貨幣政策適度寬松對國民經(jīng)濟的影響

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摘要：進入2020年，適度寬松貨幣政策的影響力依然強勁，成為我國經(jīng)濟工作的重中之重。全面準(zhǔn)確認識并牢固把握適度寬松貨幣政策，能在知曉它對國民經(jīng)濟影響的同時，通過有效措施的實施來提高適度寬松貨幣政策的效用，這對各大領(lǐng)域開展經(jīng)濟工作具有極大的指導(dǎo)作用，不容忽視。

關(guān)鍵詞：適度寬松貨幣政策；國民經(jīng)濟；影響；策略

1背景介紹

為應(yīng)對全球金融危機，我國從2008年第四季度開始實施穩(wěn)健的財政政策和適度寬松的貨幣政策，主要通過實行低利率政策、低存款準(zhǔn)備金率政策、放開商業(yè)銀行信貸規(guī)模控制等措施來更加快捷、順暢地支持經(jīng)濟發(fā)展。結(jié)合當(dāng)前我國經(jīng)濟的特點來看，繼續(xù)實施擴張性的財政政策輔以適度寬松的貨幣政策是必要的，這在2020年2月22日召開的二十國集團(G20)財政部長和中央銀行行長會議中也得到了印證，強烈呼吁2020年實施適度寬松的貨幣政策和積極的財政政策。

2我國適度寬松貨幣政策的實施變化趨勢及對國民經(jīng)濟影響

回顧我國實施寬松的貨幣政策歷程，財政政策和貨幣政策的定位必須嚴(yán)格以我國總體的經(jīng)濟目標(biāo)為指導(dǎo)。原本在2007年中央經(jīng)濟工作會議上，對2008年的貨幣政策還是從緊的，旨在防止經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱，防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹。但在2008年10月則進行了調(diào)整，開始實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，旨在通過增加貨幣供給，擴大內(nèi)需，保持經(jīng)濟的平穩(wěn)較快增長，以減小國際金融危機給我國經(jīng)濟造成的嚴(yán)重沖擊。為此黨中央對各行業(yè)領(lǐng)域提出了不同的工作要求，以便具體落實寬松貨幣政策，事實證明適度寬松貨幣政策的提出是正確且有效的，也為其近年來的存在奠定了堅實基礎(chǔ)。當(dāng)然在不同時期，適度寬松貨幣政策的側(cè)重點各異，2017年的“保持中性”、2018年的“松緊適度”，再到2019年的“靈活適度”，都達到了相應(yīng)的目標(biāo)，有效降低了社會融資成本，這為實現(xiàn)“六穩(wěn)”和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造了適宜的貨幣金融環(huán)境。正是這樣，使2019年我國生產(chǎn)總值達到990865億元，同比2018年增長6.1%，整體保持了中高速增長。與此同時，就業(yè)持續(xù)擴大，將城鎮(zhèn)失業(yè)率控制在月度5.0%～5.3%；物價也基本維持了總體穩(wěn)定；外貿(mào)穩(wěn)中提質(zhì)，進出口總額增長3.4%，其中出口與進口分別增長5%與1.6%；居民收入與經(jīng)濟增長基本同步，全國人均可支配收入30733元，實際增長5.8%。當(dāng)然在經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量增長的過程中，增長的質(zhì)量效益也在提高。在2020年的經(jīng)濟工作部署中再次出現(xiàn)了繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策這一項，也表明2020年經(jīng)濟發(fā)展要大力提質(zhì)增效，更加注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，在貨幣信貸、社會融資規(guī)模增長同經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，降低社會融資成本。要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，增加制造業(yè)中長期融資，更好緩解民營和中小微企業(yè)融資難融資貴問題。為了響應(yīng)財政政策提出的“更加注重結(jié)構(gòu)調(diào)整”，對人民銀行系統(tǒng)提出了一定要求，即要堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加快金融體制改革，完善資本市場基礎(chǔ)制度，深化金融改革開放，穩(wěn)步推進創(chuàng)業(yè)板和新三板改革，引導(dǎo)大銀行服務(wù)重心下沉，推動中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，深化農(nóng)村信用社改革，引導(dǎo)保險公司回歸保障功能，這樣才能打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，真正做到穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險、保穩(wěn)定，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。因此，寬松的貨幣政策對我國銀行、企業(yè)、消費、貿(mào)易進出口、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等方面有巨大的影響，也是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，必須引起社會各界的高度關(guān)注。

3基于適度寬松貨幣政策的國民經(jīng)濟發(fā)展策略

3.1正確認識適度寬松貨幣政策，加強與積極財政政策的有效配合

通過對近些年來適度寬松貨幣政策的變化趨勢分析，不難看出其具有明顯的特點，即前瞻性和適度性。為了推動國民經(jīng)濟的發(fā)展，從其特點出發(fā)正確認識并把握適度寬松貨幣政策很有必要，以確保我國宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。需要明白的是在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，要想促進經(jīng)濟的平穩(wěn)快速增長，就要宏觀的審時度勢，最大程度結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟形勢來調(diào)整貨幣政策調(diào)控的力度與范圍。同時配合使用多種貨幣政策工具，強化對國際經(jīng)濟、金融、資本流動情況的動態(tài)實時監(jiān)控，預(yù)測其中可能出現(xiàn)的各種問題，加以調(diào)整完善，營造良好的經(jīng)濟穩(wěn)定運行環(huán)境。當(dāng)然寬松貨幣政策的一大內(nèi)容就是增加貨幣支持，因此也要不斷加大銀行信貸對經(jīng)濟增長的支持力度，通過流動性管理，以保證金融體系的正常運轉(zhuǎn)，滿足經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的正常需求。而單一的適度寬松貨幣政策實施效果有限，這就需要加強與積極的財政政策的有效配合，以便克服市場缺陷，這樣方能將效用發(fā)揮到最大。其中最明顯的是適度寬松的貨幣政策能通過對降低銀行融資成本來滿足企業(yè)發(fā)展的融資要求，加上積極的財政政策，更能擴大內(nèi)需，保障經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，刺激經(jīng)濟逐步恢復(fù)并出現(xiàn)新一輪的增長。

3.2強化人民銀行職能，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境

在日趨復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢中，出現(xiàn)了各種各樣的問題，嚴(yán)重影響到國民經(jīng)濟的發(fā)展。在這種形式下，黨中央政府提出的適度寬松貨幣政策發(fā)揮了積極作用，為我國信貸工作的順利開展指明了方向。人民銀行作為我國最重要的金融機構(gòu)之一，必須認清當(dāng)前形勢，從而對社會提供大量的信貸支持，以維持經(jīng)濟的發(fā)展，必須具有這樣的緊迫感與責(zé)任感，才能更好地發(fā)揮其自身職能，為國民經(jīng)濟發(fā)展建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。為此可從以下兩方面著手進行。首先，要求基層人民銀行加大對區(qū)域經(jīng)濟金融，運行情況的調(diào)查、監(jiān)測與分析，及時向上級反映宏觀經(jīng)濟金融政策調(diào)整的情況，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況提出有效建議。為了確保適度寬松貨幣政策的具體落實，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、社會觀眾的全面理解、支持與配合，以便有效監(jiān)督金融機構(gòu)的流動性，以保證金融體系流動性的充足，實現(xiàn)企業(yè)信貸投放能力提高。同時還要加強對企業(yè)的支持，采用多種非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，幫助其拓寬融資渠道，以獲得最大的經(jīng)濟支持，從而實現(xiàn)經(jīng)濟增長。其次，推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，這樣才能有效降低金融交易過程中的成本與風(fēng)險，為金融機構(gòu)信貸投放力度的加大提供保證。具體來說，可以通過完善央行金融服務(wù)體系、健全區(qū)域社會信用體系，以及加強政府、銀行和企業(yè)間的溝通與合作等措施的執(zhí)行來實現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展與完善，金融服務(wù)體系也得到了全面發(fā)展，在建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境過程中，必須進一步發(fā)揮支付系統(tǒng)、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合系統(tǒng)、信息系統(tǒng)等多項央行金融服務(wù)體系的功能，這是最基礎(chǔ)的設(shè)施條件建設(shè)。而通過社會信用體系的建設(shè)，能進一步提高企業(yè)以及社會公眾的新信用意識，再輔以相應(yīng)的獎懲措施進一步減少市場主體在經(jīng)濟活動中的不良行為，降低金融風(fēng)險與成本。當(dāng)然金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)不僅是政府、銀行的工作，也需要企業(yè)的配合，因此加強三者之間的溝通與合作就顯得尤為關(guān)鍵。以網(wǎng)絡(luò)平臺為基礎(chǔ)，加強經(jīng)濟信息的共享是促進彼此之間有效溝通的措施之一，尤其是貨幣信貸、財政、產(chǎn)業(yè)、土地、就業(yè)、稅收、環(huán)保、金融監(jiān)管政策等共享與銜接，能將政策合力效應(yīng)發(fā)揮到最大化，再輔以座談會、推介會等進一步加大信貸的有效投入，實現(xiàn)雙贏。同時政府還要適時為中小企業(yè)的信貸提供擔(dān)保，從而解決發(fā)展中的中小企業(yè)融資難的問題，這樣有助于推動國民經(jīng)濟的快速穩(wěn)健發(fā)展。

3.3加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大信貸支持力度

銀行作為市場經(jīng)濟的重要主體，是實施貨幣信貸政策的重要中介，為我國經(jīng)濟的增長與企業(yè)的發(fā)展提供了強有力的支持。在適度寬松貨幣政策下，作為金融機構(gòu)，銀行更要抓住難得的機遇與競爭機會，才能在加大信貸支持力度的同時實現(xiàn)自身的長遠可持續(xù)發(fā)展。在競爭日益激烈的今天，銀行想要實現(xiàn)發(fā)展，必須要與時俱進改變經(jīng)營理念，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，通過多種有效形式的結(jié)合，擴大貸款規(guī)模，更好的為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)做好信貸服務(wù)，滿足市場和企業(yè)的正常合理信貸需求，不斷提高信貸對地方經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。當(dāng)然在確保貨幣信貸總量增長的同時，各大金融機構(gòu)也要結(jié)合實際情況，調(diào)整與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，將信貸投放在一些重點項目上，包括國家、省、市等地方的水利、電網(wǎng)、通信以及交通等基礎(chǔ)設(shè)施，具備技術(shù)改造、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、過剩產(chǎn)能轉(zhuǎn)移、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟等特點的企業(yè)技術(shù)項目以及中小企業(yè)和三農(nóng)信貸等。而選擇這些項目主要在于其在國民經(jīng)濟增長中占據(jù)重要地位。例如中小企業(yè)是地方經(jīng)濟發(fā)展的重要活力，其后力無窮大，具有極大的發(fā)展前景。因此各大金融機構(gòu)要積極主動地對中小企業(yè)提供信貸支持，幫助他們走出信貸難困境，具有重大的現(xiàn)實意義。近年來，新農(nóng)村建設(shè)的逐步推進也讓我們看到了其發(fā)展前景，通過對農(nóng)村水利設(shè)施、電網(wǎng)改造、道路建設(shè)、飲水安全的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，進一步提高農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害的能力，增加農(nóng)民收入、增強綜合生產(chǎn)能力，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，并不斷打造具有農(nóng)村特色的產(chǎn)業(yè)，為藥、果、畜、茶等優(yōu)勢產(chǎn)品及“一村一品”建設(shè)提供充足的資金保障，有利于加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。當(dāng)然加大對農(nóng)副產(chǎn)品收購加工、農(nóng)資產(chǎn)品生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的資金支持，也能有效解決農(nóng)村勞務(wù)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的問題，大大拓寬農(nóng)民的增收渠道。當(dāng)然金融機構(gòu)在提供信貸支持時，必須提前組織相關(guān)信貸人員深入實體經(jīng)濟與企業(yè)進行調(diào)查、分析、評估，才能全面準(zhǔn)確地了解其實際情況，進而有針對性地提供金融支持服務(wù)方案。就中小企業(yè)來說，他們的貸款條件可以適當(dāng)放寬，并建立不同的貸款審查、信用評級、抵押擔(dān)保程序、資金定價機制、貸后管理等有效的信貸管理制度，這樣能更好地縮短中小企業(yè)的信貸決策鏈條，減少相應(yīng)環(huán)節(jié)，盡快完成信貸融資。

4結(jié)語

基于應(yīng)對金融危機，促進經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)的適度寬松貨幣政策，在與財政政策的有效配合下，大大發(fā)揮了自身的功效，對我國國民經(jīng)濟發(fā)展帶來一定的影響。通過對適度寬松貨幣政策的正確理解，采取有效應(yīng)對措施，能更加有效地實現(xiàn)國民經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

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作者：王俊朋 單位：青州市交通運輸局