銀行信息技術(shù)論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行信息技術(shù)論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行信息技術(shù)論文范文

［論文摘 要］信息技術(shù)投資與應(yīng)用水平已經(jīng)逐漸影響到銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)能力，在信息化的基礎(chǔ)上發(fā)展銀行業(yè)為我國(guó)的銀行業(yè)帶來新的生機(jī)，解決和緩和了目前國(guó)有商業(yè)銀行所面臨的矛盾和危機(jī)，提高了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，銀行日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)已無法離開信息技術(shù)投資系統(tǒng)的使用。我們必須逐漸提高銀行在信息技術(shù)投資以及服務(wù)等方面的能力，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)高效、穩(wěn)定的發(fā)展。 

 

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)業(yè)務(wù)是近年來金融業(yè)發(fā)展的一種趨勢(shì)。金融創(chuàng)新活動(dòng)的蓬勃發(fā)展，給整個(gè)金融行業(yè)甚至我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都帶來了較大的影響。信息技術(shù)投資與應(yīng)用水平已經(jīng)逐漸影響到銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)能力，銀行日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)已無法離開信息技術(shù)投資系統(tǒng)的使用。因此，探討新時(shí)期信息技術(shù)投資與中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展的關(guān)系，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的整體發(fā)展，這是一項(xiàng)很重要的課題。 

一、信息技術(shù)投資在銀行業(yè)發(fā)展中的重要作用 

銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與變化，離不開信息技術(shù)的有力支撐?，F(xiàn)代信息技術(shù)的沖擊不但促使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新逐漸跨上新臺(tái)階，還使銀行本身的存在形態(tài)發(fā)生了本質(zhì)的變化。隨著以通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)以及英特網(wǎng)技術(shù)為代表的信息技術(shù)革命的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新也在發(fā)生變化。在相當(dāng)多的銀行，信息技術(shù)部門都被當(dāng)做十分重要的部門之一。 

相對(duì)傳統(tǒng)概念上的銀行而言，現(xiàn)在的銀行正逐漸走向虛擬，逐漸走向電子信息網(wǎng)絡(luò)化，并締造了一個(gè)全新的組織體系與經(jīng)營(yíng)形態(tài)。銀行的金融科技綜合實(shí)力，特別是業(yè)務(wù)軟件、業(yè)務(wù)需求、系統(tǒng)集成以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將愈來愈影響著銀行金融創(chuàng)新的能力，并成為衡量銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的標(biāo)志。據(jù)相關(guān)權(quán)威部門統(tǒng)計(jì)，與信息技術(shù)投資相關(guān)的投入在我國(guó)銀行運(yùn)營(yíng)成本中所占的比例達(dá)22.5%以上。銀行信息技術(shù)部門也在不斷地積極提升自身的信息技術(shù)服務(wù)能力以逐漸滿足新時(shí)期銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在此基礎(chǔ)上，很多銀行的信息技術(shù)部門也已經(jīng)開始積極思考并制定適合本銀行的信息技術(shù)投資管理與發(fā)展戰(zhàn)略，力圖為銀行在今后的5～10年內(nèi)的信息技術(shù)投資發(fā)展指明前進(jìn)方向。 

我國(guó)銀行業(yè)加快發(fā)展以及提高管理水平，就必須優(yōu)先發(fā)展以及應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)投資管理方法與模式，技術(shù)部門將主按鍵從“后臺(tái)”的角色轉(zhuǎn)變“前臺(tái)”角色，通過持續(xù)有效地應(yīng)用新的信息技術(shù)投資方法，或者通過信息技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及管理創(chuàng)新，將有效的促進(jìn)銀行快速向前發(fā)展。由此可見，信息技術(shù)投資是銀行發(fā)展的“腸動(dòng)力”，在銀行今后的發(fā)展進(jìn)程中起著十分重要的作用。 

二、我國(guó)銀行業(yè)信息技術(shù)投資存在的問題 

1.技術(shù)安全觀念尚待加強(qiáng) 

對(duì)銀行業(yè)信息技術(shù)投資安全來講，首要的問題是觀念以及意識(shí)的問題。目前的國(guó)有銀行,管理層次多,管理半徑大,使管理效率管理成本信息溝通都受到嚴(yán)重制約，應(yīng)用信息技術(shù)進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)改造促進(jìn)銀行借助信息技術(shù)重整客戶信息資源實(shí)施客戶關(guān)系管理策略提高服務(wù)質(zhì)量在降低成本的基礎(chǔ)上構(gòu)建一個(gè)具有強(qiáng)大控制力的內(nèi)部管理控制信息系統(tǒng)提高效率控制風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前我國(guó)銀行的管理層對(duì)信息技術(shù)投資安全的重要性是重視的，但對(duì)信息技術(shù)投資安全到底指的是什么卻知之甚少。因此主要工作還是在口頭上落實(shí)。在信息技術(shù)投資安全上，由于其技術(shù)壁壘的原因，容易形成管理脫節(jié)的想象，缺乏聯(lián)動(dòng)性以及群眾性。從管理層到員工，能否意識(shí)到信息技術(shù)投資安全的重要性，明白信息技術(shù)投資安全的基本內(nèi)容以及在業(yè)務(wù)工作中的具體體現(xiàn)是很重要的，信息技術(shù)投資安全的基礎(chǔ)至關(guān)重要。信息技術(shù)投資安全觀念的缺乏是銀行員工安全意識(shí)淡薄的重要原因。大部分的重要安全效果并不依賴于重要技術(shù)，而依賴于基本規(guī)范的落實(shí)以及常見的安全手段的應(yīng)用，缺乏對(duì)銀行業(yè)務(wù)信息技術(shù)投資安全發(fā)展戰(zhàn)略的全面了解。 

2.缺乏專門的管理機(jī)制 

信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃是全行整體的信息戰(zhàn)略規(guī)劃，由于銀行對(duì)信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃制定缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而導(dǎo)致對(duì)信息技術(shù)規(guī)劃制定時(shí)規(guī)范管理的缺乏。部分銀行的信息技術(shù)發(fā)展規(guī)劃由信息技術(shù)部門單獨(dú)完成，業(yè)務(wù)部門較少或不參與，導(dǎo)致規(guī)劃不夠全面，并在完成后得不到有效實(shí)施以及應(yīng)用。很多銀行不但沒有專門性的管理機(jī)制，而且沒有專屬授權(quán)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)而無法對(duì)信息技術(shù)戰(zhàn)略實(shí)施有效的管理并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際進(jìn)行定期調(diào)整以及更新。由此，造成銀行在制定銀行重要業(yè)務(wù)安全系統(tǒng)（平臺(tái)）規(guī)劃時(shí)不敢放開手腳的進(jìn)行規(guī)劃與實(shí)施，不能充分滿足業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)信息技術(shù)發(fā)展的要求，造成業(yè)務(wù)發(fā)展需要以及信息技術(shù)支持的脫節(jié)。銀行業(yè)成功的信息化建設(shè)還要依靠國(guó)家的政策扶持，以及解決好一些相關(guān)問題，如技術(shù)安全問題、項(xiàng)目管理問題、人才使用和激勵(lì)及人員培訓(xùn)問題等，才能在信息化的基礎(chǔ)上重塑中國(guó)銀行的新面貌。 

三、完善我國(guó)銀行業(yè)信息技術(shù)投資的相關(guān)措施 

1.面向服務(wù)的信息技術(shù)架構(gòu) 

面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜多變以及日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求，銀行需要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。通過建立技術(shù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)服務(wù)，降低功能冗余以及整合的復(fù)雜度，進(jìn)而為銀行提供一個(gè)更具效益以及可擴(kuò)展的平臺(tái)。例如，通過數(shù)據(jù)訪問實(shí)時(shí)性提升，參與流程的獨(dú)立性功能組件的數(shù)量減少。實(shí)現(xiàn)智能客戶端訪問。典型的智能客戶端應(yīng)用能夠優(yōu)化利用本地資源及其離線功能，并能通過優(yōu)化的方式被部署以及更新在設(shè)備之上。進(jìn)而為銀行架構(gòu)一種面向服務(wù)的設(shè)計(jì)、部署以及管理軟件基礎(chǔ)設(shè)施及應(yīng)用的新方式。架構(gòu)中的應(yīng)用系統(tǒng)的主要功能被組織成多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，并被封裝在一個(gè)完整的工作組件內(nèi)，其中的服務(wù)接口采用通用訪問機(jī)制來實(shí)現(xiàn)，并能夠接收任何來源的請(qǐng)求，服務(wù)導(dǎo)向型架構(gòu)可以幫助銀行利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)以及接口服務(wù)進(jìn)行應(yīng)用系統(tǒng)的整合以及功能分配。 

2.投資項(xiàng)目的合理評(píng)定 

銀行的信息技術(shù)投資項(xiàng)目需要銀行特定技術(shù)人員全程參與，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行階段評(píng)定。在制定信息技術(shù)投資項(xiàng)目時(shí)，銀行在確定是否涉及銀行重要業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)維護(hù)服務(wù)資源投資的前提下，結(jié)合自身特點(diǎn)合理制定投資范圍。另外，金融機(jī)構(gòu)的高層管理人員應(yīng)負(fù)責(zé)了解與信息技術(shù)投資決策相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，并制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。管理層應(yīng)對(duì)信息技術(shù)投資將怎樣支持金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)以及戰(zhàn)略計(jì)劃以及金融機(jī)構(gòu)將如何管理與服務(wù)提供商的關(guān)系等進(jìn)行評(píng)估。還應(yīng)考慮信息技術(shù)投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性、系統(tǒng)以及資源的可用性與完整性、信息的機(jī)密性以及規(guī)則的一致性構(gòu)成的威脅。 

3.構(gòu)建信息技術(shù)金融平臺(tái) 

技術(shù)型金融創(chuàng)新可以有效地規(guī)避分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。從某種意義上說，互聯(lián)網(wǎng)模糊了各行業(yè)之間的截然分別，實(shí)現(xiàn)了它們之間的有機(jī)合作，給客戶提供證券、保險(xiǎn)、基金的一站式的柜臺(tái)享受服務(wù)。因此我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，聘請(qǐng)專業(yè)人員解決客戶在購買證券、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品時(shí)各種各樣的問題，進(jìn)而順利地實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的信息化服務(wù)。同時(shí)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家己經(jīng)建立的銀行信息技術(shù)投資管理模式，充分利用各類金融服務(wù)以及經(jīng)濟(jì)信息，并向社會(huì)，進(jìn)而引導(dǎo)社會(huì)商品運(yùn)動(dòng)以及資金的運(yùn)動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)信息資源在社會(huì)各經(jīng)濟(jì)部門間的最優(yōu)配置。 

四、結(jié)語 

信息技術(shù)投資作為銀行發(fā)展的動(dòng)力，對(duì)推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展表現(xiàn)出愈來愈大的作用。以數(shù)據(jù)集中、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電子支付系統(tǒng)、信息技術(shù)投資安全系統(tǒng)為主的信息化發(fā)展有力地構(gòu)建了信息技術(shù)投資與銀行業(yè)發(fā)展的管理平臺(tái)，提升了我國(guó)廣大銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力。同時(shí)，在這種銀行業(yè)信息化發(fā)展的良好形勢(shì)下，銀行信息化發(fā)展也存在著一些技術(shù)與管理上的問題，需要我們認(rèn)真思考，并逐漸完善。因此，我們必須逐漸提高銀行在信息技術(shù)投資運(yùn)行以及服務(wù)提供等方面的能力，并對(duì)其進(jìn)行有效的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)銀行的信息技術(shù)投資發(fā)展戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的完美統(tǒng)一，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)高效、穩(wěn)定的發(fā)展。 

 

參考文獻(xiàn)： 

[1] 謝懷軍：銀行信息技術(shù)投資及其風(fēng)險(xiǎn)管理，2010年4月 

[2] 郭宗憲：金融服務(wù)投資的發(fā)展趨勢(shì)與承接策略，2007年6月 

[3] 劉冬云：信息技術(shù)投資安全信息系統(tǒng)運(yùn)行的新要求，中國(guó)教育，2009年3月 

第2篇：銀行信息技術(shù)論文范文

參加此次峰會(huì)的客戶有來自政府、教育、醫(yī)療、國(guó)內(nèi)金融、制造、互聯(lián)網(wǎng)、電信、能源等行業(yè)的信息化專家及IT主管。戴爾通過行業(yè)分論壇以及現(xiàn)場(chǎng)演示向客戶展示了戴爾在這些領(lǐng)域最新的解決方案，并與CIO們進(jìn)行了深入的交流與溝通。CIO們還現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)了戴爾云計(jì)算、虛擬集成系統(tǒng)以及智能數(shù)據(jù)管理等解決方案。峰會(huì)上，戴爾展示了完善的制造業(yè)解決方案，如供應(yīng)鏈管理學(xué)院研修課程、Dell Dragon電子商務(wù)解決方案、戴爾產(chǎn)品及利潤(rùn)分析解決方案等；在金融行業(yè)，移動(dòng)信息平臺(tái)、銀行柜員終端解決方案，商業(yè)智能，村鎮(zhèn)銀行核心系統(tǒng)一體化解決方案等幫助金融企業(yè)適應(yīng)高速發(fā)展的新時(shí)代；也展示了在教育行業(yè)的互聯(lián)校園解決方案、虛擬化實(shí)驗(yàn)室及教育云等新一代教育信息化架構(gòu)；戴爾是全球醫(yī)療IT解決方案主要提供商， 其移動(dòng)臨床計(jì)算解決方案可以顯著提高臨床醫(yī)生的效率，將推動(dòng)中國(guó)醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)帶來了從XPS13超級(jí)本、Latitude系列商用筆記本到Latitude ST平板電腦等的最佳移動(dòng)體驗(yàn)，以及包括第12代服務(wù)器、Compellent存儲(chǔ)、WYSE ThinkClient等戴爾新一代企業(yè)級(jí)產(chǎn)品及解決方案。

峰會(huì)上，針對(duì)教育信息化建設(shè)和管理人才技術(shù)培訓(xùn)及試點(diǎn)合作，戴爾與教育部教育管理信息中心簽訂了合作備忘錄，希望通過雙方的合作更好地踐行教育部“強(qiáng)化信息技術(shù)應(yīng)用，提高教師應(yīng)用信息技術(shù)水平，更新教學(xué)觀念，改進(jìn)教學(xué)方法，提高教學(xué)效果”的信息化應(yīng)用要求，為中國(guó)教育用戶創(chuàng)造更豐富的信息技術(shù)應(yīng)用體驗(yàn)。戴爾與北京大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)研究所簽署戴爾虛擬集成系統(tǒng)（VIS）聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室項(xiàng)目備忘錄，幫助教育行業(yè)客戶率先使用戴爾VIS解決方案和“互聯(lián)校園”教育信息化技術(shù)； 同日， 戴爾為北京大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)研究所設(shè)計(jì)并搭建的虛實(shí)共存且動(dòng)靜結(jié)合的云時(shí)代數(shù)據(jù)中心在北京大學(xué)正式落成。戴爾還與中國(guó)東方航空雙方就長(zhǎng)期發(fā)展簽署了合作備忘。戴爾已經(jīng)參與東航的虛擬化、呼叫中心、聯(lián)合辦公以及東航ERP e—HR系統(tǒng)的管理咨詢和開發(fā)咨詢工作，雙方致力于把航空服務(wù)和客戶需求緊密結(jié)合，打造出新一代完善的航空信息技術(shù)解決方案。

“非常高興能夠與教育部教育管理信息中心、中國(guó)東方航空公司和北京大學(xué)以及其它行業(yè)機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系。這些合作加深了戴爾在中國(guó)的實(shí)踐，也聚集了業(yè)界最優(yōu)秀的專家，進(jìn)一步體現(xiàn)了戴爾服務(wù)中國(guó)客戶的決心與承諾。IT和業(yè)務(wù)不斷融合，客戶期望我們提供端到端的IT解決方案，為企業(yè)提升運(yùn)營(yíng)效率?？蛻舻男穆暰褪俏覀兊男袆?dòng)。希望通過此次客戶峰會(huì)以及深入的交流，我們可以更好地了解客戶在信息化方面的需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)?！贝鳡柸蚋笨偛?，中國(guó)區(qū)大型企業(yè)及公共事業(yè)部總經(jīng)理容永康先生表示。

第3篇：銀行信息技術(shù)論文范文

關(guān)鍵詞:金融;銀行并購;成因

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、銀行并購浪潮概述

銀行并購是指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用下,并購銀行為獲取被并購銀行的經(jīng)營(yíng)控制權(quán),有償購買被并購方的部分或全部產(chǎn)權(quán),以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一體化。它是銀行兼并與銀行收購的統(tǒng)稱。到目前為止,銀行并購浪潮共出現(xiàn)了兩次:第一次并購浪潮出現(xiàn)在20世紀(jì)七八十年代,伴隨著布雷頓森林體系的崩潰,銀行業(yè)跨國(guó)滲透與并購開始出現(xiàn)并小具規(guī)模;20世紀(jì)九十年代以來的全球企業(yè)并購浪潮同時(shí)構(gòu)成了銀行跨國(guó)并購歷史上的第二次浪潮。

二、銀行并購的成因

(一)并購是銀行的內(nèi)在需要

1、擴(kuò)大規(guī)模,占領(lǐng)市場(chǎng)。九十年代以來,最大限度地爭(zhēng)奪國(guó)際金融市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到了白熱化程度,一方面銀行實(shí)力的大小直接決定著市場(chǎng)份額的多寡,市場(chǎng)份額的不斷擴(kuò)大,可獲得某種形式的壟斷,這種壟斷既能帶來壟斷利潤(rùn),又能保持一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。再者,作為依賴公眾信心而生存的銀行業(yè),規(guī)模大小對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有決定性影響,規(guī)模越大就越能贏得客戶的信任,獲得穩(wěn)定的客戶來源和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,降低成本和提高市場(chǎng)占有率。而并購是達(dá)到這一目標(biāo)的捷徑。通過并購,銀行的規(guī)模相對(duì)擴(kuò)大,使其籌資和借貸相對(duì)容易,還能獲得比較有利的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。合并后,市場(chǎng)對(duì)其信心的增加,使其籌資和借貸的成本也會(huì)降低。另外,擴(kuò)展核心資本,充分利用附屬資本的限額使總資本迅速擴(kuò)張。要達(dá)到這一目的,就必須進(jìn)行資本集中,通過兼并、收購控股、重組合并等方式,形成巨額資本。

2、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。一是地區(qū)性互補(bǔ),合并后可抵消某些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩帶來的沖擊,從而保證新集團(tuán)整體盈利的穩(wěn)定增長(zhǎng);二是業(yè)務(wù)互補(bǔ),由于金融創(chuàng)新的激勵(lì),各家銀行竭力推出自己的新產(chǎn)品,但是新產(chǎn)品的開發(fā)費(fèi)用高昂,合并后各方可相互利用對(duì)方的客戶基礎(chǔ)、經(jīng)銷渠道、技術(shù)優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大銷售額,減少重復(fù)建設(shè)和資金投入。同時(shí),合并后的“銀行集團(tuán)”可以使銀企關(guān)系更為密切,有利于鞏固銀行與企業(yè)間的合作關(guān)系,降低銀行風(fēng)險(xiǎn),使銀行經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健,保持整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定,同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了協(xié)同效應(yīng)。協(xié)同效應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)與財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。所謂經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)就是1+1>2,即指并購給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在效率方面帶來的變化及效率提高所產(chǎn)生的效益。主要表現(xiàn)在:并購可節(jié)省人力資源及管理費(fèi)用,節(jié)約營(yíng)銷費(fèi)用和擴(kuò)大銷售規(guī)模,降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本等。所謂財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng),指購并在財(cái)務(wù)方面給銀行帶來的種種效益,主要表現(xiàn)在:通過并購實(shí)現(xiàn)合理避稅的目標(biāo),通過股票進(jìn)行并購,同時(shí)影響股票價(jià)格等。

(二)外部環(huán)境的刺激

1、金融自由化浪潮和合業(yè)經(jīng)營(yíng)推動(dòng)了銀行并購。金融自由化從觀念變革到政策調(diào)整,以及政府對(duì)銀行業(yè)管制的放松迎合了當(dāng)代國(guó)際金融發(fā)展的需要,成為目前如火如荼的全球銀行業(yè)并購浪潮的外部原因之一。首先,各國(guó)政府為增強(qiáng)本國(guó)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,紛紛放松金融管制,誘使銀行業(yè)并購;其次,融資方式的日益國(guó)際化、多樣化,使銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不僅來自于同行業(yè),而且更多地來自于國(guó)內(nèi)和國(guó)際資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng),非銀行金融機(jī)構(gòu)等。各大銀行不得不憑借自身的金融優(yōu)勢(shì)通過合并進(jìn)入證券業(yè)、保險(xiǎn)界,成為金融超級(jí)企業(yè),并依托高科技形成全球化的電子經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò),以便捷、優(yōu)質(zhì)、全而專的服務(wù)和產(chǎn)品不斷地爭(zhēng)奪世界市場(chǎng)份額,以獲取壟斷地位。

2、信息技術(shù)的突飛猛進(jìn)為銀行并購提供了前提條件。銀行之間的并購也是銀行適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展的需要,在信息時(shí)代,銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)不再是依靠分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的多少,而主要體現(xiàn)于電子化和在線化等技術(shù)手段。信息技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了銀行業(yè)進(jìn)入電腦化和自動(dòng)化時(shí)代,為銀行業(yè)提高工作效率和競(jìng)爭(zhēng)力提供了物質(zhì)保證,銀行業(yè)也從傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)向可減少長(zhǎng)期成本的技術(shù)密集型經(jīng)營(yíng)方式。銀行為客戶提供高質(zhì)量的,令客戶滿意的服務(wù)。為在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì),必然以大量的科技和設(shè)備投入為基礎(chǔ),許多銀行需要大幅度增加資金投入用于科研開發(fā),銀行的科技和設(shè)備投資在其開支中所占比重越來越大。很顯然,通過合并,銀行能集中足夠的經(jīng)費(fèi)用于研究和發(fā)展新科技,并能節(jié)約科技投資和設(shè)備投資。因此,有雄心和實(shí)力的銀行紛紛采取并購這一相對(duì)便捷的辦法加速擴(kuò)張,為增強(qiáng)科研能力奠定基礎(chǔ),以增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、產(chǎn)業(yè)界并購促進(jìn)了金融業(yè)并購。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生產(chǎn)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)加劇,導(dǎo)致了生產(chǎn)的集中壟斷,而壟斷不僅使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化,而且也使企業(yè)和銀行的組織形式發(fā)生了重大變化。近年來,國(guó)際范圍內(nèi)的企業(yè)并購猛增,巨型并購層出不窮。這些企業(yè)的出現(xiàn)既增加了大量的閑置資本,也為銀行擴(kuò)張?zhí)峁┝宋镔|(zhì)基礎(chǔ)。同時(shí),對(duì)信用的需要相應(yīng)擴(kuò)大,客觀上要求銀行業(yè)有相應(yīng)的發(fā)展,因此銀行業(yè)也開始通過并購等方式進(jìn)行集中和壟斷,導(dǎo)致銀行的組織形式發(fā)生變革,出現(xiàn)銀行集團(tuán)。產(chǎn)業(yè)界并購加快了國(guó)際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重組和整合,經(jīng)濟(jì)實(shí)力的消長(zhǎng)潛移默化地影響著金融資本配置格局。產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相互依存、相互推動(dòng)的特征,客觀上要求金融業(yè)配套地做出調(diào)整。因此,產(chǎn)業(yè)界并購的浪潮在一定程度上促進(jìn)了金融業(yè)并購的進(jìn)行。

(作者單位:東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院)

主要參考文獻(xiàn):

[1]王伶.全球銀行并購成因探析.經(jīng)濟(jì)界,2001.3.

第4篇：銀行信息技術(shù)論文范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述

一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。

二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個(gè)方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)放棄過去那種以單個(gè)機(jī)構(gòu)的實(shí)力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達(dá)到在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場(chǎng)創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場(chǎng)本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競(jìng)爭(zhēng)新格局，金融市場(chǎng)開始走向國(guó)際聯(lián)合。另一方面，迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國(guó)際合作兩方面的特點(diǎn)：一方面過去分業(yè)經(jīng)營(yíng)和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場(chǎng)開放、業(yè)務(wù)融合和機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的跨國(guó)界金融交易量越發(fā)巨大，一國(guó)的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國(guó)的金融市場(chǎng)活動(dòng)了。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會(huì)給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會(huì)降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級(jí)特征。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國(guó)此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來，需要進(jìn)一步研究對(duì)現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對(duì)策針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。（7）銀監(jiān)會(huì)應(yīng)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

第5篇：銀行信息技術(shù)論文范文

論文關(guān)鍵詞：信息技術(shù),會(huì)計(jì),舞弊,原因,措施

 

一、信息技術(shù)環(huán)境下會(huì)計(jì)舞弊的原因

1.責(zé)任主體多元化。信息技術(shù)環(huán)境下會(huì)計(jì)部門的組成人員除包括傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)專業(yè)人員，還包括計(jì)算機(jī)專業(yè)人員、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)相關(guān)管理人員，使原有的會(huì)計(jì)內(nèi)控主體范圍擴(kuò)大，責(zé)任延伸。

2.企業(yè)控制要點(diǎn)復(fù)雜化。傳統(tǒng)的賬證核對(duì)、賬賬核對(duì)、賬表核對(duì)、銀行對(duì)賬等工作均由計(jì)算機(jī)按程序即時(shí)完成。這些程序化控制的有效性取決于應(yīng)用程序的完善與正確，如果應(yīng)用程序發(fā)生差錯(cuò)，計(jì)算機(jī)尚不具備對(duì)不符合邏輯事項(xiàng)的判斷和處理能力，出了問題難以發(fā)現(xiàn)。

3.需要控制的范圍擴(kuò)大。隨著電子商務(wù)的發(fā)展和企業(yè)信息化進(jìn)程的加快，目前財(cái)務(wù)軟件的功能已經(jīng)包括：遠(yuǎn)程報(bào)賬、遠(yuǎn)程報(bào)表、遠(yuǎn)程審計(jì)、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上報(bào)稅等。因此，在信息技術(shù)環(huán)境下不僅需要控制會(huì)計(jì)信息，還要控制整個(gè)企業(yè)的物流、資金流、信息流等，會(huì)計(jì)控制范圍擴(kuò)大。

4.控制載體的數(shù)字化。信息技術(shù)環(huán)境下的數(shù)據(jù)處理與存儲(chǔ)都呈現(xiàn)出高度集中的特點(diǎn)和趨勢(shì)，儲(chǔ)存在計(jì)算機(jī)磁性介質(zhì)上的數(shù)據(jù)容易被篡改，甚至可以不留痕跡。計(jì)算機(jī)犯罪具有較大的隱蔽性和危害性，由此增加了企業(yè)內(nèi)部控制的難度。

二、信息技術(shù)環(huán)境下會(huì)計(jì)舞弊的主要手段

信息技術(shù)環(huán)境下會(huì)計(jì)的舞弊手段是隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)步而不斷變化的，就目前情況而言，主要包括以下幾大類：

1.輸入篡改。輸入篡改主要是指虛構(gòu)、修改、刪除業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等行為。這是計(jì)算機(jī)舞弊中最簡(jiǎn)單最常用的手法。它通常表現(xiàn)為：虛構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如將假存款單輸入銀行的系統(tǒng)中，增加作案者的存款數(shù)；修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；刪除業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如從存貨系統(tǒng)中刪除某個(gè)存貨數(shù)據(jù)，消除購貨業(yè)務(wù)憑證。通過對(duì)數(shù)據(jù)作非法改動(dòng)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的不真實(shí)、不可靠、不準(zhǔn)確或以此達(dá)到某種非法目的，如，轉(zhuǎn)移單位資金到指定的個(gè)人賬戶等。

可能的舞弊者包括：參與業(yè)務(wù)處理的人員、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備人員、源數(shù)據(jù)提供人員、能夠接觸計(jì)算機(jī)但不參與業(yè)務(wù)處理的人員。

可能的證據(jù)包括：源文件、業(yè)務(wù)文件、計(jì)算機(jī)可讀文件、磁盤、磁帶、異常報(bào)告、錯(cuò)誤的運(yùn)行結(jié)果等。

2.文件篡改。文件篡改主要指作案人員通過維護(hù)程序來修改或者直接通過終端來修改文件中的數(shù)據(jù)。例如，作案人員進(jìn)行銷售開票時(shí)，故意調(diào)用錯(cuò)誤的價(jià)格數(shù)據(jù)、抬高或者壓低銷售金額，從中獲取個(gè)人私利。常見的手法有“陷門”和“特洛伊木馬”。

可能的舞弊者絕大部分是計(jì)算機(jī)高手，包括系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡(luò)管理員、系統(tǒng)操作員、網(wǎng)絡(luò)黑客等。

可能的證據(jù)包括：源文件、數(shù)據(jù)庫文件。

3.程序篡改。主要指對(duì)程序非法的改動(dòng)，以便達(dá)到不法目的。例如，薪資業(yè)務(wù)處理人員可能將部分職員的個(gè)人調(diào)節(jié)稅免稅額度調(diào)整到其個(gè)人名下，以便增加其免稅金額，同時(shí)有不影響企業(yè)整體有免稅合計(jì)數(shù)。

4.非法操作。非法操作主要指操作人員或其他人員不按照操作規(guī)程或不經(jīng)允許，接觸未經(jīng)授權(quán)的設(shè)備或者程序，改變程序執(zhí)行內(nèi)容。例如，操作人員未經(jīng)授權(quán)啟動(dòng)支票簽發(fā)程序，生成現(xiàn)金支票而挪作他用。

5.輸出篡改。輸出篡改主要指作案人員通過非法修改、銷毀輸出報(bào)表、將報(bào)表送給企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、利用終端竊取機(jī)密信息等行為，從而達(dá)到作案目的。例如，作案人員修改或者銷毀輸出報(bào)表以掩蓋其他舞弊行為。

三、信息技術(shù)環(huán)境下防范會(huì)計(jì)舞弊的措施

1.選擇好的財(cái)務(wù)軟件，從源頭上進(jìn)行控制。企業(yè)在實(shí)行會(huì)計(jì)電算化時(shí)，必須結(jié)合自身的特點(diǎn)和國(guó)家的有關(guān)規(guī)定選擇合適的財(cái)務(wù)軟件。另外還必須注意系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置、安全性和保密性等關(guān)鍵因素。

2.實(shí)施組織控制。組織控制包括職責(zé)分工和人事管理控制，這是一切控制的根本，因?yàn)闊o論在人工環(huán)境下還是在IT環(huán)境下，人都是最主觀能動(dòng)的因素。會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)的組織控制主要應(yīng)明確以下兩個(gè)分離：一是電算部門與用戶部門的職責(zé)分離；二是電子數(shù)據(jù)管理部門內(nèi)部的職責(zé)分離。

3.實(shí)施系統(tǒng)安全控制。影響系統(tǒng)安全的因素很多，包括自然災(zāi)害、工作失誤、計(jì)算機(jī)舞弊等。主要的控制措施包括：制定內(nèi)部操作制度、設(shè)置操作權(quán)限、操作人員身份的密碼控制、數(shù)據(jù)存貯和處理相隔離、設(shè)置接觸與操作的日志控制。

4.加強(qiáng)安全保密控制。內(nèi)容主要包括：無關(guān)人員不能隨便進(jìn)入機(jī)房操作；各種錄入的數(shù)據(jù)均須經(jīng)過嚴(yán)格的審批并以完整、真實(shí)的原始憑證為基礎(chǔ)；數(shù)據(jù)錄入員對(duì)輸入數(shù)據(jù)有疑問的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)，不能擅自修改；機(jī)房工作人員不能擅自向任何人提供資料和數(shù)據(jù)；不能把外來的軟盤帶進(jìn)機(jī)房；發(fā)生輸入內(nèi)容有誤的，須按系統(tǒng)提供的功能加以改正；做好日備份數(shù)據(jù)，同時(shí)還要做好周備份、月備份。

第6篇：銀行信息技術(shù)論文范文

教育，尤其是德育教育，永遠(yuǎn)是腳踩大地，仰望星空。腳踩大地是因?yàn)榻逃仨氃鶎?shí)踐，仰望星空是因?yàn)榻逃仨殘?zhí)著于人類的理想、理想的人類，而“德育銀行”的新德育理念正是為了實(shí)現(xiàn)道德教育的理想而在實(shí)踐中的探索?！暗掠y行”模式希望借鑒經(jīng)濟(jì)形態(tài)，化灌輸式德育為活動(dòng)式德育，棄結(jié)果性考核為動(dòng)態(tài)性激勵(lì)，轉(zhuǎn)學(xué)校德育為社會(huì)德育，最終實(shí)現(xiàn)“解放教育對(duì)象”和“提升教育對(duì)象”的雙重教育使命。

德育過程要有“隱形翅膀”

前蘇聯(lián)教育家蘇霍姆林斯基說過：“教育者的教育意圖越是隱蔽，就越能被教育的對(duì)象所接受，就越能轉(zhuǎn)化成教育對(duì)象自己的內(nèi)心要求?！惫识[蔽德育的“教育”意圖，就是淡化被教育者的“受教育”意識(shí)，就是德育工作者在充分理解德育內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，在工作中盡可能不暴露自己的目的，改變當(dāng)前學(xué)生總是以被動(dòng)、應(yīng)付的態(tài)度去接受德育的狀況，淡化他們“受教育者”的角色意識(shí)，在充分的自主意識(shí)的支配下，自覺自愿或在不知不覺中接受德育的內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)學(xué)校德育的終極目的。因此，我們要換一種方式，給德育插上“隱形的翅膀”。

關(guān)鍵詞 一：情景化

情境化要求學(xué)校德育的信息輸出，應(yīng)融于學(xué)校的一切活動(dòng)中，盡可能以自然的方式，從學(xué)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐甚至娛樂，對(duì)物質(zhì)環(huán)境、精神生活甚至人文氛圍，在看似自然的表面下昭示著教育的內(nèi)涵，減少刻意的人為痕跡，注重創(chuàng)設(shè)情境和氛圍以促使個(gè)體產(chǎn)生內(nèi)在的需要和情感上的共鳴，從而主動(dòng)去實(shí)現(xiàn)教育的目的。

參照銀行這一經(jīng)濟(jì)形態(tài)，學(xué)校開設(shè)了面積達(dá)100多平方米的“德育銀行”服務(wù)大廳，為全體師生提供分?jǐn)?shù)查詢、評(píng)價(jià)錄入、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)，動(dòng)態(tài)展播最新德育評(píng)價(jià)條目。同時(shí)接受各類投訴建議、收播校園各類信息、補(bǔ)辦校服校牌、辦理學(xué)生證件、提供保險(xiǎn)咨詢并提供值班服務(wù)，學(xué)生在這里如置身于真實(shí)的“銀行”?！暗掠y行”服務(wù)大廳以其強(qiáng)烈的生活化形態(tài)，打破灌輸式、直觀性德育教育的藩籬，實(shí)現(xiàn)德育過程的自然化，為學(xué)校德育營(yíng)造了良好的生態(tài)情境，已經(jīng)成為我校德育管理的重要陣地和窗口。

關(guān)鍵詞 二：自主化

充滿時(shí)代變革氣息的當(dāng)下，青年學(xué)生總是熱衷于探索。我們可以適應(yīng)他們要求獨(dú)立自主探索個(gè)人發(fā)展、人際關(guān)系以及個(gè)人與社會(huì)關(guān)系的愿望，放下“為師”的架子，盡力使自己和學(xué)生處于“水乳”狀態(tài)，借助不同的德育方式消除雙方之間存在著的心理距離與對(duì)立情緒，同時(shí)在德育過程中凸顯學(xué)生的主體地位，真正達(dá)到教育的“自由”狀態(tài)。

“德育銀行”作為德育管理的一個(gè)媒介，成為引導(dǎo)學(xué)生自主教育、自我修正的杠桿。其運(yùn)營(yíng)以一個(gè)學(xué)期為周期，因此每學(xué)期初，學(xué)校會(huì)給每個(gè)學(xué)生200分的基礎(chǔ)分，每個(gè)班級(jí)1000分的基礎(chǔ)分。與普通銀行一樣，學(xué)生通過“賬戶余額”的多少以及“賬戶存取款”變動(dòng)的對(duì)比，可以清楚地找到自己需要改進(jìn)的地方，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)約束負(fù)面行為，從而學(xué)會(huì)克制、學(xué)會(huì)判斷；同時(shí)，學(xué)生可以將參加實(shí)踐活動(dòng)獲得的分值“存”入銀行，增加自己的“信用度”，學(xué)會(huì)選擇、學(xué)會(huì)堅(jiān)持，逐歩成為一個(gè)受歡迎的人，一個(gè)有發(fā)展的人，一個(gè)更自信的人，一個(gè)更快樂的人。這種以經(jīng)濟(jì)行為為外表的德育機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)了學(xué)生的自主性，使自我教育成為可能。

動(dòng)態(tài)管理是德育工程的保障

德育是一個(gè)系統(tǒng)工程，其優(yōu)劣取決于系統(tǒng)諸項(xiàng)有機(jī)要素的作用程度。作為德育工程的實(shí)施者，光有好的材料（德育內(nèi)容）是不夠的，好的材料并不能保證構(gòu)建出優(yōu)質(zhì)的工程，還取決于構(gòu)建工程的工藝技術(shù)（德育的策略與方法）的好壞。從這個(gè)角度看，德育的效果和質(zhì)量在于受教育者是否接受了教育的內(nèi)容，表現(xiàn)出相應(yīng)的、期望之中的認(rèn)識(shí)、情感、態(tài)度和行為，而接受與否，接受和表現(xiàn)的程度，取決于德育工作者所采用的策略與方法。多年的德育經(jīng)驗(yàn)告訴我，動(dòng)態(tài)管理是德育工程的保障。

關(guān)鍵詞 一：活動(dòng)化

“枯燥”“沒意思”“老套”，說教式的德育常常給學(xué)生這樣的印象。因此，一旦談到德育教育，學(xué)生們總要“避如蛇蝎”，甚至以睡覺來“抗議”。如何扭轉(zhuǎn)德育教育這一尷尬的局面？其實(shí)很簡(jiǎn)單，德育是“非教學(xué)性”的，其主要手段不應(yīng)該是說教和灌輸，而應(yīng)該是熏陶?！暗掠y行”的做法就是開展多種多樣的德育活動(dòng)，把現(xiàn)實(shí)生活中不同價(jià)值觀的沖突、社會(huì)道德困惑中的問題和思想道德教育目標(biāo)、內(nèi)容巧妙地結(jié)合起來，融思想政治教育、道德教育于社會(huì)實(shí)踐。

以“德育銀行”為載體，學(xué)校形成了德育活動(dòng)體系，包括常規(guī)活動(dòng)和非常規(guī)活動(dòng)。常規(guī)活動(dòng)如“文明風(fēng)采”競(jìng)賽活動(dòng)、“真情一刻、母愛永恒”攝影比賽、“看到老人摔倒要不要扶”辯論比賽等，非常規(guī)活動(dòng)如針對(duì)新生開展“我的學(xué)校”活動(dòng)，讓學(xué)生自愿組合，進(jìn)行分組調(diào)查，增強(qiáng)對(duì)學(xué)校的了解。真正的教育不在于口訓(xùn)，也不在于說教，而在于實(shí)行。活動(dòng)化德育有利于點(diǎn)燃學(xué)生思維的火花，實(shí)現(xiàn)“共鳴共振”，確保德育教育的落地。

關(guān)鍵詞 二：過程化

摒棄結(jié)果性考核，采用過程性考核，是“德育銀行”動(dòng)態(tài)管理的又一特色?！暗掠y行”的評(píng)價(jià)考核細(xì)化到每一天，因此學(xué)生的“賬戶”數(shù)據(jù)每天都在更新。除了硬性分值，“德育銀行”更注重對(duì)考核過程的反映。以備注形式，留下更加詳細(xì)的信息，如加減分的緣由說明、老師的主觀感受等。評(píng)價(jià)者可以充分發(fā)揮，評(píng)價(jià)內(nèi)容不再是硬邦邦的條框，而是對(duì)某一事件的形象描述，內(nèi)容更具體、更有人情味，從而形成評(píng)價(jià)者與被評(píng)價(jià)者之間的交流溝通，也為學(xué)校管理者提供更廣泛的信息。

德育不僅是一個(gè)管理工具，更是傳遞一種人本理念；德育不只是一個(gè)對(duì)結(jié)果的獎(jiǎng)罰，更是對(duì)學(xué)生在校學(xué)習(xí)生活過程的動(dòng)態(tài)激勵(lì)。跳出德育看德育，以欣賞的角度，以多層的維度去評(píng)價(jià)學(xué)生、感動(dòng)學(xué)生，才能挖掘?qū)W生的閃光點(diǎn)，才能為學(xué)生創(chuàng)造性的成長(zhǎng)、發(fā)展提供所需要的土壤、陽光、空氣和水分。

“開門”才是好的德育教育

“開門”德育最早源自美國(guó)。美國(guó)的德育教育與學(xué)科教育相融，是學(xué)科教育的分支。因此，美國(guó)教育者認(rèn)為德育不僅僅是品德教育，其境界更廣博，應(yīng)與學(xué)科教學(xué)、社會(huì)生活聯(lián)合起來，形成開放式的德育姿態(tài)。延伸到我國(guó)的德育教育，開放式德育首先是網(wǎng)絡(luò)化的，其次是社會(huì)化的。

關(guān)鍵詞 一：網(wǎng)絡(luò)化

在教育領(lǐng)域，以互聯(lián)網(wǎng)和多媒體技術(shù)為核心的信息技術(shù)已成為教學(xué)和學(xué)習(xí)的重要工具，信息素養(yǎng)已成為一個(gè)受教育者的必備素養(yǎng)之一。這對(duì)基礎(chǔ)教育的培養(yǎng)目標(biāo)提出了新的挑戰(zhàn)，如何通過提高教師和學(xué)生的信息技術(shù)素養(yǎng)，進(jìn)而推進(jìn)信息技術(shù)和其他學(xué)科教學(xué)的整合，尤其是做到信息技術(shù)和新時(shí)期德育工作的整合，是擺在每一個(gè)基礎(chǔ)教育工作者面前嶄新而又緊迫的課題。借助信息技術(shù)，占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)陣地，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)德育平臺(tái)，是我校德育的新抓手。

“德育銀行”實(shí)行全網(wǎng)化運(yùn)作，既破除了“德育記錄停留于人工記錄”的傳統(tǒng)枷鎖，也打通了時(shí)間和空間對(duì)德育教育的限制。只要有互聯(lián)網(wǎng)，德育工作者就能通過后臺(tái)，用excel表格形式導(dǎo)出數(shù)據(jù)，并進(jìn)行排序或篩選，如班級(jí)總分、學(xué)生總分、周班級(jí)總分、學(xué)期評(píng)分等，也可以直接在后臺(tái)界面上進(jìn)行點(diǎn)擊排序，輕松掌握某一層次或某一類別學(xué)生群的相關(guān)信息，使德育工作更具針對(duì)性。此外，班主任即使不在校內(nèi)，也能借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，了解學(xué)生德育行為。

“德育銀行”網(wǎng)上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了德育和現(xiàn)代教育技術(shù)的整合，實(shí)現(xiàn)了教育資源的共享，同時(shí)也為學(xué)生搭建了網(wǎng)上交流學(xué)習(xí)的平臺(tái)?！暗掠y行”以其獨(dú)有的方式，時(shí)刻影響和潛移默化地改變著學(xué)生，使德育工作從單項(xiàng)傳遞到實(shí)現(xiàn)雙向反饋，讓學(xué)生親身感受到信息化給學(xué)習(xí)、生活帶來的變化，這一切都極大地增強(qiáng)了德育的吸引力。

關(guān)鍵詞 二：社會(huì)化

對(duì)于學(xué)生品德的形成，學(xué)校的貢獻(xiàn)率是有限的，家庭和社會(huì)往往作用更大。正因?yàn)槿绱?，封閉的學(xué)校德育不利于學(xué)生品德素質(zhì)的全面提升，學(xué)?！皢未颡?dú)斗”也難以形成良性的德育教育循環(huán)。學(xué)校德育教育者要重視德育與社會(huì)生活的聯(lián)系，要重視學(xué)校德育與家庭德育的協(xié)同，形成多元的德育主體，讓學(xué)校德育外延到社會(huì)，擴(kuò)大德育的影響力。

在構(gòu)建“德育銀行”之時(shí)，我們就考慮到充分發(fā)揮家庭和社會(huì)的資源力量。目前，“德育銀行”的德育管理評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)庫面向師生、家長(zhǎng)、企業(yè)，甚至向社區(qū)開放，他們根據(jù)權(quán)限大小查詢到相關(guān)信息，如班主任可以查詢班級(jí)所有學(xué)生的全部信息、家長(zhǎng)可以查詢自己孩子的全部信息、企業(yè)可以查詢被指定學(xué)生的部分信息等。除了查詢權(quán)，家長(zhǎng)也逐漸擁有反饋評(píng)價(jià)權(quán)，可以對(duì)學(xué)生在家的德育表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)和打分。這就使德育教育不再是局部的學(xué)校行為，而是立體式、網(wǎng)格式的社會(huì)行為，不再是學(xué)?！耙恢Κ?dú)秀”，而是學(xué)校、家庭、社會(huì)三足鼎立的格局。

總之，在這個(gè)價(jià)值觀日趨多元化的社會(huì)里，學(xué)校德育以及精神文明的倡導(dǎo)者和組織者不能再死抱著原有的習(xí)慣思維不放，而應(yīng)開拓創(chuàng)新，“刷新”德育理念，不斷推出富有創(chuàng)造性、卓有成效的德育新載體和平臺(tái)，強(qiáng)化德育的隱蔽、動(dòng)態(tài)、開放屬性。

人物簡(jiǎn)介

第7篇：銀行信息技術(shù)論文范文

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；組織結(jié)構(gòu)再造；流程再造；銀行信息化

目前，我國(guó)商業(yè)銀行基本上是職能型的組織結(jié)構(gòu)，其業(yè)務(wù)流程也是按照職能型的組織結(jié)構(gòu)而設(shè)計(jì)的。這樣的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程與以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生扭曲，與銀行信息化發(fā)展水平產(chǎn)生背離，應(yīng)在組織結(jié)構(gòu)和流程上實(shí)現(xiàn)再造。筆者認(rèn)為，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，是我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)選擇。在組織結(jié)構(gòu)再造實(shí)現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造，這樣才能使組織管理與流程運(yùn)行相統(tǒng)一。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)的類型分析

現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)有多種類型。哈佛大學(xué)商學(xué)院NitnNohria教授在1995年6月發(fā)表的《組織結(jié)構(gòu)概述》(NoteOn OrganizationStructure)一文中，將不同的組織結(jié)構(gòu)劃分為職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型及其他混合型，并就這些結(jié)構(gòu)的不同特征進(jìn)行了論述，指出在設(shè)計(jì)任何組織的結(jié)構(gòu)時(shí)，通常需要考慮下列幾個(gè)方面的事項(xiàng)：勞動(dòng)分工、協(xié)調(diào)機(jī)制、決策權(quán)的分配、組織邊界、非正式結(jié)構(gòu)、政治結(jié)構(gòu)、權(quán)威的合理基礎(chǔ)。

就我國(guó)而言，銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)滿足經(jīng)營(yíng)管理的三項(xiàng)基本需求：有效地完成銀行基本任務(wù)，即組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性原則；能夠?qū)ν獠凯h(huán)境中存在的重大威脅作出反應(yīng)，控制好組織結(jié)構(gòu)的慣性原則；保持不斷創(chuàng)新，即管理者的創(chuàng)新精神。據(jù)此，我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)計(jì)一個(gè)高效的商業(yè)銀行組織系統(tǒng)，需要考慮五方面要素：環(huán)境的變化、正確的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)道德、有效的領(lǐng)導(dǎo)層、信息化水平。

下面對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型四種組織結(jié)構(gòu)類型進(jìn)行分析。職能型組織結(jié)構(gòu)是按銀行職能部門來設(shè)置的，一般適合規(guī)模較小的銀行，每一部門依據(jù)職能提供一項(xiàng)系列服務(wù)的一部分；事業(yè)型組織結(jié)構(gòu)是依據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)和提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行劃分的，適合規(guī)模較大的銀行，它是根據(jù)產(chǎn)品特性的不同將銀行職能部門分成事業(yè)部；矩陣型組織結(jié)構(gòu)兼顧了事業(yè)型和職能型的特點(diǎn)，按客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展流程分類，每一事業(yè)部都能完整地完成目標(biāo)任務(wù)，它需要復(fù)合型的人才作為支撐；網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)是按掌握一定技能的知識(shí)雇員的類型來進(jìn)行劃分的，其適用于變化大、不確定因素多的環(huán)境，實(shí)際上是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的結(jié)構(gòu)，已呈現(xiàn)“非正式組織”的特征。

這種組織結(jié)構(gòu)理論說明了西方商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展方向。從西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的實(shí)際來看，隨著銀行發(fā)展環(huán)境的變化，價(jià)值觀也實(shí)現(xiàn)了由以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其組織結(jié)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變：即從行政職能型、事業(yè)型的組織結(jié)構(gòu)向矩陣型和網(wǎng)絡(luò)型的組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)90年代以來，歐洲、北美洲等一些跨國(guó)性的商業(yè)銀行普遍采用“矩陣式”的組織結(jié)構(gòu)，這種轉(zhuǎn)變對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)構(gòu)建具有借鑒作用。

二、我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)及其缺陷

從組織結(jié)構(gòu)來看，國(guó)有商業(yè)銀行基本上是按行政區(qū)域和政府序列設(shè)置的。即各總行為一級(jí)法人；一級(jí)分行對(duì)應(yīng)省和直轄市級(jí)；二級(jí)分行對(duì)應(yīng)地、市級(jí)；最后是縣(區(qū))級(jí)支行和營(yíng)業(yè)所(辦事處、分理處)，至今這種狀況還沒有得到全面改變。從管理體制來看，國(guó)有商業(yè)銀行均實(shí)行一級(jí)經(jīng)營(yíng)、三級(jí)管理。銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制無論在資金籌措與運(yùn)用，還是財(cái)務(wù)分配、人事制度上主要由上級(jí)行管理。管理行集中了過多不該集中的經(jīng)營(yíng)權(quán)，而真正的經(jīng)營(yíng)行卻缺乏足夠的自主權(quán)力。決策權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，阻礙了分、支行經(jīng)營(yíng)活力的增強(qiáng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。此外，封閉的干部人事制度和勞動(dòng)分配制度，仍然沒有突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的管理模式。它既不體現(xiàn)員工的素質(zhì)能力和工作績(jī)效，也不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)營(yíng)提出的開放靈活的管理要求。在分配問題上，所實(shí)行的依然是行政干部的級(jí)別工資制度，缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制。

這種金字塔式組織結(jié)構(gòu)與信息化在銀行中的應(yīng)用已不相稱，缺點(diǎn)是：管理層次多，管理成本高，信息鏈條長(zhǎng)，市場(chǎng)反應(yīng)慢，服務(wù)效率低下。雖然國(guó)外銀行也有層級(jí)結(jié)構(gòu)，但最大的區(qū)別在于，國(guó)外銀行能充分利用信息化實(shí)施管理，在分行之下不設(shè)下一級(jí)機(jī)構(gòu)。

與國(guó)有商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行模式比較好些，但仍然籠罩著行政機(jī)關(guān)的影子，基于信息化的管理沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。而現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行的廣泛應(yīng)用，為銀行構(gòu)建運(yùn)轉(zhuǎn)高效的矩陣型組織結(jié)構(gòu)提供了可能。

三、按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

筆者認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)以客戶為中心的戰(zhàn)略，參照國(guó)際成功的銀行組織架構(gòu)，以銀行信息化建設(shè)為平臺(tái)，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。

按照組織結(jié)構(gòu)扁平化的要求，打破省、地(市)、縣(區(qū))之間的界線，以經(jīng)濟(jì)區(qū)為中心，設(shè)立區(qū)域大型城市行為分行，總行作為管理決策層，主要職責(zé)是戰(zhàn)略決策、授信管理、產(chǎn)品研發(fā)、信息綜合處理等。其他權(quán)力尤其是產(chǎn)品營(yíng)銷和市場(chǎng)開發(fā)的權(quán)力盡量下放。這便形成了以總行為決策中一心，以分行為經(jīng)營(yíng)中心，以下屬發(fā)展部為產(chǎn)品服務(wù)中心，從而實(shí)現(xiàn)集中政策下的分散經(jīng)營(yíng)，將政策控制集中化和業(yè)務(wù)運(yùn)作分散化的思想有機(jī)地統(tǒng)一起來，使總行最高決策機(jī)構(gòu)能夠集中力量制定總目標(biāo)、總方針、總計(jì)劃以及各項(xiàng)政策。從事經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行在不違背總目標(biāo)、總方針、總計(jì)劃的前提下，可以充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，自主管理其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在銀行內(nèi)部，運(yùn)用非均衡發(fā)展理論的原則和方法，對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)先配置資源，建立新的管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，按效益最大化原則經(jīng)營(yíng)。經(jīng)扁平化改造的組織結(jié)構(gòu)形成后，把過去多級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)變?yōu)橐患?jí)管理、多級(jí)經(jīng)營(yíng)。相應(yīng)地減少了委托層次，從而在結(jié)構(gòu)上減少了人風(fēng)險(xiǎn)。

矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造的操作可考慮三個(gè)方面。首先，合并過多的支行，特別是業(yè)務(wù)半徑小的支行，如隔路毗鄰的兩個(gè)支行，把支行一級(jí)的機(jī)構(gòu)整合為我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部下設(shè)的業(yè)務(wù)發(fā)展部。其次，壓縮管理層級(jí)，減少中級(jí)行政管理人員，特別是目前國(guó)有商業(yè)銀行的中級(jí)管理層還應(yīng)該大幅度削減，減少銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織障礙，發(fā)揮信息技術(shù)在銀行管理中的作用。最后，精選一批高級(jí)人才為客戶經(jīng)理，實(shí)施客戶關(guān)系管理，在組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理上真正做到以客戶為中心。這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)組織架構(gòu)與以客戶為中心相結(jié)合，壓縮組織層級(jí)后減少了非利息支出，增加了銀行利潤(rùn)。在矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造實(shí)現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造，以使組織管理與流程相統(tǒng)一。

四、組織結(jié)構(gòu)再造后的流程設(shè)計(jì)

流程是指一系列相關(guān)的創(chuàng)造價(jià)值的作業(yè)活動(dòng)，并為一定的目標(biāo)、任務(wù)而進(jìn)行的過程。這一過程由一系列工作環(huán)節(jié)或步驟組成，相互之間有先后順序，有一定指向，把所有這些工作環(huán)節(jié)或步驟銜接起來便構(gòu)成了一個(gè)完整的流程。從管理學(xué)上講，流程就是有效配置資源，實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的具體工作路徑。這種路徑是既定理念、素質(zhì)、分工條件下的產(chǎn)物，當(dāng)理念、素質(zhì)、分工等發(fā)生變化時(shí)，路徑也應(yīng)該發(fā)生變化，問題是這個(gè)路徑可能有很多，而理想的路徑應(yīng)是效率最高、效益最好的。

1．我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有流程的缺陷

我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)速度具有其他行無法比擬的優(yōu)勢(shì)，但是，由于管理的落后，這些優(yōu)勢(shì)尚沒有得到充分地發(fā)揮。從流程上找原因，是因?yàn)椋含F(xiàn)有的流程是以銀行為中心，按手工或部分計(jì)算機(jī)處理模式建立的，信息流在舊理念和舊流程環(huán)境下運(yùn)行，發(fā)揮的作用甚小，造成了極大的資源浪費(fèi)。

為發(fā)揮金融信息化在共享數(shù)據(jù)資源、流程自動(dòng)化控制與處理、信息快速傳遞與跨地域存取的特性，必須以客戶為中心、以信息技術(shù)為平臺(tái)再造業(yè)務(wù)流程。又由于，在舊有的職能型組織架構(gòu)中，客戶的需求實(shí)現(xiàn)流程被肢解，呈現(xiàn)流程片段化，而客戶對(duì)片段化的流程越來越反感和疏遠(yuǎn)，因而造成客戶流失，為保住客戶，達(dá)到客戶滿意和實(shí)現(xiàn)客戶忠誠(chéng)，實(shí)現(xiàn)重復(fù)購買，必須對(duì)流程進(jìn)行再造。

2．銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的

銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的，就是要根據(jù)客戶類別，將本來分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝，使銀行能有效適應(yīng)市場(chǎng)的要求。在銀行業(yè)務(wù)流程的再造中，創(chuàng)造性運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)的作業(yè)進(jìn)行最大限度地集成，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在戰(zhàn)略方向、效率、質(zhì)量、客戶滿意和對(duì)市場(chǎng)應(yīng)變中取得突破。

3．我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的原則

我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造有以下五個(gè)原則。第一，要以“銀行再造”的思想指導(dǎo)實(shí)踐，以客戶為中心，把客戶的滿意度放在核心地位。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中體現(xiàn)刪繁就簡(jiǎn)、擇優(yōu)去劣的原則。第二，由于客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不一，要根據(jù)客戶價(jià)值定價(jià)，再通過多樣化的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)體現(xiàn)差別服務(wù)的精神。在整合業(yè)務(wù)流程中銀行應(yīng)首先著眼于活動(dòng)和流程對(duì)顧客價(jià)值貢獻(xiàn)的大小。對(duì)一個(gè)銀行來說，任何一個(gè)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)沒有貢獻(xiàn)的流程都是不增值的流程；對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)流程來說，任何一個(gè)提高成本而對(duì)流程輸出沒有貢獻(xiàn)的活動(dòng)都是不增值的活動(dòng)。這些不增值的流程與活動(dòng)大多是不必要的審核與監(jiān)督，以及折中協(xié)調(diào)等環(huán)節(jié)。這些活動(dòng)對(duì)銀行而言并無任何附加值，可全部刪除，以減少不必要的人力和時(shí)間浪費(fèi)。業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)不應(yīng)限于原有的組織范圍內(nèi)，原則上應(yīng)超越組織界限，以最自然的方法加以靈活調(diào)整。在任用通才而不是專業(yè)化人員的情況下，許多跨部門的作業(yè)可以整合為一體。第三，流程再造的重點(diǎn)在于簡(jiǎn)化流程，控制錯(cuò)誤發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提高管理效率。第四，要加快銀行信息化的應(yīng)用水平。再先進(jìn)的信息技術(shù)和業(yè)務(wù)流程如果不能在實(shí)際中應(yīng)用也是無價(jià)值的。因此，要大力培養(yǎng)既懂銀行業(yè)務(wù)又懂信息化操作的適用人才。第五，要把流程再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)再造等結(jié)合起來。

第8篇：銀行信息技術(shù)論文范文

【論文摘要】：電子銀行的發(fā)展已經(jīng)是各個(gè)國(guó)家不可回避的問題。文章分析了在我國(guó)發(fā)展電子銀行的原因和制約條件，并指出我國(guó)要克服各種障礙，促進(jìn)電子銀行的發(fā)展。

電子銀行的發(fā)展已經(jīng)是各個(gè)國(guó)家不可回避的問題。中國(guó)作為最大的發(fā)展中國(guó)家應(yīng)該怎么做呢？是不顧其他國(guó)家的情況，只是固守自己傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，還是跟隨金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，立即停止自己的銀行體系建設(shè)，追求全新的電子銀行呢？下面我就來分析一下。

一、發(fā)展電子銀行的原因

1.經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展要求一種新的支付體系與其相適應(yīng)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)制要求資源得到有效的配置，亞當(dāng)斯密的看不見的手理論告訴我們，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一旦出現(xiàn)資源的不合理運(yùn)用就會(huì)出現(xiàn)帕累托改進(jìn)的空間。調(diào)劑資金余缺是銀行的基本職能，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展、各種金融衍生工具的出現(xiàn)，必將會(huì)出現(xiàn)規(guī)模更大的資金流，運(yùn)用傳統(tǒng)的貨幣支付體系將會(huì)產(chǎn)生各種資源的浪費(fèi)，所以經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)的順利運(yùn)行要求電子銀行這一新的支付體系來滿足更大的資金支付和轉(zhuǎn)移。

2.科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為電子銀行的發(fā)展提供了可能性

進(jìn)入21世紀(jì)，在全球范圍內(nèi)，以電腦為核心的信息技術(shù)有了飛速發(fā)展。這就帶動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也為金融也提供了新的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)方式。無論是國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì)還是國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)開放方向，其趨勢(shì)都將是以信息技術(shù)為依托，更加全面、高效的金融服務(wù)平臺(tái)，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步正是為這一新的發(fā)展趨勢(shì)提供了可能，各種基礎(chǔ)金融服務(wù)結(jié)合快速發(fā)展的信息技術(shù)將會(huì)使以銀行業(yè)為代表的金融服務(wù)迅速發(fā)展到一個(gè)更高的層次。

3.國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì)是金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，這一趨勢(shì)促使中國(guó)要發(fā)展電子銀行

金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化的發(fā)展是推動(dòng)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化的重要力量，也大大便利了國(guó)際資本的流動(dòng)，形成了靈敏的國(guó)際信息網(wǎng)絡(luò)，有力地推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中國(guó)今年來不斷開放自己的金融市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)服務(wù)的主要方式依然是"水泥加板凳式"的服務(wù)①，如果中國(guó)金融業(yè)要想在融入國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)中，自身的網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)絕對(duì)不能落后于其他的國(guó)家。

4.電子銀行的優(yōu)勢(shì)

第一，沒有分支機(jī)構(gòu)，具有費(fèi)用開支少、服務(wù)功能全、業(yè)務(wù)市場(chǎng)大等優(yōu)勢(shì)。而商業(yè)銀行完全有能力將這種優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換為客戶的低成本服務(wù)優(yōu)勢(shì)；第二，降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，增加銀行利潤(rùn)，具有低成本高回報(bào)優(yōu)勢(shì)。國(guó)外有關(guān)資料表明，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)一筆交易所需的費(fèi)用僅為1美分，不足營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的1%；第三，突破地域與時(shí)間的限制，具有實(shí)時(shí)優(yōu)勢(shì)。正是這些優(yōu)勢(shì)使網(wǎng)上銀行日漸成為國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

二、中國(guó)發(fā)展電子銀行的制約條件

金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展趨勢(shì)是無法改變的，但是不可能是一蹴而就的。各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，相應(yīng)的技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、法律法規(guī)等條件也存在著差異。中國(guó)要發(fā)展電子銀行的制約條件有以下幾個(gè)方面：

1.信用體系依然還不能完全滿足電子銀行的要求

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的所有業(yè)務(wù)都是以完善的信用為基礎(chǔ)。人們都知道在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的過程中，存在或多或少的信息不對(duì)稱問題，這會(huì)不可避免的產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，更加沖擊不完善的信用體系。實(shí)際上，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)就要求比較完善的信用體系，電子銀行因其自身的特殊性對(duì)信用體系的完善提出了更高的要求。而中國(guó)現(xiàn)在還不存在完整的信用體系，致使企業(yè)不愿意接受客戶提出的信用交易結(jié)算方式，個(gè)人之間的小額交易更加的傾向于現(xiàn)金交易等傳統(tǒng)的交易方式。這就對(duì)電子銀行的發(fā)展形成了最大的制約。

2.城市網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施比較落后

這里說的基礎(chǔ)設(shè)施是指發(fā)展電子銀行必須的網(wǎng)絡(luò)軟件和硬件設(shè)施。中國(guó)目前有一些非電子化網(wǎng)點(diǎn)以及眾多獨(dú)立分散的數(shù)據(jù)處理中心，還存在低檔次重復(fù)投入，運(yùn)行成本高服務(wù)效益差的問題。特別是縣以下的銀行機(jī)構(gòu)，由于受資金設(shè)備的影響，普及銀行電子化還存在很大的難度。中國(guó)電子銀行由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用"網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付"的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的距離。這就需要中國(guó)在發(fā)展具有自己知識(shí)產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的同時(shí)借鑒國(guó)外電子銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來補(bǔ)充自身的不足。

3.網(wǎng)絡(luò)安全是個(gè)大問題

金融的安全問題一直是人們討論的熱點(diǎn)。電子銀行網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)更加要求經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提起高度的重視。由于技術(shù)開發(fā)的特殊性，電子銀行面臨如計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒、網(wǎng)上犯罪以及軟件運(yùn)行等風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)病毒可能毀掉整個(gè)系統(tǒng)，網(wǎng)上黑客可能破壞網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)軟件自身的不完善可能會(huì)引起系統(tǒng)故障，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰。這些都嚴(yán)重威脅著電子銀行的安全營(yíng)運(yùn)。如何確保交易安全，為個(gè)人保密，就成為電子銀行發(fā)展急需解決的問題。目前各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應(yīng)規(guī)定。但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴(yán)格的現(xiàn)象，如密碼的保管和定期更換主機(jī)房的安全管理、災(zāi)難備份、病毒防范等等。一旦發(fā)生安全問題必將帶來難以想象的后果。所以網(wǎng)絡(luò)安全同樣是中國(guó)發(fā)展電子銀行面臨的大問題。超級(jí)秘書網(wǎng)

4.法律法規(guī)難以嚴(yán)格約束違法違規(guī)案件的發(fā)生，監(jiān)管措施的發(fā)展比較落后

中國(guó)的法律法規(guī)建設(shè)已經(jīng)取得了很大的成績(jī)?？墒请娮鱼y行是建設(shè)對(duì)于中國(guó)的發(fā)展是一個(gè)新的挑戰(zhàn)，各項(xiàng)法律建設(shè)要重新開始，所以必定存在法律建設(shè)，監(jiān)管方面的問題，如對(duì)電子銀行的設(shè)立及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)法規(guī)剛剛出臺(tái)，還不完善；電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系如何用法律保障，服務(wù)和交易合約的合法性及可依法性均需進(jìn)一步明確。

三、最后的結(jié)論

中國(guó)要建立自己完善的電子銀行系統(tǒng)，這已經(jīng)是不能改變的。要認(rèn)清自身面臨的制約條件，結(jié)合自己的優(yōu)勢(shì)選擇適合自己的電子銀行發(fā)展模式，完善信用體系，建立健全法律體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投入，提高網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)和安全監(jiān)控技術(shù)，才能創(chuàng)造條件，促進(jìn)電子銀行的發(fā)展。只要中國(guó)突破面臨的制約條件，電子銀行的建設(shè)必將趕超其他的發(fā)達(dá)國(guó)家。CNAPS②的建設(shè)已經(jīng)為中國(guó)電子銀行系統(tǒng)的完善做出了很好的表率。

注釋

①水泥加板凳的服務(wù)就是國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)地點(diǎn)局限于水泥建筑的營(yíng)業(yè)大廳，客戶到營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，先排隊(duì)，然后坐到柜臺(tái)前跟里面的服務(wù)員交流。

②CNAPS--中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)ChinaNationalAutomaticPaymentSystem。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算，它是各銀行和貨幣市場(chǎng)的公共支付清算平臺(tái)。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)組成。

參考文獻(xiàn)

[1]陳進(jìn).電子銀行發(fā)展趨勢(shì)與發(fā)展戰(zhàn)略,中國(guó)報(bào)道,2006年第8期.

第9篇：銀行信息技術(shù)論文范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 電子銀行 發(fā)展前景

引言

隨著手機(jī)、電話等電子設(shè)備的普遍應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)的日益普及以及人們對(duì)金融服務(wù)更加便捷的需求，電子銀行逐漸興起并普及。電子銀行作為一種新興的金融自助服務(wù)方式改變了傳統(tǒng)的銀行運(yùn)行模式，在現(xiàn)代化城鎮(zhèn)中受到顧客的歡迎并已經(jīng)在金融業(yè)務(wù)中占據(jù)了了比較重要的地位，但是對(duì)于對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)普及不普遍，人們文化水平普遍不高的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻造成了一些沖擊。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村金融中心，在電子銀行日益普遍的今天仍然面臨許多“瓶頸”，本文旨在分析農(nóng)村電子銀行發(fā)展的“瓶頸”，并根據(jù)其發(fā)展現(xiàn)狀提出自己的一些建議，對(duì)農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景進(jìn)行展望。

一、電子銀行發(fā)展概述

電子銀行發(fā)展歷史雖然不長(zhǎng)但發(fā)展迅速，電子銀行的發(fā)展是銀行金融業(yè)務(wù)改革的催化劑，在一定程度上決定了銀行發(fā)展的前景。20世紀(jì)70年代末在北歐國(guó)家首先出現(xiàn)了電話銀行，到80年代中后期電話銀行在西方各國(guó)得到了迅速發(fā)展，到了20世紀(jì)90年代，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展的大背景下，國(guó)際各金融機(jī)構(gòu)紛紛開始建立自己的網(wǎng)站，也就演變成了后來的網(wǎng)上銀行。我國(guó)銀行業(yè)電子化到了20世紀(jì)70年代才開始發(fā)展。中國(guó)銀行在1996年首先開創(chuàng)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行的先河，標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的開始。而后隨著網(wǎng)路和科學(xué)技術(shù)的普及各大銀行紛紛效仿中國(guó)銀行也紛紛建立了自己的網(wǎng)上銀行，而后形成了如今的以電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行以及自助銀行客戶端或終端等為主的較為全面的電子銀行業(yè)務(wù)體系。[1]

農(nóng)村信用社電子銀行的起步較晚，且客戶以企業(yè)為主，電子銀行的利用率較低，加之農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性及對(duì)電子銀行安全性的考慮，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展總體較為緩慢。

二、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國(guó)各大國(guó)有銀行電子銀行的發(fā)展已初具規(guī)模，客戶群已基本穩(wěn)定，但是農(nóng)村信用社電子銀行由于客戶群體特殊性、電子銀行安全隱患、農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平等原因造成了農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展緩慢。

首先，農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性。農(nóng)村信用社是以服務(wù)“三農(nóng)”為目的的金融機(jī)構(gòu)，其客戶群體主要為對(duì)先進(jìn)信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等不熟悉的農(nóng)村人口，農(nóng)村人口因自身的文化水平和綜合素質(zhì)等對(duì)于這些先進(jìn)信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等接受能力有限，導(dǎo)致了大部分客戶在電子銀行系統(tǒng)較為健全的情況下仍然只能選擇傳統(tǒng)的金融服務(wù)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，在一方面阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。

其次，農(nóng)村信用社電子銀行仍然存在安全隱患，許多客戶對(duì)便捷的電子銀行“望而卻步”。眾所周知，計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)等信息技術(shù)的電子銀行服務(wù)由于系統(tǒng)故障、黑客攻擊、電子病毒、數(shù)字證書等存在很多不確定因素，電子銀行系統(tǒng)安全存在一些隱患，保守的客戶仍然會(huì)放棄使用電子銀行而傾向于傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)服務(wù)。再者，客戶的從眾心理也對(duì)電子銀行的使用產(chǎn)生一定的影響。

再次，農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平有限，在操作時(shí)可能造成業(yè)務(wù)損失及安全隱患。農(nóng)村信用社的職員由于部分人員技術(shù)業(yè)務(wù)水平較低或不熟練，很可能在電子銀行操作過程中出現(xiàn)一些業(yè)務(wù)錯(cuò)誤，可能會(huì)造成一些泄露客戶資料及密碼等事件，給一些不法分子盜取客戶資料同樂便利，也對(duì)電子銀行的發(fā)展帶來了負(fù)面的作用。

最后，電子銀行的相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不完善。電子銀行是新興事物，與之相配套的法律法規(guī)沒有得到完善，導(dǎo)致了在出現(xiàn)有關(guān)電子銀行案件的時(shí)候，客戶及銀行間的權(quán)責(zé)不清晰，客戶的權(quán)益得不到法律的保障，也在一定程度上阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。[2]

三、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展策略分析

為了促進(jìn)農(nóng)村信用社電子銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，針對(duì)農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，本文提出了一些發(fā)展策略。

首先，針對(duì)農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性和區(qū)域特殊性，農(nóng)村信用社可在各個(gè)區(qū)域集中客戶群體普及和演示如何使用電子銀行及電子銀行的優(yōu)勢(shì)及注意事項(xiàng)，使農(nóng)民客戶在家或附近就可以實(shí)現(xiàn)銀行的金融自助服務(wù)，在方便客戶的同時(shí)也減少了銀行柜臺(tái)的業(yè)務(wù)工作量。

其次，關(guān)于農(nóng)村信用社電子銀行存在的隱患問題，需要農(nóng)村信用社通過各種渠道如宣講、大海報(bào)宣傳、對(duì)客戶進(jìn)行引導(dǎo)和教育，加強(qiáng)客戶的防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊的安全意識(shí)，必要的時(shí)候可以指導(dǎo)客戶如何下載和安裝銀行電子銀行配備的證書、防釣魚軟件及殺毒軟件等，同時(shí)定期維護(hù)電子銀行安全系統(tǒng)，把各種安全隱患“扼殺”在萌芽狀態(tài)，讓客戶擁有一個(gè)相對(duì)安全的農(nóng)村信用社電子銀行使用環(huán)境。[3]

再次，定期加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社職員的技能和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)電子銀行專業(yè)人才，提高農(nóng)村信用社整體的業(yè)務(wù)水平、綜合信譽(yù)度，讓更多的客戶選擇和使用農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)。此外可以通過權(quán)責(zé)明確，責(zé)任到人的管理機(jī)制，督促農(nóng)村信用社職員不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力，避免因自身的業(yè)務(wù)失誤而給農(nóng)村信用社及客戶造成極大的損失。

最后，呼吁國(guó)家相關(guān)部門盡快完善電子銀行相關(guān)法律法規(guī)，明確權(quán)責(zé)，加大對(duì)電子銀行犯罪的法律制裁和懲罰程度，在保障客戶及農(nóng)村信用社的權(quán)利的同時(shí)，杜絕電子銀行犯罪。

四、農(nóng)村信用社發(fā)展前景分析

在各大銀行不斷創(chuàng)新和改革電子銀行的當(dāng)代，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展迫在眉睫。農(nóng)村信用社電子銀行在發(fā)展過程可定會(huì)遇到很多阻礙因素，但是隨著智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)，銀行自助終端在農(nóng)村的日益普及以及農(nóng)村客戶對(duì)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的接受和學(xué)習(xí)能力日益提高，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景依然看好，農(nóng)村信用社在針對(duì)客戶群體創(chuàng)新電子銀行發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村信用社電子銀行專業(yè)發(fā)展團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)，使農(nóng)村信用社電子銀行在業(yè)務(wù)種類，服務(wù)種類方面根據(jù)服務(wù)客戶的特殊性進(jìn)行規(guī)劃、設(shè)計(jì)、宣傳以吸引更多的客戶，創(chuàng)造更大的收益。

參考文獻(xiàn)

[1]孫維薇.《我國(guó)電子銀行發(fā)展及影響因素的實(shí)證研究》.廣西師范大學(xué)國(guó)民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士學(xué)位論文，2012.4.