集約化管理與數(shù)字化監(jiān)管轉(zhuǎn)型探索

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摘要：為順應(yīng)當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)快速發(fā)展的新趨勢，以及全方位、多覆蓋、穿透式數(shù)字化監(jiān)管的新需求，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行立足自身實(shí)際，有效利用集約化管理和數(shù)字化監(jiān)管理念，采用“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的路線，以統(tǒng)籌建設(shè)綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)為抓手，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的有效融合，實(shí)行綜合執(zhí)法檢查的數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化、協(xié)同化，有效解決綜合執(zhí)法檢查過程中部門協(xié)同難、人員整合難、發(fā)現(xiàn)問題難、檢查效率低等問題，為當(dāng)前基層人民銀行實(shí)行跨領(lǐng)域跨部門綜合執(zhí)法檢查的轉(zhuǎn)型作出了有效的探索。

關(guān)鍵詞：執(zhí)法檢查；集約化管理；數(shù)字化監(jiān)管

一、建設(shè)背景

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息化、數(shù)據(jù)集中化、產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢日益明顯，基層人民銀行傳統(tǒng)的檢查方式已越來越不適應(yīng)新形勢下綜合執(zhí)法檢查的需要。從以往的檢查情況來看，基層人民銀行在檢查手段、方法和內(nèi)容上不適應(yīng)新形勢的發(fā)展要求，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是多數(shù)業(yè)務(wù)部門在現(xiàn)場檢查、調(diào)取證據(jù)等方面仍停留在調(diào)查手工臺賬的紙質(zhì)層面，沒有跟上網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的步伐；二是各業(yè)務(wù)條線的檢查方式單一，電子化程度不高，大多數(shù)處于手工階段；三是不同業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容交互重疊，相同或相近業(yè)務(wù)資料和數(shù)據(jù)往往被反復(fù)提取，信息無法共享；四是相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，對現(xiàn)場檢查人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求較高，不同部門間存在較大的業(yè)務(wù)壁壘，不易整合檢查人員；五是不同業(yè)務(wù)條線獨(dú)立提取資料數(shù)據(jù)，缺乏統(tǒng)一嚴(yán)格的管理規(guī)范，極易造成資料和數(shù)據(jù)丟失，存在較大的信息安全隱患；六是基層人民銀行還客觀存在思想認(rèn)識不統(tǒng)一、突破“三定”方案難、“多面手”執(zhí)法人員少等相關(guān)問題。這些問題也在一定程度上制約了基層人民銀行監(jiān)管工作的深入開展，造成監(jiān)管資源的極大浪費(fèi)，阻礙了跨領(lǐng)域、跨部門綜合執(zhí)法檢查的深入推進(jìn)。

二、解決思路

針對當(dāng)前基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查存在的難點(diǎn)與痛點(diǎn)，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行（以下簡稱“人行鎮(zhèn)江中支”）積極轉(zhuǎn)換工作思路，有效利用集約化管理和數(shù)字化監(jiān)管理念，采用“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的路線，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的有效融合，統(tǒng)籌建設(shè)綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，推進(jìn)跨領(lǐng)域、跨部門綜合執(zhí)法檢查監(jiān)管轉(zhuǎn)型。所謂集約化管理是指在綜合執(zhí)法檢查中，對可以進(jìn)行數(shù)字化檢查的業(yè)務(wù)，統(tǒng)一提取檢查資料和數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)中使用體系化的模型開展數(shù)據(jù)篩查，最后進(jìn)行統(tǒng)一處置的舉措。集效化管理基本實(shí)現(xiàn)了綜合執(zhí)法檢查中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和檢查系統(tǒng)的跨部門統(tǒng)一調(diào)取和使用，全面支撐綜合執(zhí)法檢查“進(jìn)一次門、查多樣事，要一次數(shù)據(jù)、查多項(xiàng)業(yè)務(wù)”，如圖1所示。數(shù)字化監(jiān)管則是為實(shí)現(xiàn)集約化管理，通過“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、檢查模型化、人員整合化”4個步驟，將業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)充分融合，把綜合執(zhí)法現(xiàn)場檢查中各個業(yè)務(wù)條線的大部分業(yè)務(wù)納入數(shù)字化監(jiān)管的管理范疇，如圖2所示。

（一）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化監(jiān)管的關(guān)鍵。將綜合執(zhí)法檢查所涉及的檢查要點(diǎn)數(shù)據(jù)化，是在梳理貨幣金銀、國庫、支付結(jié)算和反洗錢業(yè)務(wù)條線的綜合執(zhí)法檢查要點(diǎn)的基礎(chǔ)上，充分解讀被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)核算方式，找尋直接對應(yīng)的數(shù)據(jù)，或?qū)?yīng)業(yè)務(wù)的書面記錄、臺賬進(jìn)行關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化，盡可能地將業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)，以簡單清晰的方式使被檢查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)形成可以分析檢查的邏輯數(shù)據(jù)，并有效使用。

（二）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是指及時梳理反洗錢、支付結(jié)算、國庫、貨幣金銀部門等各條線檢查數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)，從而編制統(tǒng)一的綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)規(guī)范，建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，形成整體統(tǒng)一的提取標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化一方面有利于人民銀行對數(shù)據(jù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理、綜合應(yīng)用，打通不同業(yè)務(wù)條線之間的數(shù)據(jù)共享通道，提高監(jiān)管效率，發(fā)揮“1+1>2”監(jiān)管效能；另一方面也便于被檢查機(jī)構(gòu)減少數(shù)據(jù)重復(fù)提取，高效統(tǒng)一地提供數(shù)據(jù)。

（三）檢查模型化

檢查模型化是根據(jù)各業(yè)務(wù)條線的執(zhí)法檢查業(yè)務(wù)要點(diǎn)，將檢查方向、數(shù)據(jù)分析需求、相應(yīng)法律法規(guī)依據(jù)等材料進(jìn)行綜合分析后，編制對應(yīng)檢查要點(diǎn)的數(shù)據(jù)分析模型。同時，按綜合執(zhí)法檢查的條線，將所有的數(shù)據(jù)分析模型分門別類地進(jìn)行體系化管理，根據(jù)不同監(jiān)管場景的數(shù)據(jù)分析需求，使用已定義的數(shù)據(jù)分析模型按業(yè)務(wù)條線、問題點(diǎn)開展問題篩查，也可以使用自定義分析工具開展數(shù)據(jù)分析。通過使用統(tǒng)一提取的具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可對被檢查對象進(jìn)行全局性的數(shù)據(jù)分析，開展全覆蓋、全穿透的綜合執(zhí)法檢查。

（四）人員整合化

人員整合化是通過打破原有檢查人員歸屬各自業(yè)務(wù)條線、分散割裂的狀況，跨領(lǐng)域、跨部門成立若干檢查小組，以問題為導(dǎo)向，共同負(fù)責(zé)某個領(lǐng)域內(nèi)若干問題的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。如在現(xiàn)金管理方面，通過整合貨幣金銀、支付結(jié)算、國庫和反洗錢條線的業(yè)務(wù)骨干形成現(xiàn)金管理鏈條小組，在數(shù)據(jù)篩查環(huán)節(jié)，建立共同分析研判機(jī)制，初步判定可能發(fā)生的問題類型和數(shù)量；在問題核實(shí)環(huán)節(jié)，檢查小組業(yè)務(wù)骨干實(shí)地調(diào)取和核實(shí)數(shù)據(jù)；在問題處理環(huán)節(jié)，檢查小組共同協(xié)商確定違規(guī)問題的性質(zhì)，提出處理意見。

三、應(yīng)用成效

（一）打破業(yè)務(wù)壁壘，加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通

以金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與共享為牽引和紐帶，為現(xiàn)階段推進(jìn)跨領(lǐng)域、跨部門綜合執(zhí)法提供了可行方案。一方面，通過標(biāo)準(zhǔn)化、體系化的檢查模型，檢查人員可以“按圖索驥”地使用數(shù)據(jù)分析模型開展問題篩查和分析，然后統(tǒng)一進(jìn)行問題確認(rèn)。這在一定程度上降低了對專職業(yè)務(wù)人員的依賴性，有助于打破業(yè)務(wù)壁壘，為實(shí)現(xiàn)綜合執(zhí)法檢查隊(duì)伍整合奠定基礎(chǔ)。另一方面，借助綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，在檢查前，統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，統(tǒng)一采集提取數(shù)據(jù)，統(tǒng)一處理分析數(shù)據(jù)并得出初步問題；在檢查中，統(tǒng)一進(jìn)行非現(xiàn)場分析問題和實(shí)際業(yè)務(wù)的現(xiàn)場確認(rèn)，統(tǒng)一進(jìn)行后續(xù)的現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析及二次認(rèn)定，真正實(shí)現(xiàn)了“要一次數(shù)據(jù)、查多項(xiàng)業(yè)務(wù)”“進(jìn)一次門、查多項(xiàng)事”“一個隊(duì)伍對外”，避免名義上“綜合執(zhí)法”、實(shí)際上業(yè)務(wù)條線“各自為戰(zhàn)”的局面，實(shí)現(xiàn)了快速高效、規(guī)范精準(zhǔn)、系統(tǒng)共享的目標(biāo)。

（二）提高檢查效率，降低監(jiān)管成本

以往的綜合執(zhí)法檢查往往是浩浩蕩蕩的隊(duì)伍進(jìn)場，打一場“持久戰(zhàn)”，既耗費(fèi)了檢查單位大量的人力、物力和財(cái)力，又一定程度上也影響了被檢查對象的日常經(jīng)營管理活動。通過采集數(shù)據(jù)開展離線式的非現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析后，再進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以在減輕檢查人員工作負(fù)擔(dān)的同時提高檢查效率，降低監(jiān)管成本。如貨幣金銀條線之前對現(xiàn)金收付、假幣上交等問題只能按網(wǎng)點(diǎn)逐一進(jìn)行檢查，而通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，可以在數(shù)據(jù)系統(tǒng)快速篩查出問題數(shù)據(jù)，改變了以往手翻眼看的局面，原先4人5個工作日的工作量，現(xiàn)在1人1個工作日就可以完成，實(shí)現(xiàn)了“坐在家中查全轄”的目標(biāo)。

（三）堅(jiān)持問題導(dǎo)向，明確檢點(diǎn)

綜合執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)分析與共享工作的首要步驟，就是梳理出各業(yè)務(wù)條線的檢查要點(diǎn)、制度依據(jù)、常見問題等內(nèi)容，再將業(yè)務(wù)檢查點(diǎn)轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。因此，每一項(xiàng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)都有明確的問題導(dǎo)向。通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)篩查出問題，為進(jìn)一步分析研判、檢查核實(shí)提供了基礎(chǔ)。同時，通過前期非現(xiàn)場的數(shù)據(jù)篩查，能排除一部分風(fēng)險(xiǎn)和問題，有助于檢查人員將力量集中在現(xiàn)場檢查尚存的風(fēng)險(xiǎn)。如在現(xiàn)金管理方面，通過前期數(shù)據(jù)分析與共享，檢查組在前期就明確了“未按規(guī)定報(bào)備個人銀行結(jié)算賬戶”“個人客戶身份證件過期后仍有交易”“金融機(jī)構(gòu)未及時將收納稅款劃繳國庫”“網(wǎng)點(diǎn)小額現(xiàn)金配鈔比例不符合規(guī)定”4個檢點(diǎn)項(xiàng)。

（四）避免數(shù)據(jù)泄露，確保信息安全

在以往的綜合執(zhí)法檢查中，反洗錢、支付結(jié)算、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、征信等條線各自向被檢查對象提取數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)載體、傳遞方式不盡相同，管理要求寬嚴(yán)不一，存在一定的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。而運(yùn)用數(shù)據(jù)分析與共享系統(tǒng)，數(shù)據(jù)統(tǒng)一提取、統(tǒng)一保存、統(tǒng)一載入同一個綜合執(zhí)法檢查系統(tǒng)中，由不同權(quán)限的操作員進(jìn)行操作，形成數(shù)據(jù)使用的閉環(huán)管理，可以極大地加強(qiáng)綜合執(zhí)法檢查的數(shù)據(jù)信息安全性，避免數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，并統(tǒng)一規(guī)范了金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取、使用、保存等全流程管理。根據(jù)檢查情況及時調(diào)整業(yè)務(wù)點(diǎn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，目前人行鎮(zhèn)江中支已初步建立了適用于支付結(jié)算、反洗錢、國庫、貨幣金銀部分業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，各條線形成了初步的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立了初步的檢查流程，并且已經(jīng)通過驗(yàn)證，在4個業(yè)務(wù)條線取得了明顯進(jìn)展。在貨幣金銀條線，針對檢查的效果和目的，深度挖掘可數(shù)據(jù)化的業(yè)務(wù)點(diǎn)，首次將現(xiàn)金收付兩條線情況、假幣上交時間、網(wǎng)點(diǎn)柜面每日小面額現(xiàn)金備付量情況通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)展現(xiàn)，并篩查問題點(diǎn)。在支付結(jié)算條線，制定賬戶報(bào)備情況的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，通過系統(tǒng)可以快速篩選出賬戶未報(bào)備、遲報(bào)備數(shù)據(jù)，大大提高了檢查的效率。在國庫條線，針對“金融機(jī)構(gòu)未及時將收納稅款劃繳國庫”的問題，通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，能快速篩選出問題數(shù)據(jù)，改進(jìn)了人工通過Excel表格篩選的方式，對數(shù)據(jù)量大的檢查具有重要意義。在反洗錢條線，對“未按規(guī)定識別客戶身份”方面建立了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行數(shù)據(jù)篩查，目前正與被檢查對象就篩查出的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對核實(shí)。

四、工作展望

集約化管理與數(shù)字化監(jiān)管的轉(zhuǎn)型有效解決了基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查過程中部門協(xié)同難、人員整合難、發(fā)現(xiàn)問題難、檢查效率低等問題。下一步，人行鎮(zhèn)江中支將繼續(xù)完善綜合執(zhí)法檢查集約化管理的創(chuàng)新工作，在將綜合執(zhí)法檢查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化的基礎(chǔ)上，制定全業(yè)務(wù)范圍的現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)全口徑的數(shù)據(jù)篩查模型。同時，引入前沿技術(shù)，將半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)檢查納入數(shù)字化監(jiān)管范疇，繼續(xù)探索、挖掘更多可數(shù)據(jù)化的業(yè)務(wù)點(diǎn)，推動數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)適用于更多的檢查業(yè)務(wù)條線，分步推進(jìn)對金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化監(jiān)管。

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作者:顧沈君 單位:中國人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行