金融研究分析精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融研究分析主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融研究分析范文

綠色金融（green finance）又稱環(huán)境金融（environmental finance）、可持續(xù)金融（sustainable finance）。2000年，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版將其定義為：環(huán)境金融是環(huán)境經(jīng)濟的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來保護環(huán)境，保護生物多樣性。筆者從商業(yè)銀行角度將綠色金融定義為在投融資決策以及金融經(jīng)營活動中，將環(huán)境因素帶來的收益、成本、風(fēng)險以及由此帶來的外部性綜合考量，以實現(xiàn)綠色經(jīng)濟，可持續(xù)發(fā)展的一種金融生態(tài)。

綠色金融的本質(zhì)在于將資本、資源合理配置給綠色產(chǎn)業(yè)，以達到改變經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，保護資源環(huán)境的目的。這與我國目前的國情十分吻合。當前我國正處于經(jīng)濟改革深水區(qū)，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、去產(chǎn)能、調(diào)杠桿已經(jīng)成為大趨勢。2016年8月31日，中國人民銀行、財政部、發(fā)展改革委、環(huán)境保護部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會了關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見。構(gòu)建綠色信貸、綠色債券、綠色股票、綠色基金、綠色保險、碳金融等綠色金融體系主要目的是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進步，加快培育新的經(jīng)濟增長點，提升經(jīng)濟增長潛力。

由此我們可以得出綠色金融的兩大功能：促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保護資源環(huán)境。產(chǎn)業(yè)為本，金融為器。只有實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，才能實現(xiàn)綠色經(jīng)濟。而實現(xiàn)綠色經(jīng)濟是實現(xiàn)資源節(jié)約型社會、環(huán)境友好型社會的必由之路。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的SWOT分析

（一）優(yōu)勢（Strengths）分析

1.業(yè)務(wù)基礎(chǔ)良好。長期以來，國有銀行服務(wù)于包括鋼鐵、煤炭、紡機、電力、農(nóng)林等行業(yè)的大型國有企業(yè)。中農(nóng)工建四大國有銀行在這些領(lǐng)域的信貸余額大大超過其他銀行。無論是在銀企關(guān)系還是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合作方面都比較成熟。而現(xiàn)在這些企業(yè)都是發(fā)展綠色金融的重點目標企業(yè)客戶。比如鋼鐵行業(yè)的工藝流程改造項目、電力企業(yè)的新能源發(fā)電項目等，這些都為國有銀行發(fā)展綠色金融奠定了堅實基礎(chǔ)，客戶資源相對于其他銀行更為有利。從表1四大國有銀行綠色信貸余額表中我們也可以看出中農(nóng)工建四大行的綠色信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強。近年來，國有銀行在科技人才引進、金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得了較大突破。從總行層面建立產(chǎn)品創(chuàng)新中心，引進高端人才，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。發(fā)展綠色金融是一項新興業(yè)務(wù)，如何評估綠色金融項目，如何平衡成本收益分析，這些都需要成立專業(yè)部門，引進專業(yè)人才，投入大量的人力、物力進行研究。國有銀行在這些方面都具備一定實力。

（二）劣勢（Weaknesses）分析

1.綠色金融意識尚未統(tǒng)一。雖然各大國有銀行在總行層面都做了大力部署，一些國有行還專門成立了相關(guān)部門或工作小組負責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)的推廣普及。但是國有銀行分支機構(gòu)眾多，存在信息傳導(dǎo)滯后現(xiàn)象。由于地域經(jīng)濟發(fā)展水平、政策傾斜程度不同的原因，各大銀行的綠色金融業(yè)務(wù)都在一定程度上存在區(qū)域發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。例如發(fā)達的東部地區(qū)，綠色信貸業(yè)務(wù)推廣較快，甚至作為試點進行重點培育。而一些重工業(yè)省份，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重點區(qū)域由于重視程度不夠、經(jīng)濟發(fā)展方式單一、轉(zhuǎn)型意識不強等原因?qū)е戮G色金融推進速度緩慢。

2.缺乏有效統(tǒng)一的風(fēng)險收益分析模型。作為新型經(jīng)濟模式，絕大部分綠色金融服務(wù)企業(yè)未來收益都比傳統(tǒng)行業(yè)更具不確定性。企業(yè)經(jīng)營的不確定性給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定制約。一些地區(qū)為了不愿承擔風(fēng)險，不愿意扶持綠色行業(yè)。由于目前整個行業(yè)沒有統(tǒng)一的風(fēng)險收益分析方法，綠色產(chǎn)業(yè)缺乏行業(yè)細分研究，銀行主管部門對這類企業(yè)的金融服務(wù)項目非常謹慎，這些都制約了綠色金融的快速發(fā)展。

（三）機會（Opportunities）

1.國家政策支持?！皠?chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”已經(jīng)成為“十三五”乃至更長時期我國經(jīng)濟發(fā)展的一個基本理念。2012年2月24日，中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。建立環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。并在組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理、內(nèi)控管理與信息披露監(jiān)督檢查等方面做了詳細規(guī)定。今年8月31日，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》里要求將綠色信貸納入宏觀審慎評估框架，并將綠色信貸實施情況關(guān)鍵指標評價結(jié)果、銀行綠色評價結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)指標體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務(wù)的激勵機制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機制。這一系列國家政策的相繼出臺，不但說明了國家對商業(yè)銀行開展綠色金融的支持鼓勵，同時也是相關(guān)部門探索綠色金融發(fā)展道路的政策制度完善。

2.綠色金融行業(yè)需求旺盛。我國綠色產(chǎn)業(yè)每年至少投入2萬億元以上，近5年內(nèi)大氣污染投資1.7萬億元左右。但是國家財政支出僅能占到10%～15%。其余絕大部分都需要金融機構(gòu)提供融資支持。作為國有銀行具備雄厚的資金實力，必須盡快獲得這一市場份額。尤其是在新能源領(lǐng)域、資源節(jié)約、環(huán)境保護等方面要積極布局，助力當?shù)仄髽I(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

3.實現(xiàn)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。開展綠色金融業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)銀行實現(xiàn)差異化經(jīng)營。截至目前為止，還沒有一家銀行在該領(lǐng)域居于領(lǐng)導(dǎo)地位。通過及早開展綠色金融業(yè)務(wù)，不但能夠拓展銀行新的利潤點，更重要的是可以促進銀行自身在信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險管理、客戶管理等方面的創(chuàng)新優(yōu)化。在助力當?shù)仄髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進當?shù)鼐G色經(jīng)濟發(fā)展的同時，增強自身的競爭能力，實現(xiàn)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（四）威{（Threats）分析

1.相關(guān)法律政策不完善。雖然目前大部分銀行都開始逐步涉及綠色金融行業(yè)但是我國還沒有建立完整的綠色金融法律體系，在具體的綠色金融準入門檻、操作流程、監(jiān)督管理、政策配套等方面還很不成熟。尤其是與美國、歐盟等一些起步較早的國家相比，還有較大差距。一些商業(yè)銀行往往由于相關(guān)政策的缺失或不確定性，不愿意承受政策風(fēng)險，選擇觀望態(tài)度。這都制約了綠色金融行業(yè)的發(fā)展速度。

2.商業(yè)銀行與綠色企業(yè)的信息不對稱。以綠色信貸為例，根據(jù)傳統(tǒng)信貸流程，相關(guān)部門需要做好貸前調(diào)查工作。但是就目前的調(diào)查方法來看，銀行很難獲取到綠色企業(yè)真實的“環(huán)保信息”。中國人民銀行提供的企業(yè)征信報告中，對于很多企業(yè)不能提供相關(guān)的“綠色信息”，這些都給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來巨大風(fēng)險。例如一些企業(yè)存在短期收益低、成本高等問題，如何獲取這些信息并且科學(xué)的評判輸入，對于商業(yè)銀行來說是一種挑戰(zhàn)。

3.項目評估缺乏統(tǒng)一流程和標準。在對于綠色產(chǎn)業(yè)進行項目評估時，整個金融行業(yè)并沒有一套完整的標準化流程。這一方面是由于國家對這些“綠色企業(yè)”沒有詳細的指標約束和分類，另一方面則是由于這些新興行業(yè)的特殊性。由于這些企業(yè)大部分存在著較高成本投入、較大風(fēng)險、較大收益不確定性等特點，商業(yè)銀行很難真實的對項目進行評估。加之，目前商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的專項人才缺乏，更加使得評估技術(shù)難以達到有效識別、科學(xué)評估的程度。

三、相關(guān)可行性建議

（一）制定統(tǒng)一的評估標準

建議國家相關(guān)主管部門與金融機構(gòu)展開合作，制定出一套統(tǒng)一有效的評估標準。建立全流程業(yè)務(wù)管理模式，最大限度降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。制定環(huán)境和社會風(fēng)險方面的合規(guī)文件清單。

（二）建立可行的目標責(zé)任制

針對各地區(qū)不同的經(jīng)濟發(fā)展水平，制定不同的綠色金融指標。杜絕出現(xiàn)為了短期利益，將資金、資源流入“三高”企業(yè)。建立有效的獎懲制度，提高各地方發(fā)展綠色金融的積極性。

（三）確認全國性綠色企業(yè)名錄

通過專門機構(gòu)管理綠色企業(yè)基礎(chǔ)信息申報、審核、管理、監(jiān)督。及時更新企業(yè)名單和重大事件變更事宜。建立相關(guān)系統(tǒng)可供金融行業(yè)查詢、檢索。在一定程度上解決企業(yè)與金融機構(gòu)存在的信息不對稱性。制定綠色信貸行業(yè)、企業(yè)的準入門檻，及時更新信息。

第2篇：金融研究分析范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；融資；SWOT；中信銀行

一、供應(yīng)鏈金融的定義

所謂供應(yīng)鏈金融，就是供應(yīng)鏈上的資金融通。商業(yè)銀行一般采取“1+N”的方式，即將一個核心企業(yè)，N個上下游企業(yè)的資金從采購到生產(chǎn)到分銷到銷售通過聯(lián)系在一起，使企業(yè)可以采取各種憑證進行分期購銷的融資方式。

二、中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的可行性分析

2.1市場需求

近年來，阿里巴巴、京東等電子商務(wù)企業(yè)方興未艾，因此在其不斷壯大過程中也面臨巨大的資金需求，但由于其自身基本無固定資產(chǎn)，信貸風(fēng)險比較高，財務(wù)信息不透明，傳統(tǒng)的銀行信貸融資也同樣具有局限性?！肮?yīng)鏈金融”這一新型的銀企合作模式的推出，不僅在一定程度上解決了企業(yè)的融資難問題，而且也穩(wěn)固了以中心銀行為代表的商業(yè)銀行的市場地位。

2.2政策導(dǎo)向

在我國的經(jīng)濟發(fā)展中，宏觀經(jīng)濟的發(fā)展尤其是宏觀政策的支持對企業(yè)的發(fā)展起著重要作用。2007年《物權(quán)法》頒布后，對動產(chǎn)擔保制度作了一系列革新，而動產(chǎn)擔保制度作為供應(yīng)鏈金融的核心對其運作的順利開展起到重要的保障作用。2013年7月24日，國務(wù)院常務(wù)會議提出。25日，發(fā)改委出臺支持小微企業(yè)融資十一條意見，支持小微企業(yè)發(fā)展。這些政策的推出給中信銀行等商業(yè)銀行帶來進一步創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的政策契機。

2.3發(fā)展現(xiàn)狀

2008年金融危機以來，全球經(jīng)濟增速放緩，尤其在后危機時代，國內(nèi)經(jīng)濟也呈現(xiàn)中速增長。隨著利率市場化，電商物流等小貸公司的沖擊，金融深化不斷演進，金融脫媒現(xiàn)象愈演愈烈，商業(yè)銀行發(fā)展面臨著嚴峻的形勢。

2013年末，中信銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達到3641193億元，凈利潤、每股收益都保持良好狀況。資本充足率和核心資本充足率都滿足銀監(jiān)會要求，不良貸款比例較低，說明中信銀行近年來業(yè)務(wù)處于穩(wěn)定增長狀態(tài)，為其進一步開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了強有力的資本支持。

截至2013年末，中信銀行公司貸款約占總貸款的74%，其中制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)及交通運輸、倉儲和郵政業(yè) 3 個行業(yè)的貸款余額居前三位，占比達到公司貸款的 5902 %。由于公司貸款是推動銀行發(fā)展的強勁動力，同時中信銀行貸款主要投向了制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及交通運輸業(yè)，為其進一步推進供應(yīng)鏈金融的服務(wù)進一步拓展了發(fā)展空間。

三、中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展SWOT分析

3.1中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展優(yōu)勢分析

中信銀行總部位于北京，在香港、澳門、紐約、洛杉磯、新加坡和中國內(nèi)地設(shè)有40多家營業(yè)網(wǎng)點，以“標準化、制度化、專業(yè)化、電子化”作為業(yè)務(wù)發(fā)展目標，行業(yè)涉及鋼鐵、家電、汽車、有色金屬、設(shè)備制造等，開發(fā)自己的特色增值鏈――電子服務(wù)增值鏈，形成了自身的品牌效應(yīng)，同時幫助評級不高，可抵押固定資產(chǎn)不足的眾多中小型企業(yè)提供了融資便利，進一步促進了銀企合作。

3.2中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展劣勢分析

中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展劣勢分析雖然中信銀行近年來積極進行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展，但與同樣已經(jīng)涉足供應(yīng)鏈金融的四大國有銀行相比，其資產(chǎn)規(guī)模較小、管理模式不健全，產(chǎn)品研發(fā)機制不完善，營銷渠道以及產(chǎn)品組合較少，專業(yè)人才匱乏等方面的局限都制約著銀行供應(yīng)鏈金融的進一步發(fā)展。

3.3中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展機遇分析

在當今金融市場快速發(fā)展的情況下，如何充分利用金融市場解決好中小企業(yè)的融資問題已經(jīng)成為世界各經(jīng)濟體面臨的共同問題。供應(yīng)鏈金融金融的出現(xiàn)有效的將金融市場同實體經(jīng)濟相結(jié)合，不僅很好的解決了中小企業(yè)的融資問題，還為商業(yè)銀行的激烈的經(jīng)濟競爭中提供了發(fā)展路徑。中信銀行作為國內(nèi)發(fā)展態(tài)勢良好的商業(yè)銀行之一要緊緊抓住這一機遇，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為銀行創(chuàng)造更多的盈利增長點。

3.4中信銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展挑戰(zhàn)分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)蓬勃興起，眾籌以及阿里巴巴、京東等電商組成的小貸公司對傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)造成了嚴重的沖擊。同時，近年來，四大國有銀行也紛紛涉足供應(yīng)鏈金融服務(wù)，由于其資金規(guī)模龐大，客戶資源穩(wěn)定等優(yōu)勢對中信銀行也造成了一定的沖擊。因此面對供應(yīng)鏈融資需求的日益增長，中信銀行雖然面臨眾多的服務(wù)機遇，但也應(yīng)與電商、物流“聯(lián)姻”搶灘在線供應(yīng)鏈金融，積極迎接競爭激烈的行業(yè)挑戰(zhàn)。

中信銀行作為國內(nèi)發(fā)展勢態(tài)迅猛的商業(yè)銀行之一，在當今供應(yīng)鏈金融日益成為主流融資模式的趨勢下，應(yīng)充分發(fā)揮自己在電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面的專業(yè)優(yōu)勢 ，進一步構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營團隊，利用技術(shù)創(chuàng)新規(guī)避信貸風(fēng)險，加強銀企合作，同業(yè)合作，繼續(xù)探索新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展模式，為銀行的盈利創(chuàng)造新的增招點，同時為中小企業(yè)的融資問題提供有效額解決方法，從而促進我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展。（作者單位：上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)）

參考文獻

[1]羅齊，朱道立，陳伯銘等.現(xiàn)代第三方物流服務(wù)與供應(yīng)鏈金融齊步發(fā)展[J]中國流通經(jīng)濟2002，16 （2）

[2]楊紹輝.從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式看供應(yīng)鏈融資服務(wù)[J]物流技術(shù)2005，10：179-182

[3]Hofmann E.Supply chain finance： some conceptual insights [J]. Logistic Management Innovative Logistic concepts， 2005， S. 203-214.

[4]Richard Lacroix， Panos Uarangis. Using Warehouse Receipts in Developing [J].

[5]楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范[[J].金融管理與研究.2007，（11）：52-55.

[6]吳健.物流金融服務(wù)與風(fēng)險防范研究[[J].物流技術(shù)，2007，（1 I ）：30-33.

[7]樂佳超，譚建偉.打造銀企共贏金鏈條供應(yīng)鏈金融探查[J].中國城鄉(xiāng)金融報，2008-01-18.

[8]夏建新.關(guān)于我國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的若干問題 [J]，上海金融，2010（03）

第3篇：金融研究分析范文

（一）金融服務(wù)滯后于經(jīng)濟需求2010年鄭州市金融業(yè)增加值占GDP的比重為5.2%，在周邊省會城市中，低于濟南、西安、太原。鄭州缺乏實力強、輻射能力廣的大型金融機構(gòu)，比如全國性的股份制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等。缺乏機構(gòu)投資者以及金融公司、財務(wù)公司、基金公司等，外資金融機構(gòu)較少，銀行的新品種、新業(yè)務(wù)的開發(fā)與推廣不如國內(nèi)其他城市。證券業(yè)主要集中在經(jīng)紀、自營和委托理財三項業(yè)務(wù)，受證券市場波動影響較大，且存在過度競爭現(xiàn)象；債權(quán)市場集中于國債、貨幣和同業(yè)拆借，也不夠發(fā)達；保險業(yè)發(fā)展緩慢，缺乏分保、再保和經(jīng)理人市場環(huán)境。保險產(chǎn)品單一，主要集中在壽險和普通產(chǎn)險上，風(fēng)險過于集中，險種有待拓展。并且鄭州金融信托、租賃、股權(quán)基金和咨詢、評估等中介服務(wù)發(fā)展遲緩，地方金融機構(gòu)市場定位雷同、業(yè)務(wù)種類單一，仍以存貸款為主，金融創(chuàng)新跟不上市場需求步伐，中間業(yè)務(wù)品種較少，產(chǎn)品層次不高?？傮w來講，鄭州市許多金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高、盈利能力和競爭能力偏弱，抵御風(fēng)險能力不強，對外輻射能力有限。（二）金融組織體系尚不健全一些全國性銀行尚未入駐，外資銀行僅有1家。地方金融機構(gòu)綜合實力不夠強，缺少地方龍頭金融企業(yè)和法人機構(gòu)，目前尚無一家本地省級品牌的商業(yè)銀行，發(fā)展步伐不但明顯落后于東部發(fā)達地區(qū)，而且也滯后于一些中西部省市。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)數(shù)量較少。信托公司實力不強。企業(yè)財務(wù)公司起步較晚，只有1家，且規(guī)模較小。金融租賃、汽車金融公司仍屬空白。僅有1家法人證券公司，且資金實力、推薦承銷上市能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，省內(nèi)推薦上市市場也大部分流失。期貨公司僅有4家，與擁有全國3家商品期貨交易所之一的城市地位不相適應(yīng)。尚未成立本地法人保險機構(gòu)，省內(nèi)巨大保險市場被省外公司分割，造成大量資金外流。（三）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后有資料顯示，鄭州市金融中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)育程度低，專業(yè)化水平不高。現(xiàn)有金融中介服務(wù)機構(gòu)存在人員素質(zhì)良莠不齊、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量不高的問題。誠信意識不強，社會信用環(huán)境亟待加強。社會信用意識不強使逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象無法根除，進而影響商業(yè)銀行大量增加信貸投放的信心，也使諸多外來投資者在考察本地信用環(huán)境后望而卻步，不敢貿(mào)然進入。相關(guān)的法律法規(guī)不健全，執(zhí)行不到位。缺乏建設(shè)金融生態(tài)的整體規(guī)劃和目標等都是當前鄭州金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后的表現(xiàn)，這直接影響到鄭州區(qū)域性金融中心的建設(shè)步伐。（四）金融產(chǎn)業(yè)存在結(jié)構(gòu)性問題鄭州市金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)性問題主要體現(xiàn)在缺乏對中小企業(yè)融資提供服務(wù)的機構(gòu)，銀行貸款門檻過高，遠遠滿足不了全省中小企業(yè)的資金需求。融資結(jié)構(gòu)不盡合理，銀行信貸占企業(yè)融資的比例在90%以上，并且向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍存在融資困難。在金融產(chǎn)業(yè)鏈方面，體現(xiàn)在對全市金融業(yè)的發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃、扶持和整合，金融產(chǎn)業(yè)鏈不夠完整，尤其是信用擔保體系、產(chǎn)權(quán)交易體系建設(shè)和金融法制建設(shè)相對滯后。

鄭州市金融市場發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

外資銀行的融入，使鄭州金融機構(gòu)的客戶市場逐漸縮小。進入21世紀，世界經(jīng)濟呈現(xiàn)一體化趨勢，隨之而來的是國際金融一體化、多元化、網(wǎng)絡(luò)化，外資銀行的涌入將會與鄭州地區(qū)現(xiàn)有國內(nèi)商業(yè)銀行爭奪中小企業(yè)客戶市場。鄭州地區(qū)快速的經(jīng)濟發(fā)展速度和美好的發(fā)展前景，會吸引越來越多的外資銀行。2009年10月份匯豐銀行在鄭東新區(qū)正式開始營業(yè)，主要業(yè)務(wù)范圍就鎖定在對公業(yè)務(wù)，重點是對中小型企業(yè)提供融資方案。鄭州國內(nèi)商業(yè)銀行如不加快轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，很難與擁有先進金融技術(shù)與完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)的外資銀行進行競爭。對城市商業(yè)銀行來說，挑戰(zhàn)大于機遇。外資銀行的進入勢必導(dǎo)致進一步瓜分國內(nèi)市場，各家銀行將傾盡全力爭奪市場份額和客戶群體，包括運用各種規(guī)范或不規(guī)范的手段，這對實力較弱、規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說是不利的；同時外資銀行先進經(jīng)營理念的實施，先進管理模式的引入，先進產(chǎn)品和服務(wù)的全面展開，先進人力資源戰(zhàn)略的運用都將給正在發(fā)展中的城市商業(yè)銀行甚至其他“大銀行”帶來巨大的沖擊。與發(fā)達的外資銀行相比，內(nèi)資銀行貸款質(zhì)量低下，貸款周轉(zhuǎn)緩慢，往往靠源源不斷的存款尤其是居民儲蓄來滿足支付需求，外資銀行的市場進入必將導(dǎo)致存款滑坡，甚至引發(fā)大面積的支付困難，從而直接影響內(nèi)資銀行的貸款能力。

完善鄭州市金融市場的措施

第4篇：金融研究分析范文

關(guān)鍵詞：金融系統(tǒng)；數(shù)學(xué)模型；機理分析；機理控制

金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型在建立之初，主要是受金融危機的影響，同時受到影響的國家和地區(qū)也想要通過一些具有實際意義的方式方法得知金融系統(tǒng)的發(fā)展趨勢。為了從數(shù)量上比較明確地描述金融系統(tǒng)的規(guī)律，尋求對系統(tǒng)進行預(yù)測或最優(yōu)的控制管理方案，我們需要建立金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型，通過加入實際的數(shù)據(jù)和資料，利用模型來推導(dǎo)出后續(xù)的發(fā)展狀態(tài)和發(fā)展重點，以及必須規(guī)避的某些問題。

目前，金融系統(tǒng)不再是一個虛擬的存在，它的數(shù)學(xué)模型完全可以與現(xiàn)實當中的各項經(jīng)濟策略及經(jīng)濟發(fā)展行為掛鉤，控制好金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型，就可以間接地掌控金融的發(fā)展，同時對世界和各個國家的進步具有非常重要的影響。

一、金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的機理分析

（一）系統(tǒng)的穩(wěn)定性分析

在金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型當中，穩(wěn)定性是所有機理分析的基礎(chǔ)。當金融系統(tǒng)處于混沌狀態(tài)的時候，其機理會表現(xiàn)出一定的特殊性，雖然這種特殊情況也是研究的重點，但是對機理分析來說，單獨的一種情況并沒有辦法作為總體來進行分析。在系統(tǒng)穩(wěn)定性達到某一個標準的時候，金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型就會呈現(xiàn)出一定的規(guī)律去運算和排列，從而幫助我們得到金融正確的發(fā)展方向和日后的改進方向。經(jīng)濟學(xué)家和一些學(xué)者、教授在不斷的探究當中給出了一個由生產(chǎn)子塊、貨幣、證券子塊、勞動力子塊組成的三維混沌金融系統(tǒng)模型，即

曾窯=z+（y-a）x

1-by-x2=0

扎窯=-x-cz

其中，x表示利率，y表示投資需求，z表示為價格指數(shù)，a表示儲蓄量，b表示投資成本，c表示商品需求彈性。在本文中，主要采用方法來判斷金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。為了能夠求得一個較為準確的系統(tǒng)平衡點，a=0.9，b=0.2，c=1.2，根據(jù)上面的公式，可以推導(dǎo)出如下數(shù)學(xué)式

z+（y-a）×x=0

1-b×y-x2=0

-x-c×z=0

從以上的數(shù)學(xué)式來看，當各個支撐數(shù)學(xué)模型的元素達不到應(yīng)有的標準時，某一個元素就會發(fā)生錯亂的情況，有時候是過高、有時候是過低，最終導(dǎo)致金融系統(tǒng)出現(xiàn)混沌的現(xiàn)象。

（二）金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的混沌運動性

對于金融系統(tǒng)的數(shù)學(xué)模型來說，不僅僅要掌握好穩(wěn)定性方面的各項要素及運動狀態(tài)，同時還要對金融系數(shù)數(shù)學(xué)模型的混沌運動性進行了解。取參數(shù)a=0.9，b=0.2，c=1.2，初始值取為[3，1，5]，根據(jù)上述的數(shù)學(xué)模型，我們可以通過龍格―庫塔法進行數(shù)值模擬。經(jīng)過反復(fù)多次計算及模擬，最后的結(jié)果表明：非線性系統(tǒng)科產(chǎn)生復(fù)雜而豐富的動力學(xué)行為，包括混沌運動。金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的混沌運動形態(tài)呈現(xiàn)出多方位的運用。例如，在現(xiàn)實世界當中，金融危機并不會一直存在，但也不可能完全消除。在某些過激的金融行為引發(fā)下，就有可能導(dǎo)致金融危機這種混沌情況的發(fā)生，同時一些正確的金融舉措和保守的經(jīng)濟發(fā)展策略能夠逐步化解金融危機。

二、金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的控制方法

目前，金融系統(tǒng)在運行和發(fā)展的過程中發(fā)生了較大的變化。單純地進行機理分析并無法有效控制混沌情況，同時對各個領(lǐng)域的工作會產(chǎn)生較大的影響。我們根據(jù)金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的各項特點及總體上的趨向，制定了一系列的控制方法。根據(jù)理論，當a=0.9，b=0.2，c=1，2的時候，平衡點（0，5，0）呈現(xiàn)出非常不穩(wěn)定的狀態(tài)。但是，在下面利用金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型也可以獲得有益的一面，采用不同的反饋方法，對數(shù)學(xué)模型當中的平衡點進行控制，直到穩(wěn)定。被控金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型表述如下

曾窯1=z1+（y1-a）x1+u1

贈窯1=1-by1-x12+u2

扎窯1=-x1-cz1+u3=-x1-cz1+u3

在上述的數(shù)學(xué)模型當中，都是相應(yīng)的控制系數(shù)。

（一）線性反饋控制

采用線性反饋控制的方式能夠在一定程度上控制金融系統(tǒng)的混沌性，同時對解決實際的金融問題具有較大的積極意義。若ui是線性形式：u1=-k1x1，u2=-k2y1，u3=-k3z1，這里的ki是反饋系數(shù)，經(jīng)過計算和模擬以后，數(shù)學(xué)模型為

曾窯1=z1+（y1-a）x1-k1y1

贈窯1=1-by1-x12-k2y1

扎窯1=-x1-cz1-k3z1

采用線性反饋控制的優(yōu)勢在于，能夠結(jié)合金融系統(tǒng)非線性的混沌狀態(tài)來進行控制，不僅能夠?qū)Ρ砻婊囊恍﹩栴}進行深入處理，同時可以在最大限度上解決混沌狀態(tài)所帶來的消極影響。但是，金融系統(tǒng)的混沌狀態(tài)并不是統(tǒng)一的，各個國家和地區(qū)的情況不同，混沌狀態(tài)也有所差異，所以線性反饋控制需要根據(jù)不同的訴求來決定采用何種模型來進行分析和控制。

（二）加速反饋控制

在上述的被控數(shù)學(xué)模型當中，如果u1=0，而u2，u3呈現(xiàn)出一定的加速形式，控制方法就要采用加速反饋控制，此時u2=k2贈窯1，u3=k3扎窯1。用數(shù)學(xué)模型表示為

曾窯1=z1=（y1-a）x1

贈窯1=1-by1-x12-k2y1

取a=0.9、b=0.2、c=1.2及k2=2、k3=3。由下圖可見（a）穩(wěn)定以后，x對t的軌跡；（b）穩(wěn)定以后，y對t的軌跡；（c）穩(wěn)定以后，z對t的軌跡。混沌系統(tǒng)（1）控制到平衡點（0，5，0）。

加速反饋控制的時間較短，但是效果確很理想。通過金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型及被控模型，能夠了解到混沌狀態(tài)的運動速度，也就是現(xiàn)實世界當中的金融危機程度和惡化的速度。隨著世界經(jīng)濟一體化的不斷發(fā)展和進步，加速反饋控制已經(jīng)成為了一種主流的控制方式，因為每一個人都希望金融危機這種混沌狀態(tài)能夠在最短的時間內(nèi)被消除，而不是長久的拖拉造成惡性事件。在進行加速反饋控制的時候，必須注意時間的把握及具體事件的情況，再結(jié)合數(shù)學(xué)模型的變化和反復(fù)模擬，才能得到最好的結(jié)果。

（三）雙周期函數(shù)反饋控制

雙周期函數(shù)反饋控制和前兩種方式有一定的區(qū)別，但是采用雙周期函數(shù)反饋控制能夠在一定程度上加深對金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的機理分析與控制，同時在一定程度上優(yōu)化金融系統(tǒng)，無論是控制混沌性，還是以后的相關(guān)工作，都能夠產(chǎn)生較大的積極影響。若u1=0，u3=0，u2是雙周期函數(shù)形式：u2=k2C（y1，m），而k2是速度反饋系數(shù)，m是雅克比橢圓函數(shù)的模，數(shù)學(xué)模型為

曾窯1=z1（y1-a）x1

贈窯1=1-by1-x12+k2CN（y1，m）

扎窯1=-x1-cz1

從以上的模型來看，雙周期函數(shù)反饋控制從另一個角度出發(fā)，對金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型進行分析和控制，達到了全面分析控制的效果。

三、總結(jié)

本文對金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的機理分析與控制進行了一定的闡述。從現(xiàn)有的情況來看，金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型的分析和控制還在一個比較理想的范圍內(nèi)，但是隨著影像因素的增多和一些不可控制的社會性因素，金融系統(tǒng)數(shù)學(xué)模型還面對著很大的挑戰(zhàn)，日后必須進一步強化各種計算和模擬方式，才能得到更好的成果。

參考文獻：

[1]李銀.一類金融混沌系統(tǒng)的同步控制[J].寧波大學(xué)學(xué)報（理工版），2010（03）.

[2]辛寶貴，陳通，劉艷芹.一類分數(shù)階混沌金融系統(tǒng)的復(fù)雜性演化研究[J].物理學(xué)報，2011（04）.

[3]王治政，余勁.股權(quán)分置改革對市場流動性的影響――一個理論模型及經(jīng)驗檢驗[J].數(shù)學(xué)的實踐與認識，2011（05）.

第5篇：金融研究分析范文

【關(guān)鍵詞】金融管理；信息服務(wù)；系統(tǒng)

金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)一般包含金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶信息評估系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)、企業(yè)理財?shù)闹悄芑?wù)系統(tǒng)工程以及金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)等內(nèi)容，是一個建立于龐大業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與金融基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)上的復(fù)雜管理信息系統(tǒng)。

一、金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)

金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是所有金融電子系統(tǒng)的信息和數(shù)據(jù)來源，其規(guī)范的業(yè)務(wù)處理流程是建立金融信息分析管理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和金融監(jiān)控系統(tǒng)等的基礎(chǔ)。有效的金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)要把信息采集渠道直接延伸到每一個金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)中去，使金融信息分析處理系統(tǒng)能采集到準確、完整、實時的數(shù)據(jù)，并及時對采集到的數(shù)據(jù)進行分析研究，才能為金融宏觀決策和金融信息服務(wù)提供高價值的信息。因此，完善金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是建立完善的金融服務(wù)系統(tǒng)的必要前提和條件。

以我國的現(xiàn)代商業(yè)銀行為例，它的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)做到以下幾點：（1）采用國際銀行通用的會計方法，有效減少業(yè)務(wù)處理的溝通成本。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該與國際接軌，采用國際銀行通用的會計方法，如多幣種記賬，多支行核算等。系統(tǒng)將自動按銀行的行政結(jié)構(gòu)，按統(tǒng)一的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)類別的會計核算科目及其幣種，匯總產(chǎn)生綜合核算數(shù)據(jù)和報表。（2）建立與客戶為中心的運營管理體系。新一代勞商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)通過采用以客戶為中心的服務(wù)體系，一方面可以提供更好、更多的客戶服務(wù)品種；另一方面可以加強對客戶的賬戶和資金管理，綜合反映客戶在銀行各項結(jié)算業(yè)務(wù)的信息，為銀行建立客戶風(fēng)險管理體系，避免或降低銀行的信貸和信用風(fēng)險，使銀行的決策過程更加科學(xué)化、合理化。（3）建立新型的業(yè)務(wù)架構(gòu)，合理劃分應(yīng)用系統(tǒng)。現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是按業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)特性劃分應(yīng)用子系統(tǒng)、統(tǒng)一本外幣的處理，不再區(qū)分公司存款和對私儲蓄系統(tǒng)，不再區(qū)分人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供多種多樣的本外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計息方法，支持各項本外幣業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間既保持相對的獨立性，又可處理相互聯(lián)運的交易。（4）采用集中管理模式，加強系統(tǒng)的安全性。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過集中統(tǒng)一的賬務(wù)管理和會計核算集中統(tǒng)一的公共信息管理、集中統(tǒng)一的柜員授權(quán)和安全監(jiān)管體系，強化銀行的內(nèi)部管理，加強銀行對風(fēng)險的防范能力，通過事中和事后監(jiān)督相結(jié)合、加強總行對下轄機構(gòu)的監(jiān)管，保障系統(tǒng)運作的安全性。

二、客戶信息評估系統(tǒng)

“個性客戶營銷”時代，電子銀行系統(tǒng)都以“為客戶提供最優(yōu)質(zhì)量的服務(wù)”為最高宗旨?？蛻粜畔⒃u估系統(tǒng)利用先進的數(shù)據(jù)倉庫理論為指導(dǎo)，定期將各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中賬務(wù)型原始數(shù)據(jù)經(jīng)過過濾、轉(zhuǎn)換、抽取到數(shù)據(jù)中按時間序列長期保存，并按數(shù)據(jù)種類或主題劃分成不同的數(shù)據(jù)集市；再將集中的數(shù)據(jù)在時間、業(yè)務(wù)種類、客戶分類等幾個維度上進行層次劃分和數(shù)據(jù)聚合處理，建立起具有完備而準確的客戶信息，為數(shù)據(jù)分析處理和報表編制服務(wù)，從而提高客戶經(jīng)營、管理和決策水平。系統(tǒng)主要包括以下內(nèi)容：（1）業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。它通過交互式的界面為管理人員提供情報一個較為全面的管理分析辦公平臺，系統(tǒng)功能包括存款管理、貸款管理、效益管理等內(nèi)容。（2）報表系統(tǒng)。按統(tǒng)一格式，提供各種主題的統(tǒng)計報表分析。（3）決策輔助系統(tǒng)決策。該子系統(tǒng)的內(nèi)容包括：客戶分類及存款效益類客戶分析、貸款效益類客戶分析、結(jié)算效益類客戶分析和綜合類客戶分析；潛在客戶挖掘；客戶還貸能力分析；客戶市場細分決策；各類客戶的存款、貸款和效益的發(fā)展趨勢分析等。系統(tǒng)旨在向中高級管理者提供銀行客戶管理整體的分析決策信息，為銀行管理決策科學(xué)地分析市場及預(yù)測市場趨勢提供準確的決策信息，從而指導(dǎo)銀行日常工作及其計劃。（4）貸款效益類客戶的綜合評價。根據(jù)對貸款客戶信息指標：客戶存貸款比例、客戶中長期貸款比例、客戶逾期貸款率、客戶呆滯貸款率、客戶應(yīng)收利息率等等來評價客戶的綜合效益水平。一方面，客戶信息評估系統(tǒng)必須直接與前臺的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)相連，實時地提取和更新有關(guān)客戶及其交易的信息，并加以集成；同時，還要為各種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)提供客戶的綜合信息，因此它又是實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理一體化的重要基礎(chǔ)。另一方面，客戶信息評估系統(tǒng)還必須連接后臺的各種管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，為這些系統(tǒng)提供集成的、既含歷史數(shù)據(jù)又能反映當前狀態(tài)的客戶信息提供市場營銷和客戶風(fēng)險管理等多種應(yīng)用。因此，客戶信息評估系統(tǒng)是業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和管理決策信息系統(tǒng)這兩大系統(tǒng)的橋梁，也是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。

三、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)

首先，建立完善的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的前提是必須建立完善的客戶信息評估系統(tǒng)當前不少金融機構(gòu)使用的信貸管理系統(tǒng)，是基于有關(guān)精力指標數(shù)據(jù)采集匯總機制建立的，數(shù)據(jù)采集主要靠手工，數(shù)據(jù)的準確性、實進性差，有這種系統(tǒng)進行信貸業(yè)務(wù)管理的效果就可想而知了。其次，我國現(xiàn)代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然運用“大客戶、大會計、大集中”的原則，能處理有關(guān)信貸賬務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)信息，但在有效監(jiān)控信貸風(fēng)險動作方面，仍很難滿足商業(yè)銀行信貸管理日益增長的需求。最后，信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)可以實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的以下需求：有效集中客戶信息，選擇性地保存有關(guān)歷史信息，如將分散于客戶信息系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、存款系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、公共信息系統(tǒng)的客戶信息有選擇地進行集中，為信貸人員全面評估客戶提供有用信息；及時度量信貸風(fēng)險；量化績效考核標準；增強業(yè)務(wù)部門信息管理的自主性；強化數(shù)據(jù)分析能力等等內(nèi)容。

值得一提的是，建立完善的信貸業(yè)務(wù)管理的決策支付系統(tǒng)的關(guān)鍵就是要建立企業(yè)信貸管理模型，才能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。并且該模型一般要滿足：（1）面向客戶。系統(tǒng)將客戶科學(xué)分類，按性質(zhì)分為集體客戶和私人客戶；按貸款及結(jié)算情況分為貸款型、存款型、結(jié)算型。并采取不同的營銷對策：貸款類客戶屬嚴密監(jiān)管型，資料要求高；結(jié)算型客戶是緊密追蹤型，優(yōu)質(zhì)的客戶必須充分主動挖掘，甚至上門主動推銷產(chǎn)品；存款型客戶大多是行政事業(yè)單位，需要感情公關(guān)，配之以代收代付等服務(wù)，屬于需求穩(wěn)定型。（2）面向流程管理。這主要涉及信貸流程管理規(guī)范化的自動化。新的設(shè)計將以流程的思想為指導(dǎo)，充分利用信息技術(shù)，實現(xiàn)貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸后追蹤、貸款收回、不良貸款管理等貸款業(yè)務(wù)操作流程的“無紙化”。（3）面向風(fēng)險管理。一種是在一段時間內(nèi)保持不變的諸如信貸風(fēng)險分類管理等靜態(tài)風(fēng)險控制；另一種是如風(fēng)險權(quán)重管理、信貸咨詢、風(fēng)險預(yù)警制度、客戶信貸授信額度、最高風(fēng)。（4）險限額制度等的動態(tài)風(fēng)險控制。（5）面向管理決策。主要內(nèi)容包括提供各種信貸精力的組合查詢；對日均存款余額和收益率數(shù)據(jù)信息的縱深分析和深層次搜集功能；利用數(shù)據(jù)挖掘工具，從大量的、不完全的、模糊的、可能有污染的隨機數(shù)據(jù)中提取隱含的、潛在有用的、事先不知道的信息和知識等。

通過信貸管理模型對客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及整個流程數(shù)據(jù)進行深層分析，可以識別客戶資信情況的關(guān)鍵指標，辨識價值客戶和高貢獻客戶，可以從中挖掘也一些共性的、有價值的信息，從而有效支持決策部門進行相應(yīng)信貸政策的制定，也便于營銷部門有針對性地開展貸款推銷活動等等。總之，信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)通過對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、分析、歸納和推理，提示其間的相互關(guān)系、預(yù)測其未來的發(fā)展趨勢，起到輔助實際工作問題的求解、支持決策的作用。

參 考 文 獻

第6篇：金融研究分析范文

關(guān)鍵詞：金融危機次級貸款自由主義

2008年9月集中爆發(fā)了被稱為“華爾街風(fēng)暴”的金融危機，其影響之大、范圍之廣，使得人們將之與1929-1933年資本主義經(jīng)濟大蕭條相提并論。

9月7日，曾占據(jù)美國房貸市場半壁江山的房利美和房地美被美國政府接管；9月15日，美國第四大投資銀行雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護，第三大投行美林被美國銀行收購；9月21日，美國第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利轉(zhuǎn)型為銀行控股公司，加上今年3月第五大投行貝爾斯登被摩根大通收購，至此，美國前五大投行已“全軍覆沒”。其它的金融巨頭也未能幸免：9月16日，世界最大保險公司--美國國際集團（AIG）告急；9月25日，美國最大儲蓄銀行華盛頓互惠銀行被美國聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)接管；9月29日，美聯(lián)銀行被花旗銀行收購……金融機構(gòu)紛紛倒閉不僅意味著“華爾街模式”的覆滅，而且引發(fā)了人們對于金融市場的深刻反思。

美聯(lián)儲前主席艾倫·格林斯潘(AlanGreenspan)10月23日表示，信貸危機“與我所能想象的任何情形相比，涉及面都要大得多”。在回答美國眾議院監(jiān)督委員會主席沃克斯曼(HenryWaxman)的問題時，美聯(lián)儲前主席表示，他從自己的思路中“發(fā)現(xiàn)了一個缺陷”。格林斯潘說：“當時我犯了一個錯誤，就是假定各機構(gòu)(具體來講就是銀行和其它企業(yè))的自我利益決定了，它們是保護自己股東利益的最佳方面。”[1]

格林斯潘曾經(jīng)是神話般的人物，他1987年8月開始擔任美聯(lián)儲主席，并且史無前例的四次連任，歷經(jīng)四位總統(tǒng)。他導(dǎo)引下的美國經(jīng)濟經(jīng)歷過兩次衰退、一次股市泡沫和一次歷史上最長的增長期，在克林頓時代創(chuàng)造出了“零通貨膨脹”的經(jīng)濟增長奇跡。美國媒體曾經(jīng)毫不掩飾的宣稱：“誰當總統(tǒng)都無所謂，只要讓艾倫當聯(lián)儲主席就行?！?/p>

由于格林斯潘對美國經(jīng)濟政策的影響力，人們在金融危機爆發(fā)之后“清算”到他頭上也不奇怪，那么格林斯潘錯在何處？他的錯誤對今天的危機應(yīng)當負多大的責(zé)任？要討論這個問題，首先要理解這次金融危機產(chǎn)生的原因。

一、投機與擴張--華爾街模式的本質(zhì)

長久以來，以大摩和高盛為代表的一批從事證券買賣、為客戶提供咨詢服務(wù)、同時比從事儲蓄和貸款業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)銀行受到更少監(jiān)管的獨立投行，一直是華爾街的“形象代言人”。他們以少量資金投入，通過杠桿作用，對各種衍生證券進行炒作，以小博大，極短時間內(nèi)實現(xiàn)牟取暴利。在這樣的模式下，風(fēng)險也隨著一次次交易進行而累計、擴大，最終爆發(fā)出來。

金融衍生產(chǎn)品主要的積極作用是“對沖”投資損失，或者說規(guī)避風(fēng)險，但并不是消除風(fēng)險，只不過把一部分人的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到另一部分人頭上。比如商業(yè)銀行為居民提供住房貸款，就面臨著居民違約的風(fēng)險；為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，商業(yè)銀行將這些貸款合同賣給房地美、房利美和投資銀行等機構(gòu)；投資銀行當然不能成為最終的風(fēng)險承擔者，它一方面將貸款處理成債務(wù)抵押債券（CollateralizedDebtObligation），賣給包括商業(yè)銀行、保險公司、養(yǎng)老金、對沖基金等在內(nèi)的全球投資者，讓債券持有者來分擔房貸的風(fēng)險；另一方面，投行創(chuàng)造出“信用違約保險”CDS（CreditDefaultSwap），讓保險公司如AIG等為這種次債提供擔保。

金融衍生產(chǎn)品的另一個作用是投機和套利，炒家除了會投機升跌，還會投機波幅。在1995年時，衍生金融工具投機得到臭名遠播。尼克·李森，巴林銀行的一名交易員，造成13億美元的損失，導(dǎo)致這家有數(shù)百年歷史的金融機構(gòu)破產(chǎn)。

“次級抵押貸款”是指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款，無法還貸的風(fēng)險很高。隨著美聯(lián)儲連續(xù)17次加息，次貸購房者的還貸負擔不斷加重，同時美國房價下跌，使次貸購房者難以通過出售或抵押住房來獲得融資，這樣，越來越多的次貸購房者無力還貸。于是，房貸機構(gòu)（商業(yè)銀行）形成了大量的次貸壞賬；“兩房”、投資銀行、全球各類投資者手中的大批次債由于失去償付來源而大幅貶值，金融危機從此洶涌襲來。

“把錢借給能還錢的人?！笔侨祟惖谝婚g銀行大門柱上刻的唯一一句話?？墒墙裉爝@些世界頂尖的銀行家們竟集體把錢借給低收入者，投資銀行給把貸款做成債券并且給予很高的等級，保險公司甚至為這種債券擔保，為什么？

追逐利益固然是根本原因，另一方面則可以用心理學(xué)的一個規(guī)律解釋：群體在做同一件事情時，個體容易喪失自我。于是人們相信：只要美國地位不變，全世界的人就都想去美國定居，美國的土地有限，那么房子價格總是要上升的，只要住房還在，我的貸款就不會收不回來。

次貸危機之所以演變成全球性的金融危機，還有一個重要原因則是金融衍生市場的高杠桿性。衍生產(chǎn)品的交易采用保證金制度(margin)，即交易所需的最低資金只需滿足基礎(chǔ)資產(chǎn)價值的某個百分比。以雷曼兄弟為例，從2004年到2007年，雷曼炒作的資產(chǎn)負債表高達3000億美元，主要是通過購買住宅和商業(yè)房地產(chǎn)貸款證券作支撐的后盾。而同一期間，雷曼只增加了60億美元的股本--相對3000億，可說微乎其微。所以，雷曼的資產(chǎn)從極高位的24倍資本，增加到了更高位的31倍。反過來，如果投資總價值下降3%，那股東的權(quán)益便完全被銷除一空。[2]

二、新自由主義--格林斯潘拒絕監(jiān)管衍生金融市場

既然認識到了衍生金融市場本身的高風(fēng)險，以及銀行家及投資精英可能利用專業(yè)知識和影響對其他投資者作出不當引導(dǎo)，那么首先想到遏制危機的重要辦法就是加強市場監(jiān)管。然而美國自20世紀80年代以來就奉行新自由主義經(jīng)濟政策，強調(diào)減少政府對金融、勞動力市場的干預(yù)，從而埋下了危機的禍根。

20世紀90年代，有些人聲稱，衍生品市場已變得如此龐大，并且難以理解。為了金融系統(tǒng)的整體安全，他們要求聯(lián)邦政府介入，加強衍生品監(jiān)管。無論是會見政府官員、出席國會聽證會，還是在聽眾云集的場合發(fā)表演講，格林斯潘一直堅決反對限制衍生品交易。他希望這一問題由華爾街自行解決。[3]格林斯潘一方面信奉市場的力量，相信華爾街金融市場的參與者行為是可靠的，因為他們都應(yīng)該是自己機構(gòu)利益的最佳代表；另一方面，他認為與個人私利相比，政府的干預(yù)會是“邪惡的”。1998年，對沖基金“長期資本管理”因衍生品投資而陷入破產(chǎn)境地，引起一場金融風(fēng)暴。但在格林斯潘施壓下，美國國會仍然宣布凍結(jié)商品期貨交易委員會6個月監(jiān)管權(quán)力。

格林斯潘對華爾街的信任并非毫無理由--經(jīng)濟學(xué)基本假設(shè)之一就是“理性人”：參與市場活動的主體知道什么是有利的，什么是不利的，并且總是趨利避害。所以華爾街精英們應(yīng)該珍惜自己的聲譽，把握好風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。然而，他低估了市場擴張的力量，一個人冒險固然不是明智之舉，拉上其他人一起“攤薄”風(fēng)險之后，人們的行為就要大膽得多。正是有投行的分析、金融創(chuàng)新作為支撐，商業(yè)銀行才一再擴大次貸業(yè)務(wù)；而投行有了保險公司、商業(yè)銀行以及其他投資者作為客戶，金融創(chuàng)新之舉也越來越多。當經(jīng)濟不再增長，資金鏈斷裂，自然是一損俱損。

在反對一切政府干預(yù)和宏觀調(diào)控的政策下，政府放棄了對市場的有效監(jiān)管，金融市場的高風(fēng)險性也無法得到有效控制。高度自由最終導(dǎo)致金融風(fēng)險爆發(fā)，對金融系統(tǒng)和實體經(jīng)濟造成嚴重沖擊。

三、政策導(dǎo)向的變化--金融危機的影響

金融危機的影響不僅僅是大量金融機構(gòu)的倒閉、危及實體經(jīng)濟，還將改變經(jīng)濟政策導(dǎo)向。從格林斯潘“認錯”來看，金融危機將促使人們重視金融監(jiān)管，背離自由導(dǎo)向的市場原則。

自現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)產(chǎn)生的三百年間，西方國家一直強調(diào)自由市場的力量，以美國為代表的發(fā)達資本主義國家還曾頻頻指責(zé)其他國家比如中國政府對經(jīng)濟的干預(yù)。市場的優(yōu)點非常明顯，能夠促進效率，而它的缺點也非常明顯，以自我為中心的盲目擴張容易導(dǎo)致危機。1929-1933年的經(jīng)濟大蕭條是一例，這次金融危機也是。

理論在現(xiàn)實面前總是虛弱的，盡管美國一再推銷“讓金融體系自己尋找平衡點”的自由主義金融政策，但是自由給我們帶來了什么？拉美債務(wù)危機；美國儲蓄和貸款危機；斯堪的納維亞銀行業(yè)危機；美國房地產(chǎn)危機；日本房地產(chǎn)泡沫和隨后的金融危機；墨西哥龍舌蘭危機；亞洲和俄羅斯金融危機；長期資本管理公司(Long-TermCapitalManagement)破產(chǎn)；“網(wǎng)絡(luò)泡沫”；以及現(xiàn)在的“次貸危機”。金融自由化的好處明顯：讓很多人變得格外富有，但壞處也是明顯的：危機頻繁并且代價高昂。

于是在金融危機面前，白宮毫不猶豫的舉起了干預(yù)大旗：10月14日，美國政府宣布向銀行注資2500億美元，同時為銀行新債提供擔保；10月21日，美聯(lián)儲表示，將動用多至5400億美元，用于向貨幣市場共同基金購買短期債務(wù)，以扶持美國金融體系的一大關(guān)鍵支柱；推行從陷于困境的金融企業(yè)買入問題資產(chǎn)的7000億美元計劃；[4]等等。

美國政府這次市場干預(yù)的政策力度堪稱歷史之最，對我們也有重要啟示。首先，市場自由是相對的，比信奉自由主義更重要的是把握好國家在經(jīng)濟中的職責(zé)，那就是維持經(jīng)濟穩(wěn)定，尤其注重行業(yè)監(jiān)管的力度，預(yù)防危機的發(fā)生--多數(shù)人相信，如果美國政府重視金融市場的風(fēng)險，對金融衍生品加以管制，那么次貸危機不會擴展到今天這個地步；第二，金融危機的關(guān)鍵是如何恢復(fù)信用，政府注資私人銀行最主要的作用不在于提供資金，而在于給出一個信號：政府將對銀行貸款提供擔保。

隨著中國綜合國力的不斷增強，美元本位制給中國資本市場帶來的困擾乃至災(zāi)難的風(fēng)險急劇增加，如何應(yīng)對國際金融市場動蕩的傳遞效應(yīng)，這已是關(guān)系到我國金融戰(zhàn)略和中國整體發(fā)展戰(zhàn)略的問題。尤其是我國正處于金融市場改革的重要時期，以一種什么樣的態(tài)度制訂政策、如何對待衍生金融市場，都需要更加謹慎的考慮。

參考文獻

[1]引自《格林斯潘“認錯”》，F(xiàn)T中文網(wǎng)，2008-10-24

[2]引自《希望，華爾街模式的消失》，揚子正如

第7篇：金融研究分析范文

關(guān)鍵詞：金融危機；培養(yǎng)；財務(wù)能力

金融危機是經(jīng)濟發(fā)展過程中的“坎”給企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序造成困難。企業(yè)管理者要面對現(xiàn)實，研究應(yīng)對金融危機的方略，運用現(xiàn)代管理技術(shù)，規(guī)避化解金融危機的風(fēng)險及危害，實現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟目標。

一、培養(yǎng)財務(wù)能力的意義

金融危機是壘球經(jīng)濟發(fā)展進程中難以繞開的坎。只有識別其特征、規(guī)律及危害并加以控制，運用自身的優(yōu)勢化危為“機”，才能贏得生存與發(fā)展的機遇與空間，給自身可持續(xù)發(fā)展拼出一條“生”路。凡戰(zhàn)爭：就有勝方與敗方，金融危機有消極的影響，也可能產(chǎn)生積極的作用，至少可以推動企業(yè)改善管理，增強駕馭風(fēng)險的能力，而無動于衷的企業(yè)，被淘汰出局則是必然的結(jié)果。能夠沖破金融危機困境的企業(yè)，其管理經(jīng)驗與抗風(fēng)險能力必然比金融危機發(fā)生前大得多。

二、財務(wù)能力的基本構(gòu)成

財務(wù)能力主要是體現(xiàn)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中的基本的籌資能力、生財能力、用財能力、管財能力等等。這些能力主要表現(xiàn)為；

(一)籌資能力企業(yè)在誕生之初就必須在《公司法》的框架下，修訂公司章程，并按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求及出資人的共同約定如實足額出資，為企業(yè)的生產(chǎn)活動提供足夠的啟動資金，

(二)理財能力理財能力是企業(yè)生存必備的要求。理財活動是企業(yè)的基本經(jīng)濟活動。企業(yè)的資金形態(tài)：貨幣資金—存貨資金—生產(chǎn)資金—成品資金—結(jié)算(銷售)資金—債權(quán)資金(或者債務(wù)資金)—等等其構(gòu)成與比重及狀態(tài)都得靠企業(yè)管理者運用會計科學(xué)技術(shù)與市場機制去科學(xué)合理調(diào)配。處理得當，企業(yè)可以獲得資金回籠與收益；處置不當，企業(yè)就可能承擔經(jīng)濟風(fēng)險與損失。

(三)生財能力就是組織生產(chǎn)勞動創(chuàng)造社會財富的能力。社會主義國家的各類企業(yè)(經(jīng)濟組織)是以盈利為目的組織起來的。其生產(chǎn)目的就是為社會提供人民生產(chǎn)生活所需要的物質(zhì)文化商品并獲得回報來滿足自身的生存與發(fā)展要求。

(四)支付能力企業(yè)的支付能力是企業(yè)資金實力的具體體現(xiàn)。支付行為是企業(yè)資金分配中的最廣泛應(yīng)用的財務(wù)行為之一。支付能力建立在企業(yè)管理調(diào)控能力基礎(chǔ)上，反過來又能對企業(yè)的調(diào)控能力產(chǎn)生積極的影響。

(五)積累能力資金的依法分配是企業(yè)經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的保證。資金合法分配是支付能力培植的基本要求。企業(yè)的資金積累的來源是：生產(chǎn)經(jīng)營利潤、固定資產(chǎn)折舊金、稅后利潤盈余提留、其他來源等等。企業(yè)依法積累，獲得現(xiàn)金流增長是企業(yè)資本金保值增值的基本要求，也是企業(yè)抗風(fēng)險能力的資金保證。

(六)投資能力投資能力是企業(yè)資金應(yīng)用的基本表現(xiàn)。當企業(yè)貨幣資金或其他資產(chǎn)富余時，這時，企業(yè)持有貨幣資金(或其他閑置資產(chǎn))受到通貨膨脹率影響或者存在其他經(jīng)營風(fēng)險時，選擇對外投資形式，轉(zhuǎn)嫁資金風(fēng)險是一般企業(yè)都必須破解的難題。

(七)內(nèi)部會計控制能力企業(yè)管理者必須依法駕馭企業(yè)的資源與財富、控制企業(yè)資金，搞好經(jīng)濟核算和管理，御防企業(yè)外部與內(nèi)部可能產(chǎn)生的問題給企業(yè)或國家或職工經(jīng)濟利益造成不必要的減少或損失，給企業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來消極影響。加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，就是要依法建立健全各項規(guī)章制度，落實經(jīng)濟責(zé)任制，構(gòu)筑“防火墻”，制定獎懲制度與責(zé)任追究制度。

(八)抗風(fēng)險能力社會生產(chǎn)和管理在市場經(jīng)濟環(huán)境下進行，機遇與風(fēng)險同在。經(jīng)濟的發(fā)展與財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險相伴，無時無刻不影響著企業(yè)的各項活動，企業(yè)投資人、經(jīng)營者、職工、債權(quán)人(債務(wù)人、相關(guān)各方)各自應(yīng)適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的要求，發(fā)現(xiàn)與規(guī)避各種風(fēng)險。

三、培養(yǎng)企業(yè)的財務(wù)能力探討

財務(wù)能力是企業(yè)生存的必要條件，如果財務(wù)能力缺乏，必然影響企業(yè)的正常發(fā)展。因此，培植企業(yè)的財務(wù)能力是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)，也是增強企業(yè)競爭力的必然要求。如何培育企業(yè)的財務(wù)能力呢?一般可以從以下幾方面著手：

(一)加強法制建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟、競爭性經(jīng)濟，開放性經(jīng)濟。企業(yè)的一切經(jīng)濟活動只能在國家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進行，凡經(jīng)濟行為都必須講究經(jīng)濟效益。企業(yè)管理者與企業(yè)職工都要參與社會主義法制建設(shè)。首先，投資人要依法按照公司章程約定準時注入資本金；其次，企業(yè)管理層要制定企業(yè)規(guī)章制度，規(guī)范企業(yè)的經(jīng)濟管理行為，保障公司的財產(chǎn)物資與生產(chǎn)活動有序進行；再次，企業(yè)員工要按照崗位責(zé)任制的規(guī)定履行職責(zé)。企業(yè)自身不得違法經(jīng)營，如有違反。應(yīng)自覺糾偏。

(二)加強企業(yè)文化建設(shè)企業(yè)文化建設(shè)是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的基礎(chǔ)條件。職工的思想品德教育需要文化，提高政治覺悟需要文化。吸收運用新技術(shù)需要文化，建立與執(zhí)行企業(yè)規(guī)章制度也需要文化基礎(chǔ)，當今世界，技術(shù)進步日新月異，如果沒有高文化素質(zhì)的職工隊伍，企業(yè)要生產(chǎn)出符合人民生產(chǎn)生活所需要的物質(zhì)文化商品則是決不可能的。培植企業(yè)的財務(wù)能力更需要高層次的管理人才。

(三)加強資金市場、人才市場、技術(shù)市場建設(shè)財務(wù)能力體現(xiàn)在企業(yè)資金管理與資金運作方面。先有舞臺，后有名演員；有了名演員，又可以創(chuàng)造出大舞臺。這就簡單地說明了資金與財務(wù)能力之間的關(guān)系。企業(yè)的資金是微量的，人才是有限的，技術(shù)是局域的。但是市場經(jīng)濟環(huán)境中的資金、人才、技術(shù)是無限的、取之不盡用之不竭的。

(四)引進與應(yīng)用先進的管理技術(shù)與生產(chǎn)技術(shù)培育企業(yè)的財務(wù)能力，著眼于企業(yè)內(nèi)部條件是應(yīng)該的，僅僅靠單個企業(yè)的資源、技術(shù)、管理方法，遠遠是不夠的。提高企業(yè)財務(wù)能力，要靠學(xué)習(xí)先進管理技術(shù)，靠管理者的技術(shù)水平，靠企業(yè)的管理設(shè)備裝備水平與職工的智慧，等等，這些都直接影響到企業(yè)財務(wù)能力與企業(yè)信譽的建設(shè)。

(五)保障與鞏固職工當家作主的主人翁地位職工是企業(yè)的主人，中華人民共和國憲法規(guī)定得明明白白。職工參與管理，參與理財對企業(yè)發(fā)展，意義深遠，不多贅訹。物質(zhì)財富的生產(chǎn)需要職工的直接勞動，產(chǎn)品質(zhì)量的控制需要職工嚴格把關(guān)，企業(yè)誠信建設(shè)需要職工付諸實施，企業(yè)管理行為需要職工監(jiān)督，等等若干或所有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營行為都離不開職工的勞動。

(六)建立健全企業(yè)內(nèi)部控制制度，防范財務(wù)風(fēng)險財務(wù)能力強，是建立在企業(yè)制度規(guī)范，員工崗位責(zé)任制完善，產(chǎn)品符合社會需求的基礎(chǔ)上的。合法規(guī)避企業(yè)風(fēng)險，維護企業(yè)安全，保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營秩序合法有序是企業(yè)生存必須破解的課題，一定要努力掌握市場經(jīng)濟環(huán)境下的客觀經(jīng)濟規(guī)律，制定切實可行的內(nèi)部會計控制制度，防范企業(yè)所面臨的風(fēng)險，使企業(yè)的財務(wù)能力在生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)揮其特有的作用。

(七)科學(xué)合理搞好收益分配企業(yè)的經(jīng)濟分配是正確處理國家、企業(yè)投資人，債權(quán)債務(wù)人，職工(包括企業(yè)管理者)、合作者等方面經(jīng)濟關(guān)系的基本形式。通過收益分配與資金運作等管理行為，積極培育企業(yè)的再生產(chǎn)能力與創(chuàng)造力。

(八)充分利用社會資源，確保企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展培育企業(yè)的財務(wù)能力，要以企業(yè)良性循環(huán)、可持續(xù)發(fā)展為目標，堅持認清企業(yè)自身的優(yōu)勢條件，生產(chǎn)經(jīng)營中需要的那些要素?這些要素的獲得代價如何最合理最節(jié)省?財務(wù)控制能力強，資源要素的取得就容易質(zhì)優(yōu)價廉供應(yīng)及時保質(zhì)保量，適應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營活動的需求，對企業(yè)自身的資源也要用好用足，生產(chǎn)過程形成的下腳料，盤點清理出的已經(jīng)報廢了的固定資產(chǎn)也要計價處理，保證賬面資產(chǎn)記錄與實際資產(chǎn)狀態(tài)本質(zhì)一致。當企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需要的機械設(shè)備而企業(yè)又缺乏時，可啟動財務(wù)政策，向設(shè)備經(jīng)銷經(jīng)營公司租賃，或采取委托加工的合作方式，單項外包，實行質(zhì)量管理監(jiān)督，保證零部件的生產(chǎn)質(zhì)量達到國家規(guī)定的標準，實現(xiàn)產(chǎn)品的生產(chǎn)目標，為企業(yè)實現(xiàn)預(yù)期的財務(wù)收益開拓路徑。

第8篇：金融研究分析范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟數(shù)學(xué)；金融經(jīng)濟分析；微分方程

引言：

近年來，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展與完善，現(xiàn)代金融體系和經(jīng)濟數(shù)學(xué)的結(jié)合度越來越高，傳統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)定性分析理論已經(jīng)難以適應(yīng)現(xiàn)代金融體系的發(fā)展需要。因此，研究人員應(yīng)提高對經(jīng)濟數(shù)學(xué)的關(guān)注，促進經(jīng)濟數(shù)學(xué)理論與金融分析相結(jié)合，發(fā)揮理論對金融實踐活動的指導(dǎo)意義，進而促進金融體制的改革與創(chuàng)新。

一、經(jīng)濟數(shù)學(xué)在金融經(jīng)濟分析中作用

一方面，經(jīng)濟數(shù)學(xué)應(yīng)用在金融經(jīng)濟分析中，有利于強化相關(guān)人員對金融經(jīng)濟理論的認識與分析。在學(xué)習(xí)金融理論中，經(jīng)濟數(shù)學(xué)分析法能夠準確而科學(xué)地分析金融行為中的各種問題和現(xiàn)象，可為工作人員提供合理化的建議，進而做出正確的經(jīng)濟決定，減少經(jīng)濟活動中的差錯。由于經(jīng)濟數(shù)學(xué)具有嚴謹性和內(nèi)在邏輯性，其隨著時間的發(fā)展，會逐漸取代傳統(tǒng)的經(jīng)濟分析模式，進而為人們的經(jīng)濟活動做出合理的規(guī)劃和指導(dǎo)，實現(xiàn)最優(yōu)的方案選擇。

另一方面，有利于人們判斷市場經(jīng)濟走向，為相關(guān)人員更好地開展經(jīng)濟活動準備基礎(chǔ)條件。利用經(jīng)濟數(shù)學(xué)理論分析金融經(jīng)濟的實踐過程中，數(shù)學(xué)方程是首選的形式。給定相關(guān)變量、結(jié)構(gòu)形式多變的數(shù)學(xué)方程式可以為人們提供客觀而準確的判斷，進而實現(xiàn)對經(jīng)濟學(xué)理論知識的形象化認識。例如，當某公司推出某項產(chǎn)品時，就可以采用價格與市場需求的函數(shù)關(guān)系，進行數(shù)學(xué)經(jīng)濟模型分析，通過對產(chǎn)品供需函數(shù)中需求量的控制，確定產(chǎn)品的市場價格，以此，發(fā)掘經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型指導(dǎo)市場活動的實用價值，為提高企業(yè)的經(jīng)濟效益貢獻力量[1]。

二、金融經(jīng)濟分析中經(jīng)濟數(shù)學(xué)的實際應(yīng)用

（一）微分方程的應(yīng)用

在現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)理論中，微分方程的應(yīng)用較為廣泛，相關(guān)的微積分、微分學(xué)知識也具有一定的應(yīng)用價值。現(xiàn)代金融經(jīng)濟分析中，包含的函數(shù)關(guān)系與微分方程之間具有一定的聯(lián)系，函數(shù)方程中微分、自變量以及未知求解函數(shù)都能與經(jīng)濟學(xué)問題進行結(jié)合。在具體的應(yīng)用環(huán)節(jié)，微分方程的求解較為復(fù)雜，需要相關(guān)人員具有一定的高等數(shù)學(xué)理論知識，加之利用微分方程解析的金融學(xué)理論知識較難，分析人員應(yīng)關(guān)注方程的求解過程和金融學(xué)知識之間的聯(lián)系，以此充分發(fā)揮微分方程在金融分析領(lǐng)域中的應(yīng)用價值。

（二）函數(shù)模型的應(yīng)用

在金融市場中，應(yīng)用數(shù)學(xué)函數(shù)關(guān)系對金融經(jīng)濟活動進行合理分析，是經(jīng)濟數(shù)學(xué)應(yīng)用在金融經(jīng)濟中的重要方式。同時，相關(guān)人員也可將函數(shù)關(guān)系視為金融經(jīng)濟學(xué)的基礎(chǔ)，進而促進解決現(xiàn)代金融體系中存在的問題。例如，供求函數(shù)關(guān)系應(yīng)用在產(chǎn)品價格和需求量中，相關(guān)企業(yè)可根據(jù)市場價格與需求量之間的反向關(guān)系，調(diào)整自身的戰(zhàn)略布局，進而促進企業(yè)高效的供給和資源分配。在市場經(jīng)濟體制中，也可利用函數(shù)模型對需求關(guān)系作出合理的調(diào)整，進而實現(xiàn)收入與分配的最優(yōu)狀態(tài)即帕累托最優(yōu)，在不斷變化的市場經(jīng)濟活動中，工作人員應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的最大化。

在經(jīng)濟數(shù)學(xué)理論中，函數(shù)是基本的理論知識點，其作用多用于變量關(guān)系之間的表達。而應(yīng)用在金融分析領(lǐng)域中的函數(shù)關(guān)系更多體現(xiàn)了對供求關(guān)系的描述，相關(guān)人員可根據(jù)市場經(jīng)濟基本知識，構(gòu)建簡單的供需模型，加入價格與供給量之間的表達式，進而幫助企業(yè)在供求模型下合理的改善供給量，進而節(jié)約企業(yè)的生產(chǎn)成本，實現(xiàn)企業(yè)最優(yōu)的市場供給，有效節(jié)約資源。同時，經(jīng)濟分析人員也可從企業(yè)實際的供求函數(shù)模型中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營問題，幫助企業(yè)改善經(jīng)營理念，做出科學(xué)合理的決策。

（三）倒數(shù)模型的應(yīng)用

倒數(shù)模型是金融經(jīng)濟學(xué)中與經(jīng)濟活動聯(lián)系最為緊密的一項數(shù)學(xué)理論，也是一項較為常用的經(jīng)濟學(xué)模型，在金融知識的分析實踐中，相關(guān)人員需要利用倒數(shù)關(guān)系構(gòu)建具體的數(shù)學(xué)模型，并將倒數(shù)融入在模型分析中，進而可實現(xiàn)對一般情況下經(jīng)濟學(xué)變量的轉(zhuǎn)化，通過倒數(shù)概念將變量轉(zhuǎn)化為常量，使得金融經(jīng)濟模型分析更加簡單化和形象化，可幫助相關(guān)人員直觀地了解金融理論知識。

例如，企業(yè)在成本核算和利潤計算方面，都需要倒數(shù)模型的有效利用，在實際的應(yīng)用環(huán)節(jié)，工作人員可通過產(chǎn)品價格、數(shù)量、成本、利潤之間的具體聯(lián)系建立合適的數(shù)學(xué)公式，然后對相關(guān)變量求導(dǎo)，得到企業(yè)開展經(jīng)濟活動的最小成本和最大利潤，進而有利于激發(fā)企業(yè)的生產(chǎn)積極性，促進企業(yè)經(jīng)濟實力的穩(wěn)步提升，同時，倒數(shù)理論也應(yīng)用在企業(yè)經(jīng)濟方案的選擇上，相關(guān)人員通過對倒數(shù)形式進行精準計算，可明確企業(yè)的自身優(yōu)勢和缺點，以此幫助企業(yè)做出合理的市場決策。

（四）極限理論的應(yīng)用

極限理論作為微積分課程中的基礎(chǔ)與核心，在現(xiàn)代金融經(jīng)濟分析中也得到了廣泛的應(yīng)用。企業(yè)的經(jīng)濟管理活動中，極限理論通過對相關(guān)變量的控制與分析，實現(xiàn)了決策的最優(yōu)化。在具體的應(yīng)用環(huán)節(jié)，極限理論可對一個變量進行無窮大與無窮小的假設(shè)，以此觀察另一個變量的發(fā)展變化趨勢，進而實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟管理活動中對相關(guān)信息的控制，因此在金融分析中具有較高的應(yīng)用價值。此外，極限理論在企業(yè)的年金、復(fù)利的定向分析方面也得到了很好的應(yīng)用。

在經(jīng)濟學(xué)數(shù)學(xué)理論的應(yīng)用中，相關(guān)分析人員應(yīng)確定數(shù)據(jù)來源的真實性以及模型建立的合理性，在金融分析實踐中，倘若相關(guān)的經(jīng)濟數(shù)據(jù)參數(shù)失去可靠性，將會導(dǎo)致經(jīng)濟模型的預(yù)期效果難以實現(xiàn)，對企業(yè)的發(fā)展也會造成不利影響。在模型的構(gòu)建中，技術(shù)人員應(yīng)綜合分析企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展特點和模型結(jié)構(gòu)的應(yīng)用優(yōu)勢，構(gòu)建合適的經(jīng)濟模型，進而實現(xiàn)金融經(jīng)濟活動分析的有效性[2]。

第9篇：金融研究分析范文

論文摘要：專業(yè)設(shè)置的適時調(diào)整是提高職業(yè)教育質(zhì)量和增進職業(yè)教育核心競爭力的重要手段之一。當前正在發(fā)生的金融危機對我國職業(yè)教育的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，同時也對職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置帶來了極大沖擊，必然要求職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置做出適應(yīng)性調(diào)整。本文首先分析了當前金融危機下職業(yè)教育發(fā)展給職業(yè)院校專業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，然后從國際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗得到啟發(fā)，認為專業(yè)設(shè)置必須在滿足社會發(fā)展需求、企業(yè)發(fā)展需求和人的發(fā)展需求三結(jié)合的基礎(chǔ)上進行適應(yīng)性調(diào)整，并在此基礎(chǔ)上提出適應(yīng)性調(diào)整的原則和思路。

職業(yè)教育服務(wù)于經(jīng)濟、制約于經(jīng)濟和反作用于經(jīng)濟，職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置是實現(xiàn)職業(yè)教育功能的主要手段之一。因此，當經(jīng)濟體發(fā)生變化甚至發(fā)生危機時，職業(yè)教育的功能及其實現(xiàn)手段應(yīng)該做出相應(yīng)的調(diào)整。當前由美國從2007年引起的全球性金融危機對我國的經(jīng)濟生活正產(chǎn)生越來越大的影響，其中一個突出的表現(xiàn)就是我國自金融危機以來出口型企業(yè)受到了極大的打擊，導(dǎo)致失業(yè)率的日益上升。在此新的形勢下，職業(yè)教育應(yīng)該如何尋求突變，如何適應(yīng)并滿足新的經(jīng)濟發(fā)展要求，是一個緊迫而實際的課題。

一金融危機下職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置面臨的機

遇和挑戰(zhàn)由消費需求的下降引發(fā)的企業(yè)產(chǎn)能剩余、生產(chǎn)不足，企業(yè)退出市場，造成員工失業(yè)，這是金融危機的一個表象，從中不難發(fā)現(xiàn)多余的產(chǎn)能主要是科技含量不高、工藝落后的產(chǎn)品，失業(yè)的員工主體是缺乏技能培訓(xùn)，不能適應(yīng)新的崗位、個人轉(zhuǎn)換崗位的能力不強的勞動者。金融危機必然帶來產(chǎn)業(yè)的升級換代，產(chǎn)業(yè)的升級換代需要大批掌握新技術(shù)、崗位適應(yīng)性更強的新型技能型工人，而技能型工人的培養(yǎng)歷史性地落到了職業(yè)教育翻。

顯然，職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置必須做出新的調(diào)整，才能滿足職業(yè)教育在金融危機新背景下的發(fā)展，促使它更貼切的服務(wù)于經(jīng)濟。要做好職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整，需要解決很多問題。哪些專業(yè)課程應(yīng)該增加、哪些應(yīng)該減掉，哪些專業(yè)課程需要整合，所設(shè)的課程對學(xué)生能力的培養(yǎng)和就業(yè)上崗的能力有何影響等等。

課程設(shè)置是實現(xiàn)專業(yè)目標的重要手段。目前，我國職業(yè)院校在專業(yè)課程設(shè)置方面普遍存在著專業(yè)理論課程過多、專業(yè)課程與實訓(xùn)課程又互相分割、學(xué)科課程中心等傾向。盡管近幾年國內(nèi)一些職業(yè)院校引入了國外職業(yè)教育的一些新理念，如能力本位、行動體系、任務(wù)導(dǎo)向、模塊化專業(yè)課程開發(fā)等，對現(xiàn)行專業(yè)課程的開發(fā)產(chǎn)生了一定影響，但學(xué)科中心專業(yè)課程觀仍主導(dǎo)著職業(yè)教育的課程，難以突破，課程設(shè)置難以體現(xiàn)職業(yè)教育特色，嚴重阻礙了專業(yè)目標的實現(xiàn)。

因此，金融危機一方面看似乎由于企業(yè)對用工的絕對數(shù)量的減少，給職業(yè)教育發(fā)展帶來了一定的阻礙，但從另一方面看，也是職業(yè)教育走向內(nèi)涵發(fā)展的大好機遇。

二經(jīng)濟危機中國際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗和啟示

歷史上曾經(jīng)發(fā)生數(shù)起由金融危機引發(fā)的全球性經(jīng)濟危機。每次危機過后世界經(jīng)濟都有一次快速的發(fā)展，世界上發(fā)達國家、新興工業(yè)國家，都是利用危機帶來的經(jīng)濟蕭條期進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這樣在下一輪經(jīng)濟發(fā)展中占得先機，率先贏得發(fā)展。上個世紀三十年代經(jīng)濟大蕭條后，特別是二戰(zhàn)以后美、德、日的率先經(jīng)濟崛起，得益于科學(xué)發(fā)展、技術(shù)進步、教育的發(fā)展；二十世紀七十年代的石油危機引發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、新技術(shù)革命帶動新興工業(yè)國家發(fā)展f3]?？梢?，每一次危機的發(fā)生都給世界經(jīng)濟以及不同國家的經(jīng)濟發(fā)展帶來新的機遇。經(jīng)濟興起與發(fā)展需要技術(shù)和人才的支撐，產(chǎn)業(yè)升級換代需要大批新型應(yīng)用型技能人才，職業(yè)教育成了這些人才的最主要培育手段。從美、德、日等經(jīng)濟大國戰(zhàn)后經(jīng)濟發(fā)展軌跡來看，這些國家有一條共同的成功經(jīng)驗就是注重職業(yè)教育，注重產(chǎn)業(yè)工人的培養(yǎng)，為經(jīng)濟發(fā)展儲備了充沛的優(yōu)質(zhì)人力資源。因此，這些國家在經(jīng)濟危機中如何重視職業(yè)教育特別是探索職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的規(guī)律等方面為我國提供了探索性的經(jīng)驗。

(一)美國的社區(qū)學(xué)院模式下的專業(yè)設(shè)置

在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整中，美國的社區(qū)學(xué)院模式下的專業(yè)設(shè)置調(diào)整具有以下幾個特點：一是美國職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置比較注重職業(yè)性與普通教育專業(yè)的交叉滲透，靈活多樣，與人才市場需求聯(lián)系緊密。二是職業(yè)性專業(yè)在專業(yè)設(shè)置結(jié)構(gòu)中的比重大，且隨社會、經(jīng)濟的發(fā)展而不斷調(diào)整，加強職業(yè)教育與普通教育課程設(shè)置的銜接與滲透，全面提高人才素質(zhì)。三是專業(yè)設(shè)置講究科學(xué)性、針對性?？茖W(xué)性即重視社會對人才需求狀況的預(yù)測，不斷調(diào)整專業(yè)，既保證專業(yè)的相對延續(xù)性、穩(wěn)定性，又要使專業(yè)具有適應(yīng)性和超前性。針對性是指專業(yè)設(shè)置適應(yīng)社會產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)，不沿襲普通高等教育根據(jù)學(xué)科劃分專業(yè)的習(xí)慣，而是把技術(shù)崗位群作為專業(yè)劃分依據(jù)。

(二)德國的“雙元制”模式下的專業(yè)設(shè)置

德國非常重視在傳統(tǒng)工業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)上開拓新技術(shù)領(lǐng)域，而職業(yè)院校創(chuàng)造性的采取了學(xué)校教育與企業(yè)培訓(xùn)緊密結(jié)合，以企業(yè)培訓(xùn)為主的“雙元制”職業(yè)教育新方式，為德國戰(zhàn)后經(jīng)濟的崛起起到了強大的推動作用。德國職業(yè)教育呈現(xiàn)出了靈活和實用的特點，其專業(yè)設(shè)置遵循了三個原則：一是根據(jù)市場設(shè)置專業(yè)。德國職業(yè)教育的各類專業(yè)是根據(jù)勞動力市場對各類人才的需求而設(shè)置的。德國將職業(yè)崗位設(shè)置為380多個，將各類崗位劃分為18個領(lǐng)域。設(shè)置專業(yè)時，各專業(yè)再從各領(lǐng)域中劃分出來，在社會有關(guān)方面和行業(yè)的參與下，根據(jù)市場需求設(shè)置專業(yè)，為地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。二是校企合作設(shè)置專業(yè)。德國職業(yè)教育的培養(yǎng)目標十分明確，即培養(yǎng)應(yīng)用型人才。為達到這一培養(yǎng)目標，學(xué)校的專業(yè)建設(shè)工作都是由企業(yè)直接參與、校企合作共同完成的。每個專業(yè)都成立專業(yè)委員會，成員主要由企業(yè)和學(xué)校的代表構(gòu)成，負責(zé)本專業(yè)教學(xué)計劃的制訂、實施、檢查和調(diào)整。三是結(jié)合高新技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，設(shè)置社會急需專業(yè)。德國在發(fā)展職業(yè)教育過程中，充分認識到高新技術(shù)轉(zhuǎn)移到職業(yè)技術(shù)教育層面是現(xiàn)代職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的新特點。

(三)日本短期大學(xué)的專業(yè)設(shè)置

日本職業(yè)教育中的短期大學(xué)是戰(zhàn)后日本高等教育改革的產(chǎn)物，但其基本職能是實施高等職業(yè)教育，辦學(xué)特點類似于美國的社區(qū)學(xué)院。短期大學(xué)以高中畢業(yè)生及具有同等資格的人為對象，修業(yè)年限2—3年。專業(yè)課程設(shè)置靈活多樣，并且職業(yè)針對性強，因而畢業(yè)生就業(yè)率很高，為日本經(jīng)濟發(fā)展提供了大批實用型人才I61。專業(yè)設(shè)置突出了三個方面特點：一是專業(yè)設(shè)置突出體現(xiàn)實踐性人才培養(yǎng)。該專業(yè)課程設(shè)置中，理論課程與實踐課程的比例大體在1：1，且一些重要的理論課都要相應(yīng)地配置實踐課，二者的比例基本為1：1或1：2，足見實踐課在整個職教體系中的重要地位。這種結(jié)構(gòu)既適應(yīng)了社會對實踐型人才的需求，又保證了培養(yǎng)學(xué)生各項技能目標的實現(xiàn)。二是重視學(xué)生的人格培養(yǎng)和文化教育，開設(shè)必修專業(yè)課的同時，開設(shè)了大量的選修課，這為學(xué)生個性的發(fā)展提供了廣闊的空問，學(xué)生可根據(jù)自己的興趣和愛好選擇自己喜歡的專業(yè)課程，有利于促進學(xué)生的全面發(fā)展。三是為適應(yīng)時展的要求，專業(yè)設(shè)置要及時更新，抓住學(xué)科發(fā)展的動態(tài)，使學(xué)生學(xué)到最前沿的知識和技術(shù)。

三我國職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整原則和思路

國際上職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置成功的經(jīng)驗，對我國職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置如何在金融危機的背景下進行適應(yīng)性調(diào)整有較好的啟示。職業(yè)院校專業(yè)課程設(shè)置的調(diào)整是否“適應(yīng)”，要看是否滿足三個方面的發(fā)展需求：一是社會、產(chǎn)業(yè)、科技等方面發(fā)展的需求，即要根據(jù)社會發(fā)展的新趨勢、產(chǎn)業(yè)升級換代新要求和科技進步等方面來設(shè)置合適的專業(yè)。二是企業(yè)發(fā)展的需求，因為企業(yè)在金融危機下，企業(yè)外部環(huán)境的惡化加劇了企業(yè)對內(nèi)部資源包括人力資源的整合，因此企業(yè)對人才的需求比危機前的要求更高；三是學(xué)生的多元化發(fā)展需求。在當前金融危機下，學(xué)生發(fā)展的需求更加趨向多元化，不僅僅體現(xiàn)在為就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、再就業(yè)、再創(chuàng)業(yè)等方面儲備更多的知識和技能，而且更多的在職業(yè)素養(yǎng)、危機教育、心里品質(zhì)、終生學(xué)習(xí)能力等多個方面提出了全方位的需求。職業(yè)教育如何在金融危機中化“危機”為“機遇”，化瓶頸為坦途，職業(yè)教育的專業(yè)調(diào)整和課程設(shè)置將起到關(guān)鍵的作用。

(一)我國職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整遵循的原則

1專業(yè)設(shè)置目標上的社會發(fā)展和市場需求導(dǎo)向原則

專業(yè)設(shè)置必須與社會經(jīng)濟發(fā)展情況和科技水平相適應(yīng)，必須以社會發(fā)展和市場需求為導(dǎo)向。在做出專業(yè)課程設(shè)置之前，要把教育與經(jīng)濟社會發(fā)展緊密結(jié)合起來，把人才培養(yǎng)與就業(yè)緊密結(jié)合起來，根據(jù)國家經(jīng)濟社會發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，及時調(diào)整相關(guān)專業(yè)，優(yōu)化職校專業(yè)結(jié)構(gòu)，通過更新、調(diào)整及增加必要的專業(yè)技術(shù)課程和實訓(xùn)實習(xí)項目，有針對性地靈活調(diào)整專業(yè)設(shè)置，提高學(xué)生的就業(yè)能力和適應(yīng)能力。

2專業(yè)設(shè)置方式上的綜合和多元性原則

職業(yè)教育專業(yè)課程目標是由培養(yǎng)目標所決定的。隨著社會、經(jīng)濟、科技的發(fā)展，職業(yè)教育的課程目標必須符合未來復(fù)合型人才的培養(yǎng)要求。因此，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置目標必須是綜合性的，既要體現(xiàn)社會發(fā)展的變化需求，又要滿足不同個體發(fā)展所需的多樣化要求；既要保證專業(yè)的實用性，又要體現(xiàn)專業(yè)的創(chuàng)新性；既要反映專業(yè)的穩(wěn)定性，又要體現(xiàn)專業(yè)的多元化。

3專業(yè)設(shè)置操作上的可行性和有效性原則

確定正確的專業(yè)方向后，必須研究實施的可行性，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。專業(yè)課程設(shè)置，要便于操作，要通過對師資力量安排、學(xué)生生源、企業(yè)用人決策、發(fā)展前景等諸方面進行可行性論證，確保專業(yè)課程設(shè)置可行有效。

(二)我國職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應(yīng)性調(diào)整思路

在上述原則下，職業(yè)院校應(yīng)當針對當前和未來社會職業(yè)崗位的各種需要來設(shè)置、調(diào)整和構(gòu)架專業(yè)體系。

1專業(yè)竣置——基于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的適應(yīng)性調(diào)整

一個國家職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置，必須要與該國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相一致，才能使人才培養(yǎng)和社會需求相協(xié)調(diào)。要做到這一點，就得對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀有一個清楚的了解，對科技進步引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化以及人才流動等情況能做出科學(xué)的預(yù)測，進而對職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置及時做出合理的調(diào)整。當前金融危機下，職業(yè)院校應(yīng)該盡可能進行市場調(diào)研，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機中的抗危機能力，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機中對專業(yè)設(shè)置和課程提出的新要求，預(yù)測金融危機后經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，即有可能需要出現(xiàn)的崗位，具有前瞻性的進行專業(yè)設(shè)置。

2專業(yè)設(shè)置——基于區(qū)域特色經(jīng)濟的適應(yīng)性調(diào)整

每個地區(qū)的經(jīng)濟都有一定的差異性，我國不同地區(qū)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、服務(wù)業(yè)分布情況差異特別大，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置適宜根據(jù)地區(qū)特點合理規(guī)劃和布局，從而體現(xiàn)地域特色。但是目前職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置地方特色并不突出，專業(yè)設(shè)置千校一面，比較普遍。金融危機對不同地區(qū)的經(jīng)濟的影響程度是不一樣的，但是為什么對職業(yè)院校的沖擊卻大同小異呢?其中一個重要原因就在于有的職業(yè)院校沒有根據(jù)自身的條件和服務(wù)地區(qū)的實際設(shè)置專業(yè)，因此，職業(yè)院校的專業(yè)需要必要的調(diào)整，如果職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置能突顯地方經(jīng)濟特色，我們就可以有效抵御金融危機對職業(yè)教育產(chǎn)生的消極影響。

在專業(yè)設(shè)置和規(guī)劃上，需要政府和有關(guān)專門機構(gòu)的支持才能更加有效。一個地區(qū)的職業(yè)教育規(guī)劃不完全是職業(yè)教育的學(xué)校能做到的，還需要政府和有關(guān)專門機構(gòu)及時為職業(yè)院校提供該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃、人才規(guī)劃、職業(yè)培訓(xùn)等計劃。這樣職業(yè)學(xué)校設(shè)置就能更加貼切地挖掘和發(fā)現(xiàn)真正需要的專業(yè)是什么，能有效服務(wù)地域特色的專業(yè)課程是什么。在突出地域特色基礎(chǔ)上，還可以考慮專項跨地域特色的專業(yè)，即構(gòu)建多層次跨地區(qū)的辦學(xué)特色，比如根據(jù)城鄉(xiāng)結(jié)合、中西部結(jié)合、東西部結(jié)合定點聯(lián)姻辦學(xué)模式等設(shè)置專業(yè)。特別是在當前國家大力發(fā)展內(nèi)需，激活國內(nèi)經(jīng)濟的形勢下，區(qū)域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了就業(yè)的結(jié)構(gòu)，也為職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置提供了決策依據(jù)?？傊?，職業(yè)教育內(nèi)部的專業(yè)比例必須由客觀的需要決定，在制定發(fā)展規(guī)劃時切不可主觀臆斷，必須對國民經(jīng)濟各部門人員的需求情況作深入細致的調(diào)查研究，對科技發(fā)展引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化動態(tài)做出科學(xué)預(yù)測，職業(yè)院校要根據(jù)這些合理規(guī)劃，立足本地實際，開設(shè)地域特色的專業(yè)，同時兼顧開設(shè)跨地區(qū)的特色專業(yè)，做到有的放矢而非盲目。

3專業(yè)設(shè)置——基于企業(yè)變革的適應(yīng)性調(diào)整

國際上成功的職業(yè)教育經(jīng)驗證明，職業(yè)教育的發(fā)展必須注重學(xué)校與企業(yè)的聯(lián)系。職業(yè)院校與企業(yè)之間的校企合作是職業(yè)教育人才培養(yǎng)的主要途徑，生產(chǎn)一線是職業(yè)院校學(xué)生的最佳實習(xí)課堂。但目前校企合作往往是職業(yè)學(xué)校的一廂情愿，已進行的校企合作多數(shù)也是淺層次的，合作不深入。并且職業(yè)院校與企業(yè)的合作多數(shù)停留在“采購式”，或者說“提前預(yù)訂”式的合作階段，停留在實習(xí)、聘請兼職教師等表面上，企業(yè)等用人部門沒有真正參與職業(yè)院校教育教學(xué)全過程，沒有深入到課程開發(fā)和教學(xué)過程中，從而導(dǎo)致專業(yè)設(shè)置缺乏針對性和實用性。所以在金融危機形勢下，職業(yè)院校要積極調(diào)整專業(yè)方向，緊密聯(lián)系社會，深度了解各行各業(yè)對專業(yè)設(shè)置提出新的要求和新的高度。職業(yè)院?？梢耘c企業(yè)一起參與崗位設(shè)置、專業(yè)設(shè)置、課程設(shè)置等過程，對不符合企業(yè)發(fā)展需求的專業(yè)予以適當調(diào)整。

4專業(yè)設(shè)置——基于人的關(guān)鍵技能和多元化發(fā)展需要的適應(yīng)性調(diào)整