企業(yè)信用風險分類管理探思

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2018年9月，浙江省市場監(jiān)管局以慈溪市為試點，嘗試綜合考慮企業(yè)信用狀況、經(jīng)營特點、行業(yè)區(qū)域等情況，建立企業(yè)常規(guī)風險預警模型和“風險特征規(guī)則池”，開展監(jiān)管風險動態(tài)評估與多維分類，在日常監(jiān)管、隨機抽查等領域?qū)嵤┎町惢O(jiān)管。2019年，通過依法歸集全省8.6億條涉企海量數(shù)據(jù)，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機器學習等現(xiàn)代技術手段，聚焦企業(yè)潛在失信風險，建立全省通用的“企業(yè)信用風險模型1.0”，并經(jīng)過擴大樣本范圍、考慮問題嚴重程度、改用機器判斷、優(yōu)化算法后迭代升級，最終形成“企業(yè)信用風險模型3.0”。同時依托統(tǒng)一行政執(zhí)法監(jiān)管（互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管）平臺，在36個部門開展“雙隨機、一公開”監(jiān)管等行政檢查中，全面應用企業(yè)信用風險模型對企業(yè)進行風險分類，精準實行差異化監(jiān)管。2020年開始，又在食品、特種設備等重點領域創(chuàng)設“通用+專業(yè)”融合模式，將企業(yè)信用風險模型與重點領域?qū)I(yè)風險監(jiān)測預警模型有機集成，協(xié)同處置，實現(xiàn)從單線作戰(zhàn)到多業(yè)務協(xié)同轉(zhuǎn)變，進一步提升了精準性和協(xié)同性。2022年1月4日，國務院常務會議決定實施企業(yè)信用風險分類管理，要求以及時歸集涉企信用信息為基礎，科學構建企業(yè)信用風險分類指標體系，一視同仁對企業(yè)信用風險進行分類，對不同信用風險水平的企業(yè)開展差異化監(jiān)管，加強風險監(jiān)測和預警。推行企業(yè)信用風險分類監(jiān)管的目的在于提高監(jiān)管效能，推動監(jiān)管更加公平有效，實現(xiàn)監(jiān)管“無事不擾、無處不在”，是深化“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境的需要，更是通過數(shù)字化賦能信用監(jiān)管推動新型監(jiān)管機制走深走實的重要一步。該項工作經(jīng)國務院常務會議審議通過并決定實施，是國家對市場監(jiān)管部門引入信用監(jiān)管工具為政府監(jiān)管賦能的肯定，也是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，更為今后全領域開展企業(yè)信用風險分類管理奠定堅實基礎。從試點和實際應用情況來看，企業(yè)信用風險分類管理作為一種高度依賴于信息技術的新型信用監(jiān)管制度，數(shù)據(jù)歸集、模型構建、結果應用、模式推廣等環(huán)節(jié)都需要數(shù)據(jù)、制度和機制等方面的有力支撐，相比在部分地區(qū)、個別領域試點，要在全國市場監(jiān)管領域范圍內(nèi)推行企業(yè)信用風險分類管理更需要普適性，各地工作基礎和條件不同，難度更大。對此，筆者從自身體會出發(fā)，就如何推動企業(yè)信用風險分類管理辦法全面落地實施，切實推動監(jiān)管工作提質(zhì)增效，提出以下幾點想法和建議。

一是協(xié)同推進，強化保障機制

信用監(jiān)管是加強事中事后監(jiān)管的基礎和核心，而企業(yè)信用風險分類管理作為信用監(jiān)管的重要制度之一，是圍繞企業(yè)全生命周期、貫穿市場監(jiān)管各業(yè)務領域展開的，關系到信用監(jiān)管與日常監(jiān)管、重點監(jiān)管、綜合監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管等工作的有效銜接。要推動此項工作落在實處，發(fā)揮實效，必須將信用風險分類管理的理念滲透至整個市場監(jiān)管領域，要建立全系統(tǒng)上下聯(lián)動、各業(yè)務條線協(xié)同推進的工作機制，組建專業(yè)化團隊和常態(tài)化運作機構，不斷總結實踐經(jīng)驗，逐步優(yōu)化、固化、形成統(tǒng)一規(guī)范的監(jiān)管標準、操作細則、評價方法和督促機制，避免各業(yè)務條線單打獨斗、各層級各自為政。要進一步完善細化信用風險分類管理方面的盡職免責制度，對依據(jù)管理辦法開展監(jiān)管工作，但因風險監(jiān)測預警未提示或未列入檢查任務的企業(yè)產(chǎn)生失信行為的，予以免責，讓監(jiān)管干部無后顧之憂。

二是數(shù)字賦能，推動系統(tǒng)建設

企業(yè)信用風險管理工作旨在監(jiān)管風險防控和監(jiān)管效能提升，始于信用信息歸集、基于信用風險分類和監(jiān)測、用于差異化精準監(jiān)管。要依托國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國一體化“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)等，進一步完善跨區(qū)域、跨層級、跨部門的信用信息歸集、整合、分析、應用機制，同時結合各地政府數(shù)字化改革工作，推動政府部門涉企信用信息、第三方平臺信息、網(wǎng)絡輿情等社會信息全面歸集，為企業(yè)信用風險分類管理提供有力數(shù)據(jù)支撐。要加快打造各地區(qū)互通、各系統(tǒng)業(yè)務互動的風險分類管理系統(tǒng)，注重實現(xiàn)與各地“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”、“雙隨機、一公開”監(jiān)管系統(tǒng)、各專業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)的深度融合，深挖信息數(shù)據(jù)價值，充分運用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等先進技術，科學構建風險分級分類指標體系，實現(xiàn)企業(yè)信用積分評價、信用風險分類、風險監(jiān)測預警、特征指標篩選等功能，并從基層實操角度不斷優(yōu)化系統(tǒng)，對低風險主體實施批量化、自動化預警，減少人工干預，對中風險主體推行非現(xiàn)場式監(jiān)管，兼具實用性和智能化。

三是因地制宜，構建多維指標

考慮到地區(qū)營商環(huán)境、行業(yè)發(fā)展情況、企業(yè)生存狀況、問題發(fā)生概率等差異，光靠一套全國通用的信用風險模型“普遍適用”是不現(xiàn)實的。各地要在充分結合全國通用風險分類指標體系的基礎上，堅持相對統(tǒng)一、適當結合的原則，積極推進區(qū)域性、行業(yè)性、專業(yè)化的風險分類指標體系建設。在指標體系構建過程中，要均衡考量靜態(tài)結構因素和動態(tài)行為因素，堅持定性判定和定量分析相結合，從失信行為發(fā)生的概率和失信后果是否嚴重的兩種可能性分別考慮，實現(xiàn)對企業(yè)信用風險狀況以及主要風險點的精準識別。要突出風險“預警”和“預判”，著力于潛在風險的發(fā)現(xiàn)，以問題為導向查找風險監(jiān)測預警點位，對已經(jīng)發(fā)生風險的對象群體進行共性分析，開展精準畫像，提煉出特定的風險預警模型，實現(xiàn)對同類型風險企業(yè)的全面監(jiān)測，通過高風險企業(yè)多查，實現(xiàn)從事后處置向事前防范轉(zhuǎn)變，并將核查結果反哺優(yōu)化風險監(jiān)測預警模型。

四是因情施策，做到有的放矢

各地要結合實際，根據(jù)不同監(jiān)管需求和工作場景，靈活運用各類信用風險分類工具，推進企業(yè)信用風險分類結果與雙隨機監(jiān)管、重點監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、包容審慎監(jiān)管等工作有機結合，切實解決監(jiān)管過程中靶向性不強、精準性不足、及時性不夠的難題。在一般監(jiān)管領域，要綜合運用“通用+專業(yè)”信用風險分類結果，對信用狀況好、低風險企業(yè)合理降低抽查頻次，對信用狀況差、風險較高企業(yè)要加大抽查力度，增強問題發(fā)現(xiàn)力，提高抽查精準度，實現(xiàn)“抽查一小片，震懾一大片，規(guī)范全行業(yè)”。在重點監(jiān)管領域，要著力聚焦經(jīng)濟發(fā)展、市場監(jiān)管中的熱點難點問題，突出問題導向，對企業(yè)實施“全鏈條”風險監(jiān)測，推行高風險分類監(jiān)管措施清單化，在不同的監(jiān)管環(huán)節(jié)，進一步梳理和明確分類處置要求，確保風險閉環(huán)。對于管理難度大、需要多部門協(xié)同配合的監(jiān)管領域，要注重風險分類結果和風險監(jiān)測預警信息的跨部門輸出和互通共享，實現(xiàn)風險聯(lián)防聯(lián)控。在“四新經(jīng)濟”領域，依托風險監(jiān)測預警機制開展沙盒監(jiān)管、觸發(fā)式監(jiān)管，科學設置監(jiān)管紅線，給予新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)自由發(fā)展空間。

作者:俞曉青 丁天 單位:浙江省寧波市慈溪市市場監(jiān)管局