城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

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摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，人口老齡化的趨勢(shì)愈加明顯，致使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老問(wèn)題越發(fā)突出，引起社會(huì)各界人士的關(guān)注。為了解決這一問(wèn)題，國(guó)家推出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，旨在緩和社會(huì)矛盾沖突，縮小城鄉(xiāng)差距，保障人們的安居樂(lè)業(yè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。文章通過(guò)分析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題，試探性提出幾點(diǎn)完善對(duì)策，希望能給相關(guān)研究者啟示。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；問(wèn)題；對(duì)策

隨著“新農(nóng)?！敝贫鹊慕⑴c完善，有些地區(qū)立足實(shí)際，構(gòu)建統(tǒng)一的、全覆蓋的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，很好地打破了呈現(xiàn)二元化界限，有利于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一體化轉(zhuǎn)變，推動(dòng)社會(huì)的公平發(fā)展。當(dāng)前如何從制度層面推進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，已經(jīng)成為制度大規(guī)模推廣中亟待解決的問(wèn)題。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

（一）制度政策宣傳效果不佳

隨著“城居?！焙汀靶罗r(nóng)保”的不斷合并，進(jìn)一步擴(kuò)大了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍，但也還存在一些問(wèn)題，如部分居民不能自愿參保投保，因此制度的覆蓋規(guī)模有待擴(kuò)大。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的補(bǔ)貼和保障力度不高，對(duì)居民的吸引力不強(qiáng)，如養(yǎng)老金支付標(biāo)準(zhǔn)低，部分老年人的養(yǎng)老金不能支付其日常的開(kāi)銷(xiāo)。同時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍、宣傳廣度和力度不高，城鄉(xiāng)居民不能全面了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，缺乏較高的參保積極性。

（二）經(jīng)辦能力不足

參保人員繳納保費(fèi)時(shí)，由于繳費(fèi)環(huán)節(jié)眾多且業(yè)務(wù)量大，選擇商業(yè)金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金、代收保費(fèi)是最為便捷的路徑；但基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作對(duì)人員具有較高要求，需要專(zhuān)業(yè)人員嚴(yán)格按照國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，做到服務(wù)一生、記錄一生，以免出現(xiàn)大問(wèn)題。然而部分地區(qū)的經(jīng)辦單位沒(méi)有明確規(guī)定繳費(fèi)各環(huán)節(jié)的截止日期，有些經(jīng)辦人員不能對(duì)參保人員的繳費(fèi)時(shí)間進(jìn)行及時(shí)記錄，導(dǎo)致基金增值保值能力受限，影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的科學(xué)性及完善性。

（三）資金管理投資水平不高

對(duì)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金而言，其在具體運(yùn)作管理中，由于窄小的投資渠道和過(guò)低的基金管理層次等因素的制約，導(dǎo)致基金的保值增值面臨較大的壓力。目前管理參保人員所繳納的保費(fèi)時(shí)，基本是由縣級(jí)進(jìn)行管理，但縣級(jí)經(jīng)辦單位在人員和管理等方面有所不足，如投資管理人員的專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控體系不完善等，加上基金的投資方式為國(guó)債與銀行存款，導(dǎo)致投資渠道相對(duì)單一，不利于分散基金投資風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，風(fēng)控體系不完善、管理運(yùn)營(yíng)層次過(guò)低、基金投資渠道狹窄等問(wèn)題在很大程度上制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

二、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度完善的必要性

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度完善的必要性具體表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。1.擴(kuò)大內(nèi)需，發(fā)展經(jīng)濟(jì)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，基本立足點(diǎn)就是擴(kuò)大內(nèi)需，這也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，必須要優(yōu)化調(diào)整居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高消費(fèi)水平，發(fā)揮出消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立與完善，能夠穩(wěn)定居民的消費(fèi)預(yù)期，減少對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)保障不確定性而導(dǎo)致的壓力，改善群眾的生活質(zhì)量，使儲(chǔ)蓄向消費(fèi)與投資轉(zhuǎn)變，形成持久而強(qiáng)大的拉動(dòng)作用，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。2.促進(jìn)制度公平。國(guó)家了一系列的文件與決定，在長(zhǎng)期實(shí)踐發(fā)展中得以完善，例如，為保障農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施，確定“新農(nóng)保”試點(diǎn)的相關(guān)內(nèi)容，如基本原則、資金管理、制度架構(gòu)、籌資形式等；為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的目標(biāo)，優(yōu)化整合社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，縮小城鄉(xiāng)差距，進(jìn)一步緩和社會(huì)矛盾。3.緩解養(yǎng)老壓力?，F(xiàn)代社會(huì)的必然發(fā)展趨勢(shì)就是人口老齡化，這也是全世界共同關(guān)注的問(wèn)題?，F(xiàn)階段，我國(guó)人口的高齡化、老齡化趨勢(shì)不斷加深，導(dǎo)致代際養(yǎng)老壓力增加，加上社會(huì)婚育理念的變化，人均壽命增長(zhǎng)且獨(dú)生子女增多，家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)明顯的變化，致使傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老功能有所削弱，這就需要通過(guò)制度化的安排來(lái)解決城鄉(xiāng)居民老年生活保障的問(wèn)題。

三、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善對(duì)策

（一）加大政策宣傳力度

只有做好政策的宣傳工作，使居民了解養(yǎng)老制度的重要性，增強(qiáng)參保意識(shí)，才能擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模，建立健全城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，讓更多的居民受惠，感受到社會(huì)的公平正義。在具體宣傳工作中要綜合利用各種傳播工具，如報(bào)刊、互聯(lián)網(wǎng)、電視廣播等，或者是發(fā)放宣傳單、組織宣傳講座等，宣傳講解養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義，吸引城鄉(xiāng)居民自主參保。當(dāng)然各地政府可以應(yīng)該立足實(shí)際，對(duì)本地的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)化公示，保證參保與領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)執(zhí)行情況的透明度，歡迎群眾的監(jiān)督、投訴和咨詢(xún)等。

（二）加強(qiáng)經(jīng)辦能力與財(cái)政投入

對(duì)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平低的問(wèn)題，各級(jí)政府應(yīng)該加強(qiáng)財(cái)政投入，加大財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的能力，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，增加社會(huì)保障公共服務(wù)供給，為參保居民提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)政府也要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀態(tài)出發(fā)，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的養(yǎng)老金待遇的長(zhǎng)效機(jī)制，有機(jī)結(jié)合家庭養(yǎng)老補(bǔ)充保障與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，城鄉(xiāng)居民共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成果，解決居民老有所依、老有所養(yǎng)的問(wèn)題。

（三）適當(dāng)拓寬基金投資渠道

要想實(shí)現(xiàn)基金的增值保值，必須要從國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出發(fā)，對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行權(quán)衡，確保基金安全的前提下拓寬基金的投資方式及渠道，如：制定切實(shí)可行的投資管理方法、構(gòu)建系統(tǒng)的基金風(fēng)控體系、強(qiáng)化基金運(yùn)作管理的監(jiān)管力度等，從而實(shí)現(xiàn)多元化的投資方式，達(dá)到基金增值保值的目的。值得注意的是，對(duì)鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行多元化投資時(shí)，應(yīng)該結(jié)合以下方式進(jìn)行：1.選用收益和風(fēng)險(xiǎn)處于中間水平的投資渠道，如金融債券、基金等；2.選用高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道，如境外投資、期權(quán)期貨、股票、企業(yè)債券等；3.選用低收益和低風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)投資渠道，如中央銀行票據(jù)、國(guó)債、銀行存款等。

（四）完善制度建設(shè)

國(guó)家可以構(gòu)建基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制，以政府可承受的范圍為基礎(chǔ)，按照不同的繳費(fèi)檔次進(jìn)行差別給付，使其與繳費(fèi)檔次呈正相關(guān)的關(guān)系；或者是適當(dāng)提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓收入層次不同的居民都能參與養(yǎng)老保險(xiǎn)，激發(fā)居民的參保意識(shí)，鼓勵(lì)居民早參保、多得益。此外，隨著城市化的快速發(fā)展，“新農(nóng)?！焙统青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不斷合并，這就要求制定科學(xué)的銜接轉(zhuǎn)移辦法，對(duì)制度的轉(zhuǎn)移性及可攜帶性進(jìn)行綜合考慮，彰顯居民個(gè)人賬戶(hù)與非繳費(fèi)型賬戶(hù)的即得受益權(quán)。例如：在局部養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇銜接方面，采用的待遇銜接政策為“累計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益+分別計(jì)算待遇+累積繳費(fèi)年限”。

（五）加快信息化服務(wù)平臺(tái)建設(shè)

首先，科學(xué)調(diào)整金融代辦機(jī)構(gòu)，實(shí)施代扣代繳，以便群眾的繳款取款，確?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)布局的科學(xué)性。其次，積極構(gòu)建經(jīng)辦管理人員隊(duì)伍，加強(qiáng)人員的培訓(xùn)教育力度，使其具備較高的服務(wù)意識(shí)、服務(wù)水平、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，為城鄉(xiāng)居民提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。最后，積極推行社會(huì)保障卡，成立信息化的共享平臺(tái)，采用信息化的經(jīng)辦管理方式，借助計(jì)算機(jī)智能化操作來(lái)取代手動(dòng)錄入繳費(fèi)等程序，實(shí)現(xiàn)繳付方法、繳付標(biāo)準(zhǔn)、領(lǐng)取人數(shù)、參保人員等信息的共享，實(shí)現(xiàn)社保手續(xù)的跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施過(guò)程中還存在諸多問(wèn)題，如制度政策宣傳效果不佳、經(jīng)辦人員能力不足、資金管理投資水平不高等，嚴(yán)重影響?zhàn)B老保險(xiǎn)制度的實(shí)施效果。針對(duì)這種情況，各級(jí)政府應(yīng)該從實(shí)際情況出發(fā)，加大政策宣傳力度，加強(qiáng)經(jīng)辦能力與財(cái)政投入，適當(dāng)拓寬基金投資渠道，完善制度建設(shè)，加快信息化服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，從而充分發(fā)揮出養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，緩解養(yǎng)老壓力和社會(huì)矛盾，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平。

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作者:王新騰 單位:招遠(yuǎn)市社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)中心