農(nóng)村金融理論精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞：期望理論 農(nóng)村金融市場 高職院校 人才培養(yǎng)

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號：1673-9795（2013）09（b）-0183-01

1 “期望理論”框架與人才培養(yǎng)的關(guān)系

1.1 期望理論

期望理論，又稱作“效價(jià)―手段―期望理論”，是由美國著名心理學(xué)家和行為科學(xué)家維克托?弗魯姆在1964年在《工作與激勵(lì)》中提出來的激勵(lì)理論。期望理論是以三個(gè)因素反映需要與目標(biāo)之間的關(guān)系的，要激勵(lì)員工，就必須讓員工明確：（1）工作能提供給他們真正需要的東西，這些東西可以激發(fā)員工的努力；（2）他們真正需要的東西是和績效聯(lián)系在一起的，也就是說只有達(dá)到績效的要求就可以得到他們真正需要的東西；（3）只要努力工作就能提高他們的績效，也即這個(gè)績效是通過他們的努力工作可以實(shí)現(xiàn)的。激勵(lì)公式是：激勵(lì)力=期望值×效價(jià)，這種需要與目標(biāo)之間的關(guān)系用過程模式表示即：“個(gè)人努力個(gè)人成績（績效） 組織獎(jiǎng)勵(lì)（報(bào)酬） 個(gè)人需要”，要激勵(lì)員工，實(shí)現(xiàn)高的激勵(lì)力，期望值和效價(jià)都必須高。

1.2 期望理論在人才培養(yǎng)中的應(yīng)用原理

（1）期望值與人才培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)系?！捌谕怠睉?yīng)用在人才培養(yǎng)中，就是對人才培養(yǎng)的目標(biāo)的評價(jià)，人才培養(yǎng)的目標(biāo)是學(xué)校與企業(yè)對所培養(yǎng)的學(xué)生的素質(zhì)要求，這樣的人才培養(yǎng)目標(biāo)對學(xué)生是否具有激勵(lì)力，即期望值是否高，就在于學(xué)校培養(yǎng)人才與企業(yè)對人才的需求是否一致的，在人才培養(yǎng)目標(biāo)的設(shè)定上是否明確，學(xué)生通過自己的努力是否達(dá)到這樣的目標(biāo)。

（2）效價(jià)與就業(yè)崗位、報(bào)酬及職業(yè)前景的關(guān)系?！靶r(jià)”應(yīng)用在人才培養(yǎng)中，就是學(xué)生對企業(yè)提供的就業(yè)崗位與相對應(yīng)報(bào)酬的評價(jià)。效價(jià)是否高，就在于企業(yè)提供的就業(yè)崗位與相對應(yīng)的報(bào)酬是否明確，對學(xué)生是不是具有吸引力，就業(yè)前景是不是明確并具有吸引力，學(xué)生是否能通過自己的努力得到樣的崗位與報(bào)酬，并能實(shí)現(xiàn)自己各階段的職業(yè)目標(biāo)。

（3）激勵(lì)公式與人才培養(yǎng)的效果。人才培養(yǎng)目標(biāo)與課程體系的設(shè)置狀況直接反映在人才培養(yǎng)的效果上，學(xué)生的就業(yè)前景與獲取的報(bào)酬?duì)顩r就是這種效果的體現(xiàn)。要實(shí)現(xiàn)對學(xué)生的學(xué)習(xí)激勵(lì)，就需要激勵(lì)公式中的兩個(gè)因素即期望值與效價(jià)都高。這就需要學(xué)校與行業(yè)企業(yè)共同努力才可以實(shí)現(xiàn)。

2 “效價(jià)”不高的廣東農(nóng)村金融人才現(xiàn)狀

落后的管理模式，不合理的人才結(jié)構(gòu)，使得高素質(zhì)的金融人才對職業(yè)前景缺乏信心。近年來學(xué)歷結(jié)構(gòu)雖有優(yōu)化，但沒有得到根本性的改變，以廣東農(nóng)村信用合作社及改制后的農(nóng)商行來看，近年來因改制，吸收了大量的本科以上學(xué)歷的人才，但專業(yè)五花八門，缺乏扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，更談不上《意見》中要求的具備現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場運(yùn)作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的專業(yè)知識(shí)的高層次復(fù)合型人才、核心人才的要求。

工作環(huán)境與薪酬缺乏吸引力。我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，特別是農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行為主體的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于地理位置、待遇和體制等因素，十分缺乏研究型、應(yīng)用型高端人才，廣東作為改革的前沿陣地，雖然地理與待遇條件略好，但同樣面臨著人才不足的問題，同時(shí)“三農(nóng)”教育的缺乏，使得高素質(zhì)人才對農(nóng)村金融市場就業(yè)的意愿低下，據(jù)調(diào)查，廣東高校包括本科和高職院的人才培養(yǎng)目標(biāo)中，很少有把農(nóng)村金融市場作為主要的就業(yè)目標(biāo)。

缺乏創(chuàng)新性的人才培養(yǎng)模式。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在人才的培養(yǎng)上，一是寄希望于從各高校招聘各種高素質(zhì)的專業(yè)人才，新畢業(yè)的大學(xué)生，沒有任何銀行工作經(jīng)驗(yàn)。真正培養(yǎng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)營所需的專業(yè)人才還需要很長時(shí)間；另一方面用傳統(tǒng)的短期培訓(xùn)的方式來提高員工的素質(zhì)，但員工的積極性不高，大多應(yīng)付了事。

3 “期望值”與效價(jià)不對等下的廣東高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)

人才培養(yǎng)目標(biāo)的設(shè)定上，“期望值”過高。因?yàn)檎猩藬?shù)和報(bào)到率方面的考慮，在人才培養(yǎng)目標(biāo)上都希望設(shè)置得具有一些吸引力。而這些行業(yè)中的一些大中型機(jī)構(gòu)對學(xué)歷的要求越來越高，對畢業(yè)生的素質(zhì)要求也越來越嚴(yán)格，高職學(xué)生漸漸不能適應(yīng)它們的發(fā)展需求。在課程體系的設(shè)置上，目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，降低了“期望值”。廣東高職金融類專業(yè)的課程體系因要與人才培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)，所以課程設(shè)置的內(nèi)容廣，每門課程學(xué)時(shí)少，很多知識(shí)點(diǎn)到為止。很少有課程完全是針對農(nóng)村金融市場所需要的特定的知識(shí)與技能。

4 學(xué)校與行業(yè)企業(yè)聯(lián)手，共同推進(jìn)高職激勵(lì)力的農(nóng)村金融人才培養(yǎng)

改變思想，共同創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，讓學(xué)生來自企業(yè)，讓學(xué)生去企業(yè)學(xué)。企業(yè)與學(xué)校一個(gè)是人才需求體；另一個(gè)是人才供給體，本就是可以互相配合，達(dá)到提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，減少人才培養(yǎng)成本的目標(biāo)，但是因?yàn)楦鞣N因素，使得這兩方面一直沒有達(dá)到很好的融合。校企雙方都要改變思路，共同創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，委托培養(yǎng)的模式新用就是一個(gè)很好的途徑。讓學(xué)生來自企業(yè)有兩個(gè)思路，一是企業(yè)讓部分員工進(jìn)高職院校進(jìn)行繼續(xù)教育；另一方面，結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，企業(yè)在在本地高考生源中選取優(yōu)秀的人才，進(jìn)行委托培養(yǎng)，基于人才結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，可以在專、本、碩不同層次加以委托培養(yǎng)。

加強(qiáng)示范教育，方便學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃。榜樣的力量是無窮的，在學(xué)生的眼里，耳聽為虛，眼見為實(shí)。要讓學(xué)生相信學(xué)校與企業(yè)是在共同努力為他們打造一個(gè)具有發(fā)展前景的學(xué)習(xí)環(huán)境，那么已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)生的就業(yè)狀況與職業(yè)發(fā)展是最好的說明。所以校企要共同培養(yǎng)并宣傳已畢業(yè)生的就業(yè)情況與工薪水平，特別那些通過自身的努力后獲得職位晉升的學(xué)生更應(yīng)該作重點(diǎn)宣傳。

廣東農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要能適應(yīng)目前農(nóng)村金融市場改革與發(fā)展的要求的高素質(zhì)的人才，就要樹立人力資源是第一資源的理念，通過創(chuàng)新人力資源管理體制，不斷優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，逐步建立一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良的員工隊(duì)伍，而廣東高職院校的金融類專業(yè)要培養(yǎng)與之相適應(yīng)的人才，就需要加強(qiáng)與企業(yè)的合作，只有人才培養(yǎng)的期望值與效價(jià)同時(shí)提高了，具有高激勵(lì)力的人才培養(yǎng)方案下培養(yǎng)出來的人才才能促進(jìn)廣東農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 周三多.管理學(xué)[M].上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2010.

第2篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；理論研究；方法論

文章編號：1003－4625（2008）07－0011－04中圖分類號：F830.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Abstract: The theoretical study of China’s rural finance has made great progress. This paper reviews the related theory from the view of methodology in order to draw a clear picture of the present development of China’s rural finance study, and give some commands and provide theoretical preparation for further study.

Keywords: Rural Finance； Theoretical Study； Methodology

一、引言

中國農(nóng)村金融體制改革的歷程與經(jīng)驗(yàn)表明，只有取得科學(xué)理論的支持，農(nóng)村金融改革才能有實(shí)質(zhì)性突破，農(nóng)村金融才能獲得真正意義的發(fā)展。正如一些學(xué)者所指出的那樣，沒有理論的政策是抽象的，理論研究對于政策供給的意義特別重要。幾十年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)村金融已有了巨大變化。然而農(nóng)村地區(qū)自然稟賦差異，經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展水平層次不一以及農(nóng)村金融改革的滯后，中國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不協(xié)調(diào)日趨突出，農(nóng)村金融改革的進(jìn)一步深化面臨諸多難題，這使得農(nóng)村金融問題的理論研究顯得尤為迫切與重要。目前，中國農(nóng)村金融問題的理論研究已經(jīng)取得較為豐富的成果，也積累了大量的研究文獻(xiàn)。本文將從方法論角度對相關(guān)文獻(xiàn)加以梳理，旨在對中國農(nóng)村金融問題研究的發(fā)展?fàn)顩r作一個(gè)透徹的了解，以期對農(nóng)村金融問題研究的方法論作出恰當(dāng)?shù)脑u價(jià)，為中國農(nóng)村金融問題的更深入研究提供方法論上的準(zhǔn)備。

二、農(nóng)村金融問題研究的傳統(tǒng)方法

20世紀(jì)80年代初期，以農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包制為主要內(nèi)容的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革取得了突破性進(jìn)展，從根本上解決了原有體制下激勵(lì)約束機(jī)制不足的缺陷，使得瀕臨崩潰邊緣的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擺脫了困境，步入了快速發(fā)展的軌道。隨著中國農(nóng)業(yè)銀行的恢復(fù)和農(nóng)村信用合作社的改革，農(nóng)村金融組織體系得以重新建立，農(nóng)村金融有了極大發(fā)展。與此同時(shí)中國農(nóng)村金融問題的理論研究也逐漸擺脫了教條主義的束縛，圍繞著農(nóng)業(yè)銀行和信用合作社的業(yè)務(wù)管理等問題進(jìn)行研究，為農(nóng)村信貸管理體制的改革提供了政策依據(jù)。這一時(shí)期傳統(tǒng)的金融理論依然占據(jù)主導(dǎo)地位，在既定的理論約束下，政策報(bào)告式的研究方法即存在問題――政策建議的邏輯思維成為主流模式，眾多的研究是為政府實(shí)現(xiàn)特定的目標(biāo)而直接投放信貸的方式干預(yù)農(nóng)村金融提供政策建議。這種方法通常只追求旨在農(nóng)產(chǎn)品增加的短期目標(biāo)而忽視農(nóng)村收入的可持續(xù)性增長，并且僅僅強(qiáng)調(diào)信貸投放而忽視儲(chǔ)蓄動(dòng)員和有效的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)[1]?？偨Y(jié)這一時(shí)期的理論與實(shí)踐，不少經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為傳統(tǒng)方法的效果總體上都不好，最多是效果一般，其結(jié)論是基于如下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)作出的：（1）傳統(tǒng)戰(zhàn)略如瞄準(zhǔn)問題和補(bǔ)貼在解決問題上是否成功；（2）傳統(tǒng)方法的成本效率分析；（3）在增加收入和減少貧困方面是否成功[2]。

三、農(nóng)村金融問題研究的方法轉(zhuǎn)型

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，中國經(jīng)濟(jì)學(xué)開始逐步與世界主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接軌，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論范式逐步主導(dǎo)著中國經(jīng)濟(jì)的研究領(lǐng)域。中國學(xué)者在接受西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的同時(shí)，開始嘗試運(yùn)用西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究范式來研究中國的經(jīng)濟(jì)問題。在分析發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)實(shí)踐基礎(chǔ)上建立的不完全競爭市場理論和金融發(fā)展理論，以及新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)在中國流行，對中國當(dāng)時(shí)進(jìn)行的農(nóng)村金融體制改革，在客觀上起到相當(dāng)大的啟示和引導(dǎo)作用，同時(shí)也為中國的學(xué)者研究中國農(nóng)村金融提供了理論框架支持。自此研究中國農(nóng)村金融問題的文獻(xiàn)不囿于農(nóng)村金融內(nèi)部，開始在更大的視野范圍來研究農(nóng)村金融，大量文獻(xiàn)集中于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與功能、農(nóng)村金融制度以及農(nóng)村金融體系的變革方式等方面展開探討。

（一）農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長

國內(nèi)學(xué)者開始認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融研究目標(biāo)不僅僅在于農(nóng)村金融自身的發(fā)展，更為重要的是以金融發(fā)展來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)就必須弄清中國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的必然聯(lián)系以及內(nèi)在機(jī)理。一些文獻(xiàn)基于中國農(nóng)村地區(qū)數(shù)據(jù)、運(yùn)用面板數(shù)據(jù)的單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)與格蘭杰回果檢驗(yàn)等經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型，對中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的因果關(guān)系和因果方向進(jìn)行了定性與定量研究。研究指出，中國農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的推動(dòng)作用并不明顯，西部地區(qū)的金融發(fā)展的各項(xiàng)指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)增長之間不存在格蘭杰因果關(guān)系，東部地區(qū)也僅僅只有農(nóng)村金融效率與經(jīng)濟(jì)增長存在格蘭杰因果關(guān)系。與其相反的是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長對農(nóng)村金融發(fā)展的影響則是非常明顯的。根據(jù)帕特里克的兩種金融發(fā)展模式“供給引導(dǎo)式”和“需求追隨式”，一些研究也認(rèn)為，原有向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量注資的“供給主導(dǎo)”農(nóng)村金融發(fā)展模式并沒有發(fā)揮促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的很好作用，因此在中國今后農(nóng)村金融發(fā)展過程中，應(yīng)該轉(zhuǎn)換思路，按照“需求追隨’模式，有的放矢地促進(jìn)農(nóng)村金融增長[3]。

也有學(xué)者從金融發(fā)展水平以及金融結(jié)構(gòu)兩個(gè)視角，對中國農(nóng)村金融狀況作出全面的分析。一是依照金融發(fā)展理論所提供的金融發(fā)展水平指標(biāo)（金融相關(guān)率FIR和M2/GDP），從宏觀層面來衡量農(nóng)村金融發(fā)展水平，指出這兩個(gè)指標(biāo)絕對值在中國農(nóng)村并不大，但都有明顯上升的趨勢。不過由于這兩個(gè)指標(biāo)在衡量金融發(fā)展水平所具有的缺陷，對由這兩個(gè)指標(biāo)所獲得的結(jié)論應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。如果以L/GDP來衡量，中國農(nóng)村金融發(fā)展水平并沒有表現(xiàn)出如FIR和M2/GDP所表現(xiàn)出的那種極其明顯的趨勢。二是設(shè)計(jì)一些指標(biāo)（如金融資產(chǎn)與純收入之比及其行社貸款與純收入之比）從農(nóng)戶層面來考察農(nóng)村金融發(fā)展水平，其分析的結(jié)果是，一方面農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活中貨幣化程度增加；另一方面農(nóng)戶存在較強(qiáng)的流動(dòng)性約束，不過農(nóng)戶可通過非正規(guī)金融渠道融得資金從而使流動(dòng)性約束得到部分緩解。也有文獻(xiàn)依據(jù)戈德斯密斯 (Godsmith 1969)金融結(jié)構(gòu)的概念來分析中國農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)狀況[4]。

上述研究文獻(xiàn)基本都遵循著戈德斯密斯的經(jīng)濟(jì)增長金融發(fā)展的研究思路，通過一系列數(shù)量指標(biāo)從金融結(jié)構(gòu)上對中國農(nóng)村金融發(fā)展水平給予衡量，利用經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型對中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系進(jìn)行了數(shù)量化分析。較之于以前的研究方法，此方法具有邏輯更為嚴(yán)密，路徑更為深入，結(jié)論更為精確的優(yōu)勢。然而局限性也是明顯的。該研究方法只是指出農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長具有計(jì)量上的因果關(guān)系，但農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相互影響的渠道或環(huán)節(jié)在理論上依然是不清楚的，而且農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的變化未必能夠準(zhǔn)確度量農(nóng)村金融發(fā)展水平。

（二）農(nóng)村金融抑制與金融深化

1973年著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德?麥金農(nóng)和愛德華?肖一反傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)理論以發(fā)達(dá)國家為研究對象，偏重實(shí)物要素而忽視金融要素的研究方法，轉(zhuǎn)而以廣大發(fā)展中國家為樣本，集中研究貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系，從而提出了全新的“金融抑制與金融深化”理論，其理論政策含義對發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)金融政策產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響。國內(nèi)一些學(xué)者沿著相同的思路對中國農(nóng)村金融抑制進(jìn)行了分析研究，認(rèn)為中國農(nóng)村存在嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象。一些文獻(xiàn)從農(nóng)業(yè)的自然屬性、農(nóng)戶的生存與發(fā)展特點(diǎn)出發(fā)來闡述需求型的金融抑制，解釋了現(xiàn)象背后農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信貸需求總量變化以及層次分布。也有文獻(xiàn)是建立在對農(nóng)村金融需求分析的基礎(chǔ)上，從農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)通過正規(guī)金融渠道獲得資金有限，融通資金渠道單一等方面來闡述供給型金融抑制。在闡述農(nóng)村金融資源配置不合理，農(nóng)村資金為何供給不足的原因解釋方面，指出金融制度、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策等方面是主要因素。供給型金融抑制的研究角度往往傾向于存量的修正，而需求型金融抑制視角則側(cè)重于長遠(yuǎn)，注重增量的發(fā)展動(dòng)態(tài)。上述研究文獻(xiàn)稟賦新古典主義發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的思想，將視角投向農(nóng)村金融市場，通過對中國農(nóng)村金融供給與需求均衡的分析，得出中國農(nóng)村存在嚴(yán)重的金融抑制及其原因，其結(jié)論要深刻得多。這些文獻(xiàn)的論證邏輯基本遵從現(xiàn)象原因這一思路，采用對大量農(nóng)村地區(qū)抽樣調(diào)查和相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析方法。當(dāng)然這些研究還存在著研究層面和視角上的局限，如基于需求視角是否存在其他復(fù)雜的需求制約因素？以及連帶出農(nóng)村金融主體的金融需求結(jié)構(gòu)與其他各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的相關(guān)性分析等方面還存在研究上的空白。就其方法論來說，有些文獻(xiàn)缺乏研究的規(guī)范性。

從金融功能論的研究視角對中國農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系作出客觀的描述，被一些中國學(xué)者所運(yùn)用，其中較為普遍的研究采用一種叫做機(jī)構(gòu)分析法，簡稱為機(jī)構(gòu)觀。具體表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)功能行為績效的研究思路。以此思路，農(nóng)村金融要發(fā)揮其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的功能必須在現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)框架下進(jìn)行，根據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)賦予其相應(yīng)的功能，并通過其行為績效判斷其功能實(shí)現(xiàn)的效應(yīng)。正是在這種觀點(diǎn)的指導(dǎo)下，中國農(nóng)村金融體制改革走上了一條“機(jī)構(gòu)路徑”。長期以來注重了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在形態(tài)，而忽視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融資源多層次、多元化的需求和農(nóng)村金融制度整體功能的發(fā)揮。為此，另有一些學(xué)者提出，應(yīng)以功能觀來重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，以此指導(dǎo)中國農(nóng)村的金融體制改革，更好促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。功能觀是從系統(tǒng)的功能出發(fā)，然后探究需要何種結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)這些功能，它遵循的是功能、結(jié)構(gòu)思維方法。其實(shí)質(zhì)是從金融所處的系統(tǒng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)出發(fā)，考察金融系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的功能耦合關(guān)系，演繹出外部環(huán)境對金融功能的需求，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)成本――收益原則，選擇能滿足系統(tǒng)環(huán)境對金融功能需求的金融形態(tài)和功能實(shí)現(xiàn)機(jī)制，由此對系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，其遵循的是外部環(huán)境功能結(jié)構(gòu)的思路[5]。功能觀的研究范式為研究農(nóng)村金融體系的變化提供了全新的解釋思路，扭轉(zhuǎn)了一直以來農(nóng)村金融理論研究與實(shí)踐忽視農(nóng)村金融體系功能問題的傾向，也為重構(gòu)農(nóng)村金融體系提供理論上的指導(dǎo)。

（三）農(nóng)村金融制度

20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)無疑是經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展史上的重要里程碑，一方面對傳統(tǒng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)理論產(chǎn)生了強(qiáng)烈的沖擊，另一方面也為傳統(tǒng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)理論提供了全新的分析框架。國內(nèi)一些學(xué)者運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，采用歷史演繹從制度層面上分析中國農(nóng)村金融制度的演進(jìn)邏輯，以及從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來分析這種演進(jìn)背后的悖論和缺陷。認(rèn)為農(nóng)村金融制度歷史變遷的特點(diǎn)是，農(nóng)村金融制度的每次變遷均是自上而下的政府強(qiáng)制，而非自下而上的誘發(fā)性政府行為，更不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體自主，這種以扼殺農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織自發(fā)行為為代價(jià)的外生性強(qiáng)制性制度變遷與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相悖，導(dǎo)致了農(nóng)村金融主體的缺位，農(nóng)村金融容量的增長趕不上經(jīng)濟(jì)總量的增長[6]。這些研究文獻(xiàn)突破了將農(nóng)村金融制度視為既定不變的外生變量傳統(tǒng)研究方式的束縛，彌補(bǔ)了排除制度作用和制度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長影響分析的傳統(tǒng)農(nóng)村金融理論研究上的不足。然而這種研究方式闡明的只是中國農(nóng)村金融體系歷史演變的邏輯，卻無法說明中國農(nóng)村金融體系應(yīng)有的邏輯。

（四）農(nóng)村金融體系的變革方式

中國農(nóng)村金融體系改革取向一直是中國農(nóng)村金融研究所關(guān)注的，究竟是以合作制為主導(dǎo)還是以商業(yè)化為取向眾多文獻(xiàn)爭論不一。一種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)以合作制為主導(dǎo)；另一種觀點(diǎn)是商業(yè)化取向，甚至放棄合作制；還有一種折中觀點(diǎn)，認(rèn)為商業(yè)化和合作金融應(yīng)共同發(fā)展。各種文獻(xiàn)的觀點(diǎn)之所以出現(xiàn)差異，從理論本源來說，關(guān)鍵在于其研究者對中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)判斷的差異。按照“理性小農(nóng)”命題(Schultz,1964;Popkin,1979)，中國的農(nóng)戶如能被確認(rèn)為富于理性的小農(nóng)，那么就沒有必要單獨(dú)為其設(shè)計(jì)一套農(nóng)貸制度安排，而只需將服務(wù)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的金融體系直接延伸到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，為農(nóng)戶提供金融服務(wù)即可，換句話說，商業(yè)化的金融體系同樣適用于農(nóng)村地區(qū)；按照“道義小農(nóng)”命題(Chayanov,1925;Scott,1976)，中國的農(nóng)戶如能被確認(rèn)為是生存取向的，不會(huì)冒險(xiǎn)追求利潤最大化，那么農(nóng)村地區(qū)商業(yè)化的金融安排就失去了存在的基礎(chǔ)，而合作制的金融安排是恰當(dāng)?shù)?。但無論從“理性經(jīng)濟(jì)小農(nóng)”視角還是從“道義小農(nóng)”視角來考察中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，得出的結(jié)論都難免簡單化，中國小農(nóng)經(jīng)濟(jì)到底具有什么樣的特征值得進(jìn)一步討論[7]。從研究方法論來說，持商業(yè)化取向或合作制主導(dǎo)觀點(diǎn)的研究文獻(xiàn)基本上采用理論演繹的三段論形式來得出各自的結(jié)論。理論前提承認(rèn)合作制金融存在的基礎(chǔ)是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，而商業(yè)金融活動(dòng)所具備的條件是農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)，商業(yè)化金融不能提供高度分散小農(nóng)經(jīng)濟(jì)化條件下的金融服務(wù)，進(jìn)而從中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特性的描述中獲得理論推理的依據(jù)。這些研究文獻(xiàn)論證形式縝密嚴(yán)謹(jǐn)，其觀點(diǎn)有一定的說服力。然而問題在于，缺乏對中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特性嚴(yán)格的實(shí)證以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)差異分析，沒有哪一種關(guān)于中國農(nóng)村金融的命題具有普適性。

（五）農(nóng)村非正規(guī)金融

對中國農(nóng)村非正規(guī)金融的研究主要分為兩個(gè)方面：其一是農(nóng)村非正規(guī)金融產(chǎn)生的成因；其二是農(nóng)村非正規(guī)金融中的利率問題。一些學(xué)者從不同的研究角度分析了農(nóng)村非正規(guī)金融產(chǎn)生的成因：(1) 從中國小農(nóng)家庭的生存經(jīng)濟(jì)與其資金的非生產(chǎn)性需求兩者之間內(nèi)在邏輯聯(lián)系出發(fā)，通過案例研究表明非生產(chǎn)性資金缺口和農(nóng)貸需求不能指望由正規(guī)的或商業(yè)性的金融來滿足。(2)從農(nóng)村非正規(guī)金融與中國城鄉(xiāng)的特殊結(jié)構(gòu)與聯(lián)系相關(guān)性入手，認(rèn)為是由于城鎮(zhèn)和農(nóng)村之間缺乏一個(gè)較好的金融組織。特別是在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中，作為誘致性制度變遷的結(jié)果，農(nóng)村非正規(guī)金融是由中國農(nóng)村金融制度安排缺陷造成的。(3)從農(nóng)村金融供給的角度，認(rèn)為農(nóng)村貧富差距的加大使農(nóng)村非正規(guī)金融形成旺盛的供給。(4)從金融政策的根源來看，由于貸款管理的落后和貸款配給的錯(cuò)誤，扭曲了農(nóng)村正規(guī)金融資源的配置，收入較低農(nóng)戶的信貸需求仍然要通過非正規(guī)金融得以滿足。對農(nóng)村非正規(guī)金融中的利率問題，不少學(xué)者以農(nóng)村民間金融為例，從信息不對稱角度出發(fā)，把民間信貸利率部分地視為具有調(diào)節(jié)借貸風(fēng)險(xiǎn)組合或過濾借貸風(fēng)險(xiǎn)的功能。有文獻(xiàn)認(rèn)為，民間信用利率決定于資金供求狀況、借貸者親疏關(guān)系、期限長短、淡旺季節(jié)等因素，因而利率檔期分明。 也有文獻(xiàn)依據(jù)修正的Stiglitz-Weiss信貸配給模型來揭示出民間金融各種利率形式的機(jī)理和長期并存的原因。

從已有文獻(xiàn)來看，對中國農(nóng)村非正規(guī)金融的研究視角呈現(xiàn)多元化，研究方法從案例分析到規(guī)范論證呈現(xiàn)多樣性。其不足之處在于缺乏非正規(guī)金融研究的系統(tǒng)性理論框架，視角的多元化固然可以使問題的認(rèn)識(shí)較為全面，但多種結(jié)論的差異將使得理論研究失去了實(shí)踐意義，另外案例研究中樣本選取的不同將會(huì)影響到結(jié)論的可信度。

四、結(jié)語

通過對中國農(nóng)村金融問題理論研究的梳理，不難發(fā)現(xiàn)各種理論研究在思想和方法上存在的局限。不僅如此，無論對金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長聯(lián)系識(shí)別，金融抑制理論對供給型金融抑制和需求型金融抑制的區(qū)分，合作制為主導(dǎo)還是以商業(yè)化為取向的爭論，還是農(nóng)村非正規(guī)金融成因分析只是農(nóng)村金融的一個(gè)方面，各種研究思想和方法忽視了農(nóng)村金融是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)以及系統(tǒng)內(nèi)外存在的復(fù)雜聯(lián)系，這也是導(dǎo)致各種理論研究與實(shí)際脫節(jié)的重要緣由?？梢?，農(nóng)村金融問題研究不能簡單地依賴某個(gè)理論。綜合各種理論研究的優(yōu)勢，將系統(tǒng)論的思想引入農(nóng)村金融問題研究之中，通過對農(nóng)村金融系統(tǒng)內(nèi)外復(fù)雜聯(lián)系的研究尋找改革途徑將是未來農(nóng)村金融研究的趨勢。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：農(nóng)村金融理論范文

【關(guān)鍵詞】ARMA模型 金融加速器 金融政策

引言

1929～1933年全球經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了大蕭條，在此之后Fisher提出的債務(wù)-通貨緊縮理論，指出大蕭條的原因是信貸市場的失靈，這一觀點(diǎn)成為了金融加速器的雛形。金融加速器理論的提出是由于在借貸市場中雙方所獲取的信息具有不完全對稱性，使得投資過程中部分資金的投資產(chǎn)生了成本，沒有達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)甚至是無效率的，這就會(huì)造成下一期的投資、負(fù)債、產(chǎn)出以及借貸能力，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都會(huì)因此產(chǎn)生加劇波動(dòng)。由于投資過程是雙向的，所以當(dāng)金融加速器產(chǎn)生正面效應(yīng)時(shí)，相應(yīng)企業(yè)的凈資產(chǎn)投資產(chǎn)出將進(jìn)一步增加。與之相反，當(dāng)金融加速器產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)時(shí)，相應(yīng)企業(yè)的凈資產(chǎn)和投資產(chǎn)出也將減少。近幾年來“三農(nóng)”問題成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，同時(shí)也是國家加快現(xiàn)代化建設(shè)的工作重心。農(nóng)村金融又是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心問題，但由于我國城市化進(jìn)程加快，加之本身基礎(chǔ)薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，很多優(yōu)勢資源也隨之向大城市轉(zhuǎn)移，甚至出現(xiàn)許多“金融盲區(qū)”。據(jù)筆者調(diào)查，在云南許多農(nóng)村地區(qū)連“土生土長”的農(nóng)村信用社都在農(nóng)村銷聲匿跡。因此，融加速器理論對于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)作用具有現(xiàn)實(shí)的性和重要的意義。

一、“金融加速器”理論和ARMA模型

傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)市場是有效的無摩擦的，各個(gè)交易者之間的了解都是充分的，即信息完全對稱。而現(xiàn)實(shí)市場的信息是非完美的，借款者和貸款者之間的不對稱信息使得銀行獲得企業(yè)項(xiàng)目信息的成本增加，導(dǎo)致了借貸市場資金分配的非最優(yōu)甚至是無效率。當(dāng)企業(yè)微觀個(gè)體受到外部不利沖擊時(shí)，凈資產(chǎn)和現(xiàn)金流量必然發(fā)生變化，企業(yè)微觀個(gè)體在借貸時(shí)所能夠提供的抵押品將會(huì)減少，會(huì)影響企業(yè)的借貸能力進(jìn)而影響其下一期的投資、產(chǎn)出、凈資產(chǎn)以及借貸能力，如此循環(huán)往復(fù)，宏觀經(jīng)濟(jì)必然會(huì)因?yàn)楸姸辔⒂^企業(yè)個(gè)體的變化產(chǎn)生結(jié)構(gòu)效應(yīng)，經(jīng)濟(jì)指標(biāo)會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。則有摩擦的信貸市場在外部沖擊下會(huì)加速經(jīng)濟(jì)的增長或者衰退。成本隨著經(jīng)濟(jì)周期反方向變動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)上升，在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)下降。

自回歸滑動(dòng)平均模型（ARMA模型）是研究時(shí)間序列的重要方法。通常是在面板研究中，考察消費(fèi)者的長期行為模式變遷過程。進(jìn)入21世紀(jì)以來，我國農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，居民消費(fèi)價(jià)格水平穩(wěn)步提高，本文采取21世紀(jì)以來全國農(nóng)村月度CPI數(shù)據(jù)為時(shí)間軸，建立ARMA模型。

二、文獻(xiàn)綜述

信貸市場和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)之間的相關(guān)作用理論很早被發(fā)現(xiàn)。維克賽爾、哈耶克等提出了經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)和信貸之間存在一定的聯(lián)系，并且指出信貸的變化情況會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。Fisher提出“債務(wù)-通貨緊縮”理論，指出“大蕭條”的主要原因是信貸市場上的失靈。凈資產(chǎn)在債務(wù)鏈中占有重要作用。當(dāng)企業(yè)的凈資產(chǎn)越低，可以獲得的貸款能力越低，貸款的減少會(huì)影響投資和產(chǎn)出，投資產(chǎn)出減少必使利潤減少，進(jìn)而凈資產(chǎn)會(huì)因此不斷地循環(huán)減少。相反，當(dāng)企業(yè)面臨著比較寬松的信貸政策時(shí)，其借款得到增加，投資、產(chǎn)出以及利潤都會(huì)增加。最終會(huì)導(dǎo)致通脹的產(chǎn)生。隨著20世紀(jì)80年代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的逐步崛起和發(fā)展，F(xiàn)isher的“債務(wù)-通貨緊縮”理論再次受到了重視。部分學(xué)者還將此理論運(yùn)用在分析信貸市場對經(jīng)濟(jì)波動(dòng)放大效應(yīng)的研究，同時(shí)將“金融摩擦”（信息不完美）這一概念納入到經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的一般分析框架中，奠定了“金融加速器”理論的基礎(chǔ)。引用Bernanke和Gertler（1989）的觀點(diǎn)“正是由于信貸市場的信息不完美引起了企業(yè)借貸成本的變化，資產(chǎn)負(fù)債、投資、產(chǎn)出也隨之變化，微觀層面的變化積聚到宏觀層面產(chǎn)生結(jié)構(gòu)效應(yīng)，最終使得宏觀經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出更大的波動(dòng)態(tài)勢?！盉ernanke等人在1996年最早提出了“金融加速器”概念，即信貸市場在自身?xiàng)l件變化和外部沖擊的情況下能夠使得原來的經(jīng)濟(jì)沖擊加強(qiáng)放大。Kiyotaki和Moore（1997）指出，因?yàn)樾刨J市場上不合理的配給因素的影響，企業(yè)為了能夠獲得足夠的資金進(jìn)行下一期的投資生產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營，經(jīng)常就會(huì)采取以企業(yè)的自身價(jià)值或借款人所持有的一定數(shù)量的特定資產(chǎn)作為抵押進(jìn)行融資。在此情況下，宏觀經(jīng)濟(jì)的變化會(huì)通過企業(yè)的信貸狀況來影響企業(yè)的貸款和投資水平，這將會(huì)加劇宏觀經(jīng)濟(jì)的上升或者下降的態(tài)勢。他們提出，是信貸約束引起了宏觀經(jīng)濟(jì)的過度波動(dòng)。

Bernanke，Gertler和Gilchrist（1998）又在新凱恩斯模型的基礎(chǔ)上，假設(shè)信貸市場的不完全、企業(yè)凈資產(chǎn)、價(jià)格黏性，建立了動(dòng)態(tài)一般均衡模型，模擬了外部沖擊經(jīng)過“金融加速器”的放大效應(yīng)可以達(dá)到的效果，此模型被稱為BGG模型。Bernanke等一系列研究構(gòu)建了信貸周期理論的基礎(chǔ)，為分析資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)、信貸周期、貨幣政策的傳導(dǎo)等問題提供了強(qiáng)有力的工具。后來學(xué)者在BGG模型的基礎(chǔ)上發(fā)展出DSGE模型，放松了一些假設(shè)條件，并且深入探討了銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)的變化原因與變化會(huì)對經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和資產(chǎn)價(jià)格產(chǎn)生的影響。

國內(nèi)學(xué)者對于“金融加速器”和ARMA模型的研究也取得了一定得成效。崔光燦（2006）在研究資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響時(shí)指出在中國目前的宏觀經(jīng)濟(jì)下，能夠運(yùn)用“金融加速器”理論解釋如何由資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)而產(chǎn)生的宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。趙振全和于震等（2007）對中國的信貸市場與宏觀經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系進(jìn)行深入研究，發(fā)現(xiàn)在1990年1月到2006年5月這段時(shí)間，金融加速器效應(yīng)在中國的借貸市場上表現(xiàn)的極為明顯。且在相同特征的各種外部沖擊下，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)在信貸市場中會(huì)由于市場所處的狀態(tài)不同而不同。同時(shí)，還指出借貸市場是宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的重要波動(dòng)源而且是波動(dòng)的有力傳導(dǎo)媒介。楊勝剛和侯坤（2011）對我國的金融加速器傳導(dǎo)機(jī)制的非對稱性進(jìn)行實(shí)證研究。結(jié)果表明我國的金融加速器傳導(dǎo)機(jī)制非常具有非對稱性。在負(fù)面沖擊下，市場的“反身性”作用會(huì)被壓縮至一個(gè)很狹窄的時(shí)間段，信貸總量和企業(yè)抵押資產(chǎn)縮水，這將加速經(jīng)濟(jì)的衰退。另外有不少學(xué)者對于金融加速器的效應(yīng)在不同地區(qū)是否具有差別進(jìn)行了研究。袁申國和劉蘭鳳（2011）考察了427個(gè)上市公司1999～2009年的面板數(shù)據(jù)，并且以資產(chǎn)負(fù)債表系數(shù)衡量金融加速器效應(yīng)的大小。實(shí)證分析表明根據(jù)資產(chǎn)總額的不同，將企業(yè)分為大型企業(yè)和小型企業(yè)，東部企業(yè)不存在金融加速器效應(yīng)但西部地區(qū)和中部地區(qū)明顯存在著金融加速器效應(yīng)，并且西部地區(qū)和中部地區(qū)存在著金融加速器時(shí)期規(guī)模交叉效應(yīng)。張良貴和孫久文（2013）則把我國分為五大經(jīng)濟(jì)區(qū)域，研究了不同地區(qū)的金融加速器效應(yīng)特征和不同經(jīng)濟(jì)區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的關(guān)系。結(jié)果表明我國的金融加速器效應(yīng)存在著明顯的區(qū)域特征，這是由于不同地區(qū)的政策和市場化程度所決定的，并且區(qū)域之間產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移影響著金融加速器效應(yīng)的演化。耿葉萌、呂?。?014）《基于時(shí)間序列模型的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)實(shí)證分析》中就指出針對居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的趨勢性和季節(jié)性，運(yùn)用時(shí)間序列模型分析預(yù)測，不僅可以更好地了解我國的消費(fèi)需求情況，而且能夠?yàn)檎盐瘴磥淼慕?jīng)濟(jì)趨勢并制定相應(yīng)的政策措施提供重要的依據(jù)。王志堅(jiān)、王斌會(huì)（2014）的《ARMA模型的穩(wěn)健識(shí)別及實(shí)證分析》中也對ARMA模型的可行性和準(zhǔn)確性作了精確的分析。

三、“金融加速器”模型理論及其在我國農(nóng)村環(huán)境下傳導(dǎo)機(jī)制的說明

為了研究“金融加速器”作用下農(nóng)村主要金融機(jī)構(gòu)受外部沖擊后的影響程度，需要建立一個(gè)農(nóng)村特定條件下的四部門經(jīng)濟(jì)模型――家戶、企業(yè)、銀行（金融中介）以及政府的基本經(jīng)濟(jì)框架，本文選擇的研究地區(qū)為云南省巧家縣、大關(guān)縣、永仁縣等部分具有典型代表性地區(qū)的農(nóng)信社為模型中農(nóng)信社的代表，而零售部門企業(yè)選自當(dāng)?shù)匾恍┩辽灵L的地方企業(yè)為代表?！敖鹑诩铀倨鳌钡男?yīng)通常通過幾個(gè)渠道來實(shí)現(xiàn)：一是通過當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的現(xiàn)金流進(jìn)行傳導(dǎo)，包括政府部門財(cái)政和貨幣政策的實(shí)施，從而道德名義利率的上升減少經(jīng)濟(jì)的總產(chǎn)出，降低了企業(yè)的現(xiàn)金流，企業(yè)自身內(nèi)部的資金結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，此時(shí)要想保證投資水平的不變就必須增加對外融資的數(shù)額，根據(jù)國際通用的信用評級辦法，這些企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)必然上升，農(nóng)信社為了避免風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提高借貸的成本，這就是現(xiàn)在所謂的“借款難”的問題，這就進(jìn)一步增加了下一期的投資產(chǎn)出收入以及現(xiàn)金。如表1是人民銀行統(tǒng)計(jì)處關(guān)于云南八個(gè)農(nóng)村信用社2014年2月的借款數(shù)據(jù)：

由圖中可看出存款數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款數(shù)量，這看似是一種“金融太平”的現(xiàn)象，但是這只是一種假象，因?yàn)榇婵钜恢狈旁阢y行，結(jié)合現(xiàn)在日益嚴(yán)重的通貨膨脹，企業(yè)以及個(gè)體的資產(chǎn)是在蒸發(fā)的，我們再來看一下這八個(gè)縣在2013年12月存貸款數(shù)據(jù)（表2），除了個(gè)別地區(qū)縣鄉(xiāng)，存款減少貸款卻是增加的，也就是說在這兩個(gè)月過程中，現(xiàn)金流不斷從信用社轉(zhuǎn)移到了外部，這也就是金融加速器在其中作用，投融資不斷地增加只會(huì)造成更多的成本。

現(xiàn)在在對金融加速器有一定了解的情況下，我們來建立一個(gè)宏觀的四部門家庭、銀行、企業(yè)和政府的基本經(jīng)濟(jì)框架。其中以上數(shù)據(jù)中的存貸款來源只發(fā)生在企業(yè)之間，而零售部門的存在只是為了說明價(jià)格變動(dòng)的關(guān)系。

四、ARMA模型的建立

ARMA模型是時(shí)間序列的分析重要方法，我們用ARMA模型對中國農(nóng)村CPI數(shù)據(jù)進(jìn)行研究并且作出預(yù)測，考察中國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況和變化趨勢。

使用EViews軟件對2000年1月到2014年3月的中國農(nóng)村CPI月度數(shù)據(jù)構(gòu)成的時(shí)間序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。

由圖1、表3可以看出ADF檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量大于臨界值，所以模型非平穩(wěn)，所以需要對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行一階差分處理。

如表4所示進(jìn)行一階差分后，1%、5%、10%的置信區(qū)間下ADF檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量均小于臨界值，所以差分后的時(shí)間序列是平穩(wěn)的，可以對其進(jìn)行建模。

圖2是一階差分序列自相關(guān)圖和偏自相關(guān)圖。由于經(jīng)濟(jì)變量一般都為1階或2階ARMA模型，所以我們可以嘗試建立ARMA（1，1）、ARMA（1，2）、ARMA（2，1）、ARMA（2，2）四種模型進(jìn)行比較，選取其中擬合度最優(yōu)的一個(gè)模型。

由表5得知經(jīng)過調(diào)整后得出ARMA（1，1）模型為最優(yōu)。常數(shù)項(xiàng)c的p值過大，應(yīng)該省略。又因?yàn)槭∪值之后AIC更小，所以模型更為精準(zhǔn)可靠，最終確立ARMA（1，1）的數(shù)學(xué)方程為預(yù)測后2014年4月與五月的農(nóng)村地區(qū)CPI的值分別為102.0687和102.0449與現(xiàn)實(shí)CPI數(shù)據(jù)誤差小于1%，所以模型十分精確。由此看出，中國農(nóng)村CPI在平穩(wěn)中向上攀升的趨勢。則當(dāng)局應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注CPI的走勢，防止過度的通貨膨脹造成的經(jīng)濟(jì)過渡波動(dòng)。

五、結(jié)論及完善我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的對策

（一）完善農(nóng)村地區(qū)的征信體系，使信息不對稱的程度相對減弱

征信體系是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的必然產(chǎn)物，是與征信活動(dòng)相關(guān)的法律制度、組織機(jī)構(gòu)和市場管理等共同構(gòu)成的一個(gè)有機(jī)融合的體系，為借貸市場進(jìn)行信息方面的服務(wù)。根據(jù)金融加速器理論，經(jīng)濟(jì)市場的波動(dòng)是由于借貸市場上的信息不對稱所導(dǎo)致的，那么減弱信息不對稱的程度可以為借貸雙方減少摩擦，降低相應(yīng)的交易費(fèi)用。并且可以在外部經(jīng)濟(jì)不利的沖擊時(shí)，貸款人能夠根據(jù)借款人的信用情況，比較準(zhǔn)確的了解其公司經(jīng)營狀況和資產(chǎn)負(fù)債的狀況從而對其進(jìn)行合理的貸款發(fā)放，避免借款人在不利的外部沖擊下籌資困難，降低經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)程度。則，減弱信息不對稱的程度可以避免經(jīng)濟(jì)的過度波動(dòng)，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可以長時(shí)期的平穩(wěn)增長。完善農(nóng)村地區(qū)的征信系統(tǒng)，樹立正確的征信文化具有重要的意義。要使征信業(yè)務(wù)制度規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)制度規(guī)范，征信人員制度規(guī)范，這是使征信系統(tǒng)完善和業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有力保障。

（二）構(gòu)建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的預(yù)警機(jī)制

通過ARMA模型，我們可以預(yù)測未來的CPI數(shù)據(jù)，而用來反映居民消費(fèi)的變化情況和運(yùn)動(dòng)趨勢，并且可以了解到通貨膨脹或者通貨緊縮的相對程度。為了避免農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)下滑，我們可以通過ARMA模型進(jìn)行預(yù)測。根據(jù)金融加速器理論，當(dāng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)面臨不利的情況時(shí)，當(dāng)局可以運(yùn)用貨幣政策或者財(cái)政政策對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)?？梢约哟髮杩钊说慕杩铑~度和對居民進(jìn)行鼓勵(lì)消費(fèi)，以此來保證農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。

（三）完善金融市場和金融產(chǎn)品

統(tǒng)籌建立適度競爭的、多層次農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)農(nóng)村信用社的管理，規(guī)范農(nóng)村信用社的管理體制及保持農(nóng)信社獨(dú)立法人地位總體穩(wěn)定，從而促進(jìn)其在農(nóng)村金融中的調(diào)控作用，增強(qiáng)農(nóng)村金融在抵御外來風(fēng)險(xiǎn)時(shí)自身所能發(fā)揮的作用，更好地運(yùn)用農(nóng)村信用社貼近基層、貼近農(nóng)戶的“三農(nóng)”服務(wù)主力軍作用。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)和農(nóng)民收入水平提高，農(nóng)村金融需求將會(huì)不斷擴(kuò)大，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式也需隨之不斷改進(jìn)和創(chuàng)新。最后，堅(jiān)持推進(jìn)并不斷完善農(nóng)村的金融市場。逐步改變目前農(nóng)村金融市場的單一融資模式，縮小農(nóng)村金融和城市金融之間的巨大鴻溝，擴(kuò)展直接融資在其中所占的比重，探索中小企業(yè)集合發(fā)債、上市等資本市場融資渠道。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)的期貨市場和衍生產(chǎn)品市場，增加農(nóng)產(chǎn)品品種數(shù)目，合理有效地發(fā)揮期貨市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，減弱農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)和銷售過程中由于市場所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外應(yīng)該加大力度完善農(nóng)業(yè)方面的保險(xiǎn)體系，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種，探索發(fā)展出農(nóng)村信貸和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相互結(jié)合緊密聯(lián)系的銀?；?dòng)機(jī)制，不斷探索發(fā)展新的模式并形成比較完善的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

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第4篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞　金融危機(jī)；富余勞動(dòng)力；轉(zhuǎn)移

作者簡介　張公信(1963－)，男，河南工業(yè)大學(xué)法學(xué)院副教授。(河南鄭州　450001)

本文是2008年河南省政府決策研究招標(biāo)課題(項(xiàng)目編號B107)及河南工業(yè)大學(xué)?；痦?xiàng)目(項(xiàng)目編號07XSK004)部分成果。

河南是個(gè)農(nóng)業(yè)大省、人口大省，農(nóng)村富裕勞動(dòng)力規(guī)模巨大。隨著金融危機(jī)在全球的蔓延，對河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力的規(guī)模以及轉(zhuǎn)移產(chǎn)生一系列巨大的影響。本文在分析金融危機(jī)背景下河南農(nóng)村富裕勞動(dòng)力基本狀況的基礎(chǔ)上，對這一現(xiàn)象的加劇原因及解決措施做一些淺顯的探討。

一、河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力現(xiàn)狀

河南是全國人口最多的省份之一，人口9869萬(2007年底)，其中農(nóng)業(yè)人口6774萬，占全省常住人口的69.35％。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家拉格納-納克斯的解釋，農(nóng)村富余勞動(dòng)力是指那部分可以從農(nóng)業(yè)部門抽走，而又不影響農(nóng)業(yè)總產(chǎn)量的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)人口。河南農(nóng)村實(shí)際有勞動(dòng)力4725萬，其中從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者1500萬，富余勞動(dòng)力近3200萬人。農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模過大，是河南面臨的一個(gè)世紀(jì)難題。

改革開放以來，伴隨著廣大農(nóng)民進(jìn)廠、進(jìn)城的腳步，河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移取得了可喜的成績。截止2007年底，全省轉(zhuǎn)移的農(nóng)村勞動(dòng)力達(dá)1974萬人，同比增長228萬人。輸出到外省達(dá)1199萬人，省內(nèi)轉(zhuǎn)移770萬人，境外就業(yè)4.8萬人。然而，今年以來由于受到世界金融危機(jī)和歐美經(jīng)濟(jì)衰退的影響，東南沿海大批中小企業(yè)紛紛破產(chǎn)或倒閉，農(nóng)民工成為首當(dāng)其沖受到?jīng)_擊的群體，許多農(nóng)民工失去工作，被迫返鄉(xiāng)，河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力的規(guī)模在一定時(shí)間內(nèi)將會(huì)不斷增加。據(jù)河南省勞動(dòng)和社會(huì)保障、統(tǒng)計(jì)部門的調(diào)查，春節(jié)前全省返鄉(xiāng)農(nóng)民工已達(dá)950多萬人，其中，從省外返回660多萬人。

二、金融危機(jī)背景下河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力增多的原因分析

1　金融危機(jī)背景下大量企業(yè)倒閉、停產(chǎn)，促使河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模增大。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)的對外依存度逐步提高，現(xiàn)在已高達(dá)40％以上。正因?yàn)檫@一原因，此次金融危機(jī)的爆發(fā)及蔓延也嚴(yán)重地沖擊到了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)顯示，2008年9月份。國內(nèi)GDP增速多年來首度回落至1位數(shù)。同期，傳統(tǒng)大宗商品出口大多增幅回落。其中，服裝及衣著附件出口比去年同期下降了21.2％，鞋類出口回落1.7％，塑料制品出口回落8.4％。與此相聯(lián)系的直接反應(yīng)是企業(yè)大量出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)，甚至引發(fā)倒閉。

而東部沿海地區(qū)又是河南農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的主要區(qū)域。據(jù)資料表明，河南省農(nóng)村流出省外的勞動(dòng)力呈由東向西遞減趨勢，轉(zhuǎn)移到東部地區(qū)的占78.87％。金融危機(jī)背景下，沿海地區(qū)大量企業(yè)倒閉，勢必會(huì)使河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模因農(nóng)民工的回流而加劇。據(jù)河南省勞動(dòng)保障廳有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2008年12月20日，河南省回流農(nóng)民工已達(dá)377萬，其中受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響回流人數(shù)占總數(shù)的60％。由此可見，河南農(nóng)民工又是就業(yè)問題上受沖擊的最主要群體。

2　金融危機(jī)背景下南方各地區(qū)“雙轉(zhuǎn)移”政策的實(shí)施與推進(jìn)，進(jìn)一步加劇河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模。農(nóng)民工回流的增多，不僅是受金融危機(jī)下企業(yè)倒閉的影響，與沿海地區(qū)在金融危機(jī)下加速推行的“雙轉(zhuǎn)移”政策也不無關(guān)系。所謂“雙轉(zhuǎn)移”，這是廣東創(chuàng)造性地提出的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的統(tǒng)稱。即讓勞動(dòng)密集型的產(chǎn)業(yè)向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，讓農(nóng)村勞動(dòng)力向流出地轉(zhuǎn)移。現(xiàn)在已成為廣東、江蘇等沿海省市的重要戰(zhàn)略選擇。隨著沿海地區(qū)實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，本地經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)升級，通過更新設(shè)備提高自動(dòng)化水平，“這毫無疑問意味著機(jī)器對人的大規(guī)模替代”。

作為農(nóng)村富余勞動(dòng)力輸出大省的河南來講，由于河南位于中部平原，以現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平，1000萬農(nóng)村勞動(dòng)力從事農(nóng)業(yè)已經(jīng)足夠。農(nóng)村目前仍有1100萬的富余勞動(dòng)力，按河南現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)規(guī)模很難悉數(shù)吸納。在“雙轉(zhuǎn)移”的背景下，只能不斷增大農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模。

3　金融危機(jī)背景下城市下崗工人、等待就業(yè)的畢業(yè)生、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力進(jìn)城三碰頭局面的影響。金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)的沖擊有一個(gè)逐步蔓延的過程。隨著對沿海地區(qū)影響的進(jìn)一步加深，對內(nèi)地外向型經(jīng)濟(jì)及相關(guān)的企業(yè)的沖擊也越來越大。造成內(nèi)地企業(yè)也出現(xiàn)了部分停產(chǎn)或萎縮，對勞動(dòng)力吸納能力減少。2008年，全國高校畢業(yè)生人數(shù)將達(dá)到559萬人，比2007年增加64萬人。預(yù)計(jì)2009年將突破600萬人。形成了城市下崗工人、等待就業(yè)的畢業(yè)生、農(nóng)村富余勞動(dòng)力進(jìn)城三碰頭局面。這一現(xiàn)象在河南更為突出，從而使本身很窄的就業(yè)渠道變得更窄，部分從農(nóng)村轉(zhuǎn)移出去的勞動(dòng)力又回到農(nóng)村，在一定程度上又給農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移增加了難度。

三、金融危機(jī)背景下促進(jìn)河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的對策

金融危機(jī)背景下河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力規(guī)模越來越大，能否有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移問題，這不僅是關(guān)系到社會(huì)能否保持穩(wěn)定的大事，也是關(guān)系到新時(shí)期民生問題的大事。在當(dāng)前的條件下，促進(jìn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力的有效轉(zhuǎn)移，要抓住以下幾個(gè)方面。

1　加大對現(xiàn)有中小企業(yè)的扶持和支持力度，通過“保企業(yè)”來“穩(wěn)就業(yè)”

從世界范圍來看，中小企業(yè)一直是創(chuàng)造就業(yè)的主力軍。小企業(yè)的就業(yè)容量和就業(yè)彈性，都明顯高于大型企業(yè)。在美國，2／3的就業(yè)崗位是由小企業(yè)創(chuàng)造的，在10個(gè)主要就業(yè)行業(yè)中有7個(gè)行業(yè)是小企業(yè)占主導(dǎo)地位。在我國，同樣的投資額，用于工業(yè)小企業(yè)所提供的就業(yè)崗位是用于工業(yè)大企業(yè)的5倍多；生產(chǎn)同樣的產(chǎn)值，小型工業(yè)企業(yè)使用的勞動(dòng)力為大型工業(yè)企業(yè)的1.9倍。

河南地處中原，雖然現(xiàn)有的中小企業(yè)中外向型企業(yè)較少，受世界金融危機(jī)的直接影響相對較小。然而隨著我國經(jīng)濟(jì)增速的放緩，河南中小企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢同樣不容樂觀。一份來自河南中小企業(yè)服務(wù)局的調(diào)查報(bào)告顯示，雖然全省中小企業(yè)繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展的態(tài)勢，運(yùn)行質(zhì)量較好，但也出現(xiàn)了一些新的情況，企業(yè)生產(chǎn)增速下滑明顯，停產(chǎn)、半停產(chǎn)、倒閉企業(yè)增多。

2　培育河南新的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，擴(kuò)大河南自身消化富余勞動(dòng)力的能力

(1)發(fā)揮政府的作用，培育河南新的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。企業(yè)是就業(yè)崗位的創(chuàng)造者，只有增加企業(yè)數(shù)量，才能增加勞動(dòng)力需求，才能擴(kuò)大就業(yè)的容量。

河南作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的一定階段內(nèi)，通過輸出農(nóng)村富余勞動(dòng)力的辦法“借雞生蛋”，不失為一種良策。而金融危機(jī)背景下，原輸

入地區(qū)企業(yè)的大量停產(chǎn)、倒閉，這些地區(qū)“雙轉(zhuǎn)移”政策的實(shí)施，大量農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)已成不爭之實(shí)，而且這一現(xiàn)象將不會(huì)在短時(shí)間有根本性的改變。因此，發(fā)揮各級政府的作用，培育和發(fā)展河南新的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，可以有效地?cái)U(kuò)大農(nóng)村勞動(dòng)力的就業(yè)渠道，相應(yīng)地增強(qiáng)河南自身消化富余勞動(dòng)力的能力，對于轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力會(huì)有顯著的作用。

(2)激發(fā)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)積極性，實(shí)現(xiàn)就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè)。就業(yè)是民生之本，創(chuàng)業(yè)是就業(yè)之源?！皬母旧险f，解決中國就業(yè)問題的關(guān)鍵是創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，一個(gè)人創(chuàng)業(yè)不僅創(chuàng)造自己的就業(yè)崗位，而且能夠創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位來帶動(dòng)更多的人就業(yè)。”黨的十七大曾提出，我國要“適時(shí)擴(kuò)大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。”“完善支持自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)政策，加強(qiáng)就業(yè)觀念教育，使更多勞動(dòng)者成為創(chuàng)業(yè)者?！蓖怀鰪?qiáng)調(diào)了創(chuàng)業(yè)就業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)中的指向性和傾向性。

近期受國際金融危機(jī)的影響，沿海地區(qū)一些企業(yè)虧損倒閉或大規(guī)模裁員，導(dǎo)致大批農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)。然而，我們還應(yīng)該看到，這些返鄉(xiāng)農(nóng)民工中，有部分人長期在外工作，擁有一定的資金積累、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；掌握著一些市場信息和生產(chǎn)技術(shù)；學(xué)會(huì)一些管理經(jīng)驗(yàn)；更有一部分人懷有返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的激情。因此，河南應(yīng)該充分發(fā)揮返鄉(xiāng)農(nóng)民工的優(yōu)勢，鼓勵(lì)和引導(dǎo)他們自主創(chuàng)業(yè)，要通過創(chuàng)業(yè)來拓寬就業(yè)領(lǐng)域、擴(kuò)大就業(yè)崗位。

3　抓住“雙轉(zhuǎn)移”契機(jī)，發(fā)展適合當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)密集型企業(yè)，增加對勞動(dòng)力的吸納力

發(fā)展資本和技術(shù)密集型高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，不斷提高企業(yè)技術(shù)含量這的確是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢。從長遠(yuǎn)來看，這對于降低成本、提高效率，提高企業(yè)的競爭力無疑是最佳的選擇。

由于勞動(dòng)密集型與資本密集型各自代表著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階梯，同時(shí)，由于我省社會(huì)生產(chǎn)力水平還存在著多層次，現(xiàn)在還沒有發(fā)展到依靠資本、技術(shù)密集型企業(yè)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段。這就決定著今后一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，對就業(yè)有著極大貢獻(xiàn)的勞動(dòng)密集型企業(yè)還應(yīng)長期存在。在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，河南的產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級以及經(jīng)濟(jì)體制改革等各項(xiàng)戰(zhàn)略措施，應(yīng)當(dāng)有利于充分發(fā)揮本省勞動(dòng)力資源豐富的比較優(yōu)勢，進(jìn)一步強(qiáng)化就業(yè)優(yōu)先理念，或自主發(fā)展，或抓住沿海地區(qū)“雙轉(zhuǎn)移”的契機(jī)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)承接轉(zhuǎn)移，發(fā)展既能解決大量人員就業(yè)，又有發(fā)展前景的勞動(dòng)密集型企業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。

4　加強(qiáng)對農(nóng)民工的職業(yè)培訓(xùn)，提高河南農(nóng)村富余勞動(dòng)力省外轉(zhuǎn)移的整體競爭力。

農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移說到底還是“轉(zhuǎn)移農(nóng)民”的問題，而農(nóng)民能否轉(zhuǎn)移成功，歸根到底取決于農(nóng)民自身的素質(zhì)。據(jù)有關(guān)資料顯示，我省原來轉(zhuǎn)移的勞動(dòng)力中，小學(xué)文化程度占1.16％，初中文化程度占72.95％，也就是說初中級以下的占到了84.1％，正是由于這些問題使我省農(nóng)民工在和其他省份農(nóng)民工的競爭中處于不利地位。特別是當(dāng)前，隨著金融危機(jī)的蔓延，我國經(jīng)濟(jì)增長開始放緩，不少企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，加上沿海地區(qū)“雙轉(zhuǎn)移”政策的實(shí)施，必將導(dǎo)致這些企業(yè)對傳統(tǒng)勞動(dòng)力的用工必將減少，勞動(dòng)力競爭將更加激烈。

5　加快農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐，提高農(nóng)村小城鎮(zhèn)容納富余勞動(dòng)力的能力。

黨的十七大報(bào)告明確指出：“走中國特色城鎮(zhèn)化道路，按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、布局合理、節(jié)約土地、功能完善、以大帶小的原則，促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展?！行蜣D(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力?！笔叽髨?bào)告為我們解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移問題指明了方向――大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化?！皼]有城鎮(zhèn)化，農(nóng)村富余勞動(dòng)力就不能大量轉(zhuǎn)移出來”，而小城鎮(zhèn)分布廣、數(shù)量大、增長活躍，安置農(nóng)村富余勞動(dòng)力的潛力巨大。

2002年以來，河南城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐加快，成效顯著，2006年，全省城鎮(zhèn)化率已達(dá)為32.6％。但總體城市化水平不高，仍然低于全國平均水平11.4個(gè)百分點(diǎn)。因此，進(jìn)一步貫徹落實(shí)國務(wù)院制定的“嚴(yán)格控制城市規(guī)模、合理發(fā)展中等城市、積極發(fā)展小城鎮(zhèn)”的城鎮(zhèn)化發(fā)展方針，加快河南城鎮(zhèn)尤其是小城鎮(zhèn)建設(shè)，滿足鄉(xiāng)村人口城市化需求，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的根本途徑。

6　完善就業(yè)信息服務(wù)體系，提供真實(shí)、有效信息指導(dǎo)。

第5篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;生態(tài)環(huán)境;研究視角

一、金融效率視角

研究金融效率視角下如何優(yōu)化我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，目的是在了解兩者相互作用機(jī)制的基礎(chǔ)上，以此尋求我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的路徑與方向，促進(jìn)農(nóng)村金融效率的提高，以進(jìn)一步促進(jìn)“三農(nóng)”的發(fā)展。

因金融生態(tài)這一概念是國內(nèi)首創(chuàng)，對于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化問題，國內(nèi)研究成果相對較多，國外一些相關(guān)文獻(xiàn)中只是鮮有涉及。

1.國內(nèi)研究概述

國內(nèi)學(xué)者如周小川、蘇寧、黎和貴等，從全國范圍和不同區(qū)域的層面、從理論和實(shí)證等多種角度對金融生態(tài)環(huán)境及其優(yōu)化展開了研究。研究內(nèi)容主要是造成農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境無效率的原因及其表現(xiàn)，并提出了相應(yīng)的完善措施。原因主要體現(xiàn)在政府行政干預(yù)、法制不完善、缺乏誠信，因此對應(yīng)的完善措施是明確劃分政府和市場的關(guān)系、建立良好的法制體系、加強(qiáng)監(jiān)管提高誠信意識(shí)。最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融環(huán)境的穩(wěn)定提高。

2.國外研究概述

國外學(xué)者通過研究得出金融生態(tài)環(huán)境與金融效率關(guān)系的觀點(diǎn)時(shí)（因?yàn)檠芯枯^少），也提出了相應(yīng)的改善金融生態(tài)環(huán)境，提高金融效率的對策，諸如完善金融法律制度，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)私有化、減少政府對金融部門的干預(yù)、建立完善的社會(huì)信用機(jī)制等等。

二、功能視角

近年來，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，研究金融問題應(yīng)該系統(tǒng)性地、整體性地把金融機(jī)構(gòu)和金融市場都納入到金融體系之中，對系統(tǒng)整體進(jìn)行改造，而在改造之前必須要預(yù)先了解它的功能。只有準(zhǔn)確分析了解了金融功能之后，才能更好的為我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提供理論支撐。

1.國內(nèi)研究概述

在理論研究方面，國內(nèi)運(yùn)用“功能觀”研究我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的文獻(xiàn)并不多。主要的研究學(xué)者有唐志道、李喜梅、鄧奇志等，這些學(xué)者的主要觀點(diǎn)是以金融功能觀為理論指導(dǎo)，注重間接功能與直接功能的協(xié)調(diào)，顯功能和隱功能的比較分析。最終以一個(gè)全新的視角提出了優(yōu)化我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的路徑。

2.國外研究概述

1993年，美國金融學(xué)教授默頓（R. Merton）和博迪（Z. Bodie）首次提出了基于金融市場和金融中介功能觀點(diǎn)的金融體系改革理論，即“功能觀點(diǎn)”，1993年之后又進(jìn)行了進(jìn)一步的研究，主要體現(xiàn)在《全球金融體系：功能觀點(diǎn)》（1995）―書中。默頓和博迪在兩個(gè)基本假設(shè)的前提下，提出了金融體系的基本功能：在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)資源;儲(chǔ)備或聚集資源或分割股份;清算和支付結(jié)算;管理風(fēng)險(xiǎn);提供價(jià)格信息;解決激勵(lì)問題。之后，1993年，金（King）和萊文（Levine）也從金融功能角度探索了一種既包含發(fā)達(dá)國家又包含發(fā)展中國家的一般金融發(fā)展理論，并研究了全要素生產(chǎn)力的作用機(jī)制。1997年，萊文提出金融系統(tǒng)具有資源配置、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、實(shí)施企業(yè)監(jiān)控、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、便利商品、勞務(wù)和合約交換這五種功能。

三、征信視角

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接影響著農(nóng)村金融能否促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。從征信的視角來看我國農(nóng)村的金融生態(tài)環(huán)境，當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境還不理想，表現(xiàn)在征信系統(tǒng)不健全、失信懲戒機(jī)制的缺位和法律體系的不完善。所以，從征信視角分析對于我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化具有重要的理論借鑒意義。

1.關(guān)于農(nóng)村金融生態(tài)的研究概述

研究農(nóng)村的金融生態(tài)，首先我們要了解金融生態(tài)。關(guān)于金融生態(tài)，目前理論界有不同的看法，其原因主要是分析視角不同。歸納起來有以下四種：一是生態(tài)學(xué)的視角;二是多因素論的視角;三是仿生學(xué)的視角;四是系統(tǒng)論的視角。

在對金融生態(tài)研究的基礎(chǔ)上，許多學(xué)者結(jié)合農(nóng)村發(fā)展的特殊性對農(nóng)村金融生態(tài)進(jìn)行了進(jìn)一步的研究。如金才鑫、謝升峰等，他們認(rèn)為農(nóng)村金融生態(tài)是由農(nóng)村金融主體（包含農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)的生產(chǎn)者或供給者，如農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)）及其賴以生存的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境（包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)村法治建設(shè)、鄉(xiāng)村文化）構(gòu)成的，相互依存，相互影響。

2.關(guān)于農(nóng)戶信用度及農(nóng)村征信體系的研究概述

農(nóng)村征信體系的建立應(yīng)在對農(nóng)戶信用度的正確認(rèn)識(shí)上。目前理論界關(guān)于農(nóng)村信用度的研究存在兩個(gè)極端：一部分人認(rèn)為，農(nóng)民具有很強(qiáng)的信用度，農(nóng)村信用環(huán)境具有天然和傳統(tǒng)的有利條件。相反，另一種觀點(diǎn)卻認(rèn)為，農(nóng)戶屬于低收入群體，這類人群在信貸活動(dòng)中沒有可供抵押的資產(chǎn)，游離于“抵押”這一制度約束之外，因此必然是不守信用的。盡管關(guān)于現(xiàn)在農(nóng)村信用度處于何種水平的研究尚存在爭議，但目前，學(xué)者們的研究已在以下兩方面達(dá)成了共識(shí)：一是征信制度缺失以及由此而引起了信貸市場交易效率的低下;二是農(nóng)戶征信制度的缺失對已成為制約農(nóng)戶融資的瓶頸。國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村征信體系建設(shè)的研究成果也主要涉及兩方面：一是農(nóng)村征信體系的指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)，以層次分析法和模糊數(shù)學(xué)方法為代表;二是農(nóng)村征信體系建設(shè)的政策建議，包括強(qiáng)化政府信用，信用法制建設(shè)和信用意識(shí)宣傳等。

四、總結(jié)評價(jià)

以金融效率視角分析我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究概述，現(xiàn)有研究成果是孤立的研究農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、研究金融效率、從單一角度研究金融生態(tài)環(huán)境與金融效率的關(guān)系、對兩者相關(guān)性的研究是片面的，沒有立足于研究和改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境以提高農(nóng)村金融效率，并以此促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)質(zhì)的增長，特別是對于十分脆弱的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與低效率的農(nóng)村金融兩者的內(nèi)在聯(lián)系的研究嚴(yán)重不足，對以效率為目標(biāo)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的路徑選擇也沒有給出一個(gè)相對科學(xué)的方向，更沒有形成完整的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的理論支撐和政策實(shí)施體系。

以功能視角分析我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究概述，國內(nèi)外學(xué)者的研究重點(diǎn)集中于以金融功能觀為理論指導(dǎo)，使我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境實(shí)現(xiàn)間接金融與直接金融相協(xié)調(diào)，并細(xì)致分析了顯功能與隱功能各自的性質(zhì)和實(shí)現(xiàn)方式。但是，國內(nèi)外學(xué)者的分析研究都沒有明確給出優(yōu)化我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的路徑選擇，有待于今后為我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化提出強(qiáng)有力的理論支撐和可實(shí)施政策建議。

以征信視角分析我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究概述，國內(nèi)學(xué)者比較深入地對金融生態(tài)環(huán)境存在的問題和征信存在的問題進(jìn)行了分析研究，但現(xiàn)有研究較少涉及到農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，研究深度有待深化、廣度有待拓展?；诖?，以后我們的研究方向應(yīng)該基于征信視角對我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行深入細(xì)致的分析，以解決以征信為視角考慮的我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境存在的問題，并提出相應(yīng)的解決措施，以更好的優(yōu)化我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

綜上所述，我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化不是一朝一夕的事情，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化應(yīng)以功能視角為前提、金融效率視角為核心、征信視角為補(bǔ)充。在充分深化研究我國農(nóng)村金融功能的基礎(chǔ)上，為我們解答為什么要優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境提供必要的理論依據(jù)，是要用更健康的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境為農(nóng)村金融功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，更好的促進(jìn)“三農(nóng)”的發(fā)展。以金融效率視角為核心，是以農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化的目標(biāo)是要更好的提高農(nóng)村金融的效率，以高效率的水平為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。以征信視角為補(bǔ)充，是要解決農(nóng)村信貸市場效率低下和農(nóng)戶征信制度的缺失問題，從而為農(nóng)村金融的良好有序發(fā)展創(chuàng)造最佳的外部環(huán)境。所以，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化不是一個(gè)單一的過程，應(yīng)該把這一問題放入一個(gè)系統(tǒng)之中，以更加條理、系統(tǒng)的研究方法去優(yōu)化我國的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 李喜梅.基于功能視角的我國農(nóng)村金融發(fā)展研究[M].中國金融出版社.

第6篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞: 農(nóng)村金融;金融抑制;經(jīng)濟(jì)發(fā)展

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心?！叭r(nóng)”問題一直是全黨工作的重中之重,但是目前,我國農(nóng)村領(lǐng)域普遍存在著金融抑制現(xiàn)象,金融服務(wù)難以滿足“三農(nóng)”發(fā)展的需要。農(nóng)村金融抑制是怎樣形成的?如何消除它對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸約束?已引起了決策界和學(xué)術(shù)界的高度關(guān)注。

目前,中國農(nóng)村金融問題的理論研究已經(jīng)取得較為豐富的成果,針對于農(nóng)村金融抑制問題的研究也積累了大量的研究文獻(xiàn)。本文從研究的不同角度對相關(guān)文獻(xiàn)加以梳理,旨在對中國農(nóng)村金融抑制問題研究的成果作一個(gè)透徹的了解,并對此研究的角度作簡要評價(jià),為中國農(nóng)村金融抑制問題的進(jìn)一步深入研究提供思路方向。

一、我國存在農(nóng)村金融抑制

最早提出金融抑制理論的是美國的經(jīng)濟(jì)學(xué)家愛德華?肖和羅納德?麥金農(nóng)(1973),他們深入的研究了發(fā)展中國家金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的相互關(guān)系,集中研究貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系,從而提出了“金融抑制”理論。

國內(nèi)一些學(xué)者沿著相同的思路對中國農(nóng)村金融抑制進(jìn)行了分析研究,認(rèn)為中國農(nóng)村存在嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象。大量研究認(rèn)為我國農(nóng)村金融抑制有三種表現(xiàn)形式:一是供給型金融抑制。二是需求型金融抑制。三是供需結(jié)構(gòu)型金融抑制(王國華、,2006)。

在以上三種類型的金融抑制中,供給型金融抑制起著主導(dǎo)作用,其它兩種形式的金融抑制處于從屬地位(何志雄,2003)。這是因?yàn)?首先,按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律,先滿足量的要求,然后才有質(zhì)的提高。因此,只有在緩解供給型金融抑制的基礎(chǔ)上,才會(huì)考慮需求的增加與需求的多樣性問題。其次,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段,金融“供給領(lǐng)先”模式已為許多國家,特別為東亞國家的發(fā)展所證實(shí)。第三,供給型金融抑制有時(shí)也會(huì)以需求型等金融抑制的形式出現(xiàn)(曾芳芳,2006)。

那么,我國農(nóng)戶金融抑制的程度究竟有多大呢?李銳、朱喜(2007),通過biprobit和match模型定量的回答了這個(gè)問題,分析得出我國當(dāng)前農(nóng)戶的金融抑制程度約為70.92%,與其他發(fā)展中國家相比,我國農(nóng)戶的金融抑制程度相當(dāng)嚴(yán)重。因此研究農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的原因以及對此提出解除其抑制的政策建議顯得十分必要。

二、我國農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的原因

(一)從供給角度來分析農(nóng)村金融抑制的成因

對于我國農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的原因,其中多數(shù)研究沿襲了西方金融抑制理論傳統(tǒng),從金融供給的角度出發(fā)來研究,認(rèn)為其產(chǎn)生的主要原因是正規(guī)金融部門對農(nóng)戶貸款資金供給有限,及金融服務(wù)項(xiàng)目不足。按照謝平(2001)的觀點(diǎn),“供給會(huì)自行創(chuàng)造需求”的薩伊定律在農(nóng)村金融中會(huì)發(fā)揮作用。

任偉(2006)認(rèn)為,我國當(dāng)前農(nóng)村存在明顯的金融抑制問題。由于我國城鄉(xiāng)二元的金融體系使得我國農(nóng)村金融市場和城市金融市場從一開始就是一個(gè)割裂的市場。在這個(gè)市場里面資金流動(dòng)是不暢的,甚至可以說是一個(gè)從農(nóng)村向城市輸送資金的單向流動(dòng)的金融市場。這種金融市場的組織制度安排使得“三農(nóng)”問題的解決面臨資金嚴(yán)重不足的困難。因此農(nóng)村金融市場的根本問題是一個(gè)如何增加農(nóng)村金融服務(wù)供給制度的問題。

然而,以上分析和研究是在理論的層次上展開的,對實(shí)際的解說和操作可能不具有明顯的有效性,從案例研究中才可增加其可信性。在此基礎(chǔ)上,曾芳芳(2006)以重慶農(nóng)村為例,認(rèn)為重慶這種存款需求和規(guī)模均較小的欠發(fā)達(dá)地區(qū),表面上看是金融有效需求不足,其實(shí)質(zhì)卻是金融供給類型不對,從根本上講是金融供給的總量不足。

那洪生,周慶海(2004),則從我國農(nóng)村金融抑制的具體表現(xiàn)分析,我國當(dāng)前農(nóng)村存在的金融抑制屬于典型的供給型金融抑制,并指出造成農(nóng)村金融抑制的主要原因在于制度供給不足,亦即不適當(dāng)?shù)闹贫劝才拧?/p>

實(shí)際上,以上學(xué)者都只是從制度供給不足或資金供給不足單方面來分析農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的原因,只強(qiáng)調(diào)其中一方面而提出的原因必然是不全面,不完善的。因此,在此基礎(chǔ)上,馬曉河、藍(lán)海濤(2003),結(jié)合雙重的供給不足,并通過進(jìn)一步考察發(fā)現(xiàn),制度和資金雙重供給不足的根本原因在于我國長期執(zhí)行的是城市和工業(yè)優(yōu)先發(fā)展的傳統(tǒng)工業(yè)化戰(zhàn)略。

但如果僅從供給角度分析金融抑制,必然有這樣一個(gè)前提,即農(nóng)村的金融需求彈性是無限大的,也就是說,只要有足夠的金融供給必然能產(chǎn)生相應(yīng)的需求,達(dá)到供需自然平衡。但現(xiàn)實(shí)情況并非如此,當(dāng)前我國農(nóng)村還存在明顯的資金有效需求或需求能力的不足(王彬,2008)。

(二)從需求角度來分析農(nóng)村金融抑制的成因

事實(shí)上,農(nóng)村金融制度的完善不僅取決于正規(guī)金融部門的資金供給,而且也取決于農(nóng)戶對借貸資金的需求強(qiáng)度。一些文獻(xiàn)則從金融需求的角度來研究農(nóng)村金融抑制,認(rèn)為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及社會(huì)保障等因素的制約,致使農(nóng)戶借入資金的預(yù)期收益較低,同時(shí),非正規(guī)金融對正規(guī)金融的替代效應(yīng)與擠出效應(yīng),使我國農(nóng)村中的農(nóng)戶形成了因其借款需求不足而導(dǎo)致的需求型金融抑制(高帆,2002)。

張琴,趙丙奇(2006)通過對農(nóng)村金融交易主體的訪問分析了農(nóng)村資金需求者的情況,討論了目前農(nóng)村各個(gè)需求主體之間的不一致性以及出現(xiàn)的替代關(guān)系,同時(shí)指出多層次的農(nóng)村金融需求需要多樣化的金融機(jī)構(gòu)來滿足。

進(jìn)一步,劉祚祥(2007)從農(nóng)村金融抑制的需求角度,注意到我國農(nóng)戶在城市化與工業(yè)化轉(zhuǎn)移過程中的逆向淘汰趨勢,以及在這種情況下農(nóng)村社會(huì)的微觀經(jīng)濟(jì)組織的行為選擇對金融交易的影響。劉祚祥與孫良媛在湘北調(diào)查的基礎(chǔ)上,分析了農(nóng)戶的逆向淘汰趨勢與農(nóng)業(yè)的低效率增長的內(nèi)在聯(lián)系,提出了農(nóng)戶的自生能力不足是難以通過中央財(cái)政補(bǔ)貼來彌補(bǔ)的命題(劉祚祥、孫良媛,2006),從而為農(nóng)村金融的需求型抑制提供了分析的邏輯起點(diǎn)。

(三)從供需均衡角度來分析農(nóng)村金融抑制的成因

如果只是單純從金融體系的角度分析金融抑制問題,因此不夠全面。為使金融能更好地為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù),從供求均衡的角度尋找導(dǎo)致我國農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的根本原因,才是解決問題的關(guān)鍵所在。張杰等(2006),認(rèn)為農(nóng)村金融服務(wù)供給應(yīng)以金融需求為基礎(chǔ),走出中央與地方利益主體相互博弈的困局,盡快達(dá)到兩者之間最優(yōu)的均衡點(diǎn)。這就需要我們從金融供需的層面上對我國農(nóng)村金融抑制的表現(xiàn)、成因進(jìn)行更深一步的分析,以期在此基礎(chǔ)上對緩解我國農(nóng)村金融抑制問題提出相應(yīng)的解決方案。

于是,王彬(2008)從金融供需均衡的層面上,指出我國農(nóng)村金融抑制成因也可以從農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融體系和政府三個(gè)層面來思考,從而分析了我國農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的深層次原因。

雖然這些研究從制度層面較好地解釋了我國農(nóng)村金融抑制的成因,也具有很強(qiáng)的說服力,但在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營層面所做出的解釋卻不夠系統(tǒng)和全面。基于此,何德旭與饒明(2007)試圖從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營層面,運(yùn)用金融排斥性理論框架解析我國金融抑制的深層原因,他們認(rèn)為產(chǎn)生農(nóng)村金融抑制的原因在很大程度上是由于我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中,在經(jīng)營取向上對農(nóng)戶的金融需求造成了較強(qiáng)的金融排斥性,從而沒有為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展配置足夠的金融(信貸)資源。

綜合各家觀點(diǎn),中國的農(nóng)村金融抑制問題既有供給的問題也有需求的問題,但是到底先從需求角度入手還是先從供給入手這個(gè)問題很難得到完全的解釋。對于農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的成因仍存在爭議。并且我國學(xué)者大多數(shù)研究都只不過從理論上來研究農(nóng)村金融抑制的成因,較少利用模型來進(jìn)行分析,因此得出的結(jié)論有效性不強(qiáng)。

三、解除我國農(nóng)村金融抑制的政策建議

解決“金融抑制”,羅納德?麥金農(nóng)和愛德華?肖都主張實(shí)行“金融深化”,減少國家對金融體系和金融市場的行政干預(yù),推動(dòng)金融交易的增加,強(qiáng)調(diào)貨幣深化和金融機(jī)構(gòu)的多樣化是金融發(fā)展的必要步驟,在市場競爭機(jī)制下實(shí)現(xiàn)對資金更有效的配置。

因此,鑒于農(nóng)村金融市場出現(xiàn)的金融抑制問題,國內(nèi)多數(shù)文獻(xiàn)認(rèn)為解決該問題的關(guān)鍵是進(jìn)行金融深化(郭衛(wèi)2002,那洪生,周慶海,2004,涂高文2005,黃衛(wèi)紅,2006);王安明(2005)從不同的角度研究了金融深化的理論和制度。

在此基礎(chǔ)上,王國華與(2006)進(jìn)一步指出,農(nóng)村金融深化的根本還在于制度創(chuàng)新,所以,應(yīng)從農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)狀況出發(fā),根據(jù)農(nóng)村地區(qū)對金融服務(wù)需求的結(jié)構(gòu)、數(shù)量與特征,來設(shè)計(jì)和提供相應(yīng)的制度供給,這是解決農(nóng)村金融抑制的基本思路。于是,任偉(2006)、李春梅(2007)對此提出了具體的對策和建議,指出政府應(yīng)該從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整的大局出發(fā),從國家金融改革和金融發(fā)展的總體目標(biāo)出發(fā),制定全面、系統(tǒng)的農(nóng)村金融改革與發(fā)展戰(zhàn)略和具體的、分階段的實(shí)施規(guī)劃。

另外,殷本杰(2006)通過規(guī)范的理論分析,論證了金融約束可以有效的修正金融抑制的許多缺陷。但何大安,丁芳偉(2006)從農(nóng)村金融體制的內(nèi)生性因素入手結(jié)合國內(nèi)實(shí)際,認(rèn)為當(dāng)前的農(nóng)村金融不是純粹意義上的金融抑制,而是更多的反映為由金融抑制向金融深化的動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)變。他們認(rèn)為要解決這些問題,必須要逐步解決農(nóng)村金融抑制向金融深化轉(zhuǎn)變過程中諸如利率、市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資本流動(dòng)等內(nèi)生性因素對產(chǎn)生農(nóng)村金融市場化非均衡推進(jìn)現(xiàn)象影響的問題。

從刺激金融供給的角度,曾芳芳(2006)指出農(nóng)村金融重組和深化是解決供給型金融抑制的有效途徑。從根本上來看,農(nóng)村金融供給可以歸納為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入問題,在這個(gè)意義上,陳霞(2007)認(rèn)為,增加政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場,放寬合作金融的準(zhǔn)入門檻、鼓勵(lì)發(fā)展多元化的合作金融組織,建立市場準(zhǔn)入制度、放開對農(nóng)村民間金融的管制,加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,是解除農(nóng)村金融抑制的有效措施。另一方面,劉祚祥(2007)則從刺激金融需求的角度,提出解除我國農(nóng)村金融抑制以推進(jìn)我國金融發(fā)展的具體措施。但是,他們的研究都只是從供需的單方面展開的,在此研究基礎(chǔ)上,王彬(2008)進(jìn)一步指出,應(yīng)針對當(dāng)前我國農(nóng)村金融供需之間的矛盾,重新定位與調(diào)整農(nóng)村金融體系,以期通過制度創(chuàng)新以及加快相應(yīng)的政府改革,改善農(nóng)村金融供需雙方關(guān)系,從而進(jìn)一步緩解我國農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象。

隨著研究的進(jìn)一步深入,趙志芳(2007)運(yùn)用交易費(fèi)用等原理,分析了農(nóng)村信用合作社在滿足農(nóng)村金融需求方面具有的天然的比較優(yōu)勢,因此基于重構(gòu)農(nóng)村信用合作社的思想,趙志芳從宏觀和微觀層面提出解除金融抑制的幾點(diǎn)看法。

綜上,我們可以發(fā)現(xiàn),大多數(shù)研究文獻(xiàn)都提出了要通過政府之力來解除農(nóng)村的金融抑制現(xiàn)象,這就在邏輯上產(chǎn)生了一個(gè)悖論,政策性金融天生隱含著金融抑制的結(jié)果,而政策性金融制度安排又可用來推進(jìn)農(nóng)村金融抑制的解決,在實(shí)踐中也產(chǎn)生出完全相反的效果,一些國家通過政策性金融有效解決了農(nóng)村的金融抑制,一些國家卻因?yàn)檎咝越鹑诩又亓宿r(nóng)村的金融抑制。政策性金融顯然是一把雙刃劍,既可能引發(fā)金融抑制,也可用來緩解金融抑制(謝文,2006)。因此,筆者認(rèn)為,針對我國不同的地區(qū),由于其實(shí)際背景和側(cè)重點(diǎn)不同,研究結(jié)論并不具有普適性,應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況來探尋切合我國各地區(qū)的行之有效的體制改革措施和方法。

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第7篇：農(nóng)村金融理論范文

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展 農(nóng)村金融 VAR模型 Granger因果檢驗(yàn)

一、理論基礎(chǔ)

（一）農(nóng)村金融市場論

農(nóng)村金融市場論認(rèn)為盡管農(nóng)戶有能力儲(chǔ)蓄，但是農(nóng)村正規(guī)金融體系的業(yè)務(wù)并不是很好發(fā)展，因?yàn)檗r(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)面對的業(yè)務(wù)主體畢竟是農(nóng)戶，相比較城鎮(zhèn)居民，農(nóng)戶收入少、儲(chǔ)蓄少、經(jīng)濟(jì)理念不發(fā)達(dá)，一些中間業(yè)務(wù)和理財(cái)、基金產(chǎn)品相比較城鎮(zhèn)居民很難開展。在這種背景下，農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（不等同于非法金融，它是合法存在的，主要包括一些當(dāng)鋪、高利貸、民間借貸等）的存在為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行保駕護(hù)航，和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一起為農(nóng)戶服務(wù)。

（二）農(nóng)戶行為理論

在研究農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)民增收之間關(guān)系的過程中，農(nóng)戶行為的研究也是必不可少的，因?yàn)檗r(nóng)戶的行為在一定程度上也會(huì)對農(nóng)民增收產(chǎn)生影響。農(nóng)戶在日常生活中也會(huì)產(chǎn)生許多經(jīng)濟(jì)行為，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中會(huì)產(chǎn)生生產(chǎn)行為，在消費(fèi)生活中會(huì)產(chǎn)生消費(fèi)行為，有些農(nóng)戶將自己的資金用來投資會(huì)產(chǎn)生投資行為，還有一些農(nóng)戶有自己經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)。

二、實(shí)證分析

下面，我們通過收集1993～2013年的有關(guān)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。我們選取農(nóng)村金融相關(guān)率（FIR），農(nóng)村金融中介效率（FE），農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（FS）三個(gè)指標(biāo)來衡量農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模。建立VAR模型：

（一）平穩(wěn)性檢驗(yàn)

模型建立之后，便要對數(shù)據(jù)進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，因?yàn)楸疚臄?shù)據(jù)的原因，ADF檢驗(yàn)顯示不佳，所以采用Phillips-Perron檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量。本文模型中的四個(gè)變量，都在10%的置信水平上二階差分后通過平穩(wěn)性檢驗(yàn)。

VAR模型的滯后期的確定，是非常困難的一個(gè)問題，如何確定最佳滯后期也是VAR模型的關(guān)鍵所在。目前AIC和SC準(zhǔn)則是確定VAR模型滯后項(xiàng)的主流法則，而本文AIC和SC法則確定的滯后期不一致，我們采用LR方法，得到的最佳滯后期為2。

（二）協(xié)整分析

確定了最佳滯后期之后，我們接下來通過協(xié)整檢驗(yàn)檢驗(yàn)變量之間是否具有長期的均衡關(guān)系。

由此可以看出，農(nóng)民純收入與農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系是：

RI=1.235659FIR+1.064811FE-1.103819FS+0.4112

農(nóng)民純收入與農(nóng)村金融相關(guān)率成正比率，即農(nóng)村金融相關(guān)率每增加1%，農(nóng)民純收入便增加1.24%；農(nóng)民純收入與農(nóng)村金融中介效率成正相關(guān)，即村金融中介效率提高1%，農(nóng)民純收入將增加1.06%；農(nóng)民純收入與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模成負(fù)相關(guān)，即農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模增加1%，農(nóng)民純收入將降低0.1%。

協(xié)整檢驗(yàn)只能說明兩個(gè)變量之間是否存在長期均衡關(guān)系，而卻不能說明兩個(gè)變量之間是否具有引導(dǎo)和被引導(dǎo)的關(guān)系。因此我們運(yùn)用Granger因果檢驗(yàn)，來檢驗(yàn)兩個(gè)變量之間是否存在因果關(guān)系。

從因果檢驗(yàn)結(jié)果中，我們可以看到在10%的臨界值下，金融相關(guān)率的變化會(huì)帶動(dòng)農(nóng)民收入的變化；金融中介效率的變化會(huì)引起農(nóng)民收入的變化；金融發(fā)展規(guī)模的變化也會(huì)引起農(nóng)民收入的變化。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模不僅是農(nóng)村金融中介效率變化的原因，也是農(nóng)村金融相關(guān)率變化的原因。說明隨著農(nóng)村金融規(guī)模的不斷發(fā)展，也會(huì)促進(jìn)農(nóng)村金融相關(guān)率和農(nóng)村金融中介效率的提高。

三、結(jié)論

通過實(shí)證分析的結(jié)果，我們可以看到農(nóng)村金融相關(guān)率（FIR），農(nóng)村金融中介效率（FE），農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（FS）和農(nóng)民純收入（RI）這四個(gè)指標(biāo)之間兩兩之間都有相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融相關(guān)率（FIR）通過了平穩(wěn)性檢驗(yàn)、格蘭杰因果檢驗(yàn)之后，可以確定和農(nóng)民純收入之間存在著明顯的正相關(guān)的均衡關(guān)系。金融規(guī)模的擴(kuò)大對農(nóng)民收入增加有著很強(qiáng)的促進(jìn)作用，金融相關(guān)率和金融中介效率的提高都可以有效的促進(jìn)農(nóng)民收入的提高。

四、政策建議

第一，加大政府政策性支農(nóng)力度。政府應(yīng)該通過出臺(tái)相關(guān)的政策來扶持農(nóng)村金融，使其能更好的發(fā)揮其在農(nóng)民增收方面扮演的重要角色。

第二，針對地區(qū)差異，選擇合適的改革模式。在山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的東部地區(qū)，適合商業(yè)化運(yùn)作，可以將當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主體轉(zhuǎn)移到農(nóng)戶身上。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較差的中西部農(nóng)村，從商業(yè)金融層面看，這些農(nóng)戶具備較高風(fēng)險(xiǎn)，因此合作金融是這些地區(qū)的首選形式。

第三，完善農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展。由于農(nóng)村非正規(guī)金融業(yè)務(wù)可以深入到農(nóng)村正規(guī)金融達(dá)不到的層面，農(nóng)村非正規(guī)金融的存在可以為農(nóng)民更好的服務(wù)，因此我們需要在正規(guī)金融主導(dǎo)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮非正規(guī)金融的補(bǔ)充作用，讓正規(guī)金融和非正規(guī)金融一起構(gòu)建良好的農(nóng)村金融體系，共同為農(nóng)民收入增長做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

[1]何亞玲.甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長問題研究[D].甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)，2008.

第8篇：農(nóng)村金融理論范文

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

內(nèi)容摘要：農(nóng)村微型金融是基于解決農(nóng)村金融困境需要而建立的一種制度安排。農(nóng)村微型金融在運(yùn)行過程中，存在追求社會(huì)效益與財(cái)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的沖突，需要通過一定的制度設(shè)計(jì)平衡微型金融的兩種目標(biāo)。正確定位農(nóng)村微型金融的目標(biāo)對于我國全面推廣微型金融具有重要意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村微型金融 目標(biāo)定位 扶貧 可持續(xù)

根據(jù)世界銀行定義，微型金融是對貧困和低收入人群、微型企業(yè)提供貸款、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)及貨幣支付等服務(wù)的金融形式。在國際上，微型金融被譽(yù)為是削減貧困和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)轉(zhuǎn)型的突破性革命。在我國，農(nóng)村微型金融已經(jīng)成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和推動(dòng)農(nóng)村反貧困的重要力量。如何防止微型金融偏離為農(nóng)村服務(wù)和為窮人服務(wù)的方向，是發(fā)展農(nóng)村微型金融必須面臨的重大課題。

微型金融的理論基礎(chǔ)與實(shí)踐模式

（一）微型金融的理論基礎(chǔ)

金融發(fā)展理論。金融發(fā)展理論由格利和肖（Gurley&Shaw，1955）、戈德史密斯（Goldsmith，1969）開創(chuàng)，主要闡述金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，是農(nóng)村金融研究的基礎(chǔ)之一。世界銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家Demirgü-Kunt、Bourguignon和Klein等人（2008）提出了“金融寬化”和“全民金融”（Finance to All）理論，把貧困人口喪失享受金融服務(wù)的權(quán)利作為導(dǎo)致貧困的主要因素，要求擴(kuò)大金融服務(wù)面，建立提供全民化服務(wù)的金融體系。以此為基礎(chǔ)，小額信貸理論和微型金融理論逐步發(fā)展起來。

金融創(chuàng)新理論。金融創(chuàng)新理論由熊彼得（J.A.Schumpeter，1912）提出，他認(rèn)為金融創(chuàng)新就是為了追求利潤機(jī)會(huì)在金融領(lǐng)域中建立的一種新的生產(chǎn)函數(shù)，使各種金融要素重新組合。尼漢斯（1983）認(rèn)為降低交易成本是刺激金融創(chuàng)新的支配因素。西爾柏（1983）認(rèn)為新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用提供了金融創(chuàng)新和成本降低的條件。格利（J.Gurley）和肖（E.Show）認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增長推動(dòng)融資技術(shù)革新，金融自由化或金融深化能夠提高金融機(jī)構(gòu)滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的能力。

交易費(fèi)用和信息不對稱理論。新制度學(xué)派的代表人物諾斯認(rèn)為，交易是有成本的。低收入群體因居住分散、需求規(guī)模小、缺乏擔(dān)保等原因，導(dǎo)致交易成本高和信息不對稱，被正規(guī)金融服務(wù)所排斥。微型金融通過本土化經(jīng)營和小規(guī)模經(jīng)營，充分利用地緣關(guān)系營銷，加強(qiáng)與客戶的日常關(guān)系，降低交易成本。微型金融還進(jìn)行了小組貸款等機(jī)制創(chuàng)新，使低收入群體以共同信用做擔(dān)保來取得貸款，也使微型金融解決了信息不對稱帶來的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，提高了市場效率，降低了運(yùn)作成本。

（二）微型金融的實(shí)踐模式

微型金融自產(chǎn)生以來，形成了多種經(jīng)營模式。按運(yùn)行機(jī)構(gòu)分，有正規(guī)金融的小額貸款項(xiàng)目模式、非政府非盈利組織的小額信貸模式和專業(yè)化微型金融機(jī)構(gòu)的小額信貸模式。按貸款形式分，有小組貸款模式、個(gè)人貸款模式和鄉(xiāng)村銀行模式。按目標(biāo)分，有福利主義模式、制度主義模式和混合主義模式等。

福利主義模式。福利主義微型金融模式以平等的福利權(quán)益價(jià)值觀為理論基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)改善貧困人口的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)地位，關(guān)注金融服務(wù)的深度和扶貧的社會(huì)效益。福利主義金融機(jī)構(gòu)沒有明確的商業(yè)目的，大部分福利主義金融機(jī)構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展。在資金來源上，福利主義金融機(jī)構(gòu)不依賴市場融資，主要依賴捐贈(zèng)資金和低息或無息貸款維持微型金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展。

制度主義模式。制度主義微型金融模式以規(guī)則公平價(jià)值觀為理論基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)自由平等和非歧視原則，注重規(guī)則公平和過程公平。制度主義微型金融機(jī)構(gòu)引入市場機(jī)制，主要依靠收取客戶利息和費(fèi)用增加收入，實(shí)現(xiàn)收支平衡和自身可持續(xù)發(fā)展。制度主義微型金融為了自身可持續(xù)發(fā)展，往往向中高收入群體安排資金，使微型金融發(fā)生使命漂移。

我國農(nóng)村金融的目標(biāo)定位沖突及其面臨困境

我國把服務(wù)“三農(nóng)”和維護(hù)農(nóng)村金融穩(wěn)定作為農(nóng)村金融的兩個(gè)基本目標(biāo)。這兩個(gè)目標(biāo)有一定的互補(bǔ)關(guān)系，但在一定情況下也存在沖突。當(dāng)前我國農(nóng)村金融供求矛盾突出的困境表明，我國農(nóng)村金融的兩個(gè)目標(biāo)尚沒有形成良性互動(dòng)的關(guān)系。

（一）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大且運(yùn)行成本高

農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的核心，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要條件。為了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，幫助農(nóng)民脫貧致富，改善農(nóng)民生活狀況，國家一方面加大扶貧開發(fā)的財(cái)政支持力度，另一方面要求金融機(jī)構(gòu)提供低利率貸款甚至無息貸款，以盡可能滿足農(nóng)村金融需求。我國對農(nóng)村微型金融長期以來奉行福利主義政策，努力提高微型金融服務(wù)的廣度和深度。

但是，與城市工商業(yè)相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、效益低。農(nóng)村金融需求具有分散、小額、季節(jié)性等特點(diǎn)。農(nóng)村信用建設(shè)體系不完善、缺乏可抵押的財(cái)產(chǎn)，金融生態(tài)環(huán)境差。這就導(dǎo)致了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大、運(yùn)行成本高，影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效益。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，一直以來處于低效率運(yùn)營狀態(tài)，并背負(fù)了沉重的歷史包袱，與上述因素密切相關(guān)。

（二）農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展受限

維護(hù)金融秩序、確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，一直是我國金融領(lǐng)域的基本政策。改革開放以來，國有銀行為了優(yōu)化資產(chǎn)，對農(nóng)村的金融分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革和調(diào)整。農(nóng)村信用社為了擺脫歷史包袱，進(jìn)行以商業(yè)銀行為取向的改革。國家為了維護(hù)農(nóng)村金融秩序，限制農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入門檻，對于民間金融更是采取嚴(yán)厲的限制政策。對于近幾年來興起的農(nóng)村新型金融組織等微型金融機(jī)構(gòu)，國家也實(shí)行審慎的監(jiān)管政策。

農(nóng)村金融調(diào)整保證了銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，但降低了服務(wù)廣度，支農(nóng)功能受到削弱。農(nóng)業(yè)銀行不再姓“農(nóng)”，轉(zhuǎn)向?yàn)槌鞘泄ど虡I(yè)服務(wù)。農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行也把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在發(fā)放糧棉收購款上，成為糧棉收購銀行。農(nóng)村信用社歷經(jīng)多次改革，不僅沒有體現(xiàn)真正的農(nóng)民合作性質(zhì)，這導(dǎo)致了農(nóng)村需要的公共產(chǎn)品供給得不到金融支持，甚至出現(xiàn)了許多金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，給農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民生活帶來了極大的困難。與此同時(shí)，在民間融資受到限制的情況下，農(nóng)村富余資金只能存入銀行，不能進(jìn)行金融投資，影響了農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。

我國農(nóng)村微型金融績效及其制約因素

（一）農(nóng)村微型金融的績效

自從20世紀(jì)80年代引進(jìn)國外小額貸款模式以來，特別是國家試行農(nóng)村新型金融組織以來，我國的微型金融發(fā)展迅速。根據(jù)中國人民銀行《2010年中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2010年末，我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共計(jì)3519家，以縣（市）為單位的農(nóng)村信用社法人1976家，農(nóng)村商業(yè)銀行84家，農(nóng)村合作銀行216家。

實(shí)踐證明，農(nóng)村微型金融利用處理“軟信息”的優(yōu)勢和發(fā)放關(guān)系型貸款的技術(shù)解決了信息不對稱問題，在一定程度上緩解了農(nóng)村金融供求矛盾。農(nóng)村微型金融尤其是農(nóng)村新型金融組織以其靈活、方便、快捷的服務(wù)加強(qiáng)了與農(nóng)民的聯(lián)系，在一定程度上緩解了農(nóng)民缺乏金融服務(wù)的困境，也在一定程度上增加了農(nóng)民收入，改善了農(nóng)民生活，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。農(nóng)村微型金融還只是貧困人口脫貧的條件之一，必須與科技、市場等條件相互配合，才能收到扶貧效果。

（二）制約農(nóng)村微型金融發(fā)展的因素

由于我國農(nóng)村新型金融還處于試點(diǎn)階段，農(nóng)村微型金融還存在許多不完善的方面。一是微型金融覆蓋面不夠。農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，不適應(yīng)農(nóng)村金融需求；許多微型金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營困難，不能作為成功的模式和范例被推廣，限制了微型金融的服務(wù)廣度。二是微型金融持續(xù)為農(nóng)村服務(wù)的能力弱化。許多微型金融機(jī)構(gòu)由于產(chǎn)品創(chuàng)新不足，不能化解“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益，為“三農(nóng)”提供服務(wù)的能力比較低。

微型金融面臨的困難在一定程度上根源于自身目標(biāo)定位的內(nèi)在沖突。一是微型金融在自負(fù)盈虧和資金來源的壓力下，不得不把謀求商業(yè)利潤和財(cái)務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展作為首要目標(biāo)，這必然導(dǎo)致微型金融向農(nóng)村高收入群體或中小企業(yè)偏移的傾向，改變當(dāng)初設(shè)定的扶貧宗旨，甚至發(fā)生不愿意為“三農(nóng)”服務(wù)的現(xiàn)象。二是微型金融規(guī)模的擴(kuò)張導(dǎo)致服務(wù)成本加大。由于微型金融通過實(shí)地考察和人際交往了解客戶信用，通過監(jiān)督和社會(huì)認(rèn)同保證客戶償還貸款，并對客戶進(jìn)行生產(chǎn)指導(dǎo)，這就決定了微型金融的交易成本相對較高，也決定了微型金融必須把服務(wù)對象局限在一定范圍內(nèi)，不能無限制地?cái)U(kuò)大。

我國農(nóng)村微型金融健康發(fā)展的對策

（一）細(xì)分農(nóng)村金融市場，建立差異化的農(nóng)村微型金融體系

農(nóng)村金融市場總體上屬于低端市場，但仍然是一個(gè)差異性的市場。我國不僅東部與中西部地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，而且同一地區(qū)內(nèi)對微型金融也有不同的需求。在現(xiàn)有的技術(shù)條件下，赤貧戶需要通過社會(huì)救濟(jì)和社會(huì)保障改善生活，中度貧困和一般貧困群體可以通過合作性金融平滑收入和發(fā)展生產(chǎn)。從區(qū)域上而言，農(nóng)村資金互助組織等合作性金融適合經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)和正規(guī)金融服務(wù)空白區(qū)域，村鎮(zhèn)銀行適合于資金流失大、競爭不充分的縣域經(jīng)濟(jì)，商業(yè)性小額信貸適合于經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ蟮目h域中小企業(yè)。

一般而言，政策性金融的資金來自于國家財(cái)政，以服務(wù)“三農(nóng)”為主要目標(biāo)。合作性金融的資金主要來自于本社區(qū)成員，扶貧性金融的資金來源于社會(huì)團(tuán)體，不以盈利為主要目的。商業(yè)性金融以商業(yè)資本為資金來源，其出發(fā)點(diǎn)是獲取較高的盈利，以經(jīng)營和財(cái)務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展為主要目標(biāo)，適合面向中高收入群體和縣域內(nèi)的中小企業(yè)。

（二）放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入，引導(dǎo)各種資金服務(wù)“三農(nóng)”

放開農(nóng)村金融市場，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，是緩解農(nóng)村金融困境和擴(kuò)展農(nóng)村金融服務(wù)面的根本辦法。允許民間資本和多種經(jīng)濟(jì)參與農(nóng)村新型金融，就是要承認(rèn)民間資本通過農(nóng)村金融謀取較高利潤的權(quán)利，就是要讓各種資金在服務(wù)“三農(nóng)”中各得其所，也有利于把民間融資引向合法、規(guī)范、有序的軌道。

加強(qiáng)對涉農(nóng)金融服務(wù)的優(yōu)惠措施。一是對涉農(nóng)金融進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠和各種減免措施，降低農(nóng)村金融運(yùn)行成本，促進(jìn)農(nóng)村新型金融健康發(fā)展；二是通過控制金融牌照的發(fā)放，規(guī)定商業(yè)銀行在城市和東部發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，在農(nóng)村和中西部地區(qū)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；三是政府通過直接投資參與微型金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理，引導(dǎo)微型金融致力于為設(shè)定的目標(biāo)服務(wù)。

（三）完善農(nóng)村金融治理結(jié)構(gòu)，可持續(xù)地為“三農(nóng)”服務(wù)

微型金融的核心優(yōu)勢在于通過“局部知識(shí)”等軟信息和聲譽(yù)機(jī)制、靈活便捷的服務(wù)等組織優(yōu)勢減低風(fēng)險(xiǎn)和成本，擴(kuò)大服務(wù)深度和廣度。微型金融還可以嘗試把小組聯(lián)保與抵押擔(dān)保相結(jié)合，或者與第三方擔(dān)保相結(jié)合，發(fā)展“微型金融機(jī)構(gòu)+企業(yè)+聯(lián)保小組”的抵押擔(dān)保模式，以降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)能力。微型金融還可以通過不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品提高服務(wù)能力。微型金融把微型保險(xiǎn)、金融租賃與小額信貸相結(jié)合，推出“貸款+銀行卡+保險(xiǎn)”等產(chǎn)品優(yōu)化組合，滿足客戶多樣化的需求。

微型金融的治理結(jié)構(gòu)屬于扁平式結(jié)構(gòu)，決策環(huán)節(jié)少，方便靈活。Hartarska（2005）認(rèn)為，基于績效的經(jīng)理人薪酬制度不利于維護(hù)儲(chǔ)戶利益，而董事會(huì)的獨(dú)立性與微型金融的社會(huì)扶貧功能和可持續(xù)發(fā)展能力呈正相關(guān)。在社會(huì)績效管理上，Aubert、Janvry和Sadoulet（2008）認(rèn)為，通過對貸款人的財(cái)富審計(jì)和對信貸人員的貸款回收獎(jiǎng)勵(lì)，能夠推動(dòng)信貸人員兼顧微型金融的社會(huì)效益和財(cái)務(wù)持續(xù)性。

參考文獻(xiàn)：

1.謝朝華.我國金融監(jiān)管制度的目標(biāo)框架選擇[J].商業(yè)研究，2005（18）

第9篇：農(nóng)村金融理論范文

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村金融；金融地理學(xué)；金融發(fā)展水平；省際差異

中圖分類號：f833/837文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a文章編號：1003-7217（2013）05-0015-05

一、引言與文獻(xiàn)回顧

“十”報(bào)告提出：解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是全黨工作重中之重。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵是提高農(nóng)村金融發(fā)展水平、縮小農(nóng)村金融發(fā)展差距，而探究農(nóng)村金融發(fā)展差異的影響因素乃是基本前提。

我國農(nóng)村金融發(fā)展差異研究一般包含在區(qū)域金融差異研究之中。宋宏謀等以農(nóng)村信用社為研究對象，實(shí)證分析了1979～2000年中國農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域差異問題[1]；伍艷等發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村金融制度安排和金融供給的區(qū)域布局不均衡[2]；黎翠梅分析我國在農(nóng)村金融相關(guān)率方面區(qū)域差異明顯，且農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響也存在明顯的區(qū)域差異[3]；高新才等認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的區(qū)域差異、市場化進(jìn)程的區(qū)域差異以及政府行為的區(qū)域差異是造成這一問題的主要原因[4]。

瑞托斯·勞拉詹南（2001）提出了金融地理學(xué)這一新興學(xué)科概念[5]。隨著金融地理學(xué)的發(fā)展，越來越多學(xué)者嘗試將這一理論運(yùn)用于區(qū)域金融發(fā)展差異研究中，如田霖（2005）將各種金融地理因素一起納入實(shí)證分析，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)、科技、文化、開放、基礎(chǔ)設(shè)施、勞動(dòng)力等金融地理因素對區(qū)域金融綜合競爭力有顯著影響[6]；盧佳、金雪軍（2007）實(shí)證表明：地理位置等新經(jīng)濟(jì)地理因素對區(qū)域金融發(fā)展均有顯著影響[7]。但目前國內(nèi)從金融地理學(xué)角度研究農(nóng)村金融的文獻(xiàn)并不多見。

本文試圖將金融地理學(xué)理論創(chuàng)新性地運(yùn)用于我國農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異研究之中。假定各金融地理因素均對農(nóng)村金融產(chǎn)生影響，且影響程度不同，并運(yùn)用模糊曲線法考察各金融地理因素對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平的貢獻(xiàn)程度，以期拓寬金融地理學(xué)在農(nóng)村金融發(fā)展方面的應(yīng)用領(lǐng)域，為國家實(shí)施惠農(nóng)政策、縮小農(nóng)村金融發(fā)展差異提供理論指導(dǎo)。

二、指標(biāo)選取、數(shù)據(jù)來源及研究方法

（一）指標(biāo)體系的構(gòu)建

考察我國農(nóng)村金融發(fā)展差異影響因素的前提是衡量農(nóng)村金融發(fā)展水平。國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)體系構(gòu)建的研究不多，本文借鑒區(qū)域金融研究中指標(biāo)構(gòu)建思路[6-8]，進(jìn)行一定調(diào)整和整合，從金融總量、金融結(jié)構(gòu)、金融效率、金融環(huán)境四個(gè)方面來構(gòu)建農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平指標(biāo)體系（見表1），運(yùn)用因子分析法得出量化的各省農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平。（二）數(shù)據(jù)來源及處理

各指標(biāo)數(shù)據(jù)均來源于2006～2010年中國統(tǒng)計(jì)年鑒、中國金融年鑒、中國農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒、農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒、中國財(cái)政年鑒、銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站農(nóng)村金融服務(wù)圖集。我國農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展是合作性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)等相互依存，面向“三農(nóng)”的協(xié)同過程[9]。下面選取五大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村地區(qū)金融數(shù)據(jù)。為了使數(shù)據(jù)平穩(wěn)可靠，取2006～2010年的平均值作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

（三）研究方法

1.因子分析法。

因子分析法是考察多個(gè)變量間相關(guān)性的一種多元統(tǒng)計(jì)方法，利用因子得分可以對樣本進(jìn)行分類和綜合評價(jià)①。

2.模糊曲線法。

金融地理貢獻(xiàn)因子和農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平的關(guān)系是復(fù)雜的非線性形式，模糊曲線法不需要建立數(shù)學(xué)模型就能識(shí)別最有效的輸入變量，比較適合解決金融地理因子的貢獻(xiàn)程度問題②。

本文綜合考慮特征根值大于1、累積貢獻(xiàn)率大于85%兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來提取因子，由表2可以看出，前五個(gè)因子的特征值大于1，且累計(jì)方差貢獻(xiàn)率大于85%，即前五個(gè)因子可以解釋原始變量90%左右的方差，已經(jīng)包含了14個(gè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)絕大部分的信息。

由旋轉(zhuǎn)后因子載荷矩陣可知，公因子

f1在網(wǎng)點(diǎn)分布密度、金融從業(yè)、人均存款、人均貸款的載荷值較大，可代表農(nóng)村金融資源覆蓋水平；公因子f2在金融相關(guān)率、金融市場化率載荷值較大，代表農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)；公因子f3在儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率、農(nóng)村gdp、農(nóng)村財(cái)政支出載荷值較大，代表農(nóng)村金融環(huán)境；公因子f4在貸款增長率、存款增長率載荷值較大，代表金融增長潛力；公因子f5在存貸比、貸款產(chǎn)出率和儲(chǔ)蓄動(dòng)員率有較大載荷值，代表農(nóng)村金融效率。綜合得分f=（43.351f1+15.954f2+14.059f3+10.197f4+7.144f5）/90.706。由此，可以計(jì)算出各省的農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平得分排名（見表3）。（二）因子分析結(jié)果

從表3可以看到，農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平得分排名前10名的除了內(nèi)蒙古和四川以外都是東部沿海的省份，內(nèi)蒙古由于在金融資源覆蓋水平和金融增長潛力方面表現(xiàn)突出，使得它的綜合得分較高，排名第三位。四川省在農(nóng)村金融環(huán)境和金融增長潛力排名較好，綜合水平超出西部其他省份，排在第十位；河北、福建、海南的農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平落后于東部平均水平，其中海南省農(nóng)村金融發(fā)展滯后現(xiàn)象尤為突出，排在第30位；中部地區(qū)的江西、山西農(nóng)村金融綜合水平較低，均排在后10名；西部地區(qū)的陜西農(nóng)村金融綜合水平較好，排在18位?？梢娢覈r(nóng)村金融綜合發(fā)展水平在各省之間存在差異，且和東中西部行政區(qū)域劃分不盡相同。 　四、我國農(nóng)村金融發(fā)展差異的金融地理因素分析

（一）金融地理因子的選取與計(jì)算

為了更好地解釋各?。▍^(qū)/市）農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平差異的因素，依據(jù)金融地理學(xué)理論，引入經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、設(shè)施、勞動(dòng)、文化、科技、開放、聚集金融地理學(xué)因子作為解釋性指標(biāo)（見表4）。環(huán)境因子包括了自然條件、地理區(qū)位和經(jīng)濟(jì)區(qū)位。自然資源是社會(huì)生產(chǎn)原料和能量的來源，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)尤其依賴陽光、溫度、降水等自然條件，故以基礎(chǔ)能源資源儲(chǔ)量、受災(zāi)面積代表自然條件。從地理區(qū)位上看，距東部海岸遠(yuǎn)近是影響東部和中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要區(qū)位因素，與我國降水量分布規(guī)律大致相同，故以年均降水量代表各省農(nóng)村的地理區(qū)位。而所在省份gdp占全國gdp比重能一定程度上說明農(nóng)村所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能代表經(jīng)濟(jì)區(qū)位。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施是指為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化發(fā)展及農(nóng)民生活提供公共服務(wù)的各種設(shè)施的總和，它能直接間接作用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，用發(fā)電裝機(jī)容量、人均擁有機(jī)械動(dòng)力、公路里程數(shù)來衡量農(nóng)村設(shè)施因子。勞動(dòng)力是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體，農(nóng)村勞動(dòng)力文化水平和素質(zhì)高低也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要影響因素，用農(nóng)村就業(yè)率、農(nóng)村金融從業(yè)比重、勞動(dòng)力文化水平來衡量。

文化觀念是包括風(fēng)俗、習(xí)慣、禁忌、價(jià)值觀念等在內(nèi)的社會(huì)意識(shí)。和諧豐富的文化生活有助于增進(jìn)農(nóng)村居民間的信任關(guān)系和社會(huì)資本的積累，有利于農(nóng)村互助金融的發(fā)展。選取農(nóng)村文化站數(shù)量和農(nóng)村文教娛樂支出比重來衡量文化因子。

科技進(jìn)步已成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性力量，選取農(nóng)村固定投資投入信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和科學(xué)研究數(shù)量以及各省技術(shù)成交量來衡量科技因子。

改革開放以來我國出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略使得對外開放水平對地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異影響較大，國內(nèi)很多學(xué)者均從實(shí)證角度證明了開放對我國地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長差異有顯著影響，選取農(nóng)村進(jìn)出口額和農(nóng)村外商投資總額來衡量開放因子。

另外，借鑒田霖（2005）博士論文中聚集力指標(biāo)，將人口密度和產(chǎn)業(yè)密度作為聚集因子來考察人口聚集程度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平的貢獻(xiàn)程度。

（二）各因子的貢獻(xiàn)程度

根據(jù)模糊曲線原理以及運(yùn)用matlab編程計(jì)算③，輸入各個(gè)省份的樣本數(shù)據(jù)，就可以得出每個(gè)因子對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平的貢獻(xiàn)程度（見表6）。表中顯示：各因子對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平均產(chǎn)生正向貢獻(xiàn)，依其重要程度依次為科技因子、經(jīng)濟(jì)因子、文化因子、設(shè)施因子、開放因子、環(huán)境因子、勞動(dòng)因子、聚集因子。

科技因子對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平的貢獻(xiàn)程度為0.3863，在所有因子中貢獻(xiàn)程度最大，說明農(nóng)村科技水平成為我國農(nóng)村金融發(fā)展最重要的影響因素。經(jīng)濟(jì)因子作為農(nóng)村金融發(fā)展的基礎(chǔ)因素，其貢獻(xiàn)程度為0.2115，排名第二位。文化因子貢獻(xiàn)程度達(dá)到0.178，排名第三位，說明農(nóng)村文化建設(shè)對農(nóng)村金融發(fā)展有著重要促進(jìn)作用。設(shè)施因子、開放因子和環(huán)境因子的貢獻(xiàn)程度比較相近，均在0.16左右，說明這三個(gè)因素對農(nóng)村金融綜合發(fā)展重要程度相近。聚集因子的貢

程度只有0.08，對農(nóng)村金融綜合發(fā)展作用較小，人口密度和產(chǎn)業(yè)集中度對農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平影響不大。

五、相關(guān)政策建議

縮小農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展才能充分發(fā)揮金融資源扶貧功能，幫助縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程。根據(jù)金融地理因素分析結(jié)果來看，農(nóng)村金融發(fā)展依靠的是各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化的協(xié)同作用，我們不能忽視各地農(nóng)村中除經(jīng)濟(jì)以外的科技、文化、設(shè)施、地理環(huán)境、勞動(dòng)力等影響因素，要依據(jù)客觀規(guī)律和各地自身情況，抓住關(guān)鍵金融發(fā)展因子。

1.繼續(xù)貫徹“科技興農(nóng)”方針，深化農(nóng)村科技體制改革。增加對農(nóng)村信息、計(jì)算機(jī)和科研的資金投入，促進(jìn)金融資本與科技創(chuàng)新的結(jié)合，提高農(nóng)村金融有機(jī)構(gòu)成，從而發(fā)揮科技與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的良性互動(dòng)作用，提高農(nóng)村金融的發(fā)展實(shí)力。

2.開展豐富多彩的文化活動(dòng)，培育良好信用環(huán)境。增設(shè)農(nóng)村文化站點(diǎn)，豐富農(nóng)民精神生活，增強(qiáng)農(nóng)民間情感交流和溝通，增進(jìn)社會(huì)信任，提高守法意識(shí)、信用意識(shí)，為農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

3.順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求，夯實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。政府應(yīng)抓好農(nóng)村農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村交通運(yùn)輸條件，構(gòu)建和完善農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的制度框架，夯實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

4.適當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)就業(yè)，拓寬農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資渠道。政府應(yīng)積極為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、融資指導(dǎo)服務(wù)；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的信貸支持力度，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，充分發(fā)揮農(nóng)村金融的杠杠效應(yīng)。

注釋：

①本文建立的農(nóng)村金融綜合發(fā)展水平指標(biāo)體系指標(biāo)數(shù)量較多，且指標(biāo)間存在較強(qiáng)的相關(guān)性，使用因子分析法比較合適。

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