金融學(xué)的核心原理精選(九篇)

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第1篇：金融學(xué)的核心原理范文

[關(guān)鍵詞]行為金融學(xué)；標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)；有限理性；認知偏差；非有效市場

[中圖分類號] F830.9［文獻標(biāo)識碼］ A [文章編號] 1673-0461(2011)08-0008-05

行為金融學(xué)（Behavioral Finance）一直被認為是行為經(jīng)濟學(xué)的一個分支，它主要是研究人們在投資決策過程中的認知、感情、態(tài)度等心理特征及其引起的市場非有效性的一系列問題（李心丹，2005）[1]。伴隨著金融市場上各種異?，F(xiàn)象的出現(xiàn)以及心理學(xué)等相關(guān)科學(xué)的發(fā)展，以理性人假設(shè)和有效市場假說為前提的標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)無法解釋金融市場的大量異象，于是出現(xiàn)帶著心理行為特征的行為金融學(xué)。

一、 行為金融學(xué)的淵源和發(fā)展

（一）由標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)到行為金融學(xué)的起源和發(fā)展

1.標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的起源和發(fā)展

20世紀50年代，金融學(xué)開始起源。1952年，Markowitz最為著名的論文《投資組合選擇》（Portfolio Selection），提出了均值―方差模型（Mean-Variance Portfolio Theory），建立了現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論(MPT)，這標(biāo)志著標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的誕生。Markowitz因為這個理論而被譽為“投資組合理論之父”，并榮獲諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。1964年, William Sharpe在他的老師Markowitz的研究基礎(chǔ)上，提出單因素模型，購建了著名的資本資產(chǎn)定價模型（CAPM），也因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。1976年，Stephen Ross發(fā)展了無套利原理，將資產(chǎn)定價和金融市場上沒有免費午餐這樣的簡單命題緊密聯(lián)系起來，建立了富有影響力的套利定價理論（APT）。1970年，F(xiàn)ama提出有效市場假說（EMH）之后，Black-Scholes-Merton 建立期權(quán)定價模型（OPT），標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)逐漸發(fā)展成為一門具有統(tǒng)一分析框架的邏輯更加嚴密的學(xué)科體系。

2. 行為金融學(xué)的起源和發(fā)展

由于金融學(xué)研究的核心內(nèi)容是“市場是否有效”，即資本和資產(chǎn)的配置效率。20世紀80年代，一些金融學(xué)家對金融市場的大量實證研究，開始越來越多地發(fā)現(xiàn)了許多標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)無法解釋的異象，學(xué)者們將心理學(xué)應(yīng)用于對投資者的行為分析，并因此涌現(xiàn)了大量實證文獻，而逐漸成為越來越有活力的行為金融學(xué)派。這一領(lǐng)域國外稱之為Behavioral Finance，國內(nèi)文獻稱“行為金融學(xué)”或“行為經(jīng)濟學(xué)”。1999年克拉克獎的得主Matthew Rabin和2002年諾貝爾獎的得主Daniel Kahnerman和Vernon Smith，都是這個領(lǐng)域的代表人物，這些最為著名的獎項授予行為金融這個領(lǐng)域的專家，正是進一步說明了主流經(jīng)濟學(xué)對行為金融學(xué)這個領(lǐng)域的充分肯定。

這段時期的兩篇代表論文是Kahnarman and Tversky（1979，1974）[2][3]發(fā)表的論文“Prospect Theory：An Analysis of Decision under Risk”和“Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases” 。在行為金融學(xué)的專著方面，Shleifer（2000）[4]的“Inefficient Markets: An Introduction to Behavioral Finance”是第一本行為金融的學(xué)術(shù)專著。另外，還有Montier（2002）[5]的“Behavioral Finance: Insights into Irrational Minds and Markets”，Shefrin（2002）[6]的“Beyond Greed and Fear: Understanding Behaviorial Finance and the Psychology of Investing”，都是較為全面的行為金融專著。

（二） 行為金融學(xué)的概念和定位

美國芝加哥大學(xué)Thayer教授提出，行為金融學(xué)應(yīng)該是研究人類認知、了解信息并付諸決策行動的學(xué)科。通過大量的實驗?zāi)Ｐ?，它發(fā)現(xiàn)投資者行為并不總是理性、可預(yù)測和公正的，實際上，投資者經(jīng)常會犯錯。行為金融學(xué)研究的是人的非理因素，包括投資者信念、異質(zhì)性研究及投資者判斷偏差等。

饒育蕾（2003）[7]認為，行為金融學(xué)是基于心理學(xué)的實驗結(jié)果，來進行分析投資者的各種心理特征，并在此類分析結(jié)果的基礎(chǔ)上研究投資者的決策行為及其對資產(chǎn)定價影響的一門學(xué)科。投資者是非理性或有限理性的人，非理導(dǎo)致了市場的非有效性，進而使資產(chǎn)價格偏離其基本價值。

李心丹（2005） [1]認為，行為金融學(xué)是行為經(jīng)濟學(xué)的一個分支，它主要是研究人們在投資決策過程中的認知、感情、態(tài)度等心理特征及其引起的市場非有效性的一系列問題。

De Bondt, W. and R., Thaler（1985）《股票市場過度反應(yīng)了嗎？》進而引發(fā)起行為金融研究的復(fù)興[8]。此后，行為金融的研究不斷有了突破性的進展，其原因有這樣四點：①經(jīng)濟學(xué)開始回歸經(jīng)濟行為主體，金融學(xué)順應(yīng)轉(zhuǎn)向微觀金融研究；②大量異象產(chǎn)生和心理學(xué)證明了標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的缺陷；③對研究方法論的再思考，行為金融理論在試圖找出市場異象背后深藏著的更深層次的經(jīng)濟學(xué)解釋；④Kahneman和Tversky提出的前景理論在學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域得到了廣泛的認可。

（三）行為金融理論與標(biāo)準(zhǔn)金融理論比較

標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)認為金融投資過程是一個動態(tài)均衡過程，根據(jù)一般均衡原理，依據(jù)在理性人假設(shè)和有效市場假說之下，推導(dǎo)出證券市場的均衡模型。有效市場假說是標(biāo)準(zhǔn)金融理論的核心之一，它反映了標(biāo)準(zhǔn)金融的研究思路和脈絡(luò)。Shleifer（2000） 認為，有效市場的建立基于三個假設(shè)條件上：投資者是理性的；即使投資者是非理性的，由于投資組合和交易的隨機性，也能抵消它的影響；部部分投資者的非理，市場可以通過“套利”使價格恢復(fù)其理性[4]。

李心丹（2005） [1]將行為金融的研究歸納成三層次：①有限理性個體研究；②群體行為研究；③非有效市場研究。這樣，行為金融學(xué)的三個研究層次正好和標(biāo)準(zhǔn)金融研究的三個層次形成了對應(yīng)關(guān)系：有限理性和理性人假設(shè)的對比關(guān)系；隨機交易行為與群體行為的對比關(guān)系；完全市場假設(shè)和非完全市場假設(shè)的對比關(guān)系。這些對比關(guān)系見圖1所示。

表1將標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)和行為金融學(xué)的研究假設(shè)和研究主題進行了比較，我們看到行為金融學(xué)以人的行為為中心的生命范式代替了標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的機械式的力學(xué)范式，同時行為金融學(xué)承認標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的范式在一定范圍內(nèi)正確。從研究方法上看，二者的相同之處都是在假設(shè)基礎(chǔ)上建立模型，并用模型對金融市場的各種現(xiàn)象做出分析和解釋；不同之處是行為金融學(xué)以心理學(xué)的研究成果為基礎(chǔ)進行研究。

行為金融學(xué)是在標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，它們之間的差異是研究目標(biāo)各自不同。標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)描述的是經(jīng)濟個體的最優(yōu)決策行為，而行為金融學(xué)則是在現(xiàn)實生活中的真實決策行為。

二、行為金融學(xué)的研究框架和內(nèi)容

在過去20多年里行為金融領(lǐng)域的相關(guān)研究中的內(nèi)容主要體現(xiàn)在三個領(lǐng)域：一是資產(chǎn)定價，即行為資產(chǎn)定價，主要考察投資者的非理性投資心理和行為對資產(chǎn)價格的影響。Hersh Shefrin （2007）[9] 對行為資產(chǎn)定價方法的研究進行了詳細的綜述。二是投資者行為，主要考察投資者的非理性投資行為和策略，并基于心理學(xué)和社會學(xué)對這種行為的原因進行解釋。三是行為公司財務(wù)，主要考察投資者或者經(jīng)理人的非理性對公司財務(wù)行為的影響。

對于行為金融理論，目前為止仍然沒有一個公認的研究體系框架。不同學(xué)者在研究過程中提出過各種不同的觀點，綜合各個學(xué)者的觀點，筆者將行為金融的研究框架歸納為四個方面：有限理性的認知和行為偏差；前景理論；非有效市場的異象研究；行為資產(chǎn)定價和行為組合理論（見圖2）。

（一）有限理性的認知和行為偏差

認知偏差是運用認知心理學(xué)原理，將人的判斷與認知過程理解為信息加工過程，根據(jù)信息處理的特征，從原理上分析認知過程存在的偏差。大量的心理學(xué)實驗表明，人在認知過程中，會運用一種叫做啟發(fā)式的認知捷徑，也叫經(jīng)驗法則，它包括代表性啟發(fā)法、可得性啟發(fā)法、錨定與調(diào)整等，這一過程可能會導(dǎo)致啟發(fā)式偏差；另一方面，人們所面對問題的背景或表現(xiàn)形式也會對人們的判斷帶來影響，從而導(dǎo)致框定偏差。這些偏差是導(dǎo)致人有限理性的心理學(xué)原因。

人們在金融投資過程中，還有各種心理特征和情緒特征導(dǎo)致投資過程中的行為和決策偏差，如過度自信、反應(yīng)過度、反應(yīng)不足、后悔厭惡、損失厭惡、時間偏好、證實偏差、心理賬戶、羊群行為等。這些情緒特征也是形成投資決策偏差的心理學(xué)原因，這些因素解釋了金融市場中為什么會存在過度交易、對信息的過度反應(yīng)和反應(yīng)不足、反轉(zhuǎn)效應(yīng)與動量效應(yīng)、稟賦效應(yīng)、隔離效應(yīng)、反饋機制等非理性的行為效應(yīng)，這也在一定程度上解釋了證券市場異象之謎的原因。

（二）前景理論

標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué)的“理性人假設(shè)”的預(yù)期效用理論存在公理化假設(shè)，而心理實驗卻表明人們在不確定條件下存在選擇偏好，導(dǎo)致預(yù)期效用理論在現(xiàn)實中存在反射效應(yīng)、偏好反轉(zhuǎn)、孤立效應(yīng)等特征，這使預(yù)期效用理論的結(jié)論出現(xiàn)問題。經(jīng)濟學(xué)家試圖通過放松個體決策與偏好的公理化假定，對預(yù)期模型進行了修正或改進，但很多修正模型仍然不是十分令人滿意。

Kahneman和Tversky（1979）[2]提出的前景理論，也叫期望理論，對個體偏好提供了更合理的解釋。前景理論包括價值函數(shù)和權(quán)重函數(shù)等原理，這些可以用兩個圖來刻畫（見圖3）。

（三）非有效市場的異象研究

Fama（1970）根據(jù)市場價格所反映的信息集將有效市場分為弱式有效、半強式有效、強式有效三種市場類型[10]。然而，由于這個理論是在特定的假設(shè)條件下建立起的邏輯推導(dǎo)產(chǎn)物，理論結(jié)果還有很多問題，如股票收益的日歷效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)、“黑色星期一”等，所以有效市場假說是有缺陷的，表現(xiàn)在假設(shè)缺陷、檢驗缺陷、套利的有限性等方面的局限。這其實說明了證券市場中長期存在并被廣為關(guān)注的異?，F(xiàn)象，如股票溢價之謎、股票價格的長期偏離、股利之謎、弗里德曼―薩維奇困惑、規(guī)模效應(yīng)、日歷效應(yīng)、賬面市值比效應(yīng)等。Barberis和Thaler（2003）認為投資者的過度自信和代表性認知可以解釋波動率之謎[11]。經(jīng)濟學(xué)家們試圖在不動搖市場有效性的前提下對這些異象做出解釋，如偶然性或選擇的方法和模型問題等，并認為只要找到適當(dāng)?shù)姆椒ň涂梢韵惓?。但理性的解釋都不能從根本上令人滿意。

（四）行為資產(chǎn)定價和行為資產(chǎn)組合理論

資產(chǎn)的定價總是與該資產(chǎn)的風(fēng)險相聯(lián)系的。行為金融學(xué)認為投資者可分為信息交易者和噪音交易者兩類。信息交易者是理性投資者，噪音交易者則會犯一些認知偏差錯誤。兩類交易者相互之間有影響，這些因素共同決定了資產(chǎn)的價格。

Barberis，Huang和Santos（2001）[12]（BHS）將前景理論引入到股票的一般均衡定價模型中。盡管Shefrin和Statman（1994）[13]建立了行為資產(chǎn)定價模型（BAPM），他們將CAPM中的β值擴大，但由于噪音交易者非理性因素難以準(zhǔn)確衡量，所以BAPM模型并沒有辦法被廣泛接受。由于行為金融學(xué)沒有推導(dǎo)出核心的基于行為的資產(chǎn)定價模型，研究只能通過實證說明市場的非有效性，而并不能進行理論描述和表達出非理性金融資產(chǎn)的定價機理。

學(xué)者認為，投資者心理偏差是造成異質(zhì)性信念的原因之一（Scheinkman and Xiong，2003）[14]。因此，研究學(xué)者期望在將來行為金融學(xué)研究的核心模型時，可能會將基于前景理論、有限套利理論和投資者非理性心理及異質(zhì)性信念有機結(jié)合。另外，行為資產(chǎn)組合理論運用心理賬戶原理，將投資者對資產(chǎn)的態(tài)度分為不同的心理賬戶，并構(gòu)建單一賬戶證券組合選擇模型和多重賬戶證券組合選擇模型。

三、行為金融學(xué)在中國的研究和展望

（一）行為金融學(xué)在中國的研究

1.中國學(xué)者在行為金融的國內(nèi)研究現(xiàn)狀

作為一個新興的資本市場，中國市場近20年中經(jīng)歷了從無到有，從小到大的發(fā)展過程。這一過程的發(fā)展，為大量學(xué)者和市場參與者的研究提供了得天獨厚的條件。但是，不可否認由于整體研究水平的限制，目前國內(nèi)學(xué)者的研究更多的是將國外的研究方法與國內(nèi)數(shù)據(jù)相結(jié)合，進而驗證國外研究結(jié)論在中國的適用性，而且無論是理論還是實證,開創(chuàng)性的研究并不多見。

20世紀90年代末，我國才剛剛開始研究投資者心理導(dǎo)致的金融市場異象，沈藝峰、吳世農(nóng)（1999）實證檢驗了我國股票市場是否存在過度反應(yīng)，結(jié)果表明是市場不存在過度反應(yīng)[15]。趙學(xué)軍、王永宏（2001）對中國股市的“慣性策略”和“反轉(zhuǎn)策略”進行了實證分析，研究結(jié)果充分表明中國股票市場有反轉(zhuǎn)現(xiàn)象，但無慣性現(xiàn)象[16]。彭星輝、汪曉虹（1995）采用調(diào)查分析的方法對上海市投資者的投資行為特點和個性心理進行了調(diào)查，調(diào)查和分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，高反應(yīng)性個體傾向于較為保守和低風(fēng)險的投資策略，采取較多的輔助投資活動，而低反應(yīng)性個體則傾向于選擇風(fēng)險性較高的投資策略[17]。王壘、鄭小平、施俊琦和劉力（2003）對中國證券投資者行為和心理特征進行研究，分析表明，中國股市是一個政策市，投資者對投資對象了解的越多，獨立性越強，投資獲得盈利的可能性才越大[18]。林樹、俞喬、湯震宇、周建（2006）通過心理學(xué)研究試驗，發(fā)現(xiàn)較高教育程度個體投資者的“賭徒謬誤”效應(yīng)對股價時間序列的變化均會強于“熱手效應(yīng)”[19]。

李心丹、王冀寧和傅浩（2002）通過國內(nèi)某證券公司7,894位投資者的個人交易數(shù)據(jù)進行了過度交易現(xiàn)象研究，實證結(jié)果表明，我國的個體投資者確實存在上述認知偏差[20]。李心丹（2005）連續(xù)幾年對行為金融的深入研究之后，提出了研究體系框架，將行為金融學(xué)分成三個層次：①投資者的個體行為研究；②投資者的群體行為研究；③有限套利和非有效市場研究[1]。這一研究體系的初步提出，對后續(xù)研究有著重要影響。

饒育蕾在多本《行為金融學(xué)》[7][21]著作中除了提出行為金融的研究體系框架外，還對中國機構(gòu)投資者認知偏差和預(yù)測市場能力進行了實證研究，檢驗我國機構(gòu)投資者是否理性，即檢驗我國的機構(gòu)投資者是否具有啟發(fā)式、框定依賴等認知偏差，實證研究表明機構(gòu)投資者存在錨定和框定依賴等認知偏差。饒育蕾實證檢驗了中國機構(gòu)投資者情緒指數(shù)是否與證券市場未來投資收益率之間具有相關(guān)關(guān)系，結(jié)果表明中國機構(gòu)投資者不能有效預(yù)測市場。

郭文英（2007）[22]通過分析投資者對信息的評價方法，發(fā)現(xiàn)概率測度忽略了信息的沖突，包含概率測度的非可加測度則提供了不同投資者對信息評價方式的數(shù)學(xué)表示，而由于人類模糊思維的影響，模糊測度下的預(yù)期更能體現(xiàn)實際的現(xiàn)象，所以基于模糊測度的Choquet期望可以表現(xiàn)投資者的悲觀和樂觀態(tài)度，建立在此基礎(chǔ)上的資產(chǎn)組合選取模型更好的反映了投資者的實際決策行為。模糊測度是一種非可加測度，而基于概率測度的模糊測度反映了投資者的主觀信念，代表了和投資者信念一樣的對事件的可能性評價。因此，用模糊測度表示金融市場的不確定性，能模型化投資者的心理現(xiàn)象，表現(xiàn)投資者對信息的判斷，解釋已被證實的投資者的悲觀和樂觀等經(jīng)濟行為。在Choquet預(yù)期下，結(jié)合行為金融學(xué)中關(guān)于效用函數(shù)的觀點，郭文英（2007）首次用能夠充分體現(xiàn)投資者的悲觀和樂觀態(tài)度的Choquet積分構(gòu)造異質(zhì)性信念下的資產(chǎn)組合選取模型。

2.國外學(xué)者對中國現(xiàn)象的行為金融研究

Hersh Shefrin（2007）[9]在《資產(chǎn)定價的行為方法》的中譯本版序中說，對于了解中國市場的運作而言，行為金融是非常重要的。中國的投資者中間存在明顯的行為現(xiàn)象。就此而言，中國的投資者看來和西方投資者一樣具有相似的特點。比如，最近的研究表明，中國投資者和西方投資者一樣都會表現(xiàn)出強烈的處置效應(yīng)。各國的投資者都不大愿意出售當(dāng)前價格低于買入價格的股票，而且對表征推斷的依賴看來也讓中國的投資者受制于外推偏誤，這和西方的個人投資者是一樣的。但在某些方面，中國的投資者表現(xiàn)出和西方投資者不一樣的特征。比如，看起來亞洲投資者要比西方投資者有著更強烈的自信。而且性別差異在中國投資者行為當(dāng)中不像西方投資者那樣突出。在西方，男人看來會比女人交易更多，但是在中國，男人和女人在交易模式上更為相似，一旦控制了注入年齡、交易權(quán)利以及證券組合分散化程度這些其他的因素之后，在投資者群體中，女性占據(jù)的重要比例比西方更加接近于50%。

投資者基于自身的信念進行交易，不同的信念能夠?qū)е芦@利或損失。投資者為了“生存”需要不斷的根據(jù)過去的績效更新自己的信念從而改變資產(chǎn)持有策略。這樣，金融市場就可以看成一個投資者信念演化的生態(tài)系統(tǒng)。Taylor and Jonker（1978）提出的模仿者動態(tài)（Replicator Dynamics）的微分形式，給出投資者行為的模仿者動態(tài)概念，該定義是建立在單一群體對稱階段博弈、以及選擇動態(tài)為收益正性的動態(tài)模型[23]。

（二）行為金融在中國的研究展望

中國學(xué)者對行為金融學(xué)的研究近幾年迅速增多，學(xué)術(shù)期刊上開始較多的出現(xiàn)，但是這僅僅是一個起步，而且研究仍然缺乏一個系統(tǒng)性的研究框架?？傮w看來，對認知偏差、投資者情緒及基于投資者心理的最優(yōu)組合投資決策和資產(chǎn)定價問題的研究還很缺乏。這一領(lǐng)域的研究只有試圖建立新的基于行為因素的資產(chǎn)定價模型和行為資產(chǎn)組合理論，才能改變行為金融學(xué)實證較多、核心理論模型較少、描述性的較多、指導(dǎo)性較差的現(xiàn)狀，推動對市場有效性的檢驗。

長期以來，證券市場的效率問題備受學(xué)術(shù)界、實務(wù)界的關(guān)注。它涉及到證券市場是否有效、資產(chǎn)價格是否無偏差地反映所有信息以及投資者是否理性等問題。而對于這些問題的回答是中國證券市場能否健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在，行為金融的研究對解決一些異象問題，不僅十分必要，而且具有現(xiàn)實緊迫性，有著良好的研究和應(yīng)用前景。

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Review of Behavioral Finance：Origin，Orientation and Research in China

Long Jing，Li Yanxi

（School of Management and Economics，Dalian University of Technology，Dalian 116024，China）

第2篇：金融學(xué)的核心原理范文

[關(guān)鍵詞]金融學(xué) 課程設(shè)置 課程改革

[中圖分類號] G423.07 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 2095-3437（2015）12-0177-03

一、引言

近年來，我國經(jīng)濟快速進入轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，隨著金融市場化的推進，金融改革逐漸深入，新的金融模式興起，對金融人才的需求范圍更廣、要求更高、期待更大，高校金融學(xué)教育一致把培養(yǎng)具有國際化視野的創(chuàng)新型人才和領(lǐng)導(dǎo)型人才作為目標(biāo)。培養(yǎng)具備扎實的專業(yè)功底和開放的國際化視野、了解中國特色和實際的精英人才的需要使得金融學(xué)專業(yè)教學(xué)改革與國際接軌，重視創(chuàng)造能力成為主流趨勢，而金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的體系和結(jié)構(gòu)正是金融學(xué)專業(yè)教學(xué)改革最直觀的反應(yīng)。

我國的金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展變化和學(xué)術(shù)界對金融的認知程度而不斷變化。早期我國金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置偏重于宏觀經(jīng)濟學(xué)的內(nèi)容和金融學(xué)理論的講授，主要是由于受計劃經(jīng)濟的長期影響，國內(nèi)學(xué)術(shù)界對金融的理解和學(xué)術(shù)傾向主要集中在宏觀范疇，金融學(xué)課程設(shè)置以貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為兩大主線，與傳統(tǒng)的觀點相符合，視金融機構(gòu)為金融運行的中心，自此金融學(xué)的核心課程長期以宏觀金融學(xué)課程為主，而微觀金融學(xué)相關(guān)課程很少。隨著對外開放和加入WTO，宏觀金融理論不能充分地滿足現(xiàn)實發(fā)展的需要，中國與國外的交流越來越多，對微觀金融課程的呼聲就越來越高，國內(nèi)高校增設(shè)微觀金融學(xué)相關(guān)課程的趨勢成為主流，公司金融、投資學(xué)等課程由于與實際聯(lián)系密切，與市場需求結(jié)合緊密，符合學(xué)生的職業(yè)預(yù)期，也備受推崇。然而，這種現(xiàn)象在一定程度上造成了課程多而廣但缺乏系統(tǒng)性的問題。因此，金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的合理性值得重視，金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置結(jié)構(gòu)影響學(xué)生知識體系的構(gòu)建，為了給金融學(xué)專業(yè)學(xué)生后續(xù)的個性發(fā)展奠定基礎(chǔ)，調(diào)整金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置對我國高校金融人才培養(yǎng)的質(zhì)量有著重要的意義。

二、我國高校金融學(xué)本科專業(yè)課程設(shè)置的現(xiàn)狀

統(tǒng)觀我國金融學(xué)課程設(shè)置現(xiàn)狀，一方面，理論脫離實際的情況比較嚴重，課程的實用性不強，主要表現(xiàn)在課程以理論講述為主，實際應(yīng)用能力培養(yǎng)方面匱乏，具有啟發(fā)性、培養(yǎng)能力的課程較少或者效果不明顯。另一方面，課程結(jié)構(gòu)缺乏系統(tǒng)性，學(xué)生不能很好地構(gòu)建知識體系，課程門類眾多，內(nèi)容重復(fù)現(xiàn)象較多，但學(xué)生的基礎(chǔ)知識和基本技能反而不夠扎實。教育部對財經(jīng)類專業(yè)基礎(chǔ)課程、核心課程有規(guī)定，專業(yè)基礎(chǔ)課程由西方經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)等組成，專業(yè)核心課程由金融市場學(xué)、國際金融學(xué)、中央銀行學(xué)、保險學(xué)、財政學(xué)等組成。從中可以看出，我國金融學(xué)本科課程設(shè)置的宏觀金融學(xué)理論課程的傾向是明顯的，與當(dāng)今金融學(xué)的實用性和微觀傾向并不一致，也與社會對現(xiàn)代金融人才的需要相差甚遠，不利于高校自主增設(shè)微觀金融學(xué)課程。其結(jié)果容易使學(xué)生學(xué)習(xí)的知識無法與實際應(yīng)用接軌，進而延長了人才培養(yǎng)周期，降低了金融人才質(zhì)量。

近年來，隨著對國外商學(xué)院模式的金融學(xué)專業(yè)的推崇，出現(xiàn)了兩種趨勢。一是高校金融學(xué)專業(yè)為彌補課程設(shè)置的缺陷主動增加微觀金融學(xué)相關(guān)課程;二是金融學(xué)相關(guān)的本科專業(yè)五花八門，如財務(wù)、財政、國際金融、農(nóng)村金融、城市金融、貨幣銀行、國際投資、證券投資等在各個大學(xué)都有成為獨立的專業(yè)的例子。傳統(tǒng)的課程設(shè)置模式正在發(fā)生改變，呈現(xiàn)了以下現(xiàn)象。

（一）微觀金融學(xué)課程仍然不足，課程設(shè)置選擇有局限性

高校雖然努力增設(shè)投資學(xué)、公司金融等方面的課程，但微觀金融學(xué)的課程數(shù)量和種類仍然非常有限，常常取決于在校教師的開課意愿和授課能力，并且容易出現(xiàn)忽略培養(yǎng)學(xué)生在財務(wù)會計和財務(wù)分析等方面的能力。

（二）課程簡單增加，整體課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性

金融學(xué)專業(yè)的相關(guān)知識之間存在互補性和整體性，本科階段的學(xué)生只有牢固掌握專業(yè)基礎(chǔ)知識，獲得系統(tǒng)的專業(yè)訓(xùn)練，才能適應(yīng)進一步深造或未來工作崗位上的要求。然而微觀金融學(xué)課程以增設(shè)或?qū)I(yè)選修課的形式納入原有的課程設(shè)置安排，沒有解決課程設(shè)置的系統(tǒng)性問題，造成了學(xué)生知識體系的混亂和對金融認知的不完全。

（三）教材內(nèi)容陳舊，難以與國際接軌

國內(nèi)金融專業(yè)的教科書普遍缺乏靈活性，教材更新速度慢，內(nèi)容陳舊，實用性不強，案例和習(xí)題老套。教材再版、改版時增改的內(nèi)容變化不大，新增理論難以融合到整本教材體系中。教材的知識性和系統(tǒng)性被弱化，介紹性和描述性的內(nèi)容較多。借鑒和使用國外教材的情況較少，教材內(nèi)容難以與國際接軌。

三、中美金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的比較及差異

美國高校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置由通識課、公共核心課、專業(yè)核心課與選修課四部分組成，基本原則是把本科教學(xué)作為專業(yè)基礎(chǔ)教育。通識教育的目的是使學(xué)生具備較為廣泛的文化意識和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)認知。在進入專業(yè)課學(xué)習(xí)之前，美國金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生必須先修讀公共核心課程，保證學(xué)生掌握充分的理論基礎(chǔ)以及統(tǒng)計、會計等金融學(xué)基本分析技能與工具。公共基礎(chǔ)課程主要集中在宏微觀經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、會計學(xué)、金融學(xué)原理等課程。美國各校的專業(yè)課程設(shè)置比較豐富，專業(yè)課程分為兩部分，一部分是必修的專業(yè)核心課程，一般只有三到四門，數(shù)量很少，基本上都是集中在貨幣銀行學(xué)、公司金融、投資學(xué)、國際貨幣和金融、各類金融機構(gòu)的介紹等方面;另一部分是專業(yè)選修課，課程設(shè)置豐富，特點是靈活性大，動態(tài)性強，有學(xué)校個性化特色。

我國高校金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置主要由普通公共課、財經(jīng)類專業(yè)核心課程、專業(yè)必修與選修課程所組成。普通公共課主要是高等教育統(tǒng)一要求的思政類課程和體育類課程，以及數(shù)學(xué)類、計算機類基礎(chǔ)課。財經(jīng)類專業(yè)核心課程，主要指所有財經(jīng)類專業(yè)所涉及的基礎(chǔ)理論課程，通常由西方經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)、管理學(xué)、貨幣銀行學(xué)等必修課程組成，課程的設(shè)置主要是為了符合教育部所規(guī)定的大學(xué)本科教育基礎(chǔ)必修課和財經(jīng)類專業(yè)核心課程的硬性規(guī)定，占據(jù)了課程整體的很大一部分比重，這部分學(xué)分的比重也比國外高校高。金融專業(yè)課程通常主要有金融市場學(xué)、國際金融學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、保險學(xué)、投資銀行理論與實務(wù)、證券投資學(xué)、財政學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)等，基本涵蓋了主要金融學(xué)科的分支領(lǐng)域。近年來，逐漸增加了公司金融、國際財務(wù)管理等課程內(nèi)容。從總體上看，我國已經(jīng)建立了相對豐富的金融學(xué)專業(yè)課程體系。如果僅從總體課程的名目上看，我國與美國的差異不大，但比較來看，兩者之間的差異是明顯的。

（一）對微觀金融學(xué)課程重視的程度不同

金融學(xué)科的微觀性被重視主要是由于西方金融理論分析視角和研究范式隨著經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)生了變化，因此美國金融學(xué)課程的設(shè)置側(cè)重于體現(xiàn)微觀金融學(xué)的主要內(nèi)容。對于證券投資領(lǐng)域的投資工具，通過按照類別設(shè)置固定收入證券、基金投資、期貨與期權(quán)等課程供學(xué)生學(xué)習(xí)。我國的金融學(xué)教學(xué)中以上投資工具主要是通過證券投資學(xué)一門課講述的，深度與透徹性有差異。美國金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置重視與實際熱點和經(jīng)濟趨勢相結(jié)合，比如針對房地產(chǎn)投資是拉動經(jīng)濟增長的熱點的實際，美國很多大學(xué)開設(shè)房地產(chǎn)金融課程，專門講授房地產(chǎn)投資的融資結(jié)構(gòu)與策略以及稅收特征。我國高校開設(shè)課程仍側(cè)重于宏觀金融學(xué)，一門課程的信息含量大，內(nèi)容廣泛而深度較差。

（二）人才培養(yǎng)的導(dǎo)向存在差異

美國大學(xué)對金融本科畢業(yè)生的培養(yǎng)目標(biāo)是在扎實的理論基礎(chǔ)上具備實用性，注重學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，強調(diào)本科的培養(yǎng)與社會需求相結(jié)合，畢業(yè)生受市場的歡迎。美國高校在課程設(shè)置上傾向于設(shè)置不同的經(jīng)濟學(xué)研修班、專題研究小組，開設(shè)選修課，要求學(xué)生根據(jù)自己的興趣選擇其中的兩到三門修讀。以紐約大學(xué)斯特恩商學(xué)院為例，其開設(shè)公司財務(wù)、新興金融市場、投資學(xué)、企業(yè)家金融的研習(xí)班，讓學(xué)生閱讀相關(guān)學(xué)術(shù)期刊，并以參與課程討論、撰寫論文、在課堂上交流和匯報學(xué)習(xí)情況以及相應(yīng)的研究成果的方式，使學(xué)生從知識學(xué)習(xí)與運用、技能訓(xùn)練、語言表達和歸納總結(jié)方面得到系統(tǒng)的訓(xùn)練。

而我國金融學(xué)專業(yè)本科教育的培養(yǎng)目標(biāo)多定位于培養(yǎng)與金融相關(guān)的各個崗位上的高級專門人才，目標(biāo)的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標(biāo)實現(xiàn)的基礎(chǔ)，所以目標(biāo)因為難以實現(xiàn)而略顯空洞。雖然多數(shù)高校在保留傳統(tǒng)的授課方法之上，開始重視學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，但盲目提高學(xué)生參與研究的要求而忽視過程培養(yǎng)，反而得不償失，使學(xué)生“學(xué)藝不精”。現(xiàn)在我國高校逐漸將目標(biāo)轉(zhuǎn)向培養(yǎng)適合市場需求的人才，課程結(jié)構(gòu)的變化處于探索期，正是發(fā)現(xiàn)問題并及時調(diào)整的階段。

（三）課程設(shè)置的結(jié)構(gòu)與層次不同

美國高校注重分層次安排課程教學(xué)結(jié)構(gòu)，幫助學(xué)生循序漸進地掌握金融學(xué)的研究內(nèi)容。專業(yè)基礎(chǔ)課門數(shù)不多，但在進入金融學(xué)專業(yè)課學(xué)習(xí)之前，保證學(xué)生通過前置課程在修讀高級課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎(chǔ)和前導(dǎo)知識，循序漸進。眾多金融學(xué)專業(yè)選修課程一般都有嚴格規(guī)定的選修前提，保證授課質(zhì)量和教學(xué)要求，指導(dǎo)學(xué)生在種類繁多的課程中進行適合自身的選擇。為了提高金融學(xué)本科學(xué)生的綜合知識和素養(yǎng)，我國高校增設(shè)了不少的專業(yè)必修和選修課程，但課程的體系性安排較差，課程間缺乏必要銜接，一些知識點在不同的課程中都會涉及，導(dǎo)致不必要的重復(fù)，同時容易出現(xiàn)遺漏知識點的情況，造成學(xué)生知識結(jié)構(gòu)的不完整。

（四）課程內(nèi)容的豐富度不同

美國高校金融學(xué)專業(yè)選修課設(shè)置較多，充分體現(xiàn)了靈活多樣的特點。各校根據(jù)客觀實際的需要和本校在金融學(xué)教學(xué)和科研等方面的特長，相應(yīng)的開出大量的金融學(xué)專業(yè)選修課。選修課開設(shè)的特點主要有三個：緊密聯(lián)系實際;緊跟金融學(xué)前沿理論進展;國際化色彩鮮明。課程內(nèi)容比較新穎，更新速度快，為學(xué)生發(fā)展自己的專長提供了廣闊的空間。以賓夕法尼亞大學(xué)為例，其沃頓商學(xué)院金融學(xué)專業(yè)開設(shè)了貨幣經(jīng)濟學(xué)、國際金融、國際銀行業(yè)、城市財政政策、公司財務(wù)、高級公司財務(wù)、投資管理、投機市場、證券分析、跨國公司財務(wù)、房地產(chǎn)投資、城市房地產(chǎn)經(jīng)濟學(xué)、商業(yè)經(jīng)濟學(xué)、固定收益證券、國際住房供給比較、基金投資、行為金融、風(fēng)險資本與私人權(quán)益、財務(wù)分析、宏觀經(jīng)濟分析和公共政策、投機市場、投資管理、金融機構(gòu)、金融學(xué)中的實證方法介紹、持續(xù)期金融經(jīng)濟學(xué)、跨期宏觀經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)、金融領(lǐng)域的實證研究等近三十門課程，充分體現(xiàn)了以上的特點。而我國普遍存在專業(yè)選修課設(shè)置較少的現(xiàn)象，并且金融學(xué)專業(yè)課程更新較慢，內(nèi)容相對陳舊，時效性差。

四、金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置結(jié)構(gòu)的調(diào)整策略――基于安索夫矩陣的分析方法

安索夫矩陣是管理學(xué)經(jīng)典模型，由策略管理之父安索夫博士于1975年提出。矩陣以產(chǎn)品和市場作為兩大基本面向，區(qū)別出四種產(chǎn)品市場組合和相對應(yīng)的營銷策略，是廣泛應(yīng)用的策略分析工具之一。其模式如表格1所示。

表格1

可以看出安索夫矩陣的核心是兩個維度，每個維度有兩個層次，用途是基于實現(xiàn)一定目標(biāo)進行策略分析，矩陣反映了結(jié)構(gòu)性的特征。通過以上分析得出，我國高校金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的問題有兩個核心，一是宏觀與微觀課程之間的比重問題，二是課程系統(tǒng)性不強導(dǎo)致的學(xué)而難以致用問題。所以，本文借鑒安索夫矩陣并進行修改，把兩個維度改成課程屬性和課程應(yīng)用，以期為優(yōu)化課程設(shè)置結(jié)構(gòu)提出科學(xué)的建議。修改的矩陣模型和課程設(shè)置選擇與調(diào)整的策略分析如表格2所示。

表格2

基于以上分析提出的課程設(shè)置調(diào)整的策略，各高校可以結(jié)合自身特色和優(yōu)勢，合理調(diào)整原有的課程設(shè)置。

五、啟示和建議

（一）提高課程設(shè)置結(jié)構(gòu)系統(tǒng)性，豐富選修課課程內(nèi)容

將微觀金融學(xué)核心課程納入基礎(chǔ)課程體系，從根本上提高課程設(shè)置結(jié)構(gòu)系統(tǒng)性，幫助學(xué)生樹立完整的現(xiàn)代金融學(xué)觀念。課程的設(shè)置要注意知識的連貫性和合理性，利用好課程與課程之間的連貫性和邏輯關(guān)系。僅僅認識到課程的重要性而將它列入課程體系的做法并不科學(xué)，更重要的是要注意到這門課程應(yīng)放到什么階段開設(shè)，重點講授哪部分內(nèi)容，學(xué)生接受這門課程的內(nèi)容需要哪些知識作鋪墊等問題。同時，鑒于目前選修課數(shù)量較少的現(xiàn)狀，高校應(yīng)積極開展與實際結(jié)合并體現(xiàn)本校研究優(yōu)勢和特色的專業(yè)選修課，并進行分類，引導(dǎo)學(xué)生集中修讀自己感興趣的專業(yè)方向內(nèi)容。

（二）提高課程設(shè)置動態(tài)性和靈活性，重視課程設(shè)置的國際化

我國高校金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置中教學(xué)內(nèi)容更新速度慢，新的理論和應(yīng)用常以補充內(nèi)容的形式加入原有的教學(xué)內(nèi)容，達不到理想的教學(xué)效果。應(yīng)更注重基礎(chǔ)理論的夯實和啟發(fā)性教學(xué)模式的應(yīng)用，增加研討類型的必修或選修課程，提高課程設(shè)置的動態(tài)性和靈活性，緊跟時代潮流。同時，可以借鑒和使用國外金融學(xué)專業(yè)教材，增設(shè)英文或雙語課程，重視課程設(shè)置的國際化，為國際化人才培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。

[ 參 考 文 獻 ]

[1] 殷孟波.金融學(xué)課程建設(shè)國際研討會綜述[J].經(jīng)濟學(xué)動態(tài)，2002（7）.

[2] 劉玉平.現(xiàn)代金融的發(fā)展趨勢與金融學(xué)教育教學(xué)改革――“2006年海峽兩岸金融教育論壇”綜述[J].上海金融學(xué)院學(xué)報，2007（6）.

[3] 張亦春，蔣峰.中外金融學(xué)高等教育的比較及啟示[J].高等教育研究，2000（5）.

第3篇：金融學(xué)的核心原理范文

我們必須認識到，金融學(xué)學(xué)習(xí)的核心是對其基本理論與方法的掌握，只有真正理解和掌握了這些基本理論與方法，才能在現(xiàn)實中運用自如，分析和解決現(xiàn)實問題。案例在金融學(xué)教學(xué)中更重要的作用是幫助學(xué)生更好地學(xué)習(xí)和理解有關(guān)理論與方法，以及如何用這些理論與方法和解決實際問題。只有這樣，才能更好地學(xué)習(xí)金融學(xué)理論，更深刻地理解金融學(xué)理論。案例教學(xué)法注重的是學(xué)習(xí)的過程，往往在案例的學(xué)習(xí)中是沒有標(biāo)準(zhǔn)答案可言的，也不要求提供唯一正確的答案。這就需要教師在案例教學(xué)中引導(dǎo)學(xué)生去思考，尋求最佳的分析問題和解決問題的途徑。學(xué)生首先要閱讀案例資料，了解熟悉案例所述的事件內(nèi)容。在課堂上進行分小組學(xué)習(xí)以及討論解決問題的方案。這樣有利于將學(xué)生從抽象的概念引入到具體的事件中，一方面加深對抽象理論知識的吸收;另一方面也可以在基礎(chǔ)知識的基礎(chǔ)上加強運用知識的能力。在案例教學(xué)中，教師需要注意的是案例教學(xué)要講究一定的方法。案例教學(xué)有三種方法:一是發(fā)展理論型，就是在該案例的基礎(chǔ)上，不斷的完善案例中已存在的理論體系;二是問題評審型，就是在案例中已給出了解決問題的方案，學(xué)生通過案例的學(xué)習(xí)去評價這些方案;三是分析決策型，就是在案例中只給出問題，并沒有給出解決方案，學(xué)生通過對案例的學(xué)習(xí)，找出解決問題的方案。在課堂上，應(yīng)將更多的時間留給學(xué)生，讓學(xué)生成為教學(xué)活動的主體，改變傳統(tǒng)的課堂以教師講授為中心的狀況。應(yīng)以學(xué)生為課堂的中心，教師要鼓勵學(xué)生積極思考并提出對案例的認識和理解，以及解決問題的方法。

二、金融學(xué)科案例教學(xué)的優(yōu)勢

長期以來，金融學(xué)科的教學(xué)以基礎(chǔ)概念與基本理論為主，強調(diào)知識結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)性、完整性和邏輯性。這樣固然可以幫助學(xué)生形成對金融學(xué)系統(tǒng)性的知識框架和結(jié)構(gòu)。但同時也顯現(xiàn)出了弊端，如使得學(xué)生上課感到乏味、學(xué)習(xí)效率降低、知識的掌握有明顯的局限性、分析實際問題的能力較欠缺等等。金融學(xué)科案例教學(xué)具有以下優(yōu)勢:

1．加強師生之間的交流。

在案例教學(xué)中，教師通過將經(jīng)濟生活中典型的事件引入課堂并引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)案例，使學(xué)生對金融學(xué)的理論有更加深刻的認識和理解。如在后危機時代，討論美國2008年金融危機爆發(fā)的原因;根據(jù)目前我國消費信貸的狀況，探討我國如何更快更好的開展消費者信貸;討論目前我國貨幣市場的金融產(chǎn)品的種類;在學(xué)習(xí)商業(yè)銀行這部分內(nèi)容時，通過學(xué)習(xí)浙江泰隆商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的方法等等。通過課堂討論，增進教師與學(xué)生、學(xué)生與學(xué)生之間的互動。并在討論中以學(xué)生為主體，教師應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生多講，將課堂的重心轉(zhuǎn)移到學(xué)生身上。改變以前課堂上單純的依賴教師講授為主的狀況。這樣也促進師生之間形成一個學(xué)習(xí)共同體，建立一種平等、和諧和開放的課堂環(huán)境。

2．培養(yǎng)學(xué)生收集整理資料和分析解決問題能力。

案例教學(xué)為了提高效率以及更有效地利用課堂時間，通常教師在課前就將案例內(nèi)容給學(xué)生進行初步的閱讀做好課前預(yù)習(xí)。學(xué)生對金融案例閱讀、理解、討論、分析的基礎(chǔ)上得出結(jié)論和解決問題的辦法。然后在課堂上進行陳述，這就涉及到學(xué)生的口頭發(fā)言、查閱資料、整理資料和分析整理數(shù)據(jù)等一系列的工作要做。通過完成這一系列的工作，對學(xué)生是一個很好的鍛煉。對今后從事金融調(diào)查研究工作有很大的幫助。

3．更深刻地理解理論知識的同時提高了解決問題的能力。

金融學(xué)的案例教學(xué)教師通常會選取實際生活中典型的金融事件。通過對這些真實案例的學(xué)習(xí)，可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，同時能夠促使學(xué)生對現(xiàn)實問題加深認識，有利于培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用的能力。如講貨幣這部分內(nèi)容時，就可以以二戰(zhàn)中的戰(zhàn)俘營為例，當(dāng)時在戰(zhàn)俘營中香煙就被當(dāng)做貨幣使用;講解利率時，引入目前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率Shiorb的形成方法并講解目前世界各國的基準(zhǔn)利率分別是哪些;講解信用時，以目前我國的消費者住房按揭貸款和汽車消費貸款為例，讓學(xué)生了解我國目前消費者貸款是如何操作的;講解金融衍生品時，可以以中航油的套期保值為例，使學(xué)生了解其中的風(fēng)險等等。學(xué)生通過對這些真實案例的學(xué)習(xí)，加深了對理論知識理解的同時也進一步提高了對具體問題的分析和解決問題的能力，擯棄了傳統(tǒng)的理論教學(xué)的教條主義和照本宣科。

三、金融學(xué)科案例教學(xué)的課前準(zhǔn)備

1．教師明確教學(xué)目標(biāo)。

教師必須在每節(jié)課以前就要明確教學(xué)目標(biāo)，就是通過本次課達到什么目的，使學(xué)生掌握哪些金融學(xué)的原理和實務(wù)操作等，教師做到有的放矢，有針對性的選擇案例進行教學(xué)。

2．選擇符合課堂教學(xué)內(nèi)容的案例。

教師在進行教學(xué)案例時，應(yīng)選擇具有實時性、代表性和啟發(fā)性的案例。金融學(xué)科的案例應(yīng)直接來源于實際生活中，教師要密切關(guān)注金融時事的情況，將最具有代表性的、最生動及時的案例引入課堂。這樣才能最大的激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，讓他們感受到金融知識并不只是書本上的條條款款，而是與我們的生活緊密聯(lián)系在一起的。

3．確定課堂案例分析討論的主要內(nèi)容。

將課堂案例討論的主要任務(wù)確定下來，并布置給學(xué)生。具體的應(yīng)結(jié)合課堂的教學(xué)任務(wù)展開，根據(jù)教學(xué)任務(wù)明確案例學(xué)習(xí)應(yīng)討論的重點內(nèi)容。因為通常的案例具有綜合性，可以從多方面展開，但是課堂時間有限，我們就應(yīng)根據(jù)課堂的教學(xué)目的，列出討論的幾個重點方向。避免課堂上泛泛的無重點的討論。

4．將學(xué)生分組，并選出每個小組的leader。

在案例學(xué)習(xí)時，要避免課堂出現(xiàn)混亂的狀況。所以，在案例學(xué)習(xí)之前，教師可以根據(jù)花名冊將學(xué)生分組也可根據(jù)學(xué)生自愿進行分組，然后選出每個小組的leader。課堂上教師根據(jù)分組，將案例學(xué)習(xí)任務(wù)布置下去，由學(xué)生分小組討論學(xué)習(xí)并限定一定的時間。然后，由每個小組的leader將該小組討論結(jié)果進行陳述。

四、案例教學(xué)法在教學(xué)中的實施

1．引入案例。

在做好了基礎(chǔ)理論知識的教學(xué)基礎(chǔ)上，教師可將案例介紹給學(xué)生引入課堂。在進行案例介紹時，教師需告知學(xué)生該案例中涉及到的基礎(chǔ)知識點、所應(yīng)用的金融學(xué)原理。為了使學(xué)生對案例有一個基本的認識，教師可將選定的金融案例通過口述、PPT或打印出來分發(fā)給學(xué)生等形式完整的呈現(xiàn)給。教師在陳述完案例以后，應(yīng)將在案例中涉及到的知識點提煉出來供學(xué)生討論學(xué)習(xí)。

2．案例討論環(huán)節(jié)。

這個環(huán)節(jié)是案例教學(xué)法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在教師給出討論中心內(nèi)容之后，應(yīng)充分地發(fā)揮學(xué)生的積極性與主動性，引導(dǎo)學(xué)生積極思考并踴躍發(fā)言各抒己見。在討論過程中，學(xué)生與教師之間的互動是主導(dǎo)學(xué)習(xí)討論的關(guān)鍵。學(xué)生是課堂的中心，教師的任務(wù)是引導(dǎo)學(xué)生去思考積極地參與到討論中來，營造案例討論的教學(xué)氣氛。在討論中，教師應(yīng)保持中立，使學(xué)生認識到案例教學(xué)的開放性，大家可以各抒己見沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，也應(yīng)讓學(xué)生改變“唯一標(biāo)準(zhǔn)答案”的思維習(xí)慣。在討論中，教師應(yīng)把握討論進度和時間分配。根據(jù)該案例討論問題的重要性來合理的分配時間，及時調(diào)整討論的進度安排，教師要將其中涉及到的重點和難點指示出來。對于發(fā)言時間過長或偏離中心的學(xué)生，教師應(yīng)給與及時的提醒和糾正。對于發(fā)言時間過短或觀點陳述過于簡單的學(xué)生，教師應(yīng)給與引導(dǎo)和啟發(fā)，讓他們思維開闊陳述更多的觀點。同時，教師應(yīng)適時提出關(guān)鍵性問題引導(dǎo)學(xué)生討論，避免學(xué)生因理論知識的儲備不足而出現(xiàn)冷場的局面。學(xué)生在進行案例學(xué)習(xí)時，對于其中某個問題可能會出現(xiàn)多方面的認識和理解，對于同一個問題因站在不同的視角得出的結(jié)論也會不同。因此教師在討論的過程中應(yīng)及時提出最核心的知識點或觀點以啟發(fā)學(xué)生，防止學(xué)生對案例的學(xué)習(xí)出現(xiàn)偏差。這些核心觀點可以促使學(xué)生更加深入地思考和討論，促使他們不斷調(diào)整看問題的角度和方式，從不同的角度分析問題思考問題。在討論的過程中，教師應(yīng)做好討論情況的記錄。將學(xué)生討論的觀點記錄下來，這樣在討論結(jié)束時可以將學(xué)生的觀點進行匯總可以得出比較完整的問題解決方案。同時，教師還可以依這些記錄為依據(jù)，作為每個小組發(fā)言的成績評定。

3．概括總結(jié)。

討論結(jié)束以后，教師應(yīng)將學(xué)生的發(fā)言進行匯總并總結(jié)和評價。金融學(xué)科的許多案例并未所謂的唯一的標(biāo)準(zhǔn)答案，所以教師的總結(jié)也不是給出標(biāo)準(zhǔn)答案，應(yīng)是讓學(xué)生對這個案例有更加全面的認識。同時，教師的評價也并不是對學(xué)生的觀點進行判斷正誤，而應(yīng)該是對學(xué)生分析問題的過程進行指導(dǎo)以及在陳述過程中的表現(xiàn)給予指導(dǎo)。教師在總結(jié)中應(yīng)注意，讓學(xué)生認識到今后的案例學(xué)習(xí)中應(yīng)需要注意的問題。

五、金融學(xué)科案例教學(xué)應(yīng)注意的問題

1．案例教學(xué)與理論教學(xué)并重。

在案例教學(xué)中，教師應(yīng)做好理論教學(xué)與案例教學(xué)的銜接工作，將理論教學(xué)、案例教學(xué)和案例點評做為一個整體。案例教學(xué)通常是在相應(yīng)部分的理論教學(xué)完成的基礎(chǔ)上進行的，案例教學(xué)注重知識的實踐性和綜合性，而傳統(tǒng)的理論教學(xué)注重知識傳授的系統(tǒng)性和整體性。所以，在進行案例教學(xué)之前，應(yīng)保證理論知識教學(xué)的課時量，并已充分的對該部分的理論知識進行了講解。如果教師在授課中單方面強調(diào)理論教學(xué)，而忽視案例教學(xué)，就會造成學(xué)生因缺乏對理論知識的實踐運用而使他們的綜合分析問題的能力以及實務(wù)操作能力受到局限。因此教師應(yīng)將理論教學(xué)與案例教學(xué)相結(jié)合，才能使這兩類教學(xué)方法優(yōu)勢互補。

2．案例的真實性和時效性。

第4篇：金融學(xué)的核心原理范文

論文關(guān)鍵詞: 《金融學(xué)》課程　差異化教學(xué)　教學(xué)要求　教學(xué)內(nèi)容　教學(xué)方法

論文摘要: 當(dāng)前金融業(yè)已成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結(jié)合日益緊密的服務(wù)型行業(yè)。在這種背景下，掌握一定的金融知識不僅是金融專業(yè)學(xué)生所必須的，而且是其他財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生所必須的。但對于不同專業(yè)的學(xué)生而言，由于專業(yè)特點和人才培養(yǎng)目標(biāo)不同， 對金融知識的需求是不同的。這就要求教師在明確學(xué)生專業(yè)特點與需求的基礎(chǔ)上采取差異化的教學(xué)方法。

一、引言

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會，金融業(yè)已滲透到國民經(jīng)濟的方方面面，逐漸成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結(jié)合日益緊密的服務(wù)型行業(yè)。在我國，隨著經(jīng)濟發(fā)展所帶來的財富增加，社會對金融產(chǎn)品的需求越來越強，金融創(chuàng)新與金融產(chǎn)品層出不窮，金融的觸角已深入到社會的各行各業(yè)，并已成為普通家庭關(guān)心的內(nèi)容。在這種背景下，掌握一定的金融知識不僅是金融專業(yè)學(xué)生所必須的，而且是其他財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生，如國際貿(mào)易、電子商務(wù)、管理學(xué)、會計學(xué)所必須的。

目前我國很多高校都開設(shè)《金融學(xué)》課程，對于金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，《金融學(xué)》是一門專業(yè)基礎(chǔ)課。對于非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)，如國際貿(mào)易、工商管理學(xué)生來說，《金融學(xué)》是一門學(xué)科必修課，可以充實完善其專業(yè)課程。對于非財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，《金融學(xué)》是一門選修課程，供對金融學(xué)有興趣的非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生選修。

對于不同專業(yè)的學(xué)生而言，由于專業(yè)的特點和培養(yǎng)人才的目標(biāo)與規(guī)格不同，固而對金融理論與業(yè)務(wù)知識的內(nèi)容、知識結(jié)構(gòu)、專業(yè)需求是不同的。再考慮到《金融學(xué)》課程內(nèi)容眾多，在短短的四五十個教學(xué)課時中，教師不可能將全部內(nèi)容介紹完，這就要求教師在明確不同專業(yè)學(xué)生的特點與需求的基礎(chǔ)上，精心安排各專業(yè)不同的教學(xué)內(nèi)容，采取差異化教學(xué)方法。

二、不同專業(yè)對《金融學(xué)》的教學(xué)要求不同

(一)金融學(xué)專業(yè)

對于金融專業(yè)的學(xué)生來說，《金融學(xué)》是一門重要的專業(yè)基礎(chǔ)課，一般是在學(xué)生完成各經(jīng)濟類專業(yè)共同的核心基礎(chǔ)課，如在學(xué)習(xí)完《西方經(jīng)濟學(xué)》后開設(shè)。它在整個課程體系中的作用正如我國金融學(xué)研究的鼻祖黃達先生所言:“金融領(lǐng)域，廣闊而深邃，通常只能瞄準(zhǔn)一兩個方向深入。要想深入一點、幾點，必須對金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因為沒有足夠的寬闊基礎(chǔ)作為支撐，只求在狹小的范圍深入，進到一定程度就會難以繼續(xù)。而所謂把握‘全局’，就是要求能對金融領(lǐng)域的主要構(gòu)架如金融理論與金融知識，宏觀金融與微觀金融，金融機構(gòu)與金融市場，國內(nèi)金融與國際金融等等之間的有機聯(lián)系，有一個較為全面——哪怕是概略的——了解。”《金融學(xué)》作為金融學(xué)科體系的基礎(chǔ)課程，恰是對金融學(xué)進行整體性、框架性的介紹，其中既有宏觀金融層面的理論闡釋，又有微觀金融運行的原理分析;既揭示了金融的運作機制與規(guī)律性，又闡明了金融學(xué)科所研究的范疇、重要內(nèi)容結(jié)構(gòu)及其各部分之間的內(nèi)在聯(lián)系。

鑒于《金融學(xué)》對于金融專業(yè)學(xué)生的重要性，教師在教學(xué)過程要實現(xiàn)兩個目標(biāo):一是要求學(xué)生全面掌握金融學(xué)的基礎(chǔ)理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態(tài)，為后續(xù)專業(yè)課程的學(xué)習(xí)打下堅實的良好的理論基礎(chǔ);二是注重對學(xué)生專業(yè)興趣和專業(yè)學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，使學(xué)生開拓視野，提高思考的廣度、深度與高度，充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性與自覺性。實踐證明，興趣是學(xué)習(xí)的動力。我國大教育家孔子說:“知之者不如好之者，好之者不如樂之者?！焙弥?、樂之，就是指學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性高漲，這樣才能產(chǎn)生進取的精神。若通過《金融學(xué)》的學(xué)習(xí)，學(xué)生能激發(fā)對金融的興趣，這將會對學(xué)生未來的深造、職業(yè)生涯產(chǎn)生重大的影響。

(二)非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)

縱觀中外古今，實體經(jīng)濟的發(fā)展最后都離不開資本的運作，而在當(dāng)今社會，金融的作用越發(fā)凸顯。因此，非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生有必要系統(tǒng)地掌握貨幣、信用、利息、銀行等多方面的理論與業(yè)務(wù)知識，能夠運用貨幣信用方面的理論與業(yè)務(wù)知識，更好地從事企業(yè)投資管理、市場營銷、企業(yè)風(fēng)險管理等活動。因此，不少高校已經(jīng)把《金融學(xué)》作為一門必修課程。

與金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生相比，非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生在金融理論方面的要求可以放低些，但應(yīng)注重金融知識運用能力的培養(yǎng)，注重聯(lián)系實際和融會貫通，使學(xué)生掌握與其專業(yè)的業(yè)務(wù)活動聯(lián)系緊密的現(xiàn)代金融基本知識和業(yè)務(wù)技能，從而在具體的實踐活動中能靈活運用現(xiàn)代金融基本知識和業(yè)務(wù)技能來進行資金管理、投資管理和風(fēng)險管理等活動。

三、不同專業(yè)的《金融學(xué)》教學(xué)內(nèi)容應(yīng)有所側(cè)重

《金融學(xué)》課程內(nèi)容繁雜，涉及貨幣、信用、金融市場、金融中介機構(gòu)、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹和金融監(jiān)管等問題，幾乎涵蓋了整個金融領(lǐng)域。教師如何在有限的課時里合理地安排教學(xué)內(nèi)容，以保證教學(xué)整體水平和質(zhì)量，并兼顧不同專業(yè)的需要，是《金融學(xué)》教學(xué)中一個重要的問題。一個可行的方法是在界定基本教學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同專業(yè)的特點安排差別化的教學(xué)內(nèi)容。基本教學(xué)內(nèi)容是各專業(yè)教學(xué)中都必須覆蓋的，也是各專業(yè)學(xué)生必須掌握的，以實現(xiàn)各專業(yè)學(xué)生掌握該課程基本知識、基本原理和基本技能的教學(xué)要求，例如金融學(xué)的基本概念、金融市場的基本情況、金融中介機構(gòu)的構(gòu)成、貨幣政策的三大工具等;而差別化的教學(xué)內(nèi)容是教師根據(jù)所教學(xué)生的專業(yè)特點、專業(yè)需求而進行的選擇性教學(xué)。

(一)金融學(xué)專業(yè)

如前所述，對于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生來說，《金融學(xué)》是其專業(yè)課程體系的基礎(chǔ)。在課程安排上，《金融學(xué)》一般是在修完《政治經(jīng)濟學(xué)》、《西方經(jīng)濟學(xué)》之后開設(shè)的，同時又是以后陸續(xù)開設(shè)的《中央銀行學(xué)》、《證券投資學(xué)》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《國際金融》等專業(yè)課程的基礎(chǔ)。因此，在課程內(nèi)容的選擇上要考慮兩個方面因素:一方面通過該課程的學(xué)習(xí)，能讓學(xué)生對金融有個全面的了解，為以后的學(xué)習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)，另一方面要注意課程之間的銜接，避免內(nèi)容重復(fù)或遺漏。具體來說，對于金融學(xué)專業(yè)的課程內(nèi)容重點有三個:一是學(xué)生應(yīng)深刻理解金融學(xué)的基本范疇和基本理論，如貨幣、信用等基本概念，利率決定理論、貨幣需求理論、貨幣供給理論等。這些內(nèi)容是金融學(xué)專業(yè)學(xué)生進一步學(xué)習(xí)專業(yè)課的基礎(chǔ)，因此對他們來說，這些內(nèi)容不是簡單知道就可以了，而要全面、深入、準(zhǔn)確地掌握;二是教師在授課中應(yīng)側(cè)重對金融學(xué)框架的勾勒，讓學(xué)生對金融領(lǐng)域全面、清晰地把握。而對于具體的宏觀金融問題可以適當(dāng)簡略，這些內(nèi)容學(xué)生已在《宏觀經(jīng)濟學(xué)》課程中接觸過。微觀金融方面，有關(guān)金融市場和金融機構(gòu)的內(nèi)容也無需介紹過細，這些內(nèi)容在后續(xù)的專業(yè)課程里都會有詳細的介紹;三是引導(dǎo)學(xué)生對現(xiàn)實中的金融問題進行思考、分析，并密切關(guān)注金融理論研究前沿問題，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題的能力。

(二)非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)

對于非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生來講，他們將來的學(xué)習(xí)和工作中都或多或少要與貨幣、銀行打交道，但是對理論要求沒有金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生高。教師在完成基本教學(xué)內(nèi)容的前提下，可以適當(dāng)降低理論深度，如貨幣供求理論、利率決定理論、金融監(jiān)管理論等可以簡略地說明，而增加與所教學(xué)生專業(yè)有關(guān)的、實踐性的內(nèi)容。國際貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生應(yīng)該加強與貿(mào)易有關(guān)的金融知識，如信用工具、金融市場、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和國際金融危機等方面內(nèi)容的介紹。企業(yè)管理專業(yè)的學(xué)生應(yīng)增加與企業(yè)管理活動緊密聯(lián)系金融知識的講授，這些內(nèi)容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市場，如商業(yè)票據(jù)、股票、債券、期貨市場等。(2)企業(yè)管理人員與金融機構(gòu)、金融市場打交道時所需掌握的基本金融理論知識，這關(guān)系到企業(yè)資金的運營問題。具體如商業(yè)銀行運作機制、業(yè)務(wù)范疇，金融市場的運作機制，證券發(fā)行業(yè)務(wù)等。(3)國家宏觀政策對企業(yè)的影響，如貨幣政策對企業(yè)投融資的影響，匯率政策對企業(yè)的影響，等等。 　(三)非財經(jīng)類專業(yè)

非財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生主要是抱著興趣來選修這門課程的，激發(fā)學(xué)生對金融的興趣，使他們了解一些日常生活中的金融知識是教學(xué)的目的。教師在講課的時候可以精簡理論性較強的貨幣金融理論的講解，將重點放在與日常生活密切相關(guān)的貨幣銀行學(xué)知識中，如各種金融產(chǎn)品的比較、家庭理財?shù)睦砟畹龋€可以介紹現(xiàn)實生活中的熱點金融問題，如對此次由美國次貸危機所引發(fā)的全球金融危機的介紹，可側(cè)重介紹危機對企業(yè)和老百姓生活的影響等，而對于危機深層次的原因的理論分析則可以簡略些。

四、區(qū)別不同專業(yè)，采取有差別的教學(xué)方法

與《西方經(jīng)濟學(xué)》課程相比，《金融學(xué)》課程內(nèi)容多而龐雜，不似前者的體系清晰完整，使得學(xué)生在學(xué)習(xí)中經(jīng)常感到知識點零散，找不到學(xué)習(xí)的重點。與《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》等課程相比，該課程理論性強，內(nèi)容單調(diào)抽象、難以理解。因此，如何根據(jù)不同專業(yè)《金融學(xué)》課程設(shè)置特點及課程性質(zhì)，采取適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法，以達到各自的教學(xué)目的，是教師在《金融學(xué)》教學(xué)應(yīng)認真研究的又一個重要問題。

(一)金融學(xué)專業(yè)

如前所述，對于《金融學(xué)》課程，金融專業(yè)的學(xué)生除了要全面掌握金融學(xué)的基礎(chǔ)理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態(tài)外，還要培養(yǎng)專業(yè)興趣和專業(yè)學(xué)習(xí)能力。因此，教師首先要把《金融學(xué)》課程中的知識點、理論講通、講透。在此基礎(chǔ)上，再想辦法激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)和研究金融的興趣，培養(yǎng)其學(xué)習(xí)的主動性和自覺性。

我認為一個較好的方法是在每次課開始時拿出5—10分鐘，對一周的財經(jīng)新聞進行回顧。這樣有兩個作用:一是能讓學(xué)生了解中國和全球金融情況，理論聯(lián)系實際，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生關(guān)注現(xiàn)實的習(xí)慣，這對《金融學(xué)》這類社會性學(xué)科的學(xué)習(xí)是必要的。二是在新聞解讀的過程中，教師能引發(fā)學(xué)生對金融問題、金融現(xiàn)象的思考，加深學(xué)生對金融理論的理解并培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。要達到以上兩個效果，教師首先應(yīng)注意財經(jīng)新聞的選擇。一周內(nèi)國內(nèi)外發(fā)生的財經(jīng)新聞往往很多，如果都講，時間上不允許，也沒有必要。新聞選擇可以有這幾個視角，一種是選取影響重大的事件，如美國次貸危機的爆發(fā)。另一種是結(jié)合目前的熱點和所學(xué)的知識選擇有代表性的事件。如近年如何解決中小企業(yè)的融資難問題一直是我國經(jīng)濟中的一個熱點問題，在介紹金融市場、金融中介機構(gòu)這一部分內(nèi)容時，我看到一則題為“淡馬錫來到荷花池”的新聞。新聞的主要內(nèi)容談到新加坡淡馬錫公司通過設(shè)立富登信實服務(wù)有限公司給成都的蓮花池批發(fā)市場的商戶發(fā)放貸款。這則新聞事件本身很小，但我希望能以小見大，以此為切入點引發(fā)學(xué)生對我國中小企業(yè)融資問題的思考。新聞標(biāo)題提出后，學(xué)生的第一反應(yīng)是覺得很奇怪:該標(biāo)題是什么意思?一下子就調(diào)動了學(xué)生的好奇心，激發(fā)了學(xué)生的興趣。接著我由淺入深介紹我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀、存在問題等，最后提出問題，讓學(xué)生思考應(yīng)如何解決中小企業(yè)融資難問題。整節(jié)課教學(xué)效果很好，學(xué)生聽得津津有味，課后不少學(xué)生和我進一步探討該問題，有的學(xué)生還著手寫這方面的論文。

除了選題的問題，教師還應(yīng)注意新聞講授的方式。介紹新聞不僅僅是希望學(xué)生了解該事件，而是通過該事件引發(fā)學(xué)生進一步研究和思考的興趣。教師可以在介紹新聞時結(jié)合學(xué)生已學(xué)過的金融學(xué)原理，精心設(shè)置問題、提出問題，啟發(fā)學(xué)生透過現(xiàn)象看本質(zhì)，從具體事件中提煉出事件背后蘊藏的道理，給學(xué)生留下思考的空間。

如果是小班教學(xué)，教師可以考慮一學(xué)期組織學(xué)生就當(dāng)前的熱點金融問題進行2—3次的討論，以教師提出問題，引導(dǎo)學(xué)生查閱、整理資料，學(xué)生進行思考、交流為線索，培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。但現(xiàn)在不少高校由于擴招，師資相對不足，很多時候是大班教學(xué)，組織討論的方法會由于學(xué)生人數(shù)眾多而影響討論的效果，教師可以嘗試讓學(xué)生就熱點金融問題撰寫小論文。對于初次寫論文的學(xué)生來說，論文的要求不宜過高，主要是希望通過寫論文鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，因此在字數(shù)、格式上可以適當(dāng)放寬，但需強調(diào)的是杜絕抄襲。

(二)非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)

對于非金融學(xué)財經(jīng)類專業(yè)的教學(xué)，教師在講課的時候可以降低理論深度，提高教學(xué)方式的靈活、多樣性。在基本原理、基本的知識點介紹完之后，通過具體的案例，如介紹金融實際熱點問題，突出金融知識的運用性。此時對于金融熱點問題的選擇與金融學(xué)專業(yè)的選擇有所不同，教師應(yīng)盡量選擇一些與實際生活密切相關(guān)的問題進行講授。例如在介紹貨幣政策時，教師可以結(jié)合我國近年中央銀行的調(diào)息歷程，解釋中央銀行每次調(diào)息的背景、原因、作用機制，以及對企業(yè)、老百姓銀行投資、貸款的影響。此外，教師還可以就一個問題，如信用形式、銀行存貸款利率等，鼓勵學(xué)生自己去找資料、發(fā)現(xiàn)生活中的金融學(xué)，采取教授與討論相結(jié)合的組合式教學(xué)，進而提高學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣。

參考文獻

[1]蔣天虹.關(guān)于應(yīng)用型本科《金融學(xué)》教學(xué)改革的探討[J].長春師范學(xué)院學(xué)報，2009，(5).

第5篇：金融學(xué)的核心原理范文

北京吉利學(xué)院以應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)為目標(biāo)，金融學(xué)是經(jīng)濟管理類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課。通過當(dāng)前金融學(xué)教學(xué)現(xiàn)狀，探討該課程教學(xué)內(nèi)容及方法改革的問題。金融學(xué)課程革，不僅需加強案例教學(xué)、啟發(fā)教學(xué)，還要注重過程考核，注重課程細節(jié)，讓課堂教學(xué)豐富多樣，才能有效提高教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：

金融學(xué)；教學(xué)方法；教學(xué)內(nèi)容

伴隨著利率市場化、存款保險機制的建立和互聯(lián)網(wǎng)金融的推進，金融市場日益活躍，金融體系也越來越龐大、越來越復(fù)雜。龐大的金融體制成為社會經(jīng)濟的調(diào)節(jié)機構(gòu)和國民經(jīng)濟的神經(jīng)中樞。在經(jīng)濟全球化和金融一體化的前提下，金融市場運動規(guī)律復(fù)雜化、金融工具形態(tài)多元化、風(fēng)險形成和傳染高速化，對各國的金融人才提出了更高要求，在這個經(jīng)濟、信息快速發(fā)展的時代，金融知識更新速度越來越快。金融學(xué)課程對經(jīng)管類應(yīng)用型本科學(xué)生是必備的一門專業(yè)基礎(chǔ)課程，主要涉及一些比較基礎(chǔ)的金融前沿理論，這些理論會隨著金融體系的發(fā)展也在不斷發(fā)展，而這些理論還有可能與后續(xù)的課程中有內(nèi)容重疊。要使本科生掌握完整的現(xiàn)代金融理論，并能理論聯(lián)系實際結(jié)合最新的金融政策與金融實例探討金融的可持續(xù)發(fā)展，對金融學(xué)課程教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法提出改革是非常必要的。

一、金融學(xué)課程教學(xué)現(xiàn)狀

資金的融通涉及各個要素，也就是說金融學(xué)課程在教學(xué)內(nèi)容的知識點繁多，知識點之間有很強的內(nèi)在邏輯關(guān)系，體現(xiàn)多學(xué)科交叉的特點，學(xué)生既要具備經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、經(jīng)濟法等專業(yè)基礎(chǔ)知識，還需具備較扎實的高等數(shù)學(xué)、概率論與數(shù)理、統(tǒng)計等邏輯推理的功底。對金融學(xué)理論及模型的推演等教學(xué)無法落到實處，對于我們?nèi)镜膶W(xué)生來說，這是一個很大的學(xué)習(xí)障礙。金融學(xué)是一門強調(diào)理論與實踐并重的課程。當(dāng)抽象的金融理與多變的市場變化相矛盾時，需要教師調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，這個過程需要學(xué)生積極參與，但在現(xiàn)實中，學(xué)生不管是課堂案例討論或是課下收集資料，作業(yè)獨立思考及時上交，參與度都是很低的，為了完成而完成，缺考一套有效有完整的學(xué)生過程考核體系。很多學(xué)校為了讓學(xué)生更好的就業(yè)，在專業(yè)培養(yǎng)方案都開設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生實踐技能的課程，但對于金融學(xué)這樣的專業(yè)基礎(chǔ)課，教學(xué)方法還是課時安排上均偏向課堂理論講授，缺乏直接的實操訓(xùn)練，學(xué)生學(xué)習(xí)枯燥。

二、金融學(xué)課程內(nèi)容設(shè)計

本課程是本科經(jīng)濟與金融專業(yè)的一門專業(yè)先修課程。作為一所培養(yǎng)應(yīng)用型學(xué)生的本科院校，根據(jù)學(xué)校特點和我國金融發(fā)展的現(xiàn)實，把握好以下幾條原則，以突出我院《金融學(xué)》教學(xué)的自身特色：

1.應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)

決定了必須要讓學(xué)生了解中國金融發(fā)展的現(xiàn)實。以此為基礎(chǔ)，吸收市場經(jīng)濟國家多年來積累的金融發(fā)展經(jīng)驗與規(guī)律性知識，目的在于讓學(xué)生確立現(xiàn)代金融的理念。

2.力爭確立合理、適用的內(nèi)容體系與結(jié)構(gòu)框架

盡可能把金融學(xué)全貌以簡明、通俗的方式傳授給學(xué)生。為此，《金融學(xué)》的知識面應(yīng)該覆蓋金融學(xué)科的主要方面，如：金融制度、金融市場、金融機構(gòu)、金融工具和金融運行。

3.強調(diào)基本概念、基本原理和基本方法

盡量使學(xué)生多學(xué)習(xí)一些基本的、帶有方法性和規(guī)律性的知識，正確處理《金融學(xué)》與經(jīng)濟學(xué)原理、金融學(xué)科各分支課程之間的關(guān)系，避免重復(fù)。同時，也為專業(yè)核心課程的學(xué)習(xí)打下良好的基礎(chǔ)。因此，課程確定了以貨幣與貨幣制度；信用與金融市場；利率與金融市場模塊實踐教學(xué)；金融機構(gòu)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐教學(xué)；貨幣供求與貨幣政策；金融創(chuàng)新、金融安全、金融監(jiān)管；金融與經(jīng)濟發(fā)展這八個知識模塊。本課程最終需完成“構(gòu)建北京吉利學(xué)院金融館”項目策劃書，“金融館”的搭建主要圍繞以下幾個主題進行：（1）本土金融的演化；（2）金融與次貸危機；（3）金融造就了我們的成長；（4）我們生活的金融圈；（5）動人心魄的黃金。在每一塊主題當(dāng)中，我們以金融的重大事件為引，讓學(xué)生體驗歷史，告訴學(xué)生，金融是什么？金融為什么？金融給人類社會、給中國社會能帶來并實際帶來什么？在項目的設(shè)計中，多角度的將金融理論知識融入其中，其發(fā)展也與專業(yè)課程一一呼應(yīng)。通過對這些任務(wù)的分析與討論，理解相關(guān)知識，分析現(xiàn)狀存在的問題，提出改進建議，以此培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。重理論、輕實踐是當(dāng)前金融學(xué)教學(xué)過程中普通存在的弊端。為了完成經(jīng)濟與金融專業(yè)的教學(xué)目標(biāo)，結(jié)合《金融學(xué)》課程的實際情況，我們在課程學(xué)習(xí)中安排了實踐課，訓(xùn)練學(xué)生動手操作能力。實踐教學(xué)主要分驗證性實踐、參與性實踐和創(chuàng)新性實踐三種形式。驗證性實踐如到銀行營業(yè)部調(diào)查實習(xí)，到金融博物館參觀通過現(xiàn)場調(diào)查，充分挖掘?qū)W生對實際問題的洞察力。參與性實踐主要通過案例，培養(yǎng)學(xué)生對理論的應(yīng)用能力及獨立思考習(xí)慣，促進學(xué)生形成良好的計算分析能力。創(chuàng)新性實踐采用辯論等形式如利率市場化是中性政策還是寬松政策進行辯論，通過此種形式交流使學(xué)生深入理解國家貨幣政策，提高學(xué)生分析實際問題的能力。

三、金融學(xué)課程教學(xué)方法改革

1.案例導(dǎo)入式教學(xué)

在教學(xué)中，每一次授課均可以以與之相關(guān)的近期的熱點金融問題作為導(dǎo)入，啟發(fā)、引導(dǎo)學(xué)生，使學(xué)生產(chǎn)生強烈的求知欲后，讓學(xué)生參與到教學(xué)活動中。

2.采用世界咖啡教學(xué)法

一組一名組長（一組4-6人），教師設(shè)計與金融相關(guān)的問題，討論可以只探討一個問題，也可以在幾輪的對話中用一系列的問題來不斷加深對主題的認識。人人皆有發(fā)言權(quán)，放開心胸、用心聆聽，學(xué)生用海報紙盡情發(fā)揮想法，通過交換各自的觀點，從而大大提高出現(xiàn)令人驚奇的新見識的機會。最后各組成果展示及總結(jié)匯報。

3.情境教學(xué)

為提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們創(chuàng)新能力和解決問題的能力，實踐教學(xué)上也嘗試著進行了一些教學(xué)方法上進行改革，如在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)時，設(shè)計小型金融沙盤，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換等讓學(xué)生掌握商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，掌握利率計算，同時了解利率對金融市場的影響。

4.金融學(xué)的課堂教學(xué)

不管采取什么樣的方式，無非就是希望激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的趣味性、積極性和主動性。但如何提高學(xué)生的參與，解決吃“大鍋飯”的問題，這需要一套完體的過程考核體系。金融學(xué)的5個子項目（作業(yè)）以小組為單位進行課堂展示，并同時提交工作結(jié)果。展示時可使用電子文檔（PPT）方式。每位同學(xué)每個子項目（作業(yè)）的得分由兩部分組成：個人項目討論成績+小組項目展示成績。作業(yè)展示一定是小組成員根據(jù)分工分別匯報答辯，并組織評審組進行提問進行統(tǒng)一打分，評審組同學(xué)的分數(shù)則根據(jù)其提出問題的深度和廣度來考核。這樣就可以解決“大鍋飯”的問題。我們按照以學(xué)生為主體對金融學(xué)課程改革，目的就是想提高金融學(xué)課堂教學(xué)的有效性，成功的教學(xué)離不開精彩的課堂細節(jié)：課件質(zhì)量如何，課題如何導(dǎo)入，如何激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，課堂提問的設(shè)計，板書的設(shè)計，乃至于教師在課堂教學(xué)中的一句話、一個動作、一種表情等都是我們要注意的，只有注重課堂細節(jié)，才能有效地促進每一位學(xué)生的發(fā)展，提高教學(xué)質(zhì)量。

參考文獻：

[1]李士巖,李萍.獨立學(xué)院金融學(xué)課程教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法改革思考[J].物流工程與管理,2014,(9).

[2]馬宇.提高《金融學(xué)》課程課堂教學(xué)效果的思考[J].金融教育研究,2013(05).

第6篇：金融學(xué)的核心原理范文

關(guān)鍵詞: 金融學(xué)本科教學(xué) 問題 改革措施

金融業(yè)越來越成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,經(jīng)濟發(fā)展對金融專業(yè)人才的需求也是迅速增長,該領(lǐng)域的精英人才收入遠遠高于其他領(lǐng)域。隨之而來的,金融專業(yè)也成為各高校的熱門專業(yè),報考人數(shù)急劇增加,錄取分數(shù)逐年提高,招生規(guī)模也迅速擴大。但是,培養(yǎng)出來的人才卻不能適應(yīng)社會的需求,聽起來專業(yè)是對口的,但是能力卻和社會的需求不對口。這個主要的原因是高效的金融教學(xué)沒有能夠適應(yīng)社會發(fā)展的需求,在課程設(shè)置、教材內(nèi)容、教學(xué)方法等方面已經(jīng)比較嚴重地和現(xiàn)實脫節(jié)。因此,改革現(xiàn)行的金融學(xué)本科教學(xué),以培養(yǎng)出適應(yīng)社會需求的金融人才,是教育改革的當(dāng)務(wù)之急。

一、金融學(xué)本科教學(xué)中存在的問題

1.課程設(shè)置問題。

由于我國歷史的原因,金融學(xué)被定義為“以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟活動為研究對象的學(xué)科”,高校的金融學(xué)課程設(shè)置,主要偏重于宏觀金融。課程設(shè)置主要是以中央銀行學(xué)、貨幣金融學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理和國際金融學(xué)為代表。對這些課程的學(xué)習(xí)固然重要,可以了解熟悉整個金融體系的運作,可能更適合于將來畢業(yè)之后進入人民銀行體系或者國家宏觀經(jīng)濟管理部門的學(xué)生的工作,但能夠進入這些部門的學(xué)生畢竟是少數(shù),對大多數(shù)進入企業(yè)、具體金融機構(gòu)的學(xué)生來說,應(yīng)用性不強。這些微觀部門所需要的比如公司理財、風(fēng)險定價、資本運作等內(nèi)容,課程則設(shè)置相應(yīng)太少,有的干脆就不開設(shè)這些課程。

2.教材問題。

教材市場本身比較混亂,不像國外,只有大師級的人才能夠出教材,并且把寫一本教材視為一生的榮譽。在我國典型的則是幾個教授請幾個研究生,找一堆書,把這些書里面的內(nèi)容拼湊一下,然后花一些錢找個出版社出版,再利用其關(guān)系資源,把這些書出售給相關(guān)的學(xué)生,從中獲取個人利益。這些書的質(zhì)量就可想而知。整個教材沒有自己獨立的、完整的體系,一部分和一部分之間沒有邏輯關(guān)系。教材前后出現(xiàn)矛盾,甚至在整編其他教材內(nèi)容的時候,由于不求甚解,把不該精簡掉的精簡了,導(dǎo)致書中錯誤連連。最為普遍的是,在整編教材的時候,為了防止抄襲的嫌疑,有些把國外教材里面精華的內(nèi)容比如經(jīng)典的案例、詳盡的解釋和說明都刪去了。剩下的大多是廣義、狹義的概念,作用、特征、意義,等等,這樣的教材不可能培養(yǎng)出現(xiàn)代金融所需要的人才。

3.教學(xué)方式陳舊、落后。

金融學(xué)本來是一門實踐性很強的課程,但是現(xiàn)在高校金融學(xué)的教學(xué),還是側(cè)重于理論教學(xué),而輕視學(xué)生的實踐能力。學(xué)生記筆記的傳統(tǒng)教學(xué)方式,不重視對學(xué)生主動性和創(chuàng)新精神的培養(yǎng),教師在講授理論知識時,往往缺乏合適的案例,也不能夠結(jié)合當(dāng)時經(jīng)濟狀況和金融現(xiàn)實,讓學(xué)生收集資料,討論分析,僅僅是給學(xué)生灌輸課本上的知識。有些高校雖然具有試驗實踐的硬件條件,如金融投資方面的模擬應(yīng)用軟件,但使用率并不高。而實際上隨著金融業(yè)發(fā)展,新金融產(chǎn)品出現(xiàn),社會需要的是有實踐創(chuàng)新能力的應(yīng)用型人才。

二、改革措施

1.精選教材,完善課程設(shè)置體系。

金融學(xué)教材,最好是選擇國外比較經(jīng)典的原版教材,只需把其中的案例改換成中國的案例,進行進一步的分析,以和中國的實際相符合。同時要設(shè)置一整套體系完整的教材,教材之間不得交叉重復(fù),教材內(nèi)容之間相互配合形成一個完整的體系。顯然,這樣的工作,不是一個學(xué)校,甚至幾個學(xué)校能夠完成的事情,這需要教育部統(tǒng)一的安排、組織,但是這很容易使部分官員從中謀取個人私利,這就要求教材的編寫、出版等工作公開透明。學(xué)?？筛鶕?jù)院校的不同與培養(yǎng)方向的不同,編寫不同的教材。

就課程設(shè)置方面,對有些課程應(yīng)該刪減合并。比如,現(xiàn)在金融專業(yè)的學(xué)生都在學(xué)習(xí)《金融學(xué)概論》,這門課程應(yīng)該從金融學(xué)專業(yè)中去掉,因為后面學(xué)習(xí)的許多內(nèi)容實際上是和《金融學(xué)概論》里面的內(nèi)容重復(fù)的,《金融學(xué)概論》,應(yīng)該是非金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)的課程。

而對貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、中央銀行學(xué),這些課程應(yīng)該精簡合并,或者僅僅作為一個專題來講。低年級的學(xué)生應(yīng)該重在學(xué)習(xí)一些基本的金融學(xué)原理的課程,這些原理在任何金融學(xué)課程里面都是通用的。而高年級的學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)一些公司理財、金融工程、證券投資等實踐性比較強的課程。

2.加強案例教學(xué)。

案例教學(xué)能夠使學(xué)生用理論化作為工具來解決實際的問題,促使他們理解理論,掌握理論,提高邏輯思維能力,分析、解決問題的能力,鍛煉其語言表達能力。教師要根據(jù)教學(xué)計劃安排,設(shè)計好分析案例,組織學(xué)生對案例進行討論,使理論和實際能夠結(jié)合起來,讓學(xué)生運用所學(xué)的理論知識去分析、推理,提出相應(yīng)的解決方案。通過對案例的討論,提高學(xué)生對理論的理解和掌握,對其中的薄弱環(huán)節(jié)進行彌補,有利于理論和實際相結(jié)合,提高學(xué)生分析、解決問題的能力。

3.增加實驗課的教學(xué)。

金融學(xué)科主要是為培養(yǎng)具有專業(yè)知識和一定操作能力的金融人才,而這種能力的培養(yǎng),僅靠課堂上的理論教學(xué)是無法實現(xiàn)的,必須依靠實驗教學(xué)。以計算機技術(shù)和實驗教學(xué)軟件為支撐的實驗教學(xué)能真實模擬金融業(yè)務(wù)操作,對學(xué)生認識金融市場、衍生金融工具市場的運行,以及銀行的基本業(yè)務(wù)會起到很大的作用,能夠調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性,也能夠提高學(xué)生的應(yīng)用能力、實踐能力。

參考文獻:

[1][美]羅斯?米勒.實驗經(jīng)濟學(xué):如何構(gòu)建完美的金融市場[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2006.

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[3]孫桂芳.金融學(xué)課程教學(xué)內(nèi)容的開放性與教學(xué)方式的互動性――基于現(xiàn)代教學(xué)設(shè)計理念的探討[J].上海立信會計學(xué)院學(xué)報,2006,(6).

第7篇：金融學(xué)的核心原理范文

關(guān)鍵詞 課件設(shè)計 理念 技巧 藝術(shù)

多媒體課件設(shè)計是融教育性、技術(shù)性、藝術(shù)性于一體的綜合過程，其核心在于將現(xiàn)代教學(xué)理論、教育技術(shù)與專業(yè)課的教學(xué)目的和課程結(jié)構(gòu)有效融合，在此基礎(chǔ)上，運用制作技巧在實踐中完善教學(xué)信息的傳遞，同時通過藝術(shù)手段的烘托優(yōu)化教學(xué)效果。貨幣金融學(xué)多媒體課件設(shè)計的創(chuàng)新是教學(xué)理念、制作技巧和表現(xiàn)形式的綜合創(chuàng)新。

1 現(xiàn)代教學(xué)理論與貨幣金融學(xué)課件設(shè)計的有機融合

多媒體教學(xué)課件的設(shè)計并不只是單純的技術(shù)創(chuàng)新，更深刻的核心任務(wù)是，體現(xiàn)以現(xiàn)代教學(xué)理念為導(dǎo)向的教學(xué)模式和教學(xué)策略的變革，并將之與貨幣金融學(xué)專業(yè)課程的教學(xué)目的和課程結(jié)構(gòu)深入整合。

1.1 貨幣金融學(xué)教學(xué)目的和學(xué)習(xí)者的特征分析

貨幣金融學(xué)是金融學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課，課程系統(tǒng)地介紹貨幣與信用、金融機構(gòu)和金融市場的結(jié)構(gòu)及其運作機理、中央銀行制度與貨幣政策體系、金融風(fēng)險和金融監(jiān)管，以及貨幣金融理論的發(fā)展。教學(xué)目的旨在使學(xué)生準(zhǔn)確理解金融學(xué)的基本概念和基礎(chǔ)知識，透徹地了解貨幣在經(jīng)濟運行中的角色、現(xiàn)代金融體系中各子系統(tǒng)的功能以及金融系統(tǒng)的總體運行機制。在此過程中，教師應(yīng)重點培養(yǎng)學(xué)生用經(jīng)濟學(xué)的思維方式分析和解釋金融現(xiàn)象的能力，進而深刻地理解和準(zhǔn)確把握金融體系的發(fā)展過程和演進趨勢。

“學(xué)習(xí)者分析”是教學(xué)設(shè)計不可或缺的基礎(chǔ)工作和前提。貨幣金融學(xué)這門課程涉及大量金融概念和理論推演，對學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)、記憶能力、邏輯能力和抽象能力都有一定要求。課程學(xué)習(xí)者是大學(xué)低年級學(xué)生，學(xué)習(xí)熱情易于激發(fā)，思維活躍，但在學(xué)習(xí)毅力、情緒穩(wěn)定性、理解能力方面較高年級學(xué)生有所欠缺，而且尚未建立完備的專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，基本上不具備金融學(xué)的基礎(chǔ)知識。教師應(yīng)該對學(xué)生的特征給予充分關(guān)注，設(shè)計和這一階段的學(xué)生普遍特征相匹配的教學(xué)方法，同時也要考慮并利用學(xué)生個體之間在性別、性格和學(xué)習(xí)偏好等方面的差異性和互補性，在教學(xué)過程中，促進學(xué)生的主動參與和互助合作。

1.2 教學(xué)模式改革與課件設(shè)計主導(dǎo)理念的創(chuàng)新

教學(xué)模式作為溝通教學(xué)理論、教育心理學(xué)與教學(xué)實踐的橋梁，決定著課件設(shè)計的主導(dǎo)思想。理論界提出了兩種具有代表性的教學(xué)模式，分別反映著不同的教育哲學(xué)觀：

一是以“教”為中心的教學(xué)模式。作為傳統(tǒng)的教學(xué)模式，其基本思想是研究教師如何教學(xué)，較少考慮學(xué)生“如何學(xué)習(xí)”的問題。這一模式注重發(fā)揮教師主導(dǎo)作用，嚴格按教學(xué)目標(biāo)的要求組織教學(xué)，但相對忽略了調(diào)動學(xué)生能動性，未能充分體現(xiàn)學(xué)生的認知主體作用，教師單純地充當(dāng)具體知識的傳授者、灌輸者。二是以“學(xué)”為中心的教學(xué)模式。這是基于建構(gòu)主義的新一代教學(xué)模式，強調(diào)以學(xué)生為中心，教師利用情境、協(xié)作、會話等學(xué)習(xí)環(huán)境要素充分發(fā)揮學(xué)生的主動性、積極性和創(chuàng)新精神，最終目的是使學(xué)生自覺地對當(dāng)前所學(xué)知識的意義進行有效的“建構(gòu)”和領(lǐng)悟。

在教學(xué)實踐中，基于中國實際教育環(huán)境，以及作為課程學(xué)習(xí)者的低年級本科生的普遍特征，貨幣金融學(xué)的教學(xué)模式應(yīng)該是吸取上述兩種模式之長，既發(fā)揮教師指導(dǎo)作用又能體現(xiàn)學(xué)生認知主體作用的 “雙主模式”，教與學(xué)兼顧，并以“學(xué)”為重。教師在教學(xué)課件設(shè)計中，首先應(yīng)確立自身在學(xué)生的學(xué)習(xí)過程中的角色定位——作為組織者和指導(dǎo)者，培養(yǎng)學(xué)生主動地探尋新舊知識之間的關(guān)聯(lián)、建構(gòu)知識體系的能力，進而對當(dāng)前學(xué)習(xí)內(nèi)容所反映的貨幣金融現(xiàn)象的性質(zhì)、運行規(guī)律以及金融體系各子系統(tǒng)之間的內(nèi)在聯(lián)系形成較為深刻的理解。課件設(shè)計的首要目標(biāo)是引導(dǎo)學(xué)生掌握有效的學(xué)習(xí)方法，激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)造精神，在此前提下，教師對關(guān)鍵知識點和難點作重點講解，并對學(xué)生的學(xué)習(xí)路徑和方法中出現(xiàn)的偏差進行修正。

1.3 現(xiàn)代教學(xué)策略在課件設(shè)計中的運用

教學(xué)模式的確立為多媒體課件設(shè)計提供了主導(dǎo)思路，在教學(xué)實踐中，還需要通過各種教學(xué)策略的組合運用加以實現(xiàn)。

1.3.1 基于“教師中心”的教學(xué)策略

從“教師中心”的角度看，教育學(xué)家瑞奇魯斯（Reigeluth）認為教學(xué)設(shè)計中有四種關(guān)鍵的教學(xué)策略：教學(xué)組織策略、教學(xué)傳遞策略、教學(xué)管理策略和激發(fā)學(xué)生動機策略。這里重點討論課件設(shè)計中的教學(xué)組織策略。

（1）教學(xué)組織的“宏策略”與課件的框架設(shè)計。教學(xué)組織的“宏策略”的主旨是揭示學(xué)科知識中的結(jié)構(gòu)性關(guān)系，是教師對課件的框架結(jié)構(gòu)進行設(shè)計的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其代表理論是細化理論（Elaboration Theory），即對知識按層次結(jié)構(gòu)加以組織，抽象度較高的知識處于較高層次，隨著抽象程度降低，其所處層次也逐步降低。在這一原則指導(dǎo)下，教師應(yīng)該從全局考慮，合理安排貨幣金融學(xué)課件的總體結(jié)構(gòu)。

首先，教師應(yīng)從課程內(nèi)容中選出最基礎(chǔ)和最有代表性的學(xué)習(xí)任務(wù)，作為課件開篇的 “教學(xué)概要”。在首次授課時，不宜直接切入具體知識的講解，而是借助多媒體課件，用結(jié)構(gòu)圖向?qū)W生展示現(xiàn)代貨幣金融學(xué)的基本理論框架，說明微觀金融學(xué)和宏觀金融學(xué)的關(guān)系，及各自在金融學(xué)理論體系中的角色，然后，向?qū)W生進一步展示現(xiàn)實中貨幣金融體系的組成和運行機制。從簡化的結(jié)構(gòu)入手，讓學(xué)生建立對學(xué)科體系全局性的認識，了解其內(nèi)在邏輯。

在對教學(xué)內(nèi)容進行細化的過程中，教師要逐級區(qū)分不同層次的知識點，使學(xué)生明確各級知識點在本課程學(xué)習(xí)重要性中的差異，突出重點，避免平均地投入教學(xué)和學(xué)習(xí)資源，顧此失彼。比如，“金融市場”部分包含大量專業(yè)術(shù)語，教師可將“貨幣市場”、“資本市場”、“金融衍生市場”作為1級概念，子市場作為2級概念，各層級概念用不同字號和色彩標(biāo)明，一目了然。

教師不僅需要在課件中向?qū)W生展示本課程的新知識，同時也要建立當(dāng)前所學(xué)知識與先導(dǎo)課程之間的聯(lián)系，幫助學(xué)生實現(xiàn)對所學(xué)知識的系統(tǒng)性理解。

（2）教學(xué)組織的“微策略”與課件的局部主題設(shè)計?！拔⒉呗浴毖芯咳绾螌δ硞€教學(xué)主題設(shè)計具體的教學(xué)方法。根據(jù)成分顯示理論 （Component Display Theory），教師可以將《貨幣金融學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容歸為概念性、過程性和原理性和事實性四種類型，它們對學(xué)習(xí)要求（記憶、運用、發(fā)現(xiàn)）的側(cè)重點各不相同。教師據(jù)此確定教學(xué)主題，并選擇適合的多媒體信息傳遞方式：對于原理性知識，比如利率理論，可以用公式和曲線圖描述理論模型；對于過程性知識，如股票發(fā)行與交易過程，可用流程圖輔之以動畫演示展示其全過程；對于事實性知識，如道·瓊斯股價平均數(shù)等代表性股價指數(shù)，可用股市成交量價走勢圖加以演示。

1.3.2 基于“學(xué)生中心”的教學(xué)策略

從“學(xué)生中心”的角度看，建構(gòu)主義十分重視利用多媒體技術(shù)創(chuàng)設(shè)與主題相關(guān)的學(xué)習(xí)情境，并向?qū)W生提供自主學(xué)習(xí)所需的信息資源，同時組織學(xué)生進行協(xié)作學(xué)習(xí)。

（1）學(xué)習(xí)情境創(chuàng)設(shè)的課件設(shè)計。教師可運用多媒體豐富的表現(xiàn)手法，為學(xué)生構(gòu)造生動的學(xué)習(xí)情境。比如，介紹“凱恩斯的貨幣理論”時，可在課件中插入美國經(jīng)濟大蕭條的歷史照片等資料，重現(xiàn)當(dāng)年的嚴峻形勢，自然地引出凱恩斯對這一現(xiàn)象的研究；接著通過“提問”和“求解”營造理論研討的氛圍，激發(fā)學(xué)生積極思考的熱情；進而用結(jié)構(gòu)層次圖解析貨幣理論在凱恩斯理論邏輯和政策主張中的重要地位。

（2）協(xié)作學(xué)習(xí)的課件設(shè)計。對存在爭議的理論問題和現(xiàn)實熱點問題，例如“網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的本質(zhì)”或“當(dāng)前央行貨幣政策的有效性”等，教師可圍繞主題組織學(xué)生分組討論。首先，教師提前公布討論主題；提出正反兩方的觀點立場，讓各學(xué)習(xí)小組進行選擇，并要求每組制作論證自己觀點的幻燈片；各組在討論課之前向老師提交幻燈片，教師對各方的論證過程進行分析，并制作相應(yīng)的幻燈片；在討論課上，首先由各組代表上臺演示自己的幻燈片，并闡述觀點，最后，由教師配合預(yù)制的幻燈片進行總結(jié)和點評。

2 貨幣金融學(xué)多媒體課件的制作技巧

2.1 課件的腳本設(shè)計

教師通過腳本設(shè)計，對將要向?qū)W生展示的教學(xué)內(nèi)容、演示順序及各步驟間的關(guān)系進行規(guī)劃。首先應(yīng)構(gòu)建《貨幣金融學(xué)》課程教學(xué)內(nèi)容的知識結(jié)構(gòu)流程，并將知識內(nèi)容按其屬性以及邏輯關(guān)系劃分為各個知識單元，并對知識單元進行解析。教師應(yīng)編制課件的文字腳本，確定各知識點占用的屏數(shù)以及展示次序，并對每幅幻燈片進行屏幕設(shè)計，包括版式、配色與字體、動畫設(shè)計等，并描述課件結(jié)構(gòu)中內(nèi)含的鏈接關(guān)系。

2.2 多媒體素材的采集與制備

教師可在課件中穿插各種表現(xiàn)手段，如圖表、圖像、動畫、視頻、聲音、音樂等，使課件富有表現(xiàn)力。教師可通過各種渠道采集素材并進行加工。對于銀行同業(yè)拆借簡況、債券和股票成交量價走勢圖、各類債券發(fā)行量、全球商業(yè)銀行與投資銀行年度排名等資料，可在專業(yè)網(wǎng)站采集。對于交易合同、票據(jù)單證等，可掃描或拍攝實物。教師還可收集有教學(xué)價值的視頻素材，如新聞媒體對金融機構(gòu)、監(jiān)管部門的訪談。教師也可親自制作素材，比如用PageMaker和Photoshop繪制矢量圖和位圖，用Visio繪制流程圖，或是用Flash軟件制作動畫，并為課件錄制解說詞。教師可建立課程素材庫，將各種素材分類存貯，按需選用。

2.3 課件的程序框架設(shè)計

多媒體技術(shù)突破了傳統(tǒng)媒體的“線性限制”，可以通過交互性、非線性的方式將信息生動形象地傳遞給學(xué)生。教師可根據(jù)教學(xué)實際需要，將課件框架設(shè)計為順序結(jié)構(gòu)或是交互式結(jié)構(gòu)。前者順次安排教學(xué)模塊，適用于講授層次遞進的教學(xué)內(nèi)容。交互式結(jié)構(gòu)的特點是在各教學(xué)模塊之間相互跳轉(zhuǎn)。比如，教師可在每一章的幻燈片首頁上設(shè)置導(dǎo)航系統(tǒng)或內(nèi)容選擇菜單，根據(jù)教學(xué)安排在各部分間自如地切換。

3 課件的藝術(shù)處理與教學(xué)效果優(yōu)化

多媒體課件并非教學(xué)內(nèi)容的堆砌，而是融合美學(xué)、心理學(xué)的一門藝術(shù)。通過將圖形、文字、動畫、色彩及各種特技的有機結(jié)合，教師可結(jié)合不同的教學(xué)內(nèi)容與目的，對課件主題設(shè)計不同風(fēng)格，或莊嚴深沉，或委婉清新，或幽默詼諧，或生動活潑，強化課件對情境營造的感染力、沖擊力，并令觀者產(chǎn)生愉悅的美感，使學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中伴隨愉快的情緒體驗，創(chuàng)造最佳學(xué)習(xí)心理條件。

3.1 色彩運用

色彩在學(xué)生的視覺感受中占據(jù)重要地位。不少教師在制作課件時容易走入兩個極端，要么色彩單調(diào)，寡淡無味，要么雜色鋪陳，令人眼花繚亂。在貨幣金融學(xué)課件設(shè)計中，教師可根據(jù)基本配色原則，并結(jié)合教學(xué)內(nèi)容具體特征，對色彩合理搭配。首先，幻燈片背景色與前景色應(yīng)形成較強烈的明暗對比，使教學(xué)內(nèi)容醒目突出，減少學(xué)生視覺負擔(dān)。其次，同一知識單元的背景色應(yīng)保持一致，單幅幻燈片中出現(xiàn)的色彩不宜過多，色彩變化節(jié)奏簡潔明快，總體風(fēng)格整齊統(tǒng)一。在圖表制作中，對核心要素或重點環(huán)節(jié)可使用高純度的色彩加以突出。色彩運用還可和文字內(nèi)容相呼應(yīng)，對學(xué)生產(chǎn)生心理暗示。

3.2 插圖、動畫和音效的組配

有些教師為了追求界面豐富多彩，在課件中插入大量與課程內(nèi)容無關(guān)的圖片，實際上變成干擾教學(xué)主題的“噪音”。多媒體視聽素材的運用是為了更好地烘托課件承載的教學(xué)信息，而不是喧賓奪主。比如，介紹紐約證券交易所時，可首先展示華爾街的繁華景象，進而展示交易所的外觀與股票交易場景，配以英語簡介，讓學(xué)生感受金融市場在現(xiàn)代經(jīng)濟運行的地位。

在課件設(shè)計的藝術(shù)處理中，教師的根本任務(wù)是在把握教學(xué)內(nèi)容精髓的基礎(chǔ)上，選擇最適宜為內(nèi)容服務(wù)的多媒體表現(xiàn)手段。課件制作藝術(shù)的真諦是追求內(nèi)容與形式的完美協(xié)調(diào)，切忌華而不實。同時，課件設(shè)計也要結(jié)合學(xué)生者的年齡和心理特征、思維方式，對于大學(xué)低年級學(xué)生，總體風(fēng)格的設(shè)計可相對活潑清新，間或凝重莊嚴，張弛有度，從而實現(xiàn)教學(xué)效果的優(yōu)化。

參考文獻

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第8篇：金融學(xué)的核心原理范文

關(guān)鍵詞：金融數(shù)學(xué)，理論發(fā)展；應(yīng)用

一、金融數(shù)學(xué)的定義

金融數(shù)學(xué)或數(shù)學(xué)金融學(xué)亦或數(shù)理金融學(xué)都是由mathematicalfinance翻譯而來，可以理解為是以數(shù)學(xué)為工具解決金融問題的學(xué)科。金融數(shù)學(xué)是通過建立適合金融行業(yè)具體實情的數(shù)學(xué)模型，編寫一定的計算機軟件，對理論研究結(jié)果進行仿真計算，對實際數(shù)據(jù)進行計量經(jīng)濟分析研究的一門應(yīng)用學(xué)科。

金融數(shù)學(xué)的最大特點是大量應(yīng)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)工具，特別是伴隨著控制理論和隨機過程的研究成果在金融領(lǐng)域中的創(chuàng)造性應(yīng)用，金融數(shù)學(xué)――一門新興的邊緣學(xué)科應(yīng)運而生，國際上也稱數(shù)理金融(Mathe--matical Finance)。金融數(shù)學(xué)起源于金融問題的研究。隨著金融市場的發(fā)展，金融學(xué)越來越與數(shù)學(xué)緊密相連，取得了突飛猛進的發(fā)展。

廣義來說，金融數(shù)學(xué)是指應(yīng)用數(shù)學(xué)理論和方法，研究金融經(jīng)濟運行規(guī)律的一門新興學(xué)科，狹義的來講，金融數(shù)學(xué)的主要研究內(nèi)容是關(guān)于在不確定多期條件下的證券組合選擇和資產(chǎn)定價理論，而套利、最優(yōu)和均衡則是這一理論中最重要的三個概念。

金融數(shù)學(xué)從一些金融或者經(jīng)濟假設(shè)出發(fā)，用抽象的數(shù)學(xué)方法，建立金融機理的數(shù)學(xué)橫型。金融數(shù)學(xué)的范圍包括數(shù)學(xué)概念和方法(或者其他自然科學(xué)方法)在金融學(xué)、特別足在金融理論中的各種應(yīng)用，應(yīng)用的目的是用數(shù)學(xué)的語言來表達、推理和論證金融學(xué)原理。金融數(shù)學(xué)是金融學(xué)的一個分支，因此金融數(shù)學(xué)首先以金融理論為背景和基礎(chǔ)，這倒并不意味著從事金融數(shù)學(xué)一定要受過金融方面的正規(guī)的學(xué)術(shù)性訓(xùn)練(這確實大有益處)。盡管金融學(xué)由于具有自己充足的特征而從經(jīng)濟學(xué)中獨立出來，但它畢竟是作為經(jīng)濟學(xué)的應(yīng)用分支學(xué)科發(fā)展起來的，因此金融數(shù)學(xué)也以經(jīng)濟原理和技術(shù)為基礎(chǔ)和背景。由于金融還同會計學(xué)、財務(wù)學(xué)、稅務(wù)理論等有密切的聯(lián)系，金融數(shù)學(xué)還需要以會計原理、財務(wù)技術(shù)、稅收理論等方面的知識為基礎(chǔ)。

金融數(shù)學(xué)的理論基礎(chǔ)當(dāng)然還包括現(xiàn)代數(shù)學(xué)理論和統(tǒng)計學(xué)理論，其首要環(huán)節(jié)是數(shù)學(xué)或統(tǒng)計建模，也就是從復(fù)雜的金融環(huán)境中篩選出關(guān)鍵因素以分辨出相關(guān)因素與無關(guān)因素，然后從一系列的假設(shè)條件出發(fā)，推導(dǎo)出各種關(guān)系，最后得到結(jié)論對作出對結(jié)論的解釋。這種建?；顒硬粌H非常有用而且極為重要，因為在金融中，假設(shè)中一個小的失誤、一個錯誤的推導(dǎo)、一個有誤的結(jié)論、或者一個對結(jié)論的錯誤解釋甚至都會導(dǎo)致一次金融的災(zāi)難。此外，在金融數(shù)學(xué)的研究中計算機技術(shù)的應(yīng)用也具有十分突出的位置。

綜上可見，金融數(shù)學(xué)是金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)與計算機科學(xué)的交叉學(xué)科，屬于應(yīng)用科學(xué)層次。金融數(shù)學(xué)也是金融學(xué)繼定性描述階段以后的一個更高層次的數(shù)量化的分析性學(xué)科。

二、現(xiàn)代金融數(shù)學(xué)理論的發(fā)展

1　隨機最優(yōu)控制理論

現(xiàn)代金融理論一個更值得重視的應(yīng)用領(lǐng)域是解決帶有隨機性的問題，解決這個問題的重要手段是隨機最優(yōu)控制理論。隨機最優(yōu)控制是控制理論中在相當(dāng)晚時期得到發(fā)展的。應(yīng)用貝爾曼最優(yōu)化原理，并用測度理論和泛函分析方法，是數(shù)學(xué)家們在本世紀60年代末和70年代初對于這一新的數(shù)學(xué)研究領(lǐng)域作出的重要貢獻。金融學(xué)家們對于隨機最優(yōu)控制的理論方法的吸收是十分迅速的。70年代初開始出現(xiàn)了幾篇經(jīng)濟學(xué)論文，其中有默頓(Merton)使用連續(xù)時間方法論述消費和資產(chǎn)組合的問題，有布羅克(Brock)和米爾曼(Mirman)在不確定情況下使用離散時間方法進行的經(jīng)濟最優(yōu)增長問題。從此以后，隨機最優(yōu)控制方法應(yīng)用到大多數(shù)的金融領(lǐng)域，在國內(nèi)以彭實戈為代表的中青年學(xué)者對此也做出了卓越貢獻。

2　鞅理論

現(xiàn)代金融理論最新的研究成果是鞅理論的引入。在金融市場是有效的假定F，證券的價格可以等價于一個鞅隨機過程。由Karatzas和Shreve等人倡導(dǎo)的鞅方法直接把鞅理論引入到現(xiàn)代金融理論中，利用等價鞅測度的概念研究衍生證券的定價問題，得到的結(jié)果不僅能深刻揭示金融市場的運行規(guī)律，而且可以提供一套有效的算法，求解復(fù)雜的衍生金融產(chǎn)品的定價與風(fēng)險管理問題。利用鞅理論研究金融理論的另一個好處是它能夠較好地解決金融市場不完備時的衍生證券定價問題，從而使現(xiàn)代金融理論取得了突破性的進展。目前基于鞅方法的衍生證券定價理論在現(xiàn)代金融理論中占主導(dǎo)地位，但在國內(nèi)還是一個空白。

3　脈沖最優(yōu)控制理論

在證券投資決策問題中，大部分的研究假設(shè)交易速率是有界的和連續(xù)變化的，而實際上投資者的交易速率不是有界的，也不是頻繁改變的。因此，用連續(xù)時間隨機控制理論來研究，僅僅是一種近似，使得問題變得更容易處理，但是事實上往往與實際問題有較大的距離。因此，若用脈沖最優(yōu)控制方法研究證券投資決策問題看似更為合適。

4　微分對策理論

現(xiàn)代金融理論的另一個值得注意的研究動向是運用微分對策方法研究期權(quán)定價問題和投資決策問題，目前取得了一定的成果。當(dāng)金融市場不滿足穩(wěn)態(tài)假定或出現(xiàn)異常波動時，證券價格往往不服從幾何布朗運動，這時用隨機動態(tài)模型研究證券投資決策問題的方法無論從理論上，還是從實際上都存在著較大偏差。用微分對策方法研究金融決策問題可以放松這一假設(shè)，把不確定擾動假想成敵對的一方。針對最差情況加以優(yōu)化，可以得到“魯棒性”很強的投資策略。另外，求解微分對策的貝爾曼方程是一階偏微分方程，比求解隨機控制問題的二階偏微分方程要簡單得多。因此，運用微分對策方法研究金融問題具有廣闊的應(yīng)用前景，對重復(fù)對策、隨機對策、多人對策理論在證券投資決策問題中的應(yīng)用研究更加值得重視的研究課題。

三、金融數(shù)學(xué)理論的應(yīng)用

金融數(shù)學(xué)研究的一項重要任務(wù)就是檢驗什么類型的數(shù)學(xué)理論適合于運用在金融理論中以及預(yù)算新的數(shù)學(xué)理論應(yīng)用于金融領(lǐng)域的可能性。金融系統(tǒng)的本質(zhì)特性與經(jīng)濟系統(tǒng)是一致的，即經(jīng)濟利益它在很大程度上決定著金融實體的行為。能夠描述或者表征著本質(zhì)特征的數(shù)學(xué)理論與方法就會得到充分的應(yīng)用，而不能描述或表征著本質(zhì)特征的數(shù)學(xué)理論與方法將逐漸被“揚棄”或者淘汰；如果數(shù)學(xué)武器庫中尚沒有這類武器的話，數(shù)學(xué)家們就會同金融學(xué)家一道去發(fā)展這類武器以滿足金融領(lǐng)域的需要。長期以來，人們用以描述金融經(jīng)濟的數(shù)學(xué)模型從本質(zhì)上來說只有兩類：一類是牛頓(Newton)的決定論模型，即給定初始條件或者狀態(tài)，則金融經(jīng)濟系統(tǒng)的行為完全確定，第二類是愛因斯坦(Einstein)的隨機游動模型或者布朗(Bro~vn)g：動模型。

簡單地說，即確定性模型和隨機性模型。確定性狀態(tài)和隨機性狀態(tài)也被認為是兩種對稱的狀態(tài)。

同時，所用模型的數(shù)學(xué)形式也基本上是線性的，或者存在非線性也是假設(shè)金融系統(tǒng)運行在線性穩(wěn)定而加以一階線性化處理，這些似乎成了一種傳統(tǒng)和定式。尤其是近30多年來，金融界已分成兩派。一派是技術(shù)分析學(xué)者，相信市場遵從有規(guī)律的周期性循環(huán)；而另一派即定量分析學(xué)者則認為市場不存在周期性循環(huán)。最近的研究利用物理學(xué)中開發(fā)出的方法來分析非線性系統(tǒng)，認為真實情況介于兩者之間。這樣，金融數(shù)學(xué)至少面臨下列四個問題亟待解決：

首先，對金融經(jīng)濟現(xiàn)象的變與動的直覺三性(隨機性，模糊性，混沌性)進行綜合分析研究，已確定從此到彼得過渡條件、轉(zhuǎn)換機理、演變過程、本質(zhì)特征、產(chǎn)生結(jié)果以及人們所采取的相應(yīng)的金融對策，尤其是貨幣政策。

其次，對以信用貨幣為核心的三量：貨幣需求量、貨幣共給量、金融資金流向流量進行綜合分析研究，對貨幣均衡和非均衡的合理界定提供正確的金融理論以及數(shù)學(xué)模型，為改善社會總量平衡關(guān)系將對財政、金融、物質(zhì)、外匯四大平衡提供依據(jù)。

再次，對支撐現(xiàn)代金融大廈的三大支柱即三率(利率、匯率、保率、擴至經(jīng)濟領(lǐng)域還包含稅率、物價綜合指數(shù))進行綜合分析研究。為制定合理的三(五)率體系提供符合實際的金融數(shù)學(xué)模型支撐。最后，對分別以生產(chǎn)力要素選擇、地區(qū)或部門資源配置、綜合金融經(jīng)濟指標(biāo)為研究對象的三觀(微觀、中觀、宏觀)進行綜合分析研究，以便將其成果更充分地更廣泛地更方便地應(yīng)用于金融經(jīng)濟領(lǐng)域。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，特別是現(xiàn)代金融的地位越來越重要，將會有更新的更復(fù)雜的金融問題需要我們?nèi)パ芯?，去探討，去解決。

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第9篇：金融學(xué)的核心原理范文

[關(guān)鍵詞]貨幣銀行學(xué)；國際經(jīng)濟與貿(mào)易；應(yīng)用和創(chuàng)新型人才；教學(xué)

[作者簡介]黃素心，廣西民族大學(xué)商學(xué)院教師，經(jīng)濟學(xué)博士，廣西南寧530006

[中圖分類號]G642.0　[文獻標(biāo)識碼]A　[文章編號]1672-2728(2009)05-0164-04

《貨幣銀行學(xué)》是一門研究金融領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運行規(guī)律的專業(yè)基礎(chǔ)理論課，也是教育部確定的11門“財經(jīng)類專業(yè)核心課程”之一。一般院校在國際經(jīng)濟與貿(mào)易(以下簡稱國貿(mào))專業(yè)的培養(yǎng)計劃中，均把《貨幣銀行學(xué)》作為必修課。

眾所周知，在當(dāng)前和今后相當(dāng)長一段時期內(nèi)大學(xué)生就業(yè)壓力都非常大，畢業(yè)生僅有30％從事與所學(xué)專業(yè)相關(guān)的職業(yè)。這就要求大學(xué)生必須有很強的應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力以適應(yīng)新環(huán)境所帶來的挑戰(zhàn)。作為培養(yǎng)和提供國際經(jīng)貿(mào)專門人才的國貿(mào)專業(yè)，其專業(yè)性并不像理工科那樣明顯，學(xué)生未來所面臨的競爭壓力更大，對創(chuàng)新應(yīng)用能力的要求也更高。如何讓國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程適應(yīng)新的培養(yǎng)目標(biāo)的要求，如何創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法，提高教學(xué)的有效性，提升國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的金融學(xué)素質(zhì)和金融操作能力，本文結(jié)合自身教學(xué)實踐，談一談具體的思考與體會。

一、因材施教，結(jié)合專業(yè)特點制定課程體系

我國著名教育學(xué)家陶行知先生曾經(jīng)說過：“培養(yǎng)教育人和種花木一樣，首先要認識花木的特點，區(qū)別不同情況給以施肥、澆水和培養(yǎng)教育，這叫‘因材施教”’。雖然經(jīng)濟管理類專業(yè)。如金融學(xué)、國際貿(mào)易、工商管理、電子商務(wù)、會計學(xué)等均開設(shè)有《貨幣銀行學(xué)》課程，但是由于專業(yè)不同，對學(xué)生的要求也有很大差異，這對授課的老師提出了更高的要求，“一本教案、一套課件、一張試卷打天下”的做法難以滿足應(yīng)用、創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的需要。

(一)針對性的選擇教材

國內(nèi)以《貨幣銀行學(xué)》和《金融學(xué)》命名的教材名目繁多，金融界較有影響的學(xué)者大多有其自著的《貨幣銀行學(xué)》或《金融學(xué)》教程。目前，高校中使用最為廣泛的是黃達教授編著的《金融學(xué)》教程。該書經(jīng)過多次修改和完善，理論體系較為完整，內(nèi)容豐富，知識點全面，很適合具有一定金融學(xué)基礎(chǔ)，以后將從事金融事業(yè)的學(xué)生使用。但是，該書對于金融學(xué)以外的其他財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，內(nèi)容卻顯得太多太深，針對性不足。

國貿(mào)專業(yè)強調(diào)對外經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，畢業(yè)生也以從事國際經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的工作為主。因此，選用教材時可以側(cè)重對國際金融較有研究的學(xué)者編著的貨幣銀行學(xué)教程，如上海財經(jīng)大學(xué)戴國強教授主編的《貨幣銀行學(xué)》等。選擇教材時還應(yīng)注意學(xué)生的后續(xù)培養(yǎng)計劃，并及時與其他課程(如《國際金融》、《國際經(jīng)濟學(xué)》等)的任課教師進行溝通，確保知識點的連貫性及教材的一致性。

(二)教學(xué)內(nèi)容突出“微觀”和“國際”兩個側(cè)重點

《貨幣銀行學(xué)》內(nèi)容繁雜，幾乎覆蓋了金融學(xué)的所有方面，所需要的知識涉及《西方經(jīng)濟學(xué)》《政治經(jīng)濟學(xué)》等基礎(chǔ)課程。由于內(nèi)容豐富而課時又非常有限，單一采用課堂授課的方法勢必使學(xué)生難以全部消化。所以在授課過程中，應(yīng)針對國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的特點，合理制定教學(xué)內(nèi)容和重點。

《貨幣銀行學(xué)》的課程內(nèi)容大致可歸納為四個部分：(1)基本范疇介紹。主要包括對貨幣、信用和利率等概念的介紹。(2)微觀金融理論與實務(wù)。主要包括對商業(yè)銀行、中央銀行等金融機構(gòu)的研究及貨幣市場、資本市場等金融市場的研究。(3)宏觀金融分析。主要包括貨幣需求與貨幣供給理論、貨幣均衡、通貨膨脹及緊縮、貨幣政策等內(nèi)容。(4)國際金融理論與實務(wù)。主要包括國際收支、外匯與匯率、國際金融機構(gòu)與國際金融市場等。

對國貿(mào)專業(yè)而言，國際金融理論與實務(wù)部分要求較高。雖然《國際金融》作為《貨幣銀行學(xué)》的后續(xù)課程會對該部分作詳細和深入的介紹，但在《貨幣銀行學(xué)》課堂，這部分內(nèi)容仍然是一個側(cè)重點，特別是關(guān)于國際收支、外匯與匯率等內(nèi)容的基本概念和原理，不能輕易略講或跳過?！敦泿陪y行學(xué)》是國貿(mào)專業(yè)學(xué)生金融知識的入門課程，只有講清楚基本概念和基本原理，特別是信用、貨幣、金融政策對國際貿(mào)易活動的影響這條主線得到凸現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生才能對金融提起興趣，學(xué)后具備初步的金融分析能力。

除了“國際”之外，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》教學(xué)還應(yīng)將“微觀”作為另一個側(cè)重點，即金融機構(gòu)、金融工具、金融市場等內(nèi)容，這是由國貿(mào)專業(yè)學(xué)生今后就業(yè)的需要所決定的。國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生在畢業(yè)后有相當(dāng)一部分將去往外貿(mào)企業(yè)工作，對這部分學(xué)生的理論要求沒有金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生高，他們更加注重的是實際運用能力的培養(yǎng)。企業(yè)的微觀性強調(diào)學(xué)生要理論聯(lián)系實際，例如區(qū)別認識各國的貨幣制度、利率發(fā)揮作用的渠道、商業(yè)銀行運作的過程、金融危機爆發(fā)的原因、過程、表現(xiàn)等等，都是與企業(yè)工作息息相關(guān)的內(nèi)容。教師在給他們講授《貨幣銀行學(xué)》知識的時候應(yīng)將側(cè)重點往這些方面傾斜。特別值得注意的是，在以往國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》的教學(xué)中，微觀知識一直以間接融資的介紹為主，對直接融資的介紹相對不足，這與我國企業(yè)長期以來依賴銀行信用的現(xiàn)實情況有很大關(guān)系。當(dāng)前直接融資正在發(fā)展成為企業(yè)一條非常重要的融資渠道，考慮到這一現(xiàn)實情況，為了提高國貿(mào)專業(yè)畢業(yè)生在企業(yè)工作的創(chuàng)新應(yīng)用能力，有必要加強直接融資內(nèi)容的分量，特別是對資本市場的運作、資本市場常用金融工具、利用金融衍生工具規(guī)避企業(yè)外匯風(fēng)險等知識的介紹。

另外，貨幣理論、貨幣政策等宏觀內(nèi)容對于國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生來說也很重要，但是由于這些內(nèi)容在《宏觀經(jīng)濟學(xué)》等先修課程中已有了一定的介紹。為了避免重復(fù)，該部分宏觀內(nèi)容就可適當(dāng)弱化，不必過多展開。

(三)理論與實際密切聯(lián)系，注重對時事熱點問題的講解

金融系統(tǒng)是當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中變化最快的部分?，F(xiàn)有《貨幣銀行學(xué)》教材盡管經(jīng)過多次修訂和再版，許多內(nèi)容還是難以跟上飛速發(fā)展的現(xiàn)實情況，如當(dāng)前備受關(guān)注的全球金融危機就很難出現(xiàn)在教材當(dāng)中。因此，在該門課程的教學(xué)中，授課教師必須根據(jù)形勢的變化及時調(diào)整教學(xué)體系和教學(xué)內(nèi)容，密切聯(lián)系實際，補充新知識，特別應(yīng)注重對熱點問題進行分析和講解。

與實際緊密聯(lián)系的教學(xué)內(nèi)容是啟發(fā)式、互動式教學(xué)的重要組成部分。具體來說，可通過兩方面做法增加教學(xué)內(nèi)容的實效性，并強化學(xué)生的實際應(yīng)用能力。

第一，課前布置與本節(jié)課內(nèi)容相關(guān)的思考題，內(nèi)容以受到廣泛關(guān)注的經(jīng)濟熱點問題為主。這樣能讓學(xué)生在課堂上保持一定的注意力，避免由于學(xué)生覺得課程枯燥或難度太大而引發(fā)厭學(xué)情緒，讓國貿(mào)學(xué)生發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)金融學(xué)的樂趣，并且與實踐相結(jié)合，挖掘?qū)W生的興趣所在。在講完課之后，讓學(xué)生們進行討論，并適時給予鼓勵和啟發(fā)。在討論實際問題的過程中，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，也發(fā)現(xiàn)教師

在理論儲備方面的不足。例如，在講授利率傳導(dǎo)機制的時候，可以結(jié)合最近我國中央銀行的調(diào)息問題，解釋中央銀行調(diào)整利息的背景、原因、作用機制、可預(yù)期到的影響等等，這樣在時事熱點問題的闡述過程中就將利率、貨幣政策調(diào)控、中央銀行職能等深奧的金融學(xué)原理體現(xiàn)出來了。

第二，講課內(nèi)容注意照顧學(xué)生的實際需要。本科國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后一部分可能工作，另一部分可能考研。在講課過程中，針對前一部分學(xué)生。教師可以結(jié)合各大外貿(mào)企業(yè)歷年招聘的筆試面試題目進行講解；針對后一部分學(xué)生，可以直接采用歷年相關(guān)專業(yè)考研試題進行分析。這一做法不但將學(xué)生學(xué)習(xí)《貨幣銀行學(xué)》的眼前任務(wù)和未來自身的人生發(fā)展相結(jié)合，還能讓他們看到《貨幣銀行學(xué)》可以學(xué)習(xí)的地方還有很多，惟有現(xiàn)在打好基礎(chǔ)，將來才能自由駕馭這些考試，實現(xiàn)自己理想的目標(biāo)。

二、創(chuàng)新教學(xué)方法，推進互動式教學(xué)

國貿(mào)專業(yè)是應(yīng)用性很強的專業(yè)，在教學(xué)過程中需要培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力，進而培養(yǎng)他們的創(chuàng)造精神。創(chuàng)新型教學(xué)理念的核心是要徹底改變傳統(tǒng)的教師教什么、學(xué)生學(xué)什么的模式，建立以學(xué)生為中心、教師為引導(dǎo)的新型教學(xué)秩序，開創(chuàng)互動式教學(xué)的新局面，通過提高學(xué)生的認知興趣和認知能力，達到提高教學(xué)效果的目的?！敦泿陪y行學(xué)》課程知識量大，覆蓋面廣，有相當(dāng)深度，同時教學(xué)資源也相對豐富，這些課程特點結(jié)合國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的實際，客觀上要求改進傳統(tǒng)的教學(xué)方法，有效配置教學(xué)資源，而教學(xué)手段的技術(shù)化又為我們實施互動式教學(xué)提供了可能性。

(一)豐富教學(xué)手段。強化案例及定量分析的運用

在金融學(xué)原理的教學(xué)過程中，單一的基礎(chǔ)知識介紹和定性分析常常使具有生動解釋力的理論變得枯燥晦澀，使學(xué)生難以理解其真諦和它的實踐意義，這在非金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生中體現(xiàn)得尤為明顯。而案例分析和定量分析能夠讓學(xué)生將理論運用于現(xiàn)實，是加深學(xué)生對理論理解的有效途徑。

為國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生介紹金融衍生工具及其市場時，教師往往覺得困難。一方面，國貿(mào)專業(yè)學(xué)生對衍生工具缺乏感性認識，對整個金融體系的運作也缺乏概念；另一方面，這部分內(nèi)容不是課程的重點，課堂課時有限，不可能展現(xiàn)其精彩的內(nèi)涵，從而使原本豐富多彩的內(nèi)容變成了單個、陌生和抽象枯燥的概念。為解決這個難題，在講授該內(nèi)容時可適當(dāng)運用案例分析教學(xué)法。案例教學(xué)的最大優(yōu)點是用貼近實踐的辦法，增強學(xué)生的感性認識，幫助學(xué)生理解陌生的金融概念，區(qū)分不同衍生工具的特征。學(xué)生們通?？梢詮目傮w上認識到各種衍生工具的基本功能是化解金融交易活動中的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，但很難區(qū)分他們在風(fēng)險轉(zhuǎn)移中不同的作用點，或者說各種金融衍生工具的特殊功能。針對這個問題，在案例教學(xué)中可采取單個案例與連續(xù)案例相結(jié)合的辦法，單個案例重點幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特點和功能，而連續(xù)案例則幫助學(xué)生比較、區(qū)分不同衍生工具在防范風(fēng)險中的特點，如遠期交易與期權(quán)在規(guī)避利率風(fēng)險中的區(qū)別等。在案例教學(xué)中，點評、提示和總結(jié)非常重要，通常應(yīng)組織學(xué)生參與，這樣可有效增加課堂教學(xué)中的互動性。

在分析貨幣供給模型中的貨幣乘數(shù)概念以及貨幣乘數(shù)的決定時，課本或者只進行陳述并給出公式，或者只提供簡單的假想例子，學(xué)生印象不深。為加深理解并幫助記憶，教師可采用定量分析的辦法，把我國當(dāng)前的相關(guān)數(shù)據(jù)提供給學(xué)生，讓學(xué)生自己計算，學(xué)生在自己動手基礎(chǔ)上形成的相互交流，不僅提升了自身的操作能力，同時也調(diào)動了學(xué)生間的互教互學(xué)。

(二)多媒體技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)的運用

順應(yīng)現(xiàn)代教學(xué)的發(fā)展趨勢，目前高校教師基本都以多媒體為主要手段進行授課。多媒體技術(shù)的優(yōu)勢：一是在于它的直觀性，能提供圖文聲像并茂的多種感官綜合刺激，創(chuàng)造形象直觀的交互式學(xué)習(xí)環(huán)境；二是在于它處理各種教學(xué)信息的便利，教師可以用更充分的時間組織教學(xué)材料，增加課堂信息量，學(xué)生消除了記筆記之忙碌則可以專心聽講與思考，提高了教學(xué)效率?！敦泿陪y行學(xué)》是一門具有相當(dāng)深度和廣度的課程，知識點豐富。實踐證明，多媒體技術(shù)在此類課程的教學(xué)中信息優(yōu)勢十分明顯，既能發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，又能充分體現(xiàn)學(xué)生的認知主體作用，把教師和學(xué)生兩方面的主動性、積極性都調(diào)動了起來。

另外，我們在教學(xué)實踐中發(fā)現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生對時效性很強的經(jīng)濟信息特別青睞，這與其應(yīng)用型專業(yè)的特點非常相符。為提高教學(xué)的生動性，教師在課堂上不妨多運用網(wǎng)絡(luò)信息，包括去有關(guān)網(wǎng)站下載數(shù)據(jù)使自己的知識傳授更有說服力，也包括鏈接相關(guān)網(wǎng)站使自己的課堂更接近現(xiàn)實。這些網(wǎng)絡(luò)平臺的運用遠比教師在課堂用大量的說辭去闡明知識點更有說服力。例如，在講述商業(yè)銀行的有關(guān)知識時，可以進入中國銀行、工商銀行等商業(yè)銀行的網(wǎng)站。在那里可以看到銀行的機構(gòu)設(shè)置，查詢到銀行的資產(chǎn)負債表等信息，不但增加了真實感與權(quán)威性，也使學(xué)生接觸到更多的信息來源。又如，在介紹貨幣市場時，如果教師僅從概念上進行講解就顯得十分枯燥，但如果從中國貨幣網(wǎng)鏈接一個全國銀行間同業(yè)拆借市場交易日評網(wǎng)頁，學(xué)生就可以對什么是銀行間拆借市場、它在我國發(fā)展如何等內(nèi)容有更加直觀的認識和具體的掌握。

三、改革課程考核體系，強調(diào)實際能力

課程考核既是對學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗，也是對教師教學(xué)效果的衡量。目前，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程考核普遍存在方式單一、缺乏規(guī)范性等問題。主要表現(xiàn)為以期末筆試作為惟一的考核手段，不注意對學(xué)生學(xué)習(xí)過程投入狀態(tài)和平時學(xué)習(xí)成績的考評，有的學(xué)生考前突擊幾天就可以過關(guān)。“上課記筆記，考前背筆記，考后全忘記”這種考核模式會導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)自覺性低，缺乏創(chuàng)新思維，教學(xué)過程只是單向灌輸，師生之間缺少交流，也束縛了教師的創(chuàng)造性，不利于培養(yǎng)良好的學(xué)風(fēng)和教風(fēng)。因此，對國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》考核體系進行改革勢在必行。具體來說，應(yīng)努力做到平時考評與期末考試相結(jié)合，并實現(xiàn)平時考評方法的多樣化和期末考試內(nèi)容的多樣化。