農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

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摘要：我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)是受到國(guó)家和政府高度重視的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在改革開(kāi)放進(jìn)入新發(fā)展階段的關(guān)鍵時(shí)期，黨提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況是國(guó)家農(nóng)村金融發(fā)展的重要內(nèi)容，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度直接影響農(nóng)村金融是否健康持續(xù)發(fā)展。本文以M省J地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行研究，探索找到影響農(nóng)村金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵之所在，以推動(dòng)農(nóng)村金融更好地發(fā)揮出推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；影響因素

資金是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，國(guó)家和政府一直以來(lái)都利用金融和財(cái)政的雙輪驅(qū)動(dòng)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村金融作為市場(chǎng)行為，基于市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的原則，采用多種措施為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金。在農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，資金如何流動(dòng)主要來(lái)源于市場(chǎng)收益率。但是政府也要看到，農(nóng)業(yè)與生俱來(lái)的公共品屬性和競(jìng)爭(zhēng)上的弱勢(shì)地位，仍然需要以財(cái)政行為來(lái)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。M省J地區(qū)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)村和農(nóng)業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新推出了多種金融產(chǎn)品，較好地滿足了農(nóng)村金融的發(fā)展需要。因此本文以該地區(qū)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的影響因素進(jìn)行研究，有助于政府更好地履行支農(nóng)助農(nóng)的責(zé)任，有助于資金更為流暢地向具有競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)流動(dòng)。

一、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性及現(xiàn)狀

（一）發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是影響社會(huì)發(fā)展的重要物質(zhì)經(jīng)濟(jì)保障，其地位猶如壓艙石和主力軍，是國(guó)家最基礎(chǔ)的發(fā)展因素之一，一直以來(lái)國(guó)家都高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖然經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展取得了一定的發(fā)展成效，但相較其他經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，始終不盡如人意。農(nóng)民經(jīng)濟(jì)雖然有過(guò)良好的發(fā)展階段，但拉長(zhǎng)研究時(shí)間發(fā)現(xiàn)，廣大農(nóng)民和其他階層人們相比，始終處于較重的經(jīng)濟(jì)壓力之下，購(gòu)買能力偏弱，農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)比較滯后。雖然國(guó)民經(jīng)濟(jì)給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以反哺，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自身發(fā)展不跟上，始終難以迎來(lái)發(fā)展的春天。因此，加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)民群體的購(gòu)買力，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的粘合度、推動(dòng)力，是促進(jìn)社會(huì)和國(guó)家持續(xù)發(fā)展的重要課題。進(jìn)入新世紀(jì)，國(guó)家在整體發(fā)展提速的背景下，更加關(guān)注和支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比較落后，社會(huì)資源利用率不高等情況，以農(nóng)業(yè)和工業(yè)、政策等相互配合入手，出臺(tái)很多舉措優(yōu)化調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)。在全國(guó)攻堅(jiān)脫貧工作建設(shè)小康社會(huì)的當(dāng)下，研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)其發(fā)展是立在當(dāng)下、供在千秋的大事。

（二）M省J地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀M省J地區(qū)地處我國(guó)太行山脈西部，是比較典型的農(nóng)村地區(qū)，離城市距離遠(yuǎn)，地下資源比較匱乏地面種植也不發(fā)達(dá)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的地區(qū)。進(jìn)入新世紀(jì)后，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)新變化，很多商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變了發(fā)展策略和思維，在該地區(qū)除了保留一部分存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)，大部分貸款業(yè)務(wù)都已經(jīng)不再開(kāi)展，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量日漸萎縮。通過(guò)調(diào)查研究數(shù)據(jù)表明，商業(yè)銀行在吸收了20%左右富裕農(nóng)民的存款之后，只將資金的5%作為貸款發(fā)放給農(nóng)民。資金凈流出在該地區(qū)農(nóng)村金融領(lǐng)域是普遍存在的情況。而且銀行面向獨(dú)立農(nóng)民發(fā)放的貸款服務(wù)越來(lái)越上，銀行的金融服務(wù)大部分只是為企業(yè)提供。金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民提供的金融服務(wù)產(chǎn)品種類數(shù)量減少，城鄉(xiāng)差異在金融發(fā)展上的差距越來(lái)越大。

二、農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用

（一）具有融資作用農(nóng)民獲得收入后，主要是用于儲(chǔ)蓄和消費(fèi)。在農(nóng)村金融市場(chǎng)萎縮的情況下，農(nóng)民可選擇的金融產(chǎn)品數(shù)量少，因此收入主要是用來(lái)儲(chǔ)蓄。金融機(jī)構(gòu)主要是通過(guò)提高農(nóng)村儲(chǔ)蓄率，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資本積累。在此過(guò)程中，主要的作用表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是打通農(nóng)村儲(chǔ)蓄者和農(nóng)村資金需求者之間的信息阻礙，促進(jìn)信息的傳播交流；二是調(diào)和解決農(nóng)村儲(chǔ)蓄者和農(nóng)村資金需求者之間的時(shí)間不對(duì)稱矛盾，讓其各取所需；三是在吸收存款、發(fā)放貸款的同時(shí)，為農(nóng)民提供其他非金融服務(wù)，為農(nóng)村儲(chǔ)蓄者和農(nóng)村資金需求者承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，農(nóng)村金融的融資功能就是讓更多儲(chǔ)蓄金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，從而形成規(guī)模資金給農(nóng)村資金需求者提供放貸服務(wù)。

（二）具有提高資金使用率的作用在不同地區(qū)、產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)主體的影響下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)也各有區(qū)別。在一定時(shí)間區(qū)間，金融機(jī)構(gòu)能讓需要資金獲得發(fā)展的農(nóng)村合作社、農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)獲得資金支持，讓沒(méi)有投資意向和投資機(jī)會(huì)的農(nóng)村用戶的閑置資金存儲(chǔ)在金融機(jī)構(gòu)里，從而促進(jìn)區(qū)域內(nèi)閑散資金的有效利用。此時(shí)利率是調(diào)節(jié)對(duì)資金需求和供給關(guān)系的主要手段。擁有閑散資金的農(nóng)村客戶會(huì)把自己暫時(shí)不用的資金、其他地方投資收益率低下的資金轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)收入比較高的金融產(chǎn)品中，獲取金融資產(chǎn)收益。同時(shí)，如果資金需求者能提出高于市場(chǎng)收益率的資金期待目標(biāo)，其資金需求也會(huì)優(yōu)先得到滿足。金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的中介職能，較好地提高了農(nóng)資金已的使用效率。

（三）具有推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率、促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步的作用比較成熟和發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融體系，能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高和農(nóng)業(yè)科學(xué)進(jìn)步提供強(qiáng)有力的資金支撐，能有效解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中遇到的資金阻礙，能通過(guò)優(yōu)化資源配置，幫助農(nóng)業(yè)技術(shù)在更為廣泛的地區(qū)進(jìn)行推廣應(yīng)用和不斷發(fā)展。

三、村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的路徑創(chuàng)新

從上面農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，結(jié)合M省J地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展情況，急需打破現(xiàn)有僵局，謀劃新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，以農(nóng)村金融的創(chuàng)新實(shí)踐推動(dòng)該地區(qū)的鄉(xiāng)村振興和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新的成效。要實(shí)現(xiàn)該地區(qū)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持，可以從以下路徑上進(jìn)行探索實(shí)踐：

（一）在資本積累上進(jìn)行路徑創(chuàng)新資本積累的增長(zhǎng)率就等于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。在農(nóng)村資本積累的增長(zhǎng)，主要是來(lái)源于儲(chǔ)蓄的增加、投資的增加，這同時(shí)需要通過(guò)優(yōu)化同等投資下的產(chǎn)出，獲得更好的資源配置。在具體實(shí)踐中，M省J地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要在增加農(nóng)村儲(chǔ)蓄量，加快農(nóng)村儲(chǔ)蓄向農(nóng)村投資的轉(zhuǎn)化投資率上下功夫，讓農(nóng)村資本積累形成良性循環(huán)。

（二）在技術(shù)進(jìn)步上進(jìn)行路徑創(chuàng)新社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論中，提出金融對(duì)技術(shù)進(jìn)步的支持，能有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的重要功能是分散風(fēng)險(xiǎn)。M省J地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)中，農(nóng)戶、農(nóng)企等經(jīng)濟(jì)主體，要在獲得充足的資金之后，選擇專業(yè)化、生產(chǎn)力等水平較高的技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的發(fā)展目標(biāo)，從而推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

（三）在人力資源上進(jìn)行路徑創(chuàng)新人力資源資本的積累，是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要基礎(chǔ)。M省J地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)要幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體獲得更多高質(zhì)量、能力強(qiáng)、技能好的人力資源，促進(jìn)現(xiàn)有勞動(dòng)力資源在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高參與市場(chǎng)發(fā)展的潛力和動(dòng)力。要幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)村勞動(dòng)力提高素質(zhì)和能力，幫助農(nóng)民群體獲得更多增加收入的機(jī)會(huì)，從而為農(nóng)村金融的吸收存款等帶來(lái)促進(jìn)作用。

四、農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的優(yōu)化建議

M省J地區(qū)是地處我國(guó)西北地區(qū)的省份，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況這些年在內(nèi)外部環(huán)境的變化下，發(fā)展情況不容樂(lè)觀。J地區(qū)為解決農(nóng)村金融市場(chǎng)小、規(guī)模小的問(wèn)題，在農(nóng)村創(chuàng)新了多種金融產(chǎn)品創(chuàng)新。這些創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的繁榮。如面向普通農(nóng)戶，開(kāi)展灘涂、林業(yè)等資源型質(zhì)押貸款，從而解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款難的問(wèn)題。面向農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，創(chuàng)新開(kāi)展了訂單農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資、農(nóng)業(yè)技術(shù)貸款等，幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得自己促進(jìn)持續(xù)發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。政府建立了農(nóng)村金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，利用政府的財(cái)政對(duì)農(nóng)村的補(bǔ)助資金，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)等各級(jí)金融機(jī)構(gòu)共同和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。在農(nóng)村金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，該省的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度有了提高，相比上一年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率提高了0.5個(gè)百分點(diǎn)。為進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，建議從以下兩個(gè)方面繼續(xù)進(jìn)行探索。

（一）建立健全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要的農(nóng)村金融組織體系要依托國(guó)有商業(yè)銀行，對(duì)農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行改革調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村金融體系建設(shè)。對(duì)農(nóng)村國(guó)有商業(yè)銀行的股權(quán)股份改革不僅僅是為了增強(qiáng)銀行的自我領(lǐng)導(dǎo)能力，也是要將權(quán)力下放給農(nóng)民，幫助農(nóng)民捍衛(wèi)自己的金融權(quán)力。農(nóng)村各級(jí)政府要高度重視農(nóng)村金融工作，結(jié)合實(shí)際制定適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的農(nóng)村金融政策，幫助金融改革更有權(quán)威和效果。

（二）加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要組成部分的農(nóng)村信用社改革要進(jìn)一步理順理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，讓農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的作用更好發(fā)揮。加大對(duì)農(nóng)村監(jiān)督信用體系的建立力度和速度，按照依法治國(guó)、推進(jìn)法治化建設(shè)的需要，對(duì)農(nóng)村金融領(lǐng)域的信用不良行為進(jìn)行整治。國(guó)家郵政系統(tǒng)要發(fā)揮其網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村覆蓋率高的優(yōu)勢(shì)，建立健全支農(nóng)機(jī)制，通過(guò)提高服務(wù)水平、拓寬服務(wù)范圍、豐富金融產(chǎn)品等方法，不僅發(fā)揮直接支農(nóng)的作用，也要發(fā)揮出引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)投身“三農(nóng)”建設(shè)的作用。

（三）建立健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)功能在農(nóng)村信貸上，要大力支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以出產(chǎn)能、補(bǔ)短板、調(diào)結(jié)構(gòu)為目標(biāo)，面向農(nóng)村農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)體，擴(kuò)大服務(wù)半徑，加密服務(wù)頻次滿足鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中多樣化的金融業(yè)務(wù)需要。在辦理貸款流程上，要為農(nóng)戶多考慮，提高放貸效率、縮短貸款發(fā)放時(shí)間。要對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的龍頭企業(yè)給予優(yōu)惠政策，幫助龍頭企業(yè)帶動(dòng)所在地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量和規(guī)模。農(nóng)村地區(qū)是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的地區(qū)。各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)要圍繞建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的目標(biāo)，加大政策支持和財(cái)政支持力度，不斷建立完善農(nóng)村金融體系和功能，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)金融的風(fēng)險(xiǎn)抗擊能力和承擔(dān)能力，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)走上持續(xù)發(fā)展的良性軌道。

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作者：張?chǎng)?單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長(zhǎng)春培訓(xùn)學(xué)院