移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

移動(dòng)支付；發(fā)展現(xiàn)狀；阻礙；對(duì)策；可持續(xù)

移動(dòng)支付是指交易雙方使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行某種商品或者服務(wù)的支付交易，其中移動(dòng)設(shè)備包括可鏈接到移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)并為支付可能的手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。方便快捷和涉及面廣泛是其最主要的特征。

一、我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展與現(xiàn)狀

目前，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)已形成了比較完備的價(jià)值鏈，主要形成了銀行主導(dǎo)模式、運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)模式和第三方支付主導(dǎo)模式、合作模式（運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)合作）等運(yùn)營(yíng)模式。一般來說有三種形式的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)：SIMpass、RF-SIM和NFC。

中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展條件已經(jīng)具備：銀聯(lián)POS機(jī)改造過半，超過130萬臺(tái)POS機(jī)具備“閃付”標(biāo)志，可以支持移動(dòng)支付功能；全球NFC手機(jī)滲透率快速提升，各大品牌旗艦型號(hào)手機(jī)多數(shù)均支持NFC功能，未來NFC或?qū)⒊蔀槭謾C(jī)標(biāo)配。NFC手機(jī)的普及有利于移動(dòng)支付的推廣；三大運(yùn)營(yíng)商一致選定國(guó)際通用的NFC-SWP方案，手機(jī)廠商及SIM卡上擺脫多條戰(zhàn)線同時(shí)戰(zhàn)斗，產(chǎn)業(yè)鏈將加速成熟。

從目前發(fā)展的技術(shù)環(huán)境來看，中國(guó)聯(lián)通退出了NFC技術(shù)，中國(guó)移動(dòng)適用RF-SIM技術(shù)，而中國(guó)電信應(yīng)用SIMpass程序。移動(dòng)支付雖受專家、企業(yè)、銀行、運(yùn)營(yíng)商等等的垂青，但大部分消費(fèi)者仍對(duì)其缺乏安全感。政策環(huán)境中，從“十二五”、“十三五”規(guī)劃可看到如今支付服務(wù)獲得多元化的發(fā)展，鼓勵(lì)整體態(tài)勢(shì)是為促進(jìn)移動(dòng)支付健康發(fā)展的。

二、移動(dòng)支付存在的問題

1.產(chǎn)業(yè)鏈利益協(xié)調(diào)機(jī)制：由于每個(gè)合作方在其中的角色不同，他們的利益分配、責(zé)任、義務(wù)、權(quán)利、費(fèi)用等方面的結(jié)算存在許多。此外，目前用戶和加盟商家仍然不是很多，各個(gè)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)以自身利益最大化為目標(biāo)，而大部分商家和用戶處于觀望態(tài)度，且很多百姓對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)知之甚少，這便導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)鏈脫節(jié)的現(xiàn)象。

2.行業(yè)規(guī)范和相關(guān)法律法規(guī)問題：我國(guó)移動(dòng)支付目前沒有一個(gè)比較明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致了資源浪費(fèi)和合作難通，阻礙了其大規(guī)模發(fā)展。此外，我國(guó)對(duì)移動(dòng)支付缺乏監(jiān)管和法律約束，對(duì)于交易中各方的權(quán)利與義務(wù)規(guī)定不明確，沒有建立良好高效的解決糾紛的機(jī)制，無法有效保護(hù)用戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)、隱私權(quán)等。

3.安全性問題：安全問題是消費(fèi)者、商業(yè)機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行和支付平臺(tái)營(yíng)運(yùn)商最為關(guān)心的問題，不僅是實(shí)際操作中密碼管理、通信安全，更是心理上的安全顧慮。解決實(shí)際安全問題，打消用戶心理安全顧慮，是移動(dòng)支付行業(yè)需長(zhǎng)期面對(duì)的方向。

三、推動(dòng)移動(dòng)支付可持續(xù)性發(fā)展的對(duì)策

1.調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)行業(yè)合作：移動(dòng)支付是一條新興的產(chǎn)業(yè)鏈，鏈接多個(gè)網(wǎng)絡(luò)，包含多平臺(tái)。在這個(gè)鏈條中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的是支付工具的通信通道，銀行掌握著大量賬戶、擁有強(qiáng)大的電子平臺(tái)和清算設(shè)施以及成熟的信用體系，銀聯(lián)和非金融支付機(jī)構(gòu)擁有自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，連接著國(guó)內(nèi)大部分銀行。因此，只有構(gòu)建一個(gè)開放與合作的平臺(tái)，以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行緊密合作為基礎(chǔ)，以銀聯(lián)和非金融支付機(jī)構(gòu)作為重要補(bǔ)充，整合運(yùn)營(yíng)模式，整個(gè)產(chǎn)業(yè)才不會(huì)過度競(jìng)爭(zhēng)，各參與主體才能充分發(fā)揮核心能力，做到資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

2.移動(dòng)支付立法應(yīng)對(duì)商業(yè)機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、支付平臺(tái)營(yíng)運(yùn)商和認(rèn)證中心規(guī)定相應(yīng)的資格，對(duì)他們的市場(chǎng)準(zhǔn)入做出科學(xué)的規(guī)定。尤其是嚴(yán)格確定移動(dòng)支付平臺(tái)營(yíng)運(yùn)商的主體資格。為了進(jìn)一步開拓和發(fā)展移動(dòng)支付市場(chǎng)，相應(yīng)的立法不應(yīng)該完全否定非銀行企業(yè)進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)，而是規(guī)定他們一定的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、支付平臺(tái)營(yíng)運(yùn)商和商家之間合理分工、密切合作，推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時(shí)加強(qiáng)國(guó)際合作，建立國(guó)際統(tǒng)一的法律規(guī)則，開拓國(guó)際市場(chǎng)。

3.為緩解安全問題帶來的阻礙，首先應(yīng)重視對(duì)系統(tǒng)編制和技術(shù)應(yīng)用方面的投入，減少系統(tǒng)漏洞，立法時(shí)必須對(duì)有關(guān)安全控制技術(shù)做出具體的規(guī)定，只有這樣才能在移動(dòng)支付中有效地保護(hù)消費(fèi)者的隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢、逃稅或賭博；另外，消費(fèi)者自身應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)安全防范意識(shí)，不給詐騙者任何可乘之機(jī)。

4.運(yùn)營(yíng)商可以在不同的時(shí)期推出不同的優(yōu)惠政策，且針對(duì)不同的消費(fèi)者，采取不同的活動(dòng)方式，著手于重點(diǎn)對(duì)象，贏取他們的好感，轉(zhuǎn)變他們的觀念。 培養(yǎng)客戶的使用習(xí)慣

四、結(jié)論

移動(dòng)支付技術(shù)迎合了4G時(shí)代的需要，無論在城市還是農(nóng)村，其巨大的發(fā)展前景必將在信息時(shí)代開辟出一片新天地。移動(dòng)技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來了前所未有的機(jī)遇。銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作是有重大意義且十分必要的，也可由國(guó)家政府提供指導(dǎo)意見，產(chǎn)生相互性高統(tǒng)一的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，金融機(jī)構(gòu)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作主要組成部分，第三方支付服務(wù)提供商定位于輔助協(xié)調(diào)。在統(tǒng)一移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)的同時(shí)，在監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)、安全等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度和規(guī)則都需盡快出臺(tái)予以規(guī)范，為商家和消費(fèi)者提供安全穩(wěn)定的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)環(huán)境，以促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李洪心.網(wǎng)上支付與結(jié)算.北京師范大學(xué)出版社，2010.

[2]王留生.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑.金融電子化，2011.

第2篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

作為一種新的支付方式，移動(dòng)支付出現(xiàn)在我們的生活中時(shí)間并不長(zhǎng)，但隨著“春節(jié)紅包大戰(zhàn)”和諸如“APPLE PAY”等支付工具進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，移動(dòng)支付逐漸走進(jìn)了中國(guó)的家家戶戶，并逐漸形成了一種體系。相反，在互聯(lián)網(wǎng)和銀行業(yè)都十分發(fā)達(dá)的美國(guó)，移動(dòng)支付的發(fā)展步伐卻相對(duì)來說比較緩慢。

中國(guó)：小紅包搶出大名堂

移動(dòng)支付在早幾年前對(duì)于中國(guó)的老百姓來說還是一個(gè)陌生的詞語(yǔ)。然而，在智能手機(jī)逐漸普及的今天，各種社交軟件和手機(jī)APP層出不窮，為移動(dòng)支付的誕生播下了種子。 對(duì)于美國(guó)人來說Apple Pay可有可無而對(duì)于中國(guó)人來說支付寶、微信支付帶來了實(shí)實(shí)在在的便捷體驗(yàn)。

在馬年春節(jié)，微信紅包便開始初露鋒芒;羊年的央視春節(jié)晚會(huì)，讓中國(guó)乃至全世界看春晚的華人都認(rèn)識(shí)了微信的“搖一搖”功能;接下來的猴年春節(jié)晚會(huì)，支付寶的“咻一咻”與微信激烈的紅包大戰(zhàn)，通過春晚這個(gè)全球收視率最高的節(jié)目，讓我們感受到了移動(dòng)支付逐漸走入了中國(guó)的家家戶戶。

根據(jù)騰訊網(wǎng)站微信官方數(shù)據(jù)顯示，猴年春節(jié)期間，微信紅包總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，共有約5億人通過紅包與親朋好友分享節(jié)日的喜悅，相較于羊年春節(jié)增長(zhǎng)了近10倍。與此同時(shí)，支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，今年除夕當(dāng)晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包，紅包總參與互動(dòng)次數(shù)為3245億次，是羊年春晚互動(dòng)次數(shù)的29.5倍。

如此激烈的騰訊阿里“紅包大戰(zhàn)”所反映出來的，實(shí)際上是目前中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)背后的角逐，其意圖便是搶占市場(chǎng)客戶資源和市場(chǎng)份額。由于搶到了“紅包”要提現(xiàn)則必須要綁定銀行卡，于是越來越多的中國(guó)老百姓把自己的銀行卡同各種移動(dòng)支付公司進(jìn)行綁定，從而加入了移動(dòng)支付用戶的行列。

除此之外，隨著電商的快速發(fā)展和技術(shù)的不斷成熟，在中國(guó)這個(gè)日漸火爆的市場(chǎng)上，越來越多的企業(yè)和公司開始關(guān)注移動(dòng)支付，各種移動(dòng)支付的應(yīng)用也不斷涌現(xiàn)，如百度錢包、微信支付（財(cái)付通）以及各大銀行所開通的網(wǎng)銀等等。2016年早些時(shí)候，國(guó)際巨頭美國(guó)的蘋果公司也與銀聯(lián)公司合作，將其移動(dòng)支付系統(tǒng)“Apple Pay ”引入中國(guó)，試圖在中國(guó)市場(chǎng)中分一杯羹。

現(xiàn)在，中國(guó)的老百姓出門不用在路邊等出租車，提前用手機(jī)預(yù)約好網(wǎng)約車，幾分鐘過后服務(wù)優(yōu)質(zhì)的準(zhǔn)新車在約定地點(diǎn)打著雙閃等候;去商場(chǎng)超市購(gòu)物，看電影，在飯店吃飯，唱KTV，甚至在煎餅攤買個(gè)煎餅，在糖炒栗子店買份栗子，所有的這一切僅需在一部智能手機(jī)上點(diǎn)幾下，再輸入支付密碼即可完成。由此可見，移動(dòng)支付已經(jīng)逐漸滲透到中國(guó)老百姓衣食住行的各個(gè)角落，大大提高了生活的效率和質(zhì)量。

美國(guó)：都是一張卡惹的禍

相比日漸火爆的中國(guó)市場(chǎng)，在銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)都十分發(fā)達(dá)的美國(guó)，移動(dòng)支付發(fā)展的步伐卻相對(duì)緩慢。

在美國(guó)，只有在大都會(huì)城市偶爾叫個(gè)“Uber”才會(huì)用到移動(dòng)支付，除此之外，在日常的衣食住行中，在大多數(shù)餐廳、酒店、超市，只接受信用卡和現(xiàn)金支付。事實(shí)上，美國(guó)的市場(chǎng)在早期是非常有利于移動(dòng)支付的發(fā)展的。蘋果公司于2007年推出了蘋果手機(jī)，將真正意義上的智能手機(jī)展現(xiàn)給了世人，進(jìn)而引起了全世界追捧蘋果的熱潮，有數(shù)據(jù)顯示，到2010年底，美國(guó)智能手機(jī)用戶接近于30%。如此大規(guī)模的占有率，應(yīng)該說是十分有利于移動(dòng)支付的發(fā)展的。面對(duì)有利可圖的市場(chǎng)局面，美國(guó)的各個(gè)公司也推出過各種移動(dòng)支付服務(wù)及應(yīng)用，如2011年“谷歌錢包”的誕生，隨后出現(xiàn)的Android Pay、三星pay，以及2014年秋季蘋果公司推出的“Apple Pay”，甚至沃爾瑪公司也推出了沃爾瑪Pay。美國(guó)的商業(yè)銀行Capital One和Chase也于近期推出了移動(dòng)支付服務(wù)。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，有市場(chǎng)才會(huì)有層出不窮的產(chǎn)品，但從這些服務(wù)推出的時(shí)間點(diǎn)上我們不難看出，在移動(dòng)支付的發(fā)展步伐上，美國(guó)是落后于中國(guó)的，其原因就是美國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)太小。這就產(chǎn)生了一個(gè)問題，作為擁有智能手機(jī)開山鼻祖蘋果公司的美國(guó)，為什么很難接受移動(dòng)支付呢？

歸根究底就在于，美國(guó)本身就擁有一整套穩(wěn)定且發(fā)展良好的支付系統(tǒng)。美國(guó)的銀行業(yè)一直以來十分發(fā)達(dá)，引領(lǐng)全球，因此建立了強(qiáng)大的信用卡支付體系。

對(duì)于銀行和支付公司如美國(guó)運(yùn)通、萬事達(dá)來說，它們本來就可以在維持現(xiàn)狀中獲利，不需要再投入大規(guī)模資金去研發(fā)或引入新的支付方式。對(duì)商戶來說，消費(fèi)者沒有這方面的需求，他們也不會(huì)使用移動(dòng)支付來結(jié)算。以上這幾點(diǎn)均導(dǎo)致了移動(dòng)支付很難進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)來取代其現(xiàn)有的信用卡支付模式。因此，移動(dòng)支付在美國(guó)的發(fā)展十分緩慢。

消費(fèi)者用錢投票

如果我們將中美的移動(dòng)支付進(jìn)行對(duì)比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國(guó)都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國(guó)。按照互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展進(jìn)程來說，美國(guó)怎么也不應(yīng)該落后于中國(guó)。那么，究竟是什么原因?qū)е轮忻赖囊苿?dòng)支付發(fā)展出現(xiàn)如此大的差異呢？

前已提及，美國(guó)的信用卡發(fā)展已經(jīng)十分完善。完善的結(jié)果就是用卡消費(fèi)已經(jīng)納入了美國(guó)消費(fèi)者的生活習(xí)慣，不需要一種新興的支付方式來替代。而對(duì)于中國(guó)來說，信用卡消費(fèi)并未替代現(xiàn)金成為消費(fèi)者主流的支付方式。

調(diào)查顯示，82%的美國(guó)受訪者表示，在商店用銀行卡支付是“非常簡(jiǎn)單”或者“簡(jiǎn)單”的，蘋果支付根本沒有必要。但是對(duì)于中國(guó)消費(fèi)者來說，由于前期政策的限制以及信用卡辦理的層層審批，刷卡消費(fèi)成為了某種身份的象征，只有“有錢人”才刷卡消費(fèi)，對(duì)于刷卡所必需的POS機(jī)只是在某些城市某些消費(fèi)場(chǎng)所才有，應(yīng)用場(chǎng)所的缺失，導(dǎo)致中國(guó)刷卡消費(fèi)發(fā)展緩慢。

而支付寶的出現(xiàn)，打破了這種僵局，雖然仍舊面臨著這樣那樣的阻力，但初生牛犢，拼的也是一股勁，當(dāng)然它離成熟還有一些時(shí)間。對(duì)于美國(guó)人來說，Apple Pay可有可無，而對(duì)于中國(guó)人來說，支付寶、微信支付帶來了實(shí)實(shí)在在的便捷體驗(yàn)。

隨著中國(guó)消費(fèi)者的足跡遍布全球，中國(guó)的支付寶們也紛紛進(jìn)軍海外，微信支付也在加速布局，應(yīng)用場(chǎng)景越來越豐富，中國(guó)人越來越依賴移動(dòng)支付，越來越離不開支付寶了。將中美的移動(dòng)支付進(jìn)行對(duì)比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國(guó)都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國(guó)。

第3篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；SWOT分析模型；發(fā)展建議

中圖分類號(hào)：TH693.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）12-0-02

移動(dòng)支付是指用戶利用各種移動(dòng)終端設(shè)備，通過無線方式，為購(gòu)買某種商品或服務(wù)而完成的支付交易行為。當(dāng)前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，在亞非拉美等相對(duì)落后國(guó)家地區(qū)，移動(dòng)支付業(yè)已開展得如火如荼。根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬億元，同比增長(zhǎng)54.2%。而YankeeGroup 的研究數(shù)據(jù)則預(yù)測(cè)，至2014年全球移動(dòng)支付的交易規(guī)模將高達(dá)9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產(chǎn)品出廠的標(biāo)配、越來越多的商業(yè)環(huán)境開始推廣隨身便捷的支付場(chǎng)景，以及消費(fèi)者通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付的習(xí)慣日趨成熟，將助力移動(dòng)支付在全球范圍內(nèi)快速普及和發(fā)展。

相較之下，現(xiàn)在便捷支付領(lǐng)域內(nèi)的霸主信用卡，其發(fā)展則面臨重重困境，不僅受到我國(guó)個(gè)人信用制度發(fā)展落后、經(jīng)濟(jì)管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風(fēng)險(xiǎn)、使用安全風(fēng)險(xiǎn)都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來探討移動(dòng)支付這位“后起之秀”在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展，研究路線如下：

一、移動(dòng)支付開展的優(yōu)勢(shì)

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現(xiàn)的一些信用卡相關(guān)的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現(xiàn)等案件也越來越多，給金融機(jī)構(gòu)，商戶和持卡人都帶來了巨大的損失。信用卡的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要集中在金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會(huì)信用環(huán)境的缺失等。

而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)由于才起步必然也要面臨一定欺詐風(fēng)險(xiǎn)，但相較信用卡業(yè)務(wù)依然優(yōu)勢(shì)突出。以目前最普遍使用的手機(jī)移動(dòng)支付為例，相對(duì)于磁條卡的可復(fù)制性，因?yàn)椴捎昧恕靶酒ā保碔C卡）而非傳統(tǒng)的“磁條卡”，消費(fèi)者個(gè)人信息更難被盜用，出現(xiàn)信用卡細(xì)條信息被復(fù)制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分為遠(yuǎn)距離移動(dòng)支付與近場(chǎng)支付，都是非接觸式支付。遠(yuǎn)距離支付的出現(xiàn)使人們足不出戶即可暢享購(gòu)物體驗(yàn)，亦可以僅僅通過手機(jī)等移動(dòng)終端進(jìn)行幾個(gè)簡(jiǎn)單操作完成轉(zhuǎn)賬排隊(duì)之憂。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對(duì)落后地區(qū)，遠(yuǎn)距離支付為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，在這一點(diǎn)上非洲肯尼亞等國(guó)取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應(yīng)用較相似的近場(chǎng)支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過程，達(dá)到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節(jié)約更多時(shí)間。

移動(dòng)支付小至可以用來支付日常的公交車、交水電費(fèi)等，替代錢包；大至可以為人們進(jìn)行國(guó)際間的貿(mào)易結(jié)算，更多應(yīng)用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動(dòng)支付相較信用卡無疑更適宜當(dāng)前崇尚高效便捷的社會(huì)。

3.更少成本

伴隨移動(dòng)支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會(huì)降低更多的人力資本投入，例無人售票車；另一方面，移動(dòng)支付由于多是現(xiàn)時(shí)消費(fèi)，所以不會(huì)存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費(fèi)行為的發(fā)生。目前開展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也免去了年費(fèi)的收繳，可以使消費(fèi)者獲得更多實(shí)惠。

二、移動(dòng)支付開展的劣勢(shì)

1.推廣層次遇阻

（1）消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣不易變換：我國(guó)消費(fèi)者目前的消費(fèi)習(xí)慣可總結(jié)有兩點(diǎn)：①對(duì)實(shí)在看得到的交易比較放心，即使像移動(dòng)支付這般其自身的安全系數(shù)比你把錢放錢包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國(guó)人固有的守舊情節(jié)，目前信用卡安全雖然受到國(guó)人普遍質(zhì)疑，但由于其開展已有些年頭，大部分人對(duì)信用卡的信任度還是會(huì)高于移動(dòng)支付，縱使這不合理。

（2）移動(dòng)支付推廣需要平臺(tái)建設(shè)；目前我國(guó)移動(dòng)支付主要開展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構(gòu)建大平臺(tái)涉及大量pos機(jī)和刷卡機(jī)的更新升級(jí)，后者需要定制手機(jī)的支持，相較之下后者優(yōu)點(diǎn)更多也應(yīng)用最廣，但二者綜合看來，要推廣移動(dòng)支付，無論采取哪一方，都將會(huì)承擔(dān)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)遇阻

（1）目前我國(guó)國(guó)內(nèi)雖然形成了一定的產(chǎn)業(yè)鏈，但具體來說，還是太不成形，要想真正的促進(jìn)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是像移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)這般涉及如此之長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的，必須有更成熟的標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)體系建設(shè)才行。

（2）目前移動(dòng)支付各項(xiàng)技術(shù)要求都已經(jīng)基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對(duì)的問題，更低的成本對(duì)移動(dòng)支付的開展意義重大。

三、移動(dòng)支付開展面對(duì)的機(jī)會(huì)

1.天時(shí)

目前全球已經(jīng)有為數(shù)不少的國(guó)家早在數(shù)年之前就已經(jīng)開展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，當(dāng)下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已愈發(fā)成熟，新技術(shù)和新標(biāo)準(zhǔn)的不斷推出促進(jìn)著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，移動(dòng)支付正在全球如火如荼的開展開來。

研究機(jī)構(gòu)易觀智庫(kù)的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)2011-2014》顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%至1.87億戶。另?yè)?jù)易觀智庫(kù)近期的《中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展階段及模式研究》報(bào)告，預(yù)計(jì)到2015年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模將達(dá)到7123億元。數(shù)據(jù)研究公司IDC的報(bào)告顯示，2017年全球移動(dòng)支付的金額將突破1萬億美元。

2.地利

自21世紀(jì)以來，我國(guó)移動(dòng)通信發(fā)展迅猛，手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了全國(guó)所有縣城及大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前我國(guó)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和用戶數(shù)量居世界第一，可以參照下圖1。近年來國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了各類惠農(nóng)政策，可像支農(nóng)補(bǔ)貼、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等政策的實(shí)施，卻需要依托銀行卡進(jìn)行資金發(fā)放。而我國(guó)農(nóng)村地區(qū)由于銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農(nóng)民不得不頻繁往返縣城金融網(wǎng)點(diǎn)，既費(fèi)時(shí)費(fèi)力，又要承擔(dān)交通費(fèi)用，成本較高，便利支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼等小額資金已成為當(dāng)前農(nóng)村最廣泛、最迫切的一項(xiàng)基本金融服務(wù)需求。在我國(guó)的廣泛地區(qū)，尤其是廣大的農(nóng)村地區(qū)，移動(dòng)支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國(guó)國(guó)內(nèi)相關(guān)企業(yè)一直對(duì)移動(dòng)支付表現(xiàn)出了極大的熱情，經(jīng)過幾年的發(fā)展，伴隨著2012年底我國(guó)移動(dòng)支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的推出，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國(guó)移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈正在逐漸形成。產(chǎn)業(yè)鏈的形成，必將對(duì)我國(guó)相關(guān)企業(yè)整合優(yōu)勢(shì)資源，發(fā)展移動(dòng)支付起到助推器的作用。

四、移動(dòng)支付面臨的挑戰(zhàn)

1.挑戰(zhàn)信用卡的稱霸地位

我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展其實(shí)還是一個(gè)摸索階段，相對(duì)信用卡多年成熟運(yùn)作，其在國(guó)內(nèi)的地位依然是難以輕松挑戰(zhàn)成功。目前移動(dòng)支付雖然出臺(tái)了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但一個(gè)可以基于全球性領(lǐng)域的準(zhǔn)則依然遲遲未出，而這也將繼續(xù)制約著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另從消費(fèi)者層面談及，由于長(zhǎng)久以來的消費(fèi)習(xí)慣，普通大眾對(duì)移動(dòng)支付這類新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區(qū)，如何去改變?nèi)藗兊倪@種消費(fèi)心理也是一個(gè)必須要面對(duì)的問題。任何新科技的普及，都需要一個(gè)反復(fù)認(rèn)證再大規(guī)模推廣直至成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠值碾A段，移動(dòng)支付要成霸主，仍需靜待時(shí)機(jī)。

2.挑戰(zhàn)產(chǎn)業(yè)利益角逐

伴隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的穩(wěn)步發(fā)展，移動(dòng)支付市場(chǎng)蛋糕巨大的份額正惹的整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關(guān)系移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的完成。

3.挑戰(zhàn)通信行業(yè)的大量“碎片”

在目前的市場(chǎng)狀況下，移動(dòng)支付面臨的最大挑戰(zhàn)就是移動(dòng)通信行業(yè)的大量“碎片”：即各種各樣的移動(dòng)操作系統(tǒng)，定制的手機(jī)，應(yīng)用等等，要在開發(fā)上緊跟創(chuàng)新步伐對(duì)Visa來說是一個(gè)重大挑戰(zhàn)。整合這些碎片，并且將其迅速根據(jù)用戶需求升級(jí)，對(duì)移動(dòng)支付而言任重道遠(yuǎn)。

五、移動(dòng)支付發(fā)展建議

1.把握機(jī)會(huì)，加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善

我國(guó)目前移動(dòng)支付正值熱潮，期間若能盡趁東風(fēng)，移動(dòng)支付將會(huì)以飛躍的形式發(fā)展，而抓住東風(fēng)的途徑之一，就是要盡快促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善。

盡管于2012年年底，我國(guó)出具了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但該標(biāo)準(zhǔn)就目前來看肯定還是充滿諸多不足。但在目前情況下，在此標(biāo)準(zhǔn)下先觀察各方對(duì)其反映，在充分收集實(shí)際反饋后，再對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改。相信，一份極具真實(shí)性與現(xiàn)實(shí)性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成，對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展的促進(jìn)將會(huì)是難以估量的。

2.掃除盲區(qū)，加快推廣營(yíng)銷建設(shè)

移動(dòng)支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺(tái)建設(shè)問題外，最主要的還是要打開普通消費(fèi)者的心結(jié)，改變他們對(duì)移動(dòng)支付的不信任度。根據(jù)我們?cè)趯幉ㄛ粗輩^(qū)的調(diào)研報(bào)告可知，絕大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付還是充滿興趣的，尤其是對(duì)其便捷性方面，但消費(fèi)者的顧慮也是顯而易見的，最大的莫過于安全性的質(zhì)疑。但實(shí)際上移動(dòng)支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優(yōu)點(diǎn)，但由于宣傳不到位致使消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付誤會(huì)重重，加快推廣營(yíng)銷建設(shè)，是當(dāng)務(wù)之急。

3.面對(duì)挑戰(zhàn)，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略

移動(dòng)支付在我國(guó)前景勢(shì)必大好，但要使其又好又快發(fā)展仍是要費(fèi)一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略。目前從信息，需要重新審視并整合整個(gè)價(jià)值鏈行業(yè)環(huán)節(jié)，提升整體服務(wù)水準(zhǔn)，從而達(dá)到整體優(yōu)化的目的。此外，將創(chuàng)新應(yīng)用與移動(dòng)支付結(jié)合，找到滿足用戶需求，提升用戶體驗(yàn)的創(chuàng)新商業(yè)模式，應(yīng)該成為移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)思考的方向。

參考文獻(xiàn)：

[1]應(yīng)小凡，吳冰.移動(dòng)商務(wù)環(huán)境下價(jià)值鏈和服務(wù)模式瓶頸分析[J].物流技術(shù)，2012.

[2]黃麗云，黃瑾，陸宏治.移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)與安全機(jī)制分析[J].移動(dòng)業(yè)務(wù)，2013.

[3]劉博，孫鎖.移動(dòng)銀行在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀[J].哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2013.

第4篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

1電子支付的內(nèi)涵

電子支付是指單位或個(gè)人通過諸如移動(dòng)電話等電子終端載體，以直接或間接的方式向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，以實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。

電子支付具有三個(gè)不同于傳統(tǒng)支付的顯著特點(diǎn)：首先，電子支付以數(shù)字化、信息化的支付方式取代了以現(xiàn)金等實(shí)物形式的支付方式；其次，電子支付方式是在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上完成的，傳統(tǒng)支付方式是在相對(duì)封閉的銀行專用系統(tǒng)中完成的；最后，電子支付足不出戶完成支付充分體現(xiàn)了其便捷性優(yōu)于傳統(tǒng)支付。

按照國(guó)際通行做法，以發(fā)起電子支付指令終端的不同為依據(jù)，一般將電子支付分為銷售點(diǎn)終端支付（POS支付）、網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、其他電子支付（電話支付、OTO支付、二維碼支付等等）。

商業(yè)銀行除了在自動(dòng)柜員機(jī)交易和電話支付方面占據(jù)著主導(dǎo)地位，在銷售點(diǎn)終端支付（POS支付）受到了電子商務(wù)貨到付款以及第三方支付企業(yè)的不斷威脅；在網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付方面，也明顯處于劣勢(shì)地位，而在新型的支付方式上商業(yè)銀行又缺少?gòu)?qiáng)大的創(chuàng)新力。所以，筆者將商業(yè)銀行電子支付發(fā)展的重點(diǎn)放在網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付和銷售點(diǎn)終端支付以及其他新型支付方式上。

2電子支付競(jìng)爭(zhēng)格局

（1）在銷售點(diǎn)終端支付市場(chǎng)方面。根據(jù)2014年P(guān)OS終端統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)的POS終端支付約占據(jù)了銷售點(diǎn)終端支付市場(chǎng)的45%，接著是中國(guó)銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)約占據(jù)了39%的市場(chǎng)份額，第三方專業(yè)收單機(jī)構(gòu)雖然近些年雖然發(fā)展迅速但也僅占據(jù)了16%的市場(chǎng)份額，依然處于劣勢(shì)地位。這說明商業(yè)銀行在銷售點(diǎn)終端支付方面仍然占據(jù)著較大的份額。

（2）在網(wǎng)上支付方面，根據(jù)2014年互聯(lián)網(wǎng)支付的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看：支付寶占據(jù)了近一半市場(chǎng)份額，市場(chǎng)占有率第一；第二梯度有財(cái)付通、銀聯(lián)網(wǎng)上支付，二者市場(chǎng)份額均為5%以上；第三梯隊(duì)有快錢、匯付天下、易寶支付、環(huán)迅支付，這四家公司的市場(chǎng)份額分布在2%-7%之間。綜合來看支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)在線三者總市場(chǎng)份額接近90%，在互聯(lián)網(wǎng)支付方面已經(jīng)形成了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

（3）在移動(dòng)支付方面，根據(jù)2014年中國(guó)移動(dòng)支付的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所示：支付寶以31%的市場(chǎng)份額仍占據(jù)市場(chǎng)第一的位置；緊接著，中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)合資成立的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)占據(jù)了28%；在第二梯隊(duì)序列的有上海捷銀、中國(guó)銀聯(lián)、財(cái)付通、中國(guó)移動(dòng)、錢袋寶，各自份額分布在3%到10%之間不等。目前該市場(chǎng)仍處于高速發(fā)展和整合期，市場(chǎng)份額可能會(huì)出現(xiàn)較大變化。

綜上所述，商業(yè)銀行只是在銷售點(diǎn)終端支付市場(chǎng)方面占據(jù)著優(yōu)勢(shì)，而在網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付方面明顯處于劣勢(shì)地位，特別是在移動(dòng)支付方面。因此，雖然現(xiàn)代電子支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模巨大，前景非常廣闊，但不管是商業(yè)銀行還是第三方支付機(jī)構(gòu)要想在市場(chǎng)上占有一席之地，就必須不斷地迅速推出“易用、便捷、安全”的支付產(chǎn)品。

3商業(yè)銀行電子支付發(fā)展現(xiàn)狀

3.1電子支付產(chǎn)品得到了廣泛應(yīng)用

首先，銀行卡支付得到了廣泛使用。銀行卡的持有率得到了不斷提高，同時(shí)銀行卡的使用率也得到了不斷地提升。2014年我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)生了約200億筆，累計(jì)金額達(dá)到了169.57萬億元，與去年相比增長(zhǎng)了25.3%。

其次，電子貨幣和電子票據(jù)日益成為高效的支付手段。電子貨幣和電子票據(jù)都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其中電子貨幣是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非現(xiàn)金性的支付具有快捷、成本低等顯著特點(diǎn)；而電子票據(jù)支付不僅能夠節(jié)約人力物力成本，而且還可以為客戶提供完善的資金信息。這兩項(xiàng)支付產(chǎn)品在近些年都得到了較大的普及。

3.2電子支付清算平臺(tái)日益完善

從2005年起，我國(guó)就進(jìn)一步完善了各個(gè)支付系統(tǒng)，如境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)等，進(jìn)而在全國(guó)建立了比較完善的現(xiàn)代支付系統(tǒng)。商業(yè)銀行運(yùn)用這些支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了跨境支付即時(shí)到賬、商業(yè)匯票無紙化等業(yè)務(wù)，在很大程度上提高了交易的便捷性。特別是在網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬清算系統(tǒng)極大的提升了商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)日益受到第三方支付機(jī)構(gòu)的侵蝕

首先，以支付寶為代表的電商企業(yè)采用第三方支付，使用戶不用登陸網(wǎng)上銀行的支付網(wǎng)頁(yè)就能夠?qū)崿F(xiàn)支付，這樣就造成了銀行和用戶的失聯(lián)。其次，第三方支付機(jī)構(gòu)建立自己的支付清算系統(tǒng)，利用各個(gè)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，以其低廉的交易成本迫使商業(yè)銀行降低交易手續(xù)費(fèi)。最后，第三方支付機(jī)構(gòu)還在存款收益、理財(cái)產(chǎn)品上開展自己的業(yè)務(wù)以此來進(jìn)一步蠶食商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

4商業(yè)銀行發(fā)展電子支付的可行性路徑

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融革命帶來電子支付的迅速發(fā)展以及第三方支付機(jī)構(gòu)給商業(yè)銀行帶來的巨大威脅，商業(yè)銀行應(yīng)該十分清楚的意識(shí)到電子支付給商業(yè)銀行帶來的不僅是更多的客戶，而是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融而做出的經(jīng)營(yíng)方式戰(zhàn)略的調(diào)整以及自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。商業(yè)銀行要想在在電子支付領(lǐng)域立于不敗之地一定要從以下幾方面著手：

4.1在網(wǎng)上支付方面

同第三方支付相比，商業(yè)銀行的網(wǎng)上支付方式在用戶規(guī)模、交易透明度、用戶使用成本等上明顯處于劣勢(shì)地位，只是在安全系數(shù)、信譽(yù)度、業(yè)務(wù)種類上占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，為了更有效的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行應(yīng)該從以下幾點(diǎn)著手，加強(qiáng)改進(jìn)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（1）重視網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展，提升用戶規(guī)模。由于商業(yè)銀行的用戶規(guī)模是和其交易額成正相關(guān)，因此應(yīng)該從以下三個(gè)方面來增加用戶規(guī)模：首先，商業(yè)銀行應(yīng)該將網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)作為其重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行服務(wù)的支持地區(qū)，為更多用戶接入提供站點(diǎn)支持。其次，加強(qiáng)同第三方支付機(jī)構(gòu)的合作，第三方支付機(jī)構(gòu)用戶規(guī)模巨大，商業(yè)銀行可通過與其合作，分享其用戶規(guī)模帶來的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

（2）在政策法規(guī)范圍內(nèi)，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行運(yùn)作規(guī)范性。目前，央行正在不斷加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，越來越多的政策法規(guī)出臺(tái)，規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。因此，商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮政策帶來的正的外部性，在規(guī)范性的前提下拓展網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。

4.2在移動(dòng)支付方面

移動(dòng)支付代表著支付領(lǐng)域的新趨勢(shì)，具有巨大的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景，因此商業(yè)銀行應(yīng)該把握住以下幾點(diǎn)：

（1）緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)，完善移動(dòng)支付的市場(chǎng)布局。

手機(jī)NFC（近距離無線通訊技術(shù)）支付以其穩(wěn)定性、安全性符合移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)。因此商業(yè)銀行一定要將NFC支付提升到移動(dòng)支付主導(dǎo)型的戰(zhàn)略高度上來。具體做法：首先，商業(yè)銀行要深入改造IC卡工程系統(tǒng)，擴(kuò)大異地IC卡的發(fā)卡量；其次，抓緊進(jìn)行空圈平臺(tái)建設(shè)進(jìn)而能夠?yàn)槭謾C(jī)NFC支付提供有力的前提保障；最后，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)與銀聯(lián)的TSM平臺(tái)對(duì)接，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)與銀聯(lián)的商圈共享，這樣就可以大力推廣商業(yè)銀行的SIM―NFC支付業(yè)務(wù)。

（2）與第三方支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，開展多種形式的移動(dòng)支付方式。

商業(yè)銀行可以與經(jīng)驗(yàn)豐富的地方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，借助他們的成功經(jīng)驗(yàn)開展市場(chǎng)推廣，讓更多的市場(chǎng)大眾了解到自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品如手機(jī)刷卡支付、手機(jī)銀行話費(fèi)充值、水電費(fèi)繳納等等。另外，商業(yè)銀行還可以借鑒二維碼支付的成功之處即在手機(jī)銀行中增加二維碼支付功能，按照手機(jī)銀行中生成的二維碼在線下進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)支付，這樣就能夠真正做到線上預(yù)定、線下支付消費(fèi)的新型消費(fèi)模式，進(jìn)而幫助商業(yè)銀行增加客戶人群。

（3）以手機(jī)銀行為載體，建設(shè)移動(dòng)支付應(yīng)用鏈。

各個(gè)商業(yè)銀行目前的手機(jī)銀行功能過于同質(zhì)化、單一化，已經(jīng)很難滿足當(dāng)今移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，更無法滿足用戶對(duì)手機(jī)銀行多元化的需求。因此商業(yè)銀行一定要在自己的手機(jī)銀行中加入更多的商務(wù)應(yīng)用如小額貸款服務(wù)、分期付款業(yè)務(wù)等等，而不僅僅是手機(jī)銀行話費(fèi)充值、水電繳費(fèi)、查詢、轉(zhuǎn)賬等日常生活業(yè)務(wù)。這樣就可以以商業(yè)銀行的手機(jī)銀行為載體，建立起手機(jī)銀行移動(dòng)支付應(yīng)用商務(wù)生活應(yīng)用鏈。

4.3打造第三方支付產(chǎn)業(yè)方面

商業(yè)銀行可通過入股第三方支付機(jī)構(gòu)，進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以打造出自己的第三方支付產(chǎn)業(yè)。具體分析如下：

就目前情況來看，各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行并不在商品買賣交易中作為信用的第三方來保證買賣雙方的利益，而只是承擔(dān)支付貨款完成交易的功能。這樣就造成了很多消費(fèi)者對(duì)通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易產(chǎn)生不安全感。然而，以支付寶為代表的第三方支付企業(yè)作為信用的中介對(duì)交易雙方進(jìn)行擔(dān)保，交易完成前貨款暫時(shí)存放在第三方支付企業(yè)賬戶中；當(dāng)交易完成后買方確認(rèn)收到商品后貨款才從第三方支付企業(yè)的賬戶中劃歸到賣方賬戶中。通過這種方式既可以保證賣方銷售商品的質(zhì)量信譽(yù)問題又可以確保買方購(gòu)買商品的貨款能夠及時(shí)支付。同時(shí)還可以進(jìn)一步增加網(wǎng)上買賣雙方的相互信任感。因此，較多的客戶傾向于使用第三方支付平臺(tái)。鑒于此種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該選擇支付牌照比較齊全的三線第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資入股，按照淘寶與支付寶搭配的模式盡快開發(fā)出自己的電商平臺(tái)和支付工具進(jìn)而打造出屬于自己的第三方支付產(chǎn)業(yè)。

第5篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

年會(huì)期間，各方與會(huì)嘉賓一起總結(jié)回顧了2015年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成果，全面深入地展現(xiàn)并剖析了移動(dòng)支付領(lǐng)域的生態(tài)、挑戰(zhàn)和機(jī)遇，對(duì)2016年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展思考與格局的預(yù)示極具借鑒性意義。

風(fēng)口之下的“NFC命運(yùn)共同體”

會(huì)上，中國(guó)人民銀行金融信息化研究所所長(zhǎng)李曉楓發(fā)表了名為“合力發(fā)展NFC移動(dòng)支付，全面紓解失速性焦慮”的主題演講。他表示，從2015年中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的大潮中，我們應(yīng)當(dāng)深刻分析并認(rèn)識(shí)到當(dāng)下的產(chǎn)業(yè)格局與現(xiàn)狀：正因互聯(lián)網(wǎng)金融的激發(fā)，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。NFC業(yè)者應(yīng)該形成“同命運(yùn)的共同體”。他預(yù)計(jì)，手機(jī)廠商可能會(huì)超越傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商和銀行，成為NFC支付的新主體。

愛刷科技CEO紀(jì)成軍以資深NFC從業(yè)者的經(jīng)歷，分享了NFC在中國(guó)的發(fā)展歷程和愛刷的NFC 愿景。紀(jì)成軍感嘆NFC的風(fēng)口可能真的是要到了。紀(jì)成軍在演講中表示，未來商場(chǎng)購(gòu)物、餐廳吃飯、出入門禁、辦公權(quán)限、出入門禁全部可以一部手機(jī)一個(gè)APP搞定。

風(fēng)口的說法代表了相當(dāng)一部分業(yè)者的想法。自2004年NFC技術(shù)誕生起，移動(dòng)支付就成為NFC的重要“殺手級(jí)”應(yīng)用。但是為何過去十多年，基于NFC的移動(dòng)支付卻發(fā)展得步履維艱？對(duì)此，李曉楓所長(zhǎng)從人行的高位上發(fā)出了形成NFC“命運(yùn)的共同體”的呼吁。

如果說NFC產(chǎn)業(yè)鏈太長(zhǎng)，整合困難是一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)，但NFC發(fā)展不溫不火的局面卻已存在了十多年，而支付寶與微信卻能通過二維碼在線上支付獲得大量市場(chǎng)份額。螞蟻金服高級(jí)副總裁鄒亮在會(huì)上提及，“今天在座嘉賓80%的演講中都表示在大力推廣NFC?！?/p>

在產(chǎn)業(yè)鏈過長(zhǎng)、NFC市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀與線下業(yè)者推廣NFC表現(xiàn)出的積極態(tài)度間，存在哪些矛盾？隱含哪些深層次問題？

NFC真正的“殺手”是誰？

截至2014年，手機(jī)缺乏NFC功能、POS機(jī)尚未升級(jí)依舊是困擾以NFC為基礎(chǔ)的移動(dòng)支付向前發(fā)展的難題。對(duì)大多數(shù)手機(jī)廠商而言，倘若NFC不能立即帶來較大市場(chǎng)，他們自然不愿浪費(fèi)成本去增添一個(gè)中看不中用的功能。隨著蘋果使用NFC接口的Apple Pay，包括華為、小米和中興在內(nèi)的眾多手機(jī)廠商才開始發(fā)生大規(guī)模的態(tài)度轉(zhuǎn)變。

事實(shí)上，大多數(shù)的技術(shù)更迭都有長(zhǎng)尾效應(yīng)，在漫長(zhǎng)的NFC POS升級(jí)過程中，如果“NFC共同體”依舊各自為戰(zhàn)，而消費(fèi)者仍無法在傳統(tǒng)POS機(jī)面前通過手機(jī)或可穿戴設(shè)備來獲得流暢的刷卡體驗(yàn)，那么移動(dòng)支付終將成為雞肋，“丟掉錢包”也只能成為一句口號(hào)。

經(jīng)過中國(guó)銀聯(lián)多年大力的推廣，截至2015年，中國(guó)6000萬商戶已部署約2000萬臺(tái)銀聯(lián)POS機(jī)，考慮到大型商戶擁有多臺(tái)POS機(jī)的情況，銀聯(lián)POS機(jī)保守滲透率達(dá)20%左右。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)數(shù)據(jù)披露，目前約有700萬臺(tái)，即2/3的POS機(jī)尚不支持NFC支付。按照每年600萬臺(tái)的更新速度，升級(jí)所面臨的窗口期至少需要2～3年。

業(yè)內(nèi)人士表示，即便是消費(fèi)者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面臨上述問題。對(duì)他們而言，雖然三星采用了名為MST的技術(shù)且蘋果擁有眾多用戶，但只適用于iPhone6和S6以上新款手機(jī)的限制條件，會(huì)使得大多數(shù)使用老款手機(jī)的用戶，依舊會(huì)面臨無“機(jī)”可刷的局面。

NFC/mNFC：新希望的承載者？

三星手機(jī)采用雙模技術(shù)路線支持NFC和非NFC兩類POS機(jī)，來推廣線下移動(dòng)支付，無疑是解決當(dāng)前困局的亮點(diǎn)。在2016年移動(dòng)支付年會(huì)上，上海易碼聯(lián)合創(chuàng)始人張亦農(nóng)博士帶來了一場(chǎng)關(guān)于mNFC技術(shù)優(yōu)勢(shì)的主題演講。他表示，mNFC （Magnetic Near Field Communication） 技術(shù)，是指通過可穿戴設(shè)備發(fā)射磁脈沖到POS終端的方式，完成基于磁脈沖的非接支付。在支持NFC的POS機(jī)上，易碼可穿戴產(chǎn)品優(yōu)先通過NFC進(jìn)行支付;在不具備NFC功能的POS機(jī)上，將會(huì)自動(dòng)切換至mNFC方式進(jìn)行支付。

據(jù)張亦農(nóng)介紹，mNFC的使用體驗(yàn)和三星MST十分類似，但實(shí)現(xiàn)手段不同，并且擁有自主專利。年會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，mNFC以NFC互補(bǔ)者的姿態(tài)出現(xiàn)在移動(dòng)支付解決方案中，成為一大亮點(diǎn)。

具備雙模NFC/mNFC功能的可穿戴產(chǎn)品出現(xiàn)，可解決當(dāng)前三大問題。首先，通過NFC順應(yīng)了中國(guó)人行和中國(guó)銀聯(lián)強(qiáng)力推動(dòng)的基于NFC支付的趨勢(shì);其次，通過mNFC規(guī)避了老舊POS場(chǎng)景這個(gè)線下移動(dòng)支付的殺手;最后，通過可穿戴設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了對(duì)增量手機(jī)和存量手機(jī)的全兼容。其中第二點(diǎn)尤為重要， mNFC一方面延續(xù)了刷卡消費(fèi)群體對(duì)線下POS機(jī)的依賴感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS機(jī)上相似的體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)平滑過渡。

上海易碼在主推可穿戴產(chǎn)品之外，也為其他手機(jī)硬件廠商提供mNFC模塊，使國(guó)產(chǎn)手機(jī)迅速具備和三星MST一樣的技術(shù)能力。mNFC像粘結(jié)劑一樣，把帶NFC POS的支付場(chǎng)景和不帶NFC的支付場(chǎng)景連接在一起，把創(chuàng)新和接地氣連接在一起，把“NFC命運(yùn)共同體”的成員們連接在一起。

第6篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

但這筆傭金并不好拿。作為中國(guó)最大的信用卡和借記卡供應(yīng)商，銀聯(lián)的交易價(jià)值位居全球第二，僅次于Visa。為布局移動(dòng)支付，銀聯(lián)參考了ApplePay的“指紋識(shí)別+NFC支付”模式，想要在明年3月完成商用落地。

屆時(shí)，手機(jī)只要靠近商品支付條碼，即可完成支付。這樣的近場(chǎng)支付方式，需要在手機(jī)主板中加入NFC芯片，提高了現(xiàn)有手機(jī)的設(shè)計(jì)和制造成本。如果沒有相當(dāng)誘人的市場(chǎng)與合作補(bǔ)貼，終端廠商很難大規(guī)模支持銀聯(lián)的動(dòng)作。

目前，國(guó)內(nèi)手機(jī)終端只有不到30%支持NFC支付，并且無一例外地使用國(guó)外NFC芯片。這是因?yàn)樵摷夹g(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)被國(guó)外壟斷，國(guó)內(nèi)芯片廠家少有涉獵。

中電華大電子公司市場(chǎng)規(guī)劃經(jīng)理李旦告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，華大正在研發(fā)第二代NFC芯片，技術(shù)上并不存在太大問題，成本才是癥結(jié)所在。李旦透露，這塊嵌在主板上的幾平方毫米芯片，成本在6元左右。但國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商要求價(jià)格進(jìn)一步壓縮到4元，這樣的標(biāo)準(zhǔn)令人難以接受，幾乎就沒利潤(rùn)了。

除了價(jià)格敏感，國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商的態(tài)度出奇一致：不愿做第一個(gè)吃螃蟹的。這些市場(chǎng)反應(yīng)都意味著銀聯(lián)在推AndroidPay的時(shí)候，勢(shì)必將碰到成本與推廣問題。

對(duì)此，國(guó)民技術(shù)股份公司則另有想法。該公司移動(dòng)支付與近距互聯(lián)產(chǎn)品總監(jiān)朱杉分析說，比起NFC，國(guó)內(nèi)原始創(chuàng)新的RCC技術(shù)更適合用于國(guó)內(nèi)手機(jī)移動(dòng)支付。RCC技術(shù)可以直接使手機(jī)sim卡具備近場(chǎng)支付功能。同樣是非接觸式的“靠近即支付”場(chǎng)景，RCC技術(shù)不用在主板中增加芯片，只需要換一張手機(jī)sim卡即可。

這意味著消費(fèi)者不用換手機(jī)，終端廠商也無需增加生產(chǎn)設(shè)計(jì)成本，從商業(yè)模式上來看，整個(gè)鏈條大為縮短，推廣難度也隨之降低。但RCC面臨的瓶頸是，目前國(guó)內(nèi)對(duì)此標(biāo)準(zhǔn)尚不完善，管理部門職責(zé)也不夠清晰。由于RCC移動(dòng)支付事關(guān)財(cái)產(chǎn)安全信息，通信運(yùn)營(yíng)商們?cè)诮邮茉搒im卡方案時(shí)憂慮重重。

第7篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；移動(dòng)理財(cái)；網(wǎng)絡(luò)安全；金融監(jiān)管

一、移動(dòng)支付的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付給人們提供簡(jiǎn)單、快捷的支付方式，對(duì)于這樣的一種支付方式，是符合中國(guó)消費(fèi)者需求的一種支付模式。由于這樣的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，移動(dòng)支付正贏得越來越多智能手機(jī)用戶的青睞。國(guó)內(nèi)智能機(jī)的廣泛使用，手機(jī)網(wǎng)民高速增長(zhǎng)，對(duì)于移動(dòng)支付起到了催化作用，撬開了巨大商機(jī)。2012年對(duì)于移動(dòng)支付來說，是一個(gè)開創(chuàng)元年，在2012年年底中國(guó)人民銀行正式對(duì)外了關(guān)于中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，平息了長(zhǎng)期以來各產(chǎn)業(yè)鏈想獨(dú)占移動(dòng)支付市場(chǎng)而引發(fā)的無硝煙戰(zhàn)爭(zhēng)?？梢哉f這樣標(biāo)準(zhǔn)的確立為2013年移動(dòng)支付市場(chǎng)步入良性發(fā)展通道奠定了基礎(chǔ)。2013年中國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模得到瘋狂擴(kuò)展，央行公布的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2013年全國(guó)共辦理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實(shí)名制用戶已達(dá)3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時(shí)支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機(jī)支付完成了超過 27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計(jì)算，支付寶已成為全球最大的移動(dòng)支付公司。支付寶同時(shí)披露，2014年春節(jié)期間支付寶手機(jī)支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶用手機(jī)完成了購(gòu)物、生活繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買余額寶等從生活到理財(cái)方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達(dá)220萬人次，僅此一項(xiàng)，手機(jī)上便支付了71億元，是2013年春節(jié)的10倍；而通過支付寶錢包為手機(jī)充值的用戶則達(dá)到1134萬人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發(fā)展的同時(shí)，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過6億用戶可以通過掃碼、公眾賬號(hào)及應(yīng)用內(nèi)支付任一種方式完成最后整個(gè)購(gòu)買環(huán)節(jié)。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業(yè)到獨(dú)立服裝代購(gòu)者，各色產(chǎn)品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動(dòng)電商及支付層面爆發(fā)開來。馬化騰推動(dòng)的“微信+財(cái)付通”的移動(dòng)支付向目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付、馬云引以為傲的支付寶發(fā)起了支付大戰(zhàn)。雙方展開了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，搶奪用戶資源。

二、移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)

未來幾年內(nèi)中國(guó)的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈將保持40%左右的年增長(zhǎng)率。來自易觀智庫(kù)的數(shù)據(jù)也證實(shí)了業(yè)界對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展前景將是一個(gè)可觀的利潤(rùn)空間。根據(jù)易觀智庫(kù)預(yù)計(jì)，到2015年，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將突破139200億大關(guān)口，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊(cè)賬戶規(guī)模將達(dá)到13.78億，移動(dòng)支付交易規(guī)模將直逼7123億這個(gè)大關(guān)口。移動(dòng)支付未來將進(jìn)軍以下兩個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。

（一）移動(dòng)理財(cái)

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動(dòng)就能展開。比如在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，以支付寶為代表的第三方支付服務(wù)的出現(xiàn)，就帶來了阿里小貸、余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資等新興金融組織或產(chǎn)品的興起?，F(xiàn)在，這一進(jìn)化鏈，會(huì)在移動(dòng)世界中發(fā)生。移動(dòng)支付的興起，又會(huì)催生出其它移動(dòng)金融服務(wù)，包括移動(dòng)理財(cái)?？梢灶A(yù)見，不久的將來，在手機(jī)上理財(cái)，會(huì)像在電腦上理財(cái)一樣普遍。已有雛形的移動(dòng)理財(cái)模式，大致可分為幾類：一是投資者通過移動(dòng)支付企業(yè)購(gòu)買傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，目前主要表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)基金。這種模式在降低投資門檻、帶來投資回報(bào)的同時(shí)，還融入了消費(fèi)支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財(cái)通”。二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自己設(shè)立的電子平臺(tái)，進(jìn)一步向移動(dòng)端拓展，利用移動(dòng)支付方式對(duì)接其理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如平安集團(tuán)的“壹錢包”。三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融模式在移動(dòng)場(chǎng)景中的應(yīng)用。四是一些不規(guī)范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風(fēng)險(xiǎn)各不相同。前兩者相對(duì)規(guī)范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風(fēng)險(xiǎn)提示，避免在收益率等信息上誤導(dǎo)投資者，因?yàn)榧词关泿攀袌?chǎng)基金也不是無風(fēng)險(xiǎn)的。第三種模式的風(fēng)險(xiǎn)在于整個(gè)行業(yè)良莠不齊，缺乏有效監(jiān)管，可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。對(duì)收益率的過分強(qiáng)調(diào)，也很可能會(huì)影響移動(dòng)理財(cái)這一新興金融模式的可持續(xù)性。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和競(jìng)爭(zhēng)激烈化，高收益將難以長(zhǎng)期持續(xù)。各類互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)金融創(chuàng)新，應(yīng)該學(xué)會(huì)在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場(chǎng)POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網(wǎng)絡(luò)支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務(wù)支付，可以說都是C端（customer），移動(dòng)支付下一步將是爭(zhēng)奪商場(chǎng)POS終端，因?yàn)锽（business）端的移動(dòng)支付，對(duì)費(fèi)率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動(dòng)支付的形式交易，即使承擔(dān)一定的費(fèi)率；同時(shí)，對(duì)于用戶而言，移動(dòng)支付可以大大節(jié)約交易時(shí)間。這也是為什么許多C（customer）端的移動(dòng)支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習(xí)慣。因?yàn)槿祟惲?xí)慣一旦養(yǎng)成，就很難逆襲。2014年以來，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動(dòng)支付工具向商場(chǎng)POS進(jìn)軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動(dòng)支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場(chǎng)POS機(jī)的交易數(shù)據(jù)，蘊(yùn)含著極大的商業(yè)價(jià)值，在征得用戶同意的情況下，可以進(jìn)行深度挖掘和分析，產(chǎn)生新的服務(wù)和價(jià)值。此外，商場(chǎng)POS機(jī)的客單價(jià)、穩(wěn)定性都很高。騰訊正在積極擴(kuò)大其微信支付的應(yīng)用范圍，其近日又牽手王府井，并計(jì)劃擴(kuò)大與中國(guó)聯(lián)通的合作，其商業(yè)化正在加速。王府井是中國(guó)知名百貨零售商，根據(jù)合作協(xié)議，王府井將在微信上運(yùn)營(yíng)一個(gè)公眾平臺(tái)，微信用戶可以查詢和通過微信支付購(gòu)買其產(chǎn)品。此舉可能很快給騰訊帶來新的重要收入渠道。

三、移動(dòng)支付發(fā)展的制約因素

（一）安全問題

這也是讓許多消費(fèi)者仍然對(duì)移動(dòng)支付猶豫不決的主要原因。手機(jī)病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長(zhǎng)，移動(dòng)支付手續(xù)比PC上的互聯(lián)網(wǎng)支付更簡(jiǎn)便，也會(huì)降低安全性。如微信紅包，由于支付認(rèn)證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個(gè)綁定了微信賬號(hào)的手機(jī)被他人撿到和擅用帶來的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者信息的安全同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)對(duì)個(gè)人信息、隱私的保護(hù)機(jī)制長(zhǎng)期以來嚴(yán)重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過用戶信息泄露事件，而在場(chǎng)景更開放的移動(dòng)支付環(huán)境下，這一風(fēng)險(xiǎn)就更加突出。另外，剛接觸移動(dòng)支付的消費(fèi)者安全習(xí)慣較弱，也會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。如媒體曾有報(bào)道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發(fā)出與搶紅包極為類似的鏈接，但點(diǎn)入后卻是商戶介紹，更有甚者引發(fā)木馬中毒。安全隱患不除，移動(dòng)支付的習(xí)慣與文化短期內(nèi)就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規(guī)范、統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)。近期有媒體報(bào)道，中國(guó)央行的移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)已于去年年底建成，或?qū)?shí)現(xiàn)目前“山頭林立”的不同移動(dòng)支付系統(tǒng)“聯(lián)網(wǎng)通用”，就是朝這個(gè)方向邁出了一步。

（二）利益分配問題

移動(dòng)支付所涉環(huán)節(jié)尤其多，包括銀行、支付企業(yè)、軟件廠商、手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商等。產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒有任何一方能夠單獨(dú)將該業(yè)務(wù)一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續(xù)的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權(quán)責(zé)分擔(dān)機(jī)制，使得現(xiàn)有的業(yè)務(wù)拓展和競(jìng)爭(zhēng)往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，移動(dòng)支付目前依舊欠缺行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)，亟待規(guī)范。

（三）移動(dòng)金融亟需監(jiān)管跟進(jìn)

中國(guó)的金融監(jiān)管，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已顯得落后，在移動(dòng)金融領(lǐng)域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢(shì)”。比如，移動(dòng)支付的興起，已經(jīng)開始挑戰(zhàn)現(xiàn)有的第三方支付監(jiān)管規(guī)則。近期一些媒體針對(duì)巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質(zhì)疑。騰訊方面的回應(yīng)是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過微信紅包的用戶都知道，資金交易的對(duì)方是“財(cái)付通”，而“財(cái)付通”與用戶的QQ賬號(hào)綁定，微信支付與用戶的微信賬號(hào)綁定，所以微信紅包確實(shí)會(huì)在“財(cái)付通”賬戶中產(chǎn)生資金沉淀。這就需要關(guān)注其中的合規(guī)問題。金融活動(dòng)中的消費(fèi)者保護(hù)本就是薄弱環(huán)節(jié)，移動(dòng)金融時(shí)代的消費(fèi)者在享受便捷的同時(shí)，也置身于更多風(fēng)險(xiǎn)之中。移動(dòng)支付和移動(dòng)理財(cái)?shù)娜招略庐?，急切呼喚監(jiān)管的完善和創(chuàng)新。

四、結(jié)語(yǔ)

金融是人類經(jīng)濟(jì)的血液和命脈。移動(dòng)技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來了前所未有的機(jī)遇，但在安全、標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度或規(guī)則都需要盡快出臺(tái)予以規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王冠雄. 移動(dòng)支付的真正戰(zhàn)場(chǎng)何在？[EB/OL]. FT中文網(wǎng)，2014-02-18.

[2]揚(yáng)子. 2013年支付寶成全球最大移動(dòng)支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第8篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：手機(jī)支付；RFID

1 手機(jī)支付的概念

手機(jī)支付也稱為移動(dòng)支付，是指允許移動(dòng)用戶使用其手機(jī)對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。是將RFID技術(shù)與移動(dòng)通信技術(shù)相結(jié)合的方案，以更好地實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

2 基于RFID的手機(jī)支付三大主流技術(shù)

2.1 NFC技術(shù)

NFC，又稱近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸（在十厘米內(nèi)）交換數(shù)據(jù)。其工作頻率在13.65M。NFC設(shè)備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設(shè)備對(duì)設(shè)備的數(shù)據(jù)傳輸鏈路。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景有：無接觸支付、交通運(yùn)輸、醫(yī)療健康、方便易用、智能目標(biāo)、社交媒體。

2.2 SIMPASS技術(shù)

SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動(dòng)支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。接觸界面可實(shí)現(xiàn)電信應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景有：公共交通、電子入場(chǎng)券等城市一卡通應(yīng)用、小額支付、安全控制（身份認(rèn)證、門禁等）。

2.3 RF-SIM技術(shù)

RF是無線射頻技術(shù)，把RF與普通SIM相結(jié)合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無需更換手機(jī)，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機(jī)的全部功能，又可以應(yīng)用在門禁識(shí)別系統(tǒng)，物流管理系統(tǒng)，廣告信息系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)，電子票務(wù)系統(tǒng)，以及酒店預(yù)訂系統(tǒng)等等領(lǐng)域均可應(yīng)用。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景主要有：校園一卡通、企業(yè)一卡通、社區(qū)一卡通、消費(fèi)一卡通等。

2.4三大主流技術(shù)優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

NFC優(yōu)勢(shì)：技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢(shì)。

NFC劣勢(shì)：需要定制手機(jī)終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕?。NFC的專利掌握在國(guó)外廠商的手中。

SIM-Pass優(yōu)勢(shì)：工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對(duì)運(yùn)營(yíng)商十分有利，用戶也無需更換手機(jī)終端。

SIM-Pass劣勢(shì)：不同手機(jī)終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進(jìn)行適配，目前，手機(jī)適配率只能達(dá)到20%左右。

RF-SIM優(yōu)勢(shì)：一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機(jī)成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運(yùn)營(yíng)商的最佳選擇。

RF-SIM劣勢(shì)：工作頻點(diǎn)與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。

3 手機(jī)支付的商業(yè)模式分析

移動(dòng)支付的商業(yè)模式未來會(huì)有四種商業(yè)模式存在：以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務(wù)提供商為主體的模式以及銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。

（1）以運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)，電信運(yùn)營(yíng)商擁有靠近手機(jī)用戶的優(yōu)勢(shì)。

（2）以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優(yōu)勢(shì)。

（3）以第三方支付平臺(tái)為主導(dǎo)，這種模式是指獨(dú)立于銀行和移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商的第三方運(yùn)營(yíng)商，利用移動(dòng)電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。

（4）銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。這種模式能整合移動(dòng)及銀行的資源，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，形成強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手之勢(shì)。

移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢(shì)明顯，目前還各類廠商的主導(dǎo)地位還未形成。長(zhǎng)期發(fā)展來看，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展將呈現(xiàn)三個(gè)階段。

快速發(fā)展期：由于手機(jī)支付市場(chǎng)前景得到業(yè)界普遍認(rèn)同，電信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)和第三方支付廠商通過在細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行資源整合，將逐漸取得差異化市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，在競(jìng)合發(fā)展過程中形成三足鼎立的態(tài)勢(shì)。

平臺(tái)整合期：多樣化支付平臺(tái)在普及的基礎(chǔ)上進(jìn)一步形成整合，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)整體開放的趨勢(shì)下，具備較強(qiáng)用戶服務(wù)能力的電信運(yùn)營(yíng)商、一體化支付服務(wù)提供商在品牌效應(yīng)和終端支持下逐漸占據(jù)市場(chǎng)主動(dòng)。

商業(yè)融合期?？缙脚_(tái)融合后，產(chǎn)業(yè)界限被打破，手機(jī)支付環(huán)境完全開放，新的商業(yè)模式開始出現(xiàn)，更多的力量涌入移動(dòng)支付市場(chǎng)，合作模式趨于成熟，各類移動(dòng)支付服務(wù)提供商進(jìn)入全面產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。

4 結(jié)論

2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業(yè)名單，國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商均不在列。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商想要單獨(dú)發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，顯然不能成為上策。手機(jī)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈主體涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，最難的不是技術(shù)，而是利益平衡。其目前的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系主要存在于以中國(guó)移動(dòng)為代表的運(yùn)營(yíng)商、以銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)，以及其他第三方支付平臺(tái)。幾方巨頭都想獲得主導(dǎo)權(quán)，這導(dǎo)致我國(guó)手機(jī)支付這塊“蛋糕”還在發(fā)展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)這些年一直在帶著鐐銬摸索，產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現(xiàn)成功案例的重要原因。故提出以下兩點(diǎn)發(fā)展建議。

（1）借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈需要各環(huán)節(jié)的配合，每一家都應(yīng)該有發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（2）立足消費(fèi)者，為消費(fèi)提供了一個(gè)新的、便捷的、省時(shí)的、及時(shí)的支付渠道必定是手機(jī)支付未來發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)合國(guó)內(nèi)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發(fā)展，手機(jī)支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優(yōu)劣，移動(dòng)支付需要兩種標(biāo)準(zhǔn)互補(bǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳曉勤等.移動(dòng)支付改變生活：電信運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付探索與實(shí)踐.人民郵電出版社2012.5

[2]何培源.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)在中國(guó)及世界的發(fā)展前景.E-BUSINESS， 2008（10）

[3]丁蕾.移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀范文

作為一個(gè)新品類，移動(dòng)支付產(chǎn)品有一個(gè)難題。即使將金融服務(wù)與使消費(fèi)者能夠即時(shí)發(fā)送資金的軟件和技術(shù)完美結(jié)合，營(yíng)銷人員和消費(fèi)者同樣對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展心存疑慮。盡管移動(dòng)支付解決方案并非成本高昂，但還面臨著多重障礙，這些障礙因市場(chǎng)成熟度而異：

·固有支付行為根深蒂固——不論是現(xiàn)金、支票或信用卡支付都需要進(jìn)行變革?，F(xiàn)有的解決方案并非“足夠好”。

·對(duì)移動(dòng)支付安全性的擔(dān)憂——對(duì)此，消費(fèi)者或者合理對(duì)待或者不合理對(duì)待。

·移動(dòng)設(shè)備直到近期才得以廣泛盛行。

·商戶們對(duì)亟需的變革的投資持謹(jǐn)慎態(tài)度，原因在于對(duì)新事物的ROI不夠堅(jiān)定。

·或許最重要的是，許多大公司肯定會(huì)有失有得。這視它們對(duì)未來發(fā)展預(yù)測(cè)的好壞而定。

另外，值得一提的是，盡管移動(dòng)支付的技術(shù)水平甚高，但它還是非常迅速地成為一個(gè)商品品類。

許多在消費(fèi)者眼里并未表現(xiàn)出多大差異的品牌，可能都在努力找到其獨(dú)特的、更具競(jìng)爭(zhēng)力的“賣點(diǎn)”，使它們比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更容易獲取利潤(rùn)，并改進(jìn)現(xiàn)狀。因而，移動(dòng)支付應(yīng)運(yùn)而生。

隨著營(yíng)銷人員努力推進(jìn)創(chuàng)新的方法，有許多動(dòng)態(tài)因素會(huì)發(fā)揮自己的作用。益普索InnoQuest旗下Vantis專業(yè)研究部門，研究商業(yè)模式和不同行業(yè)的突破性創(chuàng)新，在參與這種組合核心活動(dòng)方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。

審視我們以前研究過的一些品類，我們可以從其他不斷變化的品類中汲取一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。(參見下圖)

為了闡述跨品類研究對(duì)促進(jìn)突破性創(chuàng)新的重要性，我們僅僅審視以往研究過的眾多存在某種有趣遷移活動(dòng)的品類中的一種：?jiǎn)伪娇Х葯C(jī)。單杯式咖啡機(jī)在過去7年時(shí)間里，在美國(guó)多個(gè)市場(chǎng)急速增長(zhǎng)，而這都是在付出5至10年的增長(zhǎng)努力后才取得的。

從表面上看，這種比較或許看似很奇怪，但這一新興的亞品類卻面臨著許多與移動(dòng)支付一樣的兩難境地，其中之一便是所有各方都在揣測(cè)這個(gè)品類是否以及何時(shí)會(huì)成為其未來發(fā)揮作用的主要方法，同時(shí)等待消費(fèi)者參與其中。單杯式咖啡機(jī)創(chuàng)新與移動(dòng)支付的橫向比較，揭示出一些令人瞠目的相似性，營(yíng)銷人員應(yīng)該從中汲取到一些重要教訓(xùn)，以及明白在推廣這一新興品類時(shí)不應(yīng)該做的事情。

移動(dòng)支付產(chǎn)品的五大經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

①工作時(shí)的習(xí)慣

單杯式咖啡機(jī)風(fēng)行于美國(guó)職場(chǎng)，有助于推動(dòng)消費(fèi)者接納這種新技術(shù)所需要的態(tài)度和行為的變化。

隨著咖啡機(jī)在職場(chǎng)普遍使用，消費(fèi)者逐漸習(xí)慣于咖啡機(jī)的工作原理，并認(rèn)識(shí)到咖啡機(jī)帶來的便利。不久后，家用咖啡機(jī)也走進(jìn)尋常百姓家。移動(dòng)支付系統(tǒng)營(yíng)銷人員可以利用相同的商業(yè)模式，例如將移動(dòng)支付系統(tǒng)集成至企業(yè)系統(tǒng)中，使員工能夠處理商業(yè)費(fèi)用或兌換零用現(xiàn)金。明確移動(dòng)支付在職場(chǎng)的優(yōu)點(diǎn)，有極大的潛力促進(jìn)其被接納作個(gè)人用途。

②謹(jǐn)防對(duì)內(nèi)容下賭注

對(duì)于美國(guó)成功的Keurig Brewers和K-Cups制造商Keurig而言，其經(jīng)歷的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)是被Green Mountain Coffee Roasters收購(gòu)。

Green Mountain，不論在過去還是在現(xiàn)在，都是一家聲譽(yù)卓著的高品質(zhì)咖啡提供商，它可供應(yīng)許多品種的咖啡。Green Mountain能夠在其供應(yīng)的咖啡類型和品牌方面，賦予Keurig系統(tǒng)大量的內(nèi)容。

對(duì)于移動(dòng)支付而言，內(nèi)容就是金錢，而且已經(jīng)在一個(gè)地方，至少在發(fā)達(dá)市場(chǎng)積聚。因?yàn)殂y行擁有資金或者龐大的規(guī)模，所以很難打敗它們。這對(duì)涉足移動(dòng)支付的非銀行企業(yè)的品牌vs.白品牌策略很有意義。比如，需要采用哪種策略才會(huì)影響生態(tài)系統(tǒng)中的所有企業(yè)。

③“新常態(tài)法”或許還有很長(zhǎng)的路要走

鑒于單杯式咖啡機(jī)在消費(fèi)市場(chǎng)的巨大增長(zhǎng)，營(yíng)銷人員或許期望其成為家中咖啡制作的“新常態(tài)”。這是有可能的，但如今還尚未成為規(guī)范，如果真的成為規(guī)范，無疑需要一段時(shí)間才行。

人們對(duì)移動(dòng)支付也有著相同的期望，特別是鑒于它在消費(fèi)者學(xué)習(xí)曲線、信任擔(dān)憂、商戶接納度以及利益得失方面可能遇到的障礙，更是如此。

為支付方法增值，比為咖啡機(jī)品類增值更難做到。對(duì)于任何指定的營(yíng)銷人員，變化和產(chǎn)品ROI或許只可能存在于移動(dòng)支付的“口袋”里：特定類型的購(gòu)物場(chǎng)合或金融交易，特定類型的消費(fèi)者、特定商戶等。從投資策略意義上說，贏家將隨著時(shí)間的推移，按照正確的口袋對(duì)付出的努力進(jìn)行多樣化?？赡軟]有一個(gè)(或兩個(gè)或是哪個(gè))殺手級(jí)應(yīng)用程序會(huì)推動(dòng)“新常態(tài)”的出現(xiàn)。

④設(shè)計(jì)的重要性將超乎預(yù)期

在詢問消費(fèi)者他們?yōu)楹钨?gòu)買一款單杯式咖啡機(jī)時(shí)，其中一個(gè)主要原因是“它擺放在廚房里看起來很棒”。有時(shí)候，讓一種設(shè)備或解決方案具有與眾不同的功能還不夠。要想讓單杯式咖啡機(jī)令人大吃一驚，它必須有漂亮的外觀、良好的感受以及一些象征價(jià)值。

卓越的移動(dòng)支付解決方案，將在外觀和感受方面不同于以前存在的任何解決方案，并且因純粹的審美價(jià)值和經(jīng)驗(yàn)價(jià)值而引人注意。星巴克與Square合作的經(jīng)驗(yàn)(星巴克與Square Wallet合作，使其客戶能夠利用Square移動(dòng)支付應(yīng)用程序支付咖啡費(fèi)用)和PayPal解決方案的一些地理定位元素(和簡(jiǎn)化性)就是這方面的典范。它們屬于截然不同的商業(yè)交易，并強(qiáng)調(diào)優(yōu)先改善支付者和商戶之間的接口。

⑤不要過早地過度推廣

進(jìn)入單杯式咖啡機(jī)領(lǐng)域的早期產(chǎn)品，是由擁有大量營(yíng)銷資源的大品牌推出的。初期，他們?cè)谕茝V方面積極投入，但卻沒有獲得回報(bào)。究其原因是當(dāng)時(shí)并未完全領(lǐng)會(huì)上述其他經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，再加上難以要求消費(fèi)者改變根深蒂固的行為。因而，很難通過推廣誘發(fā)行為變化。

率先在這些情況下投入太多資金，是非常冒險(xiǎn)的事情。在移動(dòng)支付行業(yè)形成時(shí)期，在面對(duì)龐大營(yíng)銷支出時(shí)取得ROI方面具有優(yōu)勢(shì)的可能都是大型銀行，因?yàn)樗鼈冋瓶刂皟?nèi)容”。但是，即使銀行也必須謹(jǐn)防支出超出預(yù)算。所有這種Coin buzz是否有機(jī)會(huì)幫助改善正在走下坡路的解決方案呢？Coin可能對(duì)其ROI進(jìn)行了過度推廣。(如果成交，哪種做法更棒呢？)