國際貿(mào)易融資創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展，在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展，需要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中把握機(jī)遇，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才能在國際市場(chǎng)中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)企業(yè)在國際市場(chǎng)中的發(fā)展。融資活動(dòng)是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動(dòng)，銀行是國際貿(mào)易融資的主要主體，其向企業(yè)提供資金，而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以在國際貿(mào)易融資中，風(fēng)險(xiǎn)的合理控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提，也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)控制

國際貿(mào)易是在國際市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來的一種經(jīng)營形式，其需要面對(duì)的是國際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，也需要規(guī)避國際市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在國際貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù)，需要自身具備較好的資金支持，融資是國際貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來源，而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

1國際貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

國際貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行貸款，是對(duì)企業(yè)國際貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以國際貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用，為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在國際貿(mào)易活動(dòng)中向銀行融資，不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在國際市場(chǎng)中的發(fā)展，打開國際貿(mào)易市場(chǎng)，促進(jìn)國家貿(mào)易發(fā)展，也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)來看，其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn)：一是融資方式具有多樣性；二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下，企業(yè)在國際貿(mào)易活動(dòng)中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善，良好的適應(yīng)了社會(huì)需求與國際貿(mào)易融資發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步促進(jìn)了國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

2國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

國際貿(mào)易是國內(nèi)金融市場(chǎng)與國際金融市場(chǎng)相接軌的一種方式，也是國內(nèi)企業(yè)與國外企業(yè)相互合作，達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式，所以在國際貿(mào)易中，企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著國際貿(mào)易融資的迅速發(fā)展，在融資安全性、流動(dòng)性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注，商業(yè)銀行融資活動(dòng)增多，在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在國際交易市場(chǎng)中，交易環(huán)境不斷惡劣，人民幣幣值不斷提升，國際貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中面臨著匯率市場(chǎng)波動(dòng)的影響，在融資需求上更高，也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資活動(dòng)中，對(duì)于國際貿(mào)易融資市場(chǎng)的前景認(rèn)可度較高，因此在國際貿(mào)易融資中的資金投入較多，已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對(duì)國際貿(mào)易企業(yè)的融資類型來看，當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù)，二是出口退稅托管貸款，三是貨權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，四是供應(yīng)鏈融資。國際貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加，商業(yè)銀行也提高了對(duì)企業(yè)的資金供給份額，這很好的促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場(chǎng)的經(jīng)營發(fā)展優(yōu)勢(shì)，更促進(jìn)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是，當(dāng)前國際貿(mào)易融資也存在多種問題。一是國際貿(mào)易融資市場(chǎng)的影響。我國在國際貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入，受到國際貿(mào)易融資市場(chǎng)的多種影響，在融資活動(dòng)中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。例如受到國際貿(mào)易融資體系與政策的影響，由于當(dāng)前未形成專門的體系，所以融資行為缺少有力保障。再者，經(jīng)濟(jì)全球化也對(duì)國際貿(mào)易形成影響，國際貿(mào)易市場(chǎng)具有盈利性，而當(dāng)前未形成專門的管理體系，融資結(jié)構(gòu)單一，常引發(fā)多種融資風(fēng)險(xiǎn)。二是國際貿(mào)易市場(chǎng)的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國際貿(mào)易市場(chǎng)被推出，其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè)，其面向性較窄，貿(mào)易融資在盈利上并不高。且國際貿(mào)易市場(chǎng)的融資所需要的資金較多，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增高，其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

3商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新

商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用，通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式，促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場(chǎng)中的發(fā)展，但同時(shí)企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易活動(dòng)中，貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題，或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題，都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前國際貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境下，外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國金融市場(chǎng)，而國內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低，這都表明了商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)積極適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn)，更需要不斷創(chuàng)新，借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，為國際貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù)，推動(dòng)國內(nèi)銀行與國際貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

國際貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與國際貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè)，為創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，需要更清楚的認(rèn)識(shí)與了解國際貿(mào)易市場(chǎng)的需求與發(fā)展情況，對(duì)國際市場(chǎng)的價(jià)格變化、需求變動(dòng)與管理理念更新情況形成全面了解與掌握，從而形成對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在國際貿(mào)易市場(chǎng)中，買方具有市場(chǎng)主導(dǎo)性，在這種市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)下，可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成國際貿(mào)易的平衡被打破的情況，所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動(dòng)資金，保持供應(yīng)鏈平衡，減少流動(dòng)資金占用，轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn)，能夠更好的保證國際貿(mào)易活動(dòng)的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念，為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)在國際貿(mào)易市場(chǎng)中的占有率，以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)為理念，滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展需求，創(chuàng)造更多的金融需求，既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，又促進(jìn)中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.2創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種

在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種，對(duì)于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用，提高了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。國際貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等，根據(jù)國際貿(mào)易企業(yè)的需求，針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種，為企業(yè)在國際貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

3.3國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，需要對(duì)貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對(duì)性服務(wù)，借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺(tái)，能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成，在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高，也更加具有及時(shí)性。在國際貿(mào)易活動(dòng)的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段，提高信息平臺(tái)建設(shè)水平，利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

4商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

國際貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，也能夠降低國際貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面，國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)國際市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管，調(diào)動(dòng)國際貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的動(dòng)力，以國際貿(mào)易企業(yè)在國際市場(chǎng)中的經(jīng)營、管理與發(fā)展提高對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí)，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放，提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，國際貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與國際貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn)，在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)國際貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署，并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與國際貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對(duì)國際貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià)，從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì)，促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易，同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn)，形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

國際貿(mào)易融資在風(fēng)險(xiǎn)控制上需要有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系，也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與融資管理。而國際貿(mào)易融資涉及國際金融、國際貿(mào)易，還包括國際市場(chǎng)相關(guān)法律、國際業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等，因此在人才需求上更高，需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才，為國際貿(mào)易融資形成較好的管理模式，以較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與管理手段形成對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面，需要向外部引進(jìn)人才，如向高校吸引專業(yè)學(xué)生，進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng)，擴(kuò)寬人才來源與途徑，增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面，還需要形成對(duì)人才的內(nèi)部培養(yǎng)，以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式，提高專業(yè)人才對(duì)于國際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識(shí)。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手，提高了專業(yè)人才對(duì)于國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判與識(shí)別能力，在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。

5結(jié)語

我國商業(yè)銀行開放國際貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可國際金融市場(chǎng)接軌的一種體現(xiàn)，不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展，也促進(jìn)了國際貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長(zhǎng)?？梢哉f，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易活動(dòng)中起到重要作用，促使國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展，也增強(qiáng)了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在國際貿(mào)易融資活動(dòng)中，不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，會(huì)讓企業(yè)、銀行乃至整個(gè)國際貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中，所以針對(duì)國際貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解，創(chuàng)新融資形式，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)并提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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作者：劉清永 單位：中國建設(shè)銀行青島市分行李滄支行