金融市場基礎(chǔ)知識精選(九篇)
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第1篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
關(guān)鍵詞：金融危機 金融機構(gòu) 市場退出 金融風險 金融法改革
金融危機引發(fā)對金融機構(gòu)市場退出的關(guān)注
源發(fā)于美國次級住房抵押貸款危機的金融風暴在演變成為了一場席卷全球的金融危機情形下，大量的金融機構(gòu)在危機中紛紛倒下，尤其是一些以往的大型和巨型金融機構(gòu)。無論是金融機構(gòu)的倒閉還是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)的市場退出成為了危機對整個金融業(yè)帶來的最為直接的后果，同時表明長期以來金融業(yè)中存在的金融機構(gòu)“大而不倒”（Too Big To Fall）的神話走向了終結(jié)。
市場經(jīng)濟環(huán)境下作為市場經(jīng)營主體的金融機構(gòu)，面臨著各類的經(jīng)營性風險。金融危機發(fā)生時，金融業(yè)的系統(tǒng)性風險陡增、金融機構(gòu)抵御風險的能力下降、金融機構(gòu)發(fā)生市場退出的可能性大增?？紤]到金融業(yè)與金融機構(gòu)顯著的社會公眾性，人們普遍認為金融機構(gòu)不應(yīng)也不能倒閉或退出市場，否則所引發(fā)的金融風波和經(jīng)濟動蕩將導致社會動蕩，損害社會整體利益。在此種觀念作用下，金融機構(gòu)的經(jīng)營風險意識被淡化，金融機構(gòu)的道德風險不斷上升，問題金融機構(gòu)的各類風險不斷積累，為金融危機的發(fā)生埋下隱患。在金融危機時期，適時地實施問題金融機構(gòu)的市場退出能夠減小危機損害、切斷金融市場風險擴散、保護金融消費。
金融機構(gòu)市場退出的實質(zhì)性分析
（一）金融機構(gòu)市場退出的本質(zhì)
金融機構(gòu)的市場退出應(yīng)是金融業(yè)市場中自由與競爭的結(jié)果。無論市場退出的原因為何、采取何種的退出方式，其反映了市場經(jīng)濟的本質(zhì)規(guī)律――自由競爭、優(yōu)勝劣汰。然而現(xiàn)實的金融業(yè)市場中，一些發(fā)生經(jīng)營問題的金融機構(gòu)，尤其大型甚至巨型金融機構(gòu)應(yīng)當退出而不退出，即金融業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的“大而不倒”現(xiàn)象。金融機構(gòu)的“大而不倒”一方面有違市場經(jīng)濟的基本規(guī)律，另一方面會刺激金融機構(gòu)的冒險和投機行為，進而威脅到金融穩(wěn)定。
金融機構(gòu)的市場退出包括業(yè)務(wù)退出和機構(gòu)退出兩種類型。業(yè)務(wù)退出是指金融機構(gòu)仍然以獨立的市場主體身份存在，但其停止了原本從事的部分金融業(yè)務(wù),例如對于大型的金融集團公司或者金融控股公司中部分金融業(yè)務(wù)的剝離，使其退出了某類金融業(yè)市場。機構(gòu)退出則是與業(yè)務(wù)退出相比，原有的金融機構(gòu)完全從金融業(yè)市場的退出，不再從事金融業(yè)務(wù)，如機構(gòu)撤銷、破產(chǎn)、兼并等。無論在此次危機中陷入困境的金融機構(gòu)采取的是何種方式的，當其難以從危機的泥沼中走出時，市場退出成為處置問題金融機構(gòu)最后的措施。
（二）金融機構(gòu)市場退出的風險成因
金融機構(gòu)的市場退出究其原因，是金融機構(gòu)陷入了經(jīng)營風險而依靠機構(gòu)自身的實力難以避免風險帶來的不利后果，即無法及時償還金融產(chǎn)品購買人和投資人的債權(quán)。金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展同時，金融機構(gòu)所面臨的債務(wù)風險也更高。隨著金融業(yè)發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營模式深化，銀行、證券、保險及各類基金和投資機構(gòu)相互融合經(jīng)營，越來越多的金融機構(gòu)同時經(jīng)營著多類不同的金融服務(wù)產(chǎn)品并不斷開發(fā)出涉及多種金融業(yè)務(wù)的金融衍生品。在金融業(yè)快速發(fā)展、金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)遠遠超出了傳統(tǒng)的單一類業(yè)務(wù)模式，更多地涉及金融業(yè)的各個領(lǐng)域，尤其是投資、融資業(yè)務(wù)以及新型金融衍生品的交易。金融機構(gòu)的投資虧損、新型衍生品的發(fā)行和投資失敗等造成金融機構(gòu)的負債率遠遠大于單一業(yè)務(wù)模式下發(fā)生的債務(wù)比例。
除去金融機構(gòu)日常的經(jīng)營風險，金融機構(gòu)的內(nèi)控風險也是其市場退出的風險之一。內(nèi)控風險是指金融機構(gòu)的管理層在管理程序、管理環(huán)節(jié)、管理效力和風險控制機制中出現(xiàn)紕漏給金融機構(gòu)經(jīng)營效益和機構(gòu)存續(xù)發(fā)展帶來的風險。然而在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，金融機構(gòu)可能通過內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移、隱瞞已經(jīng)出現(xiàn)的風險，即金融機構(gòu)的內(nèi)控風險在此情形下顯得非常突出。對于金融機構(gòu)內(nèi)控風險，究其緣由最重要的是在金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏一個有效的內(nèi)控機制，在其內(nèi)部對違反市場規(guī)則的不道德金融商業(yè)行為進行自我約束和監(jiān)督。金融機構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，對金融機構(gòu)的決策和經(jīng)營缺乏有效監(jiān)督，金融機構(gòu)容易發(fā)生內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易、信息不公開以及金融機構(gòu)工作人員瀆職犯罪等風險。
（三）金融危機加劇金融機構(gòu)市場退出
現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)中，金融機構(gòu)是金融衍生品的主要經(jīng)營者，相應(yīng)地金融機構(gòu)也成為了金融衍生品的各類風險的最主要承擔者。回顧這次世界范圍內(nèi)發(fā)生的金融危機過程，有許多人把金融危機發(fā)生的原因歸咎于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，認為是金融衍生品及金融創(chuàng)新的無約束而滋生了危機。但客觀分析，金融產(chǎn)品創(chuàng)新本身無可厚非，在金融業(yè)的發(fā)展進程中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為金融發(fā)展的重要方式和金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍的手段。金融產(chǎn)品創(chuàng)新對于金融機構(gòu)而言，是其發(fā)展的一個動力，也是推動金融業(yè)發(fā)展的一個持續(xù)推力。金融危機的發(fā)生確與金融產(chǎn)品創(chuàng)新有關(guān)，但不可因噎廢食地否定金融創(chuàng)新和新型金融衍生品，關(guān)鍵是對這些創(chuàng)新性的產(chǎn)品如何來管理它的風險，即金融創(chuàng)新的風險監(jiān)管問題。
金融危機加劇了金融機構(gòu)市場退出的情況發(fā)生，在金融危機中一些實力弱、抗風險能力差的金融機構(gòu)面臨著較之金融常態(tài)下更大的市場退出風險。金融危機的最大特點是金融業(yè)的系統(tǒng)性風險在危機時期不斷膨脹和爆發(fā)。系統(tǒng)性風險發(fā)生，金融機構(gòu)難以依靠自身的能力克服困難和防范風險，金融機構(gòu)也無法通過常態(tài)下其運用的各種投資渠道和金融產(chǎn)品來分散、對沖金融風險。危機期間金融機構(gòu)會產(chǎn)生更嚴重的債務(wù)問題，金融機構(gòu)市場退出現(xiàn)象更加突出。
我國金融機構(gòu)市場退出的困境
（一）我國金融機構(gòu)市場退出的現(xiàn)狀
近年來伴隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場孕育出一批規(guī)模大、效益高、經(jīng)營好的金融企業(yè)，但同時也產(chǎn)生了一些違規(guī)經(jīng)營、虧損嚴重的機構(gòu)，極大損害了廣大金融消費者的利益。中國人民銀行已經(jīng)對存在嚴重經(jīng)營風險的金融機構(gòu)實施市場退出的嘗試，經(jīng)過合并重組、關(guān)閉撤銷、破產(chǎn)等方式，大幅銳減信托投資公司的數(shù)量。此外，證券公司的經(jīng)營危機也引起更多的關(guān)注。
我國現(xiàn)有金融機構(gòu)的風險處置大多數(shù)都采取了關(guān)閉、重組、接管、合并等市場退出模式，也就意味著更多利用行政權(quán)力和財政資源來化解金融風險，而很少采用破產(chǎn)的方式。比較典型的例子是成立四大資產(chǎn)管理公司剝離了四大國有商業(yè)銀行的不良貸款以及動用外匯儲備向國有商業(yè)銀行注入大量資本金舉措，雖然有效化解了國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)風險，推動股改與上市，但由此導致的巨大的道德風險和政策性差異并不利于金融機構(gòu)間平等競爭，對建立良性的金融市場秩序帶來負面效果。
金融危機后，世界范圍內(nèi)金融業(yè)界和金融監(jiān)管界都在反思金融危機的教訓和總結(jié)經(jīng)驗。中國的金融業(yè)在此次的金融危機中所受的沖擊并不強烈，但這并不說明中國的金融業(yè)發(fā)展水平和監(jiān)管制度是非常完善的。恰恰相反的是，正因為金融業(yè)開放程度不大，國際化程度不高，致使中國的金融業(yè)未陷入危機的漩渦當中。
正如前面提到的，金融機構(gòu)的市場退出是問題金融機構(gòu)處置的最后選擇，完善的金融業(yè)制度體系必然要考慮金融機構(gòu)市場退出問題。對于金融危機后我國的金融法律改革，也應(yīng)將金融機構(gòu)市場退出作為一個改革的重點。金融機構(gòu)的優(yōu)勝劣汰是市場經(jīng)濟規(guī)律作用的必然結(jié)果，建立健全的金融機構(gòu)市場退出機制，有效處置和妥善安排問題金融機構(gòu)，事關(guān)金融業(yè)改革、開放、發(fā)展和穩(wěn)定的大局。
（二）我國金融機構(gòu)市場退出法律制度的不足
1.市場退出方式的市場化程度低。由于我國金融業(yè)和金融機構(gòu)發(fā)展的歷史局限性，大量金融機構(gòu)仍沒有擺脫國家行政主導的色彩。外國金融機構(gòu)市場退出中，較為成熟有效的并購、重組方式在我國卻實施的并不理想。在我國以往實施的金融機構(gòu)并購中，政府機關(guān)作為組織者，承擔了媒介和撮合人的角色，但同時政府又是金融機構(gòu)的主要出資人或者債權(quán)人等利害關(guān)系人。角色的重疊必然減弱了這種并購、重組的公平性，金融機構(gòu)市場退出仍然沒有走出市場化道路。因而，我國在金融機構(gòu)市場退出的制度上要對利害關(guān)系人，特別是政府機關(guān)在其中的身份和角色進行準確的定位。
2.法律制度缺乏統(tǒng)一的體系。金融機構(gòu)市場退出的有關(guān)各項制度沒有形成統(tǒng)一的體系，規(guī)則凌亂、分散，缺乏具體的實施和操作細則。以市場退出中的破產(chǎn)方式為例，伴隨我國金融業(yè)市場改革的日益深入，金融機構(gòu)破產(chǎn)的制度保障正式提上議事日程，并最終在新頒布的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡稱《破產(chǎn)法》）中得到體現(xiàn)。新《破產(chǎn)法》在第134條對金融機構(gòu)的破產(chǎn)問題進行了總體規(guī)定，為金融機構(gòu)破產(chǎn)提供了基本法律依據(jù)，同時考慮到金融機構(gòu)破產(chǎn)問題的復(fù)雜性、專業(yè)性、特殊性，又賦予國務(wù)院就該問題制定具體實施辦法的權(quán)力。由此可見，雖然我國《破產(chǎn)法》原則性地規(guī)定了金融機構(gòu)適用企業(yè)破產(chǎn)程序，但結(jié)合《民事訴訟法》中關(guān)于金融機構(gòu)破產(chǎn)的操作程序卻沒有具體規(guī)定的落實，例如破產(chǎn)申請主體、破產(chǎn)清算程序、破產(chǎn)債權(quán)與職工報酬債權(quán)的清償?shù)葐栴}都沒有具體的規(guī)則。
作為金融機構(gòu)而言，市場退出并不僅限于破產(chǎn)此單一方式，金融機構(gòu)間的重組、并購和撤銷等都是金融機構(gòu)在應(yīng)對經(jīng)營風險、克服經(jīng)營困境時可以選擇的市場退出方式。而對于除破產(chǎn)之外的其他退出方式我國法律制度上并不系統(tǒng)，多以是類似《金融機構(gòu)撤銷條例》等行政性規(guī)章為主。金融機構(gòu)市場退出制度上的不系統(tǒng)，削弱了金融機構(gòu)在進行市場退出時的合理性與正當性，以及金融機構(gòu)市場退出時具體問題的處理。
3.缺乏補償性和保護性的制度。金融業(yè)是一個關(guān)系國計民生的行業(yè)，牽系著普通民眾的切身利益。金融機構(gòu)市場退出之所以難，很重要的原因是市場退出對廣大社會成員的影響。一方面由于我國社會保障體系尚不完善，社會成員為了防范個人、家庭意外及生活風險；另一方面，我國當前普通居民的投資渠道有限，民眾的大部分財產(chǎn)都主要通過儲蓄的方式交于金融機構(gòu)，兩者共同造就了中國這樣一個儲蓄大國。設(shè)想一旦金融機構(gòu)市場退出，如若對普通儲戶的損害難以進行及時的補償，將必定破壞社會安定，屆時金融業(yè)的波動就將引發(fā)社會動蕩。目前我國的金融消費者、投資者的保護制度不健全，相應(yīng)的金融消費者和投資者的利益在金融機構(gòu)市場退出時難以得到保障。由此造成的結(jié)果是，國家為了保障金融機構(gòu)的穩(wěn)定，防止金融機構(gòu)破產(chǎn)退出后的社會影響，拿出大量的財政資金來為問題金融機構(gòu)“埋單”。
4.金融風險監(jiān)管制度不完善、責任制度不明確?！霸诮鹑跈C構(gòu)市場退出的過程中，金融監(jiān)管當局以各種形式對其進行干預(yù)，在市場退出中處于主導地位”。我國的金融監(jiān)管機構(gòu)集中對金融的市場準入和日常經(jīng)營的監(jiān)管，對于金融業(yè)特別是金融機構(gòu)的經(jīng)營風險缺乏預(yù)警機制和風險防范制度。在金融監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)，對于金融業(yè)的風險警戒線、金融機構(gòu)的風險指數(shù)沒有明確具體的規(guī)定，由此對何時應(yīng)該對金融機構(gòu)施以救助、采取何種方式進行有效的救助都缺乏統(tǒng)一的決策和操作機制。
此外，對于面臨市場退出風險的金融機構(gòu)的負責人的責任制度不嚴格。我國相關(guān)法律制度中只是對破產(chǎn)、倒閉等機構(gòu)的負責人日后在擔當相關(guān)行業(yè)高層管理職務(wù)時的任職進行了限制，但對問題金融機構(gòu)和市場退出的金融機構(gòu)的責任人應(yīng)當承擔的責任沒有建立明確的責任追究制度。金融高管人員的違法違規(guī)的成本低，其容易形成較高的道德風險。金融機構(gòu)從業(yè)人員，特別是高層管理人員道德風險是造成金融機構(gòu)內(nèi)控風險重要原因。
金融機構(gòu)市場退出的法律制度應(yīng)對
金融危機的核心是金融消費者和投資者對金融市場信心的崩盤。克服危機和消除危機影響的過程即是對金融業(yè)重拾信心的過程，這個過程不僅要靠金融業(yè)完成自我的救贖，更需要在法律制度層面上為市場的信心恢復(fù)提供有力的保障和足夠的支持。我國的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》別提到要加快制定涉及金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)法律，要規(guī)范金融機構(gòu)的市場退出機制，選擇適合國情的金融機構(gòu)市場退出模式。市場退出是一個完整的制度體系，只有建立在法律的基礎(chǔ)上，才能保障市場退出過程的順利進行。金融危機即是金融法律改革的契機，通過對我國金融業(yè)法律制度的不斷完善，為我國金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件。
（一）“市場化”的金融機構(gòu)退出理念
我國主要的大型金融機構(gòu)都是國有性質(zhì)，隨著市場經(jīng)濟的建立和我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，都改制為公司法人形式，但這類金融機構(gòu)的獨立責任制度還有欠缺。依仗國家的財力支持，此類機構(gòu)似乎并不存在市場退出的風險，經(jīng)營出現(xiàn)的各類風險最后都可以通過國家買單的形式得以化解。近些年來，我國政府為了救助金融機構(gòu)已經(jīng)花費了至少5萬億的財政資金，這對國家財政造成了巨大的負擔。市場經(jīng)濟的自由競爭特性和獨立市場主體身份都是不可更改的，出現(xiàn)經(jīng)營風險，發(fā)生問題的金融機構(gòu)市場退出是市場經(jīng)濟的必然要求。因此，對于我國金融法律的改革和完善而言，建立和完善金融機構(gòu)的獨立法人資格，使其成為真正的獨立經(jīng)營、獨立承擔責任的市場主體是首要環(huán)節(jié)。我國金融法律針對金融機構(gòu)的市場退出風險，在監(jiān)管上也應(yīng)當將國有資金對問題金融機構(gòu)的介入作為監(jiān)管對象，要嚴格規(guī)范國家財政對問題金融機構(gòu)的救助。如若放松國有資金對問題金融機構(gòu)救助和介入的監(jiān)管，那在我國這種經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的特定環(huán)境下，金融機構(gòu)市場退出對金融業(yè)、金融機構(gòu)和金融法律而言都是毫無意義的。
（二）健全金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)
當前我國的主要金融機構(gòu)改革已經(jīng)基本完成，金融機構(gòu)大體都已實現(xiàn)了公司法人化，都具備了現(xiàn)代公司法人的基本特征。然而，由于金融業(yè)發(fā)展的歷史緣故，以現(xiàn)代公司法人為標準，我國金融機構(gòu)法人主體的各項制度還存有欠缺。金融機構(gòu)還應(yīng)有完備的內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，形成金融機構(gòu)內(nèi)部的權(quán)力制約與制衡。對法人治理結(jié)構(gòu)的要求不僅是要在機構(gòu)形式上，更重要的是對建立的法人治理機構(gòu)的運行和作用的發(fā)揮要落到實處。金融機構(gòu)改革和公司法人化建設(shè)的目的就是要改變以往金融機構(gòu)中公司治理機構(gòu)虛設(shè)、權(quán)力監(jiān)督失衡、機構(gòu)運行效率低下的現(xiàn)象，在完善金融機構(gòu)公司法人治理結(jié)構(gòu)設(shè)置基礎(chǔ)上真正發(fā)揮其功效。金融法改革首要的就是對金融機構(gòu)現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的制度化規(guī)范，以法律制度保障金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)金融機構(gòu)風險內(nèi)部防范的第一道關(guān)。金融危機的教訓讓我們認識到，一個沒有監(jiān)督和約束的金融機構(gòu)往往會無視金融風險或者冒著巨大的金融風險博取更大的利益，這正是金融機構(gòu)內(nèi)控風險產(chǎn)生的根源。我國的金融法改革應(yīng)該強化金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)完整性的制度規(guī)定，形成金融機構(gòu)內(nèi)部的“三權(quán)分立”、“三會一層”的治理結(jié)構(gòu)模式，從金融機構(gòu)自身防止內(nèi)控風險的發(fā)生，減少金融機構(gòu)經(jīng)營風險的產(chǎn)生。
（三）建立金融機構(gòu)市場退出的風險補償制度
金融機構(gòu)市場退出后對金融消費者利益的補償制度是保證市場退出順利實施的重要環(huán)節(jié)。2010年美國通過的《多德―弗蘭克華爾街改革及消費者保護法案》（Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）特別強調(diào)了對金融消費者的保護。金融業(yè)從本質(zhì)上說是一種服務(wù)業(yè)，即便有再為新型的金融衍生產(chǎn)品，如若沒有了投資者、儲蓄人和投保人等各類的金融消費者，金融業(yè)必將萎縮和倒退。根據(jù)金融業(yè)中證券、銀行、保險三業(yè)經(jīng)營狀況，我國應(yīng)該在制度上建立其三大保護基金，即證券投資人保護基金、存款保險基金和投保人保護基金。目前我國金融業(yè)中僅有的證券投資者保護基金的制度已經(jīng)收到了一定程度的成效，存款保險基金與投保者保護基金的建立也可按照這一思路來加快制度設(shè)計。三大風險保護性制度的建立，能在金融機構(gòu)市場退出后對相關(guān)投資人的利益加以保障。對于金融機構(gòu)可以通過其繳納保證金或稱保險金，對其經(jīng)營中可能的風險進行擔保，或者繳納保險金后為其可能的危機情況預(yù)存相應(yīng)的風險救濟資金，防止退出風險的發(fā)生。
（四）建立統(tǒng)一的金融機構(gòu)市場退出監(jiān)管法律體系
目前我國關(guān)于金融機構(gòu)市場退出內(nèi)容的法律較為分散，包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融機構(gòu)撤銷條例》、《企業(yè)破產(chǎn)法》等法律，沒有形成一個體系，這也加大了金融機構(gòu)市場退出的難度。正如我們分析金融危機的原因一樣，危機的發(fā)生是由于對很多金融衍生品缺乏有效的監(jiān)管，多是因為法律制度規(guī)定的不統(tǒng)一、監(jiān)管權(quán)的分散而造成了監(jiān)管的真空，為金融風險的發(fā)生留有了余地。我國的金融法律改革，應(yīng)該在法律制度層面適應(yīng)世界金融的混業(yè)經(jīng)營大趨勢。金融混業(yè)經(jīng)營下的監(jiān)管并不一定要求建立統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)，可以在現(xiàn)有金融分業(yè)監(jiān)管體制下構(gòu)建金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制和出臺實施協(xié)調(diào)監(jiān)管的法律制度。雖然我國是成文法國家，制定單一的“金融機構(gòu)市場退出法”成本過高，但仍可以適時地制定“金融機構(gòu)市場退出條例”等專門的法律法規(guī)，作為金融機構(gòu)市場退出的應(yīng)對措施之一，及時、有效地規(guī)制金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)法律問題。
此外，金融機構(gòu)市場退出的法律制度體系應(yīng)該是一個多部門法的統(tǒng)一體，金融機構(gòu)市場退出法律制度應(yīng)該是一個科學統(tǒng)一的體系，而不僅僅是單一部門的法律法規(guī)。例如金融機構(gòu)的破產(chǎn)就涉及了金融法律、民事訴訟法律；關(guān)于金融機構(gòu)管理人員責任追究制度的法律就可以結(jié)合刑事法律中的有關(guān)罪名和罪行等法律規(guī)定，建立金融機構(gòu)市場退出的問責制和后評價制度。嚴厲追究有過錯的高級管理人員的行政責任、民事責任和刑事責任，打擊金融犯罪，防范銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和市場退出中的道德風險。
（五）深化金融監(jiān)管法律的國際化合作
隨著金融業(yè)的國際化程度不斷增強，金融監(jiān)管的國際合作也日益受到重視。加強金融監(jiān)管的國際化合作，加快促進中國金融監(jiān)管制度的國際化步伐是促進我國金融法律改革的重要方面。金融監(jiān)管不應(yīng)只是事后監(jiān)管，更應(yīng)做好事前的監(jiān)管，防范金融風險的擴大和金融危機的發(fā)生。我國的金融業(yè)的國際化程度有待進一步提高，而金融監(jiān)管體系和相應(yīng)的法律制度也需要趕上國際先進水平。一方面要加強和其他國家之間在金融法律規(guī)則和制度上的相互交流，另一方面要將國際間金融機構(gòu)的相關(guān)規(guī)則有效地融入我國的具體法律制度中，完善我國的金融法律制度體系。特別在后金融危機時期，國際間金融法律的合作更需要進一步加強。我國金融市場對外資金融機構(gòu)的逐漸開放，越來越多的國際金融機構(gòu)進入中國金融市場開展業(yè)務(wù)，隨之而來的對跨國金融機構(gòu)市場退出的監(jiān)管需要國際間的合作來加以實施。在金融機構(gòu)的風險防范、金融機構(gòu)市場退出方式、金融機構(gòu)市場退出后的權(quán)利保護等各個方面的監(jiān)管都需要深化國際合作，共同抵御金融風險和克服金融危機的影響。
參考文獻：
第2篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
關(guān)鍵詞：財經(jīng)基礎(chǔ)知識 實踐教學 改革對策
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A
《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》是經(jīng)濟學、財稅基礎(chǔ)知識、金融基礎(chǔ)知識、證券課程融為一體進行綜合化改革的課程，可以有效克服各自課程內(nèi)容的交叉性和重疊性，在具體的課程教學中，往往側(cè)重經(jīng)濟理論的教學而忽略其課程本身的實踐性內(nèi)涵。
1、課程教學現(xiàn)狀分析
《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》課程內(nèi)容主要包括四部分：一是經(jīng)濟學部分，主要講述需求與供給、效用論、生產(chǎn)論、市場失靈、國民收入核算；二是財政部分，主要講述財政基礎(chǔ)知識、財政收支、財政管理等；三是金融部分，主要講述貨幣、信用、利率、金融機構(gòu)、金融市場、通貨膨脹、國際金融、宏觀調(diào)控等；四是證券部分，主要講述股票、債券、證券投資基金等。
該課程涵蓋的知識面廣，內(nèi)容繁雜，具有較強的理論性、抽象性，因而任課教師自覺不自覺地強調(diào)課堂理論教學，忽視了實際應(yīng)用。
枯燥的理論講授缺乏趣味性和互動性，會讓授課“掉胃口”，特別是《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》這樣一門涉及眾多課程的入門課，使得學生失去繼續(xù)學習其他相應(yīng)學科的興趣。這種“重理論輕實踐”的教學方式不利于學生能力、素質(zhì)的培養(yǎng)。
而《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》實際上具有較強的實踐性、應(yīng)用性，如需求與供給關(guān)系、財政政策與貨幣政策的實施、股票分析等與現(xiàn)實聯(lián)系非常緊密。目前《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》實踐性教學環(huán)節(jié)組織不夠系統(tǒng)，未形成比較常態(tài)的實踐教學內(nèi)容。
2、實踐教學的設(shè)計思想
實踐教學是培養(yǎng)學生技術(shù)應(yīng)用能力，實現(xiàn)培養(yǎng)目標的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！敦斀?jīng)基礎(chǔ)知識》是一門與實踐密切結(jié)合的課程，如何培養(yǎng)學生捕捉經(jīng)濟熱點的的敏感度，如何訓練學生的綜合分析能力，如何構(gòu)建學生跨專業(yè)思維、跨課程思維的能力是本課程實踐性教學的主要內(nèi)容。
本課程教學內(nèi)容應(yīng)為理論與實務(wù)的結(jié)合，故在課堂授課的同時，注重將現(xiàn)實的經(jīng)濟現(xiàn)象、經(jīng)濟信息在課堂上與學生進行互動，使本課程的教學能教之有物、教有所用，使學生不僅能學習經(jīng)濟學、財稅、金融和證券的理論知識，更能運用這些知識來解釋身邊的經(jīng)濟現(xiàn)象并能進行分析和評判，在實踐性問題解決中掌握理論，培養(yǎng)學生運用經(jīng)濟理論分析問題和解決問題的能力以及對經(jīng)濟形勢的判斷能力。
并且，教材及時引入了我國最新的財政制度、金融市場的運行、貨幣政策與宏觀調(diào)控以及社會保障制度和實務(wù)等最新內(nèi)容，使課程知識不僅具有前沿性，而且具有針對性。我們也在實踐性教學領(lǐng)域進行了有效的探索，基本完成了適合課程內(nèi)容以及高職學生認知特征的實踐性教學體系。
3、實踐性教學改革的對策探討
3.1、實踐性教材的改革
根據(jù)高職培養(yǎng)目標，打破經(jīng)濟學、財政、稅收、金融、證券學科間的界限，以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標，對教材體系進行大膽的設(shè)計，針對現(xiàn)有教材側(cè)重于理論分析，案例分析不足的問題，以培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力和實踐能力為宗旨，淡化純理論內(nèi)容的表述，強化了具備時效性和實用性的案例，大部分案例都來自于當前財政金融市場的熱點問題，并對這些熱點問題進行了深入淺出的分析和討論，突出理論與實踐相結(jié)合，使學生學會理論聯(lián)系實際，提高學生案例分析水平，提高防范財政金融風險的能力和自覺性，使之具有現(xiàn)實性、應(yīng)用性和政策性。在教材中力求反映理論與實踐相結(jié)合的新知識、新技能，并且，教材要及時引入了我國最新的財政制度、金融市場的運行、貨幣政策與宏觀調(diào)控以及社會保障制度和實務(wù)等最新內(nèi)容，使課程知識不僅具有前沿性，而且具有針對性。在實踐性教學領(lǐng)域進行了有效的探索，需要完成適合課程內(nèi)容以及高職學生認知特征的實踐性教學體系。
3.2、實踐性教學環(huán)境的創(chuàng)設(shè)
實踐性教學是高職教學的重要環(huán)節(jié)，本課程通過配套實踐性教學的證券、期貨交易系統(tǒng)等軟件使學生體驗炒股炒期貨的感覺，另一方面充分利用校計算機室、電子閱覽室、圖書館、閱覽室來完成教學的改革與創(chuàng)新，向?qū)W生提供統(tǒng)計局、財政部、證監(jiān)會等相關(guān)鏈接網(wǎng)站，以便學生及時了解當前財政金融最新動態(tài)，開通BBS論壇，對財政與金融熱點新聞點評，由老師帶領(lǐng)學生進行共同參與討論，營造學習氛圍。
課程改革中需要開展實踐性教學，注重社會實踐教學，讓學生在實踐中增長知識和才干，每年暑期考慮組織學生開展城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老醫(yī)療保險參保情況等調(diào)查，實現(xiàn)學有所用。
實踐性教學過程中，可以組織學生進入證券公司實地參觀和感受證券交易的過程，并定期舉辦炒股大賽，營造實踐性操作的氛圍，增強學生的實際操作能力和分析能力，鍛煉學生的團隊精神。
學生可以隨時上網(wǎng)上課，閱讀教材，做習題，鞏固知識。并把疑難問題用電子郵件發(fā)往任課教師。教學咨詢輔導也實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，教師可以更及時更方便地回答學生的問題，幫助解決學習中的困難。
3.3、擴充性實踐資料的使用
課程的實踐性教學可以通過有效的擴充性資料，為學生的自主學習提供學習要點、案例和閱讀資料等。本課程可以通過以下途徑增加擴充性資料：
引導學生編輯整理有關(guān)財政、金融的典型事件和相關(guān)報道、視頻，形成案例庫、專題庫。
依據(jù)現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)教學設(shè)備，建立《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》課程教學網(wǎng)站，把《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》的課程教學大綱、教學課件、電子教案、教學改革、教學案例、課程習題、教學成果、教學前沿等相關(guān)教學資源展示在網(wǎng)站上。
教師開始講授《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》伊始，就將上述擴充資料及其使用方法向?qū)W生講解，在課程進行中向?qū)W生推薦相關(guān)擴充資料，對使用擴充資料有收獲的同學進行表揚，其經(jīng)驗加以推廣。
通過《財經(jīng)基礎(chǔ)知識》擴充性資料的學習使用，在深度和廣度上擴大了學生的知識面和實踐運用能力，大大開闊了學生的視野，使學生能夠接觸教學科研的前沿知識，從而較好地激發(fā)他們的學習積極性與創(chuàng)新精神。
參考文獻：
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[2]廖穎.獨立學院會計專業(yè)《財政與金融》課程教學創(chuàng)新思考[J].市場周刊（理論研究），2010（6）.
[3]臧良運.高職經(jīng)濟學教材由學科向教學體系轉(zhuǎn)化研究[J].價值工程，2011（2）.
作者簡介：
第3篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
一、《國際金融學》課程建設(shè)的基本思路
（一）確定《國際金融學》課程的內(nèi)容范圍
《國際金融學》是從開放視角研究一國金融市場中的變化對其他國家金融市場運行的影響。 在日益全球化的世界中，國際金融作為一門經(jīng)濟學科，其重要性日漸凸顯。這不僅是針對中國等發(fā)展水平較低的國家而言，即使是在美國等市場經(jīng)濟發(fā)達的國家也是如此。在西方很多高等院校中，國際金融都是最受歡迎的課程之一。然而，由于經(jīng)濟背景、歷史習慣等的差異，中西方對國際金融范疇的理解相差甚遠。西方的國際金融理論著眼于探討跨國經(jīng)營的公司為實現(xiàn)股東價值最大化的目標，如何在一體化程度不斷增強的國際市場中，做出盡量正確的財務(wù)決策。而我國的國際金融課程傳統(tǒng)上傾向于從貨幣金融的角度，研究開放經(jīng)濟背景下內(nèi)外均衡目標同時實現(xiàn)的問題。 隨著中西方經(jīng)濟與學術(shù)交流的日益頻繁， 國際金融學科體系進一步改革和融合的要求越來越迫切。
因此，國際金融學科應(yīng)以日新月異的國際金融市場為主線， 研究所有市場參與者在全球化進程中行為模式的變化。依此思路，國際金融的范疇應(yīng)當是國際金融市場、跨國公司財務(wù)管理、新開放經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟學的綜合。
（二）《國際金融學》課程建設(shè)的指導思想
1. 《國際金融學》課程目標：解決實際問題。學習《國際金融學》的目的在于應(yīng)用金融工具和計量方法來解決金融業(yè)界提出的有關(guān)金融創(chuàng)新、金融風險、風險管理、風險度量、金融衍生產(chǎn)品的定價以及投資優(yōu)化等各種問題。應(yīng)用是學習《國際金融學》的主要目的，數(shù)學和計量方法是學習《國際金融學》的工具。根據(jù)我們的教學實踐和對人才市場需求的了解，為了全面提升學生學習國際金融的積極性，提高學生解決實際問題的能力，適應(yīng)金融業(yè)對金融人才的需要，要著重培養(yǎng)學生的數(shù)學建模能力和數(shù)值計算能力。數(shù)學建模就是建造“橋梁”，把金融實際與計量經(jīng)濟學聯(lián)系起來，把金融問題轉(zhuǎn)化為可以度量和觸手可及的數(shù)值計量，為人們應(yīng)用數(shù)學和計量方法解決實際問題提供前提。因此我們認為建模是解決金融問題的關(guān)鍵和起始點。 為了培養(yǎng)學生具備這方面的能力，在加強學生對現(xiàn)代數(shù)學方法的學習和運用，提高數(shù)學基本功的同時， 必須逐步加深學生對現(xiàn)代金融市場基本概念的理解，以提高對金融實際的感知和直觀能力。而對于數(shù)學知識的運用恰好是目前我們所教本科生的缺陷，因此應(yīng)逐步提高學生的數(shù)學水平和能力。
2. 圍繞學生能力的提高和培養(yǎng)構(gòu)建《國際金融學》學科體系。如上所述，數(shù)值計算能力是利用計算機解決金融實際問題的能力。由于大型計算機的出現(xiàn)，使得數(shù)據(jù)的處理和實際問題的數(shù)值模擬成為可能。隨機算法與確定性算法在金融問題中得到了廣泛的應(yīng)用。學生是否具備這方面的素質(zhì)已成為實際部門招聘人才的一個重要考核標準。 因此，國際金融課程體系的改革和建設(shè)應(yīng)該圍繞學生能力的提高和培養(yǎng)來進行。為此，我們構(gòu)建了一個“原理-方法-應(yīng)用”的《國際金融學》課程體系。希望通過我們的課程體系改革，走出一條國際金融學專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的道路， 以適應(yīng)人才市場的需求，為培養(yǎng)高層次的國際金融專門人才打下堅實的基礎(chǔ)。
二、《國際金融學》課程體系建設(shè)
經(jīng)過我們的教學探索和實踐，形成了河南大學的金融學課程體系。具體由以下三個教學環(huán)節(jié)構(gòu)成：
（一）國際金融市場
本教學環(huán)節(jié)旨在介紹國際金融學中的基本概念、工具和方法，開拓學生的視野，培養(yǎng)學生的現(xiàn)代金融意識，使學生掌握外匯和外匯市場的基本理論，為學習后續(xù)課程做好鋪墊。
1. 離岸金融市場。二戰(zhàn)之后，國際金融市場所發(fā)生的最突出的變革無疑體現(xiàn)在離岸金融市場的出現(xiàn)和發(fā)展上。最早的離岸金融市場――歐洲貨幣市場的產(chǎn)生源于特殊的歷史環(huán)境，即冷戰(zhàn)時期東西方的對峙，但其飛速發(fā)展卻應(yīng)歸功于在岸金融市場中所存在的嚴格管制。例如，當時美國有關(guān)利率上限規(guī)定的Q條例為歐洲美元市場提供了源源不斷的資金供給；1963年的利息平衡稅（美國人購買外國證券所得的高于本國證券利息的差額，必須作為稅款繳納給國家）與1965年的對外信用抑制計劃（美聯(lián)儲針對美國銀行向外國人發(fā)行的貸款所制定的限額） 有力地支持了歐洲美元貸款的需求。雖然目前離岸金融市場的規(guī)模依然在迅速擴大，但隨著各國國內(nèi)金融市場管制的放松，在岸市場與離岸市場的監(jiān)管環(huán)境差別會越來越小，這是否意味著離岸金融市場正在逐步喪失其獨特的優(yōu)勢，并最終趨于消失呢？或者，除了監(jiān)管因素外，是否還有其他的約束條件影響在岸市場與離岸市場的競爭？
2. 外匯、衍生產(chǎn)品市場。國際金融市場的創(chuàng)新體現(xiàn)在新的金融工具、新的交易技術(shù)和手段、新的組織機構(gòu)與市場的創(chuàng)造等方面。其中最為核心的無疑是金融工具的創(chuàng)新。在股票、債券、基金等數(shù)量相當有限的金融工具的基礎(chǔ)上，一系列嶄新的金融衍生工具不斷問世。如，20世紀80年代誕生的金融衍生工具有貨幣期貨合約期權(quán)、股票指數(shù)合約期權(quán)、歐洲美元期權(quán)、掉期期權(quán)、美元及市政指數(shù)期貨、平均期權(quán)、長期債券期貨和期權(quán)、復(fù)合期權(quán)等；20世紀90年代出現(xiàn)的金融創(chuàng)新工具有長期權(quán)益參與證券、債券差價認股權(quán)證、固息浮息合成票據(jù)、股指增長票據(jù)、價差調(diào)換、杠桿價差票據(jù)、優(yōu)先股購買單位、災(zāi)害保險期權(quán)和期貨、衍生頭寸證券化、消費信貸證券化、航空組合證券化、飛機租賃證券化、重新確定利率上下限的浮息票據(jù)、雙重貨幣證券化、與股權(quán)業(yè)績掛鉤的證券、災(zāi)害優(yōu)先股賣出期權(quán)、通貨膨脹指數(shù)化的長期國債、平行債券等。國際金融市場環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容及相應(yīng)的課時安排見表1。
（二）跨國公司管理
據(jù)統(tǒng)計， 目前跨國公司控制了世界生產(chǎn)的40%左右，國際貿(mào)易的50%～60%，國際技術(shù)貿(mào)易的60%～70%，全球外國直接投資的80%～90%， 發(fā)達國家40%的國內(nèi)生產(chǎn)總值來自跨國公司的海外收益。因此，跨國公司的財務(wù)管理成為《國際金融學》的一個十分重要的篇章。
與國內(nèi)公司相比，跨國公司的經(jīng)營環(huán)境更為復(fù)雜。由于跨國公司面向的是更為廣闊的國際市場，因此它可以在更大的范圍內(nèi)配置資源。它的生產(chǎn)、投資與籌資活動不必拘泥于一國或一地。因此從一般意義上來看，跨國公司所面對的成本-收益曲線要比單純的國內(nèi)公司更加理想。 尤其是在國際金融市場交易品種更為豐富、 交易速度更為快捷的今天，跨國公司的業(yè)務(wù)發(fā)展空間得到了前所未有的拓展。
與此同時，和國內(nèi)市場相比，國際市場的不完全性表現(xiàn)得更為突出，無論是在發(fā)達國家，還是在發(fā)展中國家，金融自由化的改革都在如火如荼地進行著。但是，國外公司進入國內(nèi)市場的藩籬仍然沒有消除，商品、勞務(wù)與資本跨國流動的障礙仍然存在，這些障礙體現(xiàn)在具有歧視性的稅收、運輸政策及其他規(guī)章制度上，由此加大了跨國公司的交易成本。即使是在發(fā)達國家，市場不完全的情況也是相當普遍的。
正是由于跨國公司業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜性，與國內(nèi)公司相比，它所面臨的經(jīng)營風險、市場風險更加復(fù)雜，同時匯率風險和政治風險也依然存在， 因此與國內(nèi)公司相比，跨國公司財務(wù)管理的目標雖然也是追求股東價值最大化，但是無疑要求更為復(fù)雜和高超的技術(shù)。本教學環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容和課時安排見表2。
（三）內(nèi)外均衡
內(nèi)部均衡（充分就業(yè)和物價穩(wěn)定）與外部均衡（國際收支的平衡） 的同時實現(xiàn)無疑是一國宏觀經(jīng)濟所要達到的理想狀態(tài)，因此也成為國際金融理論的重要組成部分。本教學環(huán)節(jié)包括對幾種不同的國際收支理論的探討、內(nèi)外均衡即期政策的闡釋、匯率制度的選擇、在資本流動過程中金融危機的防范和管理等內(nèi)容。
對內(nèi)外均衡的理論研究由來已久，最早對此進行研究的是英國的經(jīng)濟學家大衛(wèi)?休謨（David Hume），他在18世紀提出了價格-鑄幣流動機制理論， 該理論曾對當時金本位制條件下內(nèi)外均衡的實現(xiàn)途徑做出了深入的分析?，F(xiàn)代內(nèi)外均衡理論的奠基人、荷蘭經(jīng)濟學家丁伯根（Tinbergen）憑借其提出的“丁伯根法則”于1969年成為第一位諾貝爾經(jīng)濟學獎得主?！岸〔▌t”的含義簡單來說就是，要達到N個經(jīng)濟目標，至少需要N種獨立的政策工具，但這一法則對內(nèi)外均衡之間的矛盾與協(xié)調(diào)方法并沒有做出深入的探討。之后內(nèi)部均衡理論研究的大師米德（James Edward Meade）和蒙代爾（Robert Mundell）提出的政策搭配理論均從不同角度證明了“一石不能二鳥”的原則，也相繼獲得了這一經(jīng)濟學領(lǐng)域的最高榮譽，這足以說明內(nèi)外均衡問題在國際金融研究中的特殊地位。
到20世紀50年代初期，英國經(jīng)濟學家米德在“丁伯根法則”的基礎(chǔ)上，結(jié)合了凱恩斯理論和新古典理論（特別是?？怂沟囊话憔饫碚摚?建立了政策工具和政策目標相互關(guān)系的2×2模型，將國際收支平衡的概念從只包括貿(mào)易項目擴大到囊括資本的國際收支的總平衡。米德的模型是現(xiàn)代意義上第一個較為系統(tǒng)的內(nèi)外均衡理論的框架。1976年多恩布什在凱恩斯的分析框架內(nèi)，對內(nèi)外均衡之間的相互作用機制進行了考察，與前人不同的是，多恩布什強調(diào)了商品市場和金融市場在調(diào)整速度上的不對稱性，當貨幣市場失衡引起匯率變動時，商品市場由于價格剛性調(diào)整速度慢，金融市場由于價格彈性大調(diào)整速度快。調(diào)整速度上的差異引起了匯率超調(diào)現(xiàn)象，而匯率超調(diào)又會引起匯率的易變性。
但隨著全球化趨勢的不斷推進，MFD（Mundell-Flemming-Dornbusch） 簡單的分析結(jié)構(gòu)與日益復(fù)雜的國際金融現(xiàn)實就顯得愈發(fā)不相稱了。1995年， 奧博斯特菲爾德（Maurice Obstfeld）和羅戈夫（Kenneth Rogoff）的論文《再論匯率動態(tài)變化》發(fā)表，開辟了“新開放經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟學”（NOEM）的時代， 成為國際金融理論研究一個新的發(fā)展領(lǐng)域和發(fā)展方向。這標志著以微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)、名義價格剛性、合理預(yù)期和不完全競爭為約束條件的嶄新的分析框架將成為今后學術(shù)研究的工作母機模型（workhorse model）。目前，新開放經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟學的分析方法已經(jīng)滲透到了多個領(lǐng)域，例如國際經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)、匯率決定、匯率機制選擇、金融危機預(yù)警等等。然而，內(nèi)外均衡的政策搭配是一門帶有很大藝術(shù)成分的科學，要深刻洞察其中的玄機，還有很長的路要走。本環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容和課時安排見表3。
第4篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
2、證券從業(yè)資格考試改革前的《證券市場基礎(chǔ)知識》、《證券交易》、《證券投資分析》、《證券發(fā)行與承銷》四科考試，題型均為客觀題，考試題量均為150題。
3、改革后題型題量如下： 單選題50題，每題1分； 多選題50題，每題1分。
4、證券從業(yè)資格改革前后的考試時間均為120分鐘，采取閉卷機考形式。
第5篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
論文關(guān)鍵詞：貨幣銀行學，教學內(nèi)容，改革，對策
一、經(jīng)管類專業(yè)貨幣銀行學教學內(nèi)容現(xiàn)狀
貨幣銀行學是教育部確定的21世紀高等學校經(jīng)濟類、管理類各專業(yè)的核心課程之一。普通高校的國際經(jīng)濟與貿(mào)易、市場營銷、電子商務(wù)等經(jīng)濟與管理類專業(yè)都把貨幣銀行學作為專業(yè)必修課程，通過教與學，使學生能夠較為全面的認識和理解貨幣、信用、銀行的基本原理、基本知識，以及這些理論知識在經(jīng)濟發(fā)展中的運用和方法等。
從普通高校的貨幣銀行學教學大綱來看，貨幣銀行學的教學內(nèi)容按先后順序大致如下：貨幣與貨幣制度、信用、利率、金融市場簡介、金融機構(gòu)體系簡介、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣需求、貨幣供給、貨幣均衡、通貨膨脹、貨幣政策、國際收支、外匯與匯率、國際資本流動等。教學中一般把重點發(fā)在貨幣、信用、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣需求與供給、通貨膨脹、貨幣政策等章節(jié)上，教學內(nèi)容主要限于貨幣與銀行。對國際經(jīng)濟與貿(mào)易、電子商務(wù)、市場營銷等經(jīng)濟管理專業(yè)而言，作為專業(yè)基礎(chǔ)課程的貨幣銀行學按上述內(nèi)容體系來安排教學存在很大的缺陷，特別是在我國銀行以外的各類金融機構(gòu)和金融市場已經(jīng)基本建立的今天，對經(jīng)管類專業(yè)學生局限于貨幣與銀行的教學內(nèi)容更顯得落后于時代的發(fā)展，也落后于現(xiàn)代金融理論的發(fā)展。
二、經(jīng)管類專業(yè)貨幣銀行學教學內(nèi)容存在的問題及原因分析
（一）教學內(nèi)容的專業(yè)區(qū)分度不夠
目前，貨幣銀行學教學內(nèi)容的一個缺陷在于，在教學實踐中對金融專業(yè)學生和經(jīng)濟管理類專業(yè)之間的教學內(nèi)容上區(qū)分度不夠。對于金融專業(yè)學生和經(jīng)管類專業(yè)學生而言，作為基礎(chǔ)課程的貨幣銀行學的地位有些共性，但也有不同的意義：金融學專業(yè)的學生在學習完貨幣銀行學之后，還將進一步學習金融學專業(yè)的不同分支學科課程。國際經(jīng)濟與貿(mào)易等經(jīng)濟類專業(yè)的學生在學習完貨幣銀行學課程以后，還會學習國際金融課程。而電子商務(wù)和市場營銷專業(yè)等管理類專業(yè)的學生在學習完貨幣銀行學之后，一般不會再學習金融學中的其他課程。對于經(jīng)管類專業(yè)的學生側(cè)重于掌握與市場、單位和個人分配關(guān)系密切相關(guān)的金融實踐的內(nèi)容，需具有較強的實踐性對策，而對于金融理論的部分可不作太高要求。所以，對經(jīng)管類專業(yè)學生的貨幣銀行學教學內(nèi)容應(yīng)該更全面一些，但深度要求卻要比金融專業(yè)低一些，即應(yīng)在教學中全面地了解現(xiàn)代金融體系及其運行的基本原理，使他們對貨幣銀行學有清晰和較為全面的認識，而不應(yīng)僅陷于貨幣與銀行體系的運行。
究其原因，與我國的傳統(tǒng)有關(guān)。在計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌期，金融體系還不太健全，很多非銀行的金融機構(gòu)沒有建立或者是依附于四大國有銀行，多種金融市場沒有建立或者剛剛建立，社會融資基本依靠銀行融資，其他融資渠道基本還處于萌芽狀態(tài)。在這種狀況下，金融問題基本上就是貨幣、銀行和信貸的管理。所以，在我國傳統(tǒng)上的貨幣銀行學的教學中，就基本上是以貨幣、銀行和信貸為主要內(nèi)容了。
（二）教學內(nèi)容與其他課程重復(fù)度高
貨幣銀行學的教學內(nèi)容與宏觀經(jīng)濟學的教學內(nèi)容有許多重復(fù)的地方，特別是在宏觀金融部分。例如，目前經(jīng)濟管理專業(yè)的貨幣銀行學教學內(nèi)容中關(guān)于通貨膨脹等內(nèi)容與宏觀經(jīng)濟學中的內(nèi)容基本相同。再例如，均衡利率的決定及作用等內(nèi)容，也與宏觀經(jīng)濟學中的重復(fù)較多。
考察其中的原因，可以從傳統(tǒng)的貨幣銀行學與宏觀經(jīng)濟學的教學大綱中找到答案，在上述兩門課程的教學大綱中都有相關(guān)內(nèi)容，而且這些相關(guān)內(nèi)容在兩門課程中都屬于重要的知識點。特別是近年來的教學評估，要求教師嚴格按照統(tǒng)一的大綱和教學內(nèi)容開展教學，自然會有相關(guān)內(nèi)容的重復(fù)。
（三）教學內(nèi)容與時俱進不夠
主要體現(xiàn)在：一是傳統(tǒng)內(nèi)容所占比重過大。對于經(jīng)濟管理專業(yè)學生而言，學習貨幣銀行學主要是了解各種金融市場和各種金融機構(gòu)的作用、行為，以及金融投資的基本原理。而在目前的貨幣銀行學內(nèi)容中，貨幣與貨幣制度、信用等內(nèi)容所占篇幅過大，偏重于宏觀金融，以及貨幣政策等，這在當前國外經(jīng)管類專業(yè)的同類課程中，一般也不涉及這方面的內(nèi)容。[3～5]二是現(xiàn)代內(nèi)容相對缺乏。比如利率理論部分忽視了利率的計算和結(jié)構(gòu)；在金融機構(gòu)和市場體系中缺乏現(xiàn)代金融中介基本理論分析，也缺乏對一些重要的非銀行金融機構(gòu)基本運行的分析；在金融市場部分缺乏資產(chǎn)定價基礎(chǔ)和選擇行為理論。
（四）教材建設(shè)的滯后
新教材建設(shè)和推廣的滯后也是金融學教學內(nèi)容調(diào)整滯后的原因之一。在對高校教學評估、專業(yè)評估中有一項內(nèi)容就是使用優(yōu)秀教材，但是各機構(gòu)以前評出的優(yōu)秀教材不一定隨實踐和理論發(fā)展進行調(diào)整，實際上，很多機構(gòu)評出的“優(yōu)秀教材”在內(nèi)容上是過時的，“優(yōu)秀”也只代表過去的優(yōu)秀，并不代表現(xiàn)在和未來的優(yōu)秀。其次是部分教師自身所接受的貨幣銀行學教育就是傳統(tǒng)的貨幣銀行學教育對策，如果調(diào)整教學內(nèi)容，要花不少時間和精力補足新的知識，而且要更換原有的教案，這就要投入更多的精力，這導致了教材建設(shè)的滯后。
（五）教學內(nèi)容改革的動力不足
查閱相關(guān)教學改革的文獻，大都是關(guān)于教學方法和教學手段改革的內(nèi)容，在教學實踐中也比較重視對教學條件、教學手段、以及教學方法的改進，而對教學內(nèi)容的改革則被或多或少地忽視了。目前，我國高校對教師的量化考核中，每年必須完成的科研量化考核是一個硬約束，重科研而輕教學的現(xiàn)象比較普遍。在職稱評審、各級人才項目資助中基本上都是以科研為導向。雖然這種狀況已經(jīng)有了很大的改進，比如教學質(zhì)量工程的實施，但教學效果評價比較困難，取決于多種難以量化的因素以及難以由教師自己控制的因素因此，教師的選擇大多是在完成基本教學任務(wù)的基礎(chǔ)上，以科研為重，而不愿意把太多的精力投入教學研究中去，從而造成教學內(nèi)容滯后于金融實踐和理論發(fā)展的現(xiàn)狀。
三、經(jīng)管類貨幣銀行學教學內(nèi)容改革的對策
（一）教學內(nèi)容安排上區(qū)分不同專業(yè)
針對不同是專業(yè)，教學內(nèi)容安排上應(yīng)有所側(cè)重。如對國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)而言，金融市場的理論和應(yīng)用，特別是國際經(jīng)濟市場的理論與應(yīng)用，應(yīng)該是重點內(nèi)容，但這些知識往往建立在數(shù)學模型上?，F(xiàn)在還有相當一部分教師原有的知識結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)現(xiàn)代金融理論與教學發(fā)展的需要。所以，從教師的角度來說，需要不斷地學習，更新自身知識結(jié)構(gòu)；從學校來說，應(yīng)該鼓勵教師到知名院校、到國外學習。另一種解決辦法就是通過優(yōu)化教師的配置，對這些新的教學內(nèi)容確實有困難的教師，應(yīng)盡量避免安排這樣的課程，而相應(yīng)地安排能夠勝任的教師承擔本課程，盡量發(fā)揮所有教師的專長，揚長避短。
（二）依據(jù)學科發(fā)展規(guī)律和專業(yè)特性，適當調(diào)整教學內(nèi)容
對于經(jīng)濟管理專業(yè)而言，在教授金融理論時，重點不是要強調(diào)高深的理論知識，但在知識點上可以相對全面，所以在教學內(nèi)容安排上可以不是很深奧的理論知識對策，而適當擴展金融知識面、增加貼近現(xiàn)實的案例等，以激發(fā)學生興趣，培養(yǎng)他們的金融意識。同時，在應(yīng)用性方面，則應(yīng)要做相應(yīng)地加強。具體而言，可以從以下幾個方面進行調(diào)整：
一是貨幣理論與貨幣政策。貨幣理論部分涉及到貨幣的職能、貨幣需求、貨幣供給與經(jīng)濟均衡。這些都是貨幣銀行學的基礎(chǔ)知識，在政治經(jīng)濟學、西方經(jīng)濟學中都有所涉獵。在本門課程中，可以采用一個統(tǒng)一的理論框架，把這些知識點串起來，而不用陷于理論知識點的反復(fù)講解。貨幣政策部分包括貨幣政策的功能定位和貨幣政策的實施，如貨幣政策工具、中間目標、最終目標等，我們可以采用案例教學，主要關(guān)注現(xiàn)實中的貨幣政策的運用，如面對通貨膨脹，該如何運用貨幣政策等。其次是刪減傳統(tǒng)內(nèi)容，貨幣的起源、發(fā)展和貨幣制度對于國際經(jīng)濟與貿(mào)易、市場營銷、電子商務(wù)等專業(yè)來說可以刪除，只要在貨幣理論部分介紹貨幣職能就可以。
二是金融市場部分。金融市場部分的教學要讓學生了解現(xiàn)代金融市場的基本結(jié)構(gòu)及各類金融市場的基本功能和工具，教學內(nèi)容必須涵蓋貨幣市場、資本市場、黃金市場以及外匯市場的基本結(jié)構(gòu)、功能和工具。第一，要增加貨幣市場及其子市場、資本市場及其子市場、黃金市場、以及外匯市場的介紹，這樣可以使學生對金融市場有更為具體的認識。對于國際經(jīng)濟與貿(mào)易專而言，外匯市場的介紹還應(yīng)有所加強。第二，增加信用與風險的內(nèi)容，特別是金融危機。
三是金融價格部分。針對經(jīng)濟管理專業(yè)的應(yīng)用性特點，金融價格行為理論可以作為主要內(nèi)容加以講授，這些內(nèi)容主要是與利率相關(guān)的計算和利率結(jié)構(gòu)、各種有價證券的定價、資產(chǎn)選擇行為等內(nèi)容。從國外的教材來看，這是教學的重點也是難點，要特別予以強調(diào)。對于現(xiàn)代金融的金融期權(quán)和遠期協(xié)議等內(nèi)容，可以對其基本內(nèi)容加以介紹，拓展知識面。而均衡利率的決定及作用等內(nèi)容與西方經(jīng)濟學中的重復(fù)較多，可以適當刪減。
四是金融機構(gòu)部分。金融機構(gòu)部分的教學要讓學生了解各類金融機構(gòu)的功能及基本業(yè)務(wù)，教學內(nèi)容必須涵蓋存款性機構(gòu)（包括商業(yè)銀行、政策性（專業(yè)）銀行、儲蓄機構(gòu)和信用合作機構(gòu)）、非存款性機構(gòu)（包括證券公司、信托機構(gòu)、養(yǎng)老基金、投資基金和保險公司）以及金融調(diào)控與監(jiān)管機構(gòu)。第一，增加金融中介的介紹，我國的銀行業(yè)改革過程不過短短的二、三十年時間，目前我國銀行中介機構(gòu)已呈現(xiàn)多元化格局，四大國有商業(yè)銀行都已改制為股份制商業(yè)銀行，并有三家已經(jīng)上市，城市銀行中也有幾家已經(jīng)成為上市銀行對策，如北京銀行、南京銀行、寧波銀行等。這些都是新近出現(xiàn)的，在一般的貨幣銀行學教科書中所涉甚少。而對于商業(yè)銀行部分關(guān)于商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展、以及商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造等內(nèi)容可以刪除，商業(yè)銀行這部分教學內(nèi)容可以集中在其業(yè)務(wù)和功能定位上。第二，增加對非銀行金融機構(gòu)的介紹，特別是對證券公司、投資基金、儲蓄與合作機構(gòu)等非銀行金融機構(gòu)的功能定位和基本業(yè)務(wù)的介紹，這一部分是目前的教學中普遍缺少的。
（三）加強教材建設(shè)
在教材建設(shè)中，一方面是緊跟理論發(fā)展的前沿，發(fā)達國家的經(jīng)濟實踐和理論超前于發(fā)展中國家的經(jīng)濟實踐和理論，因此，有必要緊跟發(fā)達國家的前沿理論，保持貨幣銀行學教學的前瞻性，隨著理論的發(fā)展不斷作出相應(yīng)的調(diào)整，吸收現(xiàn)代經(jīng)濟理論的新成果。另一方面是貨幣銀行學的教學內(nèi)容要適當超前于我國的實踐。我國正處于轉(zhuǎn)型期間，經(jīng)濟社會的快速發(fā)展需要超前的理論作指導。因此，貨幣銀行學教材在內(nèi)容安排上應(yīng)該隨實踐和理論發(fā)展適時作出調(diào)整，適當超前于本國實踐的發(fā)展。
（四）理順教學改革的思路，加快教學改革
學校不僅要重視科研，也要從制度上建立推進教學改革的激勵機制。一是理順科研與教學的關(guān)系。高校的根本任務(wù)是人才培養(yǎng)，科研是提高師資水平、教學水平、人才培養(yǎng)質(zhì)量的強有力支撐。學校可以設(shè)立相應(yīng)政策，引導教師把科研融入到教學改革當中。二是加大教研教改支持力度。對于教研教改項目的立項及實施給予相應(yīng)的經(jīng)費支持。三是依托學科建設(shè)、專業(yè)建設(shè)、精品課程建設(shè)等，加快教學內(nèi)容改革。
參考文獻：
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[5]米什金.貨幣金融學[M].北京：中國人民大學出版社，1998.
第6篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；國際金融專業(yè)；人才需求趨勢
中圖分類號：G718.5 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）09-0196-02
一、引言
2012年6月，《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，要求加快建設(shè)現(xiàn)代金融市場體系，加快完善金融組織體系，加快金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，推動珠三角地區(qū)金融一體化發(fā)展，提升區(qū)域金融合作水平，進一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。在此方案的促進下，廣州進行了一次大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級改造，整個金融行業(yè)的未來發(fā)展都被重新規(guī)劃，因此金融市場對高職國際金融專業(yè)人才的需求趨勢勢必發(fā)生了變化。
二、廣州金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
作為國家中心城市和綜合性門戶城市，廣州近年來借著舉辦第16屆亞運會為契機，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力實施“金融強市”戰(zhàn)略，已經(jīng)發(fā)展成為中國南方重要的金融中心城市。站在新的起點，以全球視野、戰(zhàn)略眼光謀劃區(qū)域金融中心建設(shè)與發(fā)展，解放思想，先行先試，把金融產(chǎn)業(yè)作為廣州國家中心城市建設(shè)的戰(zhàn)略性、先導性產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的龍頭產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，著力推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)，構(gòu)建多層次的金融市場體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務(wù)體系；著力提升現(xiàn)代金融服務(wù)功能，為經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級及和諧社會建設(shè)提供強有力的金融支持，著力增強金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯位發(fā)展、合作共贏、優(yōu)勢互補，以香港為龍頭、穗深為支點、珠三角其他城市為支撐的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)帶，共同構(gòu)建有全球影響力的國際金融中心區(qū)域。
為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級與規(guī)劃轉(zhuǎn)型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設(shè)廣州國際金融城的重大戰(zhàn)略決策，決心打造一個立足廣州、依托珠三角、服務(wù)泛珠三角、面向東南亞，以高端現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主體，金融機構(gòu)集中、金融要素市場齊備、金融交易活躍、金融服務(wù)完善、全國一流的金融總部聚集區(qū)。
近年來，以第三方支付、P2P（點對點）網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，依托大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，發(fā)展迅猛，廣州市政府在2015年初及時提出了要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的要求，并定下了“力爭在三年內(nèi)建成3～5個各具特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，集聚一批實力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)，打造若干個品牌卓越的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，將廣州建設(shè)成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)豐富、運行穩(wěn)健、創(chuàng)新活躍、服務(wù)高效、環(huán)境優(yōu)良，在全國具有重要地位和廣泛影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融中心城市”的目標。
從以上舉措看出，現(xiàn)代化、多樣化、差異化、國際化成為了廣州金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類傳統(tǒng)與新興金融市場，加強行業(yè)分工協(xié)作，逐步實現(xiàn)與國際接軌，這些都是行業(yè)近年努力的方向。
三、金融行業(yè)人才需求分析
隨著廣州“金融強市”的戰(zhàn)略實施，市內(nèi)各類型金融機構(gòu)驟增，金融類人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場、行業(yè)部門了解到，金融業(yè)人才缺口極大，各大銀行、保險公司以及基金、債券和投資行業(yè)都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。
（一）銀行業(yè)
銀行業(yè)柜臺和中間業(yè)務(wù)人員需求大。一是柜臺人員需求量大。在國內(nèi)銀行機構(gòu)的招聘中，柜臺人員的招聘人數(shù)往往占總招聘人數(shù)的70%以上。二是中間業(yè)務(wù)人才需求量增大。銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展遭遇瓶頸，中間業(yè)務(wù)成為銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵。所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，以中間人和人的身份，替客戶辦理收付、咨詢、、擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動。由此金融機構(gòu)部、資金財務(wù)部、基金托管部、離岸金融部、公司/個人理財部、信息科技部等新設(shè)部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、IT人才受到歡迎。
（二）保險業(yè)
廣州這種一線城市，聚集了大量保險企業(yè)的總部和研發(fā)中心，故此對產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)理和保險精算師的需求很高。在銷售和分銷領(lǐng)域，以前保險行業(yè)為了快速擴張，大量聘請了低素質(zhì)的保險經(jīng)紀人，導致整個社會對保險有了偏見，現(xiàn)在整個行業(yè)開始自食苦果。因此具備一定金融知識，能夠在與客戶溝通過程中分析客戶需求的專業(yè)人才就成了燙手山芋。
（三）證券業(yè)
市場信心持續(xù)高漲，股票市場又迎來新一輪“慢?！钡某霈F(xiàn)，整個證券業(yè)都非常興旺。該行業(yè)的發(fā)展重心也隨之轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺?wù)為中心”，為客戶提供全方位綜合財富管理服務(wù)。為此，具備良好客戶溝通能力、善于開發(fā)、維護高質(zhì)量客戶的投資客戶總監(jiān)就存在較大缺口。
近幾年來金融業(yè)的人才需求發(fā)生了微妙的變化。銀行招聘設(shè)置了學歷門檻，證券公司、保險公司的文職人員也漸漸向高職院校的?？粕P(guān)上了大門。越來越多的金融崗位不對高職院校金融專業(yè)的畢業(yè)生開放，但是行業(yè)需求卻依然遠不能被滿足。以為地方經(jīng)濟服務(wù)為主要任務(wù)的高職院校只有加快專業(yè)教學改革，準確定位人才培養(yǎng)目標，縮短人才培養(yǎng)周期，加快人才培養(yǎng)速度，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，才能滿足快速發(fā)展的金融行業(yè)對金融專門人才的需要。
四、高職國際金融專業(yè)對應(yīng)崗位的工作任務(wù)分析
我們對高職國際金融專業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位的調(diào)查情況顯示：國際金融專業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位中，保險業(yè)的營銷崗所占比例最大，該行業(yè)的基層管理崗、客戶服務(wù)崗、查勘定損崗和證券業(yè)的理財經(jīng)紀崗、客戶經(jīng)理分別緊隨其后。
保險業(yè)的營銷崗：在推銷保險商品之前為顧客提供的涉及保險方面的服務(wù)。這是在精心研究客戶保險需求心理基礎(chǔ)上，在他們未接觸到保險商品之前，用一系列激勵方法來激發(fā)顧客購買欲望而提供各項服務(wù)的銷售員。這類人員需要有扎實的金融基礎(chǔ)知識，良好的溝通能力，具備一定的市場開拓能力。
五、對畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)要求
我們通過對高職國際金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)單位進行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)企業(yè)對畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)提出了以下要求：全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能，具備一定的營銷能力，具有較好的綜合素質(zhì)（尤其是職業(yè)規(guī)劃和溝通能力）。其中，“綜合素質(zhì)”被用人單位多次提到，可見企業(yè)對此是相當重視的。特別是像國際金融這類文科專業(yè)，企業(yè)對“一技之長”的要求不高，如果“綜合素質(zhì)”不過關(guān)的話，“一技之長”就沒有用武之地了。
（一）全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能
為體現(xiàn)金融行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性，全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能是入行的基本要素。很多人覺得保險營銷崗只需要有營銷能力，連騙帶哄地就能拉到客戶，與金融專業(yè)知識無關(guān)。我們從對幾家保險公司的調(diào)研看出，保險業(yè)已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價?，F(xiàn)在是全民金融時代，連普通老百姓都對“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來自金融行業(yè)里專業(yè)的意見和個性化的理財規(guī)劃，因此全面綜合的金融知識尤為重要。很多金融基礎(chǔ)知識盡管不能在崗位上運用到，也會以“談資”的方式出現(xiàn)在跟客戶的交流中。從基本開始，扎實掌握專業(yè)知識和業(yè)務(wù)操作技能，踏踏實實，累積行業(yè)經(jīng)驗，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。
（二）具備一定的營銷能力
這是一個“績效為王”，拼業(yè)績的競爭社會。除了一般文員，專業(yè)技術(shù)人員和科研開發(fā)人員，幾乎所有行業(yè)的職業(yè)金字塔底層都是在做銷售，因此首先不要對“銷售”二字存在偏見。簡單來說，畢業(yè)生去應(yīng)聘，參加面試都是在做銷售，只是他們銷售的“商品”是自身的勞動力罷了。而成功的營銷人員，不是你有什么商品就賣什么，而是客戶需要什么就賣什么，這也很適合當下的金融行業(yè)。在琳瑯滿目的投資理財產(chǎn)品中，選擇合適的產(chǎn)品組合，設(shè)計滿足客戶需求的理財規(guī)劃，理據(jù)十足地推銷給客戶，既能滿足客戶需求，又能完成任務(wù)，達到業(yè)績要求，形成“雙贏”局面。
（三）具有較好的綜合素質(zhì)
第7篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
關(guān)鍵詞：國際金融；實踐教學；外匯交易
中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：B 文章編號：1008-4428（2016）04-115 -02
一、國際金融學課程的教學特點
國際金融課程通常是針對商學院本科生設(shè)置的專業(yè)課，涉及非常廣泛，是一門綜合性比較強的課程，課程教學強調(diào)的是在理解理論知識的基礎(chǔ)上應(yīng)用經(jīng)濟學的分析方法來解釋國際金融市場的種種現(xiàn)象，并能夠注重國際金融理論在實踐中的運用，總的來說國際金融學具備以下特點。
（一）知識點覆蓋面廣
本課程主要內(nèi)容包括國際金融學的基本概念、基本理論和基礎(chǔ)知識，通過學習使學生掌握國際收支、匯率等基本理論，了解國際儲備的構(gòu)成及管理方法，學會幾類主要的外匯交易，并熟悉國際金融市場運作方式及國際資本流動規(guī)律，最終學會用所學原理與方法分析各種國際金融問題，同時為進一步學習和深入研究其他后續(xù)課程奠定必要的理論基礎(chǔ)。
（二）與實際聯(lián)系緊密，內(nèi)容更新快
隨著世界經(jīng)濟一體化、金融一體化的發(fā)展，國家與國家之間的來往越來越多，他們之間的關(guān)系也是不斷發(fā)生著變化，而這些變化又會引起國際金融市場的動蕩。而國際金融學的課程內(nèi)容也必然隨著國際形勢及國際金融市場變化而不斷更新，及時地結(jié)合新情況和新問題進行教學改革。最典型的例子是2008年以來的次貸危機和隨之而來的歐債危機，它們對世界經(jīng)濟造成的影響是廣泛而深刻的，因此深入研究其形成原因及預(yù)防機制是非常重要的，這也就成為國際金融課程中要研究的新內(nèi)容。所以國際金融學課程教學需要不斷地融入新事件、新理論，只有這樣才能使教學與實際經(jīng)濟活動不脫節(jié)。
二、實踐教學作為國際金融學輔助教學的重要性
國際金融學所包含的國際金融活動很大程度上都與匯率有密切的關(guān)系，而經(jīng)濟主體，不管是個人、企業(yè)還是國家都會進行外匯交易活動等。而已有的國際金融等課程更多的是闡述外匯交易等實踐課程的理論基礎(chǔ)，而缺乏系統(tǒng)的實踐教學。實踐教學的總體目標是使學生能夠增強國際金融實踐操作能力，具體目標是要求學生不但能夠掌握外匯交易的基本理論知識，了解外匯交易的方法、風險的分析和控制，也要能夠解讀外匯行情、利用分析軟件對外匯走勢作出合理判斷，并順利實現(xiàn)外匯買賣的即時與委托交易的模擬操作。目前國內(nèi)僅有部分高校開展了國際金融實踐教學，而多數(shù)高校還是純理論教學，這樣導致學生僅對外匯交易的理論內(nèi)容有所涉及但沒有系統(tǒng)的外匯交易應(yīng)用方面的學習，因此動手能力較差。
因此加強實踐教學能夠深化學生在《證券投資學》等專業(yè)課程中學到的投資的基本概念，深化學生國際金融學理論教學中學到的匯率變動的基本概念和得到交易的基本程序與方法，通過外匯模擬交易的具體操作，使學生深入理解與掌握金融交易實務(wù)中所涉及的基本概念與常用詞匯，把握各類金融外匯交易的基本特點與交易常識，進而更好地將國際金融學知識內(nèi)化成自己的知識儲備，這就是教學的最終目的。
三、國際金融學教學設(shè)計形式多樣化
（一）理論教學
國際金融學具有較強的理論性，其中涉及的匯率理論、國際收支理論等需要有很強的理論基礎(chǔ)才能夠掌握，所以首先加強對學生的理論教學，只有在理論已經(jīng)充分吸收的基礎(chǔ)上才能更好地實現(xiàn)不同的實訓形式。教師應(yīng)該有效地結(jié)合自身已有的知識整合相關(guān)理論，選擇板書、多媒體等教學工具，詳盡地闡釋理論，并且及時關(guān)注課堂學生反饋情況，通過課堂小組討論等形式更好地與學生互動，從而讓他們更牢固地掌握理論知識，為后續(xù)實訓奠定堅實的基礎(chǔ)。
（二）金融實驗室軟件模擬
為了更好地進行實踐教學，仿真現(xiàn)實經(jīng)濟情況進行外匯模擬教學是最佳的教學方式，因此學校建立金融實驗室并安裝相關(guān)外匯交易軟件是必不可少的。通過實訓講解每次實訓的主要內(nèi)容，不同實訓內(nèi)容的注意事項及可能遇到問題的解決方法，使學生對即將要進行的實訓有清晰的了解，以便更好地完成實訓內(nèi)容。在外匯實訓的現(xiàn)場指導中設(shè)定具體交易環(huán)節(jié)，讓學生扮演不同角色進行練習。外匯交易相對復(fù)雜，學生在使用過程中可能遇到多種不同的問題，現(xiàn)場指導能夠及時解決問題，并將常見問題記錄，以后補充在實訓報告中供學生參考。這樣的仿真模擬交易才真正做到了學生參與其中，感受國際金融市場瞬息萬變的事實對世界經(jīng)濟產(chǎn)生的影響，尤其是對手上的虛擬貨幣造成的影響。只有經(jīng)歷過才能更加理解國際金融市場學習的重要性。
（三）建立實訓基地
作為學生很少有機會到銀行、證券公司和外貿(mào)公司等參加實踐活動，而這是學生了解金融機構(gòu)和外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和外匯交易特點的重要途徑。事實上是銀行、證券公司幾乎不需要本科生進行外匯交易相關(guān)的實習，所以高校如果能夠聯(lián)系大型外貿(mào)公司的資本運作部門建立實訓基地，應(yīng)該說是對在校仿真模擬實訓之后的一個最好的補充。目前這方面對各學校來說實施都比較難，但是也有不少高校在這方面做出了努力并取得一些實訓基地的機會。另外還有個解決路徑就是學生利用假期回老家的相關(guān)公司進行外匯交易方面的實習，通過家鄉(xiāng)的關(guān)系網(wǎng)適當?shù)貙ふ疫@樣的機會也是不錯的方法。
（四）開展專業(yè)講座
除了豐富的課堂理論教學、新鮮的外匯交易實踐教學以外，高校在國際金融學教學過程中適時地邀請外匯交易方面的專家進行講座能夠更好地激發(fā)學生的學習熱情。外匯交易專家應(yīng)該是從事多年的實際外匯交易，有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，通過講座為學生講解近年來外匯市場的發(fā)展比枯燥的課本描述歷史發(fā)展更容易讓人記憶猶新。尤其重要的是真正的外匯交易中會遇到各種各樣突然性的事件等的應(yīng)急處理辦法等，這些知識是教師經(jīng)驗欠缺的重要部分，因此通過專業(yè)講座的形式給學生帶來耳目一新的一堂課。
（五）課后多渠道溝通
現(xiàn)在的90后學生的自我意識、自我表現(xiàn)力都比較強，這就需要給他們提供可以釋放自己、施展自己才華的平臺，他們也非常需要教師的認可。而這就需要教師在教學中不能僅僅局限于課堂，更要在課余時間跟學生有充分的交流互動。所以課后學生利用網(wǎng)絡(luò)在宿舍學習，教師采用視頻會議或郵件聯(lián)系的方式與學生溝通，并采用分組討論的方式對已經(jīng)學的理論和做的外匯實踐進行總結(jié)，真正做到吸收消化知識。
四、結(jié)論
通過分析我們知道要想實現(xiàn)國際金融學比較好的教學效果應(yīng)該從以上幾方面努力，不斷創(chuàng)新教學形式，鼓勵授課教師進行課程設(shè)計的創(chuàng)新。但在實現(xiàn)以上教學形式創(chuàng)新的過程中也有需要進一步改進的地方。
（一）加強校企合作
正如以上提到的實訓基地建設(shè)的困難，作為實訓基地本身能夠加強教學效果，所以如果能夠以學校為平臺和企業(yè)簽訂合作協(xié)議應(yīng)該是比較好的方法，當然在此過程中授課教師也應(yīng)該能夠想到為企業(yè)服務(wù)的措施從而使得校企獲得雙贏才能夠長期合作下去。
（二）加強教師的業(yè)務(wù)能力
很多教師本身理論基礎(chǔ)非常扎實，也能夠進行虛擬的外匯交易等實踐，但仍然缺乏真正的實踐。兩者最大的差別就是心理因素的影響在兩種情況下有可能做出截然相反的投資決策，因此授課教師加強實踐操作非常重要，這種可以通過去公司實習也可以通過自行開戶進行外匯交易的方式。
參考文獻：
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第8篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
北京吉利學院以應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)為目標，金融學是經(jīng)濟管理類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課。通過當前金融學教學現(xiàn)狀，探討該課程教學內(nèi)容及方法改革的問題。金融學課程革，不僅需加強案例教學、啟發(fā)教學，還要注重過程考核，注重課程細節(jié)，讓課堂教學豐富多樣，才能有效提高教學效果。
關(guān)鍵詞：
金融學；教學方法；教學內(nèi)容
伴隨著利率市場化、存款保險機制的建立和互聯(lián)網(wǎng)金融的推進，金融市場日益活躍，金融體系也越來越龐大、越來越復(fù)雜。龐大的金融體制成為社會經(jīng)濟的調(diào)節(jié)機構(gòu)和國民經(jīng)濟的神經(jīng)中樞。在經(jīng)濟全球化和金融一體化的前提下，金融市場運動規(guī)律復(fù)雜化、金融工具形態(tài)多元化、風險形成和傳染高速化，對各國的金融人才提出了更高要求，在這個經(jīng)濟、信息快速發(fā)展的時代，金融知識更新速度越來越快。金融學課程對經(jīng)管類應(yīng)用型本科學生是必備的一門專業(yè)基礎(chǔ)課程，主要涉及一些比較基礎(chǔ)的金融前沿理論，這些理論會隨著金融體系的發(fā)展也在不斷發(fā)展，而這些理論還有可能與后續(xù)的課程中有內(nèi)容重疊。要使本科生掌握完整的現(xiàn)代金融理論，并能理論聯(lián)系實際結(jié)合最新的金融政策與金融實例探討金融的可持續(xù)發(fā)展，對金融學課程教學內(nèi)容與教學方法提出改革是非常必要的。
一、金融學課程教學現(xiàn)狀
資金的融通涉及各個要素，也就是說金融學課程在教學內(nèi)容的知識點繁多，知識點之間有很強的內(nèi)在邏輯關(guān)系，體現(xiàn)多學科交叉的特點，學生既要具備經(jīng)濟學、會計學、經(jīng)濟法等專業(yè)基礎(chǔ)知識，還需具備較扎實的高等數(shù)學、概率論與數(shù)理、統(tǒng)計等邏輯推理的功底。對金融學理論及模型的推演等教學無法落到實處，對于我們?nèi)镜膶W生來說，這是一個很大的學習障礙。金融學是一門強調(diào)理論與實踐并重的課程。當抽象的金融理與多變的市場變化相矛盾時，需要教師調(diào)整教學內(nèi)容，這個過程需要學生積極參與，但在現(xiàn)實中，學生不管是課堂案例討論或是課下收集資料，作業(yè)獨立思考及時上交，參與度都是很低的，為了完成而完成，缺考一套有效有完整的學生過程考核體系。很多學校為了讓學生更好的就業(yè)，在專業(yè)培養(yǎng)方案都開設(shè)了培養(yǎng)學生實踐技能的課程，但對于金融學這樣的專業(yè)基礎(chǔ)課，教學方法還是課時安排上均偏向課堂理論講授，缺乏直接的實操訓練，學生學習枯燥。
二、金融學課程內(nèi)容設(shè)計
本課程是本科經(jīng)濟與金融專業(yè)的一門專業(yè)先修課程。作為一所培養(yǎng)應(yīng)用型學生的本科院校，根據(jù)學校特點和我國金融發(fā)展的現(xiàn)實，把握好以下幾條原則，以突出我院《金融學》教學的自身特色：
1.應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標
決定了必須要讓學生了解中國金融發(fā)展的現(xiàn)實。以此為基礎(chǔ)，吸收市場經(jīng)濟國家多年來積累的金融發(fā)展經(jīng)驗與規(guī)律性知識，目的在于讓學生確立現(xiàn)代金融的理念。
2.力爭確立合理、適用的內(nèi)容體系與結(jié)構(gòu)框架
盡可能把金融學全貌以簡明、通俗的方式傳授給學生。為此，《金融學》的知識面應(yīng)該覆蓋金融學科的主要方面，如：金融制度、金融市場、金融機構(gòu)、金融工具和金融運行。
3.強調(diào)基本概念、基本原理和基本方法
盡量使學生多學習一些基本的、帶有方法性和規(guī)律性的知識，正確處理《金融學》與經(jīng)濟學原理、金融學科各分支課程之間的關(guān)系，避免重復(fù)。同時，也為專業(yè)核心課程的學習打下良好的基礎(chǔ)。因此，課程確定了以貨幣與貨幣制度；信用與金融市場；利率與金融市場模塊實踐教學；金融機構(gòu)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐教學；貨幣供求與貨幣政策；金融創(chuàng)新、金融安全、金融監(jiān)管；金融與經(jīng)濟發(fā)展這八個知識模塊。本課程最終需完成“構(gòu)建北京吉利學院金融館”項目策劃書，“金融館”的搭建主要圍繞以下幾個主題進行：（1）本土金融的演化；（2）金融與次貸危機；（3）金融造就了我們的成長；（4）我們生活的金融圈；（5）動人心魄的黃金。在每一塊主題當中，我們以金融的重大事件為引，讓學生體驗歷史，告訴學生，金融是什么？金融為什么？金融給人類社會、給中國社會能帶來并實際帶來什么？在項目的設(shè)計中，多角度的將金融理論知識融入其中，其發(fā)展也與專業(yè)課程一一呼應(yīng)。通過對這些任務(wù)的分析與討論，理解相關(guān)知識，分析現(xiàn)狀存在的問題，提出改進建議，以此培養(yǎng)學生的職業(yè)能力。重理論、輕實踐是當前金融學教學過程中普通存在的弊端。為了完成經(jīng)濟與金融專業(yè)的教學目標，結(jié)合《金融學》課程的實際情況，我們在課程學習中安排了實踐課，訓練學生動手操作能力。實踐教學主要分驗證性實踐、參與性實踐和創(chuàng)新性實踐三種形式。驗證性實踐如到銀行營業(yè)部調(diào)查實習，到金融博物館參觀通過現(xiàn)場調(diào)查，充分挖掘?qū)W生對實際問題的洞察力。參與性實踐主要通過案例，培養(yǎng)學生對理論的應(yīng)用能力及獨立思考習慣，促進學生形成良好的計算分析能力。創(chuàng)新性實踐采用辯論等形式如利率市場化是中性政策還是寬松政策進行辯論，通過此種形式交流使學生深入理解國家貨幣政策，提高學生分析實際問題的能力。
三、金融學課程教學方法改革
1.案例導入式教學
在教學中，每一次授課均可以以與之相關(guān)的近期的熱點金融問題作為導入，啟發(fā)、引導學生，使學生產(chǎn)生強烈的求知欲后，讓學生參與到教學活動中。
2.采用世界咖啡教學法
一組一名組長（一組4-6人），教師設(shè)計與金融相關(guān)的問題，討論可以只探討一個問題，也可以在幾輪的對話中用一系列的問題來不斷加深對主題的認識。人人皆有發(fā)言權(quán)，放開心胸、用心聆聽，學生用海報紙盡情發(fā)揮想法，通過交換各自的觀點，從而大大提高出現(xiàn)令人驚奇的新見識的機會。最后各組成果展示及總結(jié)匯報。
3.情境教學
為提高學生的學習興趣，培養(yǎng)他們創(chuàng)新能力和解決問題的能力，實踐教學上也嘗試著進行了一些教學方法上進行改革，如在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)時，設(shè)計小型金融沙盤，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換等讓學生掌握商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，掌握利率計算，同時了解利率對金融市場的影響。
4.金融學的課堂教學
不管采取什么樣的方式，無非就是希望激發(fā)學生學習的趣味性、積極性和主動性。但如何提高學生的參與，解決吃“大鍋飯”的問題，這需要一套完體的過程考核體系。金融學的5個子項目（作業(yè)）以小組為單位進行課堂展示，并同時提交工作結(jié)果。展示時可使用電子文檔（PPT）方式。每位同學每個子項目（作業(yè)）的得分由兩部分組成：個人項目討論成績+小組項目展示成績。作業(yè)展示一定是小組成員根據(jù)分工分別匯報答辯，并組織評審組進行提問進行統(tǒng)一打分，評審組同學的分數(shù)則根據(jù)其提出問題的深度和廣度來考核。這樣就可以解決“大鍋飯”的問題。我們按照以學生為主體對金融學課程改革，目的就是想提高金融學課堂教學的有效性，成功的教學離不開精彩的課堂細節(jié)：課件質(zhì)量如何，課題如何導入，如何激發(fā)學生學習興趣，課堂提問的設(shè)計，板書的設(shè)計，乃至于教師在課堂教學中的一句話、一個動作、一種表情等都是我們要注意的，只有注重課堂細節(jié)，才能有效地促進每一位學生的發(fā)展，提高教學質(zhì)量。
參考文獻：
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第9篇：金融市場基礎(chǔ)知識范文
前言
隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人民群眾的經(jīng)濟狀況都得到了極大的改善。而在能夠保持自身有著較為滿足的物質(zhì)生活的同時，相當一部分群眾開始考慮投資的問題。但是沒有投資基礎(chǔ)知識的群眾往往不敢輕易出手，而銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)卻又存在著較多弊端。這樣一來，便成了一個惡性循環(huán)，群眾手中有錢不知道花在哪，銀行有推出的金融產(chǎn)品卻又無人問津。為了解決這一問題，我們應(yīng)該進行細致的討論。
一、我國目前的金融產(chǎn)品的市場環(huán)境
近年來，我國經(jīng)濟得到了飛速的發(fā)展，直接推動了資本市場的快速發(fā)展，在這種大環(huán)境下，我國的金融交易市場也隨之不斷興起。與此同時，客戶對金融產(chǎn)品的需求也隨之高速發(fā)展，客戶集體開始尋求更為方便、成本更低、更有吸引力以及價值更高的金融產(chǎn)品。市場及客戶同時發(fā)生變化，自然也就要求金融產(chǎn)品做出與之相呼應(yīng)的變化。所以，本質(zhì)上來說，金融市場在帶給國內(nèi)銀行潛在的巨大的業(yè)務(wù)量的同時，也給其帶來了不小的挑戰(zhàn)。
金融市場的改變有較大一部分原因都是由于客戶需求發(fā)生了變化，客戶無論是從辦事效率方面還是穩(wěn)健度方面來說，都對銀行的要求越來越高，而隨著二者之間需求的改變，使得客戶與銀行之間的關(guān)系也發(fā)生了改變。首先，客戶對更多非傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的需求會在不同的時期增加；其次，客戶往往不再是以前對相關(guān)金融市場知之甚少的態(tài)度，而是想要在金融市場中尋求主動出擊，達到自己決定自己的資金大概走向的目的，所以針對金融咨詢類服務(wù)需求量也將增加；最后，在這個信息化極為豐富的時代，客戶對各家銀行的金融產(chǎn)品更新往往在家就能知曉，在客戶不用再浪費時間貨比三家卻能知道準確信息的情況下，金融產(chǎn)品的快速更換也成為了必然的趨勢。
二、金融產(chǎn)品研發(fā)中存在的弊端
（一）產(chǎn)品單一，缺少創(chuàng)新能力
如之前所說，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行迎來了幾乎前所未有的巨大機遇，但同時也面臨著客戶各種各樣金融需求的巨大挑戰(zhàn)。目前，在我國一些商業(yè)銀行中，由于沒有對應(yīng)的金融市場分析部門，以及缺乏風險與利益對稱的激勵制度，導致員工對金融產(chǎn)品開發(fā)失去積極性；且金融產(chǎn)品的研發(fā)任務(wù)往往交給各個不同部門運作，這不但每個部門設(shè)計的產(chǎn)品單一，對于業(yè)務(wù)交叉部?T來說，還極容易設(shè)計出換湯不換藥的同類產(chǎn)品，導致資源浪費、創(chuàng)新能力差。甚至一部分商業(yè)銀行金融產(chǎn)品資源依舊較為貧乏，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容還是停留在存款、小額貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)上，但是這種業(yè)務(wù)內(nèi)容已經(jīng)明顯無法滿足當代社會經(jīng)濟發(fā)展的需要以及客戶的內(nèi)心需求[1]。
（二）客戶調(diào)研不充分，缺乏客戶定位
目前，我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要源自于三個方面：一是同行業(yè)其他銀行推出了類似的金融產(chǎn)品；二是對于重要客戶的需要給予滿足；三是內(nèi)部管理要求發(fā)生改變。由于基于這三方面推出的新產(chǎn)品都存在推出前沒有對市場進行足夠的調(diào)研的問題，導致對金融產(chǎn)品在進入市場之后的客戶認可度以及發(fā)展?jié)摿Χ紵o法進行準確的預(yù)計，從而無法明確對推出的金融產(chǎn)品做出準確的客戶定位；與此同時，大多數(shù)銀行缺少對客戶的信息采集，導致客戶信息展示過少，從而使得銀行方面無法做出準確的數(shù)據(jù)分析，不了解客戶對金融產(chǎn)品的實際需求，也就失去了對應(yīng)的市場。
（三）產(chǎn)品研發(fā)過程缺少對成本以及收益的準確分析
金融產(chǎn)品研發(fā)的根本目的是為銀行帶來效益。而在如今我國的商業(yè)銀行中，一個金融產(chǎn)品的推出能否為銀行帶來效益、能帶來多大效益，往往都沒有準確的市場數(shù)據(jù)分析。在這類商業(yè)銀行的日常運作中，還沒有將管理會計理論應(yīng)用到實際的工作，導致對金融產(chǎn)品量本利的模型分析較為粗糙，甚至根本不能作為精確分析的依據(jù)。
而這類商業(yè)銀行中，現(xiàn)在使用的金融財務(wù)的管理方法其實是一種“費用控制”方法，這種方法往往存在著較大的主觀性，缺少對成本的理性分析，從而導致無法準確的收集金融產(chǎn)品的成本信息。
還有，目前國內(nèi)很多商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品的定價采取的是產(chǎn)品關(guān)聯(lián)定價模式，也就是俗話說的打包定價模式，這種模式造成盈利的同時，銀行卻忽略產(chǎn)品間內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格的存在，因此，具體的產(chǎn)品盈虧以及產(chǎn)品毛利等眾多關(guān)鍵數(shù)據(jù)都無法得到準確數(shù)據(jù)。
（四）產(chǎn)品管理能力差
國內(nèi)的商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品研發(fā)的各個環(huán)節(jié)大多都缺少有效的管理措施，開發(fā)、驗收、推廣等各個環(huán)節(jié)常常各自為政。而且，銀行對金融產(chǎn)品的工作態(tài)度往往是重開發(fā)，輕管理。在產(chǎn)品進入市場后不能及時做出市場追蹤等后續(xù)管理，從而大大的降低了產(chǎn)品的功能以及產(chǎn)品的生命周期。
三、金融產(chǎn)品研發(fā)中存在弊端的改進措施
（一）面向市場，創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)思路
隨著全球金融市場的增長，銀行方面必須在保證新金融產(chǎn)品的定價以及服務(wù)符合效率以及安全標準的同時，加快對創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的研發(fā)腳步。與此同時，由于客戶對金融市場的逐漸了解，所以銀行方面也要盡量滿足客戶的擴展需要以及要求。然而要做到這些，則需要建立一個能夠完全符合市場需要的且是全行統(tǒng)一的產(chǎn)品中心。
產(chǎn)品中心在日常的工作中應(yīng)主要負責：
1.研究國內(nèi)外的金融市場的實時發(fā)展，為推出新的金融產(chǎn)品打下堅實基礎(chǔ)；
2.組織對客戶信息的調(diào)研，利用信息化系統(tǒng)將客戶的信息整理、歸類，建立完善的客戶信息系統(tǒng)以及產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)；
3.在對市場信息以及行內(nèi)客戶信息作為分析依據(jù)的基礎(chǔ)上，開發(fā)對應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計，并及時組織驗收；
4.對產(chǎn)品投放到市場后做出后續(xù)管理，并及時回收數(shù)據(jù)。
（二）加強對市場以及客戶的研究
對市場以及客戶的研究方式主要分為三個部分：
1.利用客戶信息及信息化技術(shù)將客戶進行分類，將行內(nèi)的重點企業(yè)、金融同業(yè)客戶、以及優(yōu)質(zhì)的個人客戶作為主要的研究對象。重點研究這部分客戶的金融需求，并給以差別化服務(wù)，針對這類客戶進行金融產(chǎn)品的開發(fā)，提高金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)市場競爭力；
2.金融產(chǎn)品的研發(fā)工作要以市場以及客戶對其的需求來決定。在推出新的金融產(chǎn)品時，應(yīng)分析該產(chǎn)品的具體發(fā)展前景，方便明確的做出對該產(chǎn)品的市場定位。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，根據(jù)自身的發(fā)展提出業(yè)務(wù)需求申請，在經(jīng)過討論明確了解市場需要之后，客觀的評估產(chǎn)品的可行性；
3.建立方便、高效的客戶管理系統(tǒng)，加強與客戶之間的溝通。在信息化飛速發(fā)展的現(xiàn)代，利用互聯(lián)網(wǎng)建立一個能與客戶及時溝通的平臺顯得極為重要。這樣不僅能夠及時掌握客戶的需求，更能清晰、明確的將客戶進行定位，方便進行后續(xù)的差別化服務(wù)。例如可以利用現(xiàn)代社會較為流行的平臺“微信平臺”來對客戶進行管理，微信平臺的好處是不僅可以每天通過發(fā)送文章與客戶保持聯(lián)系，更能在客戶想要進行反向聯(lián)系時，只需要進行后臺留言這種方便快捷的操作，處于銀行這邊的小編就能在第一時間予以回復(fù)，增加與客戶的親密度；
4.充分利用互?網(wǎng)技術(shù)
以當今大數(shù)據(jù)時代為背景的前提下，銀行在研發(fā)推出新的金融產(chǎn)品的同時，更應(yīng)該注重對互聯(lián)網(wǎng)的運用，不僅僅是上一條中說的增加與客戶的聯(lián)系，而是要從服務(wù)，銷售，業(yè)務(wù)辦理等多個方面都充分利用起互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷的優(yōu)勢，以達到方便客戶的目的[2]。
5.落實產(chǎn)品經(jīng)理制
從國外的銀行金融產(chǎn)品銷售的經(jīng)驗來看，產(chǎn)品經(jīng)理制度可以將金融產(chǎn)品與市場以及客戶的距離迅速拉近，對于金融產(chǎn)品銷售起著極為關(guān)鍵的作用。
產(chǎn)品經(jīng)理主要負責區(qū)域內(nèi)的市場調(diào)查，并將調(diào)查數(shù)據(jù)及時反映到產(chǎn)品中心。同時產(chǎn)品經(jīng)理需要對前臺經(jīng)理提供一對多模式的技術(shù)支持，而前臺經(jīng)理則可以向多個產(chǎn)品經(jīng)理咨詢產(chǎn)品的具體細節(jié)，這樣，才能使客戶經(jīng)理在提供多元化銷售的同時更具有專業(yè)化的優(yōu)勢，使銷售達到較好的效果[3]。
