銀行支行行長履職報告精選(九篇)

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第1篇：銀行支行行長履職報告范文

一、縣區(qū)支行的職能定位

在現(xiàn)行體制下，上級行對縣區(qū)支行的職能定位是：縣支行要加強內(nèi)部管理，強化對外履職，全面推進(jìn)支行自身建設(shè)，貫徹執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)測分析轄區(qū)經(jīng)濟金融形勢，維護(hù)縣域金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮積極作用。在思想認(rèn)識上有新提高，在工作作風(fēng)上有新轉(zhuǎn)變，在履職能力上有新提升，在精神面貌上有新變化，各項工作要處于領(lǐng)先和標(biāo)桿位置。實現(xiàn)建設(shè)一流班子隊伍、一流履職水平、一流工作業(yè)績，爭當(dāng)排頭兵的工作目標(biāo)。

縣區(qū)支行職能定位后，上級行要求主要做的工作是：

一是加強班子隊伍建設(shè)，增強支行履職能力。以“五通過”實現(xiàn)班子建設(shè)“五進(jìn)步”、深化干部隊伍建設(shè)、積極創(chuàng)建文明單位、切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)；二是加強內(nèi)控制度建設(shè)，有效提升風(fēng)險防范。加強思想教育、加強制度建設(shè)、加強督促檢查、加強廉政風(fēng)險防控建設(shè)；三是強化央行職責(zé)履行，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。加強貨幣政策貫徹執(zhí)行、扎實推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”、認(rèn)真做好“兩管理、兩綜合、一保護(hù)”工作、強化各項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。

在縣區(qū)支行建設(shè)中，縣區(qū)支行認(rèn)真按照職能定位和以上要求認(rèn)真履職，但在資源投入的經(jīng)濟性、管理的效率性、工作的效果性方面，還需要提高和進(jìn)一步完善。當(dāng)前影響縣區(qū)支行建設(shè)更好發(fā)揮作用的主要因素是：多年未進(jìn)人或進(jìn)人太少，人力資源有效補充和有效利用不夠；費用指標(biāo)按人頭下達(dá)，未充分考慮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況，支行業(yè)務(wù)量大小等因素；在管理和工作上偏重于不出案件，不出安全事故，滿足于完成上級行布置的工作任務(wù)。業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升管理效率、工作效果不夠；薪金收入更多體現(xiàn)在職務(wù)上、分支機構(gòu)層級上，績效上體現(xiàn)不夠等。

二、縣區(qū)支行履職與績效審計的關(guān)系

績效審計是指審計人員采用現(xiàn)代技術(shù)方法，對一個組織的活動或項目的經(jīng)濟性、效率性、效果性進(jìn)行客觀、系統(tǒng)地檢查、評價，并提出切實可行的建議，為有關(guān)方面決策提供信息的活動。

縣區(qū)支行履職的績效性提升，能有力促進(jìn)縣區(qū)支行建設(shè)。對外，能樹立央行權(quán)威性，對縣域經(jīng)濟發(fā)展、轄區(qū)金融機構(gòu)指導(dǎo)及引導(dǎo)起到較好影響作用；對內(nèi)，在內(nèi)部管理、內(nèi)控工作方面，能提高支行整體戰(zhàn)斗力、凝聚力，確立團隊精神。目前，縣區(qū)支行履職情況考核和評價，尚未建立科學(xué)、系統(tǒng)的縣區(qū)支行履職績效考核評價體系，主要是通過上級行一年一度的綜合考核及內(nèi)審部門的履職審計、離任審計來完成。一年一度的綜合考核評價出來的結(jié)果，在學(xué)習(xí)先進(jìn)的示范性、激勵中等的指導(dǎo)性、鞭策后進(jìn)的促進(jìn)性上指向性、督促落實不夠。

在上級行對縣區(qū)支行履職活動一年一度的綜合考核中，定性的考核及評價多，量化的考核及評價少，主要重點放在是否傳達(dá)、貫徹國家金融法律法規(guī)、方針政策和規(guī)章制度及上級行工作安排布置完成情況；是否按照議事規(guī)則及程序組織和參與決策；是否履行內(nèi)部控制管理職責(zé)；是否履行業(yè)務(wù)管理職責(zé)等方面。而對縣區(qū)支行履職活動的經(jīng)濟性、效率性、效果性進(jìn)行客觀、系統(tǒng)的考核及評價不夠。

人民銀行縣區(qū)支行作為人民銀行最基層的派出機構(gòu)，在履職活動中，自然是按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、傳達(dá)、貫徹國家金融法律法規(guī)、方針政策和規(guī)章制度及上級行工作安排布置，強化內(nèi)部控制管理，不違法違紀(jì)違規(guī)，防范重大事故和案件發(fā)生，重點防控要害崗位和人員等來履行職責(zé)。經(jīng)濟性、效率性、效果性尚未常態(tài)化、系統(tǒng)化納入縣區(qū)支行履職活動考核評價。

應(yīng)該說，近年來人民銀行分支機構(gòu)在貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用，取得卓有成效的成績。隨著經(jīng)濟金融發(fā)展，在促進(jìn)縣區(qū)支行建設(shè)中，不論是上級行的考核評價，內(nèi)部審計、縣區(qū)支行履職的思維定式，都還未有步入績效性考核及評價常態(tài)化軌道，如在考核及評價中，分析縣區(qū)支行人力、資金、物資和信息使用的經(jīng)濟性；縣區(qū)支行管理層及員工履職情況、工作運行效率、獎懲機制杠桿運行效率評價；縣區(qū)支行貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)履職的效率和效果評價；縣區(qū)支行完成目標(biāo)任務(wù)的程度及在所屬轄區(qū)形成的影響評價。對縣區(qū)支行履職情況績效審計可以解決以上問題，對常規(guī)的履職審計、離任審計應(yīng)做一些改進(jìn)、完善，在審計內(nèi)容中增加績效審計內(nèi)容。

常規(guī)的履職審計、離任審計特點是：

（一）審計目的突出責(zé)任認(rèn)定和處理，內(nèi)審績效審計不夠

《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計制度》明確的審計目的“是指領(lǐng)導(dǎo)干部離任時，由人民銀行內(nèi)審部門對其任職期間履行職責(zé)情況進(jìn)行的審計，并確認(rèn)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任”；《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計辦法（試行）》明確的審計目的：“中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計是根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，對領(lǐng)導(dǎo)干部在一定時期內(nèi)履行業(yè)務(wù)管理職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評價的活動”。審計目的突出的是確認(rèn)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；責(zé)任認(rèn)定和處理。實際工作實踐中，內(nèi)審工作的重點就是查找問題，按照相關(guān)法律法規(guī)、制度辦法進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處理。對縣區(qū)支行審計的重點是合法、合規(guī)、“查錯糾弊”，內(nèi)審績效審計不夠。

（二）審計內(nèi)容突出傳達(dá)、執(zhí)行、制度制定、問題糾正及處理，績效性落實不夠

《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計制度》、《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計辦法（試行）》明確的審計內(nèi)容：一是傳達(dá)、貫徹國家金融法律法規(guī)、方針政策和總行規(guī)章制度及上級行決定的情況。二是組織和參與決策的情況。三是內(nèi)部控制管理情況。四是履行業(yè)務(wù)管理職責(zé)情況。績效性落實不夠，如傳達(dá)、貫徹國家金融法律法規(guī)、方針政策和總行規(guī)章制度及上級行決定的情況。簡單執(zhí)行和深入執(zhí)行，執(zhí)行的程度所體現(xiàn)的效果是不一樣的，量化的評價“好中差”指標(biāo)沒有；如組織和參與決策的情況，重大事項實行集體研究決策，不能簡單審計議事規(guī)則和決策程序，從績效審計角度，要看重大事項集體研究決策，是否體現(xiàn)了全局、客觀、科學(xué)，法律法規(guī)及政策把握是否準(zhǔn)確適度，同一個重大事項換一個決策方案，是否能起到更好效果？再如內(nèi)部控制管理情況。為什么有的崗位職責(zé)、工作制度、業(yè)務(wù)流程等未建立或未健全完善？為什么有的問題糾正了又犯，甚至是屢查屢犯？是操作層面、管理層面的問題，還是制度有缺陷？從績效審計角度如何進(jìn)行分析、評價、提出解決建議？

（三）審計報告績效審計內(nèi)容不多

《中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計辦法（試行）》明確的審計報告內(nèi)容主要是：基本情況、主要工作業(yè)績、發(fā)現(xiàn)問題及評價、責(zé)任認(rèn)定、意見和建議。從績效審計角度看，總體評價的績效審計內(nèi)容不多。如履職評價、效果評價、發(fā)現(xiàn)問題及原因分析，只是簡單要求整改完善，而沒有從制度層面、管理層面、操作層面提出解決措施、辦法、建議。如問題存在于制度方面，制度設(shè)計是否有缺陷？如何建議完善制度。如問題存在于管理層，管理層監(jiān)督檢查為何不到位？如何從管理層解決問題。

（四）審計成果利用不夠

履職審計、離任審計項目的實施，產(chǎn)生了一系列審計成果。這些審計成果在落實整改意見和建議方面，使常規(guī)審計目標(biāo)得到較好實現(xiàn)。但不容回避的是，發(fā)現(xiàn)的同類問題，這次整改了，下一次又再次發(fā)生，這個支行發(fā)生，另一個支行同樣發(fā)生。審計工作年年開展，同樣問題時常出現(xiàn)。這就產(chǎn)生一個問題，一系列審計項目結(jié)束后，對內(nèi)審基礎(chǔ)信息的歸納、整理不夠。如履職審計、離任審計發(fā)現(xiàn)問題主要產(chǎn)生在綜合組織管理，還是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)運行管理，還是對外履行職責(zé)及內(nèi)部管理方面？沒有從縣區(qū)支行建設(shè)績效性和內(nèi)審績效性上進(jìn)行深入分析，產(chǎn)生問題的原因是制度方面？管理方面？操作方面？是共性還是個別性？如何提出建議、措施，達(dá)到對發(fā)現(xiàn)問題的標(biāo)本兼治？績效審計的專題分析、專題意見建議、綜合研究在什么平臺和渠道？以此達(dá)到整改問題、解決問題、警示風(fēng)險的作用。如果內(nèi)審工作仍然習(xí)慣于傳統(tǒng)的“找豆子”，不在對縣支行履職績效審計上積極推進(jìn)、突破，不能從全局高度上對績效性審計進(jìn)行分析，站在全局、政策、管理、操作層面提出改進(jìn)提高縣支行履職的措施、辦法，很難促進(jìn)縣支行建設(shè)在思想認(rèn)識上有新提高，在工作作風(fēng)上有新轉(zhuǎn)變，在履職能力上有新提升，在精神面貌上有新變化，各項工作處于領(lǐng)先和標(biāo)桿位置的目標(biāo)。

三、績效審計與加強縣支行建設(shè)有機結(jié)合

目前，上級行對縣支行建設(shè)提出的總體思路是：加強縣支行班子隊伍、思想政治和內(nèi)控制度建設(shè)，強化指導(dǎo)，明確方向，突出特色，找準(zhǔn)履職切入點和突破口，充分發(fā)揮好金融支持作用，實現(xiàn)“以為爭位，以位促為”，進(jìn)一步提升履職效能，全力支持和推動縣域經(jīng)濟發(fā)展。

應(yīng)該說，上級行對縣支行建設(shè)提出的指導(dǎo)意見，思路明確，指導(dǎo)性強，但沒有相應(yīng)的績效性量化考核評價辦法配套，績效性量化考核評價不夠，缺乏客觀、說服力強、統(tǒng)一、激勵力度大的衡量評價指標(biāo)，給實際操作執(zhí)行、監(jiān)督、評價帶來一定難度。如突出特色，找準(zhǔn)履職切入點和突破口，“以為爭位，以位促為”，進(jìn)一步提升履職效能。找特色不困難，如農(nóng)業(yè)縣區(qū)以支持“三農(nóng)”為特色；資源枯竭縣區(qū)以調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加就業(yè)為特色；中小企業(yè)較發(fā)達(dá)縣區(qū)以金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決其生產(chǎn)經(jīng)營資金為特色，這些都是定性的指導(dǎo)意見。問題是特色找出來，以何種形式讓特色產(chǎn)生效率性？指導(dǎo)意見，銀企座談會推介會？宏觀調(diào)控手段及措施？調(diào)查研究能在多大范圍產(chǎn)生效果？這些都缺乏客觀系統(tǒng)的評價體系，主觀評價仍然是主導(dǎo)。由此就會產(chǎn)生，轉(zhuǎn)發(fā)個文件開2個會是支持“三農(nóng)”發(fā)展；為“三農(nóng)”落實惠農(nóng)政策、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、促進(jìn)商業(yè)銀行推進(jìn)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、金融服務(wù)也是支持“三農(nóng)”發(fā)展。顯而易見，兩者在縣區(qū)支行履職的深度和程度上，在對縣域經(jīng)濟發(fā)展的履職效率和效果及形成的影響是不一樣的。目前，對縣區(qū)支行履職的效率和效果及形成的影響，缺乏量化的績效性考核評價。履職情況一般和履職情況深入、較好，在考核評價和激勵獎懲方面區(qū)別不太明顯。

目前，對縣區(qū)支行履職情況考核和評價，內(nèi)審部門的審計最具有全面性、系統(tǒng)性。如果能將績效性審計融入到對縣區(qū)支行履職情況考核和評價中，在審計縣區(qū)支行履職合法、合規(guī)基礎(chǔ)上，促進(jìn)縣區(qū)支行履職更注重履職的效率和效果，這樣，縣區(qū)支行履職突出特色，找準(zhǔn)履職切入點和突破口，建設(shè)一流班子隊伍、一流履職水平、一流工作業(yè)績會得到更好落實。

四、意見和建議

第一，健全完善相關(guān)審計制度，增加績效性審計、制定績效審計程序、完善評價標(biāo)準(zhǔn)、審計成果利用等內(nèi)容。從制度上保障審計質(zhì)量，提升審計分析解決問題的分量。

第二，在縣區(qū)支行建設(shè)中增加績效性考核評價內(nèi)容，提升縣區(qū)支行履職考核評價的科學(xué)性、客觀性、認(rèn)可性。盡快出臺相應(yīng)的配套管理辦法、考核辦法。

第三，進(jìn)一步推進(jìn)績效內(nèi)審工作，將績效內(nèi)審意見、建議等審計成果，作為考核評價縣區(qū)支行履職效率、評先評優(yōu)、支行班子成員任職等參考依據(jù)。

第2篇：銀行支行行長履職報告范文

摘要:人是最大的資源，也是最大的風(fēng)險。當(dāng)前，切實加強和改進(jìn)對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管，對于防范操作風(fēng)險和案件發(fā)生，提高國內(nèi)銀行業(yè)的競爭力意義重大。以人為本，構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制，一是完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管;二是抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管;三是完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化機制約束;四是提高檔案管理科技水平，實現(xiàn)資源共享。

人是最大的資源，也是最大的風(fēng)險當(dāng)前，切實加強和改進(jìn)對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管.對于防范操作風(fēng)險和案件發(fā)生，提高國內(nèi)銀行業(yè)的競爭力，具有十分重要的意義，也是提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性的現(xiàn)實要求。

一、抓住關(guān)鍵，正視銀行機構(gòu)高管人員對銀行業(yè)發(fā)展的作用

    以人為本，多管人少管事，鼓勵金融創(chuàng)新，確保各種行為的誠實守信是當(dāng)前國際金融監(jiān)管總的趨勢一作為銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理者和決策者，其高管人員的道德、素質(zhì)和能力的優(yōu)劣，直接影響著銀行機構(gòu)風(fēng)險防范和經(jīng)營發(fā)展的效果，關(guān)系到銀行機構(gòu)的生存

    (一)加強對高管人員的監(jiān)管是貫徹現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念的要求。

    銀行監(jiān)管當(dāng)局對每一家銀行機構(gòu)的監(jiān)管，無論是合規(guī)性監(jiān)管，還是風(fēng)險性監(jiān)管，實際上是對人的監(jiān)管。對人的監(jiān)管分為兩種途徑，一是對全部人員的監(jiān)管，即對操作規(guī)程、規(guī)章制度及執(zhí)行狀況的監(jiān)管，一種是直接對高管人員監(jiān)管，并通過高素質(zhì)的高管人員對其內(nèi)部人員實現(xiàn)管理，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險、獲得良好效益之目的。顯然，加強對高管人員的監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能的合理選擇。銀監(jiān)會成立以后，確立了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，把管法人作為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容，其目的就是在健全科學(xué)的法人治理構(gòu)架后，通過一級法人加強對下屬機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理;通過對高管人員任職資格和任職行為的管理，防范人為風(fēng)險，以管好法人來促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。 

(二)加強對高管人員的監(jiān)管是現(xiàn)代法人治理規(guī)則的要求。

    公司治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險是目前國有商業(yè)銀行的制度性風(fēng)險所在目前國有商業(yè)銀行在總行層面上建立起了公司治理框架，但這種框架更多的是形式上的架構(gòu)，在內(nèi)容上和實質(zhì)精神上還沒有達(dá)到要求，而且現(xiàn)代公司治理的理念和精神在其經(jīng)營性分支機構(gòu)仍未得到有效滲透與貫徹，影響了公司治理的有效性。按照現(xiàn)代公司治理規(guī)則，股份公司的董事長應(yīng)當(dāng)是產(chǎn)權(quán)方的代表，是最大股東派出的董事，銀行行長應(yīng)當(dāng)是由董事會選舉、決定或聘任的。在現(xiàn)行銀行體制下，總行級高管人員的產(chǎn)生，是由組織部門考查任免的，分支行級高管人員是由其上級考核任免、地方組織部門備案的，均有行政級別。行政任免高管人員往往又要受到各種關(guān)系的制約和左右，用人往往成為平衡關(guān)系、鞏固權(quán)力的杠桿和琺碼。這種高管人員的產(chǎn)生環(huán)境和方法與現(xiàn)代化股份制公司的治理規(guī)則及國際慣例有著一定的差距。需要進(jìn)一步引起關(guān)注的是城鄉(xiāng)信用社高管人員的監(jiān)管問題，由于城鄉(xiāng)信用社等非銀行金融機構(gòu)系獨立法人，在經(jīng)營與管理上較國有銀行或股份制銀行有著更大的自主性，因而高級管理人員對機構(gòu)經(jīng)營所起的作用和產(chǎn)生的影響更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行分支機構(gòu)。城鄉(xiāng)信用社雖說都建立了“三會一層”，但其職責(zé)劃分并不完全清晰，而且高管人員也是組織考核與任免。這種體制上的缺陷使得公司治理結(jié)構(gòu)很不健全，也為銀行業(yè)高管人員出現(xiàn)道德風(fēng)險埋下了伏筆。在這種情況下，加強高管人員的市場準(zhǔn)人和日常行為監(jiān)管，使之能夠正確履行職責(zé)顯得尤為迫切。

    (三)加強對高管人員的監(jiān)管是彌補當(dāng)前銀行管理體制缺陷的要求。

    目前，國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)設(shè)置方式使得分支行的行長享有在轄區(qū)支配人、財、物等資源的權(quán)力。雖然總行一級有公司治理結(jié)構(gòu)，管理上不斷加強集中控制，但是國有商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置戰(zhàn)線長、機構(gòu)多、隊伍龐大、各地情況不一，在分支行行長的權(quán)力控制過于集中和缺乏有效治理的現(xiàn)實情況下，一些分支行在執(zhí)行上級規(guī)定、按章辦事等方面，仍有空子可鉆，內(nèi)部控制在執(zhí)行時就容易變成內(nèi)部人控制，影響了總行風(fēng)險控制的效力。這種缺乏有效約束的權(quán)力為其違規(guī)操作、滋生案件留下了可怕的漏洞。如中行哈爾濱市河松街支行案，就是與分支機構(gòu)權(quán)力過大有關(guān)。與此同時，如果主要負(fù)責(zé)人帶頭違反法律制度，基層員工就會上行下效，從而導(dǎo)致內(nèi)控機制全線崩潰，“破窗效應(yīng)”無限放大。特別是目前銀行機構(gòu)內(nèi)部人員監(jiān)督與舉報機制不暢等問題的存在，使得有些高管人員的問題長期得不到暴露和解決。因此必須加強對高管人員經(jīng)營決策等履職行為的監(jiān)管，從關(guān)鍵環(huán)節(jié)上堵塞制度性缺陷帶來的管理漏洞。

    (四)加強對高管人員的監(jiān)管是防范操作風(fēng)險和案件專項治理的要求。

    近些年，國內(nèi)外由于金融機構(gòu)高管人員因素而引發(fā)的金融風(fēng)險屢見不鮮。2004年銀監(jiān)會系統(tǒng)共依法取消244名各類金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格，并建議各類銀行機構(gòu)處分違規(guī)人員4294人。而2005年以來，又接連暴露出“中行河松街支行案”、“北京‘森豪公寓’按揭涉嫌騙貸案”等一系列銀行大案。分析案件頻發(fā)的原因，一個重要因素就是高管人員不能依法按章履職、內(nèi)部控制不力而導(dǎo)致內(nèi)部人作案。因為在市場經(jīng)濟中，無論什么樣的業(yè)務(wù)，什么樣的經(jīng)營策略和規(guī)章制度，最終是靠人來做的，受到考驗的首先是人。具體到每一個銀行員工，都是社會中的一員，他所處的社會環(huán)境無時無刻不在影響著他的思想變化。一旦銀行從業(yè)人員甚至高管人員的人生觀、價值觀被金錢所控制，個人利益的驅(qū)動就會使他們敢于違規(guī)操作、火中取栗，最終把手伸向國家的口袋。因此，從內(nèi)部管理層面上講，銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健操作需要高素質(zhì)的管理人才，只有經(jīng)營管理水平高、執(zhí)行政策能力強的高管人員才能不斷嚴(yán)密內(nèi)控制度，把制度落實到位，并以制度規(guī)范全員行為，這也是防范風(fēng)險的關(guān)鍵。由于政策法規(guī)素質(zhì)、經(jīng)營管理理念、管理能力和管理方法的差異，不同的高管人員在同一個機構(gòu)的經(jīng)營管理成效也會不同。一個沒有管理能力和管理合力的高管人員群體，必然導(dǎo)致有制度難落實、內(nèi)控不力等問題，為內(nèi)部違規(guī)操作、內(nèi)部人作案提供風(fēng)險隱患。因此，加強對高管人員品德素質(zhì)的考核和履職能力的監(jiān)管是防范操作風(fēng)險、減少案件發(fā)生的重要途徑。

    (五)加強對高管人員的監(jiān)管是提高監(jiān)管權(quán)威和監(jiān)管有效性的需要。

    當(dāng)前，國有銀行和城鄉(xiāng)信用社雖然進(jìn)行了多年的改革，但

 二、把握現(xiàn)狀，重視銀行機構(gòu)高級管理人員監(jiān)管工作存在的問題

    近年來，銀行監(jiān)管部門加強了對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格管理和經(jīng)營業(yè)績考核工作，在一定程度上提高了監(jiān)管的權(quán)威和效率。但仍存在一些不容忽視的問題:

(一)對高管人員實施監(jiān)管的有關(guān)政策法規(guī)沒有隨改革進(jìn)展及時跟進(jìn)。   

銀監(jiān)部門分設(shè)后，出臺了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，修改了《商業(yè)銀行法》部分條款，但在高管人員監(jiān)管上還沒有一個系統(tǒng)的管理辦法。目前對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)，主要還是沿用《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》以及《金融違法處罰辦法》等相關(guān)法規(guī)，銀監(jiān)會僅以文件形式對《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的部分內(nèi)容作出適用性修改，但由于執(zhí)法主體與文件規(guī)定不一致，權(quán)威性上受到質(zhì)疑。特別是在涉及行政處罰方面，沿用人民銀行原來頒布的文件規(guī)定，不能“名正言順”，具體操作中仍有難度。

      (二)現(xiàn)行法規(guī)體系對高管人員任職期間行為監(jiān)管的規(guī)定不夠完善。

    對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管應(yīng)該是一個連續(xù)的、完整的動態(tài)過程，包括其對市場準(zhǔn)人、任職行為以及市場退出等的監(jiān)管。目前的法規(guī)體系主要體現(xiàn)了對高管人員任職資格審核、取消等方面的監(jiān)管，而對高管人員日常經(jīng)營行為的監(jiān)管規(guī)定少，且彈性大，難操作，形成了監(jiān)管部門對高管人員任職資格審查的多，對任職期間經(jīng)營行為監(jiān)管的少;對銀行機構(gòu)經(jīng)營行為監(jiān)管的多，對高管人員監(jiān)管的少;對銀行機構(gòu)違規(guī)行為處罰機構(gòu)的多，處理高管人員的少。同時，由于目前監(jiān)管者與被監(jiān)管高管人員的日常交流不多，缺乏日常動態(tài)的行為監(jiān)管，難以控制高管人員道德風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，導(dǎo)致部分高管人員為了追求業(yè)績在任期內(nèi)存在短期行為，或不盡職、疏于管理而導(dǎo)致金融風(fēng)險不斷積聚等。監(jiān)管部門一般在發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時，才約見其高管人員進(jìn)行談話，后續(xù)監(jiān)管缺少連續(xù)性。一旦發(fā)生道德風(fēng)險，監(jiān)管部門只能“救火”，損失也難以挽回。由于直接觸及高管人員任職行為的監(jiān)管力度不大，對履職情況沒能進(jìn)行有效的跟蹤監(jiān)控，使得銀行監(jiān)管有效陛大打折扣。

    (三)現(xiàn)行法規(guī)對高管人員道德風(fēng)險防范的可操作性差:

    有效預(yù)防高管人員職務(wù)犯罪、道德風(fēng)險也是當(dāng)前監(jiān)管工作中的薄弱環(huán)節(jié)。高管人員的任職資格審查，監(jiān)管部門往往依據(jù)銀行機構(gòu)的組織考察材料進(jìn)行判定，即使進(jìn)行現(xiàn)場考察，也難以在短期內(nèi)作出全面準(zhǔn)確地評價，其結(jié)果難以保證經(jīng)資格審查合格的高管人員在品行、能力等素質(zhì)上的合格。同時，對銀行機構(gòu)提供的組織材料的真實性，目前缺乏有效的問責(zé)，也為高管人員市場準(zhǔn)人的審核留下了缺口。

    (四)檔案管理的落后使得資源共享困難。

    高管人員的檔案是一種相當(dāng)重要的資源，它載明了高管人員的所有信息，尤其是監(jiān)管部門關(guān)注的不良行為記錄。在當(dāng)前高管人員變動頻繁、異地交流力度不斷加大的情況下，由于檔案不隨人走，也未實行計算機信息化管理，因此難以全面連續(xù)地記錄高管人員的各項信息，這不僅加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，而且也使監(jiān)管的有效性、連續(xù)性受到影響。

    三、以人為本，構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制

    加強對高管人員的資格管理和日常監(jiān)督，是規(guī)避決策風(fēng)險和道德風(fēng)險的有效途徑，是防范操作風(fēng)險、案件發(fā)生的關(guān)鍵所在，必須構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制，才能確保對高管人員監(jiān)管的常抓不懈。

    (一)完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管。

    依照現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念要求，大力實施人本監(jiān)管策略，把對高管人員的監(jiān)管納人法制化和科學(xué)化的軌道，有效地約束法人的行為。針對目前管理現(xiàn)狀，建議盡快出臺有關(guān)銀行機構(gòu)高管人員任職資格管理辦法和任職期間行為監(jiān)管管理辦法，從法律上加大對高管違法案件的懲處力度，對出現(xiàn)風(fēng)險和案件的銀行機構(gòu)，既要有人及時問責(zé)，又要深人追查事件責(zé)任人，迫使高管人員不僅僅是對任命他的組織負(fù)責(zé)，而且要對其任職的單位負(fù)責(zé)，對社會公眾負(fù)責(zé)。

    (二)抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管

    為加強對高管人員連續(xù)、系統(tǒng)、規(guī)范、完整的全方位動態(tài)監(jiān)管，建議試行高管人員從業(yè)資格證制度，在監(jiān)管環(huán)節(jié)上抓住市場準(zhǔn)人關(guān)，在其履職時“查好崗”，對其行為“問好責(zé)”一是實行市場準(zhǔn)人資格證書制度。要求出具擬任人申報材料的銀行機構(gòu)，準(zhǔn)確評價擬任人的品德、學(xué)識、能力以及任職硬條件，對材料失真的申報機構(gòu)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，實行嚴(yán)格的問責(zé)制;實施任職資格審查的監(jiān)管機構(gòu)，要在嚴(yán)格審查任職申報材料的基礎(chǔ)上，實行任職資格現(xiàn)場考試制度、實地考核制度和準(zhǔn)人前公示制度，將品德差、能力弱的擬任人拒之門外，對符合資格的高管人員頒發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員從業(yè)資格證書》，從源頭上選準(zhǔn)“當(dāng)家人”。二是實行對履職行為的四項監(jiān)管制度。

    (1)年度經(jīng)營業(yè)績考核制度，從建立科學(xué)的經(jīng)營指標(biāo)考核體系人手，對高管人員的經(jīng)營行為進(jìn)行系統(tǒng)的量化，通過實施現(xiàn)場檢查并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管情況，考核其實際工作能力，對不符合監(jiān)管要求的高管人員給予一定程度的處罰，克服治標(biāo)不治本的短期經(jīng)營行為。

    (2)定期或不定期約見談話制度，就現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及時向高管人員咨詢、誡勉、警告和提出限期整改意見等，掌握高管人員的經(jīng)營管理思路和思想動態(tài)，把金融風(fēng)險消除在萌芽環(huán)節(jié)。

    (3)建立群眾舉報制度，把高管人員置于社會監(jiān)督之下，密切關(guān)注高管人員是否存在違規(guī)操作、經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象，促進(jìn)其自我約束，力求消除各種案發(fā)隱患。

    (4)離任審查監(jiān)管制度，在高管人員離任前，對其上級部門出具的離任審計報告進(jìn)行審查，對問題仍未查清的機構(gòu)，向其上級部門提出原高管人員不允許離任的監(jiān)管意見，并督促進(jìn)一步查糾落實。對發(fā)現(xiàn)高管人員履職或個人行為有嚴(yán)重問題的，按照規(guī)定及時提出處理意見。這樣，通過多環(huán)節(jié)的日常監(jiān)督，把高管人員履職行為序時記入《銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員從業(yè)資格證書》和任職資格管理檔案，約束和激勵其自覺主動地守法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避風(fēng)險，以促進(jìn)銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行。三是嚴(yán)格問責(zé)制度，增強監(jiān)管效果。對銀行機構(gòu)的違法違規(guī)行為，按規(guī)定對機構(gòu)進(jìn)行處理的同時，要加大對責(zé)任人特別是高管人員問責(zé)力度，充分體現(xiàn)以人為本的監(jiān)管原則，切實防范道德風(fēng)險。對不能有效履行職責(zé)、對銀行業(yè)發(fā)展造成破壞的高管人員要堅決取消任職資格，并收回高管人員從業(yè)資格證書，逐步實現(xiàn)對高管人員行為監(jiān)管的系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化。

    (三)完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化機制約束。

    防范高管人員道德風(fēng)險的“治本”之策就是建立有效的監(jiān)管長效機制。一是要加快體制轉(zhuǎn)換，徹底打破官本位，取消行政級別，按照完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)運行機制的要求，明晰股東與高管人員之間的委托關(guān)系、分支機構(gòu)高管人員上下級之間的授權(quán)范圍，讓各級高管人員明白自己任職的責(zé)、權(quán)、利范圍。二是監(jiān)督各級高管人員正確行使權(quán)力，使其各項行為均能在透明有效地監(jiān)控之下，從而解決權(quán)力過度、弄虛作假和內(nèi)控不力等弊端。三是建立科學(xué)的決策機制、監(jiān)督機制、制約機制、激勵分配機制，消除制度缺陷，使得違法違規(guī)付出的成本大于收益，從內(nèi)部機制上有效防范道德風(fēng)險。四是堅持日常監(jiān)管中的提醒，促進(jìn)高管人員增強守法合規(guī)意識，進(jìn)而促進(jìn)其主動加強機構(gòu)內(nèi)部控制與管理，認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控制度，查處糾正違規(guī)問題，約束下屬，規(guī)避風(fēng)險，全力實現(xiàn)工作目標(biāo)。

第3篇：銀行支行行長履職報告范文

現(xiàn)金管理是基層人民銀行一項重要的職責(zé)，其工作重心從傳統(tǒng)的現(xiàn)金投放、抑制膨脹轉(zhuǎn)移到加強和規(guī)范現(xiàn)金流通秩序上，在控制通貨膨脹、反腐敗和反洗錢等方面都發(fā)揮著積極的作用。當(dāng)前現(xiàn)金管理歸口貨幣金銀管理部門，但對近年來現(xiàn)金管理現(xiàn)狀分析，受多種因素制約，現(xiàn)金管理已成為基層人民銀行履行職能的“軟肋”，歸口問題日益突出，亟待予以解決，建議將其歸口反洗錢部門歸口管理。

當(dāng)前管理體制的軟肋

不符合社會經(jīng)濟發(fā)展要求。隨著我國市場經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)濟主體呈現(xiàn)多元化，尤其是個體、私營企業(yè)和外商投資企業(yè)增加，現(xiàn)金管理已經(jīng)從傳統(tǒng)的投放轉(zhuǎn)向防范金融風(fēng)險和利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行經(jīng)濟犯罪延伸，因此，作為計劃經(jīng)濟下的傳統(tǒng)的大額取現(xiàn)管理模式不適應(yīng)現(xiàn)金監(jiān)管的要求，急需根據(jù)新形勢要求進(jìn)行改變。

不符合部門履職需要?；鶎迂泿沤疸y部門主要擔(dān)負(fù)發(fā)行基金調(diào)撥、金融機構(gòu)存取款業(yè)務(wù)和殘損幣復(fù)點銷毀任務(wù)，提高流通中人民幣整潔度、監(jiān)測貨幣投向是其職能轉(zhuǎn)換后的重要職能。特別是隨著縣市支行發(fā)行庫撤并后，大量業(yè)務(wù)集中在中心支行，受人員、業(yè)務(wù)的影響，貨幣金銀部門在履行現(xiàn)金管理職責(zé)過程中感到力不從心，開展現(xiàn)金管理執(zhí)法檢查時也疲于應(yīng)付。

容易造成反洗錢管理上的漏洞。當(dāng)前，貨幣金銀部門大額現(xiàn)金管理主要是對5萬元以上現(xiàn)金支付進(jìn)行備案匯總上報，而反洗錢則是對20萬元以上的單筆收付業(yè)務(wù)視同為大額支付交易范圍。由于兩者的規(guī)定限額差距較大，犯罪分子往往采取化整為零、多頭開戶等手段將資金進(jìn)行頻繁劃轉(zhuǎn)，以實施洗錢活動，而不被反洗錢部門列為可疑支付交易，從而出現(xiàn)管理上的漏洞。

容易造成重復(fù)監(jiān)管，增加金融機構(gòu)負(fù)擔(dān)。目前當(dāng)基層人民銀行對轄內(nèi)金融機構(gòu)支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、反洗錢等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查時，由于涉及貨幣金銀和會計財務(wù)兩個部門的貨幣管理系統(tǒng)、大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等，而且檢查后續(xù)工作，如總結(jié)報告、擬采取的整改或處理措施等必須按歸口匯總整理上報。因此，無論是單項檢查還是全面檢查，都容易造成重復(fù)監(jiān)管和對同類違規(guī)問題的重復(fù)處罰。同時，反洗錢工作要求金融機構(gòu)報送的有關(guān)材料和現(xiàn)金管理要求報送的材料重復(fù)部分較多，如《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付、個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)應(yīng)向人民報告；大額現(xiàn)金管理規(guī)定5萬元以上的現(xiàn)金支付應(yīng)向人民銀行備案。金融機構(gòu)同時要向人民銀行兩個部門報送的資料相當(dāng)一部分重復(fù)，加大了金融機構(gòu)的工作量。

容易降低現(xiàn)金管理效率。由于賬戶管理工作歸屬會計部門管理，反洗錢業(yè)務(wù)自成一個專業(yè)，而在賬戶管理、反洗錢工作中，均穿插有現(xiàn)金管理的內(nèi)容，如在賬戶管理中規(guī)定賬戶在支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)中要嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，反洗錢管理要求對客戶發(fā)生的20萬元單筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)實行報送制。這三塊業(yè)務(wù)由于歸屬不同的部門，造成部分業(yè)務(wù)重疊，而開展工作又自成體系，相互脫節(jié)。

現(xiàn)金管理調(diào)歸反洗錢部門的合理性

人員保障方面。隨著縣支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中上收和發(fā)行庫的優(yōu)化整合，部分縣支行進(jìn)行了機構(gòu)整合和優(yōu)化，貨幣金銀、國庫、會計大都合并為一個部門，而且這些部門的人員具有良好的一線從業(yè)經(jīng)驗，熟悉金融業(yè)務(wù)檢查技巧，能夠適應(yīng)現(xiàn)金管理、賬戶管理、反洗錢管理的綜合性檢查，這為現(xiàn)金管理劃歸反洗錢部門提供了人員保障。

法律依據(jù)方面。目前現(xiàn)金管理職責(zé)的主要規(guī)章是《現(xiàn)金管理暫行條例》，但在《中國人民銀行法》關(guān)于人民銀行的職責(zé)中并未明確現(xiàn)金管理的職責(zé)，且在規(guī)定的九項檢查監(jiān)督權(quán)中，也沒直接提及現(xiàn)金管理，而在職責(zé)和檢查監(jiān)督權(quán)中均提到反洗錢。同時，現(xiàn)金管理檢查的一個目的就是防范以現(xiàn)金形式進(jìn)行的經(jīng)濟犯罪，也是反洗錢工作的一個重要組成部分，將現(xiàn)金管理并入反洗錢后，根據(jù)《人民銀行法》第三十二條所規(guī)定的人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查權(quán)，對單位和個人進(jìn)行現(xiàn)金管理檢查也就有了更高的法律依據(jù)和效力。

制度建設(shè)方面。目前涉及銀行業(yè)反洗錢的規(guī)定主要有“一個規(guī)定、兩個辦法”，其中需要報告的現(xiàn)金交易又是現(xiàn)金管理規(guī)定中對大額現(xiàn)金支取和報備中的有關(guān)規(guī)定，造成部分業(yè)務(wù)重疊?，F(xiàn)金管理歸口反洗錢部門后，可從不同層面對金融機構(gòu)的現(xiàn)金交易進(jìn)行監(jiān)測，使相關(guān)制度的制定和執(zhí)行有了一致性和關(guān)聯(lián)性。

非現(xiàn)場監(jiān)控方面?，F(xiàn)金管理歸口反洗錢部門后，將使基層央行這兩項職能相互促進(jìn)，共同提高。由于反洗錢工作涉及面廣，洗錢行為隱蔽，基層央行很難有效監(jiān)測，通過日?，F(xiàn)金管理工作會從細(xì)微之處給予較好補充，通過現(xiàn)金管理工作中的大額現(xiàn)金審批和報備及現(xiàn)場檢查等職責(zé)的履行，使金融機構(gòu)中大額現(xiàn)金交易均置于有效監(jiān)督之中，為反洗錢工作發(fā)揮著“關(guān)口前移”的作用；另外，從反洗錢工作中的大額和可疑支付報告制度中，可分析歸納出不合規(guī)的現(xiàn)金支出行為，為現(xiàn)金管理工作提供信息溝通、有益參考的作用。據(jù)統(tǒng)計，2004～2006年三年內(nèi)，吉安市轄內(nèi)各金融機構(gòu)共報告人民幣可疑交易661筆，金額62144萬元，其中，國有商業(yè)銀行報告601筆，金額53144萬元，占比分別為90.9%和85.5%；農(nóng)信社報告50筆，金額9010萬元，占比分別為7.6%和14.5%。據(jù)統(tǒng)計，在661筆上報的可疑交易中通過現(xiàn)金及個人結(jié)算賬戶非正常現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)而上報的可疑交易達(dá)272筆，占比41%。

監(jiān)管履職方面。如果現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門，盡管目前不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為可疑的現(xiàn)金支付額度不一，但對有意化整為零、存取現(xiàn)金數(shù)額和頻率較高者仍能通過系統(tǒng)篩選發(fā)現(xiàn)，從而使妄圖利用復(fù)雜、隱蔽的現(xiàn)金收支方式進(jìn)行洗錢的犯罪活動難以隱藏，從而堵塞了監(jiān)管上的漏洞。同時，現(xiàn)金管理整合到反洗錢部門后，進(jìn)一步加大了反洗錢部門的職責(zé)，相應(yīng)也增強了其檢查手段和獲取相關(guān)信息的能力，有利于反洗錢部門及時全面的監(jiān)測開戶單位和個人的現(xiàn)金收支行為、監(jiān)測大額現(xiàn)金的流向，可以進(jìn)一步提高反洗錢部門的工作成效。

對策與建議

合理劃分現(xiàn)金管理職能，形成反洗錢合力。建議將現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門，并調(diào)整充實反洗錢部門的人員力量。同時，也可在條件成熟的地（市）中心支行將反洗錢職責(zé)從會計財務(wù)部門分離出來，專門設(shè)立反洗錢部門，強化反洗錢職能，提高反洗錢工作效率。

加強監(jiān)管法律制度建設(shè)。修訂完善《現(xiàn)金管理暫行條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》、《大額可疑資金支付交易管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度，解決處罰依據(jù)零散、標(biāo)準(zhǔn)不一致等突出問題。對《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進(jìn)行修訂，刪除對公款私存進(jìn)行處罰的規(guī)定，達(dá)到與《商業(yè)銀行法》的統(tǒng)一。

建立現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)測管理機制。充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源，構(gòu)建起上下貫通、橫向融合、覆蓋整個金融系統(tǒng)的現(xiàn)金管理網(wǎng)絡(luò)，融支取、監(jiān)控、統(tǒng)計、查詢和分析為一體，變手工操作為計算機操作，變事后檢查為實時監(jiān)測，變靜態(tài)控制為靜態(tài)、動態(tài)相結(jié)合，變模糊管理為精細(xì)量化管理。

第4篇：銀行支行行長履職報告范文

中央銀行治理包括中央銀行的外部治理與內(nèi)部治理。外部治理主要是指中央銀行的獨立性、透明度和問責(zé)制，體現(xiàn)了中央銀行與政府和公眾的關(guān)系。內(nèi)部治理主要是指中央銀行的內(nèi)部管理，包括決策機制、風(fēng)險管理、財務(wù)資源及管理、分支機構(gòu)和人力資源等方面。中央銀行的內(nèi)部審計在中央銀行治理的各個方面都能夠發(fā)揮作用。

一、中央銀行治理的概念

“治理”一詞最早在經(jīng)濟領(lǐng)域的定義出現(xiàn)在1989年世界銀行出版的《撒哈拉以南非洲發(fā)展問題的報告》中，報告中將“治理”定義為“為了發(fā)展而在一個國家的經(jīng)濟和社會資源的管理中運用權(quán)力的方式”。顯然，這里的“治理”是指宏觀層面的國家治理。

之后，其他一些國際組織從微觀角度，對“治理”進(jìn)行了定義。比如，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）將“治理”定義為，“公司的管理層及其董事會、股東、其他利益相關(guān)者之間存在的一種關(guān)系”。而國際內(nèi)部審計師協(xié)會則將“治理”定義為“董事會實施的各種流程和架構(gòu)的組合，用以告知、指導(dǎo)、管理和監(jiān)督組織的活動，以實現(xiàn)組織的目標(biāo)”。上述定義中，“治理”都是微觀層面的公司治理。

在眾多關(guān)于治理的定義中，聯(lián)合國全球治理委員會的定義具有很大的代表性和權(quán)威性。該委員會于1995年發(fā)表了一份題為《我們的全球伙伴關(guān)系》的研究報告，報告中對“治理”一詞進(jìn)行了定義，認(rèn)為“治理是個人、公共機構(gòu)或私人機構(gòu)管理其公共事務(wù)的諸多方式的總和。他是使相互沖突的或不同的利益得以調(diào)和并且采取聯(lián)合行動的持續(xù)的過程”。該報告同時提出，“治理”有4個特征：首先，治理既涉及公共部門，也涉及私人部門甚至個人；其次，治理不是一整套規(guī)則也不是一種活動，而是一個持續(xù)的過程；第三，治理過程的基礎(chǔ)不是控制，而是協(xié)調(diào)；第四，治理中的制度安排，既包括有權(quán)迫使人們服從的正式制度和規(guī)則，也包括人們和機構(gòu)同意的或以為符合其利益的各種非正式的制度安排。

本文傾向于采納聯(lián)合國全球治理委員會關(guān)于“治理”的定義，將中央銀行治理定義為中央銀行與利益相關(guān)方的關(guān)系，包括中央銀行與政府的關(guān)系，中央銀行與公眾的關(guān)系以及中央銀行內(nèi)部的關(guān)系等，以及這些關(guān)系的運行狀況。

中央銀行與外部利益相關(guān)者的關(guān)系，體現(xiàn)為中央銀行治理的3大支柱，其中，中央銀行與政府的關(guān)系，主要體現(xiàn)為中央銀行的獨立性，具體因素包括：中央銀行行長的任命程序、中央銀行的職能、貨幣政策的目標(biāo)、中央銀行是否可以或者是否有義務(wù)向政府提供貸款等；中央銀行與公眾的關(guān)系，主要體現(xiàn)在中央銀行的透明度和問責(zé)制，具體因素包括：中央銀行對外披露貨幣政策信息和財務(wù)信息的及時性和可靠性，公眾對中央銀行問責(zé)的難易程度和效果等。中央銀行的內(nèi)部關(guān)系，體現(xiàn)為中央銀行的內(nèi)部管理，具體因素包括：各種政策尤其是貨幣政策的決策機制、管理層的結(jié)構(gòu)、財務(wù)資源的運用、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制、員工激勵計劃和分支機構(gòu)的設(shè)置等。

三大支柱和內(nèi)部管理共同構(gòu)成了中央銀行治理的框架。三大支柱確立了中央銀行在國家政治經(jīng)濟體制中的地位，而內(nèi)部管理能夠保證中央銀行可以更好地運行，以適應(yīng)這種地位。

二、內(nèi)部審計在完善中央銀行外部治理方面的作用

（一）在提高中央銀行獨立性方面的作用

眾所周知，中央銀行的獨立性是由法律確定的，實際上是國家政治經(jīng)濟體制中的一部分，因此內(nèi)部審計難以在其中發(fā)揮作用。例如，日本在1985―1989年泡沫經(jīng)濟和1989―1992年泡沫經(jīng)濟中，由于日本銀行的獨立性較差，加劇了泡沫形成和泡沫破裂后的衰退。然而，當(dāng)時，日本銀行的內(nèi)部審計部門即使通過評估得出“日本銀行獨立性差，大藏?。ㄘ斦浚﹪?yán)重干擾了日本銀行執(zhí)行正確的貨幣政策”的結(jié)論，也不可能改善這種治理狀況。除非是泡沫破裂，政府在經(jīng)濟發(fā)展上得到了教訓(xùn)，才會通過財政部、中央銀行及其他利益相關(guān)方的博弈，逐步提高中央銀行的獨立性。因此，內(nèi)部審計在增強中央銀行獨立性方面的作用并不顯著。

但是內(nèi)部審計也不是完全無所作為。內(nèi)審部門主要是通過對部分與政府密切相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，間接地發(fā)揮作用。目前，我國人民銀行的內(nèi)審部門，已經(jīng)對經(jīng)理國庫、再貼現(xiàn)管理、金融穩(wěn)定、金融監(jiān)管等業(yè)務(wù)形成了常規(guī)的審計安排，通過這些審計，間接地促進(jìn)了政府重視和提高中央銀行的獨立性。

（二）在增強中央銀行透明度方面的作用

首先，內(nèi)部審計對貨幣政策執(zhí)行情況的審計，為增強中央銀行的透明度做了必要準(zhǔn)備。例如，德意志聯(lián)邦銀行在貨幣政策操作方面的審計就是典范之一。德意志聯(lián)邦銀行在貨幣政策方面主要審計兩方面的內(nèi)容，即對公開市場操作方面的審計和外匯儲備管理的審計。德意志聯(lián)邦銀行內(nèi)部審計部門每3年一個周期對貨幣政策的執(zhí)行情況進(jìn)行審計。審計的內(nèi)容比較細(xì)，包括交易對手的選擇、詢價機制、更正修改撤銷交易的流程、清算和記賬的流程、交易相關(guān)信息系統(tǒng)的維護(hù)、各種壓力測試等等。這些審計內(nèi)容核心有兩點，一是具體的交易操作是否合規(guī)、是否準(zhǔn)確無誤地執(zhí)行了相關(guān)的貨幣政策，二是具體的交易是否干凈，是否存在私下交易或者夾雜了個人利益。在此基礎(chǔ)上公開信息，才能讓中央銀行的管理層和董事會心里有底。

其次，內(nèi)部審計對中央銀行會計財務(wù)管理情況的審計，有利于增強中央銀行財務(wù)透明度。目前，中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的透明化已經(jīng)成為一種國際趨勢，而國內(nèi)公眾對于政府公開費用支出的呼聲也越來越高，內(nèi)部審計通過對資產(chǎn)負(fù)債表、損益表進(jìn)行審計，進(jìn)一步保證了對外公布的財務(wù)報表真實公允、準(zhǔn)確完整。

再次，一旦中央銀行主動或被迫建立了信息公開機制，內(nèi)部審計還可以對信息公開的情況進(jìn)行審計。比如，信息披露是否及時，信息披露的內(nèi)容是否完整，對公眾的反饋信息是否及時妥善應(yīng)對。通過這種審計，在很大程度上維護(hù)了中央銀行的聲譽和可信度。

人民銀行的內(nèi)審部門，也一直在為增強人民銀行的透明度服務(wù)。比如，常規(guī)的分支行財務(wù)管理專項審計，以及離任審計和履職審計中的財務(wù)管理部分，實際都是在對資產(chǎn)負(fù)債表的真實性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審計，也是對財務(wù)收支的一部分內(nèi)容進(jìn)行審計。近幾年新開展的外匯儲備經(jīng)營管理審計，涉及的是人民銀行重要的外匯儲備資產(chǎn)。支農(nóng)再貸款專項審計，是資產(chǎn)負(fù)債表審計的一次有益探索。這些都為未來人民銀行公開資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表做了一定的準(zhǔn)備。

（三）在完善中央銀行問責(zé)制方面的作用

首先，內(nèi)部審計本身就是內(nèi)部問責(zé)制。內(nèi)部審計作為內(nèi)部問責(zé)機制，是中央銀行問責(zé)制的組成部分。審計的基本職責(zé)就是發(fā)現(xiàn)問題和明確責(zé)任，對內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改的過程實質(zhì)上就是內(nèi)部問責(zé)的過程。此外，內(nèi)部審計中的反舞弊調(diào)查也是內(nèi)部問責(zé)的一種形式。

其次，內(nèi)部審計加強了中央銀行應(yīng)對公眾問責(zé)的能力。公眾和權(quán)力機關(guān)，對中央銀行問責(zé)的內(nèi)容包括貨幣政策的制定和執(zhí)行情況，其他行政職能的履行情況，財務(wù)資源運用情況以及行長和其他高管層的經(jīng)濟責(zé)任。內(nèi)部審計至少可以在貨幣政策的執(zhí)行層面、中央銀行履行金融監(jiān)管、貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫、財務(wù)管理等方面進(jìn)行審計，通過糾正審計中發(fā)現(xiàn)的問題，減少外部問責(zé)的可能性。

具體到人民銀行，內(nèi)審司從2005年開始就對審計發(fā)現(xiàn)問題落實責(zé)任人，一般性的問題，要求責(zé)任人進(jìn)行整改，特別重大的問題，移交給紀(jì)委處理。這種責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究的機制，正是內(nèi)部問責(zé)制的具體表現(xiàn)。此外，經(jīng)濟責(zé)任審計，包括分支行領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計履行職責(zé)審計，也是對領(lǐng)導(dǎo)干部履職期間進(jìn)行問責(zé)的一個重要途徑。通過督促被審計單位和個人對內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改，有效減少了外部審計中發(fā)現(xiàn)的問題，維護(hù)了人民銀行的聲譽。

三、內(nèi)部審計在加強中央銀行內(nèi)部治理方面的作用

（一）在中央銀行內(nèi)部控制方面的作用

內(nèi)部控制有五個要素，分別是控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、監(jiān)督和信息溝通。

首先，內(nèi)部審計有利于營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境?？刂骗h(huán)境的要素包括：員工誠信度、道德價值觀和勝任能力；管理層的理念和經(jīng)營風(fēng)格；管理層分配權(quán)力以及組織和開發(fā)員工的方式；董事會給予的關(guān)注和指導(dǎo)。2012年，國際內(nèi)部審計師協(xié)會公布了《評估職業(yè)道德環(huán)境活動》審計實務(wù)指南，其中提出，完善的職業(yè)道德環(huán)境是良好組織治理的堅實基礎(chǔ)，內(nèi)部審計應(yīng)評估組織治理情況，同時為組織內(nèi)推廣恰當(dāng)?shù)穆殬I(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和價值標(biāo)準(zhǔn)提供建議。這一目標(biāo)可以通過幾個方面的內(nèi)部審計活動實現(xiàn)。一是評估組織內(nèi)部的職業(yè)道德環(huán)境整體情況，以及各類道德標(biāo)準(zhǔn)的有效性；二是評估組織內(nèi)部與職業(yè)道德相關(guān)的目標(biāo)、流程和行為的設(shè)計是否合理、執(zhí)行情況和效果；三是確認(rèn)上述職業(yè)道德相關(guān)的內(nèi)容能夠?qū)崿F(xiàn)組織目標(biāo)、相關(guān)風(fēng)險被有效管理和控制；四是為幫助組織建立一個健康和高效率的職業(yè)道德環(huán)境提供咨詢服務(wù)；五是樹立一個擁有良好職業(yè)道德的典范，在組織內(nèi)部發(fā)揮模范帶頭作用。

其次，內(nèi)部審計是監(jiān)督的重要形式。監(jiān)督是對中央銀行的運行情況進(jìn)行評估的過程。他既可以通過持續(xù)監(jiān)控活動來實現(xiàn)，也可以通過個別評價來實現(xiàn)。持續(xù)監(jiān)控發(fā)生在經(jīng)營過程中，包括日常管理和監(jiān)控活動，以及員工在履行其職責(zé)過程中所采取的其他行動。個別評價的范圍和頻率主要取決于對風(fēng)險的評估和持續(xù)監(jiān)控程序的有效性。持續(xù)監(jiān)控一般是由業(yè)務(wù)部門在日常管理中完成的，內(nèi)部審計主要起到的是個別評價的作用。

除了在控制環(huán)境和監(jiān)督方面發(fā)揮的作用，內(nèi)部審計還可以參與風(fēng)險評估，并在審計中始終關(guān)注控制活動，審計報告是信息與溝通的重要內(nèi)容之一。總之，內(nèi)部審計在內(nèi)部控制的各個領(lǐng)域都發(fā)揮著重要的作用。

（二）在中央銀行風(fēng)險管理方面的作用

中央銀行面臨的風(fēng)險具有多樣性的特征，既有決策層面的，也有執(zhí)行層面的，既有內(nèi)部人為的，也有外部突發(fā)的。目前，中央銀行風(fēng)險并沒有標(biāo)準(zhǔn)分類，往往需要借鑒國際上廣受認(rèn)可的風(fēng)險管理框架，如巴塞爾協(xié)議和COSO風(fēng)險管理整合框架等。通常將中央銀行的風(fēng)險劃分為財務(wù)風(fēng)險和非財務(wù)風(fēng)險，非財務(wù)風(fēng)險包含了操作風(fēng)險、政策風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等諸多方面。

面對諸多風(fēng)險因素，各國中央銀行在總體上的偏好是風(fēng)險規(guī)避的，但在規(guī)避程度上有所不同。部分中央銀行認(rèn)為央行在原則上不應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險，如英格蘭銀行；部分中央銀行認(rèn)為其應(yīng)該兼顧風(fēng)險與收益的平衡，以及風(fēng)險控制的成本與收益的平衡，如加拿大銀行。例如，反映在養(yǎng)老金管理上，英格蘭銀行實行資產(chǎn)負(fù)債完全匹配原則，而加拿大銀行則適當(dāng)承擔(dān)短期風(fēng)險以獲得較高的收益。

盡管各國中央銀行在具體的風(fēng)險規(guī)避程度上有所不同，但是各國中央銀行普遍認(rèn)為，要實現(xiàn)識別風(fēng)險并有效管理的目標(biāo)，必須將中央銀行整體戰(zhàn)略及高層目標(biāo)與風(fēng)險管理有效地聯(lián)系起來，建立全面風(fēng)險管理框架。

一般認(rèn)為，這個框架應(yīng)該有三道防線。第一道防線是業(yè)務(wù)部門的管理者，他們在既定的風(fēng)險管理政策和風(fēng)險偏好下，實施操作層面的控制措施，對本部門風(fēng)險進(jìn)行日常管理。第二道防線是風(fēng)險管理相關(guān)部門，他們對風(fēng)險管理效果提供有效保證。這些部門負(fù)責(zé)適用于整個組織的風(fēng)險指標(biāo)和內(nèi)控制度的制定和監(jiān)督，包括風(fēng)險管理部門、合規(guī)性部門、法律和財務(wù)部門、IT安全部門、人力資源部門等。他們既負(fù)責(zé)制定風(fēng)險政策和風(fēng)險管理流程，同時也負(fù)責(zé)對風(fēng)險報告的監(jiān)控。第三道防線是內(nèi)部審計對風(fēng)險管理情況的獨立確認(rèn)，并向最高管理者和董事會報告。也就是說中央銀行的風(fēng)險管理的總體職責(zé)是由高級管理層承擔(dān)的，具體職責(zé)是由各部門承擔(dān)的，內(nèi)部審計只是起到監(jiān)督作用。

國際內(nèi)部審計師協(xié)會認(rèn)為，內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中必須承擔(dān)的職責(zé)包括：檢查關(guān)鍵風(fēng)險管理情況、評價關(guān)鍵風(fēng)險報告、評價風(fēng)險管理流程、確認(rèn)風(fēng)險已經(jīng)被正確評價、確認(rèn)風(fēng)險管理流程已經(jīng)被實施。此外，可以選擇承擔(dān)的職責(zé)包括：協(xié)助識別和評價風(fēng)險、培訓(xùn)管理人員風(fēng)險應(yīng)對知識、匯總風(fēng)險報告等等。同時，內(nèi)審協(xié)會也規(guī)定了內(nèi)部審計不應(yīng)該承擔(dān)的職責(zé)，包括：制定風(fēng)險偏好、制定風(fēng)險管理流程、管理風(fēng)險、確定風(fēng)險應(yīng)對措施、代替管理者決定風(fēng)險應(yīng)對措施、承擔(dān)風(fēng)險管理的職責(zé)。

除了在風(fēng)險管理中承擔(dān)第三道防線的作用，內(nèi)審部門的計劃還是建立在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)之上的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲?。國際清算銀行2004年對23家中央銀行進(jìn)行調(diào)查，所有的中央銀行在制定內(nèi)審項目計劃時都會考慮風(fēng)險的因素，其中，39%的中央銀行采用的是模型量化風(fēng)險的方式，61%采用的是主觀判斷風(fēng)險的方式。

（三）在中央銀行財務(wù)管理方面的作用

內(nèi)部審計首先可以對中央銀行的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。中央銀行財務(wù)狀況，包括為實現(xiàn)中央銀行目標(biāo)而擁有的財務(wù)資源和財務(wù)能力，它服務(wù)于中央銀行政策目標(biāo)如價格穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定、金融穩(wěn)定，既包括中央銀行的財務(wù)資源，如資本、資產(chǎn)、貨幣發(fā)行權(quán)等，也包括中央銀行運用財務(wù)資源的能力，如償付債務(wù)能力、風(fēng)險抵御能力等。內(nèi)部審計評價中央銀行財務(wù)狀況的工作，是建立在對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行審計的基礎(chǔ)之上的，比如說，中央銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性，中央銀行的外匯儲備資產(chǎn)的安全性，中央銀行持有外匯儲備帶來的沖銷成本，中央銀行行使準(zhǔn)財政職責(zé)（各類再貸款，金融危機中的救濟措施）的成本，中央銀行是否建立了減值準(zhǔn)備計提機制等等。

在對中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進(jìn)行審計的過程中，內(nèi)部審計還發(fā)揮著一個最基本也是最初始的功能，就是減少因為操作失誤帶來的操作風(fēng)險，或者是人為的道德風(fēng)險，防止資金資產(chǎn)的損失。比如說，固定資產(chǎn)的安全性和費用開支的合理性等等。

內(nèi)部審計在提高資金資產(chǎn)的使用效率方面的作用，主要體現(xiàn)在績效審計上，比如集中采購審計、基建審計和系統(tǒng)開發(fā)審計等等。但是對中央銀行的績效審計在一定程度上受到中央銀行財務(wù)獨立性的制約。相比來看，有財務(wù)獨立性的中央銀行，績效審計在節(jié)約資金上的作用更為明顯，而沒有財務(wù)獨立性，又實行嚴(yán)格的預(yù)算制的中央銀行，績效審計的效果和作用都會減弱。例如，在預(yù)算制的情況下，內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)辦公用房的使用存在浪費現(xiàn)象，建議對辦公區(qū)域重新規(guī)劃，以節(jié)約空間。節(jié)約出來的房產(chǎn)就面臨進(jìn)一步的處置。如果閑置，會造成新的浪費，如果出租或者出售，收入要劃轉(zhuǎn)給財務(wù)權(quán)力部門，中央銀行沒有內(nèi)在動因去改善績效，因此，績效審計的效果就會打折扣。

（四）在中央銀行決策機制方面的作用

在建立健全中央銀行的決策機制方面，內(nèi)部審計部門主要有兩個作用，一是發(fā)揮咨詢作用，促進(jìn)中央銀行科學(xué)決策。二是中央銀行的內(nèi)部審計部門可以對分支機構(gòu)的決策機制進(jìn)行審計，推動決策的透明化和民主化。

首先，內(nèi)部審計部門通過對中央銀行的全業(yè)務(wù)審計，往往對貨幣政策傳導(dǎo)過程中存在的問題以及中央銀行其他業(yè)務(wù)管理中存在的問題比較了解，內(nèi)部審計部門的年度匯總報告有利于董事會和管理層政策或者采取相應(yīng)的行動，有效推動了中央銀行總行層面的決策科學(xué)化。此外，由于內(nèi)審部門在組織架構(gòu)中的級別一般高于其他業(yè)務(wù)部門，對其他業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審計可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)主管部門在管理層面存在的問題，通過向董事會和管理層報告，有利于在總行決策層面調(diào)整優(yōu)化相關(guān)的管理制度。

其次，對于有分支機構(gòu)的中央銀行來說，對分支機構(gòu)的內(nèi)部審計必然包括對分支機構(gòu)決策機制的審計，也就是依據(jù)既定的決策機制對分支機構(gòu)的決策程序進(jìn)行審計。對于采用行長負(fù)責(zé)制的中央銀行或者業(yè)務(wù)領(lǐng)域，主要是一個報告線的問題，也就是說，重大決策事項是否報經(jīng)行長批準(zhǔn)，至于行長的決策過程，因為個人掌握的信息不可能完全，即使信息是完全的，不同的人因為偏好不同，也會做出不一樣的決策，所以，對于行長負(fù)責(zé)制的決策體制，只能夠?qū)蟾婢€的完整性進(jìn)行審計。而對于委員會負(fù)責(zé)制的中央銀行或者業(yè)務(wù)領(lǐng)域，審計的主要內(nèi)容是重大決策事項是否經(jīng)過審議和表決，會議的程序是否規(guī)范，是否采納了多數(shù)人的意見等等。因為委員會會議一般會留有會議記錄，因此可以對決策的程序進(jìn)行比較細(xì)致的審計。

（五）在中央銀行分支機構(gòu)建設(shè)方面的作用

首先，內(nèi)部審計是對中央銀行的分支機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督的有效手段之一，監(jiān)督分支機構(gòu)充分行使中央銀行派出機構(gòu)在傳導(dǎo)貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)和收集金融數(shù)據(jù)等方面的職能，并對中央銀行的分支機構(gòu)進(jìn)行問責(zé)，維護(hù)中央銀行的聲譽。

其次，內(nèi)部審計可以在一定程度上反映分支機構(gòu)的實際情況。有一部分審計發(fā)現(xiàn)的問題，是有客觀原因的，審計報告可以如實反映問題背后的原因。此外，各個分支機構(gòu)普遍存在的問題，往往具有更深層次的原因，在分支機構(gòu)層面不能解決，內(nèi)部審計可以通過匯總和分析，向董事會和管理層報告，這實際上也是在反映分支機構(gòu)的訴求。

第5篇：銀行支行行長履職報告范文

第一條宗旨

為了使我行員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能充分滿足全行的發(fā)展戰(zhàn)略和同業(yè)競爭的需要，不斷提高廣大員工的學(xué)習(xí)力、創(chuàng)新力和競爭力，我行根據(jù)全行的發(fā)展戰(zhàn)略和不同時期的工作重點，對員工進(jìn)行有計劃、有目的、有系統(tǒng)的培訓(xùn)，以達(dá)到企業(yè)與員工共同發(fā)展的目的，特制定本管理辦法。

第二條目的

制定本辦法的目的在于進(jìn)一步規(guī)范全行培訓(xùn)工作，提高培訓(xùn)質(zhì)量，促進(jìn)培訓(xùn)工作持續(xù)、有效地開展，逐步與國內(nèi)外一流企業(yè)的員工培訓(xùn)工作接軌，為建設(shè)具有我行特色的培訓(xùn)體系奠定基礎(chǔ)；鼓勵員工參加旨在提高其自身業(yè)務(wù)水平和技能的各種培訓(xùn)，不斷增強員工的崗位履職能力，為確保我行持續(xù)、快速、健康發(fā)展，提供智力保證。

第三條內(nèi)容

本管理辦法共包括七章三十九條：第一章：總則；第二章：培訓(xùn)管理；第三章：師資管理；第四章：資格考試管理；第五章：學(xué)歷補貼管理；第六章：培訓(xùn)證書管理；第七章：附則。

第四條適用范圍

本辦法適用于我行所有組織培訓(xùn)活動的相關(guān)部門及全體員工，各支行可參照執(zhí)行，也可比照此辦法另行制定，報我行人力資源部備案。

第二章培訓(xùn)管理

第五條培訓(xùn)形式

目前，我行培訓(xùn)的形式主要分為內(nèi)部培訓(xùn)、外派培訓(xùn)和員工自我培訓(xùn)三種。

1．內(nèi)部培訓(xùn)。這是我行開展培訓(xùn)工作的主要形式。目的是為了更新和擴展員工的知識面，不斷提升崗位履職能力和工作效率，并為職業(yè)生涯發(fā)展作好準(zhǔn)備。主要包括：中高層管理人員培訓(xùn)、后備干部培訓(xùn)（戰(zhàn)略性培訓(xùn)）、客戶經(jīng)理（營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理）培訓(xùn)、業(yè)務(wù)知識和崗位技能培訓(xùn)和新員工入職培訓(xùn)等。

2．外派培訓(xùn)。主要指安排有關(guān)人員參加上級行組織的各類培訓(xùn)（包括出國、出境培訓(xùn)），或因工作需要但我行無法提供內(nèi)部培訓(xùn)的，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)和部門同意參加社會上專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)或總行直屬院校組織的培訓(xùn)。

3．員工自我培訓(xùn)。我行鼓勵員工利用業(yè)余時間積極參加各種提高自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)。

第六條組織管理

1．人力資源部負(fù)責(zé)全行培訓(xùn)工作的管理、指導(dǎo)和考核工作，并對各部室的培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)實施、培訓(xùn)質(zhì)量及培訓(xùn)費用進(jìn)行審查和監(jiān)控。各部室在人力資源部的指導(dǎo)下做好本專業(yè)培訓(xùn)的需求調(diào)查、質(zhì)量控制、效果評介及培訓(xùn)信息的建檔與反饋等工作，力求使培訓(xùn)工作規(guī)范化，培訓(xùn)效益最大化。

2．為確保培訓(xùn)工作的有效開展，各部室都要按規(guī)定設(shè)立培訓(xùn)工作聯(lián)絡(luò)員（兼職），負(fù)責(zé)與人力資源部的聯(lián)絡(luò)工作。聯(lián)絡(luò)員名單須報人力資源部備案，若聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變化，則相關(guān)部室須將變化后的名單在五個工作日內(nèi)報人力資源部。

3．每期培訓(xùn)班都必須明確專人負(fù)責(zé)。二天（含）以上的培訓(xùn)班要實行培訓(xùn)項目經(jīng)理制，指定專人擔(dān)任項目經(jīng)理，負(fù)責(zé)培訓(xùn)班所有事宜。包括辦班申請、培訓(xùn)需求調(diào)查、撰寫分析報告、制定培訓(xùn)方案、準(zhǔn)備培訓(xùn)教材、確定培訓(xùn)教師、組織培訓(xùn)質(zhì)量評估、編制培訓(xùn)預(yù)算和組織考勤、建立培訓(xùn)檔案等。培訓(xùn)結(jié)束后，項目經(jīng)理還要將培訓(xùn)需求分析報告、培訓(xùn)教材（課件）、培訓(xùn)課程表、員工培訓(xùn)簽到表（詳見附件1）、培訓(xùn)課程評估表（詳見附件2）以及培訓(xùn)課程評估分析報告（詳見附件3）和考試考核成績等報人力資源部備案。

4．各類培訓(xùn)班的培訓(xùn)地點一律安排在我行規(guī)定的場所進(jìn)行，非特殊情況不得擅自租借規(guī)定以外的場地。

第七條計劃實施

1．各部室須在每年1月底前向人力資源部提交本專業(yè)的年度培訓(xùn)計劃（詳見附件4）。人力資源部對各部室上報的培訓(xùn)計劃負(fù)責(zé)審核，并編制全行年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃經(jīng)行長辦公會議審查通過后，以行文形式下發(fā)，各部室須按計劃嚴(yán)格執(zhí)行。

2．各部室上報的培訓(xùn)計劃主要為兩天（含）以上的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)，每年每個部室的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)一般不超過三期。特殊情況必須追加辦班的，應(yīng)在《培訓(xùn)申班請表》（詳見附件5）上注明追加理由，經(jīng)人力資源部審核并報分管行長審批后方可實施。

3．對于不在我行年度培訓(xùn)計劃內(nèi)的培訓(xùn)，如：半天或一天左右的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)一類的應(yīng)急培訓(xùn)、或以會代訓(xùn)等，應(yīng)由培訓(xùn)主辦部門統(tǒng)一填寫《部門應(yīng)急培訓(xùn)登記表》（詳見附件6）在每季度末報人力資源部備案。

4．為確保培訓(xùn)質(zhì)量，各專業(yè)部室都要從每年11月份開始組織下一年度培訓(xùn)需求調(diào)查，進(jìn)行綜合分析。每年的12月，匯總調(diào)查結(jié)果，并制定本專業(yè)年度培訓(xùn)計劃。每年1月份，做好計劃的上報工作。

5．各部室在正式開班前（一般應(yīng)提前一個星期）應(yīng)向人力資源部門完整提供以下幾項資料：

①培訓(xùn)需求調(diào)查分析報告（須附“培訓(xùn)需求調(diào)查表”）；

②培訓(xùn)班申請表；

③各門課程的課件資料；

④培訓(xùn)班課程表；

⑤若擬聘請外聘教師，則培訓(xùn)主辦部門還需提供《外聘教師申請評估表》（詳見附件7）。

其中培訓(xùn)需求調(diào)查分析報告至少包括以下幾項內(nèi)容：⑴概述；⑵調(diào)查分析；⑶針對調(diào)查分析提出課程設(shè)置意見。

人力資源部根據(jù)各部室提供的相關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真審核，并提出審核意見。各部室只有在經(jīng)過人力資源部門審核通過并簽署同意辦班意見后方可組織實施，否則財務(wù)部門不予報銷培訓(xùn)費用。

6．上述各項工作管理流程請參閱附件8：《培訓(xùn)工作流程》

第八條外派培訓(xùn)

1．外派培訓(xùn)人員分為我行指定、部室推薦及個人申請三種情況。

2．除我行指定外，其他參加外派培訓(xùn)人員均須由部室領(lǐng)導(dǎo)簽署意見，并報人力資源部進(jìn)行審核（附培訓(xùn)通知）方可報名參加。

3．外派培訓(xùn)結(jié)束后，外派培訓(xùn)人員應(yīng)于返回單位七日內(nèi)將外派培訓(xùn)期間的學(xué)習(xí)情況形成小結(jié)并遞交所在部門領(lǐng)導(dǎo)。支行行級干部（或機關(guān)部室正副總經(jīng)理<含助理>）參加外派培訓(xùn)的，應(yīng)將學(xué)習(xí)小結(jié)報人力資源部。若外派參加出國、出境培訓(xùn)、考察的，相關(guān)人員須撰寫調(diào)研文章或?qū)W習(xí)體會，報人力資源部。

4．員工個人申請外派培訓(xùn)的項目主要限定在業(yè)務(wù)發(fā)展急需的，或與我行業(yè)務(wù)發(fā)展緊密相關(guān)的，經(jīng)培訓(xùn)考試合格后能直接或間接地增強我行的核心競爭力和社會美譽度，如，金融分析師、理財規(guī)劃師、項目管理師、風(fēng)險管理師等。參加此類培訓(xùn)原則上根據(jù)我行人才培養(yǎng)計劃和工作需要，按照專業(yè)對口或?qū)I(yè)相關(guān)的原則，由個人提出申請，并填寫《外派培訓(xùn)申請表》（詳見附件9），由所在單位簽署意見報我行人力資源部。人力資源部對上報的人員從學(xué)歷、能力、工作表現(xiàn)及所從事的崗位等方面進(jìn)行資格審查，必要時還需進(jìn)行考試選拔。

5．外派培訓(xùn)半年(含)以上或單項培訓(xùn)費用報銷在8000元以上（含）的須與人力資源部門簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》（詳見附件10）。

第九條培訓(xùn)紀(jì)律

1．員工培訓(xùn)期間不得遲到、早退，也不得隨意請假，如確因公請假，須向培訓(xùn)主辦部門辦理請假手續(xù)，否則以曠工論處。

2．員工參加培訓(xùn)，必須在《員工培訓(xùn)簽到表》上親筆簽名，嚴(yán)禁其他學(xué)員代簽，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，代簽學(xué)員和被代簽學(xué)員均按曠課處理。

3．培訓(xùn)主辦單位以簽到表為依據(jù)，將參訓(xùn)學(xué)員的出勤記錄一并歸入員工培訓(xùn)檔案中保存。

4．培訓(xùn)期間，員工在課堂內(nèi)應(yīng)保持安靜，不得大聲喧嘩或與周圍同志交頭接耳。同時，培訓(xùn)學(xué)員須關(guān)閉手機或把手機調(diào)為振動檔，課堂內(nèi)不允許接聽電話；

5．參加我行級及以上的系統(tǒng)內(nèi)培訓(xùn)，參訓(xùn)學(xué)員須自覺攜帶總行統(tǒng)一下發(fā)的培訓(xùn)證書。

第十條培訓(xùn)檔案

1．各支行和我行機關(guān)都要建立培訓(xùn)工作檔案。檔案的主要內(nèi)容請參閱本辦法第一章第六條第3款，我行機關(guān)培訓(xùn)檔案由各培訓(xùn)主辦部門在培訓(xùn)班結(jié)束后7天內(nèi)移交給人力資源部。

2．建立員工培訓(xùn)檔案。各支行要將每個員工接受培訓(xùn)的具體情況和培訓(xùn)結(jié)果詳細(xì)記錄備案。包括培訓(xùn)時間、培訓(xùn)地點、培訓(xùn)內(nèi)容、考試考核成績以及獲得各種證書的復(fù)印件等等。

3．各支行教育干部和機關(guān)部室培訓(xùn)聯(lián)絡(luò)員須在每年的1月底前，將本單位的行長助理<含>以上干部（機關(guān)為部室總經(jīng)理助理<含>以上干部）年度培訓(xùn)情況填入《我行高級經(jīng)營管理人員年度培訓(xùn)情況登記表》（詳見附件11），報我行人力資源部。

第十一條培訓(xùn)經(jīng)費

1．各部室在每年年初（1月底前）提交培訓(xùn)計劃時，還應(yīng)同時提交每個培訓(xùn)班的經(jīng)費預(yù)算（主要指兩天或以上的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)，預(yù)算的內(nèi)容主要包括：餐費、住宿費、場租費、教師授課費、教材費、交通費等）。人力資源部根據(jù)各部室提交的經(jīng)費預(yù)算進(jìn)行審查，并編制全行年度培訓(xùn)經(jīng)費預(yù)算，經(jīng)與財會部門溝通協(xié)商后，報財務(wù)審查委員會審批。為掌握和控制培訓(xùn)經(jīng)費使用情況，計劃內(nèi)的培訓(xùn)費用由人力資源部負(fù)責(zé)審批，財會部門負(fù)責(zé)審核。

2．應(yīng)急性培訓(xùn)和臨時追加培訓(xùn)所需費用，需單獨預(yù)算并報分管財務(wù)行長審批后執(zhí)行。

3．各部室在正式舉辦培訓(xùn)班之前，須填寫《培訓(xùn)班申請表》，由人力資源部門審核后簽字確認(rèn)，財務(wù)部門根據(jù)《培訓(xùn)班申請表》在預(yù)算額度內(nèi)予以報銷培訓(xùn)經(jīng)費。

4．培訓(xùn)班的教師授課費用按照本辦法第三章第十七條第6款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。行內(nèi)組織的以會代訓(xùn)或應(yīng)急培訓(xùn)一般不支付“授課費”（外聘除外），若確實制作了相關(guān)培訓(xùn)課件，并經(jīng)人力資源部門審核認(rèn)可的，可以支付相應(yīng)的課酬，但必須填寫培訓(xùn)班申請表并提供相關(guān)培訓(xùn)課件。

5．支付授課教師的授課費都須填寫“培訓(xùn)教師課酬支付憑單”（詳見附件12）。

6．員工參加外派培訓(xùn)發(fā)生的交通費、住宿費、培訓(xùn)費等費用，在培訓(xùn)人員獲得培訓(xùn)單位頒發(fā)的合格證書或證明等（參加會議性培訓(xùn)等這類特殊情況例外）并經(jīng)人力資源部門審核（如，審查培訓(xùn)證書等）后，方可到財務(wù)部門按規(guī)定報銷。員工參加內(nèi)部培訓(xùn)所發(fā)生的交通費、住宿費等按有關(guān)規(guī)定回所在單位報銷。

7．員工個人申請外派培訓(xùn)并被批準(zhǔn)的,其費用先由個人支付，完成培訓(xùn)后通過考核獲得相關(guān)資格證書的，經(jīng)我行人力資源部審核并與其簽訂相關(guān)協(xié)議后核定的報銷額度予以報銷。

8．員工參加與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的培訓(xùn),有關(guān)費用由個人支付,我行不予報銷，而且，培訓(xùn)不得影響和擠占工作時間。

第三章師資管理

我行的培訓(xùn)師資主要包括內(nèi)部兼職教師和外部聘請兼職教師（簡稱“外聘教師”）兩大類，由人力資源部負(fù)責(zé)對師資的日常管理。

第十二條兼職教師定義

兼職教師是指為滿足我行內(nèi)部組織的各類培訓(xùn)需要，所聘請的行內(nèi)外授課人員。

第十三條內(nèi)部兼職教師的任職資格

1．有較高政治素質(zhì)和高度的工作責(zé)任心，熱愛職工教育培訓(xùn)事業(yè)。

2．理論基礎(chǔ)扎實，專業(yè)知識淵博；思想活躍、思路清晰，表達(dá)能力強；普通話較標(biāo)準(zhǔn)，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力和較強的教學(xué)組織能力。

3．從事銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的兼職教師，一般應(yīng)有5年以上從事銀行業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗，是銀行某項業(yè)務(wù)的專家或骨干。

4．必須經(jīng)人力資源部確認(rèn)并持有我行內(nèi)部兼職教師聘用證書。

第十四條內(nèi)部兼職教師的來源

1．各級領(lǐng)導(dǎo)干部：各級領(lǐng)導(dǎo)干部皆擔(dān)負(fù)有培養(yǎng)員工的責(zé)任和義務(wù)，也是我行內(nèi)部兼職教師的主要承擔(dān)者。

2．業(yè)務(wù)骨干：各職能部門的業(yè)務(wù)骨干是員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)的主要教師來源。

第十五條兼職教師的聘用程序

1．行內(nèi)兼職教師一般由人力資源部和被聘對象所在部室共同協(xié)商選定，員工也可在符合條件的前提下自愿申請。外聘教師一般由人力資源部門選聘。

2．行內(nèi)兼職教師的聘期為1年，由聘請單位向兼職教師頒發(fā)聘書。

3．凡員工自愿申報兼職教師的，必須填寫《兼職講師申報表》交人力資源部，由人力資源部組織專家對申報人員從資歷、課件準(zhǔn)備、授課水平等方面進(jìn)行綜合評估和考察，達(dá)到要求者聘為我行兼職講師。我行每年組織一次評定；

4．行內(nèi)員工受聘和擔(dān)任兼職教師以不影響本職工作為前提。

5．培訓(xùn)主辦部門聘請外部兼職教師必須先填寫《外聘教師申請評估表》，經(jīng)人力資源部資格審查確認(rèn)后方可正式聘請。資格審查的主要內(nèi)容包括：專業(yè)背景、從事職位、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)水平以及從事的培訓(xùn)經(jīng)歷等。

第十六條兼職教師的考核與續(xù)聘

1．我行對兼職教師的考核與續(xù)聘工作由人力資源部負(fù)責(zé)。兼職教師的授課情況、學(xué)員評估情況以及受訓(xùn)出勤情況和日常工作表現(xiàn)等是續(xù)聘與否的主要依據(jù)。

2．每個受聘內(nèi)部兼職教師在每年的八月底前，必須向人力資源部遞交一份個人年度工作情況報告（報告時間為上年度八月至本年度八月）。報告的主要內(nèi)容包括：本年度參加行內(nèi)外培訓(xùn)（或受訓(xùn)）情況、自我學(xué)習(xí)提高情況、培訓(xùn)講義及課件資料準(zhǔn)備情況等。

3．每次培訓(xùn)結(jié)束，受訓(xùn)學(xué)員都要對兼職教師進(jìn)行考評，并填寫“培訓(xùn)課程評估表”。培訓(xùn)主辦部門要對“培訓(xùn)課程評估表”進(jìn)行匯總和分析，并撰寫《培訓(xùn)課程評估分析報告》交人力資源部，人力資源部將把它和個人年度工作情況報告一起作為對兼職教師年度考評的重要依據(jù)。

4．我行在每年的教師節(jié)前后對內(nèi)部兼職教師考評一次，考評合格的可續(xù)聘為下一年度兼職教師；不合格的聘期內(nèi)不再安排教學(xué)任務(wù)，聘用期滿后自動解除聘用關(guān)系，考評結(jié)果認(rèn)為一般的要督促其改進(jìn)提高。

第十七條兼職教師的職責(zé)和權(quán)利

1．根據(jù)培訓(xùn)主辦部門設(shè)計的培訓(xùn)方案和培訓(xùn)計劃進(jìn)行培訓(xùn)，如有改動應(yīng)事先征得培訓(xùn)部門的同意。

2．寫教材、制作課件和提高講授水平，提高培訓(xùn)效果。

3．主動學(xué)習(xí)、消化外部培訓(xùn)課程，并把對本行有用的培訓(xùn)內(nèi)容引入內(nèi)部培訓(xùn)課程。

4．外聘教師必須根據(jù)我行的培訓(xùn)需要，提交教學(xué)內(nèi)容和培訓(xùn)方案。最后經(jīng)主辦部門和培訓(xùn)部門批準(zhǔn)后實施。如有改動應(yīng)事先征得同意。

5．擔(dān)任培訓(xùn)咨詢顧問或者參與培訓(xùn)項目開發(fā)。

6．按規(guī)定取得課酬。行內(nèi)兼職教師一次授課（半天）的課酬標(biāo)準(zhǔn)為：

教師類別

一般員工

科級干部

（或中級職稱）

處級干部

（或高級職稱）

總行或省行行級領(lǐng)導(dǎo)

支付標(biāo)準(zhǔn)

300元/半天

500元/半天

700元/半天

按具體

情況確定

外聘教師的課酬支付由人力資源部按市場行情確定，具體由聘請部門在《外聘教師申請表》上提出擬支付金額申請，報人力資源部門審核批準(zhǔn)后按實際支付額執(zhí)行。

7．獲得人力資源部門提供的信息資料和參考書籍。

8．為兼職講師提供更多的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機會，包括外部培訓(xùn)機構(gòu)的公開課

程，內(nèi)部培訓(xùn)課程，各種形式的培訓(xùn)師交流活動等。

9．行內(nèi)兼職教師每年可享受500元的兼職教師資料費。

10．我行每年于9月10日教師節(jié)前后舉行一次內(nèi)部兼職教師座談會，并根據(jù)人力資源部門對各位兼職教師的考核情況、年度授課情況和學(xué)員的實際反饋等，評選出若干名優(yōu)秀兼職教師，并由我行領(lǐng)導(dǎo)頒發(fā)獲獎證書。

11．我行建立兼職教師師資庫，并將兼職教師的具體信息包括：姓名、性別、職稱、職務(wù)、工作單位、聯(lián)系電話、授課名稱等要素公布在教育培訓(xùn)園地的專門欄目上，最大限度地發(fā)揮兼職教師的作用，為我行的培訓(xùn)工作提供保障。

第四章資格考試管理

第十八條資格考試內(nèi)容

本辦法所稱的資格考試是指與我行各崗位及專業(yè)領(lǐng)域有關(guān)的國際、國內(nèi)及行業(yè)通用的各類專業(yè)資格認(rèn)證考試。

第十九條資格考試意義

開展資格考試既是為了滿足企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和個人職業(yè)生涯發(fā)展的需要，也有助于提升我行的服務(wù)水平和整體競爭實力，并能為銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融消費者提供鑒別從業(yè)人員從業(yè)能力和服務(wù)水準(zhǔn)的科學(xué)依據(jù)，有助于進(jìn)一步推動和促進(jìn)我行各項工作的可持續(xù)發(fā)展。

第二十條資格考試類別

我行員工的資格考試主要包括行內(nèi)崗位資格考試、行業(yè)協(xié)會組織的從業(yè)資格考試和社會機構(gòu)組織的資格證書考試三種。

第二十一條參與方式及原則

1．強制性參加。如，行內(nèi)或銀行業(yè)協(xié)會組織的各類崗位從業(yè)資格考試。

2．組織選派。如，參加上級行或銀行業(yè)協(xié)會組織的資格培訓(xùn)考試。

3．個人申請。對于社會上組織的與本崗位及專業(yè)領(lǐng)域密切相關(guān)的資格考試，員工可根據(jù)需要向組織申請參加。

4．自主決定。除個人申請外，員工也可完全自主決定參加或不參加社會上組織的各類資格證書考試，但參加考試必須以不影響本職工作和不擠占工作時間為前提。

第二十二條個人申請條件

1．行齡必須滿二周年（含）以上。

2．所申報的資格考試必須符合目前從事的工作崗位或?qū)I(yè)發(fā)展方向。

3．上年度的考核必須為“合格”及以上。

4．必須征得所在部門和單位的同意。

第二十三條個人申請程序

員工個人申請參加資格考試，必須由申請人填寫《員工資格考試申請表》（詳見附件13），交其所在單位主要領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后，將申請表、相關(guān)培訓(xùn)的招生簡章以及相關(guān)考試的介紹材料及費用等一并報我行人力資源部審批。人力資源部根據(jù)申請人的個人資料、教育背景，結(jié)合其崗位資格條件、考核情況及其所在部門主要領(lǐng)導(dǎo)的意見進(jìn)行審核。

第二十四條資格考試待遇

1．屬組織選派參加資格考試的員工，因?qū)W習(xí)、培訓(xùn)、考試需占用的工作時間，以公假論處。

2．屬個人申請并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試的員工，考試假期可享受不超過2天的公假。不足部分以調(diào)休、年休假沖抵，不能以調(diào)休、年休假沖抵的，按事假處理。

3．屬自主決定參加社會各類資格考試的員工不享受公假，培訓(xùn)或考試所需占用的工作時間，只能以調(diào)休、年休假或事假處理。

第二十五條資格考試費用

1．員工參加由行內(nèi)或銀行業(yè)協(xié)會組織且必須參加的各類崗位資格考試，若需支付考務(wù)費等費用，由員工所在單位先行支付。若考試未能通過，則單位先行支付的考務(wù)費等費用從該員工工資中扣回。

2．屬組織選派參加資格考試的員工，其發(fā)生的交通費、住宿費、培訓(xùn)費、考試費等費用，待其通過全部課程考試，并取得相關(guān)證書，經(jīng)單位審核后可予以全額報銷。若未能通過全部課程考試而無法取得相關(guān)證書的，則被選派人員自己須承擔(dān)20％的培訓(xùn)費和考試費。

3．屬個人申請并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試的員工，由申請人先行墊付所有相關(guān)費用，待考試結(jié)束并取得相關(guān)證書和經(jīng)人力資源部門審核后，可報銷60%的培訓(xùn)費和考試費。

4．屬自主決定參加社會各類資格考試的員工，所有費用由其個人承擔(dān)。

第二十六條資格考試補貼及申請

1．除組織選派考取的各類資格證書外，我行對個人申請或自主決定并考取以下國家正式頒布或業(yè)界公認(rèn)的中級及以上資格證書的，將以補貼的形式給予一次性獎勵。具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

①對取得高級（國家執(zhí)業(yè)資格一級證書）資格證書的獎勵2000元；

②對取得中級（國家執(zhí)業(yè)資格二級證書）資格證書的獎勵500元；

③對取得注冊金融分析師、注冊財務(wù)分析師等國際或國內(nèi)權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的緊缺類執(zhí)業(yè)資格證書的獎勵6000元（該項獎勵名單由人力資源部在匯總各支行或部室上報的申請名單中依據(jù)市場和我行對該類項目需求的緊缺程度篩選確定）。

2．資格考試補貼申請每年一次，與學(xué)歷補貼申請同時進(jìn)行。申請人須先填寫《員工資格考試和學(xué)歷補貼申請表》（詳見附件14）并附相關(guān)證明材料報所在單位審核，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)簽署意見并加蓋公章（機關(guān)部室由部室負(fù)責(zé)人簽名）后報我行人力資源部審核。

第二十七條人員管理及資料歸檔

1．凡由組織選派參加資格培訓(xùn)考試且相關(guān)報銷費用在8000元及以上或?qū)賯€人申請并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試報銷費用在5000元及以上的人員，在報銷前，當(dāng)事人必須與所在單位的人力資源部門簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》。人力資源部門將根據(jù)實際報銷金額及資格證書的類別及等級等要素，約定具體的服務(wù)期限。約定的服務(wù)期自員工簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》之日起計算。

2．各支行和機關(guān)部室每年要對員工參加各類資格考試的情況進(jìn)行統(tǒng)計。主要內(nèi)容包括：姓名、性別、考取資格證書的時間、類別、等級及協(xié)議簽訂情況等。相關(guān)內(nèi)容一并歸入員工培訓(xùn)檔案。機關(guān)員工的資格證書考試情況由各部室培訓(xùn)聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)登記，每年末向人力資源部報送一次。

第五章學(xué)費補貼管理

第二十八條學(xué)費補貼概念

本辦法所稱的學(xué)費補貼是指我行對員工通過以業(yè)余時間為主參加學(xué)習(xí)，完成本科及以上學(xué)歷規(guī)定課程，并獲得畢業(yè)證書的給予一定的經(jīng)費補助。

本辦法所指的畢業(yè)證書主要包括國民教育系列和黨校系列兩種，重點為國民教育系列。

第二十九條申請參加學(xué)歷學(xué)習(xí)的基本條件

1．員工行齡必須滿二周年及以上。

2．參加學(xué)歷學(xué)習(xí)的專業(yè)應(yīng)符合本人所從事的崗位說明及專業(yè)發(fā)展方向。

3．上年度考核為“合格”及以上，且本人參加行內(nèi)培訓(xùn)期間的考試或考核均在“合格”及以。

參加海（境）外學(xué)歷（或?qū)W位）學(xué)習(xí)的員工，除須符合上述有關(guān)條件外，還需符合下述條件之一：

1．我行高級經(jīng)營管理人員（主要包括機關(guān)部門副總經(jīng)理及以上人員和支行行級干部）；

2．列入后備干部培養(yǎng)計劃的；

3．列入專業(yè)人才培養(yǎng)計劃的。

第三十條學(xué)費補貼類別

主要包括全額報銷、按標(biāo)準(zhǔn)報銷和部分補貼三種形式。

第三十一條學(xué)費補貼標(biāo)準(zhǔn)

1．我行高級經(jīng)營管理人員參加本科及以上學(xué)歷教育，經(jīng)我行分管行長批準(zhǔn)同意并取得畢業(yè)證書后，可報銷全部學(xué)費，但不再享受其它學(xué)費補貼。

2．凡符合下列情況之一，可以按標(biāo)準(zhǔn)報銷學(xué)費，但不再享受其它學(xué)歷補貼：

①科級干部任職期間參加本科及以上學(xué)歷教育，并取得畢業(yè)證書的。

②在學(xué)習(xí)期間獲得我行（含）以上先進(jìn)工作者、優(yōu)秀黨員、優(yōu)秀黨務(wù)工作者、勞動模范和優(yōu)秀柜員工等綜合性榮譽稱號，或在獲得上述榮譽稱號后在兩年（按評選年度計算）內(nèi)入學(xué)的；

③學(xué)習(xí)期間在業(yè)務(wù)技術(shù)比武比賽中獲得省分行個人前三名、總行個人前六名，或在獲得上述名次后兩年內(nèi)（口徑同上）入學(xué)的。

符合以上三條標(biāo)準(zhǔn)之一的，相關(guān)人員可按以下規(guī)定報銷學(xué)費：

博士或博士后畢業(yè)：15000元；

研究生畢業(yè)：10000元；

本科畢業(yè)：5000元。

3．除上述情況外，其它員工通過在職學(xué)歷教育并獲得畢業(yè)證書后，可給予部分的學(xué)費補貼。具體補貼標(biāo)準(zhǔn)如下：

學(xué)歷、學(xué)位國民教育系列

黨校

博士畢業(yè)并獲得博士學(xué)位

5000

博士畢業(yè)

4000

研究生畢業(yè)，且獲得碩士學(xué)位

3000

2000

研究生畢業(yè)

2000

1500

本科畢業(yè)同時獲得學(xué)士學(xué)位

1500

本科畢業(yè)

1200

1000

單位：元

4．若實際學(xué)費不到上述可報銷額度的，按實際學(xué)費報銷。

5．任何人在參加本科及以上學(xué)歷教育期間，若又報考參加同一層次的學(xué)歷教育，則其畢業(yè)后只允許報銷其中一個學(xué)歷教育的學(xué)費或享受一次學(xué)歷補貼（報考更上一層次的學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書的除外）。

第三十二條學(xué)費補貼申請程序

1．申請學(xué)費補貼者須在報名參加學(xué)歷教育前向所在單位提出申請，經(jīng)支行（或部室）領(lǐng)導(dǎo)同意后，以行、部（室）為單位集中向我行人力資源部備案，人力資源部據(jù)此作為今后核發(fā)學(xué)費補貼的依據(jù)。入學(xué)前未向人力資源部報備而畢業(yè)后向人力資源部提出補貼或報銷申請的，人力資源部不予受理。

2．員工畢業(yè)或取得學(xué)位后，須持畢業(yè)（學(xué)位）證書原件和畢業(yè)生登記表報所在單位，經(jīng)所在單位核查無誤后，再由其本人填寫《員工資格考試和學(xué)歷補貼申請表》，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)簽署意見和單位蓋章后，于每年年底報人力資源部，經(jīng)審定后，將以行文形式下發(fā)可發(fā)放學(xué)費補貼人員名單和金額。各支行須按文件核定的金額為員工報銷或補貼相應(yīng)的學(xué)費。

3．符合學(xué)費報銷條件的高級經(jīng)營管理人員報銷學(xué)費時，須持畢業(yè)（學(xué)位）證書原件到人力資源部審核登記，并經(jīng)有權(quán)人簽字后方可到財務(wù)報銷學(xué)費。

4．員工在獲得學(xué)費報銷或補貼后，若因個人原因離開工行系統(tǒng)，須退回全部已報銷或補貼的學(xué)費。

第三十三條其他

1．員工學(xué)費報銷或補貼費用從職工教育培訓(xùn)經(jīng)費帳戶中列支。

2．除按規(guī)定享受學(xué)費報銷或補貼外，員工參加學(xué)歷教育所產(chǎn)生的論文答辯費、代辦費、教材費、考前復(fù)習(xí)費、差旅費等相關(guān)費用，由個人自行承擔(dān)。

3．工提供的學(xué)歷（或?qū)W位）證明材料必須真實、有效，嚴(yán)禁提供任何虛假證明，否則，由此產(chǎn)生的一切后果由自身負(fù)責(zé)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不但取消相應(yīng)報銷或補貼資格，退還已報銷或補貼的學(xué)費，而且在全行范圍內(nèi)予以通報批評。

第六章《培訓(xùn)證書》管理

第三十四條培訓(xùn)證書使用及編號

1．《培訓(xùn)證書》是由中國工商銀行教育部統(tǒng)一設(shè)計制定，專用于記載員工參加我行及以上單位組織的各類培訓(xùn)情況。

2．《培訓(xùn)證書》實行一人一號，證書的編號由我行人力資源部統(tǒng)一編制，各支行應(yīng)根據(jù)我行規(guī)定的編號范圍，確定每一位員工的培訓(xùn)證號碼。培訓(xùn)證書編號為八位數(shù)，前兩位代表浙江省，第三、四位代表我行，后四位為各支行所用號碼。

3．《培訓(xùn)證書》中的基本情況、職務(wù)變動記錄、國外培訓(xùn)記錄和繼續(xù)（學(xué)歷）教育由各支行負(fù)責(zé)填寫,并貼好照片及加蓋行印。員工參加國內(nèi)培訓(xùn)，每次記錄由主辦并管理培訓(xùn)班的單位（部門）負(fù)責(zé)填寫。各支行通過建立員工培訓(xùn)檔案，及時將員工參加各級、各類培訓(xùn)情況錄入培訓(xùn)檔案。

4．《培訓(xùn)證書혋痐各支行統(tǒng)一保管（我行機關(guān)由員工自信保管），員工在參加我行以上（包括我行）各類培訓(xùn)前，到支行領(lǐng)取《培訓(xùn)證書》，并交培訓(xùn)主辦單位，培訓(xùn)結(jié)束后交回支行保管。

第三十五條培訓(xùn)證書記錄的范圍

1．員工參加我行以上（包括我行）單位或部室舉辦的各類培訓(xùn)班，時間在兩天以上（含兩天）的（不包括讀書班、研討班及以會代訓(xùn)性質(zhì)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)），

第6篇：銀行支行行長履職報告范文

關(guān)鍵詞：行政執(zhí)法；法律風(fēng)險；人民銀行

中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2012（5）-0085-05

近年來，中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照國務(wù)院《全面推進(jìn)依法行政實施綱要》確定的目標(biāo)和要求，不斷完善行政執(zhí)法的制度體制機制，嚴(yán)格規(guī)范行使法律授予的執(zhí)法權(quán)力，促進(jìn)了中央銀行職責(zé)的高效履行。但是，由于部分法律制度的不健全、執(zhí)法人員在操作上的不規(guī)范、以及個別人員素質(zhì)不高等主客觀原因，基層人民銀行在行政執(zhí)法過程中仍然面臨許多法律風(fēng)險。筆者在充分調(diào)研和多年關(guān)注的基礎(chǔ)上，對基層人民銀行行政執(zhí)法存在的法律風(fēng)險點進(jìn)行了梳理歸納，分析了產(chǎn)生風(fēng)險的原因，有針對性地提出了防范和化解風(fēng)險的政策建議和對策。

一、行政執(zhí)法及其法律風(fēng)險的界定

對于行政執(zhí)法有廣義和狹義兩種理解。廣義的行政執(zhí)法指行政機關(guān)執(zhí)行法律（此處指廣義的法律，包括法律、行政法規(guī)、規(guī)章等法律規(guī)范），依法進(jìn)行社會管理和服務(wù)的全部活動；狹義的行政執(zhí)法指行政主體依照法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限和程序，針對特定的行政相對人和特定事項處理行政事務(wù)，并直接影響行政相對人的權(quán)利義務(wù)的行為。本文采用狹義的理解，將行政執(zhí)法界定為人民銀行在履職過程中對行政相對人作出的行政處罰、行政許可、行政調(diào)查、行政復(fù)議等具體行政行為。

對于風(fēng)險，也有兩種理解，一種認(rèn)為風(fēng)險即為后果的不確定性；另一種理解為，一定的行為做出后產(chǎn)生負(fù)面結(jié)果的可能性。從指導(dǎo)實踐的實際效用和通常的語境來分析，筆者認(rèn)為第二種理解更符合人們對風(fēng)險進(jìn)行研究和探討的本意。因此，筆者將基層人民銀行的行政執(zhí)法法律風(fēng)險界定為：由于基層人民銀行的行政執(zhí)法行為而導(dǎo)致人民銀行遭受法律上的不利后果的可能性，比如引發(fā)的行政爭議、行政復(fù)議、行政訴訟等。

二、基層人民銀行行政執(zhí)法法律風(fēng)險的表現(xiàn)

通過對各類執(zhí)法行為和出現(xiàn)的執(zhí)法糾紛的分析，筆者將人民銀行執(zhí)法中的法律風(fēng)險大致分為四類，即制度風(fēng)險、操作風(fēng)險、人員風(fēng)險、體制風(fēng)險。

（一）制度風(fēng)險

1、制度缺失。舉兩例加以說明：一是履行金融統(tǒng)計職責(zé)缺乏完整充分的法律依據(jù)。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于人民銀行的“三定”方案，人民銀行負(fù)有制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布的職責(zé)?！吨袊嗣胥y行法》也規(guī)定“中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布”。但該法只有銀行業(yè)金融機構(gòu)向人民銀行報送有關(guān)統(tǒng)計報表和資料的強制性規(guī)定，對其他金融行業(yè)以及企業(yè)和個人沒有剛性要求，從而很難保證人民銀行從證券業(yè)、保險業(yè)和其他行業(yè)及時、完整、準(zhǔn)確獲得所需的統(tǒng)計資料，使得目前開展頻繁的各類專項調(diào)查活動在推進(jìn)過程中遇到一些阻力和困難。

二是人民銀行對部分人民幣違法行為沒有處罰權(quán)。人民銀行雖然具有與人民幣管理相關(guān)的行政許可權(quán)、監(jiān)督管理權(quán)和大部分的行政處罰權(quán)，但《人民幣管理條例》第四十四條規(guī)定，對于非法買賣流通人民幣、非法裝幀和經(jīng)營流通人民幣以及制作、仿制、買賣人民幣圖樣等三類違法行為由工商行政管理機關(guān)和其他行政執(zhí)法機關(guān)實施行政處罰；而這并不是工商行政管理等其他行政機關(guān)的主要業(yè)務(wù)，他們對處罰上述三類違法行為缺乏主動性和積極性，通常都是由人民銀行主動登門邀請工商部門進(jìn)行聯(lián)合執(zhí)法行動，才能有所推進(jìn)。這種行政許可權(quán)、監(jiān)督管理權(quán)與部分行政處罰權(quán)相分離的情況使人民銀行對人民幣管理工作受到影響。還有，當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)不能滿足社會公眾合理的券別調(diào)劑要求、金融機構(gòu)繳存款質(zhì)量差、流通券與殘損券相互夾帶等違規(guī)現(xiàn)象時，人民銀行只能采取通報、限期整改的方式要求金融機構(gòu)予以糾正，《人民幣管理條例》及其他部門規(guī)章、規(guī)范性文件沒有對此處罰的條款，導(dǎo)致屢查屢犯的情況時有發(fā)生。

2、制度滯后。比如1988年制定頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》，已經(jīng)暫行了20余年，明顯滯后于經(jīng)濟金融的發(fā)展。一是管理主體發(fā)生變化。該《條例》中明確了中國人民銀行是現(xiàn)金管理的主管機關(guān)，開戶銀行是現(xiàn)金管理的具體實施者，賦有對開戶單位收支、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，但隨著金融體制改革，各開戶銀行已成為以追求最大利潤作為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)，再由開戶銀行實施管理和處罰的在法理上有沖突。同時，出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展和競爭需要，開戶銀行往往把方便的現(xiàn)金支付作為競爭的一種“服務(wù)手段”，缺乏進(jìn)行積極管理的內(nèi)在動力。二是現(xiàn)金使用范圍條款涵蓋面窄，該《條例》第五條規(guī)定在8種情況下使用現(xiàn)金，難以適應(yīng)目前種類繁多的經(jīng)濟往來結(jié)算需要，導(dǎo)致單位和個人不得不借用多種名義套取現(xiàn)金。三是結(jié)算起點低，該《條例》根據(jù)當(dāng)時情況規(guī)定結(jié)算起點1000元，至今沒有進(jìn)行調(diào)整，已不能滿足當(dāng)前大額現(xiàn)金支付的需要。四是法律責(zé)任條款不完善、操作性不強，《條例》中“法律責(zé)任”條款對開戶銀行不履行職責(zé)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和應(yīng)給予的罰則過于原則化，如在1999年的《金融違法行為處罰辦法》第十九條中，對單位或者個人超限額提取現(xiàn)金行為的處罰作了明確規(guī)定，但《條例》中有關(guān)超限額的處罰不明確，使處罰缺乏可操作性。五是不適應(yīng)日益現(xiàn)代化、科技化的現(xiàn)金結(jié)算方式，在自動取款機提取現(xiàn)金游離于現(xiàn)金管理制度之外，形成制度上的漏洞。

1983年制定頒布的《金銀管理條例》也已經(jīng)實施了26年，26年來我國黃金市場的體制已發(fā)生了根本性的變化，有些條款已經(jīng)過時，可以說該《條例》更多地表現(xiàn)為和市場發(fā)展本身背道而馳。比如，第三條規(guī)定：國家對金銀實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng)配的政策，而在2001 年，“統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng)配的政策”就被宣布停止。又比如，第四條規(guī)定了中國人民銀行“會同國家有關(guān)主管機關(guān)審批經(jīng)營（包括加工、銷售）金銀制品”， 而該審批制也已經(jīng)被核準(zhǔn)制取代（依據(jù)是中國人民銀行等三部委2001年10月31日下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范黃金制品零售市場有關(guān)問題的通知》） 。黃金市場越來越多市場化，人民銀行作為黃金市場主管部門的行政管理職能也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，但《條例》一直沒有修訂，執(zhí)法部門僅僅以部門規(guī)章和規(guī)范性文件來作為執(zhí)法依據(jù)，位階過低，而且在內(nèi)容上大大突破了上位法，成為依法行政中的一個不正常的現(xiàn)象。

3、部分制度規(guī)定在欠發(fā)達(dá)地區(qū)難以貫徹執(zhí)行。主要是部分行政處罰額度設(shè)定過高，導(dǎo)致在中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)執(zhí)行起來有一定的現(xiàn)實困難。

一是《反洗錢法》第三十二條對金融機構(gòu)不履行特定反洗錢義務(wù)時的罰款只規(guī)定了兩個檔次，最低起點為20萬元，對于經(jīng)濟相對落后地區(qū)的中小金融機構(gòu)如果嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行處罰，可能會直接影響到中小金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。因此，在執(zhí)法過程中，通常是人民銀行千方百計的為金融機構(gòu)尋找理由減輕負(fù)擔(dān)，要么牽強的用其他法律依據(jù)進(jìn)行較小額度的罰款，要么就是將違法事實輕描淡寫僅僅要求責(zé)令整改，使得反洗錢執(zhí)法力度弱化，且?guī)в幸欢ǖ碾S意性，造成執(zhí)法風(fēng)險隱患。

二是《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條對簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票行為的罰款數(shù)額是票面金額5%但不低于1000元。實踐中真正惡意透支簽發(fā)空頭支票的情況還是少數(shù)，但該《辦法》既沒有違規(guī)情節(jié)的檔次劃分，也沒有處罰金額的檔次劃分，使得很多首次、偶犯的企業(yè)，特別是票面金額大、透支金額很少的企業(yè)處罰過重。被處罰企業(yè)要求以透支金額作為罰款的計算基數(shù)導(dǎo)致了被處罰單位缺乏主動繳納罰款的積極性，罰沒款的入庫率受到影響。

4、部分制度之間存在沖突。例如《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的部分規(guī)定與《行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》相沖突。首先，主體資格沖突。依照《行政許可法》第二十二條、二十三條、二十四條之規(guī)定，行政許可只能由具有行政許可權(quán)的行政機關(guān)，法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織，或由行政機關(guān)依法委托給其他行政機關(guān)實施。而依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十八條之規(guī)定，申請人并不直接向人民銀行提出開戶許可申請，而是向銀行提出，銀行經(jīng)審查后報人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)。由于銀行屬于金融企業(yè)，且沒有法律、法規(guī)的明確授權(quán)，因而不具有實施行政許可的資格，如果申請人依據(jù)《行政許可法》對此提出置疑，人民銀行將處于被動地位。其次，程序規(guī)定沖突。（1）受理環(huán)節(jié)在“銀行”進(jìn)行，人民銀行并不參與，不符合《行政許可法》第三十二條第二款的規(guī)定和《實施辦法》第十八條第二款的規(guī)定，使開戶申請受理環(huán)節(jié)的4個行政許可格式文書沒有使用的現(xiàn)實條件；（2）準(zhǔn)予開戶和不予開戶的操作程序中經(jīng)辦人員獨立操作完成開戶許可證的核發(fā)程序，不符合《實施辦法》第二十三條第一款規(guī)定的除當(dāng)場準(zhǔn)予行政許可并制發(fā)行政許可證件以外，準(zhǔn)予行政許可或者不予行政許可應(yīng)報本行行長（主任）或者主管副行長（副主任）審查批準(zhǔn)的規(guī)定，導(dǎo)致對經(jīng)辦人員缺乏必要的制度約束，存在較大的法律風(fēng)險；（3）開戶許可證正、副本上均加蓋賬戶管理專用章的規(guī)定與《實施辦法》第二十四條（依據(jù)《行政許可法》第三十九條）要求在行政許可證件上加蓋行章的規(guī)定不符；（4）由銀行向申請人送達(dá)行政許可證件不符合《行政許可法》關(guān)于由行政機關(guān)送達(dá)的規(guī)定和《實施辦法》第三十二條關(guān)于由人民銀行向申請人送達(dá)行政許可格式文本的規(guī)定，而且銀行是否及時送達(dá)申請人，人民銀行無法了解和控制。

5、制度操作性較差。主要是法律法規(guī)缺少配套、細(xì)化的操作規(guī)則，在實際執(zhí)法過程中容易產(chǎn)生偏差和隨意性。

比如，在《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中，因其他結(jié)算需要開立一般賬戶時應(yīng)出具哪些資料、銀行結(jié)算賬戶管理檔案保管方式、存款人辦理臨時賬戶展期應(yīng)出具哪些資料、銀行向人民銀行報告存款人變更信息應(yīng)提交的哪些資料、銀行向人民銀行報送存款人開銷戶資料的時限規(guī)定等沒有配套的規(guī)范性文件來解釋辦理這些業(yè)務(wù)的具體操作要求。

又如，《國家金庫條例實施細(xì)則》規(guī)定，“各級國庫有權(quán)督促檢查國庫經(jīng)收處和其他征收機關(guān)所收稅款是否按規(guī)定及時全部繳入國庫，發(fā)現(xiàn)拖延或違法不繳的，應(yīng)及時查究處理?！庇捎诩?xì)則沒有對“及時查究處理”的職責(zé)和權(quán)限做出明確規(guī)定，基層國庫在履行職責(zé)的過程中發(fā)現(xiàn)問題后，除了有權(quán)反映和拒絕辦理外，缺乏行之有效的處置手段。

（二）操作風(fēng)險

人民銀行履行職責(zé)是由具體的執(zhí)法行為來體現(xiàn)的，執(zhí)法行為是對法律法規(guī)規(guī)章的執(zhí)行和具體運用，在操作層面存在著一定的法律風(fēng)險。

1、反洗錢調(diào)查的授權(quán)風(fēng)險?！斗聪村X法》第二十三條第一款明確規(guī)定，只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)才具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)。其立法目的是防止反洗錢行政調(diào)查權(quán)的濫用。但在反洗錢業(yè)務(wù)開展初期，部分省會中心支行采取行政授權(quán)的方式，將反洗錢行政調(diào)查權(quán)下放到了地市州中心支行的情況。更有甚者，有些地市中支的同志認(rèn)為，中支可以繼續(xù)授權(quán)給縣支行。按照“法無明文規(guī)定不可為”的行政法原則，即使省一級派出機構(gòu)要授權(quán)到地市一級，其授權(quán)行為本身也是應(yīng)該有明確的法律依據(jù)。關(guān)于授權(quán)從現(xiàn)行法律規(guī)定看，只有《中國人民銀行法》第十三條規(guī)定，中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。并沒有規(guī)定大區(qū)分行或省會城市中心支行可以對地市州中心支行授權(quán)。因此，如果被調(diào)查單位據(jù)此對調(diào)查主體的合法性提出異議，被授權(quán)的調(diào)查單位很可能得不到法律的認(rèn)可和支持。

2、違反執(zhí)法程序帶來法律風(fēng)險。行政許可法、行政處罰法以及人民銀行的部分規(guī)章中都規(guī)定，在作出不利于行政相對人的具體行政行為時，應(yīng)當(dāng)明確告知行政相對人有陳述權(quán)、申辯權(quán)和要求聽證、行政復(fù)議、行政訴訟的權(quán)利。但在基層人民銀行部分業(yè)務(wù)處理中執(zhí)行得并不到位，比如在在貸款卡發(fā)放的行政許可、假幣的收繳（授權(quán)金融機構(gòu)代為行使）和沒收（人民銀行在回籠貨幣時行使）的業(yè)務(wù)處理中通常沒有相關(guān)權(quán)利和救濟渠道的告知環(huán)節(jié)。行政相對人若依據(jù)行政許可法、行政處罰法、行政復(fù)議法和行政訴訟法對人民銀行的執(zhí)法行為進(jìn)行質(zhì)疑和責(zé)任追究，在法理上成立的。

3、執(zhí)法檢查方式存在瑕疵。如基層人民銀行在檢查金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)假幣鑒定、收繳、管理規(guī)定的時候，一些單位采取由檢查人員持假幣到商業(yè)銀行網(wǎng)點存儲的暗訪方式進(jìn)行檢查，據(jù)此來確定商業(yè)銀行是否嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣管理條例》和《假幣收繳鑒定管理辦法》，并以此為依據(jù)對金融機構(gòu)實施處罰。以這種方式驗證違法行為并給予行政處罰的做法并不可取，存在一定的法律風(fēng)險。二現(xiàn)場檢查操作不規(guī)范（如現(xiàn)場檢查通知書、現(xiàn)場檢查工作底稿、事實確認(rèn)書等文件制作不規(guī)范，現(xiàn)場檢查檔案不完整）以及現(xiàn)場檢查取證不規(guī)范（現(xiàn)場檢查中未能有效固定證據(jù)，不注重取證程序和證據(jù)形式的合法性，對取得的證據(jù)材料未能妥善保管）而引發(fā)的法律風(fēng)險。

4、忽視程序。在基層行的執(zhí)法活動中，未能嚴(yán)格按照法律規(guī)定的程序操作，隨意減少執(zhí)法環(huán)節(jié)的問題比較普遍。如在現(xiàn)場檢查中要求有工作底稿、取證記錄、事實確認(rèn)書，但部分執(zhí)法人員認(rèn)為環(huán)節(jié)太繁瑣，對查出的問題只在工作底稿和事實確認(rèn)書上反映，而對取證記錄這一重要環(huán)節(jié)進(jìn)行了刪減，造成執(zhí)法過程不嚴(yán)密。

（三）人員風(fēng)險

執(zhí)法行為是抽象的法律概念，最終都要落實為執(zhí)法人員的具體行動，這就必然會受到執(zhí)法人員個人能力素質(zhì)、思想道德等主觀因素的影響，給基層人民銀行執(zhí)法帶來一定法律風(fēng)險。

1、部分執(zhí)法人員工作能力和素質(zhì)造成的風(fēng)險。主要表現(xiàn)為對法律法規(guī)的認(rèn)知能力不強，對執(zhí)法依據(jù)理解不準(zhǔn)確，或者業(yè)務(wù)能力不強，調(diào)查不深入細(xì)致，最終導(dǎo)致對案件事實認(rèn)定不準(zhǔn)，處罰不當(dāng)，造成執(zhí)法失誤。例如某中心支行在對一家企業(yè)進(jìn)行空頭支票行政處罰時，將《行政處罰程序規(guī)定》第二十五條“當(dāng)事人要求陳述和申辯的，在收到《中國人民銀行行政處罰意見告知書》之日起5個工作日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交中國人民銀行”的規(guī)定，理解為人民銀行作出正式處罰決定的時限，在發(fā)出《行政處罰意見告知書》后5天內(nèi)就向當(dāng)事人下發(fā)了《行政處罰決定書》，導(dǎo)致當(dāng)事人向其上級行提起了行政復(fù)議。

2、隨意行使自由裁量權(quán)。執(zhí)法部門和執(zhí)法人員根據(jù)實際情況，作出自己的判斷，運用一定的自由裁量權(quán)是必要的，也是合理的。比如，在對一個具體違法行為進(jìn)行處罰時，對客觀事實的判斷和認(rèn)定就必然帶有執(zhí)法人員的主觀因素，對是否屬于“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定，就決定了罰與不罰、罰多和罰少的最終結(jié)果。在基層行的執(zhí)法中，存在著相同性質(zhì)、情節(jié)類似、程度相近的案件不同的處罰結(jié)果的情況，給“人情執(zhí)法”、“關(guān)系執(zhí)法”留有空間。

3、執(zhí)法人員道德風(fēng)險。由于能力素質(zhì)的差異導(dǎo)致的執(zhí)法風(fēng)險是“無心之過”，個人道德風(fēng)險則是“有意為之”?？傮w上說，人民銀行有一支過硬的執(zhí)法隊伍，但也存在個別工作人員為個人利益或他人請托而隨意執(zhí)法。比如因個人感情和關(guān)系對違法行為視而不見，當(dāng)罰的不罰，消極的不作為；對情節(jié)輕微的違法行為，從重、加重處罰，“積極”的亂作為；甚至沒有法律法規(guī)依據(jù)的越位執(zhí)法，給人民銀行的正常執(zhí)法帶來風(fēng)險隱患。雖然這種風(fēng)險表現(xiàn)出來的案例不多，但從風(fēng)險分析的角度，也應(yīng)給予關(guān)注。

（四）體制風(fēng)險

1、基層人民銀行與同級外匯管理機構(gòu)的關(guān)系。從行政法律性質(zhì)上來講，國家外匯管理局是由人民銀行管理的國家行政機構(gòu)，具有行政法上相對獨立的主體地位。但目前的體制下，外匯局的分支機構(gòu)都是與當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行合署辦公，各級人民銀行的行政領(lǐng)導(dǎo)兼任外管局分支機構(gòu)的行政領(lǐng)導(dǎo)。外匯管理中的行政執(zhí)法事項比較繁雜，特別是行政許可項目數(shù)量很大，而且外匯管理有一套相對獨立的法律法規(guī)體系，規(guī)范性文件多，各項政策變動頻繁，其中蘊含的行政執(zhí)法風(fēng)險也不容忽視，一旦出現(xiàn)行政糾紛，雖然可以以外匯局的名義來應(yīng)對，但當(dāng)出現(xiàn)不利的法律后果時，尤其是出現(xiàn)行政賠償?shù)葘嶋H損失時，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行都會受到影響。因此，在分析基層人民銀行行政執(zhí)法風(fēng)險時，對外匯局系統(tǒng)的執(zhí)法行為也應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)?shù)年P(guān)注。

2、人民銀行與征信中心的關(guān)系。中國人民銀行征信中心是人總行直屬的事業(yè)法人單位，與征信管理局承擔(dān)的征信行業(yè)管理職能不同，主要任務(wù)是依據(jù)國家的法律法規(guī)和人民銀行的規(guī)章，統(tǒng)一負(fù)責(zé)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設(shè)、運行和管理，目前在全國共設(shè)立了36個征信分中心，與各人民銀行分支機構(gòu)的征信管理處合署辦公，征信中心的文件在各分支機構(gòu)通常都是以人民銀行分支機構(gòu)的名義向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。征信管理是人民銀行一項新興和發(fā)展中的業(yè)務(wù)，而且涉及到幾乎所有社會公眾和企業(yè)，目前，因為征信信息異議而產(chǎn)生的糾紛日益增多，雖然大多是以民事訴訟的形式表現(xiàn)出來的，要求人民銀行承擔(dān)連帶責(zé)任。這種風(fēng)險在形式上有些類似于外匯局的行政執(zhí)法風(fēng)險，雖然可以以征信中心的名義來應(yīng)對訴訟，但由于基層征信中心人員和經(jīng)費上的不獨立，如果有賠償損失等實際的負(fù)面后果，依然要由基層人民銀行來承受。

三、防范和化解行政執(zhí)法法律風(fēng)險的政策建議

（一）修訂完善相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，建立健全人民銀行行政執(zhí)法法律法規(guī)體系

人民銀行應(yīng)成立金融法律工作小組，負(fù)責(zé)金融法律法規(guī)體系整體規(guī)劃和法律法規(guī)規(guī)章清理工作。在金融法律法規(guī)體系建設(shè)中，應(yīng)充分發(fā)揮總行的重要功能和作用，對現(xiàn)行的金融法律法規(guī)進(jìn)行全面的梳理，查漏補缺，及時修廢。要分清輕重緩急，抓緊落實。編制立法和修法規(guī)劃，制定時間表，將急需制定和修改完善的法律法規(guī)規(guī)章早日提上立法日程，從結(jié)構(gòu)和內(nèi)容上完善金融法律法規(guī)體系，增強各項制度的可行性、操作性，構(gòu)建起科學(xué)合理、操作性強、協(xié)調(diào)統(tǒng)一、體系完整的法律法規(guī)體系，為行政執(zhí)法活動提供完備的法律法規(guī)依據(jù)。

（二）加強金融執(zhí)法隊伍建設(shè)，全面提升執(zhí)法人員法律素養(yǎng)和執(zhí)法能力

建立健全相關(guān)工作制度，采取多種形式和途徑加強對金融執(zhí)法人員法律知識和執(zhí)法技能的教育培訓(xùn)，不斷強化其法律意識、責(zé)任意識、風(fēng)險意識，增強其執(zhí)法能力。培訓(xùn)應(yīng)突出針對性、實用性，緊密結(jié)合人民銀行行政執(zhí)法實踐中出現(xiàn)的風(fēng)險點學(xué)習(xí)法律法規(guī)規(guī)章，準(zhǔn)確把握相關(guān)條文內(nèi)容和操作程序。重視以案說法，提高培訓(xùn)的實際效果；培訓(xùn)應(yīng)高質(zhì)量、高層次，以維護(hù)法律的統(tǒng)一性，權(quán)威性，盡量避免對法律的不準(zhǔn)確理解，比如由總行或者分行定期組織召開行政執(zhí)法交流和培訓(xùn)，對從事反洗錢、現(xiàn)金管理、人民幣管理等各類行政執(zhí)法人員進(jìn)行專門的法律培訓(xùn)。在制定人民銀行培訓(xùn)計劃時，應(yīng)該把法律知識培訓(xùn)與人事部門的干部培訓(xùn)、業(yè)務(wù)司局的業(yè)務(wù)培訓(xùn)整合起來，發(fā)揮培訓(xùn)工作的整體效益。

（三）完善人民銀行內(nèi)部監(jiān)督檢查工作機制，強化對金融執(zhí)法行為的監(jiān)督檢查

建立健全行政執(zhí)法人員“準(zhǔn)入”制度，對擬從事行政執(zhí)法工作的人員，由人事部門會同法律部門進(jìn)行法律考核，確保執(zhí)法職能部門工作人員具備較高的法律素養(yǎng)；建立健全獎懲機制，定期對行政執(zhí)法人員進(jìn)行考核，激勵先進(jìn)，懲戒落后，并允許進(jìn)行一定數(shù)額的淘汰，將不適應(yīng)工作要求的人員調(diào)離行政執(zhí)法工作崗位；建立健全責(zé)任追究制度，進(jìn)一步發(fā)揮執(zhí)法監(jiān)督部門的作用，由法律、監(jiān)察、內(nèi)審等部門定期、不定期組織對金融執(zhí)法活動進(jìn)行檢查，對違反相關(guān)規(guī)定的，嚴(yán)格依法追究違規(guī)違紀(jì)執(zhí)法人員的法律責(zé)任，積極防范執(zhí)法風(fēng)險。

（四）充分發(fā)揮人民銀行各分支機構(gòu)金融法律工作部門的作用，大力推進(jìn)依法行政工作

建立健全各級依法行政組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，為人民銀行依法行政工作的有效開展提供堅實的組織保障，從而確保依法行政工作有領(lǐng)導(dǎo)、有組織，有安排、有部署，有檢查、有監(jiān)督；建立和完善依法行政工作機制，充分發(fā)揮各分支機構(gòu)法律工作部門的功能和作用，全面提升人民銀行依法行政工作的質(zhì)量和水平，穩(wěn)步、持續(xù)、全面推進(jìn)依法行政工作。

參考文獻(xiàn)

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The Legal Risk of PBC Branches' Administrative Law Enforcement and Countermeasures

XIN Yu

（Xi'an Branch PBC， Xi'an Shaanxi 710075）

第7篇：銀行支行行長履職報告范文

在為期近兩個月的暑期實習(xí)中感觸最深的便是實踐聯(lián)系理論的重要性，當(dāng)遇到實際問題時，只要認(rèn)真思考，用所學(xué)的知識，再進(jìn)一步探索，是完全可以解決遇到的一般問題的。這次暑期實習(xí)內(nèi)容包括：電子元器件的認(rèn)識、感應(yīng)電路板的測試與維修和電路的焊接。本次實習(xí)的目的主要是使自己對電子元件及電路板焊接有一定的感性和理性認(rèn)識；對電子技術(shù)等方面的專業(yè)知識做進(jìn)一步的理解；培養(yǎng)和鍛煉自己的實際動手能力能力，使自己的理論知識與實踐充分地結(jié)合，作到不僅具有專業(yè)知識，而且還具有較強的實踐動手能力，將自己培養(yǎng)成具有分析問題和解決問題的能力的應(yīng)用型人才，為自己以后的順利就業(yè)作好準(zhǔn)備。

在以前學(xué)的都是一些理論知識，比較注重理論性，而較少注重自己的動手鍛煉。而這一次的實習(xí)正如老師在實驗課上所講：沒有多少東西要我們?nèi)ハ?，更多的是要我們?nèi)プ觯枚鄸|西看起來十分簡單，一看電路圖都懂，但沒有親自去做它，你就不會懂理論與實踐是有很大區(qū)別的，看一個東西簡單，但它在實際操作中就是有許多要注意的地方，有些東西也與你的想象不一樣。我的這次實習(xí)就要求自己跨過這道實際和理論之間的鴻溝。不過，通過這個實習(xí)我也發(fā)現(xiàn)有些事看似難實易。在學(xué)校我動手最多的只是將元器件安裝在電路板上，而在這理卻要將順壞的元器件拿下來，獨立元器件還好拿一點，但要將集成塊拿下來并不是一件容易的事。

總的來說，我對電子這個專業(yè)是熱情高漲的。第一，我從小就對這種小制作很感興趣，那時不懂焊接，卻喜歡把東西給拆來裝去，但這樣一來，這東西就給廢了?，F(xiàn)在我卻能把一塊壞的電路板給修好。每次完成電路板的維修，我都像孩子那樣高興，并且很有“成就感”。第二，這次暑期實習(xí)，是以自己動手，掌握一定操作技能并親手測試、調(diào)試、維修為特色的。它將基本技能訓(xùn)練和創(chuàng)新啟蒙有機結(jié)合，培養(yǎng)自己的實踐能力和創(chuàng)新精神。作為職業(yè)學(xué)校的學(xué)生，作為國家重點培育的技能人才，基本的動手能力是一切工作和創(chuàng)造的基礎(chǔ)和必要條件。

通過近兩個月的學(xué)習(xí)，我覺得自己在以下幾個方面與有收獲：

1、對電子專業(yè)的理論有了近一步的系統(tǒng)了解。我了解到了電子元器件的測試方法、各種常用儀器的使用方法、電路板的調(diào)試方法等。這些知識不僅在課堂上有效，對以后的電子課的學(xué)習(xí)有很大的指導(dǎo)意義，在日常生活中更是有著現(xiàn)實意義。

2、對自己的動手能力是個很大的鍛煉。在實習(xí)中，我鍛煉了自己動手技巧，提高了自己解決問題的能力。

我很感謝俞師傅和盧新蓮阿姨對我的細(xì)心指導(dǎo)，從他們那里我學(xué)會了很多書本上學(xué)不到的東西，特別是盧新蓮阿姨，她雖然不懂理論知識，但她對電路板的檢測方法了如指掌，也使得自己在操作過程中慢慢的領(lǐng)會了其中的道理。他們教我這些東西無論是在以后的工作還是生活中都會對我起到很大的幫助，

兩個月的實習(xí)雖然短暫，但卻給我以后的道路指出一條明路，那就是思考著做事，事半功倍，更重要的是，做事的心態(tài)，也可以得到磨練，可以改變很多不良的習(xí)慣。

實習(xí)這兩個月的確有點累，不過也正好讓我養(yǎng)成了一種良好的作息習(xí)慣，它讓我們更充實，更豐富，這就是兩個月實習(xí)的收獲吧！但愿有更多的收獲伴著我，走向未知的將來。這次實習(xí)為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)體會，從書本中面對現(xiàn)實，為我將來走上社會打下了扎實的基礎(chǔ)。從實踐操作中，我總結(jié)出一些屬于自己的實踐經(jīng)驗，社會是不會要一個一無是處的人的。作為在校電子專業(yè)的大專生，現(xiàn)在我能做的就是吸取知識，提高自身的綜合素質(zhì)，提高自己的表達(dá)能力、動手能力和團隊合作能力。

這一次實習(xí)給我最大的感受就是校園和社會真的相差很多，在校園生活中可以做到無憂無慮，可是在社會生活時就不會是這樣的了，社會競爭如此激烈，不去競爭就一定會被淘汰，這是我最大的感受，我對這個情況有了自己深刻的認(rèn)識了，相信我會做的更好的。以后的路上還有很長，相信只要自己去做了，我就會做的更好！作為一名師范大學(xué)生，在我畢業(yè)之后，很有可能就是擔(dān)任教師。我學(xué)習(xí)的就是師范類教學(xué)，所以畢業(yè)后的第一選擇當(dāng)然是教師。不過現(xiàn)在并不缺教師，所以能夠成為一名教師也是很困難的，成為一名教師必須要有高尚的人品，出眾的教學(xué)能力以及很好的語言表達(dá)能力，我想我暫時還達(dá)不到這些要求，所以我必須努力了。到學(xué)校中參加教育實習(xí)是非常好的鍛煉自己能力的機會，我想我應(yīng)該在實習(xí)教學(xué)中更好的提高自己的能力，我就這樣開始了我的教育實習(xí)。

時間過得飛快，在疲勞與充實中，我順利地完成了畢業(yè)班的第一個學(xué)習(xí)任務(wù)——教育實習(xí)。對于老師，學(xué)生的成功就是自己的成功，學(xué)生的進(jìn)步就是自己的進(jìn)步；對于老師，酸甜苦辣才是真正的生活。教育實習(xí)，可以說讓我更近一步地接近了這個職業(yè)，也更深刻地認(rèn)識了這個職業(yè)。

實習(xí)期間，和每一個實習(xí)生一樣，經(jīng)歷了許多的第一次：第一次面對每個班近五十張陌生而又熱情的臉龐；第一次走上講臺，拿起粉筆，從學(xué)生到教師角色的轉(zhuǎn)換；第一次批改作業(yè)；第一次聽到有人對我喊：“老師好！”的聲音，這些嘗試使我的成長有了一個新的飛躍。教育實習(xí)是我們師范生將理論知識付諸于實踐的必需環(huán)節(jié)。通過實習(xí)，接觸了與本專業(yè)相關(guān)的實際工作，增強感性認(rèn)識，綜合運用所學(xué)的理論知識、基本技能和專業(yè)技能，把理論與實踐結(jié)合起來，提高實際操作能力。這一個半月的體驗，我收獲了很多，綜合素質(zhì)得到了較大提高，體會了作為一名老師的艱辛與勞累，也明白了作為一名老師的光榮與責(zé)任?，F(xiàn)將基本情況總結(jié)如下：

一、見習(xí)

按照學(xué)校的統(tǒng)一安排，我開始了實習(xí)生活。這里的老師教學(xué)經(jīng)驗豐富，上課語言生動精煉，課堂氣氛活躍，這些使我深感壓力之大。但是面對壓力，我沒有選擇逃避而是迎接挑戰(zhàn)。前兩天主要是見習(xí)。在此期間，我的工作就是聽教師的課——寫教案——試講——修改——試講，這樣反復(fù)練習(xí)，完善，直到把一節(jié)課要講的內(nèi)容練到爛熟于心為止。見習(xí)期間的認(rèn)真準(zhǔn)備，刻苦鉆研，使我真正體會了：“臺上十分鐘，臺下十年功”這句話的內(nèi)涵。

二、課堂教學(xué)

實習(xí)期間我認(rèn)真對待每一節(jié)課，每節(jié)課都是試講多次，經(jīng)指導(dǎo)老師同意后才上講臺。由于準(zhǔn)備充分，上課思路清晰，課堂氣氛活躍，基本達(dá)到了教學(xué)目的與要求。課后查漏補缺，認(rèn)真分析，努力解決學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中易錯難懂的知識點。在教學(xué)過程中，也發(fā)現(xiàn)了自身的不足，如在教材的挖掘程度上還需努力。這反映出我的理論水平還有待提高，還需要積累更多的經(jīng)驗，不斷提升自身素質(zhì)。

回想第一次登上講臺的時候，第一次站在講臺上，直視著一雙雙眼睛，我的心怦怦直跳。但同學(xué)們信任的眼光，完美的配合，使我緊張的心放松下來，輕松地完成了第一次講課。就連平?？偸巧险n搗亂的男生也告訴我說：“老師你講得真好，我聽懂了！”就在那一剎那，我真正愛上了教師這個職業(yè)。指導(dǎo)老師評價我的課上得較好，教學(xué)態(tài)度好，教學(xué)基本功好，上課很受學(xué)生歡迎。

三、感受

一、古人云：“知之者不如好知者，好知者不如樂知者?！迸d趣對于一個學(xué)生的學(xué)習(xí)來說是一個至關(guān)重要的條件。興趣是學(xué)習(xí)入門的階梯，它孕育著愿望，溢生動力。作為教育工作者，就要想方設(shè)法地創(chuàng)設(shè)民主和諧的教學(xué)氣氛，在教學(xué)活動中建立平等的師生關(guān)系。而且，教師要把自己當(dāng)成活動中的一員，是學(xué)生活動的組織者、參與者、引發(fā)者，是學(xué)生的學(xué)習(xí)伙伴、知心朋友。

二、短短的六周時間，讓我清楚地懂得：教師的職責(zé)不僅僅是教書，更重要的是育人。教師的一言一行，使我想到了傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)中“望、聞、問、切”四診法。于是，我總結(jié)出四點：細(xì)心“望”其表，耐心“聞”其聲，真心“問”其想，準(zhǔn)確“切”其脈。學(xué)生需要“愛心”。一次次真心實意的交談，一句句親切入微的話語，一份份暖意融融的愛護(hù)，學(xué)生會產(chǎn)生對老師的親近感與仰慕心理，將他們所信任與愛戴的老師作為模仿的榜樣，讓他們發(fā)現(xiàn)愛其實很容易，愛就在身邊。要知道，每個孩子都有自尊心，老師客觀公正的評價，有助于“后進(jìn)生”的轉(zhuǎn)化。教師應(yīng)該在消極因素中尋找積極成分，在失敗中點燃希望之火。

三、我深感知識、學(xué)問浩如煙海，使我不得不刻苦鉆研。如果我們僅懂得書本上的知識的話，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。俗話說得好：“要給學(xué)生一碗水，自己就要有一桶水?！鄙虾靡惶谜n不僅要求我們能夠旁征博引，而且學(xué)生在平時也會提到一些書本上沒有涉及到的知識，所以自己的知識面一定要廣。當(dāng)然，探索是艱苦的，但是，在這種富有成效的實踐中，教師的內(nèi)心深處充滿了喜悅、歡樂和幸福。因為在教師成功的同時，教師自身渴望成就事業(yè)的精神需要也得到了滿足。

四、我深刻地體會到，要想成為一名優(yōu)秀的教師，不僅要學(xué)識淵博，其他各方面如語言、表達(dá)方式、心理狀態(tài)以及動作神態(tài)等也都是要有講究的。上完一節(jié)課后，我最大的感受是：當(dāng)好一名老師真不容易?。≡谝院蟮慕逃闹?，我將更加努力地完善自己，爭取做一名真正的優(yōu)秀的人民教師。

共2頁,當(dāng)前第1頁12作為一名醫(yī)科大學(xué)生，通過實習(xí)實踐鍛煉提高自己的個人醫(yī)術(shù)和能力，是最重要的。在實習(xí)中將自己的醫(yī)學(xué)能力得到最大限度的發(fā)揮，這才是我想要的。在暑假期間我通過關(guān)系，終于找到了一份在中醫(yī)院實習(xí)的機會。這是一次極為難得的實習(xí)機會，名額只有幾人，所以在我聽到自己可以去實習(xí)的時候，我極度高興！

我懷著無比興奮的心情來到犍為縣中醫(yī)院，帶著彷徨與緊張的心情，開始了為期一個月的臨床護(hù)理實踐生涯!當(dāng)我拿著實習(xí)報告踏進(jìn)中醫(yī)院的門檻時，心理感到特別激動，因為從今天開始，我將會以一名白衣天使的身份在醫(yī)院里見習(xí)。時至今天，實踐結(jié)束了，原本迷茫與無知，現(xiàn)如今滿載而歸。

臨床的實踐是對理論學(xué)習(xí)階段的鞏固與加強，也是對護(hù)理技能操作的培養(yǎng)和鍛煉，同時也是我們就業(yè)崗前的最佳訓(xùn)練。盡管這段時間很短，但對我們每個人都很重要。我們倍感珍惜這段時間，珍惜每一天的鍛煉和自我提高的機會，珍惜與老師們這段難得的師徒之情。

實踐之前，是科教科老師按照我們的需要和上崗要求安排統(tǒng)一培訓(xùn)，包括：一、了解醫(yī)院概況簡介。二、了解學(xué)生管理的有關(guān)規(guī)定。三、知道治安管理的一般常識。四、懂得醫(yī)德醫(yī)風(fēng)教育。五、明白醫(yī)療文書的書寫。六、掌握有關(guān)護(hù)理知識。七、理解院內(nèi)感染。八、了解手術(shù)室的有關(guān)知識。其間科教科的老師還穿插地組織我們到各病房看病歷、觀看關(guān)于醫(yī)療糾紛的專家講座及急救處理方面的錄像，讓我們對實際的臨床工作有了初步了解，為正式上崗工作打下了基礎(chǔ)。

剛進(jìn)入病房，總有一種茫然的感覺，對于護(hù)理的工作處于比較陌生的狀態(tài)，也對于自己在這樣的新環(huán)境中能夠做的事還是沒有一種成型的概念。慶幸的是，我們有老師為我們介紹病房結(jié)構(gòu)，介紹工作，帶教老師們的豐富經(jīng)驗，讓我們可以較快地適應(yīng)醫(yī)院的護(hù)理工作。能夠盡快地適應(yīng)醫(yī)院環(huán)境，為在醫(yī)院實踐和工作打定了良好的基礎(chǔ)，這應(yīng)該算的上是實習(xí)階段的第一個收獲：學(xué)會適應(yīng)，學(xué)會在新的環(huán)境中成長和生存。

護(hù)士的工作是非常繁重與雜亂的，盡管在以前前也有所感悟，但是真正進(jìn)入病房后，感觸又更深了。的確，護(hù)士的活很零碎，很雜亂，還可以說是很低微，可是透過多數(shù)人的不理解，我們發(fā)現(xiàn)，護(hù)士有著其獨特的魅力。醫(yī)院不可能沒有護(hù)士，這就說明了護(hù)士的重要性。醫(yī)生離不開護(hù)士，病人離不開護(hù)士，整個環(huán)境都離不開護(hù)士。這瑣碎的工作，有著完整的體系，可謂“麻雀雖小，五臟俱全”，也正因如此，才能發(fā)揮其獨到的作用，產(chǎn)生不可或缺的作用。因為有了臨床的實踐，我們才更全面而深刻的了解護(hù)理工作，更具體而詳盡的了解這個行業(yè)。進(jìn)入臨床的第二個收獲：正確認(rèn)識護(hù)理，樹立了正確的職業(yè)道德觀，養(yǎng)成了良好的工作態(tài)度。

實踐的第一天早上，我早早的來到醫(yī)院，那時8點交接班還沒開始，我跟著護(hù)士幫病人換被單，幫他們量體溫等等。到了8點鐘，醫(yī)生和護(hù)士門準(zhǔn)時交接班，值夜的醫(yī)生和護(hù)士將昨夜病人的情況進(jìn)行報告，然后各個管床醫(yī)生分別開始查房，我也跟著他們，認(rèn)真的聽他們?nèi)绾螜z查病人和如何詢問他們?？粗麄兡且唤z不茍的工作態(tài)度，我的心里不禁充滿著崇敬之情。首先，醫(yī)生們對病人進(jìn)行詢問，問他們的病癥，比如：有無發(fā)熱，有無疼痛，飲食如何，排泄是否正常，有無多尿少尿等等。然后，醫(yī)生仔細(xì)觀察病人的體征，有時還做下叩診，最后開出醫(yī)囑。這時，護(hù)士們開始了緊張的比對醫(yī)囑，并且按照醫(yī)囑進(jìn)行取藥和進(jìn)行治療，護(hù)士每隔4小時查一次體溫，并且繪成溫度曲線，供醫(yī)生參考，另外，每隔半小時進(jìn)行一次巡房，檢查是否有異常情況出現(xiàn)。

下午，醫(yī)生們?yōu)?4床的病人開了一個討論會，我也靜靜的來到那里，認(rèn)真的聽他們的討論，并把要點都記了下來。不知不覺就已經(jīng)到了下班的時間了。回到宿舍，我總結(jié)了今天的收獲和疑問，覺得今天真是過到好充實啊!

我認(rèn)為到病房實踐，接觸最多的是病人，了解甚深的是各種疾病，掌握透徹的是各項基礎(chǔ)護(hù)理操作。實踐的最大及最終目的是提前培養(yǎng)良好的各項操作技能及提高各種護(hù)理工作能力。所以在帶教老師“放手不放眼，放眼不放心”的帶教原則下，我們積極努力的爭取每一次的鍛煉機會，如導(dǎo)尿術(shù)、床上洗頭、床上檫浴、自動洗胃法、靜脈輸液法等各種基礎(chǔ)護(hù)理操作。同時還不斷豐富臨床理論知識，積極主動地思考各類問題，對于不懂的問題虛心的向帶教老師或其它老師請教，做好知識筆記。遇到老師沒空解答時，我們會在工作之余查找書籍，以更好的加強理論知識與臨床的結(jié)合。犍為縣中醫(yī)院實踐科室多數(shù)是整體病房，我們所跟的多是主管護(hù)士，跟隨老師分管病人的同時，我們會加強病情觀察，增進(jìn)對病人疾病的了解，同時對病人進(jìn)行各項健康知識宣教，這樣能鍛煉我們所學(xué)知識的應(yīng)用能力。按照醫(yī)院的要求我們積極主動地完成了病歷的書寫，教學(xué)查房，講小課等，這些培養(yǎng)了我們書寫、組織、表達(dá)等方面的能力。整體上說，實習(xí)期間的第三個收獲，也是最龐大的收獲：護(hù)理操作技能提高了，疾病認(rèn)識水平上升，各項護(hù)理工作逐漸熟練，在培養(yǎng)優(yōu)秀的職業(yè)技能水平同時也培養(yǎng)了一種良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，通過思考，舉一反三。

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今年暑假我參加社會實習(xí)了，我真的好開心，因為我度過了一個難忘的暑假！在暑假之前，我就已經(jīng)規(guī)劃好了我的行程了，要參加社會實習(xí)。因此我早早的開始找我的工作了，還好的是我自己運氣不錯，找到了已經(jīng)保險公司實習(xí)，我對自己實習(xí)的地點和工作的性質(zhì)感到十分的滿意，我準(zhǔn)備好開始實習(xí)了。

暑假第一次留在武漢進(jìn)行實習(xí)，有幸能夠來到世紀(jì)聯(lián)眾保險公司接受了一個月的鍛煉，直接深入到社會職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識與實踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗與教訓(xùn)，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因為自己學(xué)的是金融進(jìn)入保險有些不情愿，但是一個暑假的實習(xí)結(jié)束，自己覺得其實這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

7月13號正式來到漢口世紀(jì)聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實習(xí)，”卡單”這個概念是第一次接觸，其實就是短期意外險的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動。這時明白了什么是寬容!

接下來的幾天我就一直在卡單部實習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時明白了要永遠(yuǎn)對自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺正式接待客戶，登帳、填單子、收費每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實實在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險部進(jìn)行實習(xí)，幸運的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險算費，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強，這里注重的是實際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗，在實際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時，公司朱總專門給我們講了一下午的保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動力!

公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點開了一些車險的直銷網(wǎng)點，這在全國乃至全世界都是一個創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險的時候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會變得沒有未來!

自己在世紀(jì)聯(lián)眾的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點暈，好在還知道堅持!堅持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識，雖然有點苦，但是痛并快樂著!

現(xiàn)在的我已經(jīng)回到校園了，回顧自己一個多月的實習(xí)工作，真的是有很多的感慨。自己以前不懂的、不知道的事情，現(xiàn)在幾乎都知道了。我想我會在今后的工作中持續(xù)不斷的努力的，我想我可以做的更好的。只是由于時間的關(guān)系，我沒有更多的在公司實習(xí)，這是最令我感到遺憾的地方。不過我相信以后還有機會，我會更好的參加到實習(xí)中去的！我是一名從農(nóng)村考上大學(xué)的大學(xué)生，現(xiàn)在的我馬上就要面臨畢業(yè)了，心中對前途也是比較迷惘。不過最近我找到了一個比較適合我的工作，回到農(nóng)村，參加社會主義新農(nóng)村建設(shè)，回家當(dāng)村官去?，F(xiàn)在國家鼓勵大學(xué)生回農(nóng)村工作，當(dāng)村官，我覺得自己是比較適合的，沒想到我真的被錄用了。

作為一名剛剛走出校門的大學(xué)生，第一腳踏進(jìn)社會，沒有工作經(jīng)驗，而農(nóng)村作為基層，所要解決的問題是非常具體非常復(fù)雜的，牽扯面很廣。如何從一名剛畢業(yè)的大學(xué)生成為一名適應(yīng)農(nóng)村工作和生活環(huán)境的“村官”?在短暫的實習(xí)工作中，我總結(jié)了四個字：望聞問切。

望，即善于觀察。通過查閱辦公室的檔案、工作記錄等資料來熟悉工作內(nèi)容，通過學(xué)習(xí)黨和政府關(guān)于農(nóng)村的各項政策、法規(guī)文件進(jìn)一步把握農(nóng)村工作動態(tài)。

聞，即善于傾聽。傾聽別人的談話，許多的村情民情都包含其中，要做個有心的人，多留意各種有效的信息，并對其歸類。

問，即善于征詢。要虛心請教，不懂就問?；鶎庸ぷ髑ь^萬緒，沒基層經(jīng)驗難以工作。平時應(yīng)該主動地多向村里老干部、老黨員學(xué)習(xí)、請教。

切，即善于接觸。要主動地去尋找工作，別等工作來找自己。無論工作大與小，都要努力做好。多做事，多幫忙，是打開工作局面的關(guān)鍵鑰匙。無論是協(xié)助村委調(diào)節(jié)村民矛盾，處理村務(wù)，還是協(xié)助村主任編寫資料，整理檔案，甚至于打掃衛(wèi)生，端茶倒水等，我們都應(yīng)該認(rèn)真對待，漂亮地完成。

只要多聽，多問，多看，多做，不怕吃虧，總會有意想不到的收獲。由于剛來新區(qū)，還不熟悉情況，整天只能埋頭于辦公室抄抄寫寫，感覺工作很空洞，但是偶爾的外出,和主任到各村察看基礎(chǔ)設(shè)施的進(jìn)展情況，走入農(nóng)民群眾中間，工作一下子就豐富、生動起來了，充滿了樂趣。我們認(rèn)識到,農(nóng)村的工作細(xì)碎繁瑣，我們在工作中必須時刻保持激情和耐心。激情會使我們對工作充滿熱情，為完成目標(biāo)奮斗不息，耐心會使我們細(xì)致的對待工作，精益求精。

通過實習(xí),我認(rèn)識到:正如所說：“農(nóng)村是個廣闊的天地，在那里大有作為?！奔热晃乙呀?jīng)來到了這片土地里，我就應(yīng)該為新農(nóng)村建設(shè)揮灑自己的青春與汗水。在實習(xí)期度過之后，我想我應(yīng)該繼續(xù)留在這里我應(yīng)該更加深入的投入到社會主義建設(shè)中來，我想我是可以的，我是適合社會主義新農(nóng)村建設(shè)了，我想我會在這里取得成功的！今年暑假已經(jīng)結(jié)束了，可是我還是沉醉在自己暑假社會實踐的收獲中。今年暑假我隨學(xué)校同學(xué)一起，參加到了社會實習(xí)活動中。在這次實習(xí)中，我感受到了不一樣的東西，是我之前沒有接觸到的東西，這對我來說，是一項很難得到更好的發(fā)揮的前提。在不斷的發(fā)展中，我有了更多的進(jìn)步，我知道自己需要更多的進(jìn)步，現(xiàn)在的我已經(jīng)很好的適應(yīng)了學(xué)校生活，可是社會生活還是不行，我需要繼續(xù)不斷的努力。

大學(xué)生暑期社會實習(xí)是促進(jìn)大學(xué)生素質(zhì)全面發(fā)展，加強和改進(jìn)青年學(xué)生思想政治工作，引導(dǎo)學(xué)生健康成長和成才的重要舉措，是學(xué)生接觸社會、了解社會、服務(wù)社會，培養(yǎng)創(chuàng)新精神、協(xié)作精神、實踐能力和社會交往能力的重要途徑。今年暑假，我院在團省委《關(guān)于組織開展2009年浙江省大中專學(xué)生志愿者暑期文化科技衛(wèi)生“三下鄉(xiāng)”社會實踐活動的通知》和相關(guān)文件精神，按照團省委的部署，校團委的統(tǒng)一安排，結(jié)合我院的實際情況，堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞“傳承五四報國志，落實科學(xué)發(fā)展觀”的2009暑期社會實踐的主題，全院近百人組成10支隊伍堅持“學(xué)知識，受教育，長才干，作貢獻(xiàn)”的原則，在全省各地乃至全國很多城市開展了落實科學(xué)發(fā)展觀實踐服務(wù)，農(nóng)村政策宣講，關(guān)注未成年人思想道德建設(shè)，以及兩課中“三農(nóng)”問題、基層民主建設(shè)、大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀、傳統(tǒng)文化保護(hù)現(xiàn)狀等調(diào)研類為主要內(nèi)容的形式多樣的暑期社會實踐活動?，F(xiàn)將我院實踐情況總結(jié)如下：

一、 活動概況

今年我院有十支隊伍奔赴各地進(jìn)行社會實踐活動，有奔赴欠發(fā)達(dá)地區(qū)——麗水，開展以“關(guān)注未成年人思想道德建設(shè)”為主，并響應(yīng)“平安浙江”號召，宣傳交通法規(guī)的“農(nóng)民之子”暑期社會實踐小分隊。奔赴革命老區(qū)溫州五尺宣傳農(nóng)村相關(guān)政策，普及法律道德意識的杭電—溫大國際關(guān)系學(xué)院聯(lián)合“星火”社會實踐小分隊。與杭州下城區(qū)艮山街道社區(qū)服務(wù)中心聯(lián)合開展的“一幫一，扶老上網(wǎng)獻(xiàn)愛心”的“驕陽”暑期社會實踐小分隊。奔赴淳安縣威坪鎮(zhèn)的村民自治調(diào)研小分隊。在杭的大學(xué)生就業(yè)調(diào)研小分隊。奔赴永康的中學(xué)調(diào)研小分隊。奔赴寧海的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化調(diào)研小分隊。奔赴舟山嵊泗的漁民轉(zhuǎn)業(yè)問題調(diào)研小分隊。奔赴全國各地的傳統(tǒng)文化保護(hù)現(xiàn)狀調(diào)研小分隊等。其中，八月前往麗水的“領(lǐng)航”暑期社會實踐小分隊的社會實踐活動得到了當(dāng)?shù)馗魉鶎W(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的支持和團委的積極配合，還引起了共青團麗水市委的高度重視，團市委領(lǐng)導(dǎo)還親自過問此次活動的具體適宜，幫助協(xié)調(diào)各所學(xué)校，并派團市委青少年工作部的老師在實踐期間幫助落實有關(guān)活動事宜。通信分院負(fù)責(zé)德育工作的李密老師也前來麗水，指導(dǎo)本次社會實踐活動。“領(lǐng)航”社會實踐活動贏得了當(dāng)?shù)貙W(xué)生們的大力支持、積極參與，引起了很大的反響。經(jīng)過協(xié)商，小分隊代表我校團委和麗水第二高級中學(xué)團委簽署了共建大學(xué)生社會實踐基地的協(xié)議書，并進(jìn)行了掛牌儀式。二中對“領(lǐng)航”小分隊的實踐服務(wù)十分滿意，寄來了感謝信，希望加強長期的合作交流。杭電—溫大聯(lián)合“星火”小分隊也在當(dāng)?shù)匾鹆肆己玫姆错?，在活動期間，《浙江科技報》對小分隊送科技下鄉(xiāng)活動進(jìn)行了報道。永嘉電視臺也對小分隊活動進(jìn)行了報道。由方建中老師帶隊的奔赴淳安縣威坪鎮(zhèn)的村民自治調(diào)研小分隊，在當(dāng)?shù)氐恼{(diào)查活動也引起反響，《千島湖報》、淳安縣廣播電視臺也對小分隊活動進(jìn)行了報道，小分隊代表校團委與淳安縣威坪鎮(zhèn)人民政府簽署了共建大學(xué)生社會實踐基地的協(xié)議書。

二、 活動特點

1、 主題豐富，形式多樣，分布地區(qū)多，時間跨度長

本次實踐緊緊圍繞“傳承五四報國志，落實科學(xué)發(fā)展觀”這一主題，結(jié)合我院的實際，開展關(guān)注“未成年人思想道德建設(shè)”實踐服務(wù)，農(nóng)村政策宣講，普及法律知識，“一幫一，扶老上網(wǎng)獻(xiàn)愛心”，以及涉及“三農(nóng)”、大學(xué)生就業(yè)、海島經(jīng)濟、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、傳統(tǒng)文化保護(hù)現(xiàn)狀等各個方面的調(diào)研活動。主題豐富多采，形式更是生動多樣，發(fā)放宣傳單，播放優(yōu)秀影片，廣播宣傳，上門宣傳講解，進(jìn)行座談會和大型咨詢會，針對服務(wù)對象設(shè)計各種問卷，并詳細(xì)分析反饋。采用數(shù)碼相機，dv拍攝技術(shù)，記錄實踐過程中的難忘片段。此次社會實踐，我院實踐隊員前往全省各地乃至全國很多城市，實踐足跡便布浙江、甘肅、四川等省市。我院各小分隊的實踐活動從七月開始一直到八月底，實踐時間跨度長，在我院社會實踐活動中尚屬首次。

2、 領(lǐng)導(dǎo)重視、動員面廣、學(xué)生自主性強

今年暑期社會實踐工作，得到了分院領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。早在五月下旬就開始具體策劃，確定今年學(xué)院社會實踐的總體方案，我院今年社會實踐內(nèi)容分兩個層面進(jìn)行：一、學(xué)院建議重點實踐內(nèi)容。由學(xué)院根據(jù)今年團中央、團省委確定社會實踐的主題制定重點實踐內(nèi)容，同學(xué)們根據(jù)自身實際情況選擇一個或若干個服務(wù)內(nèi)容之后自由組隊，結(jié)合服務(wù)內(nèi)容制定分隊的實踐策劃方案報學(xué)院審核。二是自主確定實踐內(nèi)容。同學(xué)們根據(jù)雙向受益的原則，自由確定服務(wù)地區(qū)，服務(wù)內(nèi)容，服務(wù)形式及方法，同樣要制定實踐策劃方案報學(xué)院審核。審核通過后，學(xué)院對確定的小分隊在實踐地的經(jīng)費給予一定支持。同時，分管學(xué)生工作的黨委副書記，團總支書記多次召開動員大會，廣泛動員同學(xué)積極組隊，參加社會實踐活動。在學(xué)校xx年暑期“三下鄉(xiāng)”社會實踐出征儀式結(jié)束后，學(xué)院也專門舉行了分隊出征授旗儀式。各分隊建立后，小分隊負(fù)責(zé)人紛紛邀請指導(dǎo)老師，充分發(fā)揮了隊員的自主性。

共2頁,當(dāng)前第1頁12參加到銀行實習(xí)，對我來說真的是一次極有意義的事情，在不斷的前進(jìn)中，得到更多的進(jìn)步，我相信我可以做的更好的。不過銀行實習(xí)對我來說，真的是第一次，我有些緊張。實習(xí)對我來說，固然十分有好處，可是實習(xí)的效果不好，那就是很讓人氣餒的了。我在考慮了很長時間之后，我就開始了我在銀行的實習(xí)！

在溫州銀行為期兩個多月的招聘篩選、理論培訓(xùn)以后，我有幸被分配到了勞武支行實習(xí)，這兩個多月以來，在師傅的細(xì)心教導(dǎo)下，我學(xué)到了許多書本以外的知識，受益匪淺。那天一早，我跟隨經(jīng)理來到了鄭橋鹿城工業(yè)區(qū)門口的勞武支行，領(lǐng)導(dǎo)熱情地接待了我，并把我介紹給了同事們，看著他們親切的笑容，我懸著的心終于放下來了。接著，過來交接班的我的指導(dǎo)老師出現(xiàn)了，她是剛畢業(yè)兩年的大學(xué)生——陳殷切，平時做事有條不紊，工作成效、服務(wù)態(tài)度等都很不錯，我默默發(fā)誓要跟她好好學(xué)習(xí)。

在剛開始的一個月里，我們是被安排觀摩學(xué)習(xí)為主的，師傅在做每項業(yè)務(wù)的時候，都不忘跟我詳細(xì)講解一些要點和注意事項，我總會很認(rèn)真地聽取，并在隨身攜帶的筆記本上記下要點，一段時間下來，我發(fā)覺雖然還沒有臨柜操作，但對大部分常見業(yè)務(wù)有了一定的認(rèn)識，碰到這些業(yè)務(wù)時，能很快反映出操作的流程和注意事項等。而對于整天的工作流程，從班前準(zhǔn)備，到日結(jié)打印、簽退等都有了了解。我?guī)煾到唤影嘈菹r，我就跟著穎穎姐她們繼續(xù)學(xué)習(xí)，他們也會毫無保留地給我傳授知識，這讓我很開心。看到姐姐們忙得不可開交時，我總會主動過去幫忙，但是一開始，由于一些基本技能不扎實，反而有點越幫越忙，姐姐們會耐心地教我，非常平易近人，還給了我很多練習(xí)的機會。為了不讓她們失望，午休或空閑的時候，我會鞏固各項理論知識，還有點鈔、捆把等，但是數(shù)字錄入似乎給了我下馬威，速度之慢讓我臉紅，本來以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)簡單，卻發(fā)現(xiàn)我有這么多基本技能都不會操作。師傅鼓勵我說“中文和數(shù)字錄入的速度不快，就很難提高業(yè)務(wù)完成的速度和質(zhì)量，要勤加練習(xí)，一定會有成效的。”從此，我每天回家的功課除了點鈔外，還有數(shù)字錄入和五筆練習(xí)。我們的經(jīng)理和領(lǐng)導(dǎo)也非常關(guān)心我的學(xué)習(xí)工作，經(jīng)常跟我交流，了解我的學(xué)習(xí)進(jìn)度與碰到的困難，還會給我安排一些簡單的任務(wù)，讓我有了更多實踐的機會，也讓我感受到了勞武這個大家庭的溫暖。

七月下旬，我忙完學(xué)校畢業(yè)和總行培訓(xùn)的事情后，經(jīng)理安排我第一時間進(jìn)行臨柜實習(xí)操作，指導(dǎo)老師跟班指導(dǎo)。我負(fù)責(zé)的是貴賓窗口，主要負(fù)責(zé)1萬元以上現(xiàn)金交易和本票、支票、承兌匯票等業(yè)務(wù)。這整個跟學(xué)培訓(xùn)期間，師傅全程跟蹤指導(dǎo)，全面掌握我的表現(xiàn)，并根據(jù)我的進(jìn)步情況做好過程控制。師傅毫不遺漏地傳授給我知識，還使我的一些行為偏差得到了及時校正，我們成了很要好的朋友、姐妹，而非同事，我們很好地交流，對于疑惑的、不清楚的，師傅會第一時間給我答疑、講解。一個多月下來，我已經(jīng)能比較熟練地為客戶辦理存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等我行大部分已經(jīng)開辦的業(yè)務(wù)，同時包括班前準(zhǔn)備、班后整理工作及規(guī)范化服務(wù)等。

在我實習(xí)即將結(jié)束之際，行了組織了消防知識的學(xué)習(xí)和演習(xí)，讓我們?nèi)新毠ざ紝W(xué)到了很多有用的知識，之后我們召開了全行的職工大會，行長跟我們一起學(xué)習(xí)了總行行長及董事會工作報告，接下來對支行這半年的工作業(yè)績和存在的不足做了分析，指出了現(xiàn)階段大家工作中存在的缺陷和一些整改措施以及接下來努力的方向和具體的工作部署。最后我們支行全體員工一起聚餐，大家一起坐下來聊天、增進(jìn)感情，大家都在計劃著如何更好地建設(shè)勞武支行。正像行長說的“只要每個人都有一種主人翁精神，只要每個人都盡心去做好每一件事，就一定能換來支行更美好的明天。

兩個多月來，我拼命地學(xué)習(xí)、工作，我在全心全意地投入一種職業(yè)、一種工業(yè)。我想，哪怕將來我不在這里工作，我這兩個多月的實習(xí)也會讓我體驗到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝溫州銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習(xí)條件，也感謝勞武支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo)，他們不經(jīng)意的一言一行，給我的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。

以后的歲月中，我不知道自己是否還能夠繼續(xù)在銀行實習(xí)，不過我相信自己可以做的更好的。實習(xí)對我來說，進(jìn)步很大，我相信自己可以做的更好的。前進(jìn)中有很多的問題需要我注意，我相信自己可以做的更好的，努力就會成功。以后我的路還有很長，不過我相信自己可以做的更好！暑假結(jié)束了，我也回到了學(xué)校，在回顧自己暑假的時光的時候，我沒有后悔，因為自己做的很好，我在暑假中參加到社會實習(xí)中去，在實習(xí)中鍛煉了自己的能力。第一次實習(xí)就給我留下了極為深刻的印象，我想說的是，這樣的實習(xí)對我來說，真的是太有好處了，我相信自己可以做的更好，但是需要過程，實習(xí)就是我在做的更好的路程上的一步！

轉(zhuǎn)眼間，在捷盈教育已經(jīng)實習(xí)了快一個月了，短短的一個月在我的心里面留下了無法磨滅的烙印。實習(xí)是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須要經(jīng)過的一段經(jīng)歷。它讓我們提前進(jìn)入社會，在實踐中了解社會，學(xué)到很多學(xué)校學(xué)習(xí)不到得知識，所以第一次實習(xí)崗位，對每一個大學(xué)生至關(guān)重要。

在2009年8月1號我正式來到捷盈教育，開始我的實習(xí)生涯。在此先介紹下我的實習(xí)公司—捷盈教育。捷盈教育全球網(wǎng)絡(luò)巨頭思科（cisco）官方授權(quán)培訓(xùn)機構(gòu)，由80后一代創(chuàng)辦，在創(chuàng)辦僅僅一年的時間的時間內(nèi)躍居福建省最有實力的培訓(xùn)機構(gòu)之一。與福州市各大高校長期保持校外實訓(xùn)合作及就業(yè)指導(dǎo)合作關(guān)系。與多家一線it企業(yè)保持人才輸送合作關(guān)心及系統(tǒng)集成項目外包合作關(guān)系。深受廣大大學(xué)生群體的喜愛。

在捷盈的日子，我與隊友們完成了各個任務(wù)，從最初的團隊建設(shè)，室內(nèi)專修到商務(wù)禮儀。再到 “捷盈杯”籃球賽。更有像正式員工一樣，掃樓，成交客戶。在捷盈的日子，我獻(xiàn)出了人生的眾多“第一次”，第一次上班，第一次開通博客與同事們彼此溝通，第一次站在講臺上，第一次掃樓，第一次成交客戶。有著太多太多的第一次讓我欣慰，讓我感動。伴隨著我的成長，同時也讓我意識到自己的不足。做事缺乏條理性，對待工作有時嘻嘻哈哈，對工作的責(zé)任感也有待提高。容易把許多事情理想話。

慶幸的是捷盈教育不僅僅只是一個公司，它更是一個溫暖的大家庭。領(lǐng)導(dǎo)與同事們?nèi)萑涛业娜秉c，并關(guān)心指導(dǎo)我。讓我對公司對銷售有了更多的認(rèn)知。在與隊友們的溝通中增進(jìn)了我們的友誼，共同奮斗。同時在工作能力上也有很大的進(jìn)步、更重要的是讓我意識到責(zé)任感的重要！我們不僅只是對公司負(fù)責(zé)，同時也是在對自己負(fù)責(zé)。

在這短短的一個月時間里面是捷盈教育提供了這個平臺，讓我有機會認(rèn)識到自己身上的不足，缺點。讓我在實踐中改正自己的德缺點，提升自己的實際工作能力。古人云：“飲水思源，喝水不忘挖井人”。從一開始我空手而來到現(xiàn)在即將滿載而歸，這是一筆怎樣經(jīng)驗，怎樣的財富？

捷盈教育是一個非常有凝聚力的公司，是一個非常優(yōu)秀的團體，年輕，激情。需要更多新鮮的血液。在今后的工作里面我將努力克服自己的缺點，不懂就問，虛心請教。不斷的充實自己，完善自己，不斷的進(jìn)步，增強自己的實際工作能力。努力完成公司領(lǐng)導(dǎo)交給我的任務(wù)。把自己當(dāng)做一個捷盈人，融入到公司中，用我所學(xué)到得為捷盈教育作出最大的貢獻(xiàn)。

以后的道路上，我還有很長的路要走，我也不知道自己的路究竟在何方，不過我堅信，只要自己努力，路就在腳下。只要自己做到努力了，我就可以做的更好了。總有一天，我相信自己能夠成為最好的哪個人。努力實習(xí)，達(dá)到自己將來的人生價值。在畢業(yè)走上社會時，對自己的大學(xué)生活不后悔，就是做好了自己。我堅信自己可以做的更好！馬上就要大四了，大學(xué)只剩下最后一年了，一年的時間說過去就過去了，很快。所以在大學(xué)的最后一個暑假，我會參加實習(xí)，為我的畢業(yè)提前做打算。以后的道路該怎么走，我也不知道，不過我相信自己可以做的更好，努力為我的將來打好基礎(chǔ)。在畢業(yè)之后不會太匆忙，這才是我一直以來都在不斷的努力的結(jié)果，相信自己可以做的更好，努力起來，實現(xiàn)自己的理想。

暑假期間應(yīng)學(xué)校要求，我在自己附近的一家大酒店采購部文秘崗位實習(xí)。這是第一次正式與社會接軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規(guī)定的時間上下班，上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責(zé)任，凡事得謹(jǐn)慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔(dān)嚴(yán)重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決的。半年來, 我秉承自己一貫固有的踏實、認(rèn)真做人的作風(fēng)，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心來為酒店服務(wù)，把自己多年來在學(xué)校所學(xué)到的書本經(jīng)驗用在實踐工作中，嚴(yán)于律己，克盡職守；在領(lǐng)導(dǎo)支持及同事的配合下，較圓滿地完成了這次實習(xí)。

此次實習(xí)，主要實習(xí)內(nèi)容是學(xué)習(xí)酒店采購部食品組采購流程。平時我所做的是日常電話接聽、客戶接待工作，以及給各種雜活。簡單來說就是學(xué)習(xí)做一位辦公室文員，卻有與一般文員的工作不太一樣。我是學(xué)旅游管理的，我在采購部不僅僅只是學(xué)做簡單的文員那么簡單，主要的還是多看，多問，多學(xué)，學(xué)習(xí)酒店的管理模式。剛開始上班時，真有些不習(xí)慣。面對著這么生疏的環(huán)境，心態(tài)還沒有及時的轉(zhuǎn)變過來。不過經(jīng)過慢慢的適應(yīng)自己也就同辦公室的同事打成一片了。

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催?！睆膶W(xué)校到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭,無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用，所干的只是一些無關(guān)重要的雜活，自己的提議或工作不能得到上級的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，上級的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。辦公室主任也經(jīng)常說：“讀萬卷書不如行萬里路?！绷鶄€月的實習(xí)時間雖然不長，但是我從中學(xué)到了很多知識，關(guān)于做人，做事，做學(xué)問。

盡心履職

作為辦公室秘書,我的理解是沒有什么謀求利益和享受待遇的權(quán)力,只有承擔(dān)責(zé)任、認(rèn)真工作的義務(wù)。始終保持良好的精神狀態(tài)，發(fā)揚吃苦耐勞、知難而進(jìn)、精益求精、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、積極進(jìn)取的工作作風(fēng)。在平時的工作中,對領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作,從不討價還價,努力保質(zhì)保量完成;對自己分內(nèi)的工作也能積極對待,努力完成,做到既不越位,又要到位,更不失職。在同辦公室其他幾位同事的工作協(xié)調(diào)上,做到真誠相待,互幫互學(xué)。半年來,我的工作得到了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識，而是一種叫做自學(xué)的能力”。參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少很少。我擔(dān)任的是文員一職，平時在工作只是打打電話處理文件跟供應(yīng)商聯(lián)系，幾乎沒用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。但辦公室工作是一個特殊的崗位,它要求永無止境地更新知識和提高素質(zhì)。為達(dá)到這一要求,我十分注重學(xué)習(xí)提高：一是向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。在辦公室工作,與領(lǐng)導(dǎo)接觸的機會比較多。半年來,我親身感受了企業(yè)各位領(lǐng)導(dǎo)的人格魅力、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù),使我受益匪淺,收獲甚豐。二是向同事學(xué)。古人說三人行必有我?guī)?。作為一名大學(xué)畢業(yè)生，如不虛心學(xué)習(xí)，積極求教，實踐經(jīng)驗的缺乏必將成為制約個工作人能力發(fā)展的瓶頸。正是不斷地虛心向他們學(xué)習(xí)求教,我自身的素質(zhì)和能力才得以不斷提高,工作才能基本勝任。三是在平時的工作中會遇到許許多多的問題，我就是在解決問題的過程中學(xué)習(xí)，當(dāng)然這些問題一般是突發(fā)的，我們所不能避免的。我記得有一次，跟我同組的主任休息，那一組就由我來獨擋一面，當(dāng)我正在輸入數(shù)據(jù)的時候，由于程序不穩(wěn)定，一下子做的東西全沒了，文檔里出現(xiàn)一片空白。我的頭翁的一聲，我也給懵了，這可是大問題，若不搞好，今天就沒法工作了，明天的計劃也下不了了。剛開始我很著急，試了很多種方法都不行，我深呼吸，強迫自己平靜下來。其實我可以打電話請教主任，但由于各種原因，也是一種好勝，我最終沒有打電話。