金融安全的認(rèn)識精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融安全的認(rèn)識主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：金融安全的認(rèn)識范文
關(guān)鍵詞：金融開放 金融安全 影響
金融開放、金融安全概述
金融開放也稱為金融自由化、金融深化，是經(jīng)濟(jì)開放的主要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)開放主要包含外貿(mào)自由化、國內(nèi)金融體系自由化、減少財(cái)政赤字、匯率自由化以及外匯自由化這五個(gè)方面，金融開放與金融抑制是相對應(yīng)的。在金融開放政策下，主要有以下幾點(diǎn)措施：金融管理當(dāng)局減少對國內(nèi)金融市場以及金融體系的過分干預(yù)，并逐步降低銀行等準(zhǔn)入門檻；逐步建立健全多樣化的金融機(jī)制和現(xiàn)代金融市場，深化金融市場；放松對利率的監(jiān)管，有效抑制通貨膨脹，并在確保實(shí)際利率為正的情況下逐步實(shí)現(xiàn)利率市場化，取消信貸額度管制，通過市場完成信貸配置；放松對匯率的監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)匯率市場化，防止匯率扭曲僵化等。
對金融安全的理解，各個(gè)學(xué)者的認(rèn)識有所差別。一般可以將金融安全理解為貨幣資金融通上的安全可靠性，只要是跟貨幣流通、信用等直接相關(guān)聯(lián)的所有經(jīng)濟(jì)活動都納入到金融安全的范圍之內(nèi)。另外，也有學(xué)者對金融安全做過較為全面的范疇上的界定，認(rèn)為安全屬于國際關(guān)系學(xué)概念范疇，因而金融安全則是從國際關(guān)系學(xué)的概念引申來的。在國際關(guān)系學(xué)中，國家安全一般指維護(hù)國家核心價(jià)值，包括保護(hù)國家、內(nèi)外經(jīng)濟(jì)秩序正常、制度不受外來干擾，以及社會對國家維護(hù)該狀態(tài)的信息及感受等。金融安全則是維護(hù)國家金融核心價(jià)值，既包含了維護(hù)該價(jià)值的能力，又包括社會公眾對此能力的信心。金融核心價(jià)值首先表現(xiàn)為國家金融財(cái)富的安全性、金融體系的穩(wěn)定性、金融制度正常維持并正常運(yùn)行。并將金融安全是為維護(hù)國家安全的重要支撐，切實(shí)掌握本國的金融，掌控控制本國金融體系的力量，保持對本國金融正常運(yùn)行及發(fā)展的控制等。
依據(jù)金融安全的內(nèi)在含義，金融安全講的是金融結(jié)構(gòu)以及金融活動具有穩(wěn)定性，金融能夠穩(wěn)定地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行、宏觀政策能夠有效落實(shí)，而且金融完整、社會公眾對金融體系的穩(wěn)定性充滿信心。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融國際化、自由化的大背景下，金融安全對于經(jīng)濟(jì)安全以至于國家安全都具有極其重要的意義。只有確保金融安全，穩(wěn)步推進(jìn)金融開放，才能夠有效地防止國外資本對國家金融體系的沖擊，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)增長。
總的來講，金融安全指的是國家低于國際資本沖擊，并保持本國金融體系和金融制度健康有序運(yùn)行發(fā)展，或者即使受到?jīng)_擊也能避免本國金融體系發(fā)生重大損失、波動，保證本國金融財(cái)務(wù)流失、維持本國金融制度和金融體系正常運(yùn)行，維護(hù)該種能力以及對保持該能力的主觀信心，以此保證國家經(jīng)濟(jì)安全。
金融開放與金融安全關(guān)系
在全球經(jīng)濟(jì)一體化大背景下，逐步實(shí)現(xiàn)金融開放是大勢所趨，金融開放在增強(qiáng)國家金融收益情況下，也不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，面臨著金融安全的考量?；仡欁罱鼛资晔澜缃鹑诘陌l(fā)展史，可以發(fā)現(xiàn)一系列危機(jī)的背后都隱含著金融安全的風(fēng)險(xiǎn)因素。
上世紀(jì)80年代起，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一體化時(shí)代，尤其是90年代以后的二十多年里，全球金融自由化、國際化的步伐越來越快，不少國家都加快了本國金融開放的進(jìn)程，越來越多的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家和發(fā)展中國家都逐漸放寬甚至取消對國際資本的流動限制，金融自由化已成為全球一體化進(jìn)程中最為顯著的表現(xiàn)之一。這種現(xiàn)象一方面可以為發(fā)展中國家?guī)泶罅康膰H貨幣資金，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮；但另一方面，金融開放政策也會造成金融危機(jī)，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，造成國家經(jīng)濟(jì)動蕩、混亂，威脅金融安全甚至是國家安全。
從上世紀(jì)90年代開始，我國逐步加快了金融改革和經(jīng)濟(jì)開放步伐，并于1994年允許有條件地兌換經(jīng)常性項(xiàng)目，于1996年實(shí)現(xiàn)自由兌換經(jīng)常性項(xiàng)目。在2001年加入世界貨幣組織之后，我國更是加快了金融市場化和國際化的進(jìn)程，積極創(chuàng)造條件推動金融開放，并深化金融改革，完善金融監(jiān)督，融入全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮中。
金融開放過程中，對金融安全的考量表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
首先，對內(nèi)金融開放會將之前隱藏于經(jīng)濟(jì)體中的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)釋放出來，并引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的新的金融交易活動以及新的金融工具會導(dǎo)致劇烈的投機(jī)活動，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活動的不穩(wěn)定性。其次，金融開放會進(jìn)一步積聚經(jīng)濟(jì)中的微觀風(fēng)險(xiǎn)，引起資本外逃、外債劇增、經(jīng)常性項(xiàng)目逆差加大等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致外資投機(jī)活動加劇。再次，導(dǎo)致其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至金融領(lǐng)域，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融開放會引起經(jīng)濟(jì)泡沫形成并不斷膨脹，泡沫是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要載體，泡沫的膨脹說明風(fēng)險(xiǎn)正不斷變大，泡沫破滅則表明風(fēng)險(xiǎn)已向明確的損失轉(zhuǎn)化或者風(fēng)險(xiǎn)減少。加之金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管不到位，更是為金融風(fēng)險(xiǎn)的膨脹提供了沃土，為泡沫的產(chǎn)生提供了更大的空間，進(jìn)而在股票市場、房地產(chǎn)市場、債務(wù)領(lǐng)域、貨幣市場以及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)等各個(gè)方面都形成泡沫，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。最后，金融開放會促使金融越來越具有獨(dú)立性和自主性，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融的制約作用越來越弱，并使引發(fā)金融危機(jī)的可能性增加。盡管經(jīng)濟(jì)泡沫會膨脹，但受制于資金供應(yīng)量等因素的制約，經(jīng)濟(jì)泡沫不會無限制膨脹，一旦資金供應(yīng)無法跟進(jìn)，大眾心理預(yù)期下降，就會導(dǎo)致泡沫收縮，使得經(jīng)濟(jì)逐步回歸正常水平，甚至?xí)疬M(jìn)一步的價(jià)格下跌，造成資產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)低于實(shí)際價(jià)值，形成金融危機(jī)。而金融危機(jī)正是造成金融安全問題的最主要因素，也是危害金融安全的最主要途徑，金融開放為金融安全危害因素的產(chǎn)生發(fā)展提供了可乘之機(jī)。
在金融開放過程中，危害金融安全的危機(jī)常常會表現(xiàn)出普遍性、突發(fā)性、綜合性等表征。金融開放引發(fā)的經(jīng)濟(jì)泡沫常會突然破滅，而且金融開放所產(chǎn)生的不安全因素幾乎在所有的金融開放國際地區(qū)中都普遍存在，所產(chǎn)生的危害也常是多種不安全因素綜合造成的，這都是基于金融鏈條的復(fù)雜性及安全閥門的缺失。
金融開放過程中影響金融安全的因素
金融風(fēng)險(xiǎn)，是指在金融活動中包含著的各種不確定因素，既包括微觀方面也包括宏觀方面。如金融市場的各個(gè)參與者所面臨的匯率、違約、利率、技術(shù)等風(fēng)險(xiǎn)因素，或者整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，制度性風(fēng)險(xiǎn)、資本外逃、通貨膨脹、金融危機(jī)等，這些風(fēng)險(xiǎn)因素能夠?qū)φ麄€(gè)國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。一般來講，只要有金融活動，必然就存在著不確定因素，即金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)對金融安全具有反作用，兩者存在聯(lián)系又有區(qū)別。但是存在金融風(fēng)險(xiǎn)并不一定意味著金融安全受到威脅，只要金融風(fēng)險(xiǎn)沒有影響到社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行，金融安全就不受到威脅。金融安全只是說的那些能夠威脅到社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行的金融風(fēng)險(xiǎn)，并不是針對一切金融風(fēng)險(xiǎn)。對于金融風(fēng)險(xiǎn)，要敢于面對，承認(rèn)其客觀性，針對不同的風(fēng)險(xiǎn)研究采取不同的措施加以應(yīng)對。遵循金融運(yùn)行的潛在規(guī)律，避免人為干擾金融的正常秩序，保證金融正常運(yùn)行。
金融危機(jī)對金融安全具有直接的威脅。尤其是面對那些突發(fā)性的、較為嚴(yán)重的金融危機(jī)，金融安全常會受到嚴(yán)重危害。嚴(yán)重的金融危機(jī)會通過以下途徑來損害金融安全：劇烈沖擊國家金融體制，是國家金融制度無法正常運(yùn)行，擾亂國家經(jīng)濟(jì)生活；導(dǎo)致資本外流，極大損害國家經(jīng)濟(jì)利益，國家財(cái)富外流致使經(jīng)濟(jì)實(shí)力降低，國家長期利益得不到保障；影響信息、資金的流動，干擾貨幣供應(yīng)過程，影響就業(yè)和生產(chǎn)，抬高物價(jià)，影響社會再分配，激化社會矛盾。金融危機(jī)跟金融安全有著密切的關(guān)聯(lián)。
在國家經(jīng)濟(jì)逐步放開過程中，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，金融安全越發(fā)具有重要性和緊迫性，且具有高度的復(fù)雜性和綜合性，已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)安全甚至是國家安全的重要內(nèi)容，處于開放進(jìn)程中的發(fā)展中國家更應(yīng)當(dāng)積極樹立金融安全意識，從戰(zhàn)略高度來加以處理，確保國家金融安全、金融穩(wěn)定。
金融開放產(chǎn)生的金融安全問題影響
（一）影響到本國的資本流動
如果不考慮本國的金融自由化改革以及金融結(jié)構(gòu)改革，一般認(rèn)為在資本逐漸由管制到自由化放開的過程中，資本的流動跟國內(nèi)外利率的高低有密切關(guān)系。在本國利率高于國外利率的情況下，資本會向國內(nèi)流入；本國利率低于國外利率時(shí)候，則會出現(xiàn)資本外流現(xiàn)象。金融開放應(yīng)當(dāng)與國家的金融結(jié)構(gòu)改革步調(diào)相一致，但是也不能形成公式化的理念。依據(jù)巴切塔模型，金融開放與國內(nèi)外的資本流動之間具有一定的不確定性，不能將國內(nèi)的利率水平作為資本流動方向的絕對依據(jù)。在自由化的社會經(jīng)濟(jì)中，僅僅開放金融并不一定會致使資本外流，如果本國的資本邊際產(chǎn)出不變或者下降較少，本國的投資機(jī)會較多，可能就不會出現(xiàn)資本的急劇外流。金融開放對于本國的金融資本的流動會產(chǎn)生不確定的影響，進(jìn)而影響到本國金融體系穩(wěn)定和金融安全，應(yīng)該看到資本的過渡流動會扭曲國家金融結(jié)構(gòu)，威脅到金融安全。
（二）會影響到本國匯率及利率的穩(wěn)定性
金融開放政策實(shí)施之后，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更方便快捷，因此可以顯著影響到本國的匯率，同時(shí)也會對利率產(chǎn)生影響。首先，依據(jù)第一代貨幣危機(jī)模型（見圖1）假設(shè)在貨幣需求量Md一定的情況下，貨幣的供應(yīng)量Ms是根據(jù)外匯儲備R以及國內(nèi)信貸差額構(gòu)成，并且貨幣乘數(shù)為Y，有：
Md=Ms=YD+YR=Y（D+R） （1）
式（1）可變成：
R=Ms/Y-D （2）
通過公式（2）可以發(fā)現(xiàn)，在保持貨幣需求和供給穩(wěn)定的前提下，國內(nèi)信貸如果增加則會引起外匯儲備減少。
如果本國金融放開，資本開放，一國政府依靠加大貨幣的發(fā)行來彌補(bǔ)政府的財(cái)政赤字，會導(dǎo)致該國的外匯貶值壓力增大，為了維持本國的貨幣匯率的穩(wěn)定性，會進(jìn)一步消耗掉本國的外匯儲備，并因此遭受國際資本的投機(jī)性攻擊，進(jìn)而引發(fā)本國固定匯率的穩(wěn)定性，威脅到本國金融安全。在匯率超調(diào)模型下，劇烈的資本流動往往伴隨著過度的波動匯率，而且對于商品市場，在金融市場上波動表現(xiàn)的更加迅速，進(jìn)而導(dǎo)致匯率產(chǎn)生偏離。
（三）會影響到本國銀行體系穩(wěn)定性
銀行資產(chǎn)一般都是發(fā)展中國家金融資產(chǎn)的主體，銀行在國家金融體系中處于核心地位。銀行體系不穩(wěn)定常會影響到本國的金融安全以致經(jīng)濟(jì)安全。金融開放對于銀行體系的穩(wěn)定性有較大的沖擊。金融開放之后，大量外資會進(jìn)入本國銀行體系之中，使得銀行可貸資金增加，造成銀行信貸膨脹，造成不良信貸增多。短時(shí)間內(nèi)銀行的信貸急劇增加，會導(dǎo)致銀行管理滯后于形勢，對風(fēng)險(xiǎn)評估失誤，造成風(fēng)險(xiǎn)管理的失控。而且，伴隨著外資銀行的進(jìn)入，會使得銀行的特許價(jià)值降低，致使銀行利潤下降。銀行特許價(jià)值，就是依照未來的銀行預(yù)期利潤貼現(xiàn)得到的現(xiàn)值。銀行門檻越高，則意味著其壟斷利潤就越多，特許價(jià)值越大。伴隨著銀行的門檻降低，外資銀行介入，原先的特許價(jià)值大大降低，壟斷利潤也大大縮水。這就造成本土銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大不如前，極易造成高不良貸款率，導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定。
1.姜波克，朱云高.資本帳戶開放研究：一種基于內(nèi)外均衡的框架[J].國際金融研究，2004（4）
2.張幼文，周建明.經(jīng)濟(jì)安全：金融全球化的挑戰(zhàn)[M].高等教育出版社，上海社會科學(xué)院出版社，1999
3.邢毓靜，巴曙松.經(jīng)濟(jì)全球化與中國金融運(yùn)行[M].中國金融出版社，2000.
4.王方華，肖林.金融貿(mào)易全球化戰(zhàn)略協(xié)同[M].上海人民出版社，2002
第2篇：金融安全的認(rèn)識范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；計(jì)算機(jī)安全；對策
中圖分類號：TP393
農(nóng)村信用社是為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了支持和保障[1]。縱觀農(nóng)村信用社金融安全，計(jì)算機(jī)應(yīng)用及管理方面存在的問題特別突出，為了深化農(nóng)村信用社的改革、維護(hù)農(nóng)村信用社的網(wǎng)絡(luò)安全以及保障農(nóng)村社的金融安全，開展農(nóng)村信用社的計(jì)算機(jī)安全問題的分析成為亟待解決的問題。
1 農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)安全現(xiàn)狀分析
1.1 環(huán)境安全分析
大部分農(nóng)村信用社的計(jì)算機(jī)室都配備有空調(diào)和滅火器等裝備并配備有聯(lián)運(yùn)電子防盜門及防彈玻璃等防范設(shè)備，環(huán)境安全基本情況是良好的[2]。
1.2 設(shè)備安全分析
在各大農(nóng)村信用社的營業(yè)場所內(nèi)，通常都配備有應(yīng)急電源、電子監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等，設(shè)備安全性相對是比較安全的。
1.3 網(wǎng)絡(luò)安全分析
農(nóng)村信用社的金融服務(wù)現(xiàn)在基本都是基于網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，大部分的信用社都與上級建立了主干網(wǎng)絡(luò)通路和備用網(wǎng)絡(luò)通路[3]。
1.4 信息安全分析
金融信息的安全是至關(guān)重要的，大部分農(nóng)村信用社的計(jì)算機(jī)都安裝有計(jì)算機(jī)病毒防范軟件，而且及時(shí)更新，可以較好的保證金融信息的安全[4]。
2 農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)安全問題及其成因分析
2.1 不能正確的認(rèn)識計(jì)算機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)村信用社通常地處偏遠(yuǎn)，很多的計(jì)算機(jī)管理人員以及實(shí)際業(yè)務(wù)操作人員沒有正確認(rèn)識到計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范重要性[5]。主要體現(xiàn)在：（1）密碼管理混亂、密碼設(shè)置過于簡單或密碼長期不更換以及同一密碼不同場合共用等。（2）業(yè)務(wù)授權(quán)制度不健全或執(zhí)行不到位。
2.2 計(jì)算機(jī)專門人才缺乏
農(nóng)村信用社由于地理位置相對偏遠(yuǎn)，有些計(jì)算機(jī)專門人才不愿意到偏遠(yuǎn)地方工作。在目前的農(nóng)村信用社職工中，計(jì)算機(jī)能力較強(qiáng)的人員是非常缺乏的，大部分職工僅會最簡單的日常操作，沒有計(jì)算的維護(hù)和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)能力。
2.3 硬件設(shè)施建設(shè)不到位
在部分的農(nóng)村信用社，特別是相對偏遠(yuǎn)的農(nóng)村信用社，計(jì)算機(jī)硬件設(shè)施建設(shè)通常都存在或多或少的問題。有些信用社并沒有建設(shè)專門的機(jī)房，同時(shí)還存在數(shù)據(jù)備份不及時(shí)、系統(tǒng)經(jīng)常崩潰以及數(shù)據(jù)丟失等計(jì)算機(jī)安全問題，而且這些問題很難得到及時(shí)、有效的解決，從而也次生了更多的計(jì)算機(jī)安全問題[6]。
3 提高計(jì)算機(jī)安全的對策
3.1 加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的管理與維護(hù)
計(jì)算機(jī)存在的安全隱患或安全問題與計(jì)算機(jī)的管理與維護(hù)是密切相關(guān)的，為了保障農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)的安全，必需要加強(qiáng)日常的管理與維護(hù)?？蓮囊韵聨讉€(gè)方面進(jìn)行：（1）將計(jì)算機(jī)的使用、管理與計(jì)算機(jī)的系統(tǒng)維護(hù)等操作職責(zé)分開，明確各項(xiàng)責(zé)任。同時(shí)，要對信用社負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)管理與維護(hù)的人員進(jìn)行明晰的職能劃分，特別是系統(tǒng)管理和業(yè)務(wù)操作要嚴(yán)格區(qū)分，控制權(quán)限，形成良好的監(jiān)督機(jī)制[7]；（2）嚴(yán)格計(jì)算機(jī)的操作規(guī)程，并制定完善的計(jì)算機(jī)使用規(guī)章制度，嚴(yán)防各種錯(cuò)誤的操作；（3）加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全的維護(hù)管理。基于計(jì)算機(jī)信息的安全和金融安全角度制度嚴(yán)格的崗位職責(zé)制度，對系統(tǒng)的管理員、數(shù)據(jù)庫的管理人員、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)與管理人員、金融或會計(jì)實(shí)操人員等分配一定的權(quán)限，建立嚴(yán)格的操作口令管理、口令密封備案以及口令不定期更換等保密制度，在實(shí)際操作中，對所有的系統(tǒng)維護(hù)項(xiàng)、數(shù)據(jù)修改或刪除以及備份等項(xiàng)都要進(jìn)行嚴(yán)格的備案；（4）做好計(jì)算機(jī)的日常保養(yǎng)與維護(hù)工作，如做好清潔、防塵，嚴(yán)禁不關(guān)機(jī)或非法關(guān)機(jī)以及做好日常的簽到、簽退制度等。
3.2 加強(qiáng)培訓(xùn)與計(jì)算機(jī)硬件建設(shè)
鑒于目前農(nóng)村信用社的計(jì)算機(jī)安全現(xiàn)狀以及成因，為了保障農(nóng)村信用社的計(jì)算機(jī)安全，必需要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)管理與維護(hù)人員的培訓(xùn)，因?yàn)橛?jì)算機(jī)的安全運(yùn)行與維護(hù)保養(yǎng)是由人來完成的，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）進(jìn)行計(jì)算機(jī)安全意識的培訓(xùn)。首先要加強(qiáng)的就是人員的計(jì)算機(jī)安全意識的培訓(xùn)和強(qiáng)化。這種培訓(xùn)可以是技術(shù)上的，也可以是制度上的，也可以責(zé)任意識方面的。不管從哪方面進(jìn)行培訓(xùn)，最終要讓計(jì)算機(jī)的管理與維護(hù)人員高度認(rèn)識到計(jì)算機(jī)安全的重要性以及嚴(yán)重危害；（2）加強(qiáng)計(jì)算機(jī)硬件設(shè)施的建設(shè)與維護(hù)管理。農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)安全存在的問題在某種程度上與硬件設(shè)施有關(guān)系，因此，除了加強(qiáng)人員的培訓(xùn)外，還要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)硬件的建設(shè)，如建設(shè)專門的計(jì)算機(jī)機(jī)房，更新計(jì)算機(jī)設(shè)備等[8]。
3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識
計(jì)算機(jī)信息的安全對于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的安全來說，是至關(guān)重要的[9]。如財(cái)會部門、信貸部門等計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)信息及會計(jì)信息的安全性必需要依靠計(jì)算機(jī)安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境以及相關(guān)的管理職能，必需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，避免如計(jì)算機(jī)密碼泄漏、計(jì)算機(jī)管理權(quán)限過于寬泛以及不安全操作等引發(fā)計(jì)算機(jī)安全的事件發(fā)生。
4 結(jié)論
農(nóng)村信用社在其發(fā)展過程中，特別是隨著信息技術(shù)的發(fā)展以及農(nóng)村信用社的改革步伐的推進(jìn)，農(nóng)村信任社的計(jì)算機(jī)安全隱患逐漸突顯并對農(nóng)村信用社的工作產(chǎn)生了不同程度的影響。因此，為了保障農(nóng)村信用社金融及相關(guān)綜合業(yè)務(wù)的順利開展，開展計(jì)算機(jī)安全的分析是具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義的。
參考文獻(xiàn)：
[1]魏國慶.對農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)安全管理的思考[J].科技信息，2010，5：97.
[2]李俊娟.農(nóng)村信用社加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)防范的思考[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊），2012，01：292.
[3]李曉美.農(nóng)信社如何防范計(jì)算機(jī)犯罪-關(guān)于防范農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的對話[N].金融時(shí)報(bào)，2005，04，14.
[4]李永剛，楊柳.淺議如何推動農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)[J].金融信息化論壇，2004，9：5-8.
[5]盧加元，吳國兵，常本康.農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J].計(jì)算機(jī)工程，2004，30（7）：14-16
[6]李均.對農(nóng)村信用社內(nèi)部審計(jì)的思考[J].新西部，2008，4：23-24.
[7]袁懷宇.論農(nóng)村金融人才的培養(yǎng)[J].湖南商學(xué)院學(xué)報(bào)，2004，11（2）：45-47.
第3篇：金融安全的認(rèn)識范文
種種跡象表明，2017年是我國強(qiáng)化金融監(jiān)管的一年。這既是對過去一些年金融監(jiān)管滯后于金融發(fā)展的糾偏，也是維護(hù)金融安全的需要。不過，金融監(jiān)管的強(qiáng)化也會碰到反作用力，甚至帶來新問題。為了在守住金融安全底線的前提下實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的長期健康發(fā)展，金融監(jiān)管需要把握好力度和節(jié)奏，避開三個(gè)認(rèn)識上的誤區(qū)。
第一個(gè)誤區(qū)是認(rèn)為金融監(jiān)管力度越強(qiáng)越好。強(qiáng)化金融監(jiān)管能在一定程度上防控金融L險(xiǎn)，但同時(shí)也會對金融創(chuàng)新有所抑制。金融創(chuàng)新雖然可能存在規(guī)避監(jiān)管的成分，但它也是在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求變化的大背景下，金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求。對金融創(chuàng)新的過度抑制，不利于疏通金融資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，也不利于我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。此外，金融監(jiān)管政策對金融和實(shí)體的影響有滯后性和累積性，未來形勢如果因?yàn)榍捌诒O(jiān)管壓力累計(jì)過多而惡化，監(jiān)管政策將陷入進(jìn)退兩難之境：監(jiān)管力度若不降，形勢可能進(jìn)一步趨緊；力度若降低，則可能傷及監(jiān)管聲譽(yù)。因此，在研究制定金融監(jiān)管政策時(shí)，需要有前瞻性，并在力度上留有余地。
第二個(gè)誤區(qū)是認(rèn)為金融同業(yè)業(yè)務(wù)越少越好。金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來，經(jīng)常被有些人詬病為資金空轉(zhuǎn)、以錢炒錢。但金融同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展也有其合理性和必要性。我國金融體系以大銀行為主導(dǎo)，存款等金融資源多集中于大銀行。而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動模式時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來越多樣化的融資需求，很難僅靠大銀行來滿足。中小銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)特定實(shí)體企業(yè)時(shí)，可能更具比較優(yōu)勢。因此，有必要通過金融同業(yè)業(yè)務(wù)在金融體系內(nèi)部優(yōu)化資源配置，更好實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。而這也能提升金融資源的利用效率，盤活存量金融資源。所以，對不同的金融同業(yè)業(yè)務(wù)需要區(qū)別對待，有保有壓，不可一刀切地加以壓制。
第三個(gè)誤區(qū)是金融杠桿越低越好。過去兩年曾發(fā)生過的股市異常波動和債市泡沫都凸顯了金融杠桿的危害。不過，金融杠桿絕不是越低越好。杠桿是絕大多數(shù)金融業(yè)務(wù)的天然屬性之一。在現(xiàn)代部分準(zhǔn)備金制度下，所有商業(yè)銀行都自帶金融杠桿。也正因?yàn)閹в懈軛U，期貨等金融產(chǎn)品才能夠讓投資者相對便捷地管理風(fēng)險(xiǎn)。此外，2015年的股市異常波動也已充分展現(xiàn)了金融杠桿過快下降的危害。因此，過度追求金融降杠桿，既不符合金融運(yùn)行的規(guī)律，也不利于金融體系穩(wěn)定。控制金融杠桿風(fēng)險(xiǎn)的核心，應(yīng)當(dāng)是將杠桿倍數(shù)控制在適度范圍內(nèi)，讓加杠桿的金融主體有足夠的資本緩沖來吸收波動，而不至于讓風(fēng)險(xiǎn)蔓延出去。
第4篇：金融安全的認(rèn)識范文
一、中國農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)特征
1.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村金融活動的必然伴生因素，是一種具有普遍性的客觀存在，其發(fā)生及發(fā)展服從某種規(guī)律，這種規(guī)律并非確定不移的因果律，是以一種或然規(guī)律進(jìn)行存在和發(fā)生。農(nóng)村金融活動就是在這樣一種不確定的環(huán)境中來進(jìn)行的，正是由于各種不確定因素導(dǎo)致農(nóng)村金融蒙受損失的可能性，才產(chǎn)生了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)散性。由于農(nóng)村居民重視血緣、地域以及文化素質(zhì)相對較低等原因，更易受到其他居民行為的影響，而在金融行為的知覺、判斷、認(rèn)識上表現(xiàn)出符合于多數(shù)人的行為方式，導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后在農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)散相對較快。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一旦出現(xiàn)某筆或幾筆存款不能兌付時(shí)，客戶越是擠兌而導(dǎo)致存款減少，形成農(nóng)村金融信用萎縮，造成惡性循環(huán)。
3.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息的披露和支付危機(jī)是農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要途徑，中國的信息披露制度不健全使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度較差，監(jiān)管當(dāng)局無法及時(shí)獲取準(zhǔn)確、真實(shí)的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)信息，社會公眾對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息更難以獲得；同時(shí)中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中不良資產(chǎn)占比高導(dǎo)致流動性較差，加大了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，但中國對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社尚未引入破產(chǎn)機(jī)制，即使出現(xiàn)部分農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，在國家信用的支持下大多數(shù)也可以保證存款的支付，加上當(dāng)前中國農(nóng)村居民收入增長較快帶來的較大數(shù)額的儲蓄增長，使中國的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性較強(qiáng)。
4.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)具有可控性。盡管農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，但是從本質(zhì)上來說農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)是可以通過衡量和預(yù)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況而被認(rèn)知的，在認(rèn)知基礎(chǔ)上農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)也是可以防范和控制的，通過建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、對農(nóng)村金融活動實(shí)施有效監(jiān)管，可在一定程度上實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，從而將農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。
二、中國農(nóng)村金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患
1.資本風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村金融領(lǐng)域的資本風(fēng)險(xiǎn)是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因資本金過少而缺乏承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，以及缺乏對存款及其他負(fù)債的最終清償能力，導(dǎo)致中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)安全受到威脅的金融風(fēng)險(xiǎn)。資本金對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能否正常經(jīng)營產(chǎn)生著非常重要的影響，具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的職能和不必償還的特性，假如農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來源全部是資本金則風(fēng)險(xiǎn)就全部由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)，如資金來源中資本金與負(fù)債各占 50％則金融風(fēng)險(xiǎn)由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和存款人各承擔(dān)一半。社會化大生產(chǎn)中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村資金的信用中介，不可能不向社會公眾負(fù)債來進(jìn)行金融業(yè)務(wù)經(jīng)營，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中資本金是否充足就顯得非常重要。資本金越充足就越是可以用資本金補(bǔ)償農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失，從而保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款人的利益。在中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社中呆壞賬較多，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本金侵蝕較大，加上政策因素等造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本金充足率過低，存在著較大程度的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
2.信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的周期性和與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期無關(guān)的特殊事件發(fā)生均可能產(chǎn)生農(nóng)村金融信用風(fēng)險(xiǎn)，這種信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能應(yīng)付擠提從而對社會公眾的信用風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)村金融借款人不能按期償還借款本息對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的周期性上，處于擴(kuò)張期時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)降低，較強(qiáng)的贏利能力使總體違約率降低，處于緊縮期時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)增加，因?yàn)橼A利情況總體惡化造成借款人因各種原因不能及時(shí)足額還款，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可能出現(xiàn)支付危機(jī)。
3.流動性風(fēng)險(xiǎn)。主要是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒有充足的法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，清償債務(wù)和保證客戶提取存款能力受到影響，給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)包括負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)既要對信用好的借款人發(fā)放貸款來保證盈利，又要保證資金充足來滿足存款人提款要求，因存款額和貸款額不能準(zhǔn)確預(yù)測，貸款規(guī)模超出存款規(guī)模時(shí)，銀行就陷入了流動性危機(jī)，流動性風(fēng)險(xiǎn)高低取決于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存貸款結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。
4.其他風(fēng)險(xiǎn)。主要是指除資本風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)，包括因侵吞、挪用、內(nèi)部盜用、外部搶劫等主客觀因素致使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金和財(cái)產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算過程中工作失誤、違反結(jié)算規(guī)定和紀(jì)律，造成損失的一種風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)村信用社尚處于向農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化過程中，長期未實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理造成資產(chǎn)增值保值動力不足的風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)村社會游資較多，因投機(jī)發(fā)生的農(nóng)村民間借貸造成的風(fēng)險(xiǎn)等。以上情況表明中國農(nóng)村金融存在著較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
三、維護(hù)農(nóng)村金融安全的優(yōu)化策略
1.促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長，創(chuàng)建寬松的農(nóng)村社會環(huán)境是化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)農(nóng)村金融安全的根本條件。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長是深化農(nóng)村改革、為化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造寬松余地的前提，如果農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上不去，不能有效的增加農(nóng)村消費(fèi)、投資，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)就無法走出惡性循環(huán)，不可能盤活農(nóng)村金融不良資產(chǎn)，化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)就成了一句空話。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度必須是健康的，重復(fù)建設(shè)、盲目建設(shè)只能制造虛假農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和更加嚴(yán)重的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，而無助于化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。化解和防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)需要寬松的農(nóng)村社會環(huán)境，農(nóng)村居民的就業(yè)問題，農(nóng)村老幼留守問題，農(nóng)民養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療方面的社會安全保障問題等均為各級政府需要迫切解決的矛盾和任務(wù)，這些矛盾和任務(wù)的解決離不開一定的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，也離不開各級政府在解決金融風(fēng)險(xiǎn)過程中的社會責(zé)任感，即始終把農(nóng)村社會利益和農(nóng)村社會穩(wěn)定放在首位，不能急于求成，保持有一個(gè)寬松的農(nóng)村社會環(huán)境。
2.深化農(nóng)村金融體制改革，提高農(nóng)民的信用意識和金融風(fēng)險(xiǎn)意識是化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)農(nóng)村金融安全的重要保證。現(xiàn)有的農(nóng)村金融體制是產(chǎn)生農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭，這就需要加大中國農(nóng)村金融體制改革的力度，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，從源頭上防止農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。各級政府需要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)保障農(nóng)村金融市場的正常運(yùn)行和農(nóng)村金融合約的按期履行，加大農(nóng)村金融安全方面的宣傳力度，提高農(nóng)民的信用意識和金融風(fēng)險(xiǎn)意識，喚醒農(nóng)民的金融防范意識。同時(shí)農(nóng)村金融部門要結(jié)合自身行業(yè)特點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)農(nóng)村金融法律、法規(guī)，減少農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。另外還要建立相應(yīng)的信用激勵約束機(jī)制，為農(nóng)村信用文化的建立提供支撐。在農(nóng)村金融交易活動中，對于講信用的單位和個(gè)人，給予一定的信用優(yōu)惠政策和相應(yīng)物質(zhì)激勵，以加強(qiáng)他們講信用的動機(jī)；對于那些不講信用的單位或個(gè)人，給予嚴(yán)厲的處罰，這些處罰應(yīng)包括行政處罰、經(jīng)濟(jì)處罰、社會曝光等等，且處罰力度應(yīng)超過其不講信用所獲取的收益，以提高不講信用的單位和個(gè)人失信成本，從而降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)農(nóng)村金融安全。
第5篇：金融安全的認(rèn)識范文
關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)法；價(jià)值功能；防范；分析
對于資本市場而言，金融危機(jī)是其必須最為重視的發(fā)展問題。金融危機(jī)的出現(xiàn)，進(jìn)一步說明了經(jīng)濟(jì)法在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要性，讓更多的人認(rèn)識到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對市場發(fā)展的意義。經(jīng)濟(jì)法價(jià)值功能的一個(gè)重要體現(xiàn)，在于對金融市場的監(jiān)管，而這也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段。
1.經(jīng)濟(jì)法及其價(jià)值功能
1.1經(jīng)濟(jì)法概述
經(jīng)濟(jì)法主要是指國家用來調(diào)控經(jīng)濟(jì)發(fā)展和干預(yù)經(jīng)濟(jì)過程而制定的法律法規(guī)，反映的是社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系。經(jīng)濟(jì)法的產(chǎn)生是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。早在1775年，《自然法典》中第一次提出了“經(jīng)濟(jì)法”的概念。到了20世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)法逐漸被社會各界所重視，很多學(xué)者都從不同角度對經(jīng)濟(jì)法的概念進(jìn)行了定義。綜合這些學(xué)者的研究成果，可以認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)法主要包含三個(gè)方面的含義。一是其本質(zhì)上屬于法律的范疇，經(jīng)濟(jì)法與其他法律有著一定的聯(lián)系。二是經(jīng)濟(jì)法的重點(diǎn)在于調(diào)整社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其重點(diǎn)在于調(diào)節(jié)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此屬于國內(nèi)法律，而不是國際法。三是經(jīng)濟(jì)法與行政法等有本質(zhì)區(qū)別，主要體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中的國家干預(yù)。
1.2經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能
經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能主要體現(xiàn)在干預(yù)主義和協(xié)調(diào)主義兩個(gè)方面。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)占有重要地位。凱恩斯經(jīng)濟(jì)主張政府對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行積極的干預(yù)。在20世紀(jì)二三十年代，凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)在解決資本主義危機(jī)中的效果使得西方國家開始重視這種經(jīng)濟(jì)思想。對于資本市場而言，市場自身的調(diào)節(jié)功能是市場不斷發(fā)展的基本動力，但是，市場失靈的問題也是可能出現(xiàn)的。而一旦市場失靈，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)概率就會大大增加。在這種情況下，政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)就能發(fā)揮作用。所以，經(jīng)濟(jì)法的一個(gè)重要價(jià)值功能就在于干預(yù)主義，也就是在市場失靈的情況下，國家通過干預(yù)經(jīng)濟(jì)過程，來調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而保障社會經(jīng)濟(jì)活動的有序進(jìn)行。從這個(gè)角度看，經(jīng)濟(jì)法就是國家用來干預(yù)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律依據(jù)。因此，經(jīng)濟(jì)法的功能在于其能夠促進(jìn)市場公平、健康發(fā)展，保持市場環(huán)境中的公平競爭。但是，值得注意的是，國家對經(jīng)濟(jì)的過多干預(yù)，不僅不會促進(jìn)市場發(fā)展，反而還可能會因?yàn)橄拗破髽I(yè)自由發(fā)展和妨礙市場機(jī)制發(fā)揮，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)更多問題。因此，經(jīng)濟(jì)法的干預(yù)主義，強(qiáng)調(diào)的是國家的適當(dāng)干預(yù)和謹(jǐn)慎干預(yù)，一定要建立在充分尊重經(jīng)濟(jì)自主的條件下，干預(yù)主義才能發(fā)揮有效作用。另一方面，經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能還體現(xiàn)在協(xié)調(diào)主義方面。經(jīng)濟(jì)法區(qū)別其他法律的一個(gè)重要特點(diǎn)，在于其具有新型的調(diào)整功能。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是經(jīng)濟(jì)法的平衡協(xié)調(diào)功能。對于資本市場而言，經(jīng)濟(jì)關(guān)系非常復(fù)雜，不同經(jīng)濟(jì)主體之間的利益沖突和矛盾業(yè)很多。對于社會關(guān)系而言，調(diào)節(jié)這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系非常重要，這也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本保障。經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值，就在于豈能幫助國家調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系，協(xié)調(diào)不同主體的經(jīng)濟(jì)行為和利益，從而可以保障社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和協(xié)調(diào)。二是經(jīng)濟(jì)法的綜合系統(tǒng)調(diào)整功能。經(jīng)濟(jì)關(guān)系必然是存在一定的系統(tǒng)中的，因此，法律就必要對系統(tǒng)進(jìn)行分段調(diào)整。而從社會發(fā)展來看，其都是沿著分化和綜合兩個(gè)方向發(fā)展。這樣，法律也有必要調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系的全過程。對經(jīng)濟(jì)法而言，其反映的就是經(jīng)濟(jì)關(guān)系的分化和綜合發(fā)展情況，這就要求其能對綜合系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。一方面，經(jīng)濟(jì)法通過制度規(guī)范，可以調(diào)整各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。另一方面，經(jīng)濟(jì)法也需要從更高層面，綜合、系統(tǒng)調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這也是經(jīng)濟(jì)法現(xiàn)展的必然要求。
2.金融風(fēng)險(xiǎn)及金融監(jiān)管
2.1金融風(fēng)險(xiǎn)
對于資本市場而言，金融安全是市場最為關(guān)心的問題之一，也是決定整個(gè)經(jīng)濟(jì)安全的關(guān)鍵所在。而對于現(xiàn)代社會而言，經(jīng)濟(jì)安全是人類活動和社會發(fā)展的重要前提。所以，經(jīng)濟(jì)安全的重要性無論是對國家和社會，還是對個(gè)人都有著非常重要的意義。而金融市場的快速發(fā)展和高度活躍，使得金融安全已經(jīng)成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分。近年來，各國政府都將金融市場的穩(wěn)定作為經(jīng)濟(jì)工作的重中之重。但是，由于金融市場是資金最活躍的部分，大量資金的涌入，使得金融的風(fēng)險(xiǎn)增高。
2.2金融監(jiān)管
對于金融市場而言，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為經(jīng)濟(jì)學(xué)家最關(guān)心的問題。而維護(hù)金融安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，在于實(shí)施對金融的有效管制。這里強(qiáng)調(diào)的是有效控制，因?yàn)檫^多對金融市場的干預(yù)，會導(dǎo)致金融市場自身功能受到限制，從而影響到金融市場的創(chuàng)造性和自由性，這樣反而會束縛金融市場的發(fā)展，降低了金融競爭力。而放任金融市場的發(fā)展，也會因?yàn)橘Y產(chǎn)泡沫和不正當(dāng)競爭等情況，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，威脅到整個(gè)金融市場的穩(wěn)定。所以，在一定程度上，可以說金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在。金融安全的關(guān)鍵，在于對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。而金融風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵在于有效的金融監(jiān)管。以美國次貸危機(jī)為例，其爆發(fā)的原因關(guān)鍵在于缺少對金融機(jī)構(gòu)那些不正當(dāng)?shù)男袨檫M(jìn)行有效的監(jiān)管，導(dǎo)致無法預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使得風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，嚴(yán)重影響了美國乃至世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3.經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的價(jià)值分析
經(jīng)濟(jì)法主要用來調(diào)整社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系，因此也屬于社會性質(zhì)的法律。這樣，經(jīng)濟(jì)法同樣關(guān)注利益的協(xié)調(diào)問題，也就需要強(qiáng)調(diào)社會資源的有效分配，從而促進(jìn)整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。對于金融行業(yè)而言，其在市場環(huán)境中，需要關(guān)注運(yùn)營成本、自身的創(chuàng)造性、自主性和安全等方面的問題。經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值在金融市場的體現(xiàn)，就在于其能夠協(xié)調(diào)政府與金融之間的關(guān)系，保障兩者關(guān)系協(xié)調(diào)發(fā)展，為政府的活動提供更多的法律依據(jù)，同時(shí)保證兩種關(guān)系處理的效率化。經(jīng)濟(jì)法存在的價(jià)值，或者說是其本身追求的價(jià)值，都是在與社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。而社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，必須建立在社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的基礎(chǔ)上。對于不斷變化的市場而言，維護(hù)市場穩(wěn)定，是保障經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。這對金融市場而言同樣使用。金融安全問題是各界關(guān)心的重點(diǎn)問題，是經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分。經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值之一，就是為國家政府對金融市場的干預(yù)提供法律依據(jù)，從而幫助維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。對于我國而言，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府為了維護(hù)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和全社會的經(jīng)濟(jì)利益，就會采取一定的手段，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的管理和調(diào)控。而經(jīng)濟(jì)法就可以為國家的這些措施提供強(qiáng)有力的法律保障，進(jìn)而對確保國家經(jīng)濟(jì)安全和社會發(fā)展有著重要意義。經(jīng)濟(jì)法可以通過宏觀調(diào)控法、市場制度法、社會保障法等來穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也能保障弱小群體的利益，實(shí)現(xiàn)社會的和諧發(fā)展。這些都是經(jīng)濟(jì)法在社會關(guān)系處理方面的重要作用。近年來，我國金融市場迅速發(fā)展，但金融風(fēng)險(xiǎn)問題也日益嚴(yán)重。與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融體制還存在一定的問題，金融市場的競爭力也不是很強(qiáng)。如何加強(qiáng)對金融市場的有效監(jiān)管，保障金融市場的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是我國政府歷年來工作的重點(diǎn)。
當(dāng)前，我國自身的金融行業(yè)發(fā)展還不是很成熟，行業(yè)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)還不能完全滿足金融安全保障的需要。因此，國家就需要在經(jīng)濟(jì)法的保障下，不斷完善金融制度，加強(qiáng)金融市場的有效監(jiān)管，才能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場的穩(wěn)定。同樣，對金融市場的監(jiān)管，需要強(qiáng)調(diào)有效性，既不能放任不正當(dāng)競爭的存在，也不能過度干預(yù)而導(dǎo)致金融市場缺少創(chuàng)新性和自主性。因此，我國也要不斷加強(qiáng)金融市場的改革力度，通過制度和法律體系的深化改革，提高我國金融行業(yè)在國際市場的競爭力。經(jīng)濟(jì)法可以為我國金融改革提供更多的法律依據(jù)，保障金融改革的有序進(jìn)行。我們可以萬嬋金融行業(yè)內(nèi)部的防范機(jī)制，改善立法環(huán)境，建立不同主體的信用評價(jià)體系，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和防范。此外，國家通過完善與宏觀調(diào)控有關(guān)的法律體系，加強(qiáng)國家的宏觀調(diào)控能力，促進(jìn)個(gè)人利益與社會利益的協(xié)調(diào)發(fā)展，從而能夠有效促進(jìn)金融市場，乃至整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。結(jié)論我國金融市場的快速發(fā)展，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步做出了很大的貢獻(xiàn)。但是，我們也要認(rèn)識到，我國金融市場競爭力不強(qiáng)，基礎(chǔ)薄弱，金融風(fēng)險(xiǎn)大。一旦金融市場出現(xiàn)問題，將會對整個(gè)經(jīng)濟(jì)安全產(chǎn)生致命的影響。經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能，包括干預(yù)主義和協(xié)調(diào)主義兩個(gè)方面，可以為國家對金融市場的監(jiān)管和調(diào)控提供更多的法律依據(jù)。對于國家而言，我們也要不斷完善立法環(huán)境，深化金融改革，保障政府對經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有序進(jìn)行，從而能夠有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。
參考文獻(xiàn)：
[1]王曉紅.論經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能[J].中國商界,2009(07):56-58.
第6篇：金融安全的認(rèn)識范文
[關(guān)鍵詞]金融體制；問題對策
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融改革伴隨著中國經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入,我國已形成中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)分家,銀行、證券、保險(xiǎn)、信托分業(yè)經(jīng)營,中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)同臺競爭的日趨完善的金融體系。而當(dāng)前動蕩不安的國際金融形勢和不確定的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢,更增加了我們對金融市場、金融創(chuàng)新的危機(jī)意識。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),我們要在看到金融改革和金融創(chuàng)新取得巨大成就的同時(shí),居安思危,防患于未然。
一、我國金融改革和創(chuàng)新中存在的問題
1.股份制銀行發(fā)展趨向劣化和行為類同化,建立初期的政府背景,使其極難跳出國有銀行的管理范式。股份制銀行的發(fā)展往往跳不出這樣一個(gè)規(guī)律,在剛剛開始營業(yè)時(shí),建立了較好的規(guī)章制度,銀行業(yè)績也不錯(cuò),可是慢慢發(fā)現(xiàn)這些銀行的行為逐漸向四大國有銀行靠攏,其管理模式趨同。
2.金融機(jī)構(gòu)官本位觀念日趨嚴(yán)重,過分偏重年齡和學(xué)歷,干部管理趨同于政府機(jī)關(guān),不利于人才培養(yǎng)和核心競爭力提升。金融企業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),人事激勵機(jī)制應(yīng)著眼于銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展和核心人才的培育,但因權(quán)力的貨幣化激勵,導(dǎo)致新人行員工,憑借年齡與學(xué)歷的優(yōu)勢,面對“官位”公關(guān)頻頻,而不愿在業(yè)務(wù)技術(shù)和專業(yè)水平上下功夫。
3.國有商業(yè)銀行股改深化了其市場主體地位,但公司治理機(jī)制面臨挑戰(zhàn),尚未建立真正意義的銀行銀行家機(jī)制。這也是我國國有銀行特有的成立背景與發(fā)展路徑造成的。
4.金融價(jià)格扭曲。雖然匯率市場化改革和利率機(jī)制的靈活性增大,但仍滯后于我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,特別是銀行的股改,導(dǎo)致金融業(yè)績失真。我國作為一個(gè)發(fā)展中國家,金融很重要的一個(gè)作用就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)展中國家最短缺的是資本,而促進(jìn)資本形成就是金融的一個(gè)很重要的作用。
二、我國完善金融體制與創(chuàng)新途徑
1.國家積極引導(dǎo)深化金融體制改革。為金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)跳躍式前進(jìn)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。金融創(chuàng)新在我國現(xiàn)有法律、政策框架下還存在許多問題和癥結(jié),創(chuàng)新的外部環(huán)境仍不成熟,金融業(yè)內(nèi)部經(jīng)營效益不佳,創(chuàng)新的內(nèi)動力不足,業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍受到信息化程度和監(jiān)管等制約完全依靠金融業(yè)自身去突破和克服這些障礙是不現(xiàn)實(shí)的。國家應(yīng)該引導(dǎo)金融體制改革,為金融創(chuàng)新培植適宜的土壤,創(chuàng)造合適的環(huán)境.控制金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配的節(jié)奏,科學(xué)調(diào)節(jié)金融創(chuàng)新的步伐。
2.以技術(shù)主導(dǎo)型金融工具的創(chuàng)新為突破口,將滿足需求、優(yōu)化配置的原創(chuàng)性金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。由于我國市場環(huán)境與發(fā)達(dá)國家的差異,使得吸納型創(chuàng)新有較大的局限性。以CD(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單)為例,在美國因其大額和流動性強(qiáng)的特性,以能成為銀行大宗定期負(fù)債來源和企業(yè)各類短期流動資金?？空径鴤涫軞g迎,而在我國,因其面額小和轉(zhuǎn)讓難使之成為銀行一種高成本吸收居民儲蓄的工具這并不是因?yàn)槲覈谖{金融創(chuàng)新工具時(shí)不夠規(guī)范,改變TCD的兩個(gè)基本特性,而是面額大,居民沒有能力,企業(yè)又有控制資金的偏好,導(dǎo)致無市場:而面額小正好使其成為儲蓄投資的一種工具,流動需求減弱,便導(dǎo)致了轉(zhuǎn)讓難。其實(shí),這一創(chuàng)新的根本失敗在于沒有認(rèn)識到市場環(huán)境的不同,沒能堅(jiān)持獨(dú)創(chuàng)性。顯然,如果走吸納型創(chuàng)新的道路,未必符合我國的實(shí)際,且外資機(jī)構(gòu)與內(nèi)資機(jī)構(gòu)相比具有絕對優(yōu)勢。因此,堅(jiān)持原創(chuàng)性創(chuàng)新,才能既增強(qiáng)我國自身金融創(chuàng)新的能力,又發(fā)揮我國金融機(jī)構(gòu)的本土優(yōu)勢,在開放的競爭環(huán)境中掌握主動權(quán)。
3.加快信息化建設(shè)進(jìn)程,促進(jìn)多項(xiàng)金融創(chuàng)新發(fā)展。以高科技為支撐的信息時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來不容忽視,未來現(xiàn)代化發(fā)展趨勢應(yīng)當(dāng)是建立在高信息化的平臺上。信息化是我們面臨的現(xiàn)實(shí),也是我國現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要。我們應(yīng)該通過消除信息不對稱提高經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行效率,通過加快信息化建設(shè)來促進(jìn)金融業(yè)的管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新,通過信息技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用,促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。
4.努力培養(yǎng)造就金融專業(yè)人才,發(fā)揮金融創(chuàng)新人才的主觀能動性和創(chuàng)造性。人才是企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的第一動力。沒有高素質(zhì)和專業(yè)化的人才隊(duì)伍,是無法滿足現(xiàn)代金融發(fā)展需求的。我國應(yīng)當(dāng)充分調(diào)動金融從業(yè)人員的積極性、主動性、創(chuàng)造性,最大限度地挖掘和發(fā)揮他們的潛能,進(jìn)一步完善優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制,逐步調(diào)整人員結(jié)構(gòu),重點(diǎn)培養(yǎng)一批金融專業(yè)人才,為金融創(chuàng)新提供智力支持和人才保障。提高金融人才綜合性的專業(yè)素質(zhì),特別是職業(yè)操守。我們要吸取國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),加強(qiáng)培養(yǎng)金融專業(yè)人才的職業(yè)道德修養(yǎng),加強(qiáng)監(jiān)督,形成約束機(jī)制,盡量避免金融從業(yè)人員利用信息不對稱進(jìn)行違規(guī)違法操作,降低金融創(chuàng)新的操作風(fēng)險(xiǎn)。超級秘書網(wǎng)
5.密切監(jiān)控國際資本流動態(tài)勢,適當(dāng)改變?nèi)嗣駧派殿A(yù)期,防范游資源源不斷地流入我國資本市場。面對巨額國際游資涌入我國金融市場,要堅(jiān)決保持人民幣匯率的穩(wěn)定,有必要時(shí)央行應(yīng)該主動對外匯市場進(jìn)行干預(yù),加大投機(jī)資金的成本,徹底消除投機(jī)資本對人民幣升值的預(yù)期。另外還可以通過開放市場和投資領(lǐng)域,用政策和市場相結(jié)合的手段進(jìn)行合理疏導(dǎo),使短期熱錢長期化,這樣有助于將熱錢納入監(jiān)管者的視野。減少其對內(nèi)地房地產(chǎn)領(lǐng)域和金融市場的沖擊。
6.辨證認(rèn)識金融創(chuàng)新的作用,規(guī)范金融衍生產(chǎn)品發(fā)展。金融衍生工具在次貸危機(jī)中的作用發(fā)人深省,這也告誡了監(jiān)管者在審視金融創(chuàng)新時(shí)將金融穩(wěn)定放在首位,并采用有效措施規(guī)范金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展。首先,提高金融創(chuàng)新的信息透明度是保障金融安全的基本條件。只有信息充分、透明,投資者才能更多的了解金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),做出科學(xué)的投資決策。其次,完善金融創(chuàng)新的監(jiān)管體系是保障金融安全的核心要求,在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展的同時(shí),應(yīng)當(dāng)努力提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力,使金融創(chuàng)新的發(fā)展和監(jiān)管能力的提升保持動態(tài)的協(xié)調(diào)。
參考文獻(xiàn):
[1]陳學(xué)勝.淺析“熱錢”對我國經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響及央行的應(yīng)對措施[J].海南金融,2006,(12):63.
第7篇：金融安全的認(rèn)識范文
（一）銀行業(yè)
自2001年加入WTO以來，我國銀行業(yè)對外開放的承諾按時(shí)兌現(xiàn)，五年多來外資銀行在華業(yè)務(wù)得以快速發(fā)展，主要表現(xiàn)在：
（1）從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，已從只允許外資銀行設(shè)立代表處發(fā)展到設(shè)立營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。截止2006年底，有22個(gè)國家和地區(qū)的74家外國銀行在中國設(shè)立了312家營業(yè)機(jī)構(gòu)；（2）從開放的地域來看，放寬了對地域限制，允許其在中國境內(nèi)所有中心城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（3）從業(yè)務(wù)范圍來看，已從最初只允許辦理外幣業(yè)務(wù)擴(kuò)大到試點(diǎn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，并放寬了對外資銀行人民幣同業(yè)拆借限制和人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模限制。
（二）保險(xiǎn)業(yè)
外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和設(shè)立地域逐步擴(kuò)大。目前，我國對外資保險(xiǎn)公司的地域和業(yè)務(wù)范圍已無任何限制：外資保險(xiǎn)公司現(xiàn)已可以在我國任何一個(gè)城市開設(shè)機(jī)構(gòu)；外資壽險(xiǎn)公司也可以向我國公民和外國公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金／年金險(xiǎn)服務(wù)，這也意味著外資保險(xiǎn)公司已經(jīng)可以在華從事全面的壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
二、外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地金融市場的模式及動因分析
（一）外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地金融市場的模式
目前外資參股我國金融企業(yè)有三種模式：
一是技術(shù)援質(zhì)的改造型善意參股。以扶持和促進(jìn)被參股方的商業(yè)化、市場化運(yùn)作能力，提高競爭力為目的，發(fā)起者基本上有國際金融組織背景，如亞洲開發(fā)銀行、世界銀行下屬的國際金融公司等。二是互利互惠性質(zhì)的合作型參股。合作領(lǐng)域主要是那些僅對中資銀行開放而外資銀行又急于進(jìn)入的領(lǐng)域，如信用卡業(yè)務(wù)。外方一般為國際知名大銀行。三是投機(jī)獲利性質(zhì)的財(cái)務(wù)型參股。參股方多為境外的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，其最終目的是出售其購入的股權(quán)后獲利退出，如美國新橋投資公司參股深圳發(fā)展銀行。
（二）外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地金融市場的動因分析：以銀行業(yè)為例
外資機(jī)構(gòu)介入中國金融企業(yè)，影響最大的應(yīng)當(dāng)是對銀行業(yè)的介入，下面我們分析外資機(jī)構(gòu)參股我國商業(yè)銀行的動因（參股其他類型的金融企業(yè)的原因與之類似）。
1、利用中資銀行的本地優(yōu)勢
中資銀行具有對本地市場的深刻認(rèn)識、架構(gòu)完善的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、廣泛的客戶基礎(chǔ)以及遍布
各地的分支機(jī)構(gòu)，從而具備了國內(nèi)市場的分銷能力和人民幣資金來源方面的絕對優(yōu)勢。這些優(yōu)勢確保了中資銀行在可預(yù)見的將來，仍將保持在國內(nèi)市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，尤其是在傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)方面。外資通過參股中資銀行可集中發(fā)展具有相對優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，特別是新產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，并將其產(chǎn)品的專業(yè)能力和中資銀行的分銷網(wǎng)絡(luò)、人民幣規(guī)模相結(jié)合，以更有效地對目標(biāo)客戶和產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行滲透，擴(kuò)大其在本地市場的業(yè)務(wù)份額。這是外資銀行看中中國市場、意欲參股中資銀行的關(guān)鍵所在。
2、外資銀行通過參股中資銀行繞過我國目前的法律限制
（1）繞過我國加入世貿(mào)組織過渡期內(nèi)的客戶限制、地域限制和業(yè)務(wù)種類限制。外資銀行希望通過參股中資銀行，提前介入一些尚未開放的客戶、地域和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而在市場全面開放后能夠獲得先發(fā)優(yōu)勢，達(dá)到先期進(jìn)入的目的。（2）繞過外資獨(dú)資設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)間限制，充分利用中資銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛的優(yōu)勢?！锻赓Y金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則規(guī)定，外資銀行設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)，必須在人民銀行總行前次批準(zhǔn)設(shè)立分行之日起1年后方可提出申請；申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在擬開辦或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)的城市所設(shè)分支機(jī)構(gòu)開業(yè)3年以上，申請前連續(xù)兩年盈利。
3、追逐高額利潤
無論是戰(zhàn)略投資還是財(cái)務(wù)投資，只要是投資必然希望獲得最高回報(bào)，這是資本逐利的天性。中國經(jīng)濟(jì)高速增長、市場前景廣闊，境外投資者對于伴隨中國經(jīng)濟(jì)高速成長的中國銀行業(yè)自然是垂涎三尺。
三、外資進(jìn)入內(nèi)地金融市場對中國金融安全的影響
外資參股國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)是否會影響中國的金融安全，仍舊眾說紛紜，莫衷一是，對此，我們的基本判斷是：外資參股國內(nèi)金融企業(yè)會導(dǎo)致財(cái)富外流，短期內(nèi)不會危及到國家的金融安全，但從長遠(yuǎn)來看必須防微杜漸，防止中國經(jīng)濟(jì)控制權(quán)的丟失，危及國家金融安全。
（一）外資參股國內(nèi)金融企業(yè)會導(dǎo)致財(cái)富外流
外資入股參股中國的金融企業(yè)，其中一個(gè)極為重要的目的是為了獲取中國的資源和財(cái)富。如，交通銀行2005年凈利潤達(dá)92.49億元人民幣，與2004年相比增幅高達(dá)476.72%。第二大股東匯豐銀行（持股19.9％）可獲得7.29億元的股息收入。
有人曾分析認(rèn)為，交通銀行引入外國戰(zhàn)略投資者后才使得凈利潤大幅增長，得出引進(jìn)外資物有所值的結(jié)論。我們認(rèn)識這種結(jié)論是極不可靠的，一方面凈利潤的增長未必與國外戰(zhàn)略投資者的介入有必然的因果關(guān)系；另一方面，引入像民營資本等國內(nèi)戰(zhàn)略投資者，也未必達(dá)不到所需要的后果。
從國家的角度分析，外資是以虛擬的貨幣符號換取中國金融企業(yè)現(xiàn)實(shí)的股權(quán)甚至控制權(quán)，并分走巨額財(cái)富。其中的真實(shí)游戲過程是：外資投入內(nèi)地商業(yè)銀行的資本金是美元或其它外幣，而這些僅僅是代表財(cái)富的符號，外資并沒有動用實(shí)際的物質(zhì)資源。商業(yè)銀行的外幣資本金并不能用來放貸款，只能用于境外國債投資等，主要是購買美國國債，獲得很低的利息回報(bào)。以高盛當(dāng)年購買平安保險(xiǎn)為例，中國以高收益的保險(xiǎn)股權(quán)為代價(jià)換來的美元，這部分美元又重新投入到美國國債市場，美國僅僅支付了很低的國債利息。
（二）外資參股國內(nèi)金融企業(yè)，短期內(nèi)不會危及國家金融安全
之所以做出這樣的判斷，主要是基于以下的原因：
第
一、外資入股完全在國家的掌控之下進(jìn)行。從引資政策上看，監(jiān)管當(dāng)局不僅制定了市場準(zhǔn)入條件、參股比例，而且還提出引進(jìn)外資的四項(xiàng)原則等，可見外資是不容易控制我國金融行業(yè)的?；ㄆ煦y行之所以沒有成功入股建設(shè)銀行，其中很重要的一個(gè)原因就是違反了“競爭回避原則”。因此，引入境外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)短期內(nèi)是可控的，也就不會失去對經(jīng)濟(jì)的控制權(quán)。
第
二、短期內(nèi)，外資股權(quán)分散無法控制中國金融業(yè)。從單一外資機(jī)構(gòu)來看，從與國家金融安全最為相關(guān)的銀行業(yè)分析，參股中國銀行業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)主要包括美洲銀行、花旗銀行、蘇格蘭銀行、淡馬錫、匯豐銀行等著名外資金融機(jī)構(gòu)，其中，匯豐銀行參股交通銀行的比例最高，為19.9%。從外資持股總量來看，興業(yè)銀行的外資持股比例最高為24.98%。如果從國別和地區(qū)角度來分析，目前美國、英國、加拿大、澳大利亞、瑞士、新加坡、香港的金融機(jī)構(gòu)在國銀行業(yè)擁有股權(quán)。其中，新加坡在中國整個(gè)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中所占股份最多，但也只有3.884%，其他國家和地區(qū)占有的股份分別為美國2.322%、英國0.884%、瑞士0．405%、加拿大0.004%、澳大利亞0.015%、國際政策性金融機(jī)構(gòu)（不隸屬于任何國家）0.208%，而中國以89.38%的比例處于絕對控制地位。因此從當(dāng)前的數(shù)據(jù)分析可以看出，單一外資金融機(jī)構(gòu)或單一國家的所有金融機(jī)構(gòu)在中國銀行業(yè)中所占的份額有限，股權(quán)非常分散，短期內(nèi)無法控制中國銀行業(yè)，不會危及中國金融安全。
（三）從長遠(yuǎn)來看，必須防微杜漸，防止外資進(jìn)入內(nèi)地金融市場導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)控制權(quán)的丟失，危及國家金融安全。
盡管短期內(nèi)進(jìn)入內(nèi)地金融市場不會給國家金融安全產(chǎn)生太大的影響，但我們認(rèn)為，國外資本（外資）入股中國金融企業(yè)，除了追逐利潤這一資本的本質(zhì)特性外，我們不能忽視其更長遠(yuǎn)的目標(biāo)是要控制中國的金融企業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)，最終達(dá)到影響中國經(jīng)濟(jì)的目的。
金融引資處理不好最后圖景將會是：外資金融機(jī)構(gòu)像血管一樣深入到中國各個(gè)產(chǎn)業(yè)肌體之中，利用金融資本統(tǒng)治國內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本，并參與社會財(cái)富的分配和轉(zhuǎn)移；中國企業(yè)的一舉一動都處在外國競爭對手的監(jiān)控之下；外資機(jī)構(gòu)還將其全球金融市場上的金融風(fēng)險(xiǎn)通過關(guān)聯(lián)交易和衍生工具轉(zhuǎn)移到其控股的中國金融企業(yè)之中，從而達(dá)到國際金融資本在中國開疆拓土的最終目的：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，收獲利潤，掌控經(jīng)濟(jì)命脈，影響中國政治。
四、對策與建議
（一）建立金融安全預(yù)警體系，對有關(guān)外資機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)控
為了維護(hù)中國金融安全，必須建立金融安全預(yù)警體系，制定有關(guān)的法律(如《國家金融安全法》)，把維護(hù)金融安全提高到一個(gè)國家戰(zhàn)略的高度。同時(shí)，我們必須對進(jìn)入國內(nèi)金融市場的有關(guān)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)研究與監(jiān)控。為了分析其意圖與動因，應(yīng)該深入分析這些外資機(jī)構(gòu)的政府背景，認(rèn)真考察其一些重要的舉措是否帶有其他的意圖。
（二）提高金融監(jiān)管部門與金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)意識與金融安全意識
不容忽視的事實(shí)是，影響中國對外開放的理論是西方經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國用于指導(dǎo)弱國開放市場的理論，這個(gè)理論絕對不是指導(dǎo)美國國會阻止中海油收購尤尼科的理論。在現(xiàn)階段，我們需要警惕并放棄一切旨在使中國經(jīng)濟(jì)殖民化、拉美化的理論和政策，需要全民特別是掌控大量經(jīng)濟(jì)資源的領(lǐng)導(dǎo)干部樹立起經(jīng)濟(jì)意識。
（三）必須認(rèn)真考慮國內(nèi)資本市場的成熟程度、匯率制度改革、人民幣升值趨勢、國際貿(mào)易環(huán)境惡化等因素，重視把握對外開放的時(shí)間和節(jié)奏
在現(xiàn)階段，需要及時(shí)制止各個(gè)金融機(jī)構(gòu)競相甩賣金融企業(yè)股權(quán)的現(xiàn)象，避免各級政府和部門以完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)為名，通過鼓勵外資參股控股金融企業(yè)的制度和規(guī)定，主動地為外資進(jìn)入內(nèi)地進(jìn)行人民幣升值套利提供便利。
（四）在金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放過程中，需要把外資引進(jìn)來戰(zhàn)略和內(nèi)資走出去戰(zhàn)略有機(jī)地結(jié)合起來
中國本土資金走出去比外資引進(jìn)來難度大得多，受到重重阻攔，因此，特別需要把兩者有機(jī)地結(jié)合起來。比如，蘇格蘭皇家銀行入股中國銀行10%的股份，作為對等的條件，中國匯金公司也可以入股蘇格蘭皇家銀行10%的股份，至少應(yīng)該拿到參股的權(quán)利或期權(quán)；同樣，匯豐銀行入股交通銀行19.9%的股份，作為對等條件，中國匯金公司可以按照市場價(jià)格參股匯豐銀行19.9%的股份，具體形式可以通過匯豐銀行向中國匯金公司定向增發(fā)股份的方式來完成的。我們必須改變目前這種不平等、不對等的開放策略。
（五）發(fā)展本土的投資銀行，同時(shí)，鼓勵本土的投資銀行充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問
國內(nèi)大公司、大銀行的重組與合資，鼓勵使用本土的智囊團(tuán)。遺憾的是，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以及其他重要企業(yè)的合資、合作、境外上市都是聘請國外機(jī)構(gòu)來承擔(dān)參謀部的工作。迄今為止，沒有聽說那家金融機(jī)構(gòu)的合資是聘請海通證券、中信證券、廣發(fā)證券等內(nèi)地著名投資銀行來承擔(dān)估值和重組的財(cái)務(wù)顧問的。如果沒有使用本土的投資銀行，如果靠拍腦袋決策或聘請境外機(jī)構(gòu)充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問，那么，定價(jià)偏低、賤賣股權(quán)甚至自斷企業(yè)前程將在所難免。
第8篇：金融安全的認(rèn)識范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用；安全保衛(wèi)工作
一、當(dāng)前形勢下安全保衛(wèi)工作的現(xiàn)狀和問題
我們不難從以往的各類金融案例中看出，農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)案率明顯比其它商業(yè)銀行高得多。近年來，雖然農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作已日趨規(guī)范，但仍存在一些普遍問題，制約著總體安全防控能力的提高。
（一）隊(duì)伍素質(zhì)不強(qiáng)工作主動性較弱
1、非專職保衛(wèi)人員，專業(yè)技能不強(qiáng)。農(nóng)村信用社保衛(wèi)人員都實(shí)行了一人多崗的綜合崗位制。同時(shí)，為提高員工的綜合素質(zhì)，有些農(nóng)村信用社內(nèi)實(shí)行了崗位交流制度，但由于人員變換頻繁，加上未定期對安全保衛(wèi)人員進(jìn)行崗位培訓(xùn)以及交流崗位后適應(yīng)較慢，分散大部分精力從事其他兼管工作職責(zé)，等等，使得保衛(wèi)人員無法及時(shí)全面掌握安全保衛(wèi)工作的相關(guān)業(yè)務(wù)，對信用社安全保衛(wèi)情況缺乏系統(tǒng)的了解。因此，一些保衛(wèi)人員工作起來疲于應(yīng)付，只有緊張感，害怕出事。
2、工作方法簡單，主動性較弱。由于安全保衛(wèi)工作的條款性、約束性很強(qiáng)，在工作中對執(zhí)行力要求也很高，因此，基層農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)人員及員工就簡單地認(rèn)為如果出了狀況可以找到對應(yīng)的條款解決，對平時(shí)的檢查只要照著葫蘆畫不僅與其他單位業(yè)務(wù)交往少，而且與社內(nèi)兄弟部門也很少有業(yè)務(wù)交往。因此，安全保衛(wèi)工作圈子很窄。而且由于上班時(shí)間與機(jī)關(guān)作息時(shí)間不同步，使得消息閉塞，信息不靈。甚至有的保衛(wèi)人員感覺保衛(wèi)崗位比一線窗口的壓力小，沒有從根本上認(rèn)識保衛(wèi)工作的重大責(zé)任。保衛(wèi)人員長期處在這樣一個(gè)工作環(huán)境里，時(shí)間長了他們的思想、心理有可能產(chǎn)生一些壓抑，甚至在個(gè)別保衛(wèi)人員中或多或少存在著工作上得過且過、安于現(xiàn)狀和不思進(jìn)取的思想。
（二）防范意識不高 應(yīng)變能力遲鈍
1、思想松懈麻痹，安全保衛(wèi)技能較弱。由于長期處于安全無事故狀態(tài)，個(gè)別村信用社的安全保衛(wèi)人員的思想松懈麻痹，防盜、防搶、防暴力侵害的能力較弱，防火、防毒等的意識也不足。如此種種，給犯罪分子留下了可趁之隙，給其他安全工作也留下隱患
2、業(yè)務(wù)訓(xùn)練薄弱，亟待加強(qiáng)練兵。對安全防范設(shè)施依賴心理重，忽視了安全保衛(wèi)業(yè)務(wù)技能的訓(xùn)練提高。一些村信用社的安全保衛(wèi)人員長期不進(jìn)行技能訓(xùn)練，面如突發(fā)事件，缺乏快速反應(yīng)和靈活應(yīng)變的能力。
二、對做好農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作、提升防控能力的幾點(diǎn)思路和建議
要做好新形勢下農(nóng)村信用社的安全保衛(wèi)工作，就需要切實(shí)解決好基層安全保衛(wèi)工作中存在的難點(diǎn)和問題，把高素質(zhì)的保衛(wèi)干部、完善的管理制度、先進(jìn)實(shí)用的管理技術(shù)和手段有機(jī)的結(jié)合成為一個(gè)整體，逐步建立一種全新的安全管理體系，使之成為在今后的安全管理工作消除不安全、不可控因素的根本措施。
（一）堅(jiān)持安全教育常抓不懈，進(jìn)一步強(qiáng)化干部職工的防范意識。要切實(shí)樹立安全保衛(wèi)工作的危機(jī)意識，加強(qiáng)對安全保衛(wèi)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，嚴(yán)格落實(shí)安全工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。同時(shí)，選擇典型案例，對職工進(jìn)行經(jīng)常性的警示教育，樹立強(qiáng)烈的“責(zé)任重于泰山”的保衛(wèi)工作格局意識，警鐘長鳴，常抓不懈，努力消除麻痹思想、僥幸心里。
（二）必須認(rèn)清科技防范是安全保衛(wèi)工作的重要組成部分，安全保衛(wèi)工作的重點(diǎn)還應(yīng)以人防為主?？萍挤婪妒侄问菍θ肆Ψ婪妒侄魏蛯?shí)體防范手段的功能延伸和加強(qiáng)，對人力防范和實(shí)體防范在技術(shù)手段上進(jìn)行補(bǔ)充和強(qiáng)化。人力防范是人的主觀能動性的具體體現(xiàn)，無論是人力防范還是科技防范，充分發(fā)揮人的主觀能動性始終要放在首要位置，通過不斷的探索、學(xué)習(xí)，一方面加強(qiáng)科技防衛(wèi)的應(yīng)用知識，另一方面鍛煉安保人員處理安全事故的的應(yīng)變能力，從而能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、阻止、震懾犯罪，為及時(shí)有效地證實(shí)和打擊犯罪提供良好時(shí)機(jī)和有力的人力資源保障。
（三）要充分發(fā)揮科技、人防的效能，建立相應(yīng)的內(nèi)控制度并加強(qiáng)落實(shí)。建立健全有效的內(nèi)控制度是金融機(jī)構(gòu)得以生存和發(fā)展的生命線，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和有效途徑，也是衡量銀行經(jīng)營管理水平高低標(biāo)志。把安全防范責(zé)任制落實(shí)到各個(gè)部門、各個(gè)崗位，搞好內(nèi)部安全管理，定期分析安全形式和崗位人員的思想情況，積極掌握職工思想動態(tài)，做好思想政治工作，不斷提高全體人員安全防范意識。
（四）實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)管理向動態(tài)轉(zhuǎn)變。安全保衛(wèi)工作要轉(zhuǎn)變觀念，徹底打破過去那種只單純管理的傳統(tǒng)工作模式和只在辦公室靜等問題上門再去處理解決的方法。保衛(wèi)工作人員必須走出辦公室，深入到營業(yè)場所以及一些防衛(wèi)重地，如機(jī)房、監(jiān)控死角等，進(jìn)行現(xiàn)場管理服務(wù)，并根據(jù)實(shí)際情況，因地制宜，創(chuàng)造性的開展工作。這樣一來，不僅是對安保人員自身能力的一個(gè)提高，更能夠起到宣傳教育的作用，讓大家時(shí)刻能夠保持警惕，促進(jìn)全行安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處。
（五）制定安全事故應(yīng)急預(yù)案，不斷增強(qiáng)保衛(wèi)人員掌握使用現(xiàn)代化物防技防設(shè)備的能力和妥善處置突發(fā)事件、抗擊制服犯罪分子的能力。在日常工作中，建立一套行之有效的安全事故應(yīng)急預(yù)案，對于保衛(wèi)人員處理突發(fā)事故是大有裨益的，例如在發(fā)生火災(zāi)情況下，如何開展自救，保護(hù)員工人身和財(cái)產(chǎn)不受傷害和損失。制定預(yù)案要在日常演練中落實(shí)，如開展消防演練，動員全行職工參與，認(rèn)真學(xué)習(xí)使用各類消防器材；開展“反搶劫”演練，增強(qiáng)交箱人員抗擊制服犯罪分子的能力等，將制定的預(yù)案切實(shí)落實(shí)到工作中，以此來提高全員處理突發(fā)事件的能力和安全防范意識。
第9篇：金融安全的認(rèn)識范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控 關(guān)系探究
商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為了與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相適應(yīng)，通過對引入技術(shù)、構(gòu)建新組織、采用新方式等方面開展的各項(xiàng)活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的增強(qiáng)，同時(shí)也為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)造和變革。
一、分析金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系
（一）既有矛盾又有統(tǒng)一
一方面，金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控存在著統(tǒng)一的關(guān)系。金融創(chuàng)新的目的是風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移與分散，是為了提供給商業(yè)銀行相對先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，進(jìn)而讓商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到進(jìn)一步的增強(qiáng)。
另一方面，金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控存在著一定的對立關(guān)系。金融創(chuàng)新能夠產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上也是在一定程度上是讓一種金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成另外一種金融風(fēng)險(xiǎn)，讓一種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)逐漸演化為整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，在加劇了金融體系的動蕩的同時(shí)也嚴(yán)重削弱了風(fēng)險(xiǎn)管控體系的能力。此外，風(fēng)險(xiǎn)管控體系的規(guī)制作用也能夠?qū)鹑趧?chuàng)新的效率產(chǎn)生一定的抑制。
（二）動態(tài)博弈
商業(yè)銀行要想發(fā)展，一方面要依靠金融創(chuàng)新當(dāng)做動力，另一方面要通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控來確保其安全，因此金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系在某種程度上看很像一對雙生子，相互依存，共同發(fā)展。一般來說，商業(yè)銀行總是依靠金融創(chuàng)新來避免風(fēng)險(xiǎn)管控對其進(jìn)行規(guī)制，因而便有可能造成原有的風(fēng)險(xiǎn)管控體系失去作用，所以商業(yè)銀行與監(jiān)管當(dāng)局只好采用新的針對金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控政策來調(diào)控。
（三）體現(xiàn)了安全與效率的關(guān)系
金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關(guān)系，他們之間存在著彼此替代與彼此補(bǔ)充的不可分割性。
彼此替代，主要側(cè)重于表現(xiàn)在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，極有可能給金融安全造成一定的負(fù)面影響。然而若是側(cè)重于金融安全，那么過度的風(fēng)險(xiǎn)管控常常又會降低金融的效率。
彼此補(bǔ)充，既表現(xiàn)在金融效率的基礎(chǔ)是金融安全這一方面，又表現(xiàn)在金融效率的提高將會增強(qiáng)金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場結(jié)構(gòu)更加合理、科學(xué)。
二、當(dāng)前金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控存在的一些問題
（一）金融創(chuàng)新的層次較低
目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項(xiàng)目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了改進(jìn)與組合，而真正針對中國金融消費(fèi)者特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品鮮有問世。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品還存在著比較嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象，當(dāng)一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會有其他銀行跟風(fēng)而上的。更值得重視的是，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新的技術(shù)含量普遍較低又受到人力資源、市場環(huán)境等因素的制肘，導(dǎo)致了中國的金融創(chuàng)新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)開發(fā)。
（二）欠缺金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控能力
當(dāng)下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進(jìn)國外的金融創(chuàng)新模式，因此都非常關(guān)注短期的規(guī)模效應(yīng)，反而對金融創(chuàng)新背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測等方面與國際的先進(jìn)銀行還是存在比較大的差距，缺乏強(qiáng)有力的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
（三）金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以跟上
1、缺乏完善的金融市場法律法規(guī)
現(xiàn)階段，針對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，可見國內(nèi)對新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的普及推廣所帶來的法律責(zé)任界定以及對金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度缺乏重視。
2、嚴(yán)格的金融管制現(xiàn)狀
目前，中國在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴(yán)格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng)新的步伐。
3、較低的信息技術(shù)水平
從目前看來，中國的金融創(chuàng)新和信息技術(shù)融合度還需要一定時(shí)間的磨合。
4、過分倚重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)市場
中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面，顯然缺乏長遠(yuǎn)眼光以及對市場的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。
三、對金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控的幾點(diǎn)建議
（一）建立和完善良好的金融創(chuàng)新機(jī)制
1、加大對組織機(jī)構(gòu)建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新提供組織保障
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專業(yè)化的組織機(jī)構(gòu)，對金融創(chuàng)新的市場調(diào)查、可行性分析、創(chuàng)新建議、創(chuàng)新活動的過程進(jìn)行有效的監(jiān)督，嚴(yán)格防范并控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
2、加大對人才隊(duì)伍建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新找尋智力支持
商業(yè)銀行需要要進(jìn)一步加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的資源投入力度，培養(yǎng)和鍛煉出一批具有較強(qiáng)創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力的復(fù)合型專業(yè)人才，建立一支具有專業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，不斷鞏固其研發(fā)基礎(chǔ)，快速推進(jìn)金融創(chuàng)新工作。
3、加大對獎懲體系建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新打造合理的激勵約束制度
應(yīng)當(dāng)通過制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場為導(dǎo)向的研究開發(fā)目標(biāo)、完整健全的組織體系以及科學(xué)合理的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免和減少盲目的金融創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新真正服務(wù)于市場，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的需要。
（二）構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管控體系
在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，著眼于科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng)新有序進(jìn)行。同時(shí)，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建立，確保內(nèi)控機(jī)制權(quán)責(zé)明確、運(yùn)作有序。此外，還要積極建立信息披露機(jī)制，有效地運(yùn)用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，運(yùn)用信息在商業(yè)銀行內(nèi)部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強(qiáng)決策和經(jīng)營管理活動的有效性。
