國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理精選(九篇)

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第1篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

銀行作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，其發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量對(duì)國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了重要影響。從銀行自身經(jīng)營管理來看，由于銀行經(jīng)營管理具有一定的特殊性，在金融政策和金融管理中會(huì)存在不同程度的調(diào)整，受到多種因素的影響，金融風(fēng)險(xiǎn)成為了影響銀行經(jīng)營管理效果的重要因素。為了保證銀行能夠正常有序經(jīng)營，有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的種類有足夠的重視，并認(rèn)真分析銀行金融管理中存在的問題，積極制定具體的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，提高銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為銀行健康發(fā)展提供有力支持。

二、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的種類

從銀行當(dāng)前經(jīng)營管理現(xiàn)狀來看，銀行所遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為以下幾種：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其又可以分為：國家風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營管理中遇到的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，是多種風(fēng)險(xiǎn)的總稱，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的理解，我們應(yīng)將其作為銀行經(jīng)營管理過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)來看。

（2）市場風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)又包括利率錯(cuò)配和利率波動(dòng)缺口風(fēng)險(xiǎn)?；铒L(fēng)險(xiǎn)?；钪竿粫r(shí)點(diǎn)現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格的差，當(dāng)一般利率水平的變化引起不同種類的金融工具的利率發(fā)生程度不等的變動(dòng)時(shí)，銀行就會(huì)面臨基差風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。重新定價(jià)的不對(duì)稱性也會(huì)使用權(quán)收益率曲線的斜率、發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動(dòng)，匯率風(fēng)險(xiǎn)： 又稱外匯風(fēng)險(xiǎn)，指經(jīng)濟(jì)主體持有或運(yùn)用外匯的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率變動(dòng)而蒙受損失的可能性。市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行在實(shí)際經(jīng)營管理中遇到的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)銀行的正常經(jīng)營管理產(chǎn)生了重要影響，如果不得到有效消除，將會(huì)影響銀行的整體經(jīng)營管理效果。

（3）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：（常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草）微觀上指變現(xiàn)能力。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是目前銀行在經(jīng)營管理中遇到的最普遍的風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行在經(jīng)營中必須保證一定的流動(dòng)量，才能有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：欺詐、交易系統(tǒng)及清算系統(tǒng)故障、個(gè)人不充足的員工訓(xùn)練及操作失誤，突發(fā)事件，道德規(guī)范。操作風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行在具體經(jīng)營管理中由于系統(tǒng)和人為原因造成的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是可以通過加強(qiáng)管理來消除的。

三、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行產(chǎn)生的重要影響，銀行在經(jīng)營管理中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)引起了足夠的重視，但是受到多種因素的影響，銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作還存在一定的問題，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的體制尚未成型。在銀行的經(jīng)營管理中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，在整體管理水平和管理體制上距離理想狀態(tài)還有一定的距離。從目前國內(nèi)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來看，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的突出問題在于現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制尚未成型，現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制無論是在制定過程還是在執(zhí)行過程中，都存在明顯的不足，對(duì)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生了重要影響。所以，金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制尚未成型，成為銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題之一。

（2）資本市場信息透明度不高。由于目前國內(nèi)金融市場競爭相對(duì)激烈，在資本市場上信息保護(hù)較為嚴(yán)密，一般的資本市場信息都掌握在大型的銀行手中，其他銀行和金融機(jī)構(gòu)難以從正常渠道獲得有價(jià)值的資本市場信息，導(dǎo)致銀行在經(jīng)營過程中存在較大的市場風(fēng)險(xiǎn)，不但不利于銀行總體效益的提高，也不利于銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的開展。因此，資本市場信息透明度不高成為了銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的主要種類。

（3）預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)薄弱。從銀行遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)來看，如果某一種金融風(fēng)險(xiǎn)過于集中，得不到有效預(yù)防和治理，銀行將在經(jīng)營中遇到較大的風(fēng)險(xiǎn)，總體經(jīng)營效果將會(huì)受到較大影響。由于缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，目前多數(shù)銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和分散措施都不十分理想，在預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)方面也比較薄弱，不利于銀行經(jīng)營管理工作的開展。所以，預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)薄弱是銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要問題。

四、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的具體應(yīng)對(duì)策略分析

鑒于金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成的嚴(yán)重影響，銀行要想有效應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和治理效果，就要結(jié)合銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面工作：

（1）建立合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序，加強(qiáng)政府監(jiān)管力度。鑒于銀行的重要地位以及國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，銀行在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)過程中，應(yīng)將體制建設(shè)作為重點(diǎn)，不但要建立合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序，還要不斷完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制，保證銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)得到全面有效的監(jiān)管。為此，我們應(yīng)將建立合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理程序，健全銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制作為重要工作，確保銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制便于操作滿足實(shí)際要求。

（2）加強(qiáng)企業(yè)管理，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。受到管理體制和市場競爭等因素的影響，銀行在資本市場上在金融信息上缺乏透明度，要想有效解決這一問題，我們應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)管理，在銀行和金融機(jī)構(gòu)之間建立健全的信息共享制度，保證銀行間的金融信息得到合理流動(dòng)，提高銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理效果，促進(jìn)銀行金融管理發(fā)展，切實(shí)解決銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題。為此，加強(qiáng)企業(yè)管理，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是應(yīng)對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

（3）加強(qiáng)預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)?？紤]到當(dāng)前銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)防和分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)問題，我們不但要從加強(qiáng)銀行預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)入手，還要建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，從制度上保證銀行能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分類，并采取相應(yīng)措施對(duì)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效預(yù)防和分散，保證銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效預(yù)防和治理。為此，銀行應(yīng)從加強(qiáng)預(yù)防和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)入手，有效解決金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

第2篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

[關(guān)鍵詞]金融風(fēng)暴；銀行；次貸危機(jī)

[中圖分類號(hào)]F830[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2013）9-0057-02

2008年，一場金融風(fēng)暴席卷全球。隨著次級(jí)信貸房屋危機(jī)的發(fā)生，那些將信用貸款列為主要標(biāo)的證券，或者稱為信用衍生性產(chǎn)品，沖擊到了許多大型的公司，比如HBOS、美國國際集團(tuán)、美林證券等。而原本的世界第四大投行雷曼兄弟，這個(gè)曾經(jīng)被《商業(yè)周刊》評(píng)出的2000年最佳投資銀行，最終丟盔卸甲，在2008年9月15日宣布申請(qǐng)了破產(chǎn)保護(hù)，鎩羽而歸。而其他的大型金融機(jī)構(gòu)也未能幸免。華盛頓互惠銀行、摩根士丹利和高盛證券等，這些曾經(jīng)的金融霸主，都開始面臨巨大的壓力，資本外逃、股市暴跌，它們不幸成為了金融危機(jī)的犧牲品。

這些曾經(jīng)實(shí)力雄厚、產(chǎn)品新穎，又具有優(yōu)質(zhì)服務(wù)的多元化金融機(jī)構(gòu)是如何走上不歸路的呢？當(dāng)然，導(dǎo)火索是由于美國購房者資質(zhì)越來越低使得其違約率超過了證券化計(jì)算的最高值，從而導(dǎo)致幾乎占據(jù)了美國全部房屋貸款的兩家房屋貸款中介——房地美和房利美發(fā)生危機(jī)，這便是次貸危機(jī)。羊群效應(yīng)導(dǎo)致了人們的恐慌，他們善于根據(jù)領(lǐng)頭羊——即主要投資者的經(jīng)濟(jì)行為來改變自己的行為。最終次貸危機(jī)就這樣演變成了金融危機(jī)。然而這只是導(dǎo)火索，究其深層原因，美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行的低利率的貨幣政策、松懈的對(duì)衍生工具和信用評(píng)級(jí)的金融監(jiān)管以及國際經(jīng)濟(jì)失衡，都是造成2008年金融危機(jī)的必要因素。其中，金融監(jiān)管不力是一個(gè)很重要的原因，它導(dǎo)致了泡沫經(jīng)濟(jì)，使全球深受其害。

1美國銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

金融風(fēng)暴無疑給了美國當(dāng)頭一棒。然而值得慶幸的是，美國閉門自省，已經(jīng)開始重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。想象曾經(jīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理只能蝸居在交易大廳的地下，而如今揚(yáng)眉吐氣地坐在前臺(tái)揮斥方遒，甚至加入了公司的最高管理層，這正是歸功于2010年7月16日美國國會(huì)通過的金融監(jiān)管改革法案。

目前美國銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力正在逐步增強(qiáng)。汲取了次貸危機(jī)由于貸款而造成風(fēng)險(xiǎn)的教訓(xùn)，現(xiàn)在美國銀行業(yè)開始著重評(píng)估借款人的違約率，同時(shí)提高了貸款的授信標(biāo)準(zhǔn)。一方面，銀行在以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)對(duì)貸款定價(jià)，另一方面，銀行開始減少“一攬子買賣”，通過新穎的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，僅僅對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)采取措施是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。無論是信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)還是市場風(fēng)險(xiǎn)，美國銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理在全面性和靈活性上都有了很大的提高。

次貸危機(jī)挑戰(zhàn)了美國的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，之前幾年的良性市場環(huán)境導(dǎo)致銀行胃口大開，從而放松了監(jiān)管。而現(xiàn)在，銀行反省之后開始重視風(fēng)險(xiǎn)衡量和控制，并通過資產(chǎn)組合多元化技術(shù)分散風(fēng)險(xiǎn)，采用金融衍生工具轉(zhuǎn)移和縮減風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，目前美國銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展呈現(xiàn)了良好的態(tài)勢。

2中國銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

匯集各路金融精英的陸家嘴論壇在2011年提出的主題為“新時(shí)期的金融體系及其宏觀管理”，這體現(xiàn)出了在經(jīng)歷了金融風(fēng)暴之后各國對(duì)金融管理的重視。在2011年5月20日的陸家嘴論壇午宴上，中國工商銀行行長姜建清指出，新一輪國內(nèi)外金融市場的波動(dòng)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化帶來新挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)在信用、市場、流動(dòng)性等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理難度加大。簡而言之，中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理前景并不可觀。

從對(duì)中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的分析就能很好地證明這一點(diǎn)。巴塞爾在這之中占到了舉足輕重的作用。目前中國銀行業(yè)的建設(shè)都是基于BaselⅡ的。 那么它究竟能給我們帶來什么呢？眾所周知，BaselⅡ需要用到大量的、涉及各個(gè)范疇的數(shù)據(jù)，一方面，這加大了銀行的工作量；另一方面，出錯(cuò)的概率也增大了。更重要的是，現(xiàn)在中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，無論是框架還是模塊，都是借助于外資咨詢機(jī)構(gòu)的，比如S&P，F(xiàn)itch等。不能自己動(dòng)手豐衣足食的方法加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，同時(shí)，即便是經(jīng)驗(yàn)豐富的外資咨詢機(jī)構(gòu)也達(dá)不到對(duì)中國金融市場的全面了解，因此它只能做到大體全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，而究竟是否具有針對(duì)性則仍是有待考究的問題。總的來說，中國銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理是亟待提高的。

3國內(nèi)外銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)比

由于歷史和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展方向和趨勢都不盡相同。這里簡單從單方面比較國內(nèi)外銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來分析兩者的差異。

31房地產(chǎn)貸款

比較美國和中國銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款管理模式，發(fā)現(xiàn)美國有一個(gè)很值得借鑒的方案——房地產(chǎn)抵押貸款證券化。所謂房地產(chǎn)抵押貸款證券化，顧名思義，就是當(dāng)房地產(chǎn)市場收益十分可觀的時(shí)候，即使某美國公民的信用評(píng)級(jí)很低，貸款之后還款能力不強(qiáng)，但是考慮到他們擁有的房子本身的價(jià)值，銀行還是傾向于批準(zhǔn)貸款。但是隨著銀行放貸的增多，銀行自身的投資怎么辦呢？將兩者中和，銀行就將貸款轉(zhuǎn)為高利息債券，出售給購買人，而購買人的收益則是從貸款人還的利息中得來。這是一個(gè)很明智的做法，既貸了款又不會(huì)造成資金流失。除了風(fēng)險(xiǎn)貸款證券化之外，風(fēng)險(xiǎn)貸款出售、銀行跨業(yè)經(jīng)營等，都是美國銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理采用的措施。

相比來說，中國銀行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理就相形見絀了。美國銀行的思想大多是，做好預(yù)防準(zhǔn)備，在事前將風(fēng)險(xiǎn)控制住，未雨綢繆；而中國的銀行則喜歡做善后工作，相對(duì)來說較為被動(dòng)。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)就是樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。而目前中國銀行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱，這也就導(dǎo)致了國家對(duì)這方面的重視度不夠，因此現(xiàn)在中國銀行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完善、不健全。同時(shí)，當(dāng)遇到貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，處理的方式也較為單一，主要是積極催繳。近年來才加大了拍賣和擔(dān)保力度。因此，中國銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與國外還是相差甚遠(yuǎn)。

32風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管

美國的主要監(jiān)管方式為以法規(guī)為準(zhǔn)繩的規(guī)范化監(jiān)管方式。一方面，政府對(duì)銀行的監(jiān)管更加嚴(yán)格周密；另一方面，社會(huì)監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管也貢獻(xiàn)良多，無論是行業(yè)自律組織，還是審計(jì)組織等。更重要的是，西方國家傾向于共同研討來制定政策進(jìn)行監(jiān)管。它們通過組織會(huì)議的方式來商討近期各銀行出現(xiàn)的矛盾和弊端，然后共同制定政策和法規(guī)來解決。這種互惠互利的行為目前中國還未實(shí)施。相比來說，中國目前的監(jiān)管措施并不規(guī)范。監(jiān)管責(zé)任沒有落實(shí)到人，而且風(fēng)險(xiǎn)信息披露很不充分，更不要說外部監(jiān)管的名存實(shí)亡。這種現(xiàn)象一方面是由于監(jiān)管方式不適應(yīng)時(shí)展，另一方面是由于對(duì)未雨綢繆的忽視。因此，中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管手段尚待提高。

33風(fēng)險(xiǎn)管理手段

金融衍生品是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)新穎且有效的手段。目前美國的金融衍生品種類繁多，是全球交易所金融衍生品交易的主要市場。同時(shí)，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為了它們不可或缺的一部分。當(dāng)然，金融衍生品不是完全可靠的。金融風(fēng)暴的誘因之一便是美國依托次貸產(chǎn)品的金融衍生品數(shù)量上遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于次級(jí)貸本身。除了金融衍生品之外，在美國，不斷開發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段也提上了議程。而中國目前的金融衍生品種類寥寥可數(shù)，并且IT技術(shù)跟不上形勢的發(fā)展，因此信息系統(tǒng)也不完善，相比來說較美國相去甚遠(yuǎn)。因此，中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

總的來說，美國銀行業(yè)和中國銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理上有很大區(qū)別，而中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也需要進(jìn)一步提高。當(dāng)然，這不是說美國的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式就是完美的，它也有很多不足之處，并且它的手段也未必適用于中國。中國銀行業(yè)應(yīng)該采取取其精華去其糟粕的態(tài)度來借鑒美國銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式，才能有所提高。

4對(duì)中國銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式的探索

41將外部助力逐漸轉(zhuǎn)化成內(nèi)部力量

首先我們要明確BaselⅡ?qū)τ谖覀兊淖饔?。它可以是助力也可以是阻力。為了解決數(shù)據(jù)問題，可以建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，資源共享，提高了準(zhǔn)確率。同時(shí)，中國銀行業(yè)應(yīng)凝聚在一起，著眼于突破關(guān)鍵的技術(shù)，制定適合中國金融市場的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則，自力開發(fā)，才能將外部助力轉(zhuǎn)化為內(nèi)部力量。

42通過經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新來創(chuàng)建金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式

后危機(jī)時(shí)期，全球都在力挽狂瀾，經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新變成了不可或缺的一部分。新興市場商機(jī)無限，比如電子商務(wù)市場等，都可以成為銀行開拓新業(yè)務(wù)，創(chuàng)建新的管理模式的助力。

43借鑒國外的管理方式

借鑒國外的金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式，開發(fā)國際市場，同時(shí)了解國外銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，將其融合中國的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，同時(shí)通過壓力測試來檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的可行性。這是經(jīng)濟(jì)全球化的一個(gè)手段，通過開發(fā)國際市場，將全球的經(jīng)濟(jì)融合在一起，也有助于開發(fā)更好的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

在房地產(chǎn)貸款方面，應(yīng)該多借鑒和學(xué)習(xí)國外的管理方案，比如風(fēng)險(xiǎn)貸款證券化、風(fēng)險(xiǎn)貸款出售、銀行跨業(yè)經(jīng)營等，并對(duì)這一項(xiàng)有足夠的重視，完善其風(fēng)險(xiǎn)管理體制，使其多樣化，強(qiáng)效化；在風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管方面，加強(qiáng)法規(guī)監(jiān)管和外部監(jiān)管，同時(shí)，多與其他國家溝通，就各自的銀行業(yè)提出問題和矛盾，然后共同解決，這樣，一方面加強(qiáng)了與其他國家的經(jīng)濟(jì)溝通；另一方面也便于解決各種棘手的問題；在風(fēng)險(xiǎn)管理手段的方面，加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，同時(shí)重視金融創(chuàng)新，不斷開發(fā)金融衍生品和新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，提高IT技術(shù)和其他各方面科學(xué)技術(shù)，加強(qiáng)金融信息的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，有效地達(dá)到資源共享。

一言以蔽之，面對(duì)并不客觀的中國銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，中國應(yīng)該正視問題，并不斷完善，才能讓經(jīng)濟(jì)蓬勃興起。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，中國銀行業(yè)應(yīng)該完善其風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定繁榮和又好又快發(fā)展，同時(shí)也可以處變不驚地應(yīng)對(duì)席卷世界的金融風(fēng)暴。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：內(nèi)部審計(jì)；金融企業(yè)；改進(jìn)

伴隨著金融市場的日益一體化進(jìn)程，金融風(fēng)險(xiǎn)隨之不斷增大，一直以來受到廣泛的關(guān)注。金融業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新使金融企業(yè)面臨越來越復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)尤其是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理成為日益重要的課題。而內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中正發(fā)揮著越來越重要的作用，而如何針對(duì)金融業(yè)的特色和特點(diǎn)，完善內(nèi)部審計(jì)機(jī)制成為金融業(yè)內(nèi)部審計(jì)部門日益重要的課題。

一、內(nèi)部審計(jì)簡介

內(nèi)部審計(jì)是相對(duì)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)所進(jìn)行的外部審計(jì)而言的，它無論在機(jī)構(gòu)設(shè)置上還是在人員配備上都是企業(yè)內(nèi)部的。有關(guān)內(nèi)部審計(jì)的定義，國內(nèi)外有很多種表述。國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì) IIA 最新修訂的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》是內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)，其最新的定義為:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證工作與咨詢活動(dòng)，它的目的是為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理程序進(jìn)行評(píng)價(jià)，提高它們的效率，從而幫助實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。

中國內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)于2003 年的《內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》中對(duì)內(nèi)部審計(jì)的定義是：“內(nèi)部審計(jì)是指組織內(nèi)部的一種獨(dú)立客觀的監(jiān)督和評(píng)價(jià)活動(dòng)，它通過審查和評(píng)價(jià)經(jīng)營活動(dòng)及內(nèi)部控制的適當(dāng)性，合法性和有效性來促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。”

通過對(duì)國內(nèi)外的內(nèi)部審計(jì)定義的介紹，本文認(rèn)為，國際注冊(cè)內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)的最新定義是較為恰當(dāng)?shù)?，該定義明確了內(nèi)部審計(jì)的原則、內(nèi)容和目的，它充分體現(xiàn)了內(nèi)部審計(jì)的發(fā)展方向。我國內(nèi)部審計(jì)的定義是與我國內(nèi)部審計(jì)的發(fā)展?fàn)顩r緊密相關(guān)的。對(duì)我國的大多企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種管理思路尚是一個(gè)新鮮事物，如何在企業(yè)運(yùn)行中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)作還處于探索階段，內(nèi)部審計(jì)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)有效的工具在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮的重大作用才逐步被人們所了解，來自企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)常常是由于內(nèi)部控制系統(tǒng)有缺陷或雖有較好的管理控制系統(tǒng)卻未得到有效的貫徹、執(zhí)行。內(nèi)部審計(jì)以企業(yè)各運(yùn)營環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)為起點(diǎn)，以評(píng)價(jià)內(nèi)部控制和對(duì)內(nèi)部控制合規(guī)性審核為主要手段，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)防范中發(fā)揮了積極、重要的作用。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的定義以及表現(xiàn)

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的定義

金融風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融交易的各種可能值偏離其期望值和幅度。從廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)可以知道，可能值可能低于也可能高于期望值，因此風(fēng)險(xiǎn)絕不是虧損的同義詞。風(fēng)險(xiǎn)既包含對(duì)市場主體不利的一面，也包含對(duì)主體有利的一面，也就是說，風(fēng)險(xiǎn)大的金融資產(chǎn)，其最終實(shí)際收益率并不一定比風(fēng)險(xiǎn)小的金融資產(chǎn)低，常常是風(fēng)險(xiǎn)大的收益也大。狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融動(dòng)作的過程中可能遇到的障礙和遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)僅僅表述了金融機(jī)構(gòu)所遭受的損失。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的類型和表現(xiàn)

在我國，金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為：（1）信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前部分企業(yè)趁兼并、分立等改革之機(jī)，采取各種方式逃債、廢債，導(dǎo)致金融業(yè)特別是國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)信貸質(zhì)量持續(xù)下降，成為當(dāng)前最為突出、最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能依約償還借款本息的風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行信貸資產(chǎn)沉淀多、收益率低、保全難度大。主要表現(xiàn)是不良貸款比重高、收息率低、抵押擔(dān)保難以落實(shí)，潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行沒有足夠的現(xiàn)款清償債務(wù)和保證客戶提取存款，使銀行信譽(yù)遭受損失而形成的風(fēng)險(xiǎn)。目前國有商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)雖未顯現(xiàn)，但潛在的支付困難因素日益增多；（4）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。是指由于銀行自身經(jīng)營管理方面存在的問題而形成的風(fēng)險(xiǎn)；（5）匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的變化、市場波動(dòng)、匯率變動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理不善等諸多原因，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中存在著在資金、財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)方面遭受損失的可能性；（6）市場風(fēng)險(xiǎn)。是由于市場價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸會(huì)面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，金融業(yè)并購重組活動(dòng)的逐漸增多以及金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式在實(shí)踐中逐步被突破，跨市場、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)正成為我國金融業(yè)面臨的新的不穩(wěn)定因素；（7）法律風(fēng)險(xiǎn)包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)；（8）金融國際化風(fēng)險(xiǎn)。

三、內(nèi)部審計(jì)在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

內(nèi)部審計(jì)與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有著緊密的聯(lián)系，內(nèi)部審計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)信息溝通和監(jiān)控檢查的重要措施，與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分。在現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營管理中，隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化，各種風(fēng)險(xiǎn)因素增多，內(nèi)部審計(jì)工作在改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善企業(yè)治理機(jī)構(gòu)等方面將發(fā)揮更加積極作用，同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)也被賦予了更多的職責(zé)和使命。

1.內(nèi)部審計(jì)在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的識(shí)別和檢查作用

內(nèi)部審計(jì)人員可以通過分析環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)的變化，檢查內(nèi)部控制系統(tǒng)是否已經(jīng)更新，是否能控制新的風(fēng)險(xiǎn)；還可以通過后續(xù)跟蹤管理層對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題以及對(duì)例外事項(xiàng)的整改情況，檢查新采取的控制措施是否奏效，將分析結(jié)果和建議提交給管理層以便評(píng)估和改進(jìn)控制措施。內(nèi)部審計(jì)人員可以運(yùn)用自己在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，從獨(dú)立、客觀的角度發(fā)現(xiàn)問題為管理層和審計(jì)委員會(huì)提供有價(jià)值的信息，從而提高公司整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2.內(nèi)部審計(jì)在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的管理與協(xié)調(diào)作用

在金融業(yè)的組織架構(gòu)中，內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)一般都處在金融業(yè)的董事會(huì)、總經(jīng)理和各職能部門之間的位置，正是由于這種特殊的位置使得內(nèi)部審計(jì)人員能夠充當(dāng)金融業(yè)長期風(fēng)險(xiǎn)策略和各種戰(zhàn)略決策的協(xié)調(diào)人。內(nèi)部審計(jì)可以客觀地從企業(yè)全局的角度進(jìn)行分析和管理風(fēng)險(xiǎn)；可以從金融業(yè)的利益和實(shí)際情況出發(fā)，清醒地識(shí)別和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，提出防范風(fēng)險(xiǎn)的有效建議，調(diào)控、指導(dǎo)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。內(nèi)部審計(jì)人員通過評(píng)價(jià)報(bào)告系統(tǒng)證明風(fēng)險(xiǎn)信息被準(zhǔn)確、及時(shí)地傳遞給相關(guān)人員，內(nèi)部審計(jì)報(bào)告可以向董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)傳遞風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效管理的信息，而內(nèi)部審計(jì)職能的設(shè)立對(duì)債權(quán)人和其他外部利益相關(guān)者來說也是公司具備有效的風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)證明。在監(jiān)控活動(dòng)中，公司要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，通過對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)運(yùn)行的監(jiān)控和定期檢查結(jié)果以及意外事項(xiàng)處理結(jié)果的評(píng)價(jià)，確認(rèn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理是一直有效的還是控制系統(tǒng)存在一定的問題。內(nèi)部審計(jì)人員從公司整體利益的角度出發(fā)積極參與公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效地與相關(guān)部門進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，這些工作得到了公司領(lǐng)導(dǎo)層的高度贊賞，內(nèi)部審計(jì)在全公司的地位也得到了大大提高。

3.內(nèi)部審計(jì)在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的顧問與咨詢作用

由于內(nèi)部審計(jì)人員對(duì)本組織的情況了解的比較全面，也比較深入，對(duì)提供咨詢服務(wù)工作有著獨(dú)特的優(yōu)勢。內(nèi)部審計(jì)可以通過評(píng)估并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，幫助組織解決風(fēng)險(xiǎn)問題；通過咨詢工作積極協(xié)助金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程的建立。在改善管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的效果和效率方面，內(nèi)部審計(jì)可以協(xié)助管理層和審計(jì)委員會(huì)進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)、報(bào)告和提出建議。內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)獨(dú)立于管理部門，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意見可以直接報(bào)給董事會(huì)，這會(huì)加強(qiáng)管理當(dāng)局對(duì)內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)意見的重視程度。內(nèi)部審計(jì)人員由于特有的獨(dú)立地位，可以從客觀的角度分析風(fēng)險(xiǎn)的假設(shè)條件、通過科學(xué)的計(jì)算方法來評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，提供專業(yè)意見。內(nèi)部審計(jì)的顧問與咨詢作用的及時(shí)發(fā)揮往往能幫助企業(yè)化解極大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

4.內(nèi)部審計(jì)在金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的報(bào)告與防范作用

審計(jì)發(fā)現(xiàn)如何傳遞，審計(jì)成果如何利用，舞弊風(fēng)險(xiǎn)如何防范，這都將直接關(guān)系到內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督體系中的價(jià)值和作用。內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)控制和改進(jìn)組織機(jī)構(gòu)的效果方面要發(fā)揮其領(lǐng)導(dǎo)作用。首先，內(nèi)部審計(jì)要與相關(guān)部門進(jìn)行溝通，對(duì)重大的審計(jì)發(fā)現(xiàn)要按清晰傳遞的線路進(jìn)行報(bào)告，對(duì)監(jiān)督檢查結(jié)果的落實(shí)情況要進(jìn)行跟蹤并報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)得到控制和防范；其次，內(nèi)部審計(jì)可以通過評(píng)估相關(guān)控制的充分性和有效性來協(xié)助防止舞弊，可以利用其自身的優(yōu)勢在倡導(dǎo)良好的道德文明建設(shè)方面發(fā)揮更大的作用。公司要根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)決定需要采取的策略和方法，決定是避免風(fēng)險(xiǎn)、接受風(fēng)險(xiǎn)還是降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于有相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)，公司可以考慮接受，但要采取控制措施，才能將風(fēng)險(xiǎn)降到公司可以接受的水平，獲得期望的回報(bào)。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

隨著市場經(jīng)濟(jì)體制改變,我國金融行業(yè)的市場競爭越來越激烈,我國金融機(jī)構(gòu)不僅要同國內(nèi)的金融行業(yè)進(jìn)行競爭,而且還要和國外的金融機(jī)構(gòu)展開競爭。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的局勢,我國金融行業(yè)的壓力也明顯增加。國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)形成的沖擊力,使得我國金融行業(yè)不得不轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。我國金融機(jī)構(gòu)要能積極的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方案研究科學(xué)的競爭體系和風(fēng)險(xiǎn)管理手段,在金融創(chuàng)新條件系啊,提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效率,我國金融機(jī)構(gòu)要能有效的做到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,這樣才能在激烈的市場競爭中健康的發(fā)展。為了做好風(fēng)險(xiǎn)管理,因此,本文將在深入分析金融創(chuàng)新的概念,確定金融風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新之間關(guān)系,進(jìn)行提出科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

關(guān)鍵詞:

金融創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理;規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

我國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,一直以來都處于市場監(jiān)管庇護(hù)下,因?yàn)殚L期的庇護(hù),使得我國金融機(jī)構(gòu)自身的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。但是同發(fā)達(dá)國家相比,金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率較小。無論是1997年席卷亞洲的金融危機(jī),還是1994年開始的墨西哥、巴西和阿根廷動(dòng)都先后經(jīng)歷了金融危機(jī)。尤其是2008年美國金融危機(jī),幾乎使得一些國家?guī)缀跗飘a(chǎn),可見金融危機(jī)對(duì)國家產(chǎn)生的影響較大。而這也說明。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中,稍有不慎,都會(huì)給一個(gè)國家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。目前,我國正處于金融創(chuàng)新活躍的階段,在這一階段,我國面臨的問題困難持續(xù)增加,我國在迎接新的挑戰(zhàn),但金融創(chuàng)新成功,我國的經(jīng)濟(jì)必然會(huì)顯著提高。對(duì)于金融創(chuàng)新,我國需要提出相關(guān)的要求,讓風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融創(chuàng)新的“護(hù)身符”。

一、關(guān)于金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間存在的關(guān)系分析

(一)金融創(chuàng)新的概念

金融創(chuàng)新主要是指金融內(nèi)部通過各種要素的重組和創(chuàng)造性變革創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物?，F(xiàn)如今,金融創(chuàng)新已是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。因此,金融機(jī)構(gòu)要能了解金融創(chuàng)新發(fā)展的主要方面。產(chǎn)品同質(zhì)化是金融創(chuàng)新一個(gè)主要的方面。我國在發(fā)展的過程中,經(jīng)濟(jì)效益顯著增長,這不僅改善了我國人們的生活水平,同時(shí),也使得我國證券交易和銀行受到人們的廣泛關(guān)。但是從另一角度分想,產(chǎn)品同質(zhì)化在金融創(chuàng)新中屬于較為普遍的現(xiàn)象,實(shí)際上,并沒有起到金融創(chuàng)新的效果。另一方面,我國過于重視理財(cái)創(chuàng)新。當(dāng)人們的生質(zhì)量得到改善時(shí),人們就開始利用手中閑置的資金進(jìn)行理財(cái),而金融行業(yè)就開始抓住這一機(jī)會(huì),不斷的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品,并向人們推進(jìn)。理財(cái)產(chǎn)品形式多樣,導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)非平衡狀態(tài),如不加以管理,金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢則會(huì)下降。所以,我國金融機(jī)構(gòu)要能對(duì)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)行調(diào)整,進(jìn)而促使金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行。

(二)金融創(chuàng)新和金風(fēng)險(xiǎn)管理主要的關(guān)系

實(shí)際上,風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新這兩者存在著密切的聯(lián)系,金融創(chuàng)新要想長久的發(fā)展,金融創(chuàng)新就要依賴金融管理。如果缺乏金融管理的支持,金融創(chuàng)新則會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。這也就是說風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的根本。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中,要能保證金融創(chuàng)新和金融管理相互促進(jìn)和影響。尤其是在信息時(shí)代背景下,在對(duì)于金融機(jī)構(gòu)分析的管理,我國要能提出更高的要求。此外,金融機(jī)構(gòu)要充分的利用金融創(chuàng)新降低金融風(fēng)險(xiǎn),維持經(jīng)濟(jì)效益的平衡,這樣就可以實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了宏觀風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移,為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供支持。

二、正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于金融創(chuàng)新所帶來風(fēng)險(xiǎn),我國金融機(jī)構(gòu)要做到正確面對(duì),金融創(chuàng)新的形成促進(jìn)了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性,使得金融產(chǎn)品逐漸具有標(biāo)準(zhǔn)化,而這也為金融投資者創(chuàng)建一個(gè)較為有效的投資方法。但是,盡管如此,在進(jìn)行證券交易的過程仍然會(huì)產(chǎn)生大量的問題。首先,站在銀行的角度分析,在進(jìn)行證券交易時(shí),金融機(jī)構(gòu)要確保所引資產(chǎn)具有質(zhì)量的保證,否則,資產(chǎn)所無法產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益,與此同時(shí),投資人所投放的資產(chǎn),也應(yīng)符合相關(guān)的要求,這樣就可以避產(chǎn)生不良資產(chǎn)的問題。其次,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)貨幣當(dāng)局展開深入的和研究,貨幣當(dāng)局使得金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)增加,證券交易要迎接更多的挑戰(zhàn)。例如:貨幣當(dāng)局會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)負(fù)債的情況,這樣就會(huì)降低銀行的控制負(fù)債的能力,從而影響貨幣政策的執(zhí)行力。此外,證券化交易的資金具較強(qiáng)的流動(dòng)性,通常情況下會(huì),證券會(huì)代替貨幣,形成貨幣的壟斷,這樣一來,貨幣在市場中的競爭則會(huì)越來越激烈。金融市場存在的風(fēng)險(xiǎn)并不是人們想象的那么簡單,一旦金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融失敗,整個(gè)國家都面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)損失,甚至導(dǎo)致這個(gè)國家朝負(fù)面發(fā)展。為了必然金融創(chuàng)新對(duì)國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不良影響,在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),金融機(jī)構(gòu)需要選擇強(qiáng)有力的金融工具,為金融創(chuàng)新提供一份保障。與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要投資者的支持,否則,金融機(jī)構(gòu)則無法將存在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)印。金融市場形成的沖擊力和破壞性是普通金融業(yè)務(wù)無法比擬的,因此,金融機(jī)構(gòu)必須要具備足夠的能力和勇氣,面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn),勇于挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新之所以會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),其主要的原因和市場機(jī)制有著較為重要的聯(lián)系,市場經(jīng)濟(jì)制度和市場發(fā)展機(jī)制缺乏完善性,都會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響。只要經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生改變,金融市場的價(jià)格就會(huì)波動(dòng)的現(xiàn)象。一系列的國際金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)充分的證明了這一點(diǎn)。因此,在發(fā)展金融行業(yè)的過程中,進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),我國要能不斷的完善經(jīng)濟(jì)體制和市場發(fā)展繼續(xù),做好市場的宏觀調(diào)控,對(duì)于問題較為嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu),要及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。

三、針對(duì)金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出的應(yīng)對(duì)措施

(一)強(qiáng)化政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度,為金融行業(yè)的創(chuàng)建一個(gè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境

通過分析國內(nèi)國外金融行業(yè)發(fā)展的情況,可以發(fā)現(xiàn),金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展具有較強(qiáng)的影響力。金融創(chuàng)新可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。因此,我國對(duì)于金融創(chuàng)新的態(tài)度應(yīng)是鼓勵(lì)推進(jìn),而不是限制金融創(chuàng)新。為了促使金融創(chuàng)新在金融行業(yè)中產(chǎn)生良好的作用,我國對(duì)金融創(chuàng)新可以適當(dāng)?shù)姆潘杀O(jiān)管,但并不可以完全放棄監(jiān)管。對(duì)于一些違反法律法規(guī),影響金融市場發(fā)展的金融創(chuàng)新,政府要增強(qiáng)監(jiān)管力度,讓金融機(jī)構(gòu)掌握好金融創(chuàng)新的尺度,這樣金融機(jī)構(gòu)才會(huì)遵循相關(guān)的規(guī)章制度,規(guī)范的進(jìn)行金融創(chuàng)新。政府在監(jiān)管的過程中,也要找準(zhǔn)切入點(diǎn),完善法律法規(guī),只有這樣,我國政府才能金融行業(yè)創(chuàng)建一個(gè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境。與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)也要制定相關(guān)的發(fā)展制度,完善金融創(chuàng)新的體制,進(jìn)而為金融創(chuàng)新提供有效的保障。

(二)做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作

在展開金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的過程中,首先,金融機(jī)構(gòu)要能清楚的認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新存在的弊端,進(jìn)而提前做好思想準(zhǔn)備工作。我國金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中,要能深入分析美國次貸危機(jī),從此次危機(jī)中探究影響金融創(chuàng)新的因素,這樣就可以制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。其次,面對(duì)日益增加的金融風(fēng)險(xiǎn)和形式多樣的金融產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)要樹立正確的發(fā)展觀念,制定合理的防范風(fēng)險(xiǎn)制度,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,并結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的實(shí)際情況,制定一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)測體系。金融機(jī)構(gòu)切勿盲目從事金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理工作,否則,只會(huì)導(dǎo)致問題加劇。

(三)完善國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間的合作方針

現(xiàn)如今,金融行業(yè)發(fā)展較為自由,這主要是因?yàn)橐粋€(gè)國家在發(fā)展的過程中不能只依靠本國的宏觀經(jīng)濟(jì)管理,同時(shí),還要與金融機(jī)構(gòu)做好溝通協(xié)調(diào),這樣才能促進(jìn)本國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也需要支持。因此,國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)要同國外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,為了維護(hù)雙方的利益,國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在合作時(shí)要能為完善合作方針,這樣才能形成良好的國際合作的局面。

(四)為金融創(chuàng)新提供有力的保障

研究顯示,金融創(chuàng)新的途徑主要有以下三條,一是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;二是金融機(jī)構(gòu)的建立;三是金融制度的改革。如果在選擇創(chuàng)新金融產(chǎn)品,就要充分的考慮金融危機(jī)對(duì)資產(chǎn)的影響,我國正處金融創(chuàng)新初級(jí)階段,如果想要衍生出新的金融產(chǎn)品,就要利用先進(jìn)的金融技術(shù),但是金融技術(shù)又較為復(fù)雜,所以,我國金融機(jī)構(gòu)切勿好高騖遠(yuǎn),在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)要能面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況。其次,則是建立新的金融機(jī)構(gòu),當(dāng)前,我國金融機(jī)構(gòu)在市場的發(fā)展形式屬于混業(yè)經(jīng)營,我國在推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營時(shí)需要遵循循序漸進(jìn)的原則,要能到混業(yè)經(jīng)營模式完善成熟后,才可以建立新的金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)上述分析,我國如果想要為金融創(chuàng)新提供有力的保障,則應(yīng)從金融制度入手,全方位的對(duì)金融制度進(jìn)行改革,落實(shí)改革后的金融制度,加強(qiáng)金融制度的實(shí)施力度,進(jìn)而有秩序的進(jìn)行金融創(chuàng)新。

四、結(jié)束語

總而言之,在金融創(chuàng)新條件下進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理,我國金融機(jī)構(gòu)就要制定完善的金融創(chuàng)新機(jī)制,并且要在實(shí)際的工作中落實(shí)金融機(jī)制,讓其制度起到良好的監(jiān)管組員和約束力。其次,政府要不斷創(chuàng)新激勵(lì)約束制度,對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理,這樣就可以及時(shí)的掌握經(jīng)濟(jì)周期性風(fēng)險(xiǎn)。我國要能采用合理的方法,促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,這樣我國金融機(jī)構(gòu)才能形成良好發(fā)展趨勢。我國金融機(jī)構(gòu)要能根據(jù)市場的流動(dòng)性,不斷的推出新的金融工具,這樣我國金融機(jī)構(gòu)才可以做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

作者：荊典 張海韻 單位：大連財(cái)經(jīng)學(xué)院

參考文獻(xiàn):

[1]淺析我國金融制度創(chuàng)新[J].王煒,謝丹.北方經(jīng)濟(jì),2012,(20):12-34.

第5篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

一、中國金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的問題分析

1.受傳統(tǒng)體制制約下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度

我國金融業(yè)的發(fā)展目前處在傳統(tǒng)管理體制與新型管理體制交替的階段，由于新型管理體制是由傳統(tǒng)制度演變而來，因此現(xiàn)代金融管理制度還不夠規(guī)范和完善，需要進(jìn)一步加強(qiáng)與改進(jìn)。傳統(tǒng)的金融管理制度是受政府間接或直接干預(yù)和影響的，但政府不會(huì)直接承受或不承受任何金融經(jīng)濟(jì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行的信貸活動(dòng)是受市場經(jīng)濟(jì)影響的，從而導(dǎo)致各大小企業(yè)是否能夠通過銀行的貸款要靠政府來決定，所以增大了我國金融企業(yè)管理的風(fēng)險(xiǎn)。而隨著經(jīng)濟(jì)體系的變革，我國金融企業(yè)的管理制度也有了改變，并加上私人銀行與股份制銀行的成立，促使金融行業(yè)產(chǎn)權(quán)多元化趨勢的形成。但目前我國金融管理體系依然受到國家的影響，也制約了金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的變革。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的需求不足

我國金融體制的變遷是受國家影響的，而金融體制的改革是一個(gè)逐漸變化的過程，而銀行在改革中需要花費(fèi)大量的成本，而這些成本的補(bǔ)充需要國家直接或間接的提供。而當(dāng)政府能夠?qū)︺y行的金融損失或風(fēng)險(xiǎn)提供部分承擔(dān)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)的管理制度還是缺乏一定的建立原因。只有在國家提供大量成本支持的情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度才能夠有足夠的后背力量而推動(dòng)其進(jìn)行改革。因此，在沒有市場經(jīng)濟(jì)需求的情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度是很難進(jìn)行改革和建立的。

3.國內(nèi)金融資源匱乏

國家金融資源的缺乏直接影響金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的改革，主要包括五個(gè)方面。

（1）產(chǎn)權(quán)制度供給不足。由于金融產(chǎn)權(quán)制度的不規(guī)范，造成銀行與企業(yè)之間信貸關(guān)系的混亂，加上企業(yè)效率的收效低，導(dǎo)致其占用銀行大量資金不還，不僅增加了銀行的不良貸款記錄，從而也加大了金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信用制度供給不足。對(duì)于存款，銀行必須在到期之日將另一方的本金和利息一并支付還清；而對(duì)于貸款，在到期之日存在另一方無法償還的風(fēng)險(xiǎn)。因此，導(dǎo)致了銀行存貸款制度的不均衡，造成了銀行和企業(yè)都不承擔(dān)責(zé)任的局面，從而影響了國家金融經(jīng)濟(jì)的安全。

（3）貨幣制度供給不足。銀行利率制度的不均衡，銀行考慮企業(yè)的利率承受能力并為了幫助企業(yè)渡過難關(guān)，將利率水平放低，從而造成了企業(yè)大量借錢、花錢而不還錢的情況發(fā)生，導(dǎo)致銀行大量的呆賬出現(xiàn)[1]。

（4）金融監(jiān)管制度供給不足。金融監(jiān)管制度還延續(xù)著傳統(tǒng)的結(jié)算手段，而隨著日益更新的電子、信息化技術(shù)，導(dǎo)致金融監(jiān)管內(nèi)部制度的不均衡，而其如果受到外界因素的影響，便會(huì)造成一系列的影響，從而導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)的不安全。

（5）金融組織制度供給不足。金融組織制度供給不足直接影響金融市場競爭機(jī)制的混亂，而且會(huì)導(dǎo)致市場交易的失調(diào)，從而影響投機(jī)資金的存活。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)落后于市場的發(fā)展

由于金融市場迅速發(fā)展和變革，各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，而且產(chǎn)生了很多金融衍生工具[2]。而又由于國有商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)一直落后于金融市場的變革，加上金融風(fēng)險(xiǎn)與市場的不確定性、資金損失、量化工具的缺乏和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的落后等，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的加大。

二、中國金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的對(duì)策分析

1.優(yōu)化金融制度環(huán)境

在金融組織制度上加強(qiáng)銀行所有制的多樣化，并將一些國外成熟的金融管理制度和理念運(yùn)用進(jìn)來；并加強(qiáng)貨幣市場的規(guī)范性，將其與資本市場的發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)一；并不斷的加強(qiáng)貨幣政策制定的科學(xué)性，改進(jìn)信貸政策與利率的使用情況；并不斷完善金融的調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度及體系，促進(jìn)其從機(jī)構(gòu)性向功能性的過渡；并加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度法規(guī)的建立，創(chuàng)建并開放一些金融危機(jī)處理的措施；而且加強(qiáng)人們自由兌換外幣的使用率，從而提高人民幣匯率的市場使用率。

2.完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度

隨著金融全球化的不斷發(fā)展，及各種創(chuàng)新制度的出現(xiàn)，更增加了金融活動(dòng)的不穩(wěn)定性。又由于20世界90年代一些金融危機(jī)的出現(xiàn)，更加強(qiáng)了我國金融管理制度的完善。首先要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估部門的工作責(zé)任心，完善其管理制度，并要求管理人員合理的安排銀行的信用、市場和操作風(fēng)險(xiǎn)等運(yùn)營情況；其次是加強(qiáng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，創(chuàng)建客戶經(jīng)理、加強(qiáng)信貸的責(zé)任制，從而提高銀行資產(chǎn)的管理制度；第三是加強(qiáng)并完善金融管理的經(jīng)營規(guī)章管理制度，促進(jìn)工作人員的紀(jì)律性與風(fēng)險(xiǎn)防范的操作；最后是加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃工作，創(chuàng)造并研究銀行新的盈利空間的，提高銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)防范能力[3]。

3.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度創(chuàng)新

為了提高銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，使其遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的衡量并進(jìn)行監(jiān)測和控制，因此，要在風(fēng)險(xiǎn)管理體制上、交易工具的制度上及金融監(jiān)管的制度不斷創(chuàng)新和完善。

第6篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)；管理措施

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-02

隨著國內(nèi)外金融市場的不斷擴(kuò)大，金融行業(yè)為了更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，大都進(jìn)行了不同程度的金融創(chuàng)新，無論是從業(yè)務(wù)上、市場上、制度上還是手段上，都為金融行業(yè)注入了新的發(fā)展活力。但是，隨著金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步縱深發(fā)展，以及金融服務(wù)對(duì)象的多樣化，金融行業(yè)又面臨了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何正確認(rèn)識(shí)二者的關(guān)系，以及如何對(duì)金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和規(guī)避，成了金融行業(yè)必須面對(duì)的一個(gè)問題。

一、金融創(chuàng)新產(chǎn)生的原因分析

（一）金融創(chuàng)新的含義

金融創(chuàng)新是指在當(dāng)前的金融市場條件下，各金融主體對(duì)阻礙金融業(yè)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行根本性的變革，通過建立新的機(jī)制，對(duì)各種金融要素進(jìn)行重新組合，其目的主要是為了追求新的經(jīng)濟(jì)利潤。金融創(chuàng)新所包含的內(nèi)容十分廣泛，大到金融制度、金融管理手段和金融市場，小到金融業(yè)務(wù)的融資方法和融資工具，只要是在具體的業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)阻礙性因素，金融主體就會(huì)對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)進(jìn)行改革，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)阻礙性因素的規(guī)避和消除。金融創(chuàng)新在廣義上包括金融工具、機(jī)構(gòu)、市場和制度，在狹義上僅指金融工具。

（二）金融創(chuàng)新的原因分析

金融主體對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新性變革，既有經(jīng)濟(jì)方面的原因，也有國家政策和行業(yè)規(guī)定方面的原因，所以，在對(duì)金融創(chuàng)新的原因進(jìn)行分析時(shí)，必須綜合多方面因素。下面，本文主要從防范風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)競爭、新技術(shù)應(yīng)用這三個(gè)方面來分析金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的原因。

1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2008年美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)的產(chǎn)生，讓全世界的金融行業(yè)都感受到了金融風(fēng)險(xiǎn)的巨大危害，所以，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和規(guī)避，無論是對(duì)整個(gè)國家的金融體系還是對(duì)具體的金融行業(yè)，都具有很大的必要性和迫切性。面對(duì)金融環(huán)境的日益嚴(yán)峻，金融行業(yè)的專家學(xué)者也都加強(qiáng)了對(duì)金融創(chuàng)新的研究，到目前為止，金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容是對(duì)衍生金融工具的創(chuàng)新，并且在此基礎(chǔ)上建立起來的金融工程也達(dá)到了較為快速的發(fā)展。該工程在防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)方面的主要作用是，可以通過衍生工具進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)上的操作，由于該衍生金融工具融合了大量的統(tǒng)計(jì)學(xué)、工程學(xué)、計(jì)算機(jī)、物理等多學(xué)科內(nèi)容，所以在該金融工具具體的操作過程中，能以其科學(xué)性抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的危害，這也就從很大程度上起到了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的效果。

2.減少行業(yè)競爭。隨著國家金融環(huán)境的日益改善，現(xiàn)代的金融行業(yè)在發(fā)展和運(yùn)營的過程中面臨著很大的競爭壓力。金融行業(yè)的主體主要分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，相比較而言，銀行面臨的壓力更大一些，這主要是因?yàn)?，現(xiàn)代科技的快速發(fā)展，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)可以借助計(jì)算機(jī)或通訊技術(shù)的優(yōu)勢來降低交易成本，銀行為了保持競爭優(yōu)勢，不得不對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新。金融行業(yè)的競爭壓力，不僅僅來自于行業(yè)之間，還存在于金融行業(yè)的內(nèi)部，就狹義上的金融創(chuàng)新即金融工具的創(chuàng)新而言，它很大程度上是為了積極應(yīng)對(duì)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭。這主要是因?yàn)?，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)也在不斷地?cái)U(kuò)大自己的服務(wù)對(duì)象，所以就積極地對(duì)傳統(tǒng)領(lǐng)域之外的新領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，這就從很大程度上威脅到了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的主體地位，所以，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行金融工具上的創(chuàng)新，與銀行和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為了增強(qiáng)自身的競爭力息息相關(guān)。

3.新技術(shù)的推動(dòng)作用。金融行業(yè)在具體的業(yè)務(wù)操作過程中，對(duì)計(jì)算機(jī)和通訊設(shè)備的應(yīng)用非常廣泛，計(jì)算機(jī)等技術(shù)的加入，能降低很多的交易成本，從而能使金融行業(yè)獲得更大的競爭優(yōu)勢。隨著現(xiàn)代社會(huì)電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，金融行業(yè)在進(jìn)行金融工具創(chuàng)新時(shí)所需要的費(fèi)用也進(jìn)一步降低，這就促使金融主體在加強(qiáng)計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用的同時(shí)，還充分利用它創(chuàng)造出的衍生金融工具來規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系分析

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)管理

金融風(fēng)險(xiǎn)是指在金融業(yè)務(wù)具體的運(yùn)作過程中，國家政策、經(jīng)濟(jì)法規(guī)或是國際上金融市場不穩(wěn)定等因素會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)造成一定程度的利潤損失，對(duì)這種利潤損失存在的可能性預(yù)測就是金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)是不可能被消除的，因?yàn)橹灰沁M(jìn)行金融活動(dòng)，就會(huì)涉及多個(gè)領(lǐng)域的多種信貸活動(dòng)，而隨著世界經(jīng)濟(jì)風(fēng)云的不穩(wěn)定以及資金流動(dòng)性大等因素，在進(jìn)行具體的金融業(yè)務(wù)操作時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)資金運(yùn)營上的困難，而這種困難如果不能得到及時(shí)解決，就必然會(huì)對(duì)金融主體造成運(yùn)營上的風(fēng)險(xiǎn)。

為了有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融主體必須對(duì)金融行業(yè)運(yùn)行過程中可能產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行辨識(shí)和預(yù)測，在對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，采用相關(guān)的金融工具對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制或分散，從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)利益的最大化，這種對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用就是對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測，并在此基礎(chǔ)上采取相關(guān)措施進(jìn)行防范和規(guī)避，以保證經(jīng)濟(jì)利益最大化和金融業(yè)務(wù)的順利開展。

（二）金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

1.金融風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)了金融創(chuàng)新的進(jìn)步。在當(dāng)今社會(huì)，隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的形成，資金在世界上的流動(dòng)也越來越快。金融主體為了實(shí)現(xiàn)利益的最大化，會(huì)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行融資，這就在很大程度上加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，金融實(shí)體會(huì)進(jìn)行積極的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。在進(jìn)行管理的過程中，對(duì)金融工具的選擇至關(guān)重要。由于金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)金融工具產(chǎn)生一定程度上的“免疫力”，所以，加緊金融創(chuàng)新即對(duì)金融工具的變革就很有其必要性。從某種程度上來說，正是由于有了金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融工具的需求，才促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新促成了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)與金融活動(dòng)的進(jìn)行密不可分，所以，金融風(fēng)險(xiǎn)管理盡管能從很大程度上對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和管理，但卻不能從根本上對(duì)它進(jìn)行清除。金融創(chuàng)新雖然能對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散或是轉(zhuǎn)移，但是也不能從整體上對(duì)它進(jìn)行清除。金融創(chuàng)新在廣義上包含著金融制度、金融市場以及金融管理制度，這些因素都屬于較高的制度層面的內(nèi)容，所以，金融創(chuàng)新不可能對(duì)其進(jìn)行根本的變革，只能是將這幾個(gè)因素進(jìn)行不同的排列組合，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所以，金融風(fēng)險(xiǎn)在整體上并未減少。

由于金融行業(yè)在進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)加入了對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)的應(yīng)用，所以，基于當(dāng)期計(jì)算機(jī)技術(shù)存在的漏洞和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的不健全，金融創(chuàng)新在對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行利用的同時(shí)，也將計(jì)算機(jī)存在的安全隱患帶進(jìn)了金融市場。由于金融行業(yè)涉及較多的資金和金融交易，所以計(jì)算機(jī)技術(shù)下的金融犯罪會(huì)對(duì)金融主體甚至整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，金融創(chuàng)新的內(nèi)容諸如金融制度、金融市場、管理制度這幾方面，大都是已經(jīng)定型的金融模式，要對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新，就會(huì)從很大程度上動(dòng)搖這些已有的制度。另外這些制度對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)存在很大的壟斷性，改變這些制度，也就是對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行變革，這對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都會(huì)產(chǎn)生很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理

（一）正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)

基于金融風(fēng)險(xiǎn)和金融創(chuàng)新的矛盾關(guān)系，在進(jìn)行具體的金融業(yè)務(wù)操作時(shí)，必須正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)二者的關(guān)系，也必須正確面對(duì)金融創(chuàng)新帶來的新的風(fēng)險(xiǎn)，不能將對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避全都依賴于金融創(chuàng)新，也不能因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新會(huì)帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)就對(duì)金融創(chuàng)新因噎廢食。

金融創(chuàng)新通過對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了對(duì)衍生金融工具的創(chuàng)新，這在很大程度上分散和轉(zhuǎn)移了金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，保證了其較長一段時(shí)間內(nèi)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。另外，由于金融活動(dòng)在進(jìn)行的過程中，不可避免地會(huì)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，所以在不能對(duì)它進(jìn)行根部清除的情況下，金融創(chuàng)新也不失為一個(gè)緩解的措施。

（二）防范金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

為了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地防范和規(guī)避，必須綜合分析金融業(yè)務(wù)運(yùn)行中所涉及到的各個(gè)環(huán)節(jié)，下面，本文就從國際合作、金融監(jiān)管這兩方面進(jìn)行簡要分析。

1.加強(qiáng)國際上的合作。隨著世界一體化的逐步發(fā)展，金融行業(yè)所涉及的業(yè)務(wù)也逐漸走出國門、走向世界。在日漸復(fù)雜的金融環(huán)境下，一個(gè)國家金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的產(chǎn)生會(huì)很快地波及全世界的金融業(yè)。所以，為了更好地防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)國際合作，各國之間通過簽訂相關(guān)的協(xié)議和規(guī)定，在對(duì)本國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束的前提下，實(shí)現(xiàn)對(duì)其他國家金融行業(yè)的有效監(jiān)督。

2.加強(qiáng)金融監(jiān)管。金融行業(yè)的健康、有序運(yùn)行離不開國家相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管，這種監(jiān)管不僅是制度和法律上的，還必須包括對(duì)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)管。對(duì)金融行業(yè)來說，必須嚴(yán)格遵守國家建立的各項(xiàng)金融方面的制度，相關(guān)部門也應(yīng)該加大管理力度，擴(kuò)大監(jiān)管的范圍。只有加強(qiáng)國家和行業(yè)內(nèi)部的雙重監(jiān)管，才能實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)有效預(yù)測。

隨著我國金融行業(yè)的進(jìn)一把發(fā)展，在具體的業(yè)務(wù)操作過程中還將遇到更多的金融風(fēng)險(xiǎn)。能否對(duì)這些金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和規(guī)避，與金融主體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)。隨著各國學(xué)者對(duì)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究的日益加深，屆時(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施將更加系統(tǒng)化也更具可行性。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊濤.所有金融危機(jī)背后都有金融創(chuàng)新影子[N].上海證券報(bào)，2007（09）.

第7篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)管理；理財(cái)業(yè)務(wù)

經(jīng)濟(jì)全球化促使金融危機(jī)的影響波及到全世界。為了滿足全球多樣性的發(fā)展和人們的需求，我國金融市場不斷創(chuàng)新推出新的金融產(chǎn)品，這樣在提升了我國金融行業(yè)的競爭力的同時(shí)也帶來的一定的風(fēng)險(xiǎn)性，不利于我國金融行業(yè)的健康發(fā)展。所以，金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是目前金融管理工作的重中之重。

1.目前中國金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

隨著我國人均收入的不斷提升，人們的理財(cái)觀念也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，不再只拘泥于傳統(tǒng)的把錢存銀行獲取利息，而是開始理性選擇一些高收益的投資理財(cái)項(xiàng)目。面對(duì)這樣的改變，各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)為了與之適應(yīng)，也推出了更多的理財(cái)產(chǎn)品，再加上外資銀行的加入，使得理財(cái)市場業(yè)務(wù)的競爭更加激烈。

同時(shí)，目前國內(nèi)的幾種業(yè)務(wù)界限清晰的金融機(jī)構(gòu)，由于不斷的進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，原本界限分明的各機(jī)構(gòu)產(chǎn)品也逐步出現(xiàn)交叉或者趨同，界限開始變得模糊，各個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生交集向綜合化業(yè)務(wù)方向發(fā)展。這種同質(zhì)化也是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新過程中的最大問題。

2.金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

2.1風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新之間的正向博弈

金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展促使金融風(fēng)險(xiǎn)管理不斷發(fā)展和完善的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理很大程度的保證了金融創(chuàng)新的發(fā)展，兩者相互影響相互促進(jìn)。在金融市場的不斷發(fā)展和壯大的同時(shí)，各種風(fēng)險(xiǎn)因素也隨著增多，這就必須通過金融風(fēng)險(xiǎn)的管理來維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。投資者也需要相關(guān)的手段來消除金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)。很多金融機(jī)構(gòu)推出的新產(chǎn)品來避開監(jiān)管，這促促使監(jiān)管的不斷完善和發(fā)展。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管也會(huì)不斷的進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新。

2.2金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)本就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，人們?yōu)榱俗分鹄麧櫠幌魏未鷥r(jià)。在金融市場中一群人獲得的同時(shí)也會(huì)有一部分人獲得了損失，損失和收益總量是守恒的。微觀風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新的持續(xù)性而得以減少，但是風(fēng)險(xiǎn)偏好者卻也變成了宏觀風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，而風(fēng)險(xiǎn)總量并未減少。

3.對(duì)金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知和評(píng)價(jià)

3.1金融創(chuàng)新帶來的資產(chǎn)證券化增加了金融風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)的流動(dòng)性因了資產(chǎn)證券化而得以提高，也為投資者提供了一個(gè)有效的防范風(fēng)險(xiǎn)的手段。但是，證券化也給銀行和貨幣當(dāng)局帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。證券化逐漸降低了貨幣政策執(zhí)行的效力，也打破了以往的壟斷模式，增加了市場競爭。

3.2風(fēng)險(xiǎn)破壞性在投資市場中加大

金融創(chuàng)新保證了金融市場的安全，但在市場中總是有些投機(jī)行為存在。進(jìn)入者為了逃避風(fēng)險(xiǎn)，于是通過投機(jī)者來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品市場為客戶提供了投機(jī)和避險(xiǎn)的場所，但是衍生產(chǎn)品流動(dòng)性很高，而且其杠桿作用會(huì)導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定性，并引起破壞。大多數(shù)的進(jìn)入者最終的結(jié)局都是失敗的，風(fēng)險(xiǎn)不僅無法規(guī)避，而且也會(huì)強(qiáng)烈的沖擊和破壞整個(gè)金融市場。

3.3金融創(chuàng)新為金融業(yè)增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新帶來的結(jié)果就是金融機(jī)構(gòu)之間同質(zhì)化程度日益加深，各機(jī)構(gòu)之間的競爭更加激烈，銀行業(yè)在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)上利潤縮水。于是，各金融機(jī)構(gòu)不得不轉(zhuǎn)向高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)尋求利潤增長，也就導(dǎo)致了金融行業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，全球市場的一體化和金融市場國際化，加速資金的流動(dòng)性，大量外來資本也會(huì)對(duì)國家或區(qū)域原有的銀行的流動(dòng)性或匯率產(chǎn)生一定的影響。同時(shí)，金融體系其實(shí)是十分脆弱的，風(fēng)險(xiǎn)的輸出常常會(huì)使得世界范圍內(nèi)都受到影響，而不僅局限于一國或一域。

4.有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新的方案

4.1明確金融創(chuàng)新主體的任務(wù)，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理職能

金融主體對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，應(yīng)該對(duì)金融創(chuàng)新對(duì)金融市場的影響程度有充分的認(rèn)知和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。多次金融危機(jī)的發(fā)生說明不應(yīng)該小覷金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新工具對(duì)金融市場的影響，金融主體在巨大的金融危機(jī)面前往往沒有辦法加以應(yīng)對(duì)。所以，作為金融機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中要充分考慮到可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及應(yīng)對(duì)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。同時(shí)，金融創(chuàng)新工作要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況結(jié)合金融市場的發(fā)展態(tài)勢，科學(xué)分析和度量金融創(chuàng)新過程可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而做到有效管控金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等創(chuàng)新是不要盲目跟從，而是要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場的發(fā)展規(guī)律，循序漸進(jìn)。

4.2增加國際間的合作

經(jīng)濟(jì)全球化要求金融機(jī)構(gòu)之間也要加強(qiáng)合作才能夠有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，不能僅僅只靠本國政府的宏觀經(jīng)濟(jì)管理而是需要有關(guān)國家在防御、遏制金融風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行國際間的相互合作。從而達(dá)到全面的有效的監(jiān)管目的。

4.3在金融創(chuàng)新的路徑上設(shè)好防火墻

金融創(chuàng)新有金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)和制度創(chuàng)新三大路徑。要防止金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向金融危機(jī)，我們要做到：將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為新產(chǎn)品衍生的主體，而將不良資產(chǎn)作為補(bǔ)充。尤其是對(duì)于我國來說，金融創(chuàng)新還處于初級(jí)階段，因此不能盲目追求復(fù)雜的金融技術(shù)。首要任務(wù)是創(chuàng)新出多種債權(quán)和股權(quán)基礎(chǔ)產(chǎn)品；金融機(jī)構(gòu)的首要核心問題是要關(guān)注混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，循序漸進(jìn)的改革并發(fā)展，去追求以主營業(yè)務(wù)突出、專業(yè)優(yōu)勢明顯為主的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

5.總結(jié)

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化和商業(yè)一體化的背景下，我國的金融機(jī)構(gòu)不斷在創(chuàng)新，促進(jìn)了的金融市場的繁榮。當(dāng)然在金融創(chuàng)新的同時(shí)也帶來了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此要求相關(guān)企業(yè)要采取有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施，有效的預(yù)防和應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，確保我國金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新的同時(shí)通過快速、穩(wěn)定高效的發(fā)展。（作者單位：江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

第8篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

金融風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中,已經(jīng)開始得到了越來越多的重視,特別是經(jīng)過2008年后,更多的企業(yè)經(jīng)營者在制定金融風(fēng)險(xiǎn)管理和保值策略時(shí)有了更深入的思考。

風(fēng)險(xiǎn)管理是要做到防患于未然,有如我們平時(shí)買保險(xiǎn),有誰買保險(xiǎn)后是真正愿意看到意外事故發(fā)生的呢?

本文將從金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性開始,談?wù)勗陲L(fēng)險(xiǎn)管理工作中具體可行的定量方法,來設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理的量化目標(biāo);并對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作提供一些可供參考的想法,使企業(yè)能夠根據(jù)企業(yè)自身及行業(yè)特點(diǎn),制定出科學(xué)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和保值策略。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性也許是個(gè)傳統(tǒng)的老話題了,然而,風(fēng)險(xiǎn)因素卻是多種多樣的。企業(yè)在金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及原材料價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。不同的企業(yè)、不同的行業(yè),對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度顯然是不同的。

以利率風(fēng)險(xiǎn)敞口為例。從表1中可以看到,鋼鐵業(yè)的平均債務(wù)股本比率(Debt Equity Ratio)約為1.03倍,由于行業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),其中資產(chǎn)的一半是由各種債務(wù)組成的。而行業(yè)的平均股本回報(bào)率(Return on Equity)約為5.40%。因此,當(dāng)債務(wù)成本上升1%時(shí),假設(shè)其他因素不變,股本回報(bào)率將下跌1.03%, 占了原股本回報(bào)率的19%! 由此可見,鋼鐵企業(yè)一般對(duì)債務(wù)成本的變化都比較敏感。

對(duì)比表1中零售行業(yè)的數(shù)據(jù),零售行業(yè)顯然對(duì)債務(wù)成本上升的敏感度相對(duì)要小得多,平均每個(gè)百分點(diǎn)債務(wù)成本的增加,只能將股本回報(bào)率下拉0.65%,只占原股本回報(bào)率的4.22%。

由于股本回報(bào)率具有較強(qiáng)的行業(yè)特點(diǎn),它可以衡量企業(yè)的盈利能力、資產(chǎn)管理方法及金融杠桿的程度。雖然較高的股本回報(bào)率,并不代表公司的經(jīng)營表現(xiàn)一定優(yōu)于其他行業(yè)股本回報(bào)率較低的公司,但在同行業(yè)的競爭中比較股本回報(bào)率,還是能夠拉開企業(yè)經(jīng)營表現(xiàn)的差距。

從表1中還可以了解到,由于對(duì)利率成本有較高的敏感度,鋼鐵、汽車及石油天然氣企業(yè)如果能在降低利息成本上下功夫,就可能在同行的競爭中有更強(qiáng)的優(yōu)勢。反之,如果不對(duì)利息成本進(jìn)行有效的控制,這些企業(yè)的業(yè)績就有可能落后于同行業(yè)的平均水平。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理除了能夠減輕金融市場的不利波動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響、增強(qiáng)在同行業(yè)中的競爭力,還可以增強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性,并可以在股票和債券市場上獲得比風(fēng)險(xiǎn)管理不佳的企業(yè)更高的估值,降低股權(quán)及債務(wù)融資成本。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的定量指標(biāo)

企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中,設(shè)定一個(gè)明確、合理的量化指標(biāo)是非常重要的。特別是對(duì)那些有專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的企業(yè)來說,明確的量化指標(biāo),不僅有利于將市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度化,還能在很大程度上提高專業(yè)風(fēng)管人員的積極性,挖掘他們的潛力,使風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正起到控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本的作用。

舉例來說。企業(yè)的美元債務(wù)通常是按浮息支付利息的,如六個(gè)月Libor(倫敦同業(yè)拆借利率)加信用差價(jià)150點(diǎn),每半年支付利息。顯然,浮息債務(wù)的利息成本受Libor變化的影響。當(dāng)Libor上升時(shí),債務(wù)成本增加;而Libor下降時(shí),債務(wù)成本也隨之而降。

通過利率掉期操作,企業(yè)可以將債務(wù)的浮息支付轉(zhuǎn)為固息支付。假設(shè)當(dāng)前將5年期Libor+150點(diǎn)的浮息債務(wù),轉(zhuǎn)為固息債務(wù)的市場年率價(jià)格為5%,我們可以把這個(gè)5%稱為初始掉期利率,如果企業(yè)決定進(jìn)行利率掉期的交易,企業(yè)的利息成本就從此鎖定在了5%的水平。由于市場每天對(duì)今后利率走勢的預(yù)期是不斷變化的,在不同時(shí)點(diǎn)上將浮息債務(wù)通過利率掉期交易轉(zhuǎn)為固息債務(wù)的價(jià)格也會(huì)不一樣。

企業(yè)是否將債務(wù)成本鎖定,取決于企業(yè)對(duì)債務(wù)成本的敏感度、對(duì)利率市場的理解及相關(guān)的管理制度。如果企業(yè)認(rèn)為利率今后會(huì)上升,將利息成本鎖定顯然是明智之舉。但如果判斷失誤,企業(yè)的債務(wù)成本雖然鎖定了,也有由于過早地鎖定成本而失去了將成本鎖定在更低水平的機(jī)會(huì)。

有目的的等待,事實(shí)上也是市場風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要決策。只不過,這種“決策”往往被“再看看吧”“再等等吧”等簡單的語言所淹沒了。

事實(shí)上,當(dāng)企業(yè)基于對(duì)市場的判斷,認(rèn)為利率市場還有下跌的空間,并決定繼續(xù)維持債務(wù)對(duì)利率的敞口時(shí),可以把初始掉期利率5%作為一個(gè)合理的債務(wù)成本的指標(biāo)。因此,不論企業(yè)現(xiàn)在或者將來將債務(wù)成本鎖定,或不作任何鎖定,或鎖定后又平盤再回到對(duì)市場利率的敞口等的操作,最終都可以把其操作的平均結(jié)果與初始掉期利率相比較,從而判斷后來的風(fēng)險(xiǎn)管理操作與一開始的鎖定是否有增值。

如果企業(yè)對(duì)利率走勢沒有任何判斷和看法,應(yīng)當(dāng)在一開始就選擇用初始掉期利率,將其債務(wù)成本在融資完成之后馬上鎖定下來。否則,這個(gè)初始掉期利率就可以成為本債務(wù)在接下來的時(shí)間里進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理操作的量化指標(biāo)。

如果企業(yè)希望能更主動(dòng)地把握債務(wù)成本的控制權(quán),它們可以將債務(wù)和管理的綜合成本,設(shè)為年率5%+a或初始掉期利率+a。其中,a為企業(yè)可以接受的最大風(fēng)險(xiǎn)管理的成本。

當(dāng)然,任何人的手里也不會(huì)有能預(yù)測市場變化的水晶球,只要企業(yè)不是立刻將債務(wù)成本鎖定在當(dāng)前年率5%,同樣的債務(wù),明天的市場固息水平就有可能高于或低于5%,因此,將a設(shè)為零顯然是不太合理的。這樣一來,風(fēng)險(xiǎn)管理人員就沒有任何操作空間。

但是,如果把a(bǔ)設(shè)得過大,可能同樣也是不合理的。如果購買5%的利率上限保護(hù)(Caplets)每年的保護(hù)費(fèi)平均為0.50%,要是把債務(wù)的成本目標(biāo)設(shè)于5%+0.50%的水平,可能對(duì)風(fēng)管人員的要求又顯得過于寬松了,因?yàn)橹恍栀徺I這樣的一個(gè)利率上限保護(hù),企業(yè)就一定能使債務(wù)成本小于或等于5.50%。也就是說,不論Libor怎樣波動(dòng),當(dāng)每期的債務(wù)浮息支付的年率低于5.50%時(shí),企業(yè)按低于5.50%的浮息利率支付利息;而當(dāng)浮息的支付年率高于5.50%,企業(yè)可以從購買的保護(hù)中得到補(bǔ)償,使其綜合支出為5.50%。

因此,a應(yīng)該是在大于零但小于0.50%的范圍之間的某個(gè)數(shù),比如0.30%。只有選定了合理的指標(biāo),企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員才能既有決策的空間,又肩負(fù)一定的挑戰(zhàn)。

成本目標(biāo)一旦設(shè)定,就應(yīng)該有相關(guān)的文件記錄,以便今后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效果進(jìn)行評(píng)估。如果最終的債務(wù)成本低于目標(biāo)指標(biāo),節(jié)省的部分將會(huì)被認(rèn)為是風(fēng)管人員的增值。有了成本目標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法選擇及操作時(shí)機(jī)選擇上,便有了更多的靈活性和自。不管如何操作,風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須在原來所規(guī)定的框架下進(jìn)行操作。從評(píng)估的角度來說,企業(yè)則可以用市值的方法,來評(píng)判在任一時(shí)間點(diǎn)上將風(fēng)險(xiǎn)完全對(duì)沖時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。使用類似的方法,企業(yè)也可以利用初始匯率遠(yuǎn)期來設(shè)定匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。

風(fēng)險(xiǎn)組合優(yōu)化管理策略

最近幾年,隨著金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高,國外有些大公司已經(jīng)開始進(jìn)行企業(yè)總體金融風(fēng)險(xiǎn)組合優(yōu)化管理策略的實(shí)踐。這種實(shí)踐,是基于企業(yè)由局部風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,即尋求風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的平衡,不是僅僅進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,而是風(fēng)險(xiǎn)和收益的管理結(jié)合。這種管理方法,使企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)、策略、數(shù)量化方法等融為一體,代表著未來企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向。

下面通過舉例,來對(duì)這種管理策略作一下介紹。

第一步:分析公司財(cái)務(wù)報(bào)表。

表2、表3分別是O公司的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。

根據(jù)這兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表,可以看出O公司承受著多種匯率和利率風(fēng)險(xiǎn),但僅憑兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表只能看到分散的風(fēng)險(xiǎn),不能看到總體情況。因此,需要分別針對(duì)利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匯總。

具體做法如表4(表中數(shù)字均已由財(cái)務(wù)報(bào)表中的不同貨幣轉(zhuǎn)換為人民幣)。

在分類加總財(cái)務(wù)報(bào)表中的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)后,便可以知道O公司在對(duì)匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)的敞口頭寸的金額和敏感度,進(jìn)而了解公司所受到的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司收益的影響程度有多大。

第二步:設(shè)計(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

根據(jù)上面的分析結(jié)果,分別針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)組合,對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組合管理。

根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo),如管理目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)敏感度降低到原來的50%等,選擇不同的金融衍生工具的組合,來達(dá)到管理目的,并根據(jù)市場的變化不斷對(duì)組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第三步:尋找風(fēng)險(xiǎn)組合的最佳風(fēng)險(xiǎn)/收益比。

假設(shè)O公司的期望凈利潤是1億元,經(jīng)過金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度分析,O公司凈利潤將受到金融風(fēng)險(xiǎn)的影響度為:

?有5%的概率使凈利潤降低1000萬元;

?有20%的概率使凈利潤降低500萬元。

同樣,也有可能:

?有5%的概率使凈利潤增加1000萬元;

?有20%的概率使凈利潤增加500萬元。

因此,公司希望調(diào)險(xiǎn)組合達(dá)到一種狀態(tài),在這種狀態(tài)下,可以使金融風(fēng)險(xiǎn)影響凈利潤下降的概率降低,而保持影響凈利潤上升的概率。要達(dá)到這種狀態(tài),需要專業(yè)機(jī)構(gòu)通過對(duì)大量數(shù)據(jù)的分析、計(jì)算和試錯(cuò),來找到達(dá)到理想狀態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)組合,達(dá)到最佳風(fēng)險(xiǎn)/收益比。

最佳的風(fēng)險(xiǎn)/收益比并非只有一個(gè)點(diǎn),而是無數(shù)個(gè)點(diǎn),這些點(diǎn)連成線,便是最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)/收益比邊界。這樣,為了達(dá)到公司最佳的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)組合最優(yōu)化,只要參考公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度,根據(jù)愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)程度和能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的最大限度,在最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)/收益比邊界上找到最適合的點(diǎn),使期望收益盡可能高,同時(shí)大幅降低原有的風(fēng)險(xiǎn)。如圖1中原有的風(fēng)險(xiǎn)組合在A點(diǎn)上,通過尋找最佳風(fēng)險(xiǎn)/收益,將風(fēng)險(xiǎn)組合移動(dòng)到C點(diǎn),既降低了潛在的風(fēng)險(xiǎn),又提高了潛在的收益。

圖2中是公司在實(shí)施最優(yōu)化組合調(diào)整前后,金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)凈利潤影響概率分布的對(duì)比情況?？梢园l(fā)現(xiàn),在進(jìn)行調(diào)整之后,左半條曲線明顯右移,說明金融風(fēng)險(xiǎn)造成利潤降低的可能性明顯減少;右半條曲線基本與原來的曲線重合,說明金融市場造成利潤增加的可能性維持不變。這樣的調(diào)整,便達(dá)到了風(fēng)險(xiǎn)組合優(yōu)化管理策略要求達(dá)到的狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)組合優(yōu)化管理策略不是一種簡單的管理,需要復(fù)雜的模型、大量歷史數(shù)據(jù)以及其他一些條件的支持才可能達(dá)到預(yù)期的效果。例如:

?資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出的每一項(xiàng)細(xì)節(jié);

?精確的預(yù)算;

?有關(guān)金融市場趨勢的準(zhǔn)確預(yù)測;

?波動(dòng)率和關(guān)聯(lián)度等。

達(dá)到這些條件本身就是很不容易的事,國內(nèi)的企業(yè)還需要真正強(qiáng)化內(nèi)部各種管理尤其是提高財(cái)務(wù)管理的水平,才可以向著更加科學(xué)精確的風(fēng)險(xiǎn)管理方向發(fā)展。

第9篇：國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn)管理 課堂教學(xué) 實(shí)踐教學(xué) CDIO理念

伴隨著金融市場日新月異的發(fā)展，金融市場潛在的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)此起彼伏。自上個(gè)世紀(jì)90年代爆發(fā)的亞洲金融風(fēng)暴、美國次貸危機(jī)以及歐洲債務(wù)危機(jī)可以看出，金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防以及管理已經(jīng)是金融環(huán)境中必不可少的環(huán)節(jié)。結(jié)合學(xué)科和實(shí)際的需要，大多數(shù)金融相關(guān)專業(yè)都有開設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程。但隨著金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出復(fù)雜、多變以及衍生品市場的發(fā)展，傳統(tǒng)的講授式課程教學(xué)方法已經(jīng)無法滿足時(shí)代需求。因此，必須對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)改革進(jìn)行改革，以更好地培養(yǎng)出創(chuàng)新性的金融和工程科技人才。

一、現(xiàn)行教學(xué)模式存在的問題

作為金融工程專業(yè)的主要專業(yè)課程，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的教學(xué)一直是以課堂教學(xué)為主。金融風(fēng)險(xiǎn)一般是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司及證券公司所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及其他相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。單從老師的“教”很難讓學(xué)生掌握基本管理方法，應(yīng)該讓學(xué)生以“學(xué)”的方式促進(jìn)學(xué)生對(duì)基本知識(shí)點(diǎn)靈活掌握，讓學(xué)生更能自主的發(fā)現(xiàn)問題以及解決問題[2]。金融工程專業(yè)是一門建立在金融學(xué)、數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)上的學(xué)科，以研究金融衍生品為主，以工程學(xué)原理、系統(tǒng)學(xué)原理為理論基礎(chǔ)，以專業(yè)構(gòu)建和完善金融體系為目標(biāo)，是一門系統(tǒng)研究虛擬市場的專業(yè)[2]，對(duì)實(shí)際操作方面是有做相應(yīng)教學(xué)要求?，F(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)中也缺少實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生只掌握了理論基礎(chǔ)卻無法再實(shí)際中應(yīng)用，這也是現(xiàn)行教學(xué)方式所存在的另一方面的問題。所以，教學(xué)改革必須從這幾個(gè)方面入手。

二、教學(xué)方式改革初探

（一）改進(jìn)理論教學(xué)方式

理論教學(xué)是學(xué)習(xí)任何一門學(xué)科的基石，沒有理論學(xué)習(xí)就不具備實(shí)踐基礎(chǔ)。一般理論教學(xué)往往枯燥無味，如何讓學(xué)生產(chǎn)生學(xué)習(xí)興趣、讓學(xué)生能自主學(xué)習(xí)一直是目前高校理論教學(xué)的短板。專業(yè)課大多設(shè)置在第三學(xué)期以后，這也就意味著學(xué)生掌握基礎(chǔ)課程之后，有能力參與專業(yè)課的學(xué)習(xí)與研究。所以，理論教學(xué)除了注重教授教材知識(shí)外，還需要調(diào)動(dòng)起學(xué)生的求知積極性，教學(xué)方法上采用多樣式的教學(xué)方法如案例式、參與式以及探討式教學(xué)。例如，在講授金融風(fēng)險(xiǎn)種類時(shí)，可以精選國內(nèi)外相關(guān)實(shí)際案例，通過案例分析讓學(xué)生結(jié)合所學(xué)內(nèi)容更清楚判別金融風(fēng)險(xiǎn)種類。教材內(nèi)容多數(shù)屬于滯后信息，而現(xiàn)在的本科學(xué)生大多屬于信息化意識(shí)較強(qiáng)的90后，如果只按照滯后信息灌輸教學(xué)內(nèi)容很難吸引到學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。案例式教學(xué)方法主要是讓學(xué)生們?cè)诎咐治龅倪^程中找到積極參與的樂趣，通過閱讀查詢大量相關(guān)信息也可以讓學(xué)生更為全面的了解金融行業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，讓學(xué)生從被動(dòng)的“要我學(xué)”轉(zhuǎn)變成主動(dòng)的“我要學(xué)”?！皡⑴c式”教學(xué)是一種由學(xué)生主動(dòng)參與教學(xué)活動(dòng)和教學(xué)過程的教學(xué)方式，其特點(diǎn)是改變教師一言堂的教學(xué)形式和學(xué)生被動(dòng)學(xué)習(xí)的教學(xué)定位[3]。三人行必有我?guī)煹乃枷胍部梢苑e極運(yùn)用到教學(xué)過程中來，教學(xué)最重要是需要學(xué)生的自主“學(xué)”，而學(xué)生最大的優(yōu)勢在于他們能多方位的發(fā)現(xiàn)新信息化時(shí)代里的新知識(shí)。因此，互學(xué)型的參與式教學(xué)會(huì)使學(xué)生更有信心參與學(xué)習(xí)并為以后深入的研究學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。

在改變現(xiàn)有教學(xué)方式的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)多借鑒國外大學(xué)經(jīng)驗(yàn)及教學(xué)理念，如CDIO理念也可以積極應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)方式之中。CDIO教學(xué)思想起源于美國麻省理工和瑞士皇家工學(xué)院從2000年開始研究的新型教學(xué)理念。CDIO主要代表構(gòu)思（Conceive）、設(shè)計(jì)（Design）、實(shí)現(xiàn)（Implement）和運(yùn)作（Operate），主要是提倡以培養(yǎng)學(xué)生能力為核心、以實(shí)踐為載體的新型教育理念[4]。雖然CDIO教學(xué)理念多適用于工科專業(yè)，但金融工程專業(yè)也是具有理論與實(shí)踐結(jié)合的潛在熱門專業(yè)，因此，應(yīng)該將此觀念應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)中去，培養(yǎng)學(xué)生更深層次的創(chuàng)新能力、個(gè)人能力以及與社會(huì)協(xié)調(diào)的能力。

（二）加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)

金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一門與實(shí)際聯(lián)系緊密的學(xué)科。金融風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

從馬科維茨投資理論可以知道獲得高額收益回報(bào)就必須承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)都是無法通過分散化方式進(jìn)行消除。所以必須認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)以合理方法有效管理風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的思想都是以量化風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)理方式來進(jìn)行管理，因此除了理論教學(xué)之外，也要加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)。比如精選金融風(fēng)險(xiǎn)建模相關(guān)教材便可以讓學(xué)生正在接觸到風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際工作中去。通過實(shí)踐上機(jī)課程讓學(xué)生們使用Excel、VBA等軟件學(xué)會(huì)量化信用風(fēng)險(xiǎn)的工具；通過股票、期貨風(fēng)模擬交易讓學(xué)生了解股票市場以及其面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。通過一些實(shí)訓(xùn)操作可以提高學(xué)生動(dòng)手能力，也為畢業(yè)后從事金融相關(guān)聯(lián)專業(yè)打下前期基礎(chǔ)。

（三）課堂外學(xué)習(xí)

信息技術(shù)的發(fā)展也豐富了傳統(tǒng)教學(xué)方式，為學(xué)生提供了多渠道學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理屬于交叉學(xué)科，其中內(nèi)容與金融學(xué)、投資學(xué)及期權(quán)期貨及其他衍生品等學(xué)科內(nèi)容有重復(fù)部分。應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)接觸相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)公開課、慕課及微課等各種課外學(xué)習(xí)方式更全面的掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)。學(xué)校也可以多組織專家或者相關(guān)從業(yè)人員的主題講座，讓學(xué)生們能從實(shí)際出發(fā)了解學(xué)科，做到有的放矢的學(xué)習(xí)。除此之外，也可以在每學(xué)期組織研討會(huì)，找出與金融風(fēng)險(xiǎn)管理貼近的主題，讓學(xué)生們自主討論并從中拓展知識(shí)面。通過這些方式，讓學(xué)生產(chǎn)生興趣并且能培養(yǎng)學(xué)生的研究能力。

（四）豐富考評(píng)方式

在掌握基本知識(shí)的學(xué)習(xí)后，也需要用有效的方式檢驗(yàn)學(xué)生掌握程度，通過考評(píng)也能及時(shí)為老師提供依據(jù)，可以提高教學(xué)效果。但單從幾次考試不能完全體現(xiàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，所以必須豐富考察形式。考評(píng)形式應(yīng)多樣化，比如可以通過案例分析、討論課發(fā)言、期末考試、實(shí)驗(yàn)報(bào)告等多種形式多方位考察學(xué)生。這樣便可以從基礎(chǔ)知識(shí)到分析能力等各個(gè)方面綜合評(píng)價(jià)學(xué)生，也可以培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生的能力，達(dá)到人才培養(yǎng)目標(biāo)。

三、結(jié)束語

教學(xué)改革是一個(gè)任重而道遠(yuǎn)的過程。本文從理論教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)、課堂外教學(xué)以及考評(píng)方式四個(gè)方面改善現(xiàn)有的教學(xué)模式，從理念到實(shí)際仍需要經(jīng)歷推行磨合?？傊?，我們應(yīng)該突破傳統(tǒng)，在各個(gè)方面完善金融風(fēng)險(xiǎn)教學(xué)，提高教學(xué)質(zhì)量，使學(xué)生不但掌握了理論知識(shí)，也提升了實(shí)踐能力，培養(yǎng)出符合時(shí)代需求發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

參考文獻(xiàn)

[1]李艷錦.《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程教改初探[J].市場周刊，2014 （5）：150-151.