談銀行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理

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摘要：隨著我國(guó)金融體系日益完善及與國(guó)際金融體系的聯(lián)系日益密切，我國(guó)銀行供應(yīng)鏈金融雖然有了更多的機(jī)遇，但是其中的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重。分析了供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出了相應(yīng)的解決方法，為我國(guó)銀行的發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：國(guó)有銀行；供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險(xiǎn)管理

1供應(yīng)鏈金融內(nèi)容

1.1供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈的持續(xù)發(fā)展過(guò)程中可能出現(xiàn)不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況尋找解決方法，對(duì)相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)有效控制[1]。這樣不僅能減小企業(yè)決策失誤帶來(lái)的影響，還能提升企業(yè)自身的綜合價(jià)值，并對(duì)銀行系統(tǒng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)督和管控。

1.2供應(yīng)鏈金融

與傳統(tǒng)金融貸款不同的是，供應(yīng)鏈金融中的“高質(zhì)量”沒(méi)有過(guò)分關(guān)注企業(yè)的相關(guān)財(cái)務(wù)狀況和信用等級(jí)，而是關(guān)注企業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部和外部的相關(guān)交易情況，使參與者能在信息共享平臺(tái)中看到最新的信息，清楚地了解供應(yīng)鏈的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。供應(yīng)鏈金融不使用公司的實(shí)際固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行抵押[2]，利用中小企業(yè)在使用供應(yīng)鏈產(chǎn)生的流動(dòng)資產(chǎn)、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款以及商品庫(kù)存等進(jìn)行融資。

2風(fēng)險(xiǎn)管理的類(lèi)型

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，目前銀行金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)不僅指信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還涵蓋了銀行內(nèi)部和外部的操作風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)控制金融風(fēng)險(xiǎn)是從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面入手，最常見(jiàn)的就是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)信用等級(jí)和濫用信用衍生工具產(chǎn)生的損失。供應(yīng)鏈金融作為信貸的基石，能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低金融成本，大幅提高金融交易的效率。

2.1信用互換

目前，信用互換在我國(guó)的應(yīng)用十分廣泛，能將金融工具分離，大大提高金融風(fēng)險(xiǎn)的管理質(zhì)量及其在市場(chǎng)中的流動(dòng)性[3]。信息在信用互換中扮演著尤為重要的角色。有了準(zhǔn)確的信息流，銀行才能根據(jù)實(shí)際情況采取對(duì)應(yīng)的融資措施。信息流的充分整合以及完善的金融風(fēng)險(xiǎn)信用體系能夠降低發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的概率，促進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展和進(jìn)步。不同企業(yè)有著不同的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，企業(yè)可以向銀行尋求不同的信貸服務(wù)。第三方機(jī)構(gòu)就是憑借銀行給企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)提供一系列服務(wù)來(lái)獲取利益，在貸款的過(guò)程中將等價(jià)額度的業(yè)務(wù)進(jìn)行比例互換。第三方機(jī)構(gòu)的存在導(dǎo)致信用互換這種金融工具成為供應(yīng)鏈金融中的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2信用期權(quán)和信用利差期權(quán)

期權(quán)的出現(xiàn)促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，信用期權(quán)也在我國(guó)銀行的金融市場(chǎng)中發(fā)揮著巨大的作用。發(fā)行期權(quán)必須要進(jìn)行信用評(píng)估，而供應(yīng)鏈金融中的信用評(píng)估需要及時(shí)共享信息和傳遞準(zhǔn)確的信息流。信息流越準(zhǔn)確和及時(shí)，越有利于提高銀行編制融資方案的準(zhǔn)確性。在我國(guó)現(xiàn)行的金融環(huán)境下，建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)十分有必要。供應(yīng)鏈金融具有復(fù)雜性，風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)狀況比較多。因此，在建立系統(tǒng)前，要尋找應(yīng)對(duì)金融突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方法，以便發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)系統(tǒng)能實(shí)時(shí)警告并幫助相關(guān)人員按照既定程序?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響降到最低。

3信用風(fēng)險(xiǎn)管理

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，與企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)存在變動(dòng)，這對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成了不同程度的影響。要想保證企業(yè)自身價(jià)值和減少錯(cuò)誤決策帶來(lái)的消極影響，應(yīng)對(duì)銀行信息流進(jìn)行充分整合，完善銀行信息系統(tǒng)和企業(yè)供應(yīng)鏈監(jiān)控制度[4]，使供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理更加標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化和科學(xué)化。

3.2信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)分為兩方面，一方面是控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，另一方面是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何將損失降到最小。我國(guó)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方式就是收集和分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，根據(jù)業(yè)務(wù)需求合理確定融資金額，在滿足企業(yè)發(fā)展需求的同時(shí)，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。這就需要我國(guó)銀行在整合信息流和建立信息共享平臺(tái)的同時(shí)，培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行融資核算。我國(guó)銀行要想管理信用風(fēng)險(xiǎn)，必須要將以上兩方面結(jié)合，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，以便遇到問(wèn)題時(shí)能采取有效措施。

4管理供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的方法

4.1整合信息流，保證其準(zhǔn)確性

發(fā)生金融信用風(fēng)險(xiǎn)的原因除了企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不善外，還包括融資前期對(duì)企業(yè)的調(diào)查不夠透徹，因此信息流的整合在金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理中有舉足輕重的地位。為了降低發(fā)生金融信用風(fēng)險(xiǎn)的概率，我國(guó)銀行一定要掌握信息流，實(shí)時(shí)更新和分享企業(yè)信息，建立完善的信息管理系統(tǒng)，使銀行能及時(shí)了解供應(yīng)鏈信息，作出正確的判斷[5-6]。同時(shí)，信息流的準(zhǔn)確性也非常關(guān)鍵，有了準(zhǔn)確的供應(yīng)鏈信息，銀行才能采取針對(duì)性的融資措施。整合信息流，充分完善信息系統(tǒng)，保證信息流的準(zhǔn)確性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率[7]。

4.2應(yīng)用金融衍生品

雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在快速發(fā)展，但部分工作還停留在基礎(chǔ)階段，例如供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體量不斷增加，金融衍生品在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮的作用將越來(lái)越大。合理應(yīng)用金融衍生品，能夠減小信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的消極影響。例如商業(yè)銀行在信貸抵押中實(shí)現(xiàn)債券化，在轉(zhuǎn)換流通性債券時(shí)增加對(duì)流動(dòng)性抵押物的需求等，這些措施都能避免我國(guó)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，還能增加金融體系的流動(dòng)性[8-9]。

4.3搭建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的。在降低其發(fā)生概率的同時(shí)，要做好應(yīng)急管理工作，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，變被動(dòng)于主動(dòng)，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的破壞。因此，搭建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)十分必要。在系統(tǒng)規(guī)劃期，要考慮可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和與之對(duì)應(yīng)的措施，同時(shí)要根據(jù)發(fā)展情況不斷更新系統(tǒng)，將可能發(fā)生的新風(fēng)險(xiǎn)和管理方法納入其中，以便積極應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)最小化[10]。

參考文獻(xiàn)：

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［7］李寬.線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)研究［D］.武漢：武漢理工大學(xué)，2014.

［8］楊露梅.供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究［D］.廣州：華南理工大學(xué)，2014.

［9］呂建蕊.供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系構(gòu)建研究［D］.蘭州：蘭州大學(xué)，2014.

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作者：安源 單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行