應(yīng)用型院校保險(xiǎn)學(xué)人才培養(yǎng)路徑淺析

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摘要:河南省保險(xiǎn)市場潛力巨大,但目前省內(nèi)高校的培養(yǎng)能力和培養(yǎng)條件有限,不能滿足行業(yè)發(fā)展對高素質(zhì)復(fù)合型應(yīng)用人才的需求。應(yīng)用型本科院校作為這類人才的培養(yǎng)主體,存在專業(yè)愿景不強(qiáng)、師資匱乏、學(xué)生學(xué)習(xí)信心不足、課程設(shè)置不合理、校企合作不夠深入等問題。為解決這些問題,應(yīng)用型本科高校應(yīng)堅(jiān)定辦好專業(yè)信心不動搖,多措并舉加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè),增強(qiáng)學(xué)生專業(yè)自信心,“兩交叉一融合”培養(yǎng)復(fù)合型應(yīng)用人才,校企“雙主”提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞:應(yīng)用型本科院校;保險(xiǎn)學(xué)專業(yè);人才培養(yǎng);路徑

近年來,我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,國民的保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng),保險(xiǎn)市場主體大量增加。河南省作為人口大省和經(jīng)濟(jì)大省,保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時期,各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)張,對保險(xiǎn)人才的需求急劇增加。相對于河南省快速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè),高素質(zhì)應(yīng)用型保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)相對滯后,人才儲備嚴(yán)重不足。從現(xiàn)有研究來看,國內(nèi)學(xué)者基于全國視閾對保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行了探索。例如,王宏揚(yáng)從明確培養(yǎng)目標(biāo),探索開放式教學(xué),加大實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)投入,選拔和培養(yǎng)雙師型教師,優(yōu)化課程內(nèi)容和課程結(jié)構(gòu),建立保險(xiǎn)教學(xué)質(zhì)量評估體系等方面對應(yīng)用型高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式提出了改進(jìn)建議。[1]馮文麗、蘇曉鵬從專業(yè)單獨(dú)招生,根據(jù)行業(yè)需求設(shè)置培養(yǎng)目標(biāo),根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)優(yōu)化課程體系,注重培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)道德、綜合素質(zhì)和實(shí)踐能力,加強(qiáng)專業(yè)宣傳等方面提出了專業(yè)發(fā)展的對策。[2]王茵從建設(shè)目標(biāo)和教學(xué)實(shí)現(xiàn)途徑兩方面探索了應(yīng)用型人才培養(yǎng)視角下的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)校企合作。[3]本文從當(dāng)前河南省內(nèi)本科高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題入手,剖析其產(chǎn)生原因,提出優(yōu)化保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)路徑的建議。

一、河南省應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

河南省保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)(方向)總體招生規(guī)模不大,人才的供給規(guī)模無法滿足河南省保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需求,總體呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。

(一)專業(yè)設(shè)置現(xiàn)狀

目前河南省內(nèi)有6所高校開設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)(方向)。其中,河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)和鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院實(shí)行大類招生,二者金融學(xué)類招生計(jì)劃每年都在200人左右,但最終選擇保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)(方向)的學(xué)生并不多;河南財(cái)政金融學(xué)院、河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、鄭州商學(xué)院和平頂山學(xué)院開設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè),但大部分處于起步階段,2021年,這4所分專業(yè)招生院校招生計(jì)劃合計(jì)250人。[4]與其他較為成熟的財(cái)經(jīng)類本科專業(yè)相比,河南省開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)的院校較少。

(二)專業(yè)師資現(xiàn)狀

目前,河南省內(nèi)開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)的高校普遍存在專業(yè)師資總量不足和高層次師資嚴(yán)重匱乏的問題。從專業(yè)師資總量來看,各高校真正具有保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)背景的師資均不足10人,有的甚至不足5人,大部分教師都是從其他專業(yè)“轉(zhuǎn)行”而來。①從高層次師資來看,只有兩所高校擁有為數(shù)不多的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)博士,多數(shù)教師僅有碩士研究生學(xué)歷。受傳統(tǒng)體制機(jī)制制約,高校較少與企業(yè)在師資培養(yǎng)和引進(jìn)方面建立實(shí)質(zhì)性合作。高校難以做到在計(jì)算工作量的情況下支持教師去行業(yè)頂崗實(shí)踐或者從行業(yè)引進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的專家擔(dān)任兼職教師。為了謀求專業(yè)的更好發(fā)展,河南財(cái)政金融學(xué)院等院校嘗試從省內(nèi)外高層次院校聘請專家承擔(dān)本科教學(xué)工作,發(fā)揮示范帶動作用。

(三)專業(yè)生源現(xiàn)狀

從錄取分?jǐn)?shù)看,與金融學(xué)、投資學(xué)等同類專業(yè)相比,保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的錄取分?jǐn)?shù)明顯偏低。實(shí)行大類招生的院校,在根據(jù)報(bào)考志愿分專業(yè)時,自愿選擇保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生人數(shù)較少,需要院系政策傾斜或?qū)I(yè)引導(dǎo)才能勉強(qiáng)成班。實(shí)行分專業(yè)招生的院校,第一志愿報(bào)考保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生比例不足50%,大部分學(xué)生是調(diào)劑的。從生源地來看,來自城市和農(nóng)村的學(xué)生所占比例與其他專業(yè)并無區(qū)別。

(四)專業(yè)課程開設(shè)現(xiàn)狀

從幾所高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程設(shè)置來看,課程門數(shù)較多,學(xué)分充足,但課程體系的前沿性和創(chuàng)新性明顯不夠。體現(xiàn)專業(yè)發(fā)展前沿的課程、專業(yè)創(chuàng)新教育課程、實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐創(chuàng)新課程、交叉復(fù)合型課程和就業(yè)創(chuàng)業(yè)類課程相對較弱。部分高校在人才培養(yǎng)方案中盡管設(shè)置了此類課程,但如何高質(zhì)量地開出課程仍是一大挑戰(zhàn)。從學(xué)分安排來看,大部分課程為2~4個學(xué)分,0.5學(xué)分和1學(xué)分的課程較為少見。上述課程設(shè)置不能滿足高素質(zhì)復(fù)合型應(yīng)用人才的培養(yǎng)需要。

(五)專業(yè)產(chǎn)學(xué)合作現(xiàn)狀

教育部已明確要求,應(yīng)用型人才培養(yǎng)應(yīng)打好“產(chǎn)教對接、產(chǎn)教合作、產(chǎn)教引領(lǐng)”的組合拳。目前,上述高校雖然與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作建立了數(shù)量不等的實(shí)習(xí)基地,但真正深入并長期合作的并不多。合作形式主要是學(xué)生去企業(yè)參訪,開展集中的認(rèn)識實(shí)習(xí)、零散的專業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí),保險(xiǎn)企業(yè)的專家應(yīng)邀進(jìn)校作報(bào)告等。此外,保險(xiǎn)企業(yè)多數(shù)未深度參與高校的人才培養(yǎng)工作,高校也難以為企業(yè)發(fā)展提供足夠的技術(shù)支持和成果轉(zhuǎn)化等服務(wù)。校企關(guān)系的不冷不熱使二者在人才培養(yǎng)和學(xué)生就業(yè)方面的深度合作不足。

二、河南省應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題及原因分析

(一)專業(yè)愿景不強(qiáng),專業(yè)建設(shè)信心和動力不足

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)辦學(xué)愿景不強(qiáng),即便是財(cái)經(jīng)類高校,對開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)和持續(xù)辦好保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的信心和動力也不足。原因在于:一是保險(xiǎn)學(xué)屬于較小眾的財(cái)經(jīng)類專業(yè),部分高校即使沒有保險(xiǎn)學(xué)依然有其他專業(yè)可以撐起金融學(xué)類學(xué)科體系。二是全國保險(xiǎn)高層次人才產(chǎn)出不多,加之缺乏良好的待遇和發(fā)展平臺,高校師資引進(jìn)困難。三是生源不佳,部分高校即使通過調(diào)劑完成了招生計(jì)劃,但學(xué)生進(jìn)校后轉(zhuǎn)專業(yè)者較多。四是教師教學(xué)任務(wù)繁重導(dǎo)致科研和專業(yè)建設(shè)難以有所突破,不能給學(xué)校帶來聲譽(yù)效應(yīng)。

(二)專業(yè)師資不足,高層次專業(yè)人才引進(jìn)困難

專業(yè)師資不足和高層次人才匱乏會帶來諸多不良影響。一是教學(xué)計(jì)劃難以有效落實(shí);二是課程建設(shè)陷入困境,難以圍繞“兩性一度”打造金課;三是教學(xué)與科研無法實(shí)現(xiàn)教與研的良性互促。上述問題最終影響人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。以上問題的主要成因在于,一方面,專業(yè)教師缺乏行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),使得實(shí)踐創(chuàng)新課和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動難以有效落實(shí);另一方面,由于專職教師培訓(xùn)機(jī)制和兼職教師引進(jìn)機(jī)制不夠靈活,人才信息來源渠道不夠暢通,人才引進(jìn)缺乏長效激勵機(jī)制。

(三)專業(yè)認(rèn)可度低,學(xué)生學(xué)習(xí)信心不足

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的社會認(rèn)可度低會影響學(xué)生學(xué)習(xí)信心。原因在于:一是保險(xiǎn)代理人素質(zhì)參差不齊。部分代理人為了完成業(yè)務(wù),宣介產(chǎn)品時避重就輕,導(dǎo)致后續(xù)的理賠糾紛層出不窮,社會對保險(xiǎn)的負(fù)面評價增加。二是保險(xiǎn)代理人流失率高。代理人的高流失率帶來很多“孤兒”保單,使得后期保險(xiǎn)服務(wù)難以保證,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者不滿。三是“以產(chǎn)品為中心”的不當(dāng)保險(xiǎn)營銷理念,使得部分代理人將個人利益置于客戶需求之上,導(dǎo)致客戶購買了不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)而對保險(xiǎn)公司失去信任。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生一旦認(rèn)識到自己所學(xué)專業(yè)不被社會認(rèn)可,難免會對所學(xué)專業(yè)信心不足,陷入專業(yè)選擇的困境。

(四)課程設(shè)置不合理,與行業(yè)發(fā)展需求不匹配

傳統(tǒng)的課程設(shè)置難以滿足保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及對新型復(fù)合型人才的需要。原因在于:一是不同類型的保險(xiǎn)企業(yè)對保險(xiǎn)人才的需求有差異。壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)保險(xiǎn)公司需要具備保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、證券投資、大健康、養(yǎng)老年金、法律等相關(guān)知識以及良好溝通能力和業(yè)務(wù)能力、良好專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)操守的復(fù)合型人才;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司需要“保險(xiǎn)+科技”“保險(xiǎn)+工程”“保險(xiǎn)+車輛”等復(fù)合型人才。二是保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置滯后于企業(yè)需求。一方面是高校對行業(yè)調(diào)研不足,不能準(zhǔn)確把握行業(yè)需求;另一方面是師資力量薄弱,專業(yè)前沿類課程、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類課程和交叉復(fù)合型課程難以有效落實(shí)。

(五)校企合作不夠,產(chǎn)學(xué)融合深度有待拓展

校企合作面窄,產(chǎn)學(xué)融合深度不夠。原因在于:一是缺乏有效的管理制度對企業(yè)進(jìn)行必要的約束。校企合作協(xié)議的簽訂及后期工作的推進(jìn),一般需要保險(xiǎn)企業(yè)省公司領(lǐng)導(dǎo)審批。高校難以跟企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)建立聯(lián)系,即使好不容易建立了聯(lián)系,一旦企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)工作變動,后期合作也難以為繼。二是校企雙方難以實(shí)現(xiàn)各自需求的有效對接。保險(xiǎn)企業(yè)的省市公司管理崗和內(nèi)勤崗一般不愿接收實(shí)習(xí)生,營業(yè)部熱衷接收實(shí)習(xí)生,但大多是代理人性質(zhì)的營銷崗。而本科高校學(xué)生需要的是多樣化的實(shí)習(xí)崗位和能力鍛煉。三是高校受現(xiàn)有體制制約,難以聘到企業(yè)技術(shù)人員到校授課。高校課時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)普遍不高,但授課要求不低,這讓本就工作忙碌的企業(yè)高管和技術(shù)人員望而卻步。另外,企業(yè)一線工作人員往往不符合高校體制對講師資質(zhì)的要求。最終,校企各走各的路,企業(yè)極少參與高校的人才培養(yǎng),高校也難以滿足企業(yè)的用人需求。

三、河南省應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)路徑探索

(一)上下聯(lián)動,凝練特色,堅(jiān)定辦好專業(yè)信心不動搖

首先,做好專業(yè)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì),優(yōu)化人才引進(jìn)制度,助力解決師資短缺問題。一是高校應(yīng)提高高層次人才引進(jìn)待遇,并在引進(jìn)人才后提供平臺助力人才發(fā)展。二是高校應(yīng)適當(dāng)降低引進(jìn)人才學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)。三是高校在人才引進(jìn)時應(yīng)將指標(biāo)分配到專業(yè),而不是按金融大類分配指標(biāo),以避免為數(shù)不多的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才在大類招聘時被淹沒。其次,凝練專業(yè)特色和做好專業(yè)發(fā)展規(guī)劃,并切實(shí)推進(jìn)專業(yè)建設(shè)。一是應(yīng)結(jié)合自身的辦學(xué)歷史和辦學(xué)優(yōu)勢凝練專業(yè)特色。例如,鄭州大學(xué)、河南大學(xué)可以將保險(xiǎn)與數(shù)理相結(jié)合,培養(yǎng)精算與產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)方面的高階人才。河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)可以著力保險(xiǎn)與法律的結(jié)合,培養(yǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營管理和保險(xiǎn)監(jiān)管人才。鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院可以結(jié)合學(xué)校背景,堅(jiān)持“保險(xiǎn)+航空”,培養(yǎng)適應(yīng)航空航天領(lǐng)域需求的保險(xiǎn)應(yīng)用人才。河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院可以結(jié)合學(xué)校的農(nóng)學(xué)背景,培養(yǎng)適應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,既懂保險(xiǎn)又熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村問題的復(fù)合型應(yīng)用人才。河南財(cái)政金融學(xué)院可以與政策性保險(xiǎn)公司合作開展人才訂單式培養(yǎng),也可以與本校的健康管理專業(yè)相結(jié)合,培養(yǎng)既懂保險(xiǎn)又具有一定醫(yī)學(xué)與健康管理知識與技能,且能適應(yīng)健康中國發(fā)展戰(zhàn)略的復(fù)合型應(yīng)用人才。二是專業(yè)發(fā)展規(guī)劃要體現(xiàn)宏觀、超前、實(shí)事求是的原則,具有可操作性。

(二)內(nèi)培外引,頂崗實(shí)踐,加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)

首先,加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)。一是鼓勵現(xiàn)有師資攻讀保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)博士學(xué)位。二是主動出擊,加強(qiáng)宣傳,引進(jìn)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的博士研究生或優(yōu)秀碩士研究生。三是聘請國內(nèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域的知名專家任兼職教授,在提升本科教學(xué)質(zhì)量的同時,通過配備助教、觀摩聽課等方式提升本校教師教學(xué)水平。其次,解決校內(nèi)教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足的問題。一是改革教師考核機(jī)制和培養(yǎng)機(jī)制,鼓勵教師每兩年去企業(yè)掛職鍛煉半年,并計(jì)算相應(yīng)的工作量。二是柔性引進(jìn)學(xué)歷在本科以上、有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)人才擔(dān)任兼職教師。

(三)科學(xué)引領(lǐng),專業(yè)指導(dǎo),增強(qiáng)學(xué)生專業(yè)自信心

首先,加強(qiáng)專業(yè)入學(xué)教育。專業(yè)入學(xué)教育能把專業(yè)清晰而透徹地向?qū)W生進(jìn)行系統(tǒng)介紹,讓學(xué)生了解專業(yè)培養(yǎng)計(jì)劃,并明確專業(yè)發(fā)展的目標(biāo)與路徑———考研,考公務(wù)員,成為金融監(jiān)管人員和保險(xiǎn)職場人士等,引導(dǎo)和幫助學(xué)生做好職業(yè)規(guī)劃。其次,加強(qiáng)專業(yè)認(rèn)知教育。通過專業(yè)實(shí)習(xí)和專業(yè)課程教學(xué)增強(qiáng)學(xué)生對專業(yè)的認(rèn)知。專業(yè)課教學(xué),要突出保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)民生、助推脫貧攻堅(jiān)、助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、服務(wù)國家重大發(fā)展戰(zhàn)略等方面的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和重大作用,增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)榮譽(yù)感和專業(yè)自信心。

(四)學(xué)科交叉,專創(chuàng)融合,培養(yǎng)復(fù)合型應(yīng)用人才

目前,大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)跨界趨勢,且對人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用日趨廣泛,對復(fù)合型應(yīng)用人才需求較大。首先,高校應(yīng)推動保險(xiǎn)學(xué)科與其他學(xué)科的交叉融合。一是推動保險(xiǎn)學(xué)科與人工智能和計(jì)算機(jī)科學(xué)的交叉融合。二是推動與專業(yè)特色相關(guān)學(xué)科的交叉融合。其次,高校應(yīng)推動專創(chuàng)融合。高校應(yīng)圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要和行業(yè)企業(yè)需要,實(shí)現(xiàn)專業(yè)教育與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育深度融合,進(jìn)而培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型應(yīng)用人才。

(五)校企“雙主”,合作育人,提高專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量

首先,校企合作育人。除了教師教學(xué)生,領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)員工以外,高校應(yīng)為企業(yè)員工提供理論與技能培訓(xùn),企業(yè)則為高校學(xué)生和教師提供實(shí)習(xí)實(shí)踐指導(dǎo)。其次,校企合作創(chuàng)新保險(xiǎn)課程體系。貼近行業(yè)實(shí)際的課程體系創(chuàng)新,既能提高專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量,又能更好地滿足企業(yè)用人需求。再次,打造雙師型教學(xué)團(tuán)隊(duì),共同完成對高校學(xué)生的授課工作和對企業(yè)員工的繼續(xù)教育工作。這樣既能提高高校的學(xué)科專業(yè)知名度和社會吸引力,更好地解決學(xué)生的就業(yè)問題,又能提升企業(yè)員工的理論水平和專業(yè)素養(yǎng)。

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[4]河南省招生辦公室.普通高校招生計(jì)劃[EB/OL].(2021-05-19)[2021-09-09].

作者:黃祖梅 單位:河南財(cái)政金融學(xué)院金融學(xué)院