政治經(jīng)濟(jì)金融精選(九篇)

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第1篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

[關(guān)鍵詞]金融改革；中央銀行；商業(yè)銀行；利率市場(chǎng)化

[中圖分類號(hào)]F832.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0461（2014）03-0088-05

當(dāng)前，中國(guó)正在啟動(dòng)以市場(chǎng)化和自由化為核心的金融改革，商業(yè)銀行改革是其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。由于中國(guó)商業(yè)銀行所處制度環(huán)境及其復(fù)雜，甚至?xí)艿缴鐣?huì)傳統(tǒng)、行政機(jī)構(gòu)等因素影響，基于金融政治經(jīng)濟(jì)學(xué)視角進(jìn)行分析非常必要，這樣才能更加充分理解中國(guó)商業(yè)銀行改革所存在的深層次問題。

一、銀行主導(dǎo)型金融改革

1984年，中國(guó)正式確立了二級(jí)銀行體制，其目的是使中央銀行和商業(yè)銀行各司其職，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。此后，金融市場(chǎng)的建設(shè)也提上了日程，1985年中國(guó)放開了對(duì)金融產(chǎn)品交易的管制，銀行間同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、大額定期可轉(zhuǎn)讓存單等金融市場(chǎng)逐步建立，企業(yè)債券、金融債券、企業(yè)股票也開始以市場(chǎng)化模式進(jìn)行交易和投資。此后，上海證券交易所、深圳證券交易所以及中國(guó)外匯交易中心的建立，標(biāo)志著金融市場(chǎng)的建設(shè)已經(jīng)全面展開。顯然，在金融改革的初期，金融市場(chǎng)建設(shè)的步伐很大。與之相比，中國(guó)的銀行體系改革明顯落后。

在中國(guó)金融改革的模式中，商品市場(chǎng)化是實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)化的條件，國(guó)有企業(yè)改革則是商業(yè)銀行改革的條件。因此，金融市場(chǎng)和商業(yè)銀行改革的快與慢，并非僅取決于金融體系本身，而是取決于整體經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)度和模式。如果商品市場(chǎng)化先實(shí)現(xiàn)，則金融市場(chǎng)起步就早，而如果企業(yè)改革先完成，則商業(yè)銀行就能較快進(jìn)行股份制改造。曾經(jīng)有著名學(xué)者這樣評(píng)價(jià)，“作為公認(rèn)的難度最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的價(jià)格改革，竟然走在經(jīng)濟(jì)體制改革的前列，把過去認(rèn)為容易得多的企業(yè)改革遠(yuǎn)遠(yuǎn)拋在后面，的確出乎許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家的預(yù)料”。[1]中國(guó)市場(chǎng)化改革方向確立后，僅僅是商品市場(chǎng)化改革的成功，生產(chǎn)要素市場(chǎng)化仍然顯得任重而道遠(yuǎn)，其中包括土地、資金、勞動(dòng)、技術(shù)等生產(chǎn)要素在內(nèi)的諸多市場(chǎng)化運(yùn)作面臨著極大的挑戰(zhàn)。因此，金融市場(chǎng)建設(shè)方案很快就提上了日程，并且也開始了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。

不過，從金融市場(chǎng)與商業(yè)銀行之間的關(guān)系看，盡管金融市場(chǎng)建設(shè)步伐明顯快于商業(yè)銀行改革，但并不能由此否認(rèn)銀行在中國(guó)金融改革中的重要地位和作用。

中國(guó)的金融體制面臨著發(fā)展模式的選擇，是選擇美國(guó)、英國(guó)的市場(chǎng)主導(dǎo)型，還是選擇德國(guó)、日本模式的銀行主導(dǎo)型。事實(shí)上，無(wú)論是金融市場(chǎng)，還是商業(yè)銀行，都是作為聯(lián)結(jié)資金融通的中介機(jī)構(gòu)。格利和肖在《金融中介和儲(chǔ)蓄—投資過程》中，定義了盈余與赤字單位、初級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)、直接和間接融資等一直沿用至今的金融術(shù)語(yǔ)，并指出不同的金融中介能夠提供不同的資產(chǎn)，而投資者對(duì)不同資產(chǎn)的需求就產(chǎn)生了不同的金融中介。[2]隨著交易成本和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)在金融理論中的應(yīng)用，不同金融中介發(fā)展模式得到了更為合理的解釋。由于在資金盈余者和資金赤字者之間存在著信息不對(duì)稱，每一筆貸款業(yè)務(wù)的簽訂都需要一定的交易成本，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)功能具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特征，在獲取貸款者信息、提供專業(yè)化合同、維護(hù)借貸信用等方面擁有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，能夠降低交易成本、克服信息不對(duì)稱，銀行作為聯(lián)結(jié)儲(chǔ)蓄者和貸款者之間的金融中介具有明顯的優(yōu)勢(shì)。因此，無(wú)論是市場(chǎng)主導(dǎo)型的英美模式，還是銀行主導(dǎo)型的日德模式，在早期金融體系中都是由商業(yè)銀行主導(dǎo)資金流向。隨著信息技術(shù)不斷進(jìn)步，金融市場(chǎng)的交易成本也不斷降低，當(dāng)其在融通資金方面的優(yōu)勢(shì)超過商業(yè)銀行時(shí)，金融市場(chǎng)就進(jìn)入了快速的發(fā)展期。美國(guó)和英國(guó)的金融市場(chǎng)才在商業(yè)銀行的支持下發(fā)展壯大起來(lái)。美國(guó)經(jīng)歷了商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的繁榮時(shí)代，銀行將吸收的儲(chǔ)蓄投資于金融市場(chǎng)，企業(yè)則通過發(fā)行股票和債券在市場(chǎng)上融資。隨著資金逐漸從銀行體系轉(zhuǎn)向金融市場(chǎng)，金融模式也從銀行主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)主導(dǎo)型。日本和德國(guó)之所以一直保持銀行主導(dǎo)型金融模式，與其實(shí)行的主銀行制密切相關(guān)，由于商業(yè)銀行持有企業(yè)股票，銀企關(guān)系非常密切，主銀行制顯著提高銀行在企業(yè)融資方面的重要地位，銀行主導(dǎo)型的金融模式才得到了不斷的鞏固和延續(xù)。

金融模式的選擇取決于兩個(gè)因素：一是要看是否有利于金融信息的獲取，以及交易成本的降低；二是要看經(jīng)濟(jì)體制與金融模式之間的是否協(xié)調(diào)。從全球觀點(diǎn)看，通信和信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)金融領(lǐng)域的制度安排產(chǎn)生了兩方面影響：一方面關(guān)于公司企業(yè)的金融數(shù)據(jù)的各種數(shù)碼信息越來(lái)越容易得到，使得反映在投資銀行、基金、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)人和證券分析業(yè)務(wù)中的各種市場(chǎng)導(dǎo)向型的金融技能不斷升值；另一方面，同樣的因素也使得那些不易數(shù)碼化的信息的潛在價(jià)值上升。[3]顯然，信息技術(shù)和金融創(chuàng)新的進(jìn)步有利于金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融模式沿著這種路徑發(fā)展，很容易從銀行主導(dǎo)型逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)主導(dǎo)型。但這僅僅是金融體制選擇的技術(shù)性基礎(chǔ)，從日德模式和英美模式的金融體制發(fā)展歷程看，無(wú)論是銀行主導(dǎo)型金融模式，還是市場(chǎng)主導(dǎo)型金融模式，都有其存在的客觀依據(jù)，需要與社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制相匹配，才能使金融中介的資金配置功能發(fā)揮好。

中國(guó)在金融改革啟動(dòng)后，金融體系中的信息技術(shù)比較落后，資金規(guī)模顯然無(wú)法與銀行體系相比，國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)有企業(yè)之間的關(guān)系極為密切，雖然沒有實(shí)行主銀行制，但商業(yè)銀行在獲取企業(yè)信息方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，社會(huì)資金也呈現(xiàn)出向商業(yè)銀行匯集的傾向，政府、企業(yè)、居民都在銀行開設(shè)儲(chǔ)蓄帳戶，金融市場(chǎng)的籌資功能則顯得非常薄弱。此外，政府參與商業(yè)銀行決策的現(xiàn)象一直存在，與金融市場(chǎng)相比，政府通過干預(yù)銀行業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)的模式更加直接有效，這也是銀行主導(dǎo)型金融發(fā)展模式在中國(guó)更受青睞的重要原因。因此，商業(yè)銀行成為了中國(guó)金融模式中的核心。

二、商業(yè)銀行漸進(jìn)式改革

中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行最初設(shè)立時(shí)具有一定的專業(yè)性，隨著金融改革的展開，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行也不再按照原有的歸口行業(yè)發(fā)放貸款，相互之間業(yè)務(wù)出現(xiàn)了交叉和競(jìng)爭(zhēng)。但四大國(guó)有商業(yè)銀行各自的主要業(yè)務(wù)仍然集中在傳統(tǒng)領(lǐng)域中，并且各自擁有貸款相對(duì)集中的行業(yè)，當(dāng)時(shí)的貸款業(yè)務(wù)仍處于國(guó)有銀行占據(jù)主導(dǎo)的局面，具有一定的壟斷特征。隨著交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行等股份制商業(yè)銀行的成立，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)呈現(xiàn)出逐步多元化的發(fā)展態(tài)勢(shì)。此外，中國(guó)眾多股份制商業(yè)銀行已經(jīng)涉足國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄貸款業(yè)務(wù)，但是由于當(dāng)時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行吸收了絕大多數(shù)的存款，其他商業(yè)銀行沒有實(shí)力與其競(jìng)爭(zhēng)。在這種金融格局下，國(guó)有商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面缺少競(jìng)爭(zhēng)壓力，也沒有真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，雖然成為了金融主體，但反而減慢了市場(chǎng)化金融改革的整體步伐。

不僅在打破國(guó)有商業(yè)銀行壟斷地位方面缺乏動(dòng)力，商業(yè)銀行行政化的傾向也越來(lái)越嚴(yán)重。在當(dāng)時(shí)的國(guó)有體制下，商業(yè)銀行的自有資金依靠財(cái)政撥款，盡管吸收了大量的居民儲(chǔ)蓄，但儲(chǔ)蓄者無(wú)法對(duì)貸款方向產(chǎn)生任何影響，銀行在發(fā)放貸款方面仍然要受到政府的干預(yù)。由于各級(jí)政府對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的干預(yù)，國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)論在機(jī)構(gòu)設(shè)置，還是在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，都更像是機(jī)關(guān)，而非從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。就連商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置也基本按照總行、省、市、縣模式層層設(shè)置的，而每級(jí)分支行都與地方政府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，每當(dāng)政府財(cái)政緊張，無(wú)力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)，就要求銀行給企業(yè)發(fā)放貸款。這些屬于政策性貸款的項(xiàng)目，本應(yīng)由財(cái)政部門予以提供，或者由財(cái)政給予銀行提供利率補(bǔ)貼，以彌補(bǔ)當(dāng)時(shí)銀行在發(fā)放貸款方面的虧損。事實(shí)上，不僅銀行在利息方面無(wú)法獲得補(bǔ)貼，就連本金都很難收回。由于這些貸款大多沒有經(jīng)過謹(jǐn)慎的論證和評(píng)估，有些瀕臨破產(chǎn)的國(guó)有企業(yè)也能夠通過政府的指導(dǎo)獲得銀行貸款，貸款歸還的難度極大，特別容易形成不良債權(quán)積累在國(guó)有銀行體系之中。

在這種情況下，國(guó)有商業(yè)銀行自然無(wú)法成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的金融主體，實(shí)行國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造非常必要，但卻需要一系列前提條件。首先，國(guó)有企業(yè)的改革必須順利推行，并且徹底解決積累在國(guó)有商業(yè)銀行體系中的不良資產(chǎn)，為國(guó)有商業(yè)銀行走向市場(chǎng)化減輕負(fù)擔(dān)；其次，需要建立較為完善的財(cái)政稅收體制，避免銀行貸款“財(cái)政化”傾向，使銀行存款、貸款業(yè)務(wù)真正做到市場(chǎng)化運(yùn)作，才能使國(guó)有商業(yè)銀行成為合格的金融機(jī)構(gòu)；再次，政府職能需要從指令性和指導(dǎo)性的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式中徹底走出來(lái)，把銀行塑造成金融企業(yè)，防止商業(yè)銀行業(yè)務(wù)功能“行政化”傾向；最后，改變國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷局面，必須發(fā)展多種所有制的金融機(jī)構(gòu)，尤其要促進(jìn)各種股份制商業(yè)銀行的發(fā)展。

1993年的十四屆三中全會(huì)上，提出一整套解決問題的辦法，包括轉(zhuǎn)換國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，積極培育包括債券、股票等有價(jià)證券的金融市場(chǎng)，提出逐步實(shí)施分稅制改革，建立養(yǎng)老醫(yī)療等社會(huì)保障制度。此時(shí)，中國(guó)幾乎同時(shí)啟動(dòng)了財(cái)政、企業(yè)和金融改革，財(cái)政改革主要在于理順中央和地方的關(guān)系，按照分稅制的原則，確保財(cái)權(quán)和事權(quán)相匹配，企業(yè)改革則注重所有制關(guān)系的調(diào)整，目的是厘清國(guó)家和企業(yè)之間的關(guān)系，金融改革突出表現(xiàn)為建立獨(dú)立的銀行體系，完善金融市場(chǎng)的功能。這說明，財(cái)政改革和企業(yè)改革共同構(gòu)成了金融改革的前提條件，中央銀行和商業(yè)銀行必須擺脫原有的各種束縛和羈絆，中國(guó)才能實(shí)現(xiàn)金融改革的全面深化。

1994年，為了減輕國(guó)有商業(yè)銀行在政策性貸款方面的壓力，中國(guó)專門成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)需要給予信貸支持的特定行業(yè)發(fā)放貸款，這樣就避免了政策性貸款與商業(yè)貸款混雜的局面，既有利于促進(jìn)特定行業(yè)發(fā)展，也有利于為商業(yè)銀行減輕負(fù)擔(dān)，為未來(lái)市場(chǎng)化改革提供前期準(zhǔn)備。但由于國(guó)有企業(yè)改革的艱難超乎所有人預(yù)料，商業(yè)銀行貸款的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度，直接導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量的下降，也是不良債權(quán)形成的源泉。商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性的改革并沒有取得進(jìn)展，國(guó)家只能不斷的為商業(yè)銀行注入資本金，漸進(jìn)式的商業(yè)銀行改革之路從此開始。

不過，企業(yè)改革并非拖累商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的唯一因素，也不能由此認(rèn)為中國(guó)銀行體系完全是低效率的，只能說明在微觀方面商業(yè)銀行存在低效率。有研究認(rèn)為，如果離開對(duì)一個(gè)轉(zhuǎn)型國(guó)家經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和人們收入水平及金融需求層次的總體動(dòng)態(tài)把握，不從國(guó)有金融中介產(chǎn)生與]進(jìn)的內(nèi)在邏輯出發(fā)，就很難全面洞察和準(zhǔn)確把握轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)的金融中介尤其是國(guó)有金融中介的特征、效率與]進(jìn)路徑。[4]雖然在貸款方面，商業(yè)銀行大部分貸款都發(fā)給了效率不高的國(guó)有企業(yè)，但在動(dòng)員儲(chǔ)蓄方面，國(guó)有商業(yè)銀行卻有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債基本能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀態(tài)，從資金的供給角度看，商業(yè)銀行的自有資金比率并不是很高，主要來(lái)源是居民和企業(yè)的存款，由于中國(guó)民眾所特有的高儲(chǔ)蓄傾向，居民存款已經(jīng)超過企業(yè)存款，成為中國(guó)資金供給最為主要的力量。并且，與企業(yè)存款相比較，居民儲(chǔ)蓄具有非常好的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行所從事的零售業(yè)務(wù)是最為穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄來(lái)源。從中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程看，盡管在居民、政府、企業(yè)三部門中，居民的儲(chǔ)蓄率最高，但中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率卻不斷呈現(xiàn)出下降的態(tài)勢(shì)。[5]因此，在中國(guó)穩(wěn)定居民儲(chǔ)蓄是非常重要的任務(wù)，這不僅僅涉及到商業(yè)銀行的資金來(lái)源，更會(huì)影響到整個(gè)中國(guó)的宏觀貨幣形勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)改革的過程中，必須充分動(dòng)員國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄資金，以此來(lái)支持整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從動(dòng)員儲(chǔ)蓄這一宏觀視角看，中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行漸進(jìn)式轉(zhuǎn)型具有一定的合理性。國(guó)有商業(yè)銀行的所有制模式，再加上國(guó)家屢次為四大國(guó)有商業(yè)銀行注入資本金，中國(guó)的銀行信用已經(jīng)非常接近于國(guó)家信用，這對(duì)于穩(wěn)定儲(chǔ)蓄具有非常重要的作用。

需要強(qiáng)調(diào)的是，漸進(jìn)式的商業(yè)銀行改革并非停滯不前，動(dòng)員儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)，與不良債權(quán)的劣勢(shì)，二者之間如何權(quán)衡利弊，始終在考驗(yàn)著金融改革的決策者。1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)給中國(guó)的銀行體系敲響了警鐘，雖然沒有受到金融危機(jī)的直接沖擊，但中國(guó)商業(yè)銀行的不良債權(quán)比率已經(jīng)遠(yuǎn)高于國(guó)際上公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。中國(guó)在專門成立長(zhǎng)城、信達(dá)、華融、東方四家資產(chǎn)管理公司接管四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良債權(quán)后，僅僅過了幾年的時(shí)間，不良債權(quán)比率又回到了高位。國(guó)有商業(yè)銀行“大而不倒”的現(xiàn)象，迫使中國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型開始步入了更加實(shí)質(zhì)性的階段。將國(guó)有商業(yè)銀行塑造成金融市場(chǎng)的主體，主要有兩種辦法：一是需要進(jìn)行徹底的產(chǎn)權(quán)改革：二是需要引入合理的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

在產(chǎn)權(quán)改革方面，由于國(guó)有商業(yè)銀行集中了大部分金融資產(chǎn)，關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安全運(yùn)行，穩(wěn)定性和安全性是壓倒一切的首要原則，尤其是要保證存貸款規(guī)模，才能在較為寬松的條件下進(jìn)行股權(quán)改革。顯然，需要維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和政策傾斜，銀行業(yè)仍然存在高度集中的局面，工、農(nóng)、中、建四大銀行基本占據(jù)了大部分市場(chǎng)份額。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)徹底的非國(guó)有化顯然是不現(xiàn)實(shí)的，但改變國(guó)有商業(yè)銀行的單一產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)非常必要，企業(yè)化的銀行治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制自然成為主要目的。

與此同時(shí)，眾多中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展卻步履維艱，放松行業(yè)進(jìn)入管制，以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提高金融效率是解決問題的必要條件。從金融資源配置的角度看，在中小企業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)、繳納稅收的主力軍時(shí)，卻無(wú)法得到足夠的信貸資金支持，導(dǎo)致信貸資金的低效率配置。而以國(guó)有商業(yè)銀行為主的金融模式最大的弊端在于，銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與企業(yè)結(jié)構(gòu)之間存在沖突，直接導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。[6]發(fā)展多種所有制結(jié)構(gòu)的中小金融機(jī)構(gòu)是破解這一難題的關(guān)鍵，既有利于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，又有利于創(chuàng)造更加具有競(jìng)爭(zhēng)活力的金融體系，城鄉(xiāng)信用社、城市商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行都屬于這一行列。[7]

產(chǎn)權(quán)論和市場(chǎng)論之間存在著一定的矛盾，前者要求繼續(xù)給予國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)上的優(yōu)勢(shì)，以此來(lái)積累利潤(rùn)，甚至需要國(guó)家繼續(xù)注資消化不良債權(quán)，而后者則會(huì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行形成外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力，分流儲(chǔ)蓄和貸款的流量?？紤]到中國(guó)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)源泉就在于存款和貸款之間的利息差額，這無(wú)疑將降低國(guó)有商業(yè)銀行的利潤(rùn)水平，從而惡化產(chǎn)權(quán)改革的寬松環(huán)境。2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，承諾五年內(nèi)國(guó)內(nèi)金融業(yè)對(duì)外資銀行開放，對(duì)于商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革而言，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。外資銀行的進(jìn)入有利于加快國(guó)有商業(yè)銀行改革的步伐，而激烈的競(jìng)爭(zhēng)又會(huì)使股權(quán)改革面臨極高的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，中國(guó)選擇了相對(duì)折中的方案，鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，但金融業(yè)對(duì)外資采取不完全開放。當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行的改革既處于不斷增大的市場(chǎng)壓力中，也處于國(guó)家對(duì)其提供的隱性擔(dān)保和補(bǔ)貼中，這使得曾經(jīng)飽受不良債權(quán)困擾的國(guó)有商業(yè)銀行迎來(lái)了難得的發(fā)展時(shí)期。近年來(lái)，銀行信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，極大的降低了人力成本、信息成本和費(fèi)用，自動(dòng)柜員機(jī)、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等模式極大的降低了儲(chǔ)蓄貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本，國(guó)有銀行最為明顯的特征也從高不良債權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)楦呃麧?rùn)水平。同時(shí)，也暴露出國(guó)家國(guó)有商業(yè)銀行改革的新問題，巨大的市場(chǎng)份額使國(guó)有商業(yè)銀行處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)地位，各種收費(fèi)名目層出不窮，服務(wù)效率飽受詬病，反而成為國(guó)有商業(yè)銀行需要解決的新問題。此時(shí)，以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)中國(guó)商業(yè)銀行體系轉(zhuǎn)型的呼聲已經(jīng)越來(lái)越高漲。

三、商業(yè)銀行改革與利率市場(chǎng)化關(guān)系

中國(guó)金融改革任重而道遠(yuǎn)，許多方面都亟待完善，但作為銀行主導(dǎo)型的金融體制，無(wú)論是中央銀行調(diào)控貨幣，還是商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄貸款業(yè)務(wù)，利率都是非常重要的金融變量。利率市場(chǎng)化對(duì)于增強(qiáng)貨幣政策的靈活性和有效性具有非常重要的作用，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行體系轉(zhuǎn)型也具有非常明顯的作用。利率決定機(jī)制已經(jīng)成為中國(guó)金融改革能否繼續(xù)的決定性環(huán)節(jié)，利率市場(chǎng)化的任務(wù)也開始顯得愈發(fā)迫切，但改革卻始終難以全面展開。

1992年十四屆三中全會(huì)《決定》就曾經(jīng)提出，“中央銀行按照自己供求狀況及時(shí)調(diào)整基準(zhǔn)利率，并允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動(dòng)”；1992年12月《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革決定》又提出，“中國(guó)人民銀行制定存、貸款利率的上下限，逐步形成以中央銀行利率為基礎(chǔ)的市場(chǎng)利率體系”。利率市場(chǎng)化的任務(wù)已經(jīng)提出整整二十年，但在復(fù)雜的利率種類中只有少數(shù)利率實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化運(yùn)作，大多數(shù)利率仍然由中央銀行決定。中國(guó)利率體系非常復(fù)雜，在中央銀行利率體系中有存款準(zhǔn)備金利率、再貸款利率、再貼現(xiàn)利率，而在商業(yè)銀行體系中有銀行同業(yè)拆借利率、存貸款利率等。按照市場(chǎng)化程度進(jìn)行劃分，處于嚴(yán)格控制的利率主要是存款利率，貸款利率則正在逐步嘗試市場(chǎng)化運(yùn)作，而銀行間同業(yè)拆借利率、企業(yè)債券利率等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，央行利率中仍然存在非常明顯的非市場(chǎng)化特征。

1998年，中國(guó)人民銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)行改革，但仍然對(duì)商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金支付利息，縱觀世界發(fā)達(dá)國(guó)家，存款準(zhǔn)備金利率都非常低，甚至是零利率。中國(guó)這種獨(dú)特的做法事實(shí)上在為商業(yè)銀行提供補(bǔ)貼，但在一定程度上也增大了商業(yè)銀行繳納準(zhǔn)備金的傾向，中國(guó)超額存款準(zhǔn)備金長(zhǎng)期存在，其中非常重要的原因就在于此。在一些時(shí)期，商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)“惜貸——超存”的現(xiàn)象，即寧愿把資金存在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶上，也不愿意發(fā)放貸款，因?yàn)榍罢攉@得的利息收入更為穩(wěn)定。超額存款準(zhǔn)備金的存在還給中央銀行貨幣政策操作帶來(lái)了極大的難度，調(diào)高法定存款準(zhǔn)備金的緊縮措施，經(jīng)常會(huì)由于商業(yè)銀行擁有超額存款準(zhǔn)備金而失去力度。存款準(zhǔn)備金作為貨幣政策工具中的“重型武器”，在中國(guó)貨幣政策中經(jīng)常頻繁出現(xiàn)，而在經(jīng)典的教科書中大多都有謹(jǐn)慎操作的表述。例如，“變動(dòng)存款準(zhǔn)備金的作用十分猛烈，一旦準(zhǔn)備率變動(dòng)，所有銀行的信用都必須擴(kuò)張或收縮。因此，這一政策手段很少使用，一般幾年才改變一次準(zhǔn)備率?！盵8]以及，“以改變法定準(zhǔn)備金率的方式來(lái)使貨幣供應(yīng)作小幅度調(diào)整是不易的?！盵9]還有，“但是，盡管它是有力的，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)并不是經(jīng)常使用這個(gè)工具。”[10]

再貸款利率與再貼現(xiàn)利率都由中國(guó)人民銀行決定，二者密切相關(guān)，一般再貼現(xiàn)率略低于再貸款利率5～10個(gè)百分點(diǎn)。在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，再貼現(xiàn)率往往被作為基準(zhǔn)利率，中央銀行以此來(lái)作為調(diào)控貨幣的杠桿。美國(guó)經(jīng)常以調(diào)整基準(zhǔn)利率的方式來(lái)提高或降低整體利率水平，而在中國(guó)則是直接調(diào)整存貸款基準(zhǔn)利率，這種干預(yù)方式固然直接有效，但利率卻無(wú)法真實(shí)反映資金的供求狀況，容易造成資金市場(chǎng)扭曲和錯(cuò)位。缺少市場(chǎng)化運(yùn)作的基準(zhǔn)利率是制約貨幣政策準(zhǔn)確性的重要因素。當(dāng)前中國(guó)最能反映資金狀況的基準(zhǔn)利率參照系仍然是銀行間同業(yè)拆借利率，早在1996年這一利率就實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化運(yùn)作，也經(jīng)常被看作是貨幣寬松或短缺的風(fēng)向標(biāo)，但由于參與者主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于儲(chǔ)蓄和投資的影響較小，只能反映短期內(nèi)金融體系資金供求狀況，很難全面反映整個(gè)社會(huì)的中長(zhǎng)期貨幣信貸情況，也無(wú)法以此準(zhǔn)確衡量商業(yè)銀行的存貸款利率水平。

從商業(yè)銀行改革方面看利率市場(chǎng)化則具有明顯的矛盾性：一方面利率是銀行體系開展競(jìng)爭(zhēng)的前提條件，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型繼續(xù)深入的必要條件；另一方面，利率市場(chǎng)化的進(jìn)展也受商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的制約，在商業(yè)銀行沒有實(shí)現(xiàn)完全轉(zhuǎn)型的條件下，很難全面推行利率市場(chǎng)化。利息是銀行利潤(rùn)的源泉，“銀行一方面代表貨幣資本的集中，貸出者的集中，另一方面代表借入者的集中。銀行的利潤(rùn)一般地說在于：它們借入時(shí)的利息率低于貸出時(shí)的利息率?！盵11]在中國(guó)，這種特征尤為明顯，商業(yè)銀行盈利主要依靠存貸款利息之間的差額，如果存貸款利率同時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果必然是存貸差縮小，這無(wú)疑將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生巨大的壓力。因此，中國(guó)一直在嘗試存貸款利率的單邊浮動(dòng)，即在基準(zhǔn)利率條件下，允許貸款利率上浮和存款利率下浮，這樣做的目的無(wú)疑是為了增強(qiáng)中國(guó)金融體系的穩(wěn)定性和安全性。如果允許貸款利率下浮，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將降低銀行業(yè)盈利能力，不利于商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定。如果允許存款利率上浮，那么高息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象所造成的惡性競(jìng)爭(zhēng)同樣會(huì)威脅中國(guó)金融安全。顯然，利率市場(chǎng)化的推行受制于金融改革，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革，必然成為利率市場(chǎng)化的先決條件。

可見，在當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行改革的進(jìn)程中，錯(cuò)綜復(fù)雜的利率體系已經(jīng)成為非常關(guān)鍵的決定因素，未來(lái)金融改革亟待突破的就是利率市場(chǎng)化。當(dāng)然，這方面的改革也必然會(huì)秉承著中國(guó)金融改革的一貫性特征——穩(wěn)中求進(jìn)。

[參考文獻(xiàn)]

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The Development Path of China's Financial Transition：

A Perspective from Political Economy of Finance

Wang Zhiyuan

（Chinese Academy of Social Sciences，Beijing 100007，China）

第2篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

【關(guān)鍵詞】遼寧省 區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力 指標(biāo)

一、前言

隨著全球化的發(fā)展，金融資本在世界市場(chǎng)中的作用越來(lái)越突出，區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱會(huì)直接影響到城市的發(fā)展速度，也會(huì)影響城市的現(xiàn)代化進(jìn)程。隨著我國(guó)金融體制的改革，金融競(jìng)爭(zhēng)力在城市發(fā)展中的作用將進(jìn)一步強(qiáng)化，要想分析、了解遼寧省金融競(jìng)爭(zhēng)力的水平，就要構(gòu)建指標(biāo)體系，能夠?qū)⑦|寧省的金融發(fā)展情況表現(xiàn)出來(lái)，全面展示遼寧省的金融競(jìng)爭(zhēng)力，提出遼寧省金融發(fā)展的建議。

二、遼寧省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系

（一）構(gòu)建金融競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)

要想構(gòu)建金融競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系，首先要進(jìn)行指標(biāo)選擇，影響金融發(fā)展水平的因素很多，綜合量化指標(biāo)，應(yīng)用主層次分析法，將金融競(jìng)爭(zhēng)力作為一級(jí)指標(biāo)，設(shè)置二級(jí)指標(biāo)、三級(jí)指標(biāo)來(lái)支撐、反映一級(jí)指標(biāo)，具體指標(biāo)構(gòu)建結(jié)果如表1所示：

在金融競(jìng)爭(zhēng)力各級(jí)指標(biāo)數(shù)據(jù)的獲取上，以歷年來(lái)的區(qū)域統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，通過數(shù)據(jù)帶入，可以比較遼寧省區(qū)域之間的金融競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）指標(biāo)分析方法

在金融競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)數(shù)據(jù)的選擇上，首先要對(duì)原始指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行無(wú)量綱化出來(lái)，促使所有的指標(biāo)數(shù)據(jù)保持在統(tǒng)一水平面上，應(yīng)用等級(jí)權(quán)重計(jì)算法（本文研究采用等權(quán)法綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)，構(gòu)建原始數(shù)據(jù)的矩陣，確定最終的指標(biāo)權(quán)重值），為每級(jí)指標(biāo)選取不同的權(quán)重，通過甲醛進(jìn)行遼寧省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力的連續(xù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的比較。

設(shè)置Xij為第i個(gè)城市在第j個(gè)指標(biāo)樣本上的指標(biāo)值，則其標(biāo)準(zhǔn)值為：

求取標(biāo)準(zhǔn)值后，按照從0～1的范圍進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布。

第j個(gè)指標(biāo)在第i個(gè)城市指標(biāo)值中的比重，具體式子為： ，其中Pij代表區(qū)域城市金融競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)指標(biāo)。

第i個(gè)城市的金融競(jìng)爭(zhēng)力，具體式子為： ，將無(wú)量綱處理過的數(shù)據(jù)帶入式子中，比較區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）總結(jié)與分析

本次調(diào)研的樣本指標(biāo)主要包括2015年遼寧省各城市的金融競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)，以來(lái)源于2016年《遼寧省統(tǒng)計(jì)年鑒》以及《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》的相關(guān)省區(qū)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，分析遼寧省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力水平。

按照指標(biāo)分析方法，可得出大連、沈陽(yáng)以及鞍山的城市金融競(jìng)爭(zhēng)力保持在前三位，而營(yíng)口、錦州、盤錦處在第4、5、6位，朝陽(yáng)、鐵嶺、葫蘆島、阜新三個(gè)城市分別處在遼寧省的第11、12、13、14位，算結(jié)果與遼寧省數(shù)年的統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)排名一致，其中大連市多年來(lái)保持第一名，在全國(guó)的金融競(jìng)爭(zhēng)中也保持在前列，而沈陽(yáng)、遼陽(yáng)、本溪等城市的排名下降1到2名，撫順、盤錦呈現(xiàn)出上身趨勢(shì)，其余城市的變化相對(duì)比較穩(wěn)定。

三、遼寧省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力水平

縱觀遼寧省各城市金融競(jìng)爭(zhēng)力的變化，可以看到遼寧省中部地區(qū)的城市金融競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，如沈陽(yáng)、大連等處于第一階梯，而隨著中部向四周輻射，城市的金融競(jìng)爭(zhēng)力逐漸下降，如本溪、營(yíng)口、盤錦等處于第二階梯，沿海的葫蘆島、阜新等城市的金融競(jìng)爭(zhēng)力處于第三階梯，金融發(fā)展空間有待提高。

隨著我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市的金融競(jìng)爭(zhēng)力的差異化不斷縮小，如葫蘆島近年來(lái)的金融競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高，但大連、沈陽(yáng)與葫蘆島、阜新等城市存在絕對(duì)差異，金融城市競(jìng)爭(zhēng)力誘導(dǎo)提高。

在遼寧省的區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)中，我國(guó)重視新城區(qū)的建設(shè)，城市的基礎(chǔ)設(shè)施水平顯著提高，隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力逐漸以“金融單純競(jìng)爭(zhēng)活力”為核心，其他經(jīng)濟(jì)力、設(shè)施力等為輔助因素，以此全面實(shí)現(xiàn)遼寧省的金融發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

文章通過構(gòu)建遼寧省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系，觀察遼寧省各區(qū)域城市的金融發(fā)展?jié)摿Γ瑸槌鞘邪l(fā)展提供指導(dǎo)意見。研究顯示遼寧省的區(qū)域金融發(fā)展不平衡，整體呈現(xiàn)出“中部突出，四周衰微”的態(tài)勢(shì)，因此在省區(qū)建設(shè)上，應(yīng)該將建設(shè)重點(diǎn)放置在周邊城市上，全面推進(jìn)省區(qū)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第3篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

關(guān)鍵詞：非正規(guī)金融  制度經(jīng)濟(jì)學(xué)  雙層制度安排

1 問題的提出 

對(duì)我國(guó)的非正規(guī)金融產(chǎn)生與興起的原因，已有的文獻(xiàn)大都從以下兩個(gè)方向展開：一條思路是沿著麥金農(nóng)的非正規(guī)金融源于金融抑制的觀點(diǎn)進(jìn)行拓展，如史晉川(1997)、張軍(1998)等的研究；另一條思路是沿著 Stiglitz和Weiss(1981)的信貸配給均衡的框架進(jìn)行研究，如林毅夫(2003)、林毅夫(2005)等認(rèn)為，信貸活動(dòng)中的信息不對(duì)稱是非正規(guī)金融產(chǎn)生和廣泛的根本原因，從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度為我們提供了一個(gè)新的理論視角。應(yīng)當(dāng)說，這兩種觀點(diǎn)都可以用來(lái)解釋我國(guó)的非正規(guī)金融的起源問題，但他們都無(wú)法解釋非正規(guī)金融為什么會(huì)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革后逐步壯大興起。首先，金融抑制并非產(chǎn)生于改革之后，相反，改革前我國(guó)的金融抑制尤為突出；其次，不完全信息是銀行信貸過程中不可避免的一個(gè)問題，不會(huì)因改革而有所改變；最后，在我國(guó)這樣一個(gè)具有“二重結(jié)構(gòu)”的國(guó)家里，中央政府的強(qiáng)大控制力也不會(huì)因改革而失效，但非正規(guī)金融為什么會(huì)屢禁不止。從這個(gè)意義上說，它們都沒有很好的解釋我國(guó)非正規(guī)金融的產(chǎn)生問題。

根據(jù)諾斯和托馬斯的雙層制度安排假說，制度安排可分為基礎(chǔ)性制度安排和次級(jí)制度安排。前者一般由政府充當(dāng)制度供給主體，通過引入法律、法規(guī)、政令等手段加以實(shí)施?；A(chǔ)性制度安排具有較大的穩(wěn)定性和滯后性。

后者是個(gè)人或個(gè)人團(tuán)體在獲利機(jī)會(huì)誘導(dǎo)下自發(fā)倡導(dǎo)實(shí)施的，多表現(xiàn)為私人間的契約安排，具有非正式的特征。在漸進(jìn)改革進(jìn)程中。次級(jí)制度安排大體上是對(duì)現(xiàn)存基礎(chǔ)性制度安排的彌補(bǔ)和修正，在某些范疇甚至是一定程度的背離，從而導(dǎo)致對(duì)基礎(chǔ)性制度安排進(jìn)行根本性的修改。次級(jí)制度安排之所以存在，根本原因在于基礎(chǔ)性制度供給和需求之間的矛盾。作者認(rèn)為，非正規(guī)金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌過程，因正規(guī)金融制度供給滯后于中小企業(yè)和社會(huì)居民對(duì)制度服務(wù)的需求，由中小企業(yè)和社會(huì)居民在正規(guī)金融制度邊際進(jìn)行非正式制度創(chuàng)新的結(jié)果。因此只有從我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度變遷入手，才能找到非正規(guī)金融產(chǎn)生的原因，正確把握非正規(guī)金融的發(fā)展趨勢(shì)。 

2 非正規(guī)金融的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 

2．1 制度環(huán)境變遷：非正規(guī)金融的產(chǎn)生的制度需求因素

分析制度環(huán)境是指一系列用來(lái)建立生產(chǎn)、交換、與分配基礎(chǔ)的政治、社會(huì)和法律的基本規(guī)則。從邏輯上講，如果法律上或政治上的某些變化可能會(huì)使制度環(huán)境發(fā)生變遷，并導(dǎo)致利用現(xiàn)存的外部利潤(rùn)機(jī)會(huì)獲利成為可能，那么與制度環(huán)境相關(guān)的制度安排就會(huì)處于非均衡狀態(tài)，不得不做出一些調(diào)整或在其邊界進(jìn)行制度創(chuàng)新。

在經(jīng)濟(jì)體制改革以前，我國(guó)實(shí)行的是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。這種制度選擇從功能上使得金融實(shí)際上成了政府財(cái)政的一部分。社會(huì)資金大都通過財(cái)政手段進(jìn)行分配，銀行的作用只是充當(dāng)政府的“出納”，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起的作用非常有限。在此階段，一方面非公有制經(jīng)濟(jì) 被普遍禁止；另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的貨幣化水平低，人們 在解決其基本生活需要后幾乎沒有多少貨幣剩余。因此，雖然我國(guó)存在深度的金融抑制，但在這種制度環(huán)境下，金融制度的供給與制度需求是相適應(yīng)的，整個(gè)金融制度處于均衡狀態(tài)，非正規(guī)金融根本沒有任何的生存空間。

1979年以后，我國(guó)開始了以市場(chǎng)為導(dǎo)向的漸進(jìn)式的經(jīng)濟(jì)體制改革。這次改革的后果主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，所有制結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)資源分配方式的不協(xié)調(diào)。我國(guó)的私營(yíng)企業(yè)不斷的發(fā)展壯大，對(duì)經(jīng)濟(jì)資源的需求不斷擴(kuò)大，但在金融資源分配方面，為公有制經(jīng)濟(jì)特別是國(guó) 有經(jīng)濟(jì)提供更多的金融支持仍是我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)，對(duì)中小企業(yè)的資金需求無(wú)暇顧及，個(gè)私企業(yè)從正規(guī)金融部門融資變得十分困難。按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，當(dāng)正規(guī)金融的進(jìn)人變得更昂貴時(shí)，中小企業(yè)必然會(huì)尋找新的金融服務(wù)機(jī)會(huì)、形成相應(yīng)的規(guī)則和約束并使之合理化，即從非正規(guī)金融部門籌集資金。

其次，國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的控制程度也有所改變。在經(jīng)濟(jì)體制改革以前，政府利用其在政治、經(jīng)濟(jì)資源上的絕對(duì)的控制權(quán)，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的管制。與此相適應(yīng)的是政府在制度的供給方面長(zhǎng)期居于壟斷地位，未得到政府允許的任何制度創(chuàng)新都是非法的，以此將其他個(gè)人或團(tuán)體排除在制度創(chuàng)新的空間之外。改革開放以后，政府逐漸放松了對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的管制，將一部分經(jīng)濟(jì)資源的控制權(quán)從政府手中轉(zhuǎn)移到私人部門，為權(quán)利主體的多元化創(chuàng)造了條件。

最后，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的貨幣化程度日益提高。改革開放后，收入的貨幣化分配逐漸取代了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)制度下的實(shí)物分配，我國(guó)居民在滿足其基本生活需要之后，積累了大量的剩余貨幣。為使其貨幣資產(chǎn)保值增值，社會(huì)居民或組織在運(yùn)用其貨幣資產(chǎn)時(shí)要兼顧安全性、流動(dòng)性與收益性建立在地緣基礎(chǔ)上的非正規(guī)金融正好可以滿足這種要求，因此，數(shù)量巨大的民間資本所有者受利益驅(qū)動(dòng)而成為非正規(guī)金融的供給者或中介人，將小規(guī)模的短期儲(chǔ)蓄集中起來(lái)，為各種類型的非公有制企業(yè)提供資金供給，促進(jìn)貨幣或資本向投資轉(zhuǎn)化，對(duì)正規(guī)金融產(chǎn)生“擠出”效應(yīng)。 

2．2 正規(guī)金融制度變遷：非正規(guī)金 融產(chǎn)生的制度供給因素分析

第4篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì)；財(cái)稅政策；金融支持；協(xié)同發(fā)展

中圖分類號(hào)：F205 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1673-0038（2016）12-0163-02

從19世紀(jì)的工業(yè)革命爆發(fā)至今，人類社會(huì)發(fā)展的步伐突飛猛進(jìn)。然而，人們?cè)趧?chuàng)收經(jīng)濟(jì)效益和改善物質(zhì)水平的同時(shí)，也因諸多竭澤而漁的破壞行為而遭到了大自然的報(bào)復(fù)，一系列環(huán)境問題引發(fā)的危機(jī)向我們敲響了警鐘，如何在追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)兼顧環(huán)境保護(hù)，已然成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中的首要議題。對(duì)此，在21世紀(jì)初，由西方發(fā)達(dá)國(guó)家率先提出了發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的概念。低碳經(jīng)濟(jì)是一種以“低能耗、低排放、低污染”為核心理念的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，該模式的提出旨在緩解全球氣候變暖和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾，其核心方法是依靠科技創(chuàng)新手段來(lái)提高資源利用效率，同時(shí)降低碳排放量，從而構(gòu)建以清潔能源為導(dǎo)向的生產(chǎn)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)。作為一種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展概念，低碳經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施不僅符合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，而且對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)方式轉(zhuǎn)變和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也大有裨益，將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展具有顯著的促進(jìn)作用。

1低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀

低碳經(jīng)濟(jì)早在20世紀(jì)60年代就正式出現(xiàn)，到了2003年在英國(guó)的白皮書就被當(dāng)作一個(gè)正式概念提了出來(lái)，到了2008年美國(guó)的金融危機(jī)把低碳經(jīng)濟(jì)這一發(fā)展模式推向了世人面前，于此低碳經(jīng)濟(jì)正式地開始發(fā)展起來(lái)。二氧化碳的過量排放是造成全球氣溫變暖的主要原因，節(jié)能減排是我們?nèi)祟惿姘l(fā)展的必然選擇，這一時(shí)代背景下觸發(fā)了在能源利用與經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的大變革，使得低碳經(jīng)濟(jì)的理念應(yīng)運(yùn)而生。按照當(dāng)前國(guó)際通行的定義，低碳經(jīng)濟(jì)是人類通過技術(shù)手段和制度設(shè)計(jì)的方式方法來(lái)降低化石能源的消耗，減少溫室氣體的排放，從而有效地遏制全球氣候變暖，減少各種自然災(zāi)害的發(fā)生與生態(tài)環(huán)境的惡化，保障人類的生存安全；低碳經(jīng)濟(jì)是一種發(fā)展理念與一種發(fā)展模式，它是通過控制碳排放，以達(dá)到有效平衡生物圈的目標(biāo)；低碳經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)是實(shí)現(xiàn)能源的高效利用與綠色GDP，并大力開發(fā)清潔能源；低碳經(jīng)濟(jì)的核心技術(shù)與能源技術(shù)開發(fā)，減排技術(shù)創(chuàng)新以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與制度的創(chuàng)新等都有關(guān)聯(lián)[1]。

2財(cái)稅政策與金融支持的協(xié)同效應(yīng)

在社會(huì)主義市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略中，財(cái)稅政策和金融手段二者可謂相輔相成，相依相存。好的財(cái)政政策需要通過靈活多變的金融手段進(jìn)一步落實(shí)，而金融手段也唯有在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的財(cái)稅政策框架內(nèi)實(shí)施，才能得到有效地規(guī)整與監(jiān)控，從而確保其有序健康地發(fā)展。二者的協(xié)同效應(yīng)具體表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：（1）以財(cái)政政策約束金融手段。財(cái)稅政策與金融支持的協(xié)同運(yùn)作是指全面發(fā)揮出政府與市場(chǎng)的作用，即加強(qiáng)金融、財(cái)政以及稅收等多項(xiàng)政策協(xié)調(diào)與配合，使多項(xiàng)政策合力，從而提高政策效能，最大限度地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。（2）運(yùn)用信貸政策促進(jìn)融資。財(cái)稅政策的扶持是企業(yè)堅(jiān)定跟進(jìn)并克服種種現(xiàn)實(shí)問題的保障手段，可以實(shí)現(xiàn)政策扶持的效果，但財(cái)政方面投入非常有限，僅依靠有限的財(cái)政資金支持很難共同實(shí)現(xiàn)政府的預(yù)期目標(biāo)，而金融支持方面，銀行信貸投入也面臨種種風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)榈吞冀?jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比擁有許多不確定因素，再加上市場(chǎng)的認(rèn)定與節(jié)能減排效果的有效性，其投入的積極性并不是很高。（3）通過財(cái)政稅收政策優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。政府與市場(chǎng)的職責(zé)所在，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，運(yùn)用法律法規(guī)、稅收、財(cái)政補(bǔ)貼、信貸、轉(zhuǎn)移支付、資本市場(chǎng)、排放交易等相關(guān)手段措施，來(lái)調(diào)節(jié)或者影響市場(chǎng)主體的行為；并注重財(cái)稅政策的激勵(lì)作用，以金融，財(cái)政，稅收等多項(xiàng)政策有機(jī)協(xié)同配合，發(fā)揮出多項(xiàng)政策合力的作用。

3將財(cái)稅政策與金融支持的協(xié)同效應(yīng)用于促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

（1）財(cái)稅補(bǔ)貼和信貸融資對(duì)低碳環(huán)保事業(yè)的利好政策。財(cái)政補(bǔ)貼可以直接增加從事低碳產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的收益情況，而且方式多變靈活，針對(duì)性較強(qiáng)，激勵(lì)作用也比較突出明顯。財(cái)政補(bǔ)貼可以采取價(jià)格補(bǔ)貼、投資補(bǔ)貼、虧損補(bǔ)貼等多種具體方式，支持新能源、新技術(shù)、新材料為代表的低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。預(yù)算撥款能夠直接促進(jìn)發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)的作用，在財(cái)政預(yù)算當(dāng)中，“碳預(yù)算”是將節(jié)能技術(shù)研發(fā)，提高效能以及支持低碳產(chǎn)業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，直接納入財(cái)政預(yù)算之中，通過設(shè)立專項(xiàng)資金，明確資金額度和增長(zhǎng)幅度，建立了財(cái)政專項(xiàng)資金合理投入的穩(wěn)定性與長(zhǎng)效性，并保證節(jié)能減排和可再生能源開發(fā)的必要支出，直接促進(jìn)低碳產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)久的發(fā)展。（2）政府部門對(duì)節(jié)能環(huán)?？蒲许?xiàng)目的扶持。政府的低碳采購(gòu)制度在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)中具備社會(huì)引導(dǎo)性與間接激勵(lì)性。中央專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)淘汰的落后產(chǎn)能具備財(cái)政支持與財(cái)政鼓勵(lì)的作用。中央政府設(shè)立節(jié)能減排轉(zhuǎn)移支付專項(xiàng)資金，可以最大化的提高保護(hù)生態(tài)環(huán)境，防治污染的新技術(shù)的開發(fā)與應(yīng)用。稅收優(yōu)惠政策可以直接鼓勵(lì)與支持企業(yè)積極主動(dòng)地發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的核心是減少能源消耗與污染物的排放，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，其關(guān)鍵問題是要進(jìn)行技術(shù)進(jìn)步及創(chuàng)新。貸款貼息在企業(yè)發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)中起著具大的作用。貸款貼息指的是財(cái)政給予能效投資項(xiàng)目的貸款利息補(bǔ)貼，貼息主要是針對(duì)企業(yè)的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款施行的，貸款貼息的方式對(duì)相關(guān)領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)行支持，可以有效地降低市場(chǎng)主體能源投資與開發(fā)的具體成本的支出，從而達(dá)到鼓勵(lì)全社會(huì)主動(dòng)減排節(jié)能的目的。（3）通過綠色稅收來(lái)優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。財(cái)稅政策在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性主要分為兩方面：①根據(jù)發(fā)展中存在市場(chǎng)失靈急需低碳產(chǎn)品；②財(cái)稅政策及其配套機(jī)制能夠?qū)崿F(xiàn)資源的有效配置。低碳經(jīng)濟(jì)是在環(huán)境保護(hù)和改善的基礎(chǔ)上降低對(duì)自然資源的依賴，實(shí)現(xiàn)低碳發(fā)展，而如今大氣環(huán)境和水、森林等自然資源包括使用可再生能源供給的一些公共設(shè)施都屬于公共物品，具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性，在這種屬性下大多數(shù)的公共物品的效益都是外在化的，因此會(huì)產(chǎn)生由外在性引起的市場(chǎng)失靈現(xiàn)象，在這方面政府可通過選擇低碳產(chǎn)品，在供給公共物品中鼓勵(lì)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來(lái)越重要，它可借助低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)而壯大自己：①應(yīng)該全面發(fā)揮銀行的信息媒介與信用創(chuàng)造功能；②可以充分全面發(fā)揮銀行業(yè)獨(dú)特的篩選功能；③可以發(fā)揮資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)業(yè)對(duì)低碳行業(yè)的投資保護(hù)支持等輔助作用。（4）通過私營(yíng)金融信貸服務(wù)為中小型環(huán)保企業(yè)融資。我國(guó)是世界上目前最具有發(fā)展?jié)摿Φ奶紲p排交易市場(chǎng)，同時(shí)也是最大的低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目需求方，每年排放出的溫室氣體達(dá)到15000萬(wàn)~22500萬(wàn)t之間，這預(yù)示著我國(guó)低碳金融市場(chǎng)的交易額可高達(dá)130億元人民幣，這勢(shì)必將催生出許多新生產(chǎn)業(yè)，以及配套產(chǎn)業(yè)，這都將給金融業(yè)創(chuàng)造巨大的盈利空間，有助于提高金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益。企業(yè)要發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，得到金融行業(yè)的支持是關(guān)鍵，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持帶來(lái)的即是巨大的業(yè)務(wù)量，又是可持續(xù)發(fā)展的重要機(jī)遇。在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的大背景下，中國(guó)境內(nèi)銀行將業(yè)務(wù)重心放在貸款業(yè)務(wù)上這樣的盈利結(jié)構(gòu)不利于銀行的可持續(xù)發(fā)展，都在致力于戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型。根據(jù)我國(guó)目前的現(xiàn)狀來(lái)看，金融業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，而低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展則需要金融業(yè)在產(chǎn)品服務(wù)上的創(chuàng)新，在客觀上要求金融業(yè)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也為金融業(yè)本身提供了創(chuàng)新發(fā)展的良好機(jī)遇。金融業(yè)作為我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)行業(yè)決定了其在為社會(huì)創(chuàng)造信用，提供資金積累和保障經(jīng)濟(jì)安全的同時(shí)也應(yīng)該在其業(yè)務(wù)方向上傾向了綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，以提高金融業(yè)的社會(huì)責(zé)任感，配合國(guó)家支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使節(jié)能減排與環(huán)境保護(hù)等舉措有效地開展開來(lái)。

4結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，促進(jìn)低碳發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步必然趨勢(shì)，它即符合市場(chǎng)需求，也符合經(jīng)濟(jì)利益。在此基礎(chǔ)上，財(cái)稅政策與金融對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)大發(fā)展起著關(guān)鍵的支持作用。將財(cái)稅政策與金融支持有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)政策協(xié)同配合運(yùn)作，共同促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)在我國(guó)的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[3]《發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的財(cái)稅政策研究》課題組，劉尚希，魏躍華，余麗生，張學(xué)誕，邢麗，李銘.發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的財(cái)稅政策研究[J].財(cái)會(huì)研究，2011，12：6~14.

[4]郭福春.中國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持體系研究[D].武漢大學(xué)，2011.

第5篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

【關(guān)鍵詞】 金融安全; 預(yù)警指標(biāo)體系; 層次分析法

一、國(guó)內(nèi)外研究綜述

由于金融安全預(yù)警方法研究有較大的難度,目前國(guó)內(nèi)外尚無(wú)完整的、準(zhǔn)確性較高的研究成果。國(guó)外初步的研究成果主要有:KLR信號(hào)分析法、FR概率模型、STV橫截面回歸方法和學(xué)者劉遵義采用的“主觀概率法”。但是,這些模型假設(shè)與現(xiàn)實(shí)之間存在著較大的差距,表現(xiàn)為:一是特定樣本難以反映總體實(shí)際情況和揭示總體特征。預(yù)警模型是一個(gè)單純的數(shù)學(xué)關(guān)系式,不是經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展規(guī)律的全面反映,僅僅是實(shí)際情況的近似模擬;二是從歷史數(shù)據(jù)估計(jì)出的模型對(duì)金融危機(jī)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性有一定的影響;三是用線性預(yù)測(cè)方法等傳統(tǒng)范式預(yù)測(cè)理論來(lái)研究金融危機(jī)非線性問題,預(yù)測(cè)效果不甚理想。

國(guó)內(nèi)金融安全預(yù)警系統(tǒng)基本方法可歸納為三類:人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、基于案例推理CBR模型和動(dòng)態(tài)信息融合法。人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型突破了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模式,解決了傳統(tǒng)模型難以處理高度非線性模型、缺少適應(yīng)能力等困難,在金融預(yù)警的工作中收到了一定的成效;基于案例推理的CBR模型是人工智能領(lǐng)域較新的一種推理方法,適用于問題描述半結(jié)構(gòu)化和經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)域,將其運(yùn)用到金融危機(jī)預(yù)測(cè)領(lǐng)域,避免了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)方法解決非線性問題的局限性,為金融危機(jī)預(yù)測(cè)提供了新思路和有益的探索;動(dòng)態(tài)信息融合法不僅解決了模型選擇的困難,也改善了人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法缺少專家知識(shí)的缺點(diǎn)。該模型建立的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)信息融合方法,仿真結(jié)果表明該方法是有效的。但是,總體來(lái)看,以上模型和方法并沒有真正從宏觀與微觀的視角建構(gòu)具有預(yù)警功能的國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系。

二、金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的建構(gòu)

我國(guó)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的建構(gòu),應(yīng)包括宏觀、微觀兩個(gè)層面。

(一)宏觀層面預(yù)警指標(biāo)

宏觀層面預(yù)警指標(biāo)包括:經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)和國(guó)家綜合指標(biāo)。

1.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)。包括:實(shí)際GDP增長(zhǎng)率(U111);通貨膨脹率(U112);經(jīng)常項(xiàng)目差額/GDP(U113);廣義貨幣M2增長(zhǎng)率(U114)。

2.國(guó)家綜合預(yù)警指標(biāo)(U12)。包括:利率波動(dòng)率(U121);匯率波動(dòng)率(U122);國(guó)家綜合負(fù)債率(U123)。

(二)微觀層面預(yù)警指標(biāo)

考慮到我國(guó)的具體國(guó)情,本文的微觀層面預(yù)警指標(biāo)主要選取:國(guó)有企業(yè)安全指標(biāo)(U21)、證券業(yè)安全指標(biāo)(U22)、以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)安全指標(biāo)(U23)。

1.國(guó)有企業(yè)安全指標(biāo)(U21)。包括國(guó)有企業(yè)負(fù)債率(U211);國(guó)有企業(yè)信貸/GDP(U212);國(guó)有企業(yè)增長(zhǎng)率(U213)。

2.證券業(yè)安全指標(biāo)(U22)。該類指標(biāo)選擇包括股指波動(dòng)率(U221)和證券化率(U222)。

3.以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)安全指標(biāo)。

(1)盈利能力指標(biāo)(U23)。對(duì)于盈利能力的考核,當(dāng)前國(guó)際上常見的主要以資產(chǎn)利潤(rùn)比例來(lái)衡量。本文參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行的相關(guān)指標(biāo),選擇總資本凈回報(bào)率作為盈利指標(biāo)。

(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(U24)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例過度,資產(chǎn)負(fù)債長(zhǎng)短結(jié)構(gòu)搭配失衡、資產(chǎn)流動(dòng)性不足所可能導(dǎo)致的支付危機(jī)和擠兌風(fēng)潮。本文選擇貸存比例作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)。

(3)資本質(zhì)量預(yù)警指標(biāo)(U25)。資產(chǎn)質(zhì)量一直是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的重點(diǎn)。本文選擇不良貸款率作為反映資本質(zhì)量預(yù)警指標(biāo)。不良貸款率(U)=不良貸款余額/全部貸款余額×100%

(4)資本充足性預(yù)警指標(biāo)(U26)。資本充足率是衡量金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健與否的根本因素之一,本文選擇資本充足率作為資本充足性的預(yù)警指標(biāo)。

資本充足率(U)=資本總額/權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100%

該指標(biāo)是衡量銀行實(shí)力和防御資本風(fēng)險(xiǎn)能力的核心指標(biāo),是資本風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和衡量金融機(jī)構(gòu)健康水平的關(guān)鍵指標(biāo)。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,本指標(biāo)的最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。

三、國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的實(shí)證分析

(一)樣本及數(shù)據(jù)的采集

本文選取了2004年~2009年上半年的宏觀層面和微觀層面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的選取主要從關(guān)系我國(guó)國(guó)計(jì)民生的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和國(guó)家綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展這兩個(gè)層面考慮,微觀層面經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要從國(guó)有企業(yè)、證券業(yè)、國(guó)有商業(yè)銀行的年報(bào)中選擇相應(yīng)數(shù)據(jù)。指標(biāo)數(shù)據(jù)主要來(lái)自2004年~2009年的《財(cái)政年鑒》、《中國(guó)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》和中國(guó)人民銀行的《貨幣執(zhí)行政策報(bào)告》等。

(二)模型的構(gòu)建

1.模糊判斷指標(biāo)集合。模糊判斷評(píng)語(yǔ)集合V=(V1,V2,V3,V4,V5),Vi(i=1,2,3,4,5)含義為國(guó)家金融安全預(yù)警綜合指數(shù)臨界點(diǎn),如表1所示,分值越低越安全。如果V1表示國(guó)家金融安全綜合指數(shù)處于安全狀態(tài),分值為0.2;V5表示國(guó)家金融安全綜合指數(shù)處于嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的程度,分值為1,即處于可能發(fā)生金融危機(jī)的程度。

2.確定模糊判斷指標(biāo)的權(quán)重。(1)權(quán)重的確定方法?？紤]到上述指標(biāo)中既有定量指標(biāo),又有定性指標(biāo),本文采用定性與定量結(jié)合的方法――層次分析法(AHP法),其優(yōu)點(diǎn)是能量化決策者的經(jīng)驗(yàn)判斷,體現(xiàn)人的決策思維的基本特征,即分解、判斷和綜合。利用AHP法的基本步驟如下。

第一,分析指標(biāo)體系中各因素之間的關(guān)系,建立遞階層次結(jié)構(gòu)。目標(biāo)層U包括一級(jí)系統(tǒng)Ui、二級(jí)系統(tǒng)Uij、三級(jí)系統(tǒng)Uijk。目標(biāo)層U為國(guó)家金融安全預(yù)警綜合指數(shù);一級(jí)系統(tǒng)Ui包括宏觀層面指標(biāo)U1、微觀層面指標(biāo)U2;二級(jí)系統(tǒng)Uij包括經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)U11、國(guó)家綜合指標(biāo)U12、國(guó)有企業(yè)指標(biāo)U21、證券業(yè)指標(biāo)U22、中國(guó)工商銀行指標(biāo)U23、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行指標(biāo)U24、中國(guó)銀行指標(biāo)U25、中國(guó)建設(shè)銀行指標(biāo)U26;三級(jí)系統(tǒng)Uijk包括實(shí)際GDP增長(zhǎng)率U111、通貨膨脹率U112、經(jīng)常項(xiàng)目差額/GDPU113、廣義貨幣M2增長(zhǎng)率U114、利率波動(dòng)率U121、匯率波動(dòng)率U122、國(guó)家綜合負(fù)債率U123、國(guó)有企業(yè)負(fù)債率U211、國(guó)有企業(yè)信貸/GDPU212、國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)增長(zhǎng)率U213、股指波動(dòng)率U221、證券化率U222、總資產(chǎn)凈回報(bào)率U231、存貸款比例U232等。

第二,對(duì)同一層次的各元素關(guān)于上一層次中的某一準(zhǔn)則的重要性進(jìn)行兩兩比較,構(gòu)造兩兩比較判斷矩陣,并按1~9標(biāo)度進(jìn)行相對(duì)重要性的賦值。下層被比較元素構(gòu)成一個(gè)兩兩比較判斷矩陣A=(aij)axa式中(aij)表示元素fi與fj相對(duì)于上一層指標(biāo)的重要性的1~9標(biāo)度量化值。顯然判斷矩陣具有下面的性質(zhì):對(duì)所有的i,j∈N相當(dāng)于{1,2,………,n｝有aij>0,aji=1/aij,aii=1,故A稱為正互相反矩陣;當(dāng)i,j,k∈N,有aij×ajk=aik,稱為完全一致性矩陣。

第三,由判斷矩陣計(jì)算被比較元素對(duì)于該準(zhǔn)則的相對(duì)權(quán)重,并進(jìn)行一致性檢驗(yàn)。

(5)計(jì)算一致性指標(biāo)C.I(Consistency Index)。C.I=(λmax-1)/(n-1),并查找相應(yīng)的n的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I(Random Index)。

(6)計(jì)算一致性比例C.R(Consistency Ratio)。C.R=

C.I/R.I,若C.R

(三)結(jié)果分析

通過向各大銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員以及部分金融專家對(duì)各層面指標(biāo)之間的重要性進(jìn)行問卷調(diào)查(問卷發(fā)出100份,收回78份),結(jié)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)際慣例對(duì)問卷調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行分析和調(diào)整,并利用模糊數(shù)學(xué)方法求出各層面指標(biāo)的權(quán)重,如表2所示。

將各層面安全預(yù)警指標(biāo)的數(shù)值乘以與之相應(yīng)的各層面的權(quán)重系數(shù)得出國(guó)家金融安全綜合指數(shù)V、國(guó)家金融安全宏觀層面的綜合指數(shù)V1和微觀層面的綜合指數(shù)V2,見圖1。

從國(guó)家金融安全預(yù)警綜合指數(shù)趨勢(shì)圖中顯示出:在2008年爆發(fā)全球金融危機(jī)前,我國(guó)國(guó)家金融安全綜合指數(shù)明顯高于其它各年。通過對(duì)各層面系統(tǒng)的一致性進(jìn)行相應(yīng)的檢驗(yàn),可以看出:系統(tǒng)的一致性和穩(wěn)定性是可以接受的。

【參考文獻(xiàn)】

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[2] 張建華,等譯.金融危機(jī)早期預(yù)警系統(tǒng)及其在東南亞地區(qū)的運(yùn)用[M].北京:中國(guó)金融出版社,2006.

[3] 王元龍.關(guān)于金融安全的若干理論問題[J].國(guó)際金融研究,2004(5):78-82.

第6篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

關(guān)鍵詞：民族地區(qū) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融支持

延邊州作為吉林省唯一享受西部開發(fā)政策的少數(shù)民族地區(qū)，在國(guó)家政策、資金的大力支持下，總體上保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，但經(jīng)濟(jì)總體表現(xiàn)為發(fā)展不力，已經(jīng)到了十分緊迫和危急的地步。如何及時(shí)調(diào)整有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融政策，促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步縮小西部地區(qū)與東部地區(qū)之間的差距，對(duì)促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政治穩(wěn)定，將起到十分重要的作用。

一、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融現(xiàn)狀

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力。一是地區(qū)人均生產(chǎn)總值逐年下降。（1）同全國(guó)和全省平均水平相比，相差越來(lái)越大。1990年，人均GDP延邊州2041元，高于全國(guó)、全省水平；2000年，延邊州5829元，與全國(guó)平均水平相差1999元、與全省平均水平相差1183元；2010年，延邊州24448元，與全國(guó)和全省平均水平相差越來(lái)越大。（2）同省內(nèi)各發(fā)達(dá)地區(qū)相比，已望塵莫及。1990年，人均GDP長(zhǎng)春市和吉林市與延邊州相差無(wú)幾甚至不如延邊州；2000年，延邊州與長(zhǎng)春市相差6552元、與吉林市平均水平相差3421元； 2010年，延邊州已經(jīng)是相差甚遠(yuǎn)。二是財(cái)政收入越來(lái)越匱乏。自2001年至2010年十年間，延邊州財(cái)政收入總體逐年下降，同省內(nèi)各發(fā)達(dá)地區(qū)相比，相差甚遠(yuǎn)。2001年，延邊州財(cái)政收入為9.17億元，與長(zhǎng)春市相差27.09億元、與吉林市相差4.85億元；2010年，延邊州財(cái)政收入為41.26億元，與長(zhǎng)春市相差139.54億元、與吉林市相差98.28億元。三是平均工資水平每況愈下。自2001年至2010年十年間，在崗職工平均工資均未達(dá)到全省平均水平，與省內(nèi)部分發(fā)達(dá)地區(qū)相比，差距越拉越大。2001年，延邊州平均工資水平為7955元，比全省平均水平低816元，與長(zhǎng)春市相差3135元、與吉林市相差530元；2010年，延邊州平均工資水平為23753元，比全省平均水平低5646元，與長(zhǎng)春市相差11970元、與吉林市相差7239元。

（二）金融業(yè)發(fā)展滯后，導(dǎo)致金融抑制。一是延邊州各項(xiàng)存款逐年大幅度上升。自2001年至2010年十年間，各項(xiàng)存款增幅除2007年以外，基本上都高于全省和省內(nèi)部分發(fā)達(dá)地區(qū)。二是各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)緩慢，部分年份出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，且占全省比重逐年下降。三是存貸差逐年增加，資金外流嚴(yán)重。十年間延邊州存貸差逐年增加，尤其是自2008年至2010年三年間存貸比未超過50%，從資金流入地區(qū)逐步變成資金流出地區(qū)。可見，少數(shù)民族地區(qū)的金融發(fā)展總體滯后，經(jīng)濟(jì)的貨幣化不足，經(jīng)濟(jì)循環(huán)中信貸和貨幣化的程度過低。

二、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力與金融抑制成因

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁不足，可持續(xù)發(fā)展受阻。延邊州經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資源的依賴程度比較高，與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策相矛盾，許多企業(yè)、產(chǎn)業(yè)是資源消耗型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，受行業(yè)政策的限制，制約了企業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)的信貸介入，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁不足。如醫(yī)藥行業(yè)雖然成為延邊州優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，具有較高的經(jīng)濟(jì)地位，但還沒有納入國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)序列，國(guó)家相關(guān)政策的支持力度不大。

（二）工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，經(jīng)濟(jì)效益低下。延邊州工業(yè)起步較晚，基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，同其他地區(qū)的相比有一定的差距，且資金投入一直偏低，沒能滿足工業(yè)快速發(fā)展的需要，導(dǎo)致工業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后于全國(guó)及全省平均水平。其主要表現(xiàn)是工業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度較低，運(yùn)行質(zhì)量不高，經(jīng)濟(jì)效益低下，未能形成支柱產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，資源開發(fā)利用的層次較低。

（三）財(cái)源匱乏，自我調(diào)整乏力。財(cái)政收支不平衡現(xiàn)象比較嚴(yán)重，尤其是縣級(jí)財(cái)政困難問題更為突出。其主要原因是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力較弱，總量相對(duì)偏低，稅源基礎(chǔ)薄弱，相當(dāng)部分的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣，虧損面大，包袱沉重，財(cái)政支出較大，地方收入增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于財(cái)政支出的增長(zhǎng)。

（四）少數(shù)民族優(yōu)惠政策作用沒有得到充分體現(xiàn)，適應(yīng)市場(chǎng)能力較低。一是原有一些少數(shù)民族優(yōu)惠政策沒有根據(jù)不斷變化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件做出及時(shí)的調(diào)整和完善，與改革后出臺(tái)的一些政策不配套，缺乏連續(xù)性，以致失去原有的效力，難以操作和落實(shí)。二是“等、靠”政策依賴思想仍比較嚴(yán)重，沒有認(rèn)清政策只是經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化過程中的催化劑，而最根本的動(dòng)力還是要靠自身，適應(yīng)市場(chǎng)能力較低。

（五）貨幣政策“一刀切”、信貸權(quán)限的上收，導(dǎo)致金融功能弱化。貨幣政策全國(guó)“一刀切”，少數(shù)民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在資金管理方式、二級(jí)準(zhǔn)備金要求、資金調(diào)撥、利率、專項(xiàng)資金、利潤(rùn)核算等方面沒有享受優(yōu)惠政策。相反，由于民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，金融總量小，貸款風(fēng)險(xiǎn)大等原因，商業(yè)銀行總行普遍采用貸款限額管理和授信額度管理，一定程度上增加了限制。隨著審貸分離、信貸權(quán)限上收，信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻過高，延長(zhǎng)了貸款時(shí)效，一些好的項(xiàng)目或企業(yè)未能及時(shí)得到金融支持。

第7篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

一、柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際意義

柴達(dá)木盆地是我國(guó)四大盆地之一，素有“聚寶盆”的美稱。柴達(dá)木盆地現(xiàn)已發(fā)現(xiàn)礦產(chǎn)86種，占青海省發(fā)現(xiàn)礦種的69%；產(chǎn)地1050處，探明儲(chǔ)量的礦產(chǎn)57種，礦產(chǎn)地281處，其中大型礦床72處，中型礦床61處，優(yōu)勢(shì)礦床189處，占青海省的60．4%；礦產(chǎn)資源的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值約16．27萬(wàn)億元，占青海省礦產(chǎn)資源潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值的95%。

柴達(dá)木盆地不僅有著非常豐富礦藏資源，而且還蘊(yùn)藏著豐富的再生能源資源。盆地周邊的山間向匯水中央奔流的條條清澈的河流，不僅為工農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)提供良好的水源，而且水電資源有良好的開發(fā)前景。盆地年日照時(shí)數(shù)為3000個(gè)小時(shí)以上，年總輻射量約為600-750千焦/厘米2，太陽(yáng)能資源極為豐富。

柴達(dá)木盆地這一特殊地理自然環(huán)境中，還生存著種類繁多的珍禽異獸。有動(dòng)物王國(guó)、鳥的樂園；也有千姿百態(tài)經(jīng)濟(jì)價(jià)值極高的特有野生植物。盆地有皚皚雪山、博大冰川；有茫茫戈壁、遼闊草原；有北國(guó)的風(fēng)土，南國(guó)的湖水；有高原溫泉，雅丹地貌，這些都具有良好的開發(fā)前景。

在看到資源豐富的同時(shí)，還必須清醒地認(rèn)識(shí)到，柴達(dá)木是一個(gè)生態(tài)非常脆弱的地區(qū)。柴達(dá)木地區(qū)建政以來(lái)，尤其是西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，給柴達(dá)木資源開發(fā)建設(shè)帶來(lái)了前所未有的生機(jī)與活力，經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。資源開發(fā)在促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和資金積累的同時(shí)，也給這里的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。由于受自然條件和技術(shù)水平的限制，柴達(dá)木地區(qū)的企業(yè)大多采取粗放型、掠奪式資源開發(fā)模式，相當(dāng)數(shù)量的傳統(tǒng)企業(yè)技術(shù)落后、設(shè)備陳舊，加上業(yè)主采富棄貧、單一開采、亂挖濫采、浪費(fèi)嚴(yán)重，使單位產(chǎn)品的資源消耗大大高于發(fā)達(dá)國(guó)家水平。與此同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能源、資源約束的問題越來(lái)越突出，國(guó)家的發(fā)展迫切需要有柴達(dá)木這樣的增長(zhǎng)區(qū)、增長(zhǎng)極，形成對(duì)國(guó)家的新支持。資源開發(fā)與環(huán)境保護(hù)的矛盾日益突出，環(huán)保已成為柴達(dá)木資源開發(fā)建設(shè)非常嚴(yán)格的前置條件和各環(huán)節(jié)的剛性約束。

柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)區(qū)列入國(guó)家首批13個(gè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工業(yè)園，為柴達(dá)木資源可持續(xù)發(fā)展提供政策支持。在國(guó)外，發(fā)達(dá)國(guó)家開展循環(huán)經(jīng)濟(jì)首先從解決消費(fèi)領(lǐng)域的廢棄物問題入手，向生產(chǎn)領(lǐng)域延伸，最終改變“大量生產(chǎn)、大量消費(fèi)、大量廢棄”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。通過引入循環(huán)經(jīng)濟(jì)和開展循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)，用生態(tài)鏈條把工業(yè)與農(nóng)業(yè)、生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)、城區(qū)與郊區(qū)、行業(yè)與行業(yè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推進(jìn)環(huán)境友好型社會(huì)的建設(shè)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，是柴達(dá)木開發(fā)的必由之路。

二、金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有利因素

1．金融機(jī)構(gòu)設(shè)置相對(duì)較為齊全，目前，轄內(nèi)設(shè)有中央銀行、銀監(jiān)局、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國(guó)財(cái)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、新華人壽、證券營(yíng)業(yè)服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)。共有各類金融機(jī)構(gòu)126家，從業(yè)人員1562人，為金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

2．信貸資金來(lái)源比較充裕。隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施和柴達(dá)木資源的大規(guī)模開發(fā)，柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展。統(tǒng)計(jì)資料顯示，十五期間海西州地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)15%以上，財(cái)政收入年均增長(zhǎng)16%，城鎮(zhèn)居民可支配收入年均增長(zhǎng)10%，農(nóng)牧民人均純收入年均增長(zhǎng)7%。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促進(jìn)了柴達(dá)木地區(qū)各項(xiàng)存款快速增加，十五期間，全地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款年均增長(zhǎng)17．4%，2005年末，各項(xiàng)存款余額達(dá)917249萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為448955萬(wàn)元，存差為468294萬(wàn)元?！笆晃濉逼陂g，隨著柴達(dá)木資源的更大規(guī)模的開發(fā)及國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目在盆地的開工建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款還會(huì)迅速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)年增長(zhǎng)約20%。這給金融機(jī)構(gòu)支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的資金保障。

3．近年來(lái)，隨著柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展亦日新月異金融經(jīng)營(yíng)管理能力不斷加強(qiáng)，金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，金融新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷推出，金融服務(wù)水平不斷提高，金融科技水平不斷升級(jí)，信息平臺(tái)不斷完善，為柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的融資、結(jié)算等條件。

4．柴達(dá)木資源的開發(fā)及國(guó)家重點(diǎn)工程建設(shè)，給金融業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展平臺(tái)。據(jù)調(diào)查，柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)區(qū)工業(yè)發(fā)展規(guī)劃初步安排項(xiàng)目152個(gè)，總投資為906．74億元。其中近期規(guī)劃項(xiàng)目投資額為455．96億元，中遠(yuǎn)期規(guī)劃項(xiàng)目新增投資為460．8億元。項(xiàng)目包括石油天然氣、鹽湖化工、煤炭及煤化工、金屬及冶金、建材及其他、農(nóng)畜產(chǎn)品的開發(fā)及深加工等。國(guó)家一批重要基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目也將在柴達(dá)木開發(fā)建設(shè)，如青藏鐵路西格段復(fù)線電氣化工程；格爾木――庫(kù)爾勒、格爾木一柳溝鐵路；109國(guó)道日月山―格爾木高等級(jí)公路建設(shè)等，隨著柴達(dá)木資源開發(fā)及國(guó)家重點(diǎn)工程的建設(shè)，會(huì)吸引大量國(guó)內(nèi)外有實(shí)力的投資開發(fā)企業(yè)來(lái)柴達(dá)木投資建設(shè)，區(qū)域外金融資金將會(huì)大量流入，帶來(lái)先進(jìn)的管理手段。這些給柴達(dá)木地區(qū)金融提供難得的發(fā)展機(jī)遇，只要金融機(jī)構(gòu)抓住機(jī)遇，發(fā)展自我，柴達(dá)木金融業(yè)就一定能夠在循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮核心作用。只有金融業(yè)的大力支持，建設(shè)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)區(qū)才能成功。

三，金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的不利條件

1，金融機(jī)構(gòu)布局不合理的影響。就全國(guó)而言，金融改革不斷完善了我國(guó)金融體制，增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和盈利能力，但從柴達(dá)木地區(qū)情況來(lái)看，金融改革使本地區(qū)的金融體系更加不合理。2000年以來(lái)，各商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社共撤并轄內(nèi)機(jī)構(gòu)40多家。目前，柴達(dá)木地區(qū)八個(gè)縣市(行委)，有五個(gè)縣(行委)只有一家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，一個(gè)縣只有農(nóng)村信用社，沒有任何商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，八個(gè)縣市(行委)只有格爾木地區(qū)有一家證券服務(wù)部。全地區(qū)沒有區(qū)域性或地方性商業(yè)銀行。金融機(jī)構(gòu)的減少造成了金融市場(chǎng)功能弱化，金融服務(wù)水平下降，大部分地區(qū)信貸總量嚴(yán)重萎縮，如轄內(nèi)天峻縣有豐富的畜牧業(yè)資源和煤炭資源，但該縣沒有一家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，造成該縣經(jīng)濟(jì)融資困難。

2．金融管理體制的影響。一是各家商業(yè)銀行按照一級(jí)法人實(shí)行授權(quán)授信的集權(quán)管理，層層上收貸款和客戶信用評(píng)級(jí)權(quán)、貸款的發(fā)放權(quán)。一些地區(qū)的商業(yè)銀行只吸收存款和清收不良貸款，不發(fā)放新增貸款，弱化了基層商業(yè)銀行的信貸動(dòng)力和作用的發(fā)揮，進(jìn)而影響到自身生存發(fā)展的問題；二是商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)

策略后均實(shí)行了“雙優(yōu)”、“雙大”策略，貸款投放重點(diǎn)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)優(yōu)良客戶和大企業(yè)、大項(xiàng)目集中，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)實(shí)行信貸弱化或信貸退出機(jī)制，使中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)融資難的問題非常突出；三是信貸觀念陳舊，存在重城市輕農(nóng)村，重大型企業(yè)輕小型企業(yè)，重生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)輕消費(fèi)，重重點(diǎn)項(xiàng)目輕非重點(diǎn)項(xiàng)目，使銀行支持的領(lǐng)域變得越來(lái)越窄。

3．投資環(huán)境的影響。投資環(huán)境是一個(gè)地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治法律、自然條件、地理位置以及人們文化道德素質(zhì)的總和，它的優(yōu)勢(shì)實(shí)際上直接影響金融支持的能力。近年來(lái)，柴達(dá)木地區(qū)各級(jí)黨委政府在改善投資方面做了大量艱苦的工作，投資環(huán)境有了明顯改善，但軟硬環(huán)境的改善程度仍存在很多不盡人意的地方。一是資源環(huán)境不盡人意。雖然柴達(dá)木盆地有豐富的自然資源和能源，但科技資源、文化資源、人才資源、生產(chǎn)資源、生活資源的利用和擁有程度都比較低，這就影響了金融支持的力度；二是基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境不盡人意。柴達(dá)木地區(qū)總面積30萬(wàn)平方公里，地域遼闊，自然環(huán)境比較艱苦。特殊的自然環(huán)境使基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠賬太多，交通不夠暢、城市不夠靚、環(huán)境不夠美。尤其是廣大偏遠(yuǎn)的農(nóng)村牧區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較落后，道路不平，水利設(shè)施破舊，自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)牧民生活還比較困難，這些嚴(yán)重影響了柴達(dá)木經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)能力；三是信用環(huán)境不盡人意。當(dāng)前柴達(dá)木一些地區(qū)信用缺失是全方位的，是信用制度、信用市場(chǎng)、信用道德“三位一體”的缺失，如此信用環(huán)境必然引起銀行惜貸、慎貸、恐貸、少貸甚至不貸。有些商業(yè)銀行因此而撤銷機(jī)構(gòu)，收縮業(yè)務(wù)、上收貸款權(quán)限，導(dǎo)致地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融資“瓶頸”的問題越來(lái)越突出；四是政府行政服務(wù)環(huán)境不盡人意。有些地方政府角色轉(zhuǎn)換不明顯，服務(wù)意識(shí)、金融意識(shí)比較差，對(duì)金融常識(shí)不甚了解、不掌握，一些由政府協(xié)調(diào)主導(dǎo)的工作做得不到位，缺乏用市場(chǎng)手段指導(dǎo)金融工作的能力；五是金融司法環(huán)境不盡人意。金融債權(quán)得不到充分有效的法律保護(hù)，破壞了資金的正常循環(huán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展增加了難度，也增加了出現(xiàn)金融支付風(fēng)險(xiǎn)而造成了柴達(dá)木地區(qū)金融供給不足。

四、金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路

柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一項(xiàng)十分艱巨而復(fù)雜的工作，需要各部門的支持和配合。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，金融的支持是柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。因此，要明確指導(dǎo)思想和指導(dǎo)原則，要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變觀念、全力支持，這樣才能確保建設(shè)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的成功，才能更好地體現(xiàn)金融支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。

各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)的組織領(lǐng)導(dǎo)，并根據(jù)自身工作的特點(diǎn)，積極編制支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃。一是要研究制訂行業(yè)信貸政策，支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)新興行業(yè)、“朝陽(yáng)”行業(yè)、成長(zhǎng)行業(yè)的發(fā)展；二是要研究市場(chǎng)供給狀況，制訂產(chǎn)品信貸政策，支持名牌產(chǎn)品、供不應(yīng)求產(chǎn)品、有較大市場(chǎng)占有率產(chǎn)品的發(fā)展；三是研究企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、制訂企業(yè)信貸政策，支持經(jīng)營(yíng)管理強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好、信用等級(jí)高、市場(chǎng)前景廣的企業(yè)發(fā)展；四是研究柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，制訂支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款科學(xué)決策管理機(jī)制及貸款營(yíng)銷手段、方式、品種、利率定價(jià)等問題，提高貸款項(xiàng)目的技術(shù)水準(zhǔn)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步。

五、營(yíng)造柴達(dá)木良好的金融生態(tài)環(huán)境

1．人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與各級(jí)政府相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，制定區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)評(píng)價(jià)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題，提出改善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見和建議。建議政府盡快形成改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的原則性框架，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作評(píng)價(jià)納入到各級(jí)政府考核范圍，逐步形成政府考核金融，金融考核政府的“雙考核”局面，從而為打造良好的外部環(huán)境打下基礎(chǔ)。同時(shí)，要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)信貸方式，加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)、外向型經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的信貸支持力度。

2．充分利用新聞媒體，通過多種方式、多種措施、多種手段大力開展金融生態(tài)環(huán)境知識(shí)宣傳，提高社會(huì)各界尤其是政府工作人員對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)知度，爭(zhēng)取政府、社會(huì)公眾支持金融生態(tài)建設(shè)，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境，理解金融工作。

3．各金融機(jī)構(gòu)要以柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為契機(jī)，促進(jìn)思想觀念，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，牢固確立發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)的經(jīng)營(yíng)理念。重新構(gòu)建考核、獎(jiǎng)懲、約束機(jī)制，創(chuàng)新授權(quán)授信制度和放貸形式，切實(shí)為基層金融機(jī)構(gòu)支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展松綁?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)根據(jù)“區(qū)別對(duì)待、有保有壓、扶優(yōu)限劣”的原則，制定優(yōu)惠政策，優(yōu)先支持緩解制約柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；優(yōu)先支持資源能源開發(fā)項(xiàng)目；優(yōu)先支持改善環(huán)境污染、降低資源消耗項(xiàng)目；優(yōu)先支持技術(shù)改造項(xiàng)目；優(yōu)先支持技術(shù)含量高、附加值高的新型工業(yè)和高新技術(shù)項(xiàng)目。同時(shí)，要嚴(yán)格限制國(guó)家禁止和高消耗、高污染項(xiàng)目。

4．改善行政司法環(huán)境，各級(jí)政府要加大對(duì)金融、法律法規(guī)的宣傳力度，加大對(duì)社會(huì)信用意識(shí)的教育力度，加大對(duì)執(zhí)法情況的檢查力度，加大企業(yè)破產(chǎn)改制的規(guī)范力度，為金融業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展氛圍。司法部門要加大執(zhí)法力度，有效保護(hù)金融資源產(chǎn)權(quán)所有者的合法權(quán)益，懲治惡意逃廢金融債務(wù)的當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人，規(guī)范有關(guān)當(dāng)事人的金融行為，降低金融債權(quán)案件的訴訟費(fèi)用，、提高金融債權(quán)的執(zhí)行回收率，保證金融債權(quán)得到公平清償。

5．加快推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)，加大銀行信貸咨詢系統(tǒng)建設(shè)力度，加快建立個(gè)人征信信息檔案，充分利用信息資源，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和和信用風(fēng)險(xiǎn)。

六、建立健全金融組織體系

1．在充分發(fā)揮現(xiàn)有國(guó)有商業(yè)銀行支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)作用的基礎(chǔ)上，尋求金融多元化支持，吸引發(fā)展信托、保險(xiǎn)、證券、租賃、典當(dāng)、財(cái)務(wù)公司、投資基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)，以完善金融服務(wù)體系，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2．組建和引進(jìn)地方性商業(yè)銀行或區(qū)域性銀行在柴達(dá)木地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行從轄內(nèi)一些地區(qū)部分或全部退出后的金融服務(wù)空缺，以支持整個(gè)柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。

3．強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策。農(nóng)發(fā)行在確保政策性銀行農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)的同時(shí)，要積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，探索開展對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品加工企業(yè)、環(huán)保旅游等行業(yè)的信貸服務(wù)。

4． 抓住農(nóng)村信用社改革的契機(jī)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，真正成為金融支持“三農(nóng)”的主力軍，為柴達(dá)木地區(qū)廣大農(nóng)牧區(qū)農(nóng)牧民增產(chǎn)增收作貢獻(xiàn)。

5．引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展民間借貸，積極推動(dòng)合理、合法民間金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步放寬民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的限制，允許民間資本在一定條件下從事金融服務(wù)，減輕銀行、信用社的信貸壓力，提高社會(huì)資本的配置效率，拓寬投資渠道，滿足正規(guī)金融無(wú)法滿足的合理金融需求，發(fā)揮其補(bǔ)充作用。

七、完善社會(huì)金融服務(wù)體系

1．大力推廣擔(dān)保公司制度，完善擔(dān)保體系和機(jī)制，建立擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)，并依照市場(chǎng)規(guī)律，行使擔(dān)保職責(zé)，使中小企業(yè)通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，獲得銀行的信貸支持。

2．規(guī)范抵押評(píng)估、登記程序和操作規(guī)程，減少貸款營(yíng)銷費(fèi)用。

第8篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

關(guān)鍵詞：有限理性 信息不對(duì)稱 農(nóng)村非正規(guī)金融 鄉(xiāng)村社會(huì)

農(nóng)民問題是我國(guó)三農(nóng)問題的核心，而農(nóng)村居民的資金借貸行為，與其收入的增長(zhǎng)基本同趨勢(shì)變動(dòng)，且很大程度上左右著其收入的增長(zhǎng)速度和潛力（何廣文，1999）。因此，從農(nóng)戶借貸的角度考察農(nóng)村金融的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

自1979年的市場(chǎng)化改革以來(lái)，我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行了漸進(jìn)式改革，目前形成了政策性的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、商業(yè)性的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、合作性的農(nóng)村信用社并存的農(nóng)村正規(guī)金融格局。但目前的這種格局在很大程度上不能滿足我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，還存在著許多問題，比如金融服務(wù)短缺的現(xiàn)象不僅普遍存在于農(nóng)村，并且出現(xiàn)了向縣、鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)蔓延的趨勢(shì)；同時(shí)，農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已成為農(nóng)村資金外流的主渠道?；诖?，一些學(xué)者提出了農(nóng)村金融體制多元化發(fā)展的觀點(diǎn)（何廣文，2004；張紅宇，2004）。筆者認(rèn)為，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體是農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)，因此資金需求主體可以劃分為農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)兩個(gè)方面。

周脈伏、徐進(jìn)前（2004）基于農(nóng)戶融資的視角，運(yùn)用信息成本理論和契約理論分析了農(nóng)戶融資難的問題，提出了“金融機(jī)構(gòu)近距離”假說。他們的分析視角非常獨(dú)特，但存在以下一些局限性：規(guī)模經(jīng)營(yíng)的限制決定正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不可能無(wú)限接近農(nóng)戶；未深入探討社區(qū)信任和自我履約機(jī)制的運(yùn)作，沒有回答放開對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融管制的風(fēng)險(xiǎn)分析。在此，本文擬從有限理性、信息不對(duì)稱和重復(fù)博弈理論的角度探討農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的必要性。

農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的局限性分析

農(nóng)村金融問題的根源在于現(xiàn)有的農(nóng)村金融體制改革未能解決農(nóng)村金融商業(yè)化和“非農(nóng)化”之間的矛盾（章奇，黃季，2005）。在此，我們說，農(nóng)村金融體制改革解決上述矛盾，農(nóng)戶向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款或者融資難的問題是否就得到解決也有待商榷。

理性人、完全信息是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論預(yù)設(shè)，意味著市場(chǎng)參入者能無(wú)成本獲得需要的所有經(jīng)濟(jì)信息。在這一理想模式下，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以輕易了解任何有貸款要求農(nóng)戶的信用狀況，并能確切知道需要貸款支持項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和成功概率，也能預(yù)見農(nóng)戶未來(lái)償還貸款的能力。這樣，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)不同情況決定是否批準(zhǔn)某一農(nóng)戶的貸款申請(qǐng)：信用狀況好，未來(lái)有償付能力的農(nóng)戶得到貸款，農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)雙贏；而不符合貸款條件的農(nóng)戶則被拒之門外。

然而，現(xiàn)實(shí)人的理性是有限的，西蒙認(rèn)為：個(gè)人或個(gè)人組成的團(tuán)體在處理或利用可獲得的信息的能力方面，受到了不可避免的限制，即存在信息的復(fù)雜性；世界上一切可能的情況和一切有意義的因果關(guān)系都是可以識(shí)別的，根據(jù)以前發(fā)生的事情算出或然率的觀點(diǎn)不合情理，即存在著信息的不確定性（迪屈奇）。簡(jiǎn)言之，有限理性及其導(dǎo)致的信息不完全、不對(duì)稱才是現(xiàn)實(shí)的真實(shí)寫照。

作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，我國(guó)農(nóng)戶數(shù)量龐大，地域上高度分散，造成了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。農(nóng)戶資金需求具有如下特征：家庭經(jīng)營(yíng)規(guī)模小決定了用于家庭生活和生產(chǎn)方面的貸款需求規(guī)模不是太大，貸款數(shù)額?。晦r(nóng)戶貸款需求季節(jié)性特點(diǎn)明顯，希望貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活、及時(shí)（周脈伏，徐進(jìn)前，2004）。這一現(xiàn)實(shí)狀況，決定正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法有效滿足農(nóng)戶對(duì)貸款資金的需求。

對(duì)追求利潤(rùn)最大化的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，貸款資金的安全性和貸款的及時(shí)、順利回收是其關(guān)心的首要問題。在這一借貸過程中，農(nóng)戶擁有更多關(guān)于自己的私人信息，比如自己能否及時(shí)償還貸款，而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)只有通過對(duì)農(nóng)戶的信用狀況進(jìn)行調(diào)查，了解資金的用途，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，才能較多地了解關(guān)于農(nóng)戶能否及時(shí)償還貸款的私人信息，從而在一定程度上緩和借貸雙方的信息不對(duì)稱，降低貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)。但金融機(jī)構(gòu)了解農(nóng)戶私人信息要花費(fèi)成本，而我國(guó)農(nóng)戶不僅數(shù)量巨大，且在地域上高度分散，使得金融機(jī)構(gòu)要獲得農(nóng)戶能否及時(shí)償還貸款的私人信息需要付出高昂的成本，或者要獲得所有農(nóng)戶的私人信息基本不可能。這使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶服務(wù)的單位貸款成本過高，而農(nóng)戶貸款需求的特點(diǎn)又決定金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)戶貸款中獲得的單位收益偏低，從成本與收益的角度看，金融機(jī)構(gòu)傾向于拒絕農(nóng)戶的貸款申請(qǐng)。

農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性和弱質(zhì)性特點(diǎn)決定農(nóng)戶未來(lái)按期償付能力的不確定性，因此，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為數(shù)量龐大的農(nóng)戶提供貸款時(shí)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性的，出于預(yù)算硬約束和安全原則，金融機(jī)構(gòu)會(huì)實(shí)行“惜貸”的經(jīng)營(yíng)策略。

農(nóng)戶貸款需求時(shí)間或季節(jié)性特點(diǎn)明顯，因此當(dāng)預(yù)期到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)需要履行許多繁瑣的程序和手續(xù)而可能錯(cuò)過資金的最佳使用期時(shí)，農(nóng)戶也可能主動(dòng)放棄向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的念頭。

上述分析表明，即使沒有“非農(nóng)化”的政策和經(jīng)營(yíng)取向，現(xiàn)實(shí)約束也很難使農(nóng)民融入正規(guī)金融的資金供給市場(chǎng)，從而出現(xiàn)農(nóng)戶“貸款難”的問題。當(dāng)然，轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的改革取向，如四大國(guó)有銀行大規(guī)模撤并基層機(jī)構(gòu)，郵政儲(chǔ)蓄只儲(chǔ)不貸，信用社由于各種原因?yàn)椤叭r(nóng)”提供的金融服務(wù)同樣非常有限（章奇、黃季，2005）等非農(nóng)化、商業(yè)化的舉措更加惡化了農(nóng)村的融資狀況，使農(nóng)戶“貸款難”的問題更顯突出。

農(nóng)村非正規(guī)金融的優(yōu)勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)分析

按照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，許多發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)戶如果無(wú)法從正規(guī)金融獲得資金，就會(huì)轉(zhuǎn)而求向非正規(guī)金融服務(wù)（章奇、黃季，2005）。非正規(guī)金融是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充甚至替代，其經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋如下：

農(nóng)村非正規(guī)金融有利于信息不對(duì)稱問題的解決

我國(guó)農(nóng)村社會(huì)現(xiàn)在仍保留著傳統(tǒng)鄉(xiāng)村社會(huì)的痕跡，其特點(diǎn)是相對(duì)比較封閉，內(nèi)部人口流動(dòng)性不大。在這個(gè)沒有“陌生人”的熟悉社會(huì)中，通過長(zhǎng)期的共同生活和交往互動(dòng)，每個(gè)人的私人信息都成了具有高度共享性和流通性的共同知識(shí)。從相對(duì)意義上說，個(gè)人的私人信息都是對(duì)稱的，有資金供給能力的農(nóng)戶根據(jù)自己掌握的信息以及動(dòng)機(jī)（如是否以盈利為目的收取利息）決定是否放款?，F(xiàn)實(shí)中的非正規(guī)金融體系，包括行會(huì)、民間集資、民間借貸等多種形式，本質(zhì)上一般都是建立在人緣、地緣和血緣關(guān)系基礎(chǔ)上，都利用了可以低成本獲得私人信息的優(yōu)勢(shì)，這也導(dǎo)致了民間非正規(guī)金融呈現(xiàn)出無(wú)(或者低)抵押擔(dān)保和借貸中正式合同比例低的特點(diǎn)。正是因?yàn)檗r(nóng)村非正規(guī)金融有效地解決了信息不對(duì)稱的問題，才成就了其對(duì)農(nóng)村正規(guī)金融的補(bǔ)充甚至替代的地位。許多實(shí)證研究也證明了這一點(diǎn)，溫鐵軍(2001) 對(duì)東中西部15個(gè)省份的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民間借貸發(fā)生率高達(dá)95 %；何廣文等（1999）的調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶貸款中來(lái)自民間借貸的比重高于75%，貸款來(lái)源傾向約為0.3。農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室的調(diào)查顯示（曹力群，2001），2000年每個(gè)農(nóng)戶累計(jì)借入款為1020元，其中約700元來(lái)自民間借貸，約占68.6%。IFAD（2001）的研究報(bào)告也指出，中國(guó)農(nóng)民來(lái)自非正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款大約為來(lái)自正規(guī)金融市場(chǎng)的四倍。

農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)分析

國(guó)家取締非正規(guī)金融是由于其潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，然而，從農(nóng)村社會(huì)和農(nóng)戶借貸的角度思考，非正規(guī)金融的風(fēng)險(xiǎn)并非很高。

農(nóng)戶借貸一般是以血緣、地緣展開的，信息的對(duì)稱一定程度上可以遏制借款人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等機(jī)會(huì)主義行為，鄉(xiāng)村社會(huì)中的鄉(xiāng)規(guī)民約和民風(fēng)民俗等非正式制度從道德上對(duì)農(nóng)戶行為起到了強(qiáng)烈的約束作用。而且，通過長(zhǎng)期互動(dòng)，農(nóng)戶已經(jīng)在社區(qū)中建立了對(duì)其生存至關(guān)重要的社會(huì)資本，一旦借錢不還的“不檢點(diǎn)”行為被確認(rèn)或者在社區(qū)共同體內(nèi)被多次傳播，這樣農(nóng)戶將失去其在農(nóng)村社會(huì)共同體內(nèi)的社會(huì)資本，即包括融資在內(nèi)的許多方面將因得不到農(nóng)村社區(qū)中其他農(nóng)戶的合作而受到懲罰。

農(nóng)戶之間進(jìn)行的是一種長(zhǎng)期的重復(fù)博弈，這一則因?yàn)猷l(xiāng)村社會(huì)中人口流動(dòng)性小的特點(diǎn)決定了行為人的活動(dòng)空間有限，而且一旦失信于人，另一方不僅可以對(duì)自己施加懲罰，還可能對(duì)失信方的后代進(jìn)行報(bào)復(fù)；再則由于農(nóng)戶不管是在生產(chǎn)性活動(dòng)（購(gòu)買生產(chǎn)資料等）還是非生產(chǎn)性活動(dòng)（如婚喪嫁娶，子女上學(xué)，人情往來(lái)，臨時(shí)性生活困難等）中，因收入的不穩(wěn)定對(duì)資金的需求是經(jīng)常的。經(jīng)典博弈論已經(jīng)證明，重復(fù)博弈可以導(dǎo)致信譽(yù)機(jī)制，農(nóng)戶出于長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考慮會(huì)自覺抵制機(jī)會(huì)主義行為帶來(lái)的短期利益的誘惑。

其實(shí)，農(nóng)村社會(huì)具有的傳統(tǒng)鄉(xiāng)村社會(huì)的特點(diǎn)和農(nóng)村社會(huì)的習(xí)俗導(dǎo)致農(nóng)民在長(zhǎng)期博弈中產(chǎn)生的合作行為在更一般的意義上都成立，而不僅僅局限于融資活動(dòng)中，因此發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)比較小。何廣文（1999）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民的借貸行為中，以合同形式表達(dá)借貸關(guān)系的僅占15.3%，其余的84.7% 僅是口頭協(xié)議或根本沒有協(xié)議，這從側(cè)面說明了放款方事先就預(yù)期到了借款方違約的可能性小，否則正式合同的比例不會(huì)如此之低；上面所引溫鐵軍等學(xué)者的調(diào)查研究在說明農(nóng)村非正規(guī)金融的重要替代作用的同時(shí)，也間接支持了其風(fēng)險(xiǎn)較低的觀點(diǎn)，因?yàn)檗r(nóng)戶作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參加者，其行為是理性的，如果農(nóng)村非正規(guī)金融不夠安全，很難想象農(nóng)村非正規(guī)金融會(huì)有如此龐大的規(guī)模。

本文從我國(guó)農(nóng)戶資金需求的特點(diǎn)出發(fā)，結(jié)合農(nóng)戶和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱的現(xiàn)實(shí)，說明即使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)沒有非農(nóng)化、商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)取向，它們也無(wú)法有效滿足農(nóng)村對(duì)貸款資金需求；另外，基于目前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)所具有的傳統(tǒng)社會(huì)流動(dòng)性小的特點(diǎn)論證了農(nóng)村非正規(guī)金融可以較好解決信息不對(duì)稱問題，并利用重復(fù)博弈和社會(huì)資本的理論闡述了非正規(guī)金融的低風(fēng)險(xiǎn)性，從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析了困擾非正規(guī)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)無(wú)法有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)資金需求的背景下，對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融采取簡(jiǎn)單的“關(guān)”、“?！边@樣的抑制政策并非救本之道，相反只會(huì)使農(nóng)村的金融形勢(shì)進(jìn)一步嚴(yán)峻和惡化。我們主張，解除對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融的管制，允許其合法存在并引導(dǎo)其健康發(fā)展，這樣使得通過非正規(guī)金融渠道進(jìn)行交易的資金供需雙方能實(shí)現(xiàn)雙贏，從而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.張紅宇.中國(guó)農(nóng)村金融組織體系：績(jī)效、缺陷與制度創(chuàng)新[J].中國(guó)農(nóng)村觀察，2004

2.何廣文.中國(guó)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化[J].中國(guó)農(nóng)村觀察，2004

第9篇：政治經(jīng)濟(jì)金融范文

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融；優(yōu)先序

一、引言

有關(guān)金融支持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相關(guān)比率總結(jié)出各國(guó)金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面帶有的規(guī)律性的趨勢(shì)。其后麥金農(nóng)與肖分別提出了發(fā)展中國(guó)家發(fā)展過程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。20世紀(jì)90年代,赫爾曼等人提出了“金融約束理論”,這一理論強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)的重要作用,認(rèn)為有選擇的政府干預(yù)有助于金融發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持,但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國(guó)家金融政策的調(diào)整,使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)大批退出農(nóng)村,金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢(shì)。因此,如何通過適當(dāng)?shù)恼咴O(shè)計(jì)讓金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù),使其切實(shí)解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個(gè)重要問題,本文結(jié)合寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況,試圖在制度上對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度分析

1.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)

寧波經(jīng)濟(jì)一種外向型經(jīng)濟(jì),有天然的深水港,貿(mào)易發(fā)達(dá),這樣的地理環(huán)境使得寧波的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是一種外向型經(jīng)濟(jì)。與傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不一樣,在寧波X縣Y村調(diào)研的過程中我們發(fā)現(xiàn),該村1000余戶農(nóng)民,仍然經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)的不足40%,而這40%經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中有87%主要經(jīng)濟(jì)收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產(chǎn)所得,剩下的13%雖然也經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),但是規(guī)模小、數(shù)量少,農(nóng)業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農(nóng)戶主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)制造業(yè)的工作,其中80%的人靠辦廠生活,不在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。大多是生產(chǎn)汽車零部件或紐扣之類的技術(shù)含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產(chǎn)品。從以上數(shù)據(jù)我們看出,寧波貿(mào)易及物流的發(fā)展帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí),也使得其實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。盡管還是粗放式的增長(zhǎng)方式,但是基本上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)了從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn),即使是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶,其中一部分人也有自己的原產(chǎn)品初加工流程。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的這種特點(diǎn)對(duì)金融支持的要求和其他地區(qū)農(nóng)村是不一樣的,在有限的金融資源約束下,怎樣更加有效的配置資金,讓其發(fā)揮最大的價(jià)值,這就產(chǎn)生了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問題。

2.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持形式有很多,從產(chǎn)業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè),再加上財(cái)政支農(nóng)方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各個(gè)方面,另外還有民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持,但是由于民間金融是農(nóng)村內(nèi)部自發(fā)性的是內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)我們暫且不考慮政策上對(duì)其的影響。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式,即農(nóng)戶的生產(chǎn)活動(dòng)基本上分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)和制造業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)。這兩種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式有其各自的特征,所以對(duì)金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)是投資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大,但是資金的回報(bào)率也高。在我們的調(diào)查中了解到,2009年受海洋氣候影響,該村養(yǎng)殖蝦的農(nóng)戶基本上都虧本,而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產(chǎn)量和銷路都很好,初步測(cè)算其資金回報(bào)率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中,60%的人需要資金來(lái)擴(kuò)大規(guī)?；蛐枰Y金引進(jìn)新的養(yǎng)殖技術(shù)或設(shè)備,但只有不到三分之一的人曾取得過銀行或信用社貸款。由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性,現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級(jí)營(yíng)業(yè)點(diǎn)甚至某些比較落后的縣級(jí)營(yíng)業(yè)點(diǎn)。農(nóng)村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)只要農(nóng)村信用合作社,但是相對(duì)于資金需求量龐大的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體,有限的信用合作社顯然無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求。其次農(nóng)村房屋及土地產(chǎn)權(quán)的不完全、不清晰使得農(nóng)戶無(wú)法通過抵押或質(zhì)押來(lái)取得貸款,在我們的調(diào)查中農(nóng)戶們反映很多時(shí)候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人的擔(dān)保,這樣無(wú)疑會(huì)加大農(nóng)戶的貸款成本,形成了一種新的租金,同時(shí)也無(wú)法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農(nóng)村信用合作社改制為事業(yè)單位后,其績(jī)效考核和職工工資待遇都同營(yíng)業(yè)利潤(rùn)有關(guān),因此作為一個(gè)理性人,信用社更多的是將農(nóng)戶的儲(chǔ)蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款,盡量避開風(fēng)險(xiǎn)較大的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,不僅沒有為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持,反而是從農(nóng)村“抽血”供應(yīng)其他產(chǎn)業(yè)?；谝陨戏治?農(nóng)村傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產(chǎn)業(yè)取得,也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財(cái)政在農(nóng)業(yè)方面的投入,財(cái)政支農(nóng)的形式可以是多種形式的,可以直接通過項(xiàng)目投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),比如養(yǎng)殖基地的建設(shè)投入或農(nóng)戶的免費(fèi)技術(shù)培訓(xùn)等;也可以通過對(duì)商業(yè)銀行的補(bǔ)貼來(lái)激勵(lì)其加大對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè),鑒于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大的特性,發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)是必須的也是必要的,有保險(xiǎn)的支撐會(huì)消除農(nóng)戶對(duì)未來(lái)預(yù)期的不確定性,激勵(lì)農(nóng)戶自身對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。但是低的保費(fèi)收入賠付比使得保險(xiǎn)公司對(duì)此并不熱衷,這也同時(shí)需要政策上對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域給予支持,如稅收減免等,也可以由財(cái)政出資設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)于金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相輔相成的,缺一不可,但要有所側(cè)重,前期已財(cái)政直接投入為主,以此來(lái)增加農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和贏利能力;后期通過保險(xiǎn)業(yè)的介入來(lái)激勵(lì)農(nóng)戶的自發(fā)投資,同時(shí)減少財(cái)政直接投入對(duì)私人投資的擠出效應(yīng)。

農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)鹑诘闹С中枨笥钟兴煌?。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)即制造業(yè)的農(nóng)戶中,其中90%曾取得過信用社或農(nóng)業(yè)銀行的貸款,而大部分人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足自己的貸款需求,但是該村中的民間金融很發(fā)達(dá),親戚朋友甚至是錢會(huì)、合會(huì)等的資金拆借活動(dòng)很頻繁。寧波農(nóng)村的制造業(yè)一個(gè)很重要的特點(diǎn)是分工程度特別高,多數(shù)家庭的工廠產(chǎn)品單一,只做一道工序,正是這種生產(chǎn)單一產(chǎn)品的模式使得他們的產(chǎn)品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn),形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。當(dāng)產(chǎn)品逐漸從勞動(dòng)密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變時(shí),顯然僅僅依靠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自身的投資再生產(chǎn)無(wú)法滿足對(duì)資金的需求,這就需要城市反哺農(nóng)村。如果通過財(cái)政支農(nóng)來(lái)解決農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,顯然這樣發(fā)展起來(lái)的制造企業(yè)不具備自生能力,遲早會(huì)被淘汰掉。只有通過政策上對(duì)銀行業(yè)傾斜,誘導(dǎo)銀行重返農(nóng)村扎根,在現(xiàn)階段農(nóng)村還是以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的情況下其資金回報(bào)率必然高于城市里其他資金密集型產(chǎn)業(yè),在激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)后,將會(huì)有更多的資金從城市流向農(nóng)村,直到城市與農(nóng)村的資金回報(bào)率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè),規(guī)范民間資金流轉(zhuǎn)。

三、簡(jiǎn)要結(jié)論及對(duì)策建議

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持,在資源有限的情況下需要對(duì)金融支持的形式有所側(cè)重。通過以上分析我們得出:寧波農(nóng)村的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要優(yōu)先發(fā)展財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè);在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)?；诖颂岢鲆韵陆ㄗh:

1.前期要加強(qiáng)財(cái)政支農(nóng)力度,通過加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社的補(bǔ)助激勵(lì)其對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持,但是要做到補(bǔ)助或其他形式的投入要以其對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度為考核標(biāo)準(zhǔn),做到專款專用;同時(shí)免費(fèi)或資助農(nóng)戶引進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及收集相關(guān)信息。

2.建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制,通過政策引導(dǎo)促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或直接由政府組建保險(xiǎn)公司專門為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3.在非農(nóng)生產(chǎn)領(lǐng)域要大力引導(dǎo)商業(yè)銀行的進(jìn)入,在政策上為銀行在農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)或提供貸款提供方便,吸引資金從城市流向農(nóng)村。

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