地域文化分析報(bào)告精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的地域文化分析報(bào)告主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：地域文化分析報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】會(huì)展 會(huì)展產(chǎn)業(yè) 會(huì)展經(jīng)濟(jì)

會(huì)展產(chǎn)業(yè)以其高效率與高增長的特點(diǎn)被稱之為“走向世界的窗口”、“城市經(jīng)濟(jì)的助推器”同時(shí)也被作為一個(gè)城市第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平的標(biāo)志。它以高達(dá)1：9的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)系數(shù)帶給當(dāng)?shù)乜捎^的經(jīng)濟(jì)效益與超強(qiáng)的連鎖帶動(dòng)效應(yīng)，從而拉動(dòng)一個(gè)城市或一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)增長。發(fā)展會(huì)展經(jīng)濟(jì)不僅可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長，也可以提升城市的功能與綜合競爭力，提高人民的生活水平與生活質(zhì)量，構(gòu)建和諧社會(huì)，對(duì)實(shí)現(xiàn)我國的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略具有至關(guān)重要的作用與意義。

一、會(huì)展經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

（一）會(huì)展

會(huì)展是指會(huì)議、大型活動(dòng)與展覽等集體性活動(dòng)的簡稱，即在一定的空間地域內(nèi)，聚集具有相同目的的許多人在一起所形成的一種群眾性社會(huì)活動(dòng)，包括各種類型的展覽展銷活動(dòng)、博覽會(huì)、大型會(huì)議、文化活動(dòng)、體育競技運(yùn)動(dòng)、節(jié)慶活動(dòng)等。會(huì)展由廣義與狹義之分，狹義的會(huì)展是指展覽會(huì)與會(huì)議。

（二）會(huì)展產(chǎn)業(yè)

會(huì)展產(chǎn)業(yè)是通過舉辦大型國際會(huì)議和展覽，來帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐穆糜?、交通運(yùn)輸、飯店及相關(guān)服務(wù)業(yè)的一種新興產(chǎn)業(yè)。會(huì)展產(chǎn)業(yè)源于歐洲，已有百年歷史，是一種基本成熟的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。每個(gè)國家都期望通過舉辦會(huì)展進(jìn)行商品交易、信息與技術(shù)的交流，帶動(dòng)本國制造業(yè)、商業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并能進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化調(diào)整，從而拉動(dòng)國家或地方的經(jīng)濟(jì)增長。會(huì)展產(chǎn)業(yè)是無煙型的、都市型的產(chǎn)業(yè)，因其高效率、高增長的特性而成為提升城市經(jīng)濟(jì)的“助推劑”。但于我國，會(huì)展產(chǎn)業(yè)是新興的朝陽產(chǎn)業(yè)，但發(fā)展速度極快，目前，會(huì)展產(chǎn)業(yè)已成為40多個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，并形成了五個(gè)會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶，即，以北京中心的環(huán)渤海會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶、以上海為中心的長江三角會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶、以廣州為中心的珠三角會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶、以大連為中心的東北會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶與以成都為中心的中西部會(huì)展經(jīng)濟(jì)帶。

（三）會(huì)展經(jīng)濟(jì)

會(huì)展經(jīng)濟(jì)是指通過舉辦各種形式的會(huì)展而帶來直接或間接的經(jīng)濟(jì)效益或社會(huì)效益的一種經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。會(huì)展經(jīng)濟(jì)因其高效率、高增長帶來高收入、高贏利，往往被看作是一個(gè)城市第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平的標(biāo)志。根據(jù)經(jīng)濟(jì)專家的測算，會(huì)展經(jīng)濟(jì)以高達(dá)1：9的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)系數(shù)，帶給主辦方可觀的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)具有超強(qiáng)的連鎖帶動(dòng)效應(yīng)，能夠促進(jìn)商品、技術(shù)與信息等各種資源的交流交換，推動(dòng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，從而拉動(dòng)地方的經(jīng)濟(jì)增長。并且，會(huì)展經(jīng)濟(jì)能夠充分整合城市的制造業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)、交通業(yè)、通訊行業(yè)等資源，使其協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展，形成可持續(xù)性發(fā)展。會(huì)展經(jīng)濟(jì)在拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也向世界直接宣傳了一個(gè)城市或國家。作為“觸摸世界的窗口”，會(huì)展經(jīng)濟(jì)充分展示了一個(gè)城市或國家的形象與內(nèi)涵，進(jìn)一步推動(dòng)著一個(gè)城市或國家的良性發(fā)展。

會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式主要有：政府推動(dòng)型、產(chǎn)業(yè)推動(dòng)型、協(xié)會(huì)推動(dòng)型與綜合實(shí)力推動(dòng)型。我國的會(huì)展業(yè)起步較晚，主要是以政府推動(dòng)型的模式開展，近年來，產(chǎn)業(yè)推動(dòng)型與協(xié)會(huì)推動(dòng)型的會(huì)展也不斷展出，綜合實(shí)力推動(dòng)型的會(huì)展更是逐年上升。

二、我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀與問題

（一）我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀

盡管我國的會(huì)展經(jīng)濟(jì)起步相對(duì)比較晚，但因我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的優(yōu)勢，厚重的文化文明，豐富的旅游資源，富饒的產(chǎn)業(yè)資源，使得我國的會(huì)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其迅速，羽翼日漸豐滿。

（1）我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快。近年來，我國的會(huì)展產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度極快，從無到有，從小到大，會(huì)展產(chǎn)業(yè)的總規(guī)模以20%左右的遞增速度增長。尤其從我國加入WTO后，會(huì)展產(chǎn)業(yè)更是得到空間發(fā)展，會(huì)展的數(shù)量與規(guī)模都獲得了空前的提升，會(huì)展的場館建設(shè)也日臻完善，會(huì)展經(jīng)濟(jì)在我國的國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著越來越重要的益。據(jù)商務(wù)部依據(jù)全國14個(gè)辦展主體不完全統(tǒng)計(jì)與亞太會(huì)展經(jīng)濟(jì)研究院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析：我國2011年共舉辦會(huì)展6830次，展出面積為8120萬平方米，出國境展覽面積為60萬平方米，提供就業(yè)崗位1980萬人次，分別比2010年提升9.2%、8.5%、13.8% 、17.7%。

（2）我國會(huì)展的規(guī)模與服務(wù)水平不斷提升。隨著國際會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的會(huì)展業(yè)不僅是數(shù)量上快速發(fā)展，更表現(xiàn)在會(huì)展的規(guī)模、展覽質(zhì)量與服務(wù)水平的穩(wěn)步提升上。我國專業(yè)化會(huì)展的日益增多，并且造就一些大型的會(huì)展公司或會(huì)展集團(tuán)，舉辦諸多規(guī)模大、檔次高、質(zhì)量好、知名度高的會(huì)展。如我國出口商品交易會(huì)因其規(guī)模大、層次高、商品各類齊全、參展商多、成效好而被稱為“中國第一展”，并且在國際上也頗具聲譽(yù)。

（3）會(huì)展產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益顯著。會(huì)展產(chǎn)業(yè)的不僅能夠通過會(huì)展降低成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，更能以高達(dá)1：9的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)系數(shù)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，還能提供更多的就業(yè)崗位，拉動(dòng)就業(yè)，帶來更多的社會(huì)效益。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年，我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的直接產(chǎn)值約3500億人民幣，占我國國內(nèi)生產(chǎn)總值的0.68%，拉動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)收入為3.15萬億人民幣，提供社會(huì)就業(yè)2125萬人次。

（4）我國會(huì)展產(chǎn)業(yè)的區(qū)域分布不均衡。目前，盡管我國的會(huì)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，全國各地興起了會(huì)展熱，但會(huì)展經(jīng)濟(jì)在我國發(fā)展卻不均衡。北京的政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心的優(yōu)勢，上海的經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢，廣州的改革發(fā)展前沿優(yōu)勢，使得在北京、上海、廣州三地成為我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展集中地。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2011年，北京、上海、廣州三地共舉辦會(huì)展1380場，占全國會(huì)展總數(shù)目的20%；展覽面積為2523萬平方米，占全國總會(huì)展面積的31%，尤其是上海會(huì)展面積即將突破1000萬平方米。世界商展百強(qiáng)排行榜上中國占有14席位，其中北京上海各4席、廣州3席。

（二）我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)進(jìn)程中出現(xiàn)的問題

目前，會(huì)展經(jīng)濟(jì)已納入國家發(fā)展戰(zhàn)略，憑借天時(shí)、地利、人和之勢，健康有序發(fā)展，但由于我國的會(huì)展業(yè)起步晚、底子薄、規(guī)模小、水平低，在其進(jìn)程中也出現(xiàn)一些問題。

（1）會(huì)展經(jīng)濟(jì)的意識(shí)薄弱、會(huì)展認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。長期以來，人民對(duì)于“文山會(huì)?！编椭员?，認(rèn)為那是浪費(fèi)時(shí)間、金錢與精力之事。所以，人們對(duì)于會(huì)展業(yè)有所誤解，也沒有多大期望，沒有認(rèn)識(shí)到會(huì)展經(jīng)濟(jì)的作用與重要，在展會(huì)的安排與展開時(shí)工作也到位。如，我國會(huì)展，按層次上北京居首位，按數(shù)量上上海第一，但與國外的會(huì)展相比，仍相差甚遠(yuǎn)，主要是由于會(huì)展的參與者與關(guān)聯(lián)方?jīng)]有正確認(rèn)識(shí)會(huì)展經(jīng)濟(jì)，沒有意識(shí)到會(huì)展經(jīng)濟(jì)的重要性，更沒有正確開展會(huì)展，利用會(huì)展，發(fā)展會(huì)展經(jīng)濟(jì)。

（2）會(huì)展展館或場所重復(fù)建設(shè)，功能單一。目前，我國各個(gè)大中城市都建設(shè)展館，但是大部分的展館面積相對(duì)較小，功能相對(duì)單一，設(shè)施相對(duì)落后，服務(wù)水平比較低，故而不具有競爭力，更不具備接辦國際知名會(huì)展的素質(zhì)與能力。很多展館只能開展一些檔次低的會(huì)展，沒有統(tǒng)一布局，只為短期利益而忽視了會(huì)展經(jīng)濟(jì)的長期利益，開展會(huì)展活動(dòng)過多過濫，致使參展物品數(shù)量檔次低、數(shù)量少、無亮點(diǎn)，降低了對(duì)商家的吸引力，也降低了會(huì)展的質(zhì)量，影響會(huì)展的聲譽(yù)與企業(yè)的效益。同時(shí)，這些展館盲目建設(shè)，也浪費(fèi)了社會(huì)資源。

（3）會(huì)展行業(yè)的管理比較薄弱，組織管理模式比較落后。盡管，有些地市已成立會(huì)展經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署安排全市的會(huì)展工作，協(xié)調(diào)解決會(huì)展業(yè)發(fā)展過程中的出現(xiàn)的問題。但是，由于會(huì)展業(yè)的起步快，沒有統(tǒng)一的行業(yè)的準(zhǔn)則與標(biāo)準(zhǔn)政策，在會(huì)展審批、會(huì)展項(xiàng)目的開展方面存在一些問題，如審批手續(xù)繁瑣、多頭辦展與重復(fù)辦展的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。并且，會(huì)展經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)導(dǎo)小組多是日常事務(wù)處理，沒有建立相對(duì)完善的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，會(huì)展開展的資質(zhì)評(píng)估、會(huì)展的咨詢服務(wù)、信息服務(wù)等相對(duì)比較滯后。會(huì)展的服務(wù)水平低、組織管理模式落后，也使鄭州市的會(huì)展滯留在相對(duì)封閉、功能單一、會(huì)展檔次低、水平低的重要原因。

（4）多數(shù)會(huì)展沒有明確定位，參展目的不明確。與歐美等發(fā)達(dá)國家的知名會(huì)展相比，我國多數(shù)的會(huì)展沒有明確定位，猶如“雞肋”，讓參展商們“食之無味，棄之或惜”。如有的會(huì)展無論產(chǎn)品檔次與質(zhì)量都一擁而展，形成一鍋燴；有的會(huì)展形成滯銷品、殘次品處理的場所，從而影響會(huì)展的質(zhì)量與效益。并且，參展商們的參展目的不明確，只是“坐以待客”，沒有明確參展計(jì)劃，從而影響其參展的效益與積極性。

（5）會(huì)展產(chǎn)業(yè)缺乏專業(yè)化分工協(xié)作。配套服務(wù)的技術(shù)與信息是制約會(huì)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)揮的主要因素。而同一批工作人員不但是會(huì)展的組織者，又是會(huì)展的管理者，同時(shí)也是會(huì)展的實(shí)施者，從會(huì)展展品的征集、運(yùn)輸?shù)秸蛊凡贾?、?huì)展的其他配套服務(wù)都是這一批人承擔(dān)，這些在某種程度上影響了專業(yè)化分工所帶來的高效率的發(fā)揮。并且為會(huì)展提供支持服務(wù)的會(huì)展信息、會(huì)展咨詢、施工、評(píng)估、展臺(tái)布置等行業(yè)也有待于進(jìn)一步發(fā)展與完善。

（6）會(huì)展產(chǎn)業(yè)主辦主體復(fù)雜，缺乏專業(yè)的會(huì)展人員與展覽公司。目前，我國會(huì)展的主辦主體主要有各級(jí)政府組織及相關(guān)部門、各類行業(yè)協(xié)會(huì)及學(xué)會(huì)、各種群團(tuán)組織、各種媒體、咨詢與展覽公司，也有種類企業(yè)等。會(huì)展的主體主體身段復(fù)雜，致使會(huì)展水平與會(huì)展規(guī)模參差不齊，良莠不分。同時(shí)，會(huì)展產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員的專業(yè)水平與管理水平也相對(duì)較低，與發(fā)達(dá)國家相比，有很大的差距。不管是會(huì)展的組織者與管理者，還是會(huì)展的施組織者與服務(wù)者的人員的總體素質(zhì)不高，觀念相對(duì)落后，并且缺乏創(chuàng)新創(chuàng)造精神。

三、促進(jìn)我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)策

基于綠色環(huán)保、堅(jiān)持會(huì)展專業(yè)化與品牌化、會(huì)展企業(yè)自身建設(shè)為主、創(chuàng)新會(huì)展模式的原則，我國發(fā)展會(huì)展經(jīng)濟(jì)的措施主要從以下幾方面做起。

（一）充分發(fā)揮會(huì)展協(xié)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)的作用

在比較發(fā)達(dá)的國家，會(huì)展協(xié)會(huì)都發(fā)揮比較重要的作用。目前，會(huì)展的行業(yè)協(xié)會(huì)在各地相繼成立，作用也越來越重要。我國的會(huì)展行業(yè)協(xié)會(huì)也應(yīng)借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與做法，實(shí)現(xiàn)會(huì)展產(chǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展。

會(huì)展經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)有著非常高的關(guān)聯(lián)度，并且這些產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)都相對(duì)比較成熟。這些產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)一方面都專注于本行業(yè)的專業(yè)研究與發(fā)展，能夠進(jìn)行整體規(guī)劃、有效宣傳與規(guī)范指導(dǎo)；另一方面，也專注于本行業(yè)的會(huì)展研究，能夠基于自身優(yōu)勢，整合行業(yè)資源，進(jìn)一步提升本行業(yè)的資源優(yōu)勢，品牌宣傳。我國發(fā)展會(huì)展經(jīng)濟(jì)應(yīng)抓住機(jī)會(huì)，同關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行溝通交流，達(dá)到合作共贏的目的，并且也豐富了進(jìn)行會(huì)展經(jīng)濟(jì)研究的基礎(chǔ)。

（二）強(qiáng)化城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與信息化建設(shè)

北京奧運(yùn)會(huì)與上海世博會(huì)的順利召開促進(jìn)了各個(gè)城市的“會(huì)展熱”的現(xiàn)象，從而各地展館供不應(yīng)求，提高了會(huì)展經(jīng)濟(jì)的成本，并制約了會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。故而，加強(qiáng)會(huì)展的基礎(chǔ)建設(shè)與信息化建設(shè)迫在眉睫。首先，會(huì)展的基礎(chǔ)建設(shè)要明確目標(biāo)，合理規(guī)劃，杜絕“先有展館、后做規(guī)劃”的展館建設(shè)現(xiàn)象。其次，會(huì)展的基礎(chǔ)建設(shè)要全面考慮，嚴(yán)格管理，避免“會(huì)展數(shù)量多、層次低”的會(huì)展展覽現(xiàn)象。

城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與信息化建設(shè)也制約著會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一個(gè)城市的交通系統(tǒng)、服務(wù)業(yè)的管理、醫(yī)療衛(wèi)生的系統(tǒng)的完善等軟、硬件條件都會(huì)嚴(yán)重影響會(huì)展的發(fā)展。我國應(yīng)基于交通運(yùn)輸業(yè)與服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀與特點(diǎn)加強(qiáng)建設(shè)，從而促進(jìn)我國會(huì)展的發(fā)展與會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）強(qiáng)化會(huì)展企業(yè)的核心競爭競爭力

會(huì)展企業(yè)要在競爭中謀發(fā)展，需要加強(qiáng)核心競爭力的建設(shè)。核心競爭力的建設(shè)不僅在于硬件的完善，更要注意于軟件的建設(shè)。會(huì)展企業(yè)要加強(qiáng)核心競爭力的建設(shè)首先要樹立現(xiàn)代會(huì)展的服務(wù)理念，以客戶為中心，提升全方位的會(huì)展服務(wù)及相關(guān)服務(wù)；其次要與開設(shè)會(huì)展專業(yè)的各大院校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)結(jié)合，根據(jù)本地現(xiàn)狀與特征，培養(yǎng)適宜的專業(yè)人才，特別是會(huì)展規(guī)劃、管理、網(wǎng)絡(luò)會(huì)展等專業(yè)人才；第三要構(gòu)建會(huì)展文化，創(chuàng)建服務(wù)品牌；最后要擴(kuò)大國際使用交流，提升會(huì)展服務(wù)水平。

（四）加強(qiáng)政府政策支持與規(guī)范指導(dǎo)

在國家的大力支持下，我國會(huì)展產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，被國內(nèi)外會(huì)展界的廣泛認(rèn)可。要促進(jìn)我國會(huì)展產(chǎn)業(yè)的迅速、有序、健康發(fā)展，提高會(huì)展經(jīng)濟(jì)的效益與社會(huì)效益，政府應(yīng)盡最大努力支持會(huì)展業(yè)的發(fā)展。首先要完善配套政策措施，加大政府政策支持與鼓勵(lì)力度；其次要整合資源，合理布局，建立重點(diǎn)幫扶項(xiàng)目；第三建立會(huì)展管理制度，規(guī)范政府指導(dǎo)。

（五）加快戰(zhàn)略創(chuàng)新，打造會(huì)展品牌

品牌會(huì)展是會(huì)展產(chǎn)業(yè)的發(fā)展后勁。我國應(yīng)基于自身特點(diǎn)與優(yōu)勢，整合相關(guān)資源，構(gòu)建會(huì)展品牌，促進(jìn)我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國培育會(huì)展品牌，首先要與相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)合，重點(diǎn)支持，給予相應(yīng)的優(yōu)惠和補(bǔ)貼；其次要在給予資金資助，重點(diǎn)支持與培育，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效應(yīng)。

總而言之，我國會(huì)展產(chǎn)業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)換視角，在政府的大力支持，樹立新的會(huì)展理念，確立會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)，規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略，重視會(huì)展品牌與信息化建設(shè)，強(qiáng)化行業(yè)協(xié)作與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升核心競爭力，從而大力促進(jìn)我國會(huì)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭牧，趙闖.中國會(huì)展產(chǎn)業(yè)年度報(bào)告（2012）.中國商務(wù)出版社，2012，（07）.

[2]遠(yuǎn)大會(huì)展.2012年中國會(huì)展產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告. http：//ww

，2013 ，（10）.

第2篇：地域文化分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：SWOT信用體系專業(yè)化服務(wù)

銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)公開發(fā)行,具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能,作為結(jié)算支付工具的各類卡的統(tǒng)稱,是商業(yè)銀行簽發(fā)的允許信用良好者據(jù)以賒購商品和勞務(wù)的身份證明卡(信用憑證)。同時(shí)作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的主要載體,不僅是一種集融資與金融服務(wù)于一體的金融產(chǎn)品,而且是商業(yè)銀行改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高盈利能力的重要工具。自1986年國內(nèi)發(fā)行第一張銀行卡以來,中國的銀行卡業(yè)發(fā)展迅速,目前我國已成為全球銀行卡業(yè)務(wù)增長最快和最有市場發(fā)展?jié)摿Φ膰抑?但與國外先進(jìn)國家相比,我國的銀行卡業(yè)務(wù)仍存在很大的差距,特別是隨著中國入世承諾的履行,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)將面臨來自外資金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭壓力。本文通過對(duì)我國銀行卡業(yè)務(wù)的SWOT分析,為我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展提出戰(zhàn)略對(duì)策。

一、我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析。

SWOT是英文Strengths、Weaknesses、Opportunities和Threats的縮寫。SWOT分析實(shí)際上是將對(duì)企業(yè)內(nèi)部和外部條件各方面內(nèi)容進(jìn)行綜合和概括，進(jìn)而分析組織的優(yōu)劣勢、面臨的機(jī)會(huì)和威脅的一種方法。其中，優(yōu)劣勢分析主要是著眼于企業(yè)自身的實(shí)力及其與競爭對(duì)手的比較，而機(jī)會(huì)和威脅分析將注意力放在外部環(huán)境的變化及對(duì)企業(yè)的可能影響上，但是，外部環(huán)境的變化可能會(huì)給具有不同資源和能力的企業(yè)帶來的機(jī)會(huì)與威脅卻可能完全不同，因此，兩者之間又有緊密的聯(lián)系。我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析，就是以我國金融系統(tǒng)為單位，積極審視金融系統(tǒng)內(nèi)部銀行卡業(yè)務(wù)本身的優(yōu)勢與劣勢，同時(shí)洞察外部環(huán)境的機(jī)會(huì)與威脅，然后綜合分析找出積極的戰(zhàn)略對(duì)策。

（一）我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢（Strengths）

1．金融機(jī)構(gòu)金融電子化水平的迅速提高。

20世紀(jì)90年代以來，全國個(gè)大金融機(jī)構(gòu)投入大量資源，加快金融電子化水平，EDC和POS機(jī)、自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)以及全功能的自助式銀行大量設(shè)置，使銀行卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)渠道增加、服務(wù)成本降低，服務(wù)全天候化的發(fā)展趨勢。與此同時(shí)，IT技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度集約化、系統(tǒng)跨地域運(yùn)作成為可能。加上各商業(yè)銀行積極發(fā)展網(wǎng)上銀行、家居銀行、呼叫中心、手機(jī)銀行等電子商務(wù)領(lǐng)域，這些就為銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

2．“金卡工程”初見成效，形成全國性銀行卡網(wǎng)絡(luò)。

在十幾年的發(fā)展中，我國商業(yè)銀行已建立了一個(gè)密集的網(wǎng)點(diǎn)體系，到2003年底，全國銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)從當(dāng)初的5家發(fā)展到109家，發(fā)卡量從400萬張?jiān)黾拥?.14億張，其中信用卡近3000萬張，借記卡5.84億張。實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用的城市已達(dá)684個(gè)，包括所有地級(jí)城市及300多個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣級(jí)市。全國受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)13萬個(gè)，受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特約商戶約15萬戶；共安裝自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）5.1萬臺(tái)，銷售終端機(jī)（POS）35萬臺(tái)。如此龐大的營銷網(wǎng)絡(luò)為進(jìn)一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)?！敖鹂üこ獭钡膶?shí)施使銀行卡受理環(huán)境有所改善。當(dāng)前11家商業(yè)銀行和16個(gè)城市的銀行卡信息交換中心初步構(gòu)成了一個(gè)全國性信息交換網(wǎng)絡(luò)。

3．各家銀行紛紛成立了銀行卡中心，構(gòu)筑現(xiàn)代化銀行服務(wù)體系

各家銀行通過銀行卡中心的建立，集中處理前臺(tái)業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)，使銀行建立起以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)為基礎(chǔ)的不受時(shí)間、地點(diǎn)、場合限制的高效率自助服務(wù)和人機(jī)交互等現(xiàn)代化銀行服務(wù)體系，而數(shù)據(jù)倉庫自然是其中的“基礎(chǔ)設(shè)施”，是提供服務(wù)與決策的基石。

4．定價(jià)體系逐漸合理化

2003年12月19日，中國人民銀行宣布將從2004年3月1日起調(diào)整現(xiàn)行銀行卡跨行交易收費(fèi)辦法和標(biāo)準(zhǔn)，不再規(guī)定超市、百貨業(yè)1％和賓館、酒店業(yè)2％的商戶扣率標(biāo)準(zhǔn)，只規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的比例。人民銀行一方面調(diào)低發(fā)卡機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)組織的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，另一方面放開收單機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)使銀行卡產(chǎn)業(yè)的定價(jià)機(jī)制更加市場化的同時(shí)，也使各項(xiàng)銀行卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步市場化。

（二）我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的存在劣勢（Weaknesses）

1．銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單一。

各商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面明顯滯后，各種銀行卡功能、品種單一，不能適應(yīng)不同階層客戶的需要。而在發(fā)達(dá)國家，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融電子化步伐的加快，信用卡與計(jì)算機(jī)技術(shù)緊密結(jié)合，使信用卡已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了它本來的含義。持卡人不但可以憑卡消費(fèi)，而且可以據(jù)此轉(zhuǎn)帳、存款、取款。高級(jí)的信用卡，除了用作信用憑證、綜合實(shí)現(xiàn)各種信用卡功能外，還可以有個(gè)人身份證明卡、病歷檔案、地鐵月票等各種用途。

2．營銷措施不夠，售后服務(wù)跟不上。

營銷措施不構(gòu)體現(xiàn)在三個(gè)環(huán)節(jié)，即宣傳和推銷、售后服務(wù)，特別是三者不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)。首先宣傳意識(shí)不足，宣傳方式主要還是借助橫幅標(biāo)語、文字廣告、散發(fā)一些宣傳折頁單等，廣告宣傳、營銷承諾，往往出現(xiàn)夸大其詞，影響銀行卡形象；其次推銷手段主要還停留在一般的柜臺(tái)等客上門，或是簡單地通過貸款手段，利用一些社會(huì)關(guān)系資源強(qiáng)行推銷。且相當(dāng)一部分營銷人員自己都不太了解銀行卡功能，對(duì)客戶提出的問題不能現(xiàn)場解答指導(dǎo)；銀行卡售出后，顧客對(duì)象對(duì)相應(yīng)問題的咨詢渠道不暢。

3．專業(yè)化服務(wù)水平比較低，服務(wù)環(huán)境差。

商業(yè)銀行作為銀行卡產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展主體還沒有跳出“獨(dú)立自主”、“自力更生”的傳統(tǒng)思維模式，還不習(xí)慣“專業(yè)化外包”。各家商業(yè)銀行自成體系，自我發(fā)展、統(tǒng)包獨(dú)攬的發(fā)展格局還沒有徹底改變。雖然國內(nèi)的四大銀行當(dāng)前已經(jīng)開展了銀行卡的業(yè)務(wù),但是其服務(wù)質(zhì)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能令人滿意,沒有形成知名品牌。雖然我國已有50多家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行種類不同的銀行卡,種類繁多,但至今沒有形成幾個(gè)具有影響力的品牌,

4．特約商戶少、布局不合理。美國現(xiàn)有560萬商戶約商戶占80%多;韓國120萬商戶約商戶占87%;而我國目前特約商戶僅15萬戶,占比不到3%。特約商戶不僅數(shù)量太少,而且布局極不合理,主要分布在發(fā)達(dá)地區(qū)的大中型商場、酒店,極大地限制了銀行卡的使用范圍。

(三)我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的面臨的機(jī)會(huì)（Opportunities）

1．中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度為中國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展提供推動(dòng)力和增長空間。

按照金融市場基本規(guī)律，人均年收入達(dá)到2000美元至5000美元時(shí)，銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展將處于大幅增長的好時(shí)機(jī)。目前，中國的部分地區(qū)和相當(dāng)一部分社會(huì)群體已進(jìn)入這一區(qū)間。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2008年的未來7年，中國經(jīng)濟(jì)若能保持7％左右的增長率，中國國民生產(chǎn)總值將比現(xiàn)在將近翻一番，達(dá)到16萬億元人民幣。在此期間，中國沿海和其他發(fā)達(dá)地區(qū)，將有相當(dāng)一部分人進(jìn)入年收入5000美元的行列。業(yè)內(nèi)人士表示，這給銀行卡業(yè)務(wù)提供了巨大的發(fā)展空間。

2．國務(wù)院將會(huì)陸續(xù)出臺(tái)有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)管理的行政法規(guī)。

這會(huì)從多方面規(guī)范、促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。既促進(jìn)形成有利于銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的必要的法制環(huán)境，有利于行業(yè)監(jiān)管，有利于銀行卡業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展，同時(shí)確定各參與方業(yè)務(wù)行為規(guī)范，確定經(jīng)營邊界，避免無序競爭，降低進(jìn)入市場和業(yè)務(wù)運(yùn)作的成本。在有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)范下，受理市場建設(shè)將會(huì)加速，形成較為良好的消費(fèi)環(huán)境。地方政府有望成為改善受理環(huán)境的重要領(lǐng)導(dǎo)力量，同時(shí)，商家接納銀行卡的積極性將得到很大提高，用卡的行業(yè)范圍將迅速擴(kuò)大。

3．電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為銀行卡業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展機(jī)會(huì)和空間。我國從1994年3月起正式加入互聯(lián)網(wǎng)，同年5月，成為互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)大家庭中的正式成員。網(wǎng)絡(luò)的帶寬和用戶的發(fā)展迅猛。1997年、1998年、1999年分別為62萬戶，210萬戶，890萬戶，平均每年翻兩番。據(jù)2000年8月3日中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，目前我國上網(wǎng)用戶人數(shù)已達(dá)1690萬；上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)達(dá)650萬臺(tái)，有近4萬個(gè)商業(yè)網(wǎng)站。我國計(jì)算機(jī)社會(huì)擁有量已超過2000萬臺(tái)；今年電子商務(wù)交易額將達(dá)到15億元，2005年可望達(dá)到200億元。已注冊(cè)的企業(yè)類域名有3.4萬個(gè)之多，占到域名總數(shù)的80％；電子商務(wù)使企業(yè)從采購到銷售的運(yùn)營效率大幅提高，消費(fèi)類電子商務(wù)網(wǎng)站已經(jīng)超過1000家?？梢?，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正在以幾何級(jí)數(shù)的增長速度向前發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)催生在線支付業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，這對(duì)我國銀行卡業(yè)務(wù)來說是一次機(jī)遇，也是以后發(fā)展的動(dòng)力。

（四）我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的外部潛在（Threats）

1．我國加入WTO以后，外資銀行的進(jìn)入，會(huì)對(duì)極大的挑戰(zhàn)。

根據(jù)我國入世承諾，將逐步放開金融市場，外資銀行必將與中資銀行在中國市場上進(jìn)行一輪拼搶競爭。然而外資銀行實(shí)力雄厚，在管理體制和經(jīng)營體制上比中資銀行有優(yōu)勢，并且其有多年的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)其在中國分支機(jī)構(gòu)少的特點(diǎn)，分析其在中國的經(jīng)營戰(zhàn)略，必將會(huì)在銀行卡方面逐爭奪市場制高點(diǎn)。而國外很多的信用卡上有各種各樣的福利,如各種保險(xiǎn)、店鋪打折優(yōu)惠、消費(fèi)積分等營銷措施，且國外大的外資銀行發(fā)行的銀行卡在國際上有著良好的信譽(yù),所以容易被人們接受。這樣會(huì)對(duì)中國銀行卡業(yè)務(wù)爭奪重點(diǎn)客戶資源，及優(yōu)秀的經(jīng)營管理人才。這樣對(duì)國內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)的盈利能力及發(fā)展產(chǎn)生威脅。

2．目前我國銀行卡業(yè)務(wù)利益分配機(jī)制不合理，會(huì)制約進(jìn)一步發(fā)展

銀行卡受理市場發(fā)展跨行業(yè)務(wù)收費(fèi)的利益分配機(jī)制的影響?，F(xiàn)行規(guī)定中對(duì)于發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)公司三者按“8∶1∶1”比例分配商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的利益分配機(jī)制明顯偏向于發(fā)卡業(yè)務(wù)。在銀行卡發(fā)展初期,這種分配機(jī)制對(duì)于擴(kuò)大發(fā)卡量確實(shí)起到了重要作用,但在當(dāng)前受理市場成為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸因素的情況下,該利益分配機(jī)制對(duì)收單方的分配比率過低,未能充分補(bǔ)償收單方的成本投入,尤其是不能體現(xiàn)對(duì)受理市場先期投入者的合理補(bǔ)償,不僅使得先期投入者不愿開放受理機(jī)具,實(shí)現(xiàn)資源共享,而且導(dǎo)致各銀行都不愿為了每筆交易結(jié)算金額1%的110再去花費(fèi)巨資購置POS機(jī)或ATM機(jī),從而嚴(yán)重阻礙了銀行卡受理市場的進(jìn)一步發(fā)展。此外,目前我國還沒有實(shí)現(xiàn)銀行卡服務(wù)市場化定價(jià),銀行卡市場上商戶回傭及其分配比例全國統(tǒng)一,并長期沿用,市場主體無法根據(jù)市場的實(shí)際情況做出相應(yīng)調(diào)節(jié),導(dǎo)致利益分配機(jī)制不暢,產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到制約。

3．我國社會(huì)信用體系尚未建立起來，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展很不利，

完善的社會(huì)信用體系將極大的促進(jìn)包括信用卡業(yè)務(wù)在內(nèi)的信用交易的發(fā)展,沒有完善的社會(huì)信用體系,信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展必將舉步維艱。目前我國個(gè)人信用體系基本上還是一片空白,個(gè)人信用制度缺欠,個(gè)人信用無法評(píng)估,沒有社會(huì)化和規(guī)范化的個(gè)人信用制度,尚未建立統(tǒng)一完善的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng),申請(qǐng)人的收入和信用記錄的真實(shí)資料，無法實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)和資源共享,個(gè)人信用狀況很難掌握,無法從根本上堵住欺詐申請(qǐng)的源頭,導(dǎo)致在中國銀行卡業(yè)在發(fā)展各種貸計(jì)卡、信用卡面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

4．我國相關(guān)的法律制度尚未健全，不利于進(jìn)一步提高銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展水平。

任何市場的發(fā)展都離不開法律的規(guī)范和維護(hù),銀行卡市場的發(fā)展也不例外。而目前我國相關(guān)的專門性法規(guī)只有中國人民銀行1999年3月制定的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》,但該辦法在涉及法律方面的問題時(shí)，存在著一定的欠缺，僅僅是一種行業(yè)規(guī)范和處罰，而沒有明確銀行卡公司等市場參與者的資質(zhì)要求、準(zhǔn)入程序、監(jiān)管要求和主體、客體的法律承受責(zé)任和支付、結(jié)算權(quán)力法律保護(hù)等。且國家在目前的金融法規(guī)系列中尚沒有一部真正意義上系統(tǒng)涉足銀行卡的法律。再就是有關(guān)電子商務(wù)的法律環(huán)境尚不健全,影響了銀行卡在電子商務(wù)中的應(yīng)用，以及對(duì)于個(gè)人信用體系方面的法律都沒建立起來。這必然會(huì)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定的制約作用。

二、我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

通過上面的分析，我們可以看出，我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨很大的機(jī)會(huì)，但同時(shí)，由于其自身存在的不足和外部環(huán)境的潛在威脅，我國銀行卡業(yè)務(wù)要取得進(jìn)一步和更大的發(fā)展，必須采取以下幾個(gè)方面的戰(zhàn)略措施：

1．加快與國際慣例接軌，借鑒國外銀行先進(jìn)的做法，完善我國相關(guān)法律法規(guī)體系。

作為國際標(biāo)準(zhǔn)的VISA和MasterCard國際組織的條例和原則對(duì)指導(dǎo)和規(guī)范各國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要作用，我國的發(fā)卡銀行大都是VISA或MasterCard兩大銀行卡組織的成員,而發(fā)行的銀行卡也大都是VISA或MasterCard卡。而現(xiàn)在我國制定的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》,明顯存在著與VISA和MasterCard國際組織的有關(guān)條例不一致的內(nèi)容,這嚴(yán)重制約著銀行卡業(yè)務(wù)的快速。所以要參照國際慣例，將現(xiàn)在分散于《刑法》、《民法》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》以及《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中的相關(guān)法律和規(guī)定加以整合，從而形成一部更為全面、更加細(xì)致地系統(tǒng)規(guī)范銀行卡市場行為的專門法律法規(guī)體系；遵循“有利于鼓勵(lì)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的原則”、“對(duì)先期投入予以適當(dāng)補(bǔ)償?shù)脑瓌t”、“鼓勵(lì)受理市場的拓展和維護(hù)的原則”建立合理的利益分配機(jī)制；促使我國銀行卡業(yè)務(wù)與國際慣例接軌,學(xué)習(xí)借鑒外資銀行先進(jìn)的管理方式、高效的作業(yè)流程、靈活多變的營銷手段以及“獨(dú)身定做”的客戶服務(wù)等先進(jìn)做法，向國際化的方向發(fā)展,推進(jìn)國內(nèi)銀行市場化的進(jìn)程,形成以市場為導(dǎo)向的管理組織形式和利益分配機(jī)制。

2．加大創(chuàng)新力度，積極開發(fā)銀行卡多功能用途，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

銀行卡功能不能僅僅局限在存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、代收代付等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。對(duì)于電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端等信息化的金融服務(wù)，和個(gè)人消費(fèi)信貸、分期付款、銀證通等新興金融服務(wù)，都要加大創(chuàng)新力度和科學(xué)技術(shù)投入力度，使銀行卡如何各種金融服務(wù)于一身，擴(kuò)充卡功能，豐富銀行卡多彩的產(chǎn)品效能和服務(wù)，除了提供傳統(tǒng)的金融服務(wù)外，還要不斷創(chuàng)新附加功能，塑造銀行卡多功能智能卡；積極實(shí)施銀行卡跨行和跨地區(qū)技術(shù)與業(yè)務(wù)的研究與實(shí)施；加快各行銀行卡中心地設(shè)立，提供專業(yè)化的服務(wù)，專業(yè)化服務(wù)是國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)。通過銀行卡中心的設(shè)立，實(shí)施專業(yè)化分工，專門致力于銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等核心環(huán)節(jié)，而把銀行卡業(yè)務(wù)流程中的某一項(xiàng)多項(xiàng)職能，如收單環(huán)節(jié)的和發(fā)卡環(huán)節(jié)的一些職能通過外包進(jìn)行專業(yè)化管理，以充分發(fā)揮專業(yè)分工優(yōu)勢、提升銀行卡專業(yè)化服務(wù)水平，增強(qiáng)競爭力。

3．建立和健全社會(huì)信用體系，為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

在目前我國社會(huì)信用體系尚未建立的情況下，主要是加強(qiáng)個(gè)人信用體系的建設(shè)和企業(yè)信用體系建設(shè)。首先應(yīng)該加快和健全個(gè)人和企業(yè)的的信用征集，聯(lián)合稅務(wù)、保險(xiǎn)、社保、房管、工商、公檢法等部門全面的征集企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，建立信用檔案。其次要建立合理的信用評(píng)估體系，由人民銀行牽頭,與各商業(yè)銀行及有關(guān)部門共同研究,對(duì)各信用主體的還款能力、資信狀況做出綜合評(píng)價(jià),并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果劃分信用等級(jí)。并根據(jù)結(jié)果整理出其信用分析報(bào)告及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。再次要建立全國統(tǒng)一的企業(yè)及個(gè)人信用查詢系統(tǒng)。通過制定統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，實(shí)行全國聯(lián)網(wǎng)，使國內(nèi)的每一家商業(yè)銀行都可以通過這一網(wǎng)查到相關(guān)的資信信息。最后，要盡快建立相關(guān)的法律制度，確保法律和輿論對(duì)企業(yè)和個(gè)人信用的監(jiān)督力度，加大對(duì)失信行為的法律制裁和打擊力度。使社會(huì)信用體系真正的起到好的作用，為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好外部環(huán)境。

4．構(gòu)建全方位的營銷體系，全面提升和開拓銀行卡業(yè)務(wù)的市場空間。

傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念和持現(xiàn)購物的思想沒有改變，所以要加大宣傳力度，讓商戶充分認(rèn)識(shí)到銀行卡對(duì)于擴(kuò)大客戶群、增加銷售、降低經(jīng)營成本的作用。讓全民提高持卡消費(fèi)知識(shí)和意識(shí)，營造用卡消費(fèi)的高尚文化理念。在銷售上，要充分地進(jìn)行市場細(xì)分，配合產(chǎn)品功能拓展，認(rèn)真研究各細(xì)分市場消費(fèi)者心理、消費(fèi)趨勢及消費(fèi)者偏好，對(duì)大眾客戶需求的銀行卡產(chǎn)品實(shí)施無差異營銷策略，對(duì)中高端客戶需求的銀行卡產(chǎn)品實(shí)施差異化營銷策略，對(duì)滿足特定客戶需求的銀行卡產(chǎn)品實(shí)施集中式營銷策略。根據(jù)目標(biāo)客戶群的不同,量體裁衣,從而促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的功能創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和品種創(chuàng)新，大大拓展銀行卡服務(wù)功能。同時(shí)根據(jù)不同細(xì)分市場的特點(diǎn)，實(shí)施銀行卡各種保險(xiǎn)、店鋪打折優(yōu)惠、消費(fèi)積分等營銷措施，增加銀行卡的附加值。在定價(jià)上，可以利用差異化的市場定價(jià)策略,針對(duì)不同目標(biāo)客戶有的放矢地加大宣傳和市場營銷力度,鼓勵(lì)持卡消費(fèi),調(diào)動(dòng)用卡熱情,全面提升和開拓銀行卡業(yè)務(wù)的市場空間。

5．加快高中級(jí)人才培養(yǎng)，實(shí)施戰(zhàn)略人才儲(chǔ)備。

銀行卡業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)是新興行業(yè)、銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的交叉行業(yè)。其自身的特點(diǎn)，客觀上決定了銀行卡業(yè)務(wù)人員既要懂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，又要掌握高科技知識(shí)的復(fù)合型人才。所以既懂專業(yè)技術(shù)又懂相關(guān)知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合型人才成為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。所以，要充分挖掘系統(tǒng)內(nèi)部人才潛力，調(diào)整人才布局，選擇知識(shí)豐富、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、用于開拓的復(fù)合型人才，充實(shí)到銀行卡業(yè)務(wù)崗位。同時(shí)，要加強(qiáng)專業(yè)人才的培訓(xùn)，穩(wěn)定銀行卡從業(yè)人員。要建立競爭形勢下新的用人機(jī)制和健全的激勵(lì)機(jī)制，形成一個(gè)留住人才、用活人才的良好的人文環(huán)境，不斷脫穎而出優(yōu)秀人才，以適應(yīng)銀行卡業(yè)務(wù)專業(yè)人才發(fā)展的需要。

加入WTO后，外資銀行的進(jìn)入，會(huì)與國內(nèi)銀行在人才方面展開競爭，將會(huì)分流國內(nèi)部分優(yōu)秀的銀行卡業(yè)務(wù)人才。所以要加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，加快高中級(jí)人才培養(yǎng)，實(shí)施戰(zhàn)略人才儲(chǔ)備。

參考文獻(xiàn)：

[1]周建偉市場細(xì)分原理與銀行卡市場營銷策略[J]中國信用卡2004（8）

[2]徐磊費(fèi)鵬加入WTO后我國銀行卡業(yè)務(wù)的SWOT分析[J]商業(yè)研究2004（5）

[3]張玉純我國個(gè)人信用征信業(yè)發(fā)展問題探討[J]當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究2003（1）

[4]左曉慧我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展完善研究[J]經(jīng)濟(jì)問題2003（8）

[5]方芳制約我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析及對(duì)策研究[J]商業(yè)經(jīng)濟(jì)文薈2004（3）

[6]農(nóng)行撫州市分行課題組對(duì)發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的思考[J]企業(yè)經(jīng)濟(jì)2004（3）

[7]雷純雄中國銀行卡業(yè)回顧與展望[J]商業(yè)銀行2003（9）

[8]萬建華中國銀行卡業(yè)現(xiàn)狀與未來[J]金卡工程2003（3）

[9]尤曉明銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展及其監(jiān)管[J]金融電子化2001（6）

[10]李揚(yáng)、王國剛、何德旭中國金融理論前沿[M]社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2001（6）

[11]/xwdt/010002031402.htm

[12]/kj/200405260281.htm