談綠色金融促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整

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[摘要]報告明確提出要發(fā)展綠色金融。河南省作為我國經(jīng)濟大省，近年來不斷完善綠色金融政策體系構(gòu)建、加大政策推動力度，綠色金融得到快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)隨之不斷優(yōu)化。河南省進一步發(fā)展綠色金融是經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必由之路，也是產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的必然要求，但河南省經(jīng)濟發(fā)展方式仍然較為粗放，新興的綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展仍然不足，需要進一步發(fā)展綠色金融，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、加強制度建設(shè)、加強宣傳引導，以助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

[關(guān)鍵詞]綠色金融；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；優(yōu)化調(diào)整；河南省

報告指出要發(fā)展綠色金融，四中全會再次強調(diào)要自覺地推動綠色循環(huán)低碳發(fā)展。堅持綠色發(fā)展理念，推進產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，形成綠色生產(chǎn)和生活方式，已經(jīng)成為平衡經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境之間關(guān)系、推動可持續(xù)發(fā)展的必由之路。綠色金融不僅能為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供資金保障，又兼顧到環(huán)境因素，有助于金融體系的健康發(fā)展。

一、綠色金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的作用機理

(一)資本形成和導向機制金融系統(tǒng)將聚集起來的社會閑散資金作為生產(chǎn)性資本用于支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機構(gòu)再通過市場競爭機制對綠色金融資本進行優(yōu)化配置，一方面，增加節(jié)能環(huán)保型綠色產(chǎn)業(yè)獲得資金的便利性，實施利率、手續(xù)費等優(yōu)惠政策，降低融資成本；另一方面，對高污染、高耗能的企業(yè)和項目采取設(shè)置貸款額度限制、施以懲罰性利率，甚至不予資金支持等措施，倒逼企業(yè)向“綠色”轉(zhuǎn)型升級。

(二)信息傳導和催化機制金融市場具有“價格發(fā)現(xiàn)”功能，在市場信息嚴格披露的情況下，生產(chǎn)者根據(jù)信息決定生產(chǎn)經(jīng)營計劃，將資金投向節(jié)能環(huán)保、新能源、生態(tài)保護等領(lǐng)域。投資者結(jié)合披露信息和政府釋放的政策信號進行投資決策，選擇進入受國家政策支持、有發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)，使資源得以重新配置。信用催化則是通過信用創(chuàng)造，在原始資金的基礎(chǔ)上派生出超過現(xiàn)實存量的資金，提高經(jīng)濟總量，以更多的資金投到發(fā)展前景廣闊的項目或企業(yè)中去，使經(jīng)濟朝著對環(huán)境更加友好的方向發(fā)展。

(三)產(chǎn)業(yè)整合機制產(chǎn)業(yè)整合是指按照產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，把建立長期競爭優(yōu)勢作為目標，對生產(chǎn)要素進行重新分配，重新整合與構(gòu)建資本集團，以至創(chuàng)造出由規(guī)模較大企業(yè)所形成的主導產(chǎn)業(yè)，提升資源配置效率，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。綠色金融通過引導金融資本逐漸由高污染行業(yè)流向綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促使綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷的壯大，隨著行業(yè)、地區(qū)和國別的限制被打破，各項生產(chǎn)要素不斷流動、重組、聚集，在更大的范圍內(nèi)實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，從而不斷提高綠色產(chǎn)業(yè)的競爭力。(四)風險分配機制由于綠色項目一般前期投入大，且回收期較長，因此，企業(yè)獨自開展綠色項目需要承擔較大的風險。而綠色金融將政府、金融機構(gòu)、企業(yè)綁定在一起，對綠色項目的風險進行一定程度的分攤，并且憑借金融機構(gòu)完善的風險管理能力，對企業(yè)進行風險監(jiān)測評估，控制并降低企業(yè)的投資風險，從而吸引更多社會閑置資金投資到綠色項目中來，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供更多的資金保障。

二、河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與綠色金融的現(xiàn)狀分析

(一)河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析河南作為我國經(jīng)濟大省，2019年生產(chǎn)總值54259.20億元，同比增長7.0%，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為8.5:43.5:48.0。近年來河南省轉(zhuǎn)型升級步伐加快，第三產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中比重不斷增加，并在2019年首次超越第二產(chǎn)業(yè)，2019年全國三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為7.1：39.0：53.9，雖然河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深化，但其優(yōu)化水平仍然低于全國的平均水平。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟增長的貢獻比看，河南省在2018年三次產(chǎn)業(yè)貢獻比依次為0.4、3.5和3.9個百分點，第二產(chǎn)業(yè)在河南省經(jīng)濟發(fā)展中仍然處于重要的地位。其中，重工業(yè)和資源型產(chǎn)業(yè)比重仍偏高，高耗能產(chǎn)業(yè)仍然占比較大，從2019年河南省全年規(guī)模以上工業(yè)增加值的構(gòu)成來看，高耗能工業(yè)占比35.3%，遠遠高于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)19.0%和高技術(shù)制造業(yè)9.9%的占比。從能源結(jié)構(gòu)來看，由于煤炭資源相對豐富，河南省仍然是以煤為燃料的能源結(jié)構(gòu)，2017年的煤炭消費占河南省的能源消耗比重仍高達73.3%。由此看到，河南省經(jīng)濟發(fā)展方式仍然較為粗放，對能源消耗依賴性較強，新興的綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展仍然不足，不符合協(xié)調(diào)和綠色發(fā)展的目標。

(二)河南省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀河南省不斷完善綠色金融政策體系的構(gòu)建和加大政策推動力度。一是河南省自行設(shè)立綠色金融試點，出臺市、縣級綠色金融政策。南陽、安陽、三門峽等分別出臺了市級綠色金融發(fā)展的指導文件，作為綠色金融試點，淅川縣出臺了縣級指導文件，并采用“綠色金融+普惠金融”模式，推出“生態(tài)產(chǎn)業(yè)貸”等綠色產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品帶動貧困戶脫貧，在助力脫貧攻堅中取得顯著成效。二是不斷加強政府與金融機構(gòu)、企業(yè)的戰(zhàn)略合作，與華夏銀行鄭州分行聯(lián)合舉辦綠色金融業(yè)務(wù)政銀企對接會，與中國銀行河南省分行、鶴壁分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點支持環(huán)境保護、循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能減排技術(shù)改造等項目融資需求。三是采取對企業(yè)環(huán)境信息共享的措施。新鄉(xiāng)市將企業(yè)環(huán)保信息納入銀行的征信系統(tǒng)，以便于金融機構(gòu)獲取企業(yè)的環(huán)境信用信息。四是政府在節(jié)能環(huán)保、環(huán)境污染治理等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域支出不斷提升。綠色金融的核心理念是可持續(xù)發(fā)展，包括鼓勵節(jié)能環(huán)保項目的發(fā)展和抑制“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)發(fā)展兩層含義。近年來，河南省節(jié)能環(huán)保支出在公共財政支出中占比基本呈現(xiàn)逐年上漲，2018年占比達3.89%，高于全國平均水平2.85%，2017年河南省環(huán)境污染治理投資總額占GDP的比重達1.44%，高于全國平均水平1.15%。可以看到，近年來河南省生態(tài)文明建設(shè)和綠色發(fā)展的意識不斷提升，但從省級層面對綠色金融政策體系的規(guī)劃設(shè)計仍較為欠缺，綠色金融標準也有待進一步完善。河南省綠色金融體系發(fā)展迅速。綠色信貸是河南省主要的綠色金融模式，實施主體以商業(yè)銀行為主，截至2017年1季度末全省綠色信貸余額約1500億元。綠色債券方面，洛陽銀行、鄭州銀行相繼發(fā)行綠色金融債券，2017年3月，開封市發(fā)展投資有限公司綠色債券獲批，2018年11月，中國平煤神馬集團天安煤業(yè)股份有限公司成功發(fā)行河南省上市公司的首筆綠色債券，也是我國煤炭企業(yè)發(fā)行的首筆綠色債券。河南省綠色保險主要包括森林保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、綠色項目財產(chǎn)險等，包括對河南省全省公益林統(tǒng)一投保，對商品林提供70%保險保費補貼，與無害化處理結(jié)合起來建立育肥豬保險，對光伏發(fā)電等綠色項目提供風險保障等。綠色基金方面，2018年新增規(guī)模300億元“鄭州都市生態(tài)農(nóng)業(yè)專項建設(shè)基金”，2019年設(shè)立河南省綠色發(fā)展基金，帶動金融機構(gòu)以債權(quán)方式支持，形成不低于800億元的投資規(guī)模。

三、河南省進一步發(fā)展綠色金融的必要性

(一)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必由之路多年來，河南省經(jīng)濟保持高速發(fā)展，但受粗放式的工業(yè)經(jīng)濟增長模式以及傳統(tǒng)的能源結(jié)構(gòu)的影響，付出了資源和環(huán)境代價。實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不僅要在經(jīng)濟層面保持發(fā)展勢頭，還要在環(huán)境上留住青山綠水，綠色金融作為支持生態(tài)文明建設(shè)的重要手段，通過引導資金合理配置，扭轉(zhuǎn)環(huán)境與經(jīng)濟相割裂的局面，引導更多社會資本參與到生態(tài)環(huán)境保護和污染治理領(lǐng)域，實現(xiàn)經(jīng)濟與生態(tài)發(fā)展的雙贏。

(二)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的必然要求雖然政府對綠色產(chǎn)業(yè)的投入不斷增加，但目前來看僅僅憑借財政支持是遠遠不能滿足發(fā)展的要求，必須發(fā)揮綠色金融的作用來吸引社會資本。借助政策引導和綠色金融工具，對融資成本與融資便利性進行差異化設(shè)計，提高污染企業(yè)生產(chǎn)成本，降低綠色項目生產(chǎn)成本，造成投資利潤率的升降變化，引導各種資源更多地流向綠色產(chǎn)業(yè)與綠色項目，在引導產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的同時，從供給端加快去產(chǎn)能、去杠桿進程，支持供給側(cè)質(zhì)量提升和低碳生產(chǎn)，培育新的經(jīng)濟增長點。

(三)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀需求發(fā)展綠色金融不僅是社會責任投資的重要表現(xiàn)，也能避免為短期利益的過度投機行為，也是金融行業(yè)良性健康發(fā)展的必然要求。金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)將自身經(jīng)營發(fā)展與生態(tài)環(huán)境良性發(fā)展有機統(tǒng)一，通過綠色信貸政策主動限制“高耗能、高污染”企業(yè)的融資需求和投資規(guī)模，全力滿足綠色產(chǎn)業(yè)的融資需求，從宏觀角度，可以開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以商業(yè)化形式履行社會責任，通過差異化競爭實現(xiàn)特色和品牌；從微觀角度，可以轉(zhuǎn)移環(huán)境風險、調(diào)整金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，帶動金融創(chuàng)新等，也有助于提高其自身的可持續(xù)性。

四、河南省綠色金融發(fā)展促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的對策建議

(一)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，完善綠色金融發(fā)展體系一要積極與普惠金融相融合。當前河南省綠色金融對綠色小微企業(yè)、綠色消費貸款等支持不足，應(yīng)推廣淅川縣“綠色金融+普惠金融”帶動貧困戶脫貧模式，加強對綠色產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)、農(nóng)民、消費者等群體的金融支持，推動綠色經(jīng)濟快速發(fā)展。二要借助互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成本低、覆蓋面廣，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘客戶的需求，鼓勵和推動綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高客戶滿意度、客戶匹配度。

(二)加強制度建設(shè)，優(yōu)化綠色金融發(fā)展環(huán)境一要完善綠色金融制度。河南省應(yīng)積極出臺省級指導文件，為全省綠色金融發(fā)展提供政策依據(jù)和制度保障，增加地方綠色金融試點，推動綠色金融政策實施。二要推動綠色金融進一步標準化。綠色企業(yè)和綠色項目的識別與界定是發(fā)展綠色金融的前提，借鑒國內(nèi)改革創(chuàng)新試驗區(qū)和構(gòu)建綠色項目庫的經(jīng)驗，緊扣河南省綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主攻方向，完善綠色企業(yè)和綠色項目認定標準，采取自主申請、第三方認證、政府服務(wù)監(jiān)督工作模式，為符合綠色標準的企業(yè)和項目貼上“綠色標簽”，優(yōu)先給予綠色政策支持。

(三)完善監(jiān)管機制，建立健全信息溝通機制一要構(gòu)建多層次監(jiān)管體系。對于金融機構(gòu)落實貸款責任追究制，督促其加強自身對綠色信貸政策的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查；加強企業(yè)對綠色資金的使用監(jiān)管，對刻意隱瞞、偽造環(huán)境信息等行為進行懲罰；給予非政府機構(gòu)和大眾媒體對綠色金融政策的監(jiān)督權(quán)，實現(xiàn)全民監(jiān)督。二要構(gòu)建多維度信息共享平臺。由政府部門牽頭，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等技術(shù)，跨部門整合征信、環(huán)境、安全、稅務(wù)、司法等部門掌握的各種企業(yè)數(shù)據(jù)信息，為綠色企業(yè)“畫像”。同時建立信息共享平臺，便于金融機構(gòu)獲取綠色企業(yè)違規(guī)、違約等信用情況，也降低環(huán)保部門信息收集難度，提高綠色金融資源配置效率。

(四)加大政策指引，有效擴大綠色資金來源一要完善政府的增信機制。設(shè)立專業(yè)化擔?；?、增信基金，為綠色項目和綠色企業(yè)提供貸款擔保、信用增級，以財政資金撬動杠桿，引導更多的資金進入綠色產(chǎn)業(yè)。二要發(fā)行地方政府綠色專項債，培育合格發(fā)債主體，實行價格補貼、減免利息所得稅等政策，引領(lǐng)企業(yè)和金融機構(gòu)參與綠色投資。三要合理設(shè)計激勵機制，適當提高綠色項目的投資回報率，與市場主體開展戰(zhàn)略合作，以市場化方式引導社會資金投資綠色產(chǎn)業(yè)。此外，鼓勵符合條件的綠色企業(yè)到資本市場進行IPO上市和再融資。

(五)重視宣傳引導，大力培育綠色金融人才一要倡導綠色發(fā)展理念，培養(yǎng)綠色消費意識。公布綠色消費和服務(wù)白名單，利用補貼、消費券等激勵措施刺激綠色消費，從源頭解決綠色發(fā)展問題，從消費端帶動地區(qū)綠色經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二要加強與知名高校、科研機構(gòu)之間的合作。開展綠色金融理論和項目研究、舉辦相關(guān)講座和沙龍，打造活躍的綠色金融發(fā)展氛圍，吸引綠色金融研究機構(gòu)和綠色項目落地河南。三要注重綠色金融人才的外部引進和內(nèi)部培養(yǎng)，建立健全人才評價體系。

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作者：王搖櫓 單位：河南省社會科學院