城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

論文摘要:分析了轉(zhuǎn)型期我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式選擇的理論依據(jù)，在此基礎(chǔ)上提出了“家庭養(yǎng)老保障是基礎(chǔ)，農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)是過(guò)渡，城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是方向“的轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，最后論述了農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)向城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)演化的動(dòng)力機(jī)制。

1引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型、農(nóng)村工業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)與勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。與此同時(shí)，農(nóng)村也出現(xiàn)了人口老齡化和家庭小型化的趨勢(shì)，農(nóng)民日益要求農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老向社會(huì)養(yǎng)老轉(zhuǎn)型。但是，像我國(guó)這樣二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展中國(guó)家，在轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)村應(yīng)建立什么樣的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，在世界上沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也沒(méi)有現(xiàn)的模式可以套用。我國(guó)理論界對(duì)這一問(wèn)題的研究還不充分，不夠深人。因此，如何選擇轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，就成為改革與發(fā)展面臨的一個(gè)重大課題。

2轉(zhuǎn)型期我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式選擇的理論依據(jù)

(2)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的演變是社會(huì)工業(yè)化、城市化的產(chǎn)物縱觀世界社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，己經(jīng)歷了2個(gè)歷史階段并相應(yīng)的形成了兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。一個(gè)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，從城市社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋到農(nóng)村，都是處在該國(guó)的工業(yè)化、城市化程度較高階段。在這一階段上，農(nóng)業(yè)社會(huì)被工業(yè)社會(huì)所取代，農(nóng)業(yè)人口向城市人口大量遷移，農(nóng)業(yè)人口相對(duì)一國(guó)的人口總數(shù)所占比例極低，傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)解體，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障首先在工業(yè)先行國(guó)家瓦解，而代之以城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。日本在20世紀(jì)的1941年，就提出了面向城市企業(yè)勞動(dòng)者的厚生年金保險(xiǎn)，而直到1971年才推出了面向農(nóng)業(yè)從業(yè)者的年金保險(xiǎn)制度，這時(shí)日本的城市化水平己達(dá)到70%以上，農(nóng)業(yè)從業(yè)人口還不到20%。為了推進(jìn)城鄉(xiāng)實(shí)質(zhì)平等的“國(guó)民皆保險(xiǎn)”，國(guó)家財(cái)政給予農(nóng)業(yè)從業(yè)者社會(huì)保險(xiǎn)以更大的支持。目前我國(guó)正處在農(nóng)業(yè)社會(huì)向工業(yè)社會(huì)轉(zhuǎn)移的中期，城市化水平1998年是18.23% ， 2002年才達(dá)到36.09%;農(nóng)民占全國(guó)總?cè)丝诘?0%以上。顯然，我國(guó)農(nóng)村向城市化轉(zhuǎn)軌還有很大距離，目前若全面推行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化是不現(xiàn)實(shí)的。所以，在選擇農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式時(shí)，必須適應(yīng)國(guó)家和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平及農(nóng)民群眾心理上、物質(zhì)上的承受能力。

(2)社會(huì)保障水平必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是制約社會(huì)保險(xiǎn)模式選擇的核心因素。這是發(fā)展社會(huì)保障事業(yè)必須遵循的一條客觀規(guī)律，也是構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的一個(gè)理論依據(jù)。從世界各國(guó)社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展的歷程看，社會(huì)養(yǎng)老保障基金來(lái)源主要有:國(guó)家、集體和個(gè)人，但歸根到底還是來(lái)源于國(guó)民收人的初次分配和再分配。而國(guó)民收人的狀況又往往制約于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。當(dāng)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高時(shí)，國(guó)家財(cái)務(wù)充裕，企業(yè)和國(guó)民支付能力強(qiáng)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資的社會(huì)化、保險(xiǎn)對(duì)象的社會(huì)化和保險(xiǎn)服務(wù)的社會(huì)化程度就比較高;反之，養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化只能是低度發(fā)展。但是由于我國(guó)過(guò)去的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平很落后，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展要求仍然很強(qiáng)烈，各種發(fā)展事業(yè)和項(xiàng)目都需要經(jīng)濟(jì)或財(cái)力的支持，這又樹(shù)俯開(kāi)展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種重要的約束。國(guó)家財(cái)政拿不出那么多錢來(lái)解決8億多農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題，而我國(guó)農(nóng)村總體上生產(chǎn)力又不發(fā)達(dá)，農(nóng)民可支配收人低，集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱。所以，我國(guó)目前尚不具備全國(guó)建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的高度社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，農(nóng)村只能選擇社會(huì)化水平較低的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。

(3)社區(qū)化養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)的過(guò)渡社會(huì)保障的科學(xué)機(jī)理是“大數(shù)法則”，即大多數(shù)人群分?jǐn)偵贁?shù)人的風(fēng)險(xiǎn)。覆蓋面越大，每個(gè)保障對(duì)象遭遇風(fēng)險(xiǎn)的概率越小，補(bǔ)償越穩(wěn)定。有著“福利國(guó)家之父”之稱的貝弗里奇，早在1942年就提出了社會(huì)保障的“全面普遍性原則”，要求社會(huì)保障的對(duì)象是覆蓋全體國(guó)民。但貝弗里奇同時(shí)出提出了“區(qū)別對(duì)待原則”，要求根據(jù)不同的社會(huì)成員采用不同的社會(huì)保障模式，制定不同的社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)農(nóng)村廣大地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的多層次性極為明顯。歷史因素的積累和現(xiàn)實(shí)條件的局限，決定了我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可能采取一個(gè)模式，更不能一步到位建立起城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，而應(yīng)“區(qū)別對(duì)待”，選擇適合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的養(yǎng)老模式。根據(jù)社會(huì)保障的理論和借鑒國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，把農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式起步與發(fā)展階段殊過(guò)渡形式，謀求農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)獨(dú)立地發(fā)展，待條件成熟后與城市的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式并軌，是比較現(xiàn)實(shí)的戰(zhàn)略選擇。

3轉(zhuǎn)型期我國(guó)農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

我國(guó)農(nóng)村轉(zhuǎn)型期的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是:家庭養(yǎng)老是基礎(chǔ)，家庭養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老相結(jié)合是過(guò)渡，城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老是方向。它的走向是:家庭養(yǎng)老—社區(qū)化—社會(huì)化。

(1)以構(gòu)建新型農(nóng)村養(yǎng)老模式為基礎(chǔ)的家庭養(yǎng)老模式家庭是社會(huì)的組成“細(xì)胞”，家庭為老年成員提供物質(zhì)幫助、服務(wù)保障和親情關(guān)照，是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的傳統(tǒng)模式，也是當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老特別是純農(nóng)業(yè)居民養(yǎng)老的主要方式。①?gòu)慕?jīng)濟(jì)學(xué)的意義上講，家庭養(yǎng)老實(shí)際上是以個(gè)人終身勞動(dòng)為基礎(chǔ)，在家庭內(nèi)部進(jìn)行代際交換的“反哺式”養(yǎng)老，是農(nóng)村老人對(duì)子女人力資本投資的回報(bào)。絕大多數(shù)農(nóng)民在中青年時(shí)期將自己的全部收人和積蓄用于養(yǎng)育子女和置辦家業(yè)，不預(yù)留自己的養(yǎng)老費(fèi)用，而是將來(lái)依靠子女養(yǎng)老。這種家庭內(nèi)的財(cái)富代際轉(zhuǎn)移過(guò)程，實(shí)質(zhì)上是父母對(duì)子女撫養(yǎng)和教育人力資本投資的回報(bào)過(guò)程。這種異期雙向的過(guò)程，任何一方輸出殘缺就會(huì)使過(guò)程中斷，造成對(duì)家庭和社會(huì)的不經(jīng)濟(jì)。②從法學(xué)角度上講，家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)是農(nóng)村老人擁有家庭的經(jīng)濟(jì)資源控制權(quán)和享有被贍養(yǎng)權(quán)利的體現(xiàn)。土地作為一種經(jīng)濟(jì)資源具有特殊的家庭養(yǎng)老保障的功能，房屋作為一種經(jīng)濟(jì)資源，也同樣具有家庭養(yǎng)老保障的功能。老人通過(guò)擁有土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和房屋所有權(quán)可以對(duì)家庭資源進(jìn)行控制，為自己的養(yǎng)老提供保障。③從社會(huì)倫理學(xué)方面看，子女為父母提供養(yǎng)老保障是我國(guó)傳統(tǒng)的社會(huì)基本倫理之一。家庭養(yǎng)老保障在我國(guó)有著悠久的歷史和深厚的文化根源，讓老人安度生活、享受天倫、慰藉精神是每個(gè)家庭的職責(zé)，更是中華民族尊老、敬老、養(yǎng)老的“孝親”文化基礎(chǔ)和“老吾老以及人之老”的傳統(tǒng)美德。這些具有東方色彩的社會(huì)倫理，是千百年來(lái)我國(guó)家庭養(yǎng)老的強(qiáng)大支撐力。 轉(zhuǎn)貼于 (2)以村、鎮(zhèn)社區(qū)為依托單位的“大家庭、小社會(huì)”的養(yǎng)老模式按照“政府扶持、塊塊管理”的原則和“收人保障、服務(wù)保障”的保障職能，該養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的組成:①農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)的組織體系。省級(jí)設(shè)立農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理中心，負(fù)責(zé)全省農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌、管理、運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)指導(dǎo);市級(jí)設(shè)立農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理處，負(fù)責(zé)全市農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集、管理和協(xié)調(diào)各級(jí)組織的運(yùn)作;縣區(qū)設(shè)立農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳、管理和給付;鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理所，具體經(jīng)辦農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。②農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老基金籌集體系。資金主要來(lái)源:農(nóng)村勞動(dòng)者個(gè)人繳納，集體公共基金補(bǔ)助，國(guó)家初期管理費(fèi)和政策扶持。勞動(dòng)者人人交納保費(fèi)是主體;集體補(bǔ)助是社區(qū)的集體組織負(fù)擔(dān)與本社區(qū)經(jīng)濟(jì)收入相適應(yīng)的一定比例的保險(xiǎn)金;國(guó)家扶持則主要體現(xiàn)在對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體補(bǔ)助部分給予稅前列支，提供開(kāi)展社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)初期的管理費(fèi)用。③社區(qū)養(yǎng)老社會(huì)化服務(wù)體系，通過(guò)投資主體社會(huì)化和整合社區(qū)資源，為社區(qū)老年人提供住養(yǎng)的老年公寓、托老所、醫(yī)療健康衛(wèi)生院、精神慰藉的休閑場(chǎng)所等，使農(nóng)村老年人能夠在社區(qū)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學(xué)、老有所樂(lè)。

4農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)向城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)演化的動(dòng)力機(jī)制

從總的歷史發(fā)展規(guī)律看，伴隨著生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)不斷增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)的差距會(huì)不斷縮小直至彌合，社會(huì)保障制度就會(huì)城鄉(xiāng)一體化，覆蓋面就會(huì)達(dá)到全體社會(huì)成員，作為社會(huì)保障體系中的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面也將全民化。英、法、瑞等國(guó)家基本上實(shí)現(xiàn)了loo%的覆蓋率，美國(guó)也己達(dá)到90%的高覆蓋率。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也必然要向城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)演化。

(1)農(nóng)業(yè)工業(yè)化的推動(dòng)力現(xiàn)代社會(huì)保障制度是近代西方工業(yè)化的產(chǎn)物。我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)在己經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支柱和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興起和發(fā)展壯大，加快了農(nóng)業(yè)工業(yè)化進(jìn)程，導(dǎo)致了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、社會(huì)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)布局發(fā)生變化，正在沖破傳統(tǒng)體制造成的工業(yè)與農(nóng)業(yè)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的矛盾。隨著二無(wú)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的歷史性演變的實(shí)現(xiàn)，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“安全網(wǎng)”、“減壓閥”的社會(huì)保障制度(含現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度)，必然要從工業(yè)延伸到農(nóng)業(yè)、從城市延伸到農(nóng)村。

(2)農(nóng)村社區(qū)城市化的外擴(kuò)力農(nóng)業(yè)工業(yè)化的發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，引起了農(nóng)村土地人口的大分化和大流動(dòng)，土地資源快速遞減、勞動(dòng)力大量富余并向二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移分流，形成了許多小城鎮(zhèn)。自1949--1997年，我國(guó)城市化水平才由5.1%增加到18.23%;但從1998—2002年就從18.23%上升到36.09%，農(nóng)村社區(qū)城市化過(guò)程大大提速。農(nóng)村社區(qū)城市化的這種外擴(kuò)力量，縮小了城鄉(xiāng)之間的巨大反差，支撐著農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)向城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)進(jìn)。

(3)農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)驅(qū)力隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，尤其是農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的迅速崛起與發(fā)展，提高了農(nóng)村社區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平，尤其是增加了社區(qū)公共基金，為農(nóng)村建立社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了資金保障，使農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)有更強(qiáng)的內(nèi)部調(diào)劑和互補(bǔ)功能。一些富裕農(nóng)村社區(qū)還可以仿照城市的做法，為社區(qū)老年農(nóng)民建立退休制度。農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也驅(qū)動(dòng)著農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)與城市養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)一。

(4)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)力根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)燕尾服的初期，農(nóng)業(yè)為工業(yè)化提供資本積累;但是當(dāng)人均國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到300美元時(shí)，農(nóng)業(yè)將開(kāi)始減少為工業(yè)提供資本積累的程度;當(dāng)達(dá)到人均國(guó)民生產(chǎn)總值1 000美元時(shí)，就會(huì)發(fā)生工業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益向農(nóng)業(yè)的回流。發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)現(xiàn)這種根本轉(zhuǎn)變后，把轉(zhuǎn)移的經(jīng)濟(jì)利益一方面轉(zhuǎn)向直接的收入支付，另一方面是加強(qiáng)與完善農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)保障制度。到2002年，我國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值己達(dá)到89 404億元，人均占有超過(guò)800美元。用不了多少年，我國(guó)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值就可達(dá)到1 000美元以上，就能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的根本轉(zhuǎn)變，就會(huì)拉動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的并軌。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在社會(huì)保障制度建設(shè)中起著基礎(chǔ)性的作用，但又不完全取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，而是社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治的歷史和現(xiàn)實(shí)因素綜合作用的結(jié)果。把各種因素綜合起來(lái)分析，預(yù)計(jì)到21世紀(jì)中葉，我國(guó)就會(huì)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

第2篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以土地?fù)Q社保分類分層管理和諧社會(huì)

一、我國(guó)農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)民工與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

在中國(guó)現(xiàn)代社會(huì)學(xué)辭典上，“農(nóng)民工”是指擁有農(nóng)業(yè)戶口、被人雇傭從事非農(nóng)活動(dòng)的農(nóng)村人口。其特征是持農(nóng)村戶口但在城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工作，同時(shí)還沒(méi)有放棄農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，但以務(wù)工所得為主要謀生手段。據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部調(diào)查分析，每3個(gè)產(chǎn)業(yè)工人中就有2個(gè)來(lái)自農(nóng)村，大量進(jìn)城農(nóng)民工是推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興力量。同時(shí)進(jìn)城農(nóng)民工的勞動(dòng)保障問(wèn)題成為建設(shè)和諧社會(huì)的不和諧之音。

有些農(nóng)民工比較集中的地區(qū)率先對(duì)此進(jìn)行了桕關(guān)探索，形成了上海和廣東兩個(gè)模式。上海模式最大特點(diǎn)是設(shè)專門機(jī)構(gòu)管理，農(nóng)民工不實(shí)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只做養(yǎng)老補(bǔ)貼。農(nóng)民工連續(xù)繳主費(fèi)滿1年可獲得1份老年補(bǔ)貼憑證。廣東模式是將農(nóng)民工直接納入現(xiàn)行城市職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。這兩種模式因地制宜，有力地保證了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工的社會(huì)保障權(quán)益。但這兩種模式也都各自存在著一定的缺陷，上海模式的養(yǎng)老補(bǔ)貼待遇偏低，其額度現(xiàn)為本人實(shí)際繳費(fèi)基數(shù)的74%，難以有效防范老年風(fēng)險(xiǎn)，廣東模式的農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的費(fèi)率高、轉(zhuǎn)移困難等制度設(shè)計(jì)也不盡合理。研究相應(yīng)對(duì)策，探索適應(yīng)農(nóng)民工特點(diǎn)的農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)新模式勢(shì)在必行。

（二）農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在“一低一高”現(xiàn)象

從全國(guó)來(lái)看，這一制度在實(shí)際運(yùn)行中發(fā)展緩慢，主要體現(xiàn)為“一低—高”現(xiàn)象且農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低、退保率高。從參保到退保，億萬(wàn)農(nóng)民工在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)面前表現(xiàn)出的無(wú)奈與矛盾，為中國(guó)年輕而龐大的社會(huì)保障體制出了—道難題。

（三）農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)“一低一高”問(wèn)題的負(fù)面影響

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。參保率低、退保率高現(xiàn)象使農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展進(jìn)程嚴(yán)重滯后，使占城市勞動(dòng)力三分之二的農(nóng)民工不能被社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系所覆蓋，造成很多負(fù)面影響。首先，農(nóng)民工絕大部分從事的是城市人不肯干或不屑干的工作，沒(méi)有相應(yīng)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能靠自己的力量為未來(lái)養(yǎng)老生活積蓄，這樣容易使農(nóng)民工的生活陷入困境。其次，由于農(nóng)民工“又窮又臟”和缺少文化得不到社會(huì)保障的市民待遇，他們普遍受城里人歧視，這就使一些農(nóng)民工產(chǎn)生一種反城市、的心理，從而積蘊(yùn)社會(huì)不安定因素。不利于我國(guó)和諧社會(huì)的構(gòu)建。再次，由于城市沒(méi)有為農(nóng)民工提供社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以當(dāng)他們年老失去勞動(dòng)能力時(shí)，他們只能選擇回鄉(xiāng)靠土地養(yǎng)老，城市化由此緩慢。第四，城市社會(huì)保障的安全網(wǎng)不能惠及農(nóng)民工，而農(nóng)村的土地又具有一定的社會(huì)保障功能，因此，農(nóng)民工不愿將土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓，不利于實(shí)現(xiàn)土地的集約化經(jīng)營(yíng)，從而不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的改善和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高。

二、農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)“一低一高”的原因

農(nóng)民工在城鎮(zhèn)用人單位參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)從制度上講是沒(méi)有障礙的。但“一低一高”現(xiàn)象在各地都比較嚴(yán)重，大量農(nóng)民工還沒(méi)有被納入到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。分析原因，主要包括以下幾個(gè)方面：

（一）農(nóng)民工自身的原因

1、農(nóng)民工就業(yè)不穩(wěn)定、流動(dòng)性大。調(diào)查表明每4位農(nóng)民工中每年大約會(huì)有l(wèi)位轉(zhuǎn)換打工地區(qū)，由于國(guó)家尚未實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)籌，農(nóng)民工調(diào)換工作崗位后沒(méi)有辦法轉(zhuǎn)移、保持社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，這就意味著農(nóng)民工即使在輾轉(zhuǎn)各地務(wù)工期間按規(guī)定繳費(fèi)，晚年卻還是與養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)緣。因此，少數(shù)參保的農(nóng)民工在離開(kāi)打工城市時(shí)也紛紛選擇退保。

2、農(nóng)民工工資較低、經(jīng)濟(jì)拮據(jù)。工資低、收入少，使得農(nóng)民工“望保興嘆”。大量農(nóng)民工只能從事勞動(dòng)密集型的簡(jiǎn)單勞動(dòng)，從而工資收入大大低于流入地區(qū)的社會(huì)平均工資水平。維持城市生活己捉襟見(jiàn)肘，繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)更是難以承受的負(fù)擔(dān)。90%以上農(nóng)民工根本就沒(méi)能力購(gòu)買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

3、農(nóng)民工文化素質(zhì)不高，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。據(jù)廣州地區(qū)的調(diào)查顯示，農(nóng)民工對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有所了解的不到20%，即使是這部分人也普遍感到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)離他們很遙遠(yuǎn)，可望而不可及。因此，當(dāng)調(diào)查中要求農(nóng)民工在“企業(yè)為自己每月增發(fā)100元工資”和“企業(yè)為自己每月多繳納200元社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)”中進(jìn)行選擇時(shí)，7396的農(nóng)民工選擇了增發(fā)100元工資?？梢?jiàn)農(nóng)民工普遍懷有“天邊的鳳凰不如到手的麻雀”以及入袋為安的短視心理，從而在主觀上忽視社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（二）一些企業(yè)拒絕為農(nóng)民工辦理參保

企業(yè)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為，為農(nóng)民工參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，往往違反規(guī)定不予參保。近年來(lái)，農(nóng)民工退保率不斷升高，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者普遍認(rèn)為，如果農(nóng)民工“退保”，可以得到個(gè)人帳戶中的11%作為一次性給付，而剩下的15%并不退還給企業(yè)，而是變成社會(huì)統(tǒng)籌基金。因此，企業(yè)干脆拒絕為農(nóng)民工辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，這也是農(nóng)民工參保率低的一個(gè)原因。

（三）戶籍制度

戶籍制度是“一低一高”現(xiàn)象的一個(gè)制度層面的原因?，F(xiàn)有的戶籍制度一直是阻礙農(nóng)民工真正融入所在城市的根本所在，使得農(nóng)民工無(wú)法享受到和城市居民平等的社會(huì)養(yǎng)老保障，農(nóng)民工的回流反映出他們?cè)诔鞘刑幱谄礌顟B(tài)，其身在城市而戶口在農(nóng)村，他們隨時(shí)可以回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)，伴隨著回鄉(xiāng)的是拒絕參保或退保，直接導(dǎo)致了農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)“一低一高”現(xiàn)象。

（四）土地具有社會(huì)保障功能

土地的社會(huì)保障功能是“一低一高”現(xiàn)象的另一個(gè)制度層面的原因。土地具有兩種基本功能：一是其生產(chǎn)功能；二是土地作為不動(dòng)產(chǎn)的財(cái)富功能。在我國(guó)現(xiàn)階段，土地除了上述兩種功能外，還承擔(dān)著農(nóng)村的社會(huì)保障功能。為此，當(dāng)農(nóng)民工所在企業(yè)不為他們辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，他們不愿冒失去工作的風(fēng)險(xiǎn)而提出合理的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)要求。當(dāng)農(nóng)民工失去城市工作的時(shí)候，承包的土地可以作為農(nóng)民從事非農(nóng)就業(yè)的退路，參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工的吸引力因此而減弱。

（五）現(xiàn)行農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)不合理

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之所以不能激起農(nóng)民工的興趣，關(guān)鍵是現(xiàn)行制度與農(nóng)民工特點(diǎn)不相適應(yīng)。這種不適應(yīng)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金區(qū)域統(tǒng)籌政策與農(nóng)民工跨省區(qū)流動(dòng)存在著尖銳的矛盾。農(nóng)民工即使參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也很難享受老有所養(yǎng)的待遇。勢(shì)必使農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金陷入困難。

2、對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率偏高的有關(guān)規(guī)定也給農(nóng)民工參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來(lái)較大的困難。所以相對(duì)于農(nóng)民工的低收入來(lái)說(shuō)，較高的費(fèi)率也造成了農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率低下。

3、累計(jì)繳費(fèi)15年的門檻難以逾越。累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的，可按規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。由于農(nóng)民工普遍從事的工作一般屬于勞動(dòng)密集型，常常是以體力勞動(dòng)為主。當(dāng)他們到了一定的年齡，他們?cè)诔鞘欣镌僬夜ぷ骶头浅＠щy，所以他們的實(shí)際繳費(fèi)年限很難達(dá)到15年，所謂享受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇只能是望梅止渴、畫(huà)餅充饑。

三、完善農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的安排

（一）出臺(tái)有關(guān)強(qiáng)制農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律法規(guī)

把農(nóng)民工真正納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，必須通過(guò)立法來(lái)強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)，還應(yīng)出臺(tái)相關(guān)限制或取消農(nóng)民工退保的政策。當(dāng)農(nóng)民工離開(kāi)參保地返鄉(xiāng)時(shí)，本人社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系無(wú)法轉(zhuǎn)移的，暫時(shí)封存其個(gè)人帳戶，保留其保險(xiǎn)關(guān)系，待其達(dá)到最低領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時(shí)，其戶籍所在地實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，帳戶余額及對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)性養(yǎng)老金權(quán)益和基金轉(zhuǎn)移至本人戶籍所在地。到時(shí)仍未建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的，將個(gè)人帳戶余額一次性退還本人。

（二）改革戶籍管理制度

要加快戶籍制度改革，使農(nóng)民工能夠突破戶籍制度障礙，實(shí)現(xiàn)由“農(nóng)民”身份向“市民”身份的轉(zhuǎn)變，理所當(dāng)然的將他們納入城市社會(huì)保障體系，享受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

（三）以土地?fù)Q社保

對(duì)轉(zhuǎn)讓農(nóng)村土地使用權(quán)的農(nóng)民工，可直接參加農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并根據(jù)農(nóng)村土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的不同形式和收益，折算為一定年限的個(gè)人帳戶積累額，促進(jìn)農(nóng)民工從傳統(tǒng)土地保障到社會(huì)養(yǎng)老保障的平穩(wěn)過(guò)渡。對(duì)土地使用權(quán)置換出的保障資金，直接進(jìn)入農(nóng)民工的個(gè)人帳戶，增加農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶的積累。促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城市非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，加快城市化進(jìn)程。

（四）合理設(shè)計(jì)農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

1、對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行分類分層管理。將農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及城鎮(zhèn)職工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)分開(kāi)，尋找出一條有別于二者的適合農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制。（1）將在正規(guī)部門就業(yè)、建立勞動(dòng)關(guān)系，或事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系5年以上的穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工納入城市養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)改革和完善現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工能夠享受其待遇。（2）對(duì)簽訂短期合同的農(nóng)民工，則可以設(shè)計(jì)一種過(guò)渡性的方案。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)先建個(gè)人賬戶、不建社會(huì)統(tǒng)籌，帳戶權(quán)益可累積計(jì)算，便于跨地區(qū)轉(zhuǎn)移，適應(yīng)農(nóng)民工頻繁流動(dòng)需要不斷轉(zhuǎn)移和接續(xù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的情況。②兼顧農(nóng)民工對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求，采取與城市職工有別的，與他們的低繳費(fèi)年限桕應(yīng)的“低年限低保障”的低保政策。③合理調(diào)整費(fèi)率和繳費(fèi)基數(shù)，但也注意不能太低，因?yàn)闀?huì)因收益少而降低農(nóng)民工參保的熱情。

2、未來(lái)建立全國(guó)統(tǒng)籌社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的設(shè)想。全國(guó)按統(tǒng)一的政策搞社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，建立方便合理的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省區(qū)轉(zhuǎn)移機(jī)制，辦理隨身流動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)卡，卡號(hào)可以為其身份證號(hào)碼。對(duì)于農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，只需隨身攜帶一張如銀行卡般的保險(xiǎn)卡，農(nóng)民工不論轉(zhuǎn)移到什么地方，其個(gè)人賬戶都跟隨他一起流動(dòng)。

（五）加大社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳力度

要在農(nóng)民工中開(kāi)展普法宣傳教育，喚醒農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)他們?cè)鰪?qiáng)法制觀念，學(xué)會(huì)利用法律、通過(guò)合法渠道維護(hù)自身權(quán)益。也要教育雇主明確對(duì)農(nóng)民工的保險(xiǎn)責(zé)任。只有農(nóng)民工自己覺(jué)醒了，雇主的責(zé)任明確了，加上國(guó)家的積極扶持與引導(dǎo)，農(nóng)民工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)才有可能真正健康地發(fā)展。

第3篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

當(dāng)前農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率低，2011年我國(guó)農(nóng)民工數(shù)量達(dá)到1.59億人，其中參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的為4140萬(wàn)人，參保率僅26%。但整體來(lái)看，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率呈上升趨勢(shì)。農(nóng)民工不僅參保率低，而且退保率高，例如，深圳在2007年有近440萬(wàn)遷移工人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，但退保人數(shù)高達(dá)83萬(wàn)；2008年，退保人數(shù)約為87.7萬(wàn)；2009年春節(jié)前后又出現(xiàn)一個(gè)退保。在全國(guó)來(lái)看，這也是一個(gè)普遍現(xiàn)象。對(duì)于參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)民工的態(tài)度如何？經(jīng)了解，他們的積極性不高。第一，來(lái)到一個(gè)城市打工，他們最重視的是當(dāng)前的現(xiàn)金收入，至于多年之后才能領(lǐng)取的養(yǎng)老金，則沒(méi)有考慮這么長(zhǎng)遠(yuǎn)；第二，大多建筑行業(yè)的農(nóng)民工流動(dòng)性較強(qiáng)，認(rèn)為現(xiàn)在參保是給企業(yè)白交錢，養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)移接續(xù)方面存在很大問(wèn)題；第三，我國(guó)的勞動(dòng)力市場(chǎng)長(zhǎng)期處于供需不平衡的狀態(tài)，農(nóng)民工在勞動(dòng)力市場(chǎng)中處于弱勢(shì)，不敢向企業(yè)爭(zhēng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)利；第四，大多數(shù)農(nóng)民工的教育水平較低，對(duì)勞動(dòng)合同法和社會(huì)保險(xiǎn)法了解不多，導(dǎo)致他們處于信息不對(duì)稱的位置；第六，有些農(nóng)民工在家參加了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，能不能重復(fù)參保？這都是他們所疑惑的問(wèn)題。

2農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題

2.1模式不明確，具有地方特色

阻礙農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因之一為模式不明確。目前，全國(guó)各地已對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行了初步探索，各地的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)具有明顯的地方特色，比較具有特色的有四種：城鎮(zhèn)模式，例如深圳；農(nóng)保模式，例如山西；綜合保險(xiǎn)模式，例如上海；低標(biāo)準(zhǔn)模式，例如北京和浙江各地推進(jìn)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)的進(jìn)展不平衡,政策不同，這為未來(lái)制度的統(tǒng)一設(shè)置了新的障礙?？偟膩?lái)看分三種：納入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；單獨(dú)建立適應(yīng)農(nóng)民工特點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)但這種低層次，各具地方特色的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)阻礙其進(jìn)一步完善統(tǒng)一。

2.2參保率低，同時(shí)伴隨著高退保率

2011年我國(guó)農(nóng)民工數(shù)量達(dá)到1.59億人，其中參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的僅為4140萬(wàn)人，參保率僅為26%。同時(shí)，農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的高退保率也是個(gè)重大難題。農(nóng)民工本身的流動(dòng)性較強(qiáng)，當(dāng)他們跨區(qū)域流動(dòng)時(shí)，由于未來(lái)工作、生活的不確定性和養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)困難，大多農(nóng)民工會(huì)選擇退保。據(jù)了解，在2008年春節(jié)期間，一些農(nóng)民工比較聚集的地區(qū)出現(xiàn)了大量農(nóng)民工退保的現(xiàn)象，如長(zhǎng)三角、珠三角等地，尤其是廣東的幾個(gè)城市，農(nóng)民工的退保率已超過(guò)了95%。若農(nóng)民工選擇退保，那他們得到的只有個(gè)人賬戶的資金，社會(huì)統(tǒng)籌部分則不予退回，只能留在當(dāng)?shù)兀r(nóng)民工的切身利益受到了侵害，有失公平性。

2.3養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)難不能滿足農(nóng)民工高流動(dòng)性的需求

農(nóng)民工的流動(dòng)率較高，據(jù)相關(guān)研究表明，1年之內(nèi)，有高于50%的農(nóng)民工都會(huì)產(chǎn)生職業(yè)更換，而1個(gè)農(nóng)民工在1個(gè)地方的平均工作時(shí)間為2到3年。2014年人社部出臺(tái)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行方法》，使城居保和城職保之間可以互相轉(zhuǎn)換，但城居保向城職保轉(zhuǎn)換時(shí)，繳費(fèi)年限不予計(jì)算，對(duì)于城居保參保人員來(lái)說(shuō)不公平。農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移難有兩方面原因：一方面，農(nóng)民工在城市打工時(shí)，大多采用的是城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌層次比較低，所以在農(nóng)民工返鄉(xiāng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移接續(xù)時(shí)會(huì)出現(xiàn)地方利益沖突，加大轉(zhuǎn)移難度；二是農(nóng)民工輸出地的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平過(guò)低，轉(zhuǎn)移接續(xù)步驟繁瑣，致使回鄉(xiāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)移意愿不高。

2.4國(guó)家財(cái)政對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的責(zé)任缺失

我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度幾乎沒(méi)有考慮農(nóng)民工的需求，社會(huì)保險(xiǎn)法也將針對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)放在附則中，充分表明了國(guó)家對(duì)于農(nóng)民工的不重視。大多地方的公共服務(wù)和財(cái)政預(yù)算也將農(nóng)民工排除在外，政府只是部分承擔(dān)了農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的組織角色。有的地方農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅得不到政府補(bǔ)貼，反而所繳納的養(yǎng)老金還要為當(dāng)?shù)爻鞘凶鲐暙I(xiàn)，例如上海市，外來(lái)就業(yè)人員所繳納的綜合保險(xiǎn)費(fèi)的2%將被作為外來(lái)人口的管理費(fèi)和城市下崗職工再就業(yè)的培訓(xùn)費(fèi)。這種做法加大了農(nóng)民工融合的難度，不僅會(huì)使農(nóng)民工對(duì)政府的產(chǎn)生不信任感，還會(huì)使農(nóng)民工對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸心理，從而影響農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的進(jìn)一步推行。

2.5農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于本地戶籍人群的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇

就當(dāng)前農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平來(lái)看，就算農(nóng)民工可以在所遷入城市領(lǐng)取養(yǎng)老金，但由于養(yǎng)老金待遇較低，其生活質(zhì)量也不高，沒(méi)有公平地享受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的成果?，F(xiàn)階段針對(duì)農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，仍然是以戶籍制度為基礎(chǔ)，并不利于城鄉(xiāng)融合。

3農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求特點(diǎn)

3.1農(nóng)民工需要相對(duì)獨(dú)立的符合其需求特點(diǎn)的過(guò)渡性養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

農(nóng)民工自身的特殊性決定了其既不適合城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，也不適合農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)?，F(xiàn)階段可行的是單獨(dú)建立適合其特點(diǎn)的過(guò)渡性養(yǎng)老保險(xiǎn)，形成“三元”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，將農(nóng)民工群體進(jìn)行科學(xué)分類之后分別進(jìn)入適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)入較為成熟的階段，城鄉(xiāng)逐步進(jìn)行融合，這種過(guò)渡階段的“三元”養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必將逐步變成“二元”，最終實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)一。

3.2以低標(biāo)準(zhǔn)、廣覆蓋為基本原則

由于農(nóng)民工工作流動(dòng)性較強(qiáng)，收入不穩(wěn)定且水平較低，其繳費(fèi)能力有限。所以，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)要考慮到現(xiàn)實(shí)情況，以低標(biāo)準(zhǔn)、廣覆蓋為基本原則，減輕農(nóng)民工的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，其待遇標(biāo)準(zhǔn)也適當(dāng)降低。只要這樣才能提高農(nóng)民工和所在企業(yè)的參保熱情，擴(kuò)大覆蓋面。

3.3農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)具有便攜性特征

由于農(nóng)民工經(jīng)常在不同領(lǐng)域、地區(qū)流動(dòng)工作，這就要求其養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可以進(jìn)行跨地區(qū)無(wú)障礙轉(zhuǎn)移接續(xù)。但是，目前的政策尚不支持，如果農(nóng)民工跨地區(qū)工作或者返鄉(xiāng)，只能退保，而他們只能得到個(gè)人賬戶的資金，社會(huì)統(tǒng)籌部分則留在當(dāng)?shù)兀r(nóng)民工的利益受到了侵害。這也是制約農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的重要方面。因此，農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)具有便攜性，方便養(yǎng)老關(guān)系及資金跟隨人走。

3.4農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)需要得到國(guó)家財(cái)政的支持

我國(guó)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)還處于初步摸索階段，考慮到農(nóng)民工的繳費(fèi)能力不高，所以國(guó)家財(cái)政應(yīng)該給予一定的政策傾斜和支持，使廣大農(nóng)民工群體能公平地享有城市發(fā)展成果。幫助農(nóng)民工建立適合其特點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，對(duì)于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，城鎮(zhèn)化的推廣和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的消除來(lái)說(shuō)具有重大意義。

4解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的主要思路

結(jié)合目前農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題和農(nóng)民工的養(yǎng)老需求，目前有以下解決思路：

4.1把農(nóng)民工納入農(nóng)村養(yǎng)老保障

考慮到農(nóng)民工自身的農(nóng)民屬性，且有相當(dāng)一部分農(nóng)民工最終還是選擇回鄉(xiāng)養(yǎng)老，所以可以考慮將這部分群體納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。就我國(guó)當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施情況來(lái)看，已有多數(shù)地方把“新農(nóng)保”和城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)一成“城居保”，這為以后城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)一體化奠定了基礎(chǔ)。

4.2把農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)降低個(gè)人繳費(fèi)率和企業(yè)繳費(fèi)比例

由于一些農(nóng)民工長(zhǎng)期在某個(gè)城市打工，并且最終想留在該城市，把他們納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)則比較合理，例如：北京、廣州、南京、南昌等城市，規(guī)定農(nóng)民工參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工相一致。但考慮到農(nóng)民工繳費(fèi)能力不強(qiáng)的因素，在個(gè)人繳費(fèi)率和企業(yè)繳費(fèi)比例方面有所降低。

4.3建立相對(duì)獨(dú)立的過(guò)渡性農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

由于農(nóng)民工的收入水平較低且不穩(wěn)定，一開(kāi)始就實(shí)施水平較高較完善的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策顯然缺乏一定的經(jīng)濟(jì)支持。所以針對(duì)那些長(zhǎng)期流動(dòng)在不同地區(qū)工作的農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，建立相對(duì)獨(dú)立的適應(yīng)其特點(diǎn)的過(guò)渡性養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是比較可行的。例如：上海、成都、大連等城市專門針對(duì)農(nóng)民工所實(shí)施的綜合社會(huì)保險(xiǎn)制度。

4.4把農(nóng)民工按照不同的群體進(jìn)行劃分，使他們進(jìn)入不同的保障體系

現(xiàn)階段可以把農(nóng)民工群體分為三類：

4.4.1“準(zhǔn)市民”農(nóng)民工。

具備在城市長(zhǎng)期生活的能力，有相對(duì)穩(wěn)定的工作和住所，其歸屬是城市

4.4.2季節(jié)性農(nóng)民工。

只在農(nóng)閑季節(jié)到城市打工，其歸屬還是農(nóng)村

4.4.3流動(dòng)性農(nóng)民工。

長(zhǎng)期流動(dòng)在不同城市打工，未來(lái)發(fā)展有很大不確定性，這類群體占農(nóng)民工大多數(shù)。針對(duì)第一類“準(zhǔn)市民”農(nóng)民工，應(yīng)將其納入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；而第二類季節(jié)性農(nóng)民工，將其納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三類流動(dòng)性農(nóng)民工，占整個(gè)農(nóng)民工群體的主體部分，應(yīng)為其單獨(dú)建立適合其特點(diǎn)的過(guò)渡性農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。當(dāng)然，各個(gè)農(nóng)民工群體在不同階段會(huì)有不同的發(fā)展打算，這就要求三大養(yǎng)老保險(xiǎn)體系之間需預(yù)留銜接口，方便日后進(jìn)行轉(zhuǎn)移接續(xù)和統(tǒng)一。尤其是第三類農(nóng)民工，一部分會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)地位上升進(jìn)入第一類群體，其養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可轉(zhuǎn)入城職保體系；還有一些打算回鄉(xiāng)發(fā)展或養(yǎng)老，其養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可轉(zhuǎn)入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系或暫時(shí)封存，等到日后再打算外出工作時(shí)進(jìn)行續(xù)保。

5結(jié)語(yǔ)

第4篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

(一)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度參與的可持續(xù)性

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，是勞動(dòng)者必須在年輕時(shí)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，年老后享受的一種制度。按國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，參保者必須至少繳費(fèi)15年，年老后才可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。如果不足15年，年老后不能享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，一次性支付個(gè)人賬戶存儲(chǔ)金額。所以，當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保并不具有強(qiáng)制性時(shí)，勞動(dòng)者在選擇是否參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)，將考慮是否能持續(xù)參保的問(wèn)題，如果不能，參保的積極性將大打折扣。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度參與的可持續(xù)性是指勞動(dòng)者參與某一養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，能夠持續(xù)的參保足夠年老后享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的年限。養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的可持續(xù)性由兩方面決定的，一方面是勞動(dòng)者在特定區(qū)域工作或居住的年限，即勞動(dòng)者在某地工作或居住年限在15年以上，就可以在這一地區(qū)持續(xù)的參與相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;另一方面是，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可轉(zhuǎn)移接續(xù)性或轉(zhuǎn)移接續(xù)的便捷性，即養(yǎng)老關(guān)系隨著勞動(dòng)者的流動(dòng)而不受損失的便捷的轉(zhuǎn)移。農(nóng)民工在決定是否參保時(shí)將考慮這兩個(gè)因素，如果該農(nóng)民工決定在某地長(zhǎng)期工作或居住，他可能具有參保的積極性;或者該農(nóng)民工參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系能夠不受損失的便捷的隨著他流動(dòng)而轉(zhuǎn)移，他也可能具有參保的積極性。也就是說(shuō)，農(nóng)民工參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，只要具有其中的某一方面的條件，他的參保動(dòng)力將會(huì)加強(qiáng)，參保的積極性也將上升。反之，參保的動(dòng)力不足，積極性下降，即使農(nóng)民工參與了相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，當(dāng)其工作變動(dòng)或返鄉(xiāng)時(shí)將進(jìn)行退保，這也是農(nóng)民工退保現(xiàn)象嚴(yán)重的主要原因。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的持續(xù)性是決定農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵因素。

(二)工作的穩(wěn)定性

農(nóng)民工的一個(gè)典型特點(diǎn)是工作具有很高的流動(dòng)性，穩(wěn)定性很差，農(nóng)民工在工廠、餐飲等服務(wù)行業(yè)的平均工作周期是4－6年;從事建筑業(yè)等體力工作的農(nóng)民工在一個(gè)地方的平均工作周期僅為2－3年。養(yǎng)老保險(xiǎn)需要?jiǎng)趧?dòng)者穩(wěn)定持續(xù)的參保，即參保者最低的繳費(fèi)年限為15年，年老后才可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。因此農(nóng)民工工作的不穩(wěn)定性極大的限制了農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。農(nóng)民工工作的不穩(wěn)定主要表現(xiàn)有三個(gè)方面，一方面是農(nóng)民工居住在固定的地區(qū)或城市，但工作在不同的單位間流動(dòng)，甚至經(jīng)常存在失業(yè)的現(xiàn)象。由于這種原因，農(nóng)民工自身與單位都沒(méi)有參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性;另一方面是農(nóng)民工在不同的城市間流動(dòng)，為了尋找工作或?qū)ふ腋玫墓ぷ鳎诓煌某鞘谢虿煌氖￠g流動(dòng)，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，而且缺乏合理便捷的轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，如果農(nóng)民工參與了相關(guān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，可能隨著工作的流動(dòng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與將不能持續(xù)，因此農(nóng)民工參保的積極性不高;最后，有部分農(nóng)民工并不是常年在外打工，而是在農(nóng)閑時(shí)外出打工，農(nóng)忙時(shí)回家務(wù)農(nóng)，這部分農(nóng)民工的工作更不具有穩(wěn)定性，而且工作時(shí)間極短，因此更不具有參與農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件。由此可見(jiàn)，農(nóng)民工工作的流動(dòng)性、短期性與養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性、持續(xù)性、地域性存在很大的矛盾，致使不管是農(nóng)民工自身，還是單位都不具有參保的積極性。農(nóng)民工工作的不穩(wěn)定性，極大的限制了農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的動(dòng)力。

(三)經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力

養(yǎng)老保險(xiǎn)能否持續(xù)參保，經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力具有決定性因素，養(yǎng)老保險(xiǎn)需要持續(xù)的繳費(fèi)，且繳費(fèi)水平較高。農(nóng)民工一般從事城市較底層的工作，收入水平有限，在參保能力方面受到制約。農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)能力的限制主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一方面是農(nóng)民工工資水平普遍較低，繳費(fèi)能力有限;另一方面是，農(nóng)民工工作不穩(wěn)定，因此農(nóng)民工的收入也不穩(wěn)定，甚至當(dāng)農(nóng)民工沒(méi)有工作時(shí)將暫時(shí)性失去收入，所以農(nóng)民工由于收入的不穩(wěn)定性與養(yǎng)老保險(xiǎn)需要持續(xù)穩(wěn)定的繳費(fèi)要求相矛盾，限制了農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;另外，農(nóng)民工當(dāng)期對(duì)金錢的需求比較高，有很多農(nóng)民工外出打工是因?yàn)樽优蠈W(xué)、就醫(yī)等需要大量的現(xiàn)金。因此，對(duì)于這部分農(nóng)民工由于當(dāng)期的經(jīng)濟(jì)壓力，參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性不高。農(nóng)民工收入水平的不高并且不穩(wěn)定，而且當(dāng)期消費(fèi)需求高，極大的限制了農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的能力，成為制約農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要因素。

(四)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的觀念

我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式是家庭養(yǎng)老，養(yǎng)兒防老，農(nóng)村一直持有這樣的觀點(diǎn)，雖然計(jì)劃生育政策實(shí)施后，農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老模式受到了一定的挑戰(zhàn)，但農(nóng)村養(yǎng)兒防老的思想依然根深蒂固，因此對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與積極性不高。另外，農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度本身存在質(zhì)疑的態(tài)度，養(yǎng)老保險(xiǎn)不像醫(yī)療保險(xiǎn)制度，繳費(fèi)后就可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，而是持續(xù)繳費(fèi)直到年老后才可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，時(shí)間間隔存在很大的差距，再加上農(nóng)民工本身的流動(dòng)性，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在不信任的現(xiàn)象。最后，大多數(shù)農(nóng)民工沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的意識(shí)，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)是每一位公民應(yīng)有的權(quán)利，因此對(duì)參不參與養(yǎng)老保險(xiǎn)持有無(wú)所謂的態(tài)度，如果單位許諾不參與養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以提高工資水平，農(nóng)民工將放棄參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利。由此可見(jiàn)，農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)持有什么樣的觀點(diǎn)，直接影響其是否參與養(yǎng)老保險(xiǎn)。

二、農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的方案選擇

農(nóng)民工參保率不高與退保率較高的主要原因是農(nóng)民工參與農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不具有持續(xù)性，由于我國(guó)現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌層次低與養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法的不完善，隨著農(nóng)民工工作的流動(dòng)或者返鄉(xiāng)，致使農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與中斷。因此，要提高農(nóng)民工的參保率，降低農(nóng)民工的退保率，必須保證農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的可持續(xù)性。而現(xiàn)有的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)于很多農(nóng)民工來(lái)說(shuō)不具有參與的可持續(xù)性，而且為農(nóng)民工這一群體專門制定養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更加加劇了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的碎片化，與我國(guó)目前進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌相違背，并且與我國(guó)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，促進(jìn)農(nóng)民工融入城市的目標(biāo)相違背，建立農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度本身就是把農(nóng)民工與城鎮(zhèn)居民進(jìn)行隱性區(qū)分，不利于農(nóng)民工融入城市，不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。因此，對(duì)于如何解決農(nóng)民工持續(xù)參保的問(wèn)題，應(yīng)該根據(jù)農(nóng)民工不同的特征，在現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，選擇合適的、農(nóng)民工可持續(xù)參保的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，減少養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的再次分化，隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展，使農(nóng)民工真正的融入城市，從而取消農(nóng)民工這一稱呼，真正成為城市居民。

(一)農(nóng)民工的分類與特征

農(nóng)民工是具有農(nóng)村戶籍，在城鎮(zhèn)工作的徘徊在城鄉(xiāng)間或各城市間的居民，他們具有雙重的身份，從戶籍上看，他們屬于農(nóng)民，但是從工作上看又屬于工人。因此具有雙重身份的農(nóng)民工在參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的選擇時(shí)可能面臨尷尬的局面，不管把農(nóng)民工納入哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中，總有部分農(nóng)民工不可能持續(xù)的參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。因此應(yīng)該把農(nóng)民工進(jìn)行合理的分類，把不同種類的農(nóng)民工納入與之相適應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以把農(nóng)民工劃分為不同的種類，不同類型的農(nóng)民工又具有各自不同的特征。按照農(nóng)民工是否外出可以把農(nóng)民工分為本地農(nóng)民工與外出農(nóng)民工;按照農(nóng)民工是否具有較為穩(wěn)定的工作，可以把農(nóng)民工分為穩(wěn)定性農(nóng)民工與流動(dòng)性農(nóng)民工;按照農(nóng)民工流動(dòng)的區(qū)域劃分，可以把農(nóng)民工分為區(qū)域內(nèi)流動(dòng)農(nóng)民工與跨區(qū)域流動(dòng)農(nóng)民工;按照農(nóng)民工與農(nóng)業(yè)結(jié)合程度劃分，可以把農(nóng)民工分為季節(jié)性農(nóng)民工與長(zhǎng)期性農(nóng)民工。

1.本地農(nóng)民工

本地農(nóng)民工是指并沒(méi)有外出，而是在戶籍所在地進(jìn)行打工的農(nóng)民工。在本地農(nóng)民工中有部分農(nóng)民工工作較為穩(wěn)定，這部分農(nóng)民工基本脫離了土地，在固定的工廠或單位上班，或者是個(gè)人自主經(jīng)營(yíng)者，總之這類農(nóng)民工有較為有穩(wěn)定的收入;有部分工作流動(dòng)性較大，但也是在本地區(qū)流動(dòng)，這部分農(nóng)民工也基本脫離了土地，但工作并不穩(wěn)定，流動(dòng)性較大，例如一些油漆工，屬于哪兒有活在哪兒上班，如果沒(méi)有活，就處于失業(yè)狀態(tài);還有部分農(nóng)民工屬于季節(jié)性的農(nóng)民工，這類農(nóng)民工純屬于農(nóng)民，只是在農(nóng)閑時(shí)或者在用工忙時(shí)，抽部分時(shí)間用來(lái)打工，掙些外快，例如在北方黃河兩岸，每年在紅棗成熟的季節(jié)，有大量的撿棗工，還比如陜北一些地區(qū)的摘蘋(píng)果工人，這些大多都屬于季節(jié)性的農(nóng)民工。

2.外出農(nóng)民工

外出農(nóng)民工是指離開(kāi)戶籍所在地，在外地打工的農(nóng)民工。在外出農(nóng)民工中有部分農(nóng)民工工作較為穩(wěn)定，有穩(wěn)定的單位，收入穩(wěn)定。他們基本脫離了故土，并且可能長(zhǎng)期定居于某地，但戶籍還在農(nóng)村。有部分農(nóng)民工屬于季節(jié)性農(nóng)民工，這類農(nóng)民工只有在農(nóng)閑時(shí)，例如秋收之后，有許多農(nóng)民外出打工，他們這是短時(shí)期內(nèi)外出打工，農(nóng)忙或一項(xiàng)工作完成之后就會(huì)回到農(nóng)村。最后一部分屬于流動(dòng)性較大的農(nóng)民工，這部分農(nóng)民工常年在外打工，但工作并不固定，經(jīng)常變動(dòng)工作，例如一些建筑工地的農(nóng)民工。這類農(nóng)民工有部分流動(dòng)只是在同一區(qū)域或城市內(nèi)流動(dòng)，但有部分是在不同的城市、省之間流動(dòng)，哪兒有工作到那兒工作。這類農(nóng)民工的特點(diǎn)是流動(dòng)性大、工作具有短期性、沒(méi)有穩(wěn)定的收入。在不同城市、省間流動(dòng)的農(nóng)民工還有一個(gè)特點(diǎn)，就是家人幾乎都在農(nóng)村，大多農(nóng)民工在外打工幾年后都會(huì)返回農(nóng)村，或者有的農(nóng)民工是居住在某一固定的城市，只是為了工作而再次外出，當(dāng)所做工作完工之后再返回這一城市，也屬于這一城市的常住居民。

(二)農(nóng)民工可選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

我國(guó)目前主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。因此根據(jù)我國(guó)目前現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，農(nóng)民工可以選擇參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。各類農(nóng)民工可以根據(jù)自身工作或居住的特點(diǎn)，選擇合適自己的可以持續(xù)參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

(三)農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可選方案

1.本地農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的選擇方案

本地農(nóng)民工主要有工作穩(wěn)定的農(nóng)民工、流動(dòng)性較大的農(nóng)民工與季節(jié)性的農(nóng)民工三類。工作穩(wěn)定的農(nóng)民工，基本脫離了土地，具有穩(wěn)定持續(xù)的收入，除了戶籍之外，與城鎮(zhèn)職工幾乎無(wú)異，因此這類農(nóng)民工可以納入或者選擇參與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，年老后享受與城鎮(zhèn)企業(yè)職工同樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。流動(dòng)性較大的農(nóng)民工也幾乎脫離了土地，但這類農(nóng)民工工作不穩(wěn)定，甚至有時(shí)處于失業(yè)狀態(tài)，從而使他們收入也不穩(wěn)定，因此流動(dòng)性較大的農(nóng)民工如果參與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，在經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力方面存在不足的問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致其不能持續(xù)參保。在制度設(shè)計(jì)上，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度三種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的繳費(fèi)都是按年繳費(fèi)，并且劃分了不同的繳費(fèi)檔次，參保者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力選擇合適自己的繳費(fèi)檔次。所以，從繳費(fèi)方面看，流動(dòng)性的農(nóng)民工選擇這三種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度都比較合適，都具有參保的可持續(xù)性。但從這類農(nóng)民工的居住地來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性的農(nóng)民工基本脫離的土地，幾乎生活在城鎮(zhèn)，因此他們參與城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度較為合適，如果構(gòu)建了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的地區(qū)，應(yīng)該參與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。季節(jié)性農(nóng)民工還生活在農(nóng)村，收入還主要來(lái)源于土地，打工只是農(nóng)閑或當(dāng)?shù)赜霉ば枨缶o缺時(shí)，才充當(dāng)臨時(shí)性的農(nóng)民工，因此這類農(nóng)民工應(yīng)該參與新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2.外出農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的方案選擇

外出農(nóng)民工包括工作穩(wěn)定的農(nóng)民工、季節(jié)性農(nóng)民工、流動(dòng)性較大的農(nóng)民工。工作穩(wěn)定的農(nóng)民工基本離開(kāi)了家鄉(xiāng)，定居于城市，他們有穩(wěn)定的收入，甚至有房產(chǎn)，唯一與當(dāng)?shù)芈毠げ煌氖菦](méi)有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)的戶口。這類農(nóng)民工完全可以納入或參與當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，不管是從參保的持續(xù)性還是從參保的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力看，他們已經(jīng)具備相應(yīng)的條件。外出的季節(jié)性農(nóng)民工與沒(méi)有外出的季節(jié)性農(nóng)民工相同，都是在農(nóng)閑時(shí)打工，當(dāng)農(nóng)忙時(shí)都會(huì)返回農(nóng)村，并不會(huì)脫離農(nóng)村，因此這部分農(nóng)民工并不需參與打工地的任何養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，因?yàn)榧词箙⑴c也一定會(huì)發(fā)生退?，F(xiàn)象，致使其利益受損，甚至可能導(dǎo)致重復(fù)參保，使農(nóng)民工利益更加受損。外出性的季節(jié)性農(nóng)民工應(yīng)該選擇參與戶籍所在地的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或者是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這樣才能保證農(nóng)民工的參保的持續(xù)性與保障農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。外出流動(dòng)性農(nóng)民工是最為復(fù)雜的一類農(nóng)民工，他們沒(méi)有固定的工作地點(diǎn)，甚至是沒(méi)有固定的居住地，經(jīng)常在城鄉(xiāng)間，城市間流動(dòng)。因此這類農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)是最難以解決的一類人群。這部分農(nóng)民工可以根據(jù)自己的實(shí)際情況參與相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，如果在外打工幾年之后，最終會(huì)返回農(nóng)村，即在農(nóng)村參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;如果不返回農(nóng)村，并且工作流動(dòng)也是在固定的城市，則可以參與該地的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;如果雖然工作在不斷流動(dòng)，但居住地不變，則可參與居住地的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;如果工作地與居住地都不確定，則選擇戶籍所在地的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，只有戶籍具有穩(wěn)定性，在一定程度上可以確保參保的可持續(xù)性?？傊?，農(nóng)民工應(yīng)該根據(jù)自身特點(diǎn)選擇合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。從制度選擇上看，農(nóng)民工選擇參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，能夠?qū)崿F(xiàn)參與的可持續(xù)性，但是否真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)參與，必須有相關(guān)的制度保障，例如，要減低各種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)入門檻，特別是戶籍制度;完善養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法等。

三、農(nóng)民工持續(xù)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的保障

農(nóng)民工根據(jù)自身特點(diǎn)選擇合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，從制度選擇上看，農(nóng)民工選擇參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，能夠?qū)崿F(xiàn)參與的可持續(xù)性。但是否真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)必須有相關(guān)的責(zé)任的分擔(dān)與實(shí)現(xiàn)，才能真正使農(nóng)民工持續(xù)的參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保證農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。農(nóng)民工持續(xù)參保的責(zé)任主要是政府、企業(yè)與個(gè)人分別承擔(dān)自身的責(zé)任。

(一)政府在農(nóng)民工持續(xù)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的責(zé)任

政府是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的制定者，政府有義務(wù)確保每一位公民的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益得到保障，保證每一位公民年老后老有所養(yǎng)、老有所樂(lè)。因此政府在農(nóng)民工持續(xù)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的中承擔(dān)著非常重大的責(zé)任，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.降低各種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)入門檻

農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度政府必須要降低準(zhǔn)入門檻，尤其是對(duì)戶籍的限制。農(nóng)民工參與戶籍所在的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不存在能不能參保的問(wèn)題，但是對(duì)于城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，大多都存在戶籍的限制，農(nóng)民工基本被排斥在這些制度之外。特別是對(duì)外出農(nóng)民工參與工作地或居住地的相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，更應(yīng)該降低參與的準(zhǔn)入門檻，減少對(duì)戶籍的限制或者實(shí)現(xiàn)農(nóng)轉(zhuǎn)非的相關(guān)政策，使農(nóng)民工能夠與當(dāng)?shù)氐木用裣碛型葏⑴c享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利。

2.建立合理快捷的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法

勞動(dòng)力流動(dòng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然條件，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然現(xiàn)象。隨著勞動(dòng)力的流動(dòng)，勞動(dòng)關(guān)系必然轉(zhuǎn)移。因?yàn)樵谖覈?guó)還沒(méi)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全面統(tǒng)籌，必須建立合理快捷的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)的措施，以保證養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系隨著勞動(dòng)力的流動(dòng)而便捷的流動(dòng)，并能保證勞動(dòng)者的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益在轉(zhuǎn)移過(guò)程中不受到損失。農(nóng)民工雖然選擇了使自己能夠可持續(xù)參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但農(nóng)民工畢竟是流動(dòng)性非常大的群體，流動(dòng)是不可能避免的現(xiàn)象。因此，政府有責(zé)任制定合理便捷的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，確保農(nóng)民工參保的可持續(xù)性。

3.明確各級(jí)政府承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任

確保農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的權(quán)益除了政府降低農(nóng)民工參保的準(zhǔn)入門檻與構(gòu)建健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)外，還必須承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的責(zé)任，并且必須明確各級(jí)政府的承擔(dān)的繳費(fèi)比例或者額度。政府在承擔(dān)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)責(zé)任方面，主要承擔(dān)參與新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工。這部分農(nóng)民工收入不穩(wěn)定，收入水平不高，在經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力方面不足，且單位繳費(fèi)的部分也幾乎缺失，因此，政府必須承擔(dān)起這部分農(nóng)民工的繳費(fèi)責(zé)任，確保他們的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益得以實(shí)現(xiàn)。

(二)企業(yè)在農(nóng)民工持續(xù)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的責(zé)任

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌資來(lái)源主要有企業(yè)、個(gè)人和國(guó)家，企業(yè)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的主要收入來(lái)源之一，其責(zé)任就是為每一位員工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。企業(yè)對(duì)其雇傭的農(nóng)民工也必須負(fù)起養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的責(zé)任，但是由于農(nóng)民工的特殊性，企業(yè)必須對(duì)不同的農(nóng)民工進(jìn)行區(qū)別對(duì)待。如果農(nóng)民工參與的是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，企業(yè)必須按照國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)為農(nóng)民工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi);如果農(nóng)民工參與的是企業(yè)所在地的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，企業(yè)必須按照農(nóng)民工所參保選擇的繳費(fèi)檔次，繳納相應(yīng)額度或比例的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi);如果農(nóng)民工參與的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不在企業(yè)所在地，則企業(yè)應(yīng)該按照基本工資的一定比例補(bǔ)發(fā)給農(nóng)民工，讓農(nóng)民工用來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

(三)農(nóng)民工在持續(xù)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的責(zé)任

維護(hù)農(nóng)民工的養(yǎng)老保障權(quán)益，保證農(nóng)民工享有與其他公民均等的養(yǎng)老保障水平，除了政府、企業(yè)承擔(dān)的相應(yīng)的責(zé)任外，農(nóng)民工自身也必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。首先，農(nóng)民工必須選擇可持續(xù)參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，進(jìn)行參保。雖然每一位公民都有享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)力，但我國(guó)針對(duì)農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制參保，因此要享受養(yǎng)老保障權(quán)益，農(nóng)民工有責(zé)任參與相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。其次，農(nóng)民工必須履行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，享受養(yǎng)老保障待遇的權(quán)利，就必須履行繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。最后，農(nóng)民工有維護(hù)自身養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)利的責(zé)任，當(dāng)農(nóng)民工的權(quán)益受到侵害時(shí)，農(nóng)民工有尋求正當(dāng)?shù)耐緩?，維護(hù)自己權(quán)利不受侵害的責(zé)任。

四、結(jié)語(yǔ)

第5篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村； 養(yǎng)老； 商業(yè)保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)： F842文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1009-8631（2011）07-0018-03

引言

農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是農(nóng)村金融體系和農(nóng)村社會(huì)保障體系的重要組成部分。發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于提高保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展實(shí)力，完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有非常重要的戰(zhàn)略意義。如何有效推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展、加快促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的重大理論和實(shí)踐課題。

一、發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性

（一）發(fā)展農(nóng)村政商業(yè)保險(xiǎn)是完善農(nóng)村社會(huì)保障體系的需要

根據(jù)《中國(guó)老齡事業(yè)的發(fā)展》白皮書(shū)，我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)已開(kāi)始進(jìn)入老齡化階段。2005年底，中國(guó)60歲以上的老年人口近1.44億，占總?cè)丝诘谋壤_(dá)11%，其中近60%老年人分布在農(nóng)村。[1]而且，在未來(lái)5年內(nèi)，男60歲、女55歲的農(nóng)業(yè)人口將以每年85萬(wàn)人左右的速度增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到1.2億人的峰值。[2]實(shí)行以來(lái)，中國(guó)農(nóng)民的養(yǎng)老主要依靠家庭和土地，但兩者均面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)。一方面，計(jì)劃生育政策減少了子女?dāng)?shù)量，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動(dòng)剩余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村老齡化以高于城鎮(zhèn)的速度推進(jìn)，這些因素都從不同層面影響到傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障能力；另一方面，由于土地規(guī)模小型化和農(nóng)業(yè)比較收益偏低，土地的保障功能不斷減弱。嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)要求我們努力尋求新的適合時(shí)展要求的農(nóng)民養(yǎng)老保障體系。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其諸多優(yōu)勢(shì)，能很好彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給上的不足，有利于建立多層次、全方位的社會(huì)保障體系；商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)了分配制度中社會(huì)保險(xiǎn)的不足，使“效益原則”與“公平原則”達(dá)到辯證的統(tǒng)一；商業(yè)保險(xiǎn)能夠提高社會(huì)保障的水平，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)保障體系的良性循環(huán)；商業(yè)保險(xiǎn)能擴(kuò)大社會(huì)保障范圍，補(bǔ)充了社會(huì)保險(xiǎn)的空白地帶，拓展了社會(huì)保險(xiǎn)的領(lǐng)域。因此，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，有利于完善社會(huì)保障體系。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，在不同的社會(huì)保障層面發(fā)揮著不同的功效。[3]在基礎(chǔ)型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保險(xiǎn)日常管理，提供技術(shù)和管理支持，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)資金保值增值，減輕政府財(cái)政壓力，提高保障機(jī)制運(yùn)營(yíng)效率。在享受型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)商業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)國(guó)家的社會(huì)保障體系。

（二）發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是農(nóng)民獲得養(yǎng)老保障的需要

根據(jù)2006年2月全國(guó)老齡辦的最后統(tǒng)計(jì)，中國(guó)65歲以上老年人占總?cè)丝诘谋壤呀?jīng)達(dá)14%，并且在今后一個(gè)很長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)都保持著很高的遞增速度，屬于老齡化速度最快的國(guó)家之列。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)村老年人口為8557萬(wàn)人，占老年人總數(shù)的65.82%。農(nóng)村的老齡化水平高于城鎮(zhèn)1.24個(gè)百分點(diǎn)。這種城鄉(xiāng)倒置的狀況將一直持續(xù)到2040年。這一切都說(shuō)明，中國(guó)農(nóng)村不僅已經(jīng)完全進(jìn)入老齡化社會(huì)，而且老齡化程度高于城鎮(zhèn)。另一方面，1992年由民政部門制訂、國(guó)務(wù)院的《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》（試行），確定的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在經(jīng)過(guò)十多年的調(diào)整、整頓后，不爭(zhēng)的事實(shí)是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障不但沒(méi)有得以普及，參保率反而呈下降趨勢(shì)。鑒于中國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差別較大，可以預(yù)期的是在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，我國(guó)很難建立普及全國(guó)農(nóng)村的統(tǒng)一的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。不管是傳統(tǒng)的家庭和土地養(yǎng)老，還是現(xiàn)代的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，都無(wú)法完全滿足農(nóng)民的養(yǎng)老保障需要。因此必須發(fā)展更加靈活的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，建立多層次的養(yǎng)老保障體系來(lái)滿足農(nóng)民的養(yǎng)老保障需求。

（三）發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。從市場(chǎng)構(gòu)成和分布分析，目前的競(jìng)爭(zhēng)主要集中在城市，而中國(guó)13億人口中有9億多人分布在農(nóng)村，農(nóng)村是我國(guó)潛力巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，由其是在城市業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天盡快開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，是保持商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。因此，保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，是適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的新形勢(shì)保證可持續(xù)發(fā)展的迫切需要和必然選擇。

（四）發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是降低社會(huì)儲(chǔ)蓄，拉動(dòng)社會(huì)消費(fèi)的需要

農(nóng)民消費(fèi)需求乏力的一個(gè)根本原因是在于我國(guó)當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、失業(yè)保障體系不健全、不完善。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以其靈活的經(jīng)營(yíng)方式和越來(lái)越富于個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足農(nóng)民的多層次保障需求。一方面可以有效促進(jìn)社會(huì)保障體系的完善，解除農(nóng)民的后顧之憂；另一方面也可以達(dá)到降低儲(chǔ)蓄率，提高消費(fèi)的目的。統(tǒng)計(jì)資料顯示，商業(yè)保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金、

城鎮(zhèn)低保人群保障、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等領(lǐng)域發(fā)揮著積極作用。在企業(yè)年金方面，為中小企業(yè)量身打造的年金集合計(jì)劃受到廣泛認(rèn)同，到2006年末，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已經(jīng)受托295家公司的企業(yè)年金計(jì)劃，受托資產(chǎn)16.3億元，占全部法人受托人業(yè)務(wù)的65%以上；在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)方面，江蘇、河南、廣東等省市的66個(gè)縣（市、區(qū)）參與了新農(nóng)合試點(diǎn)，參合率91%，共籌集合作醫(yī)療基金11億元，為736萬(wàn)人次提供補(bǔ)償金額9.7億元；在失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，重慶、河北等省市參保農(nóng)民累計(jì)7541萬(wàn)人次，積累養(yǎng)老金27億元。[4]在拉動(dòng)政府公共產(chǎn)品消費(fèi)支出和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和福利消費(fèi)支出的同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)滿足居民個(gè)人保險(xiǎn)需求方面也取得了巨大進(jìn)步。

（五）發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是解決農(nóng)民就業(yè)問(wèn)題的需要

隨著農(nóng)村改革和機(jī)械化水平的提高，農(nóng)村出現(xiàn)了大量的剩余勞動(dòng)力，其中一部分剩余勞動(dòng)力隨著城市化進(jìn)程的加快外出務(wù)工，但是大部分的剩余勞動(dòng)力仍滯留在農(nóng)村，這樣就形成了數(shù)量龐大的農(nóng)村無(wú)業(yè)群體。而發(fā)展農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要一支龐大的管理和銷售隊(duì)伍?？梢晕沾罅康霓r(nóng)村閑散勞動(dòng)力從事農(nóng)村壽險(xiǎn)工作，促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)，增加農(nóng)民收入，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[5]

二、當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有利條件

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村改革的不斷深入，農(nóng)民收入水平的不斷提高，政府對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的重視，開(kāi)拓農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)已在物質(zhì)基礎(chǔ)、政策環(huán)境和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等諸多方面具備有利條件。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)民收入穩(wěn)步上升，為開(kāi)拓農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)

進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，中央連續(xù)推出了一系列惠農(nóng)政策惠及億萬(wàn)農(nóng)民，在系列利好政策的引導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)了積極變化，糧食連續(xù)增產(chǎn)，2006年產(chǎn)量達(dá)到9949億斤，農(nóng)民持續(xù)增收，2006年農(nóng)民人均純收入達(dá)到3587元，農(nóng)村綜合改革穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村公共事業(yè)明顯加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)更加穩(wěn)定。[6]隨著中央對(duì)“三農(nóng)”政策的逐步落實(shí)，農(nóng)民收入較大幅度增長(zhǎng)，消費(fèi)水平將從解決溫飽問(wèn)題提升到考慮保障、子女上學(xué)、養(yǎng)老和抵御風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，潛在的保險(xiǎn)需求將被激活，保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)的空間將更加廣闊。

（二）國(guó)家政策積極鼓勵(lì)和倡導(dǎo)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在解決農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題中的作用

2006年6月16日，國(guó)務(wù)院下發(fā)23號(hào)文件，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》指出，我國(guó)正處在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的關(guān)鍵時(shí)期，人口老齡化進(jìn)程加快，人民生活水平提高，保障需求增強(qiáng)。加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展改革，鼓勵(lì)和引導(dǎo)人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老、健康等保險(xiǎn)，對(duì)完善社會(huì)保障體系，提高全社會(huì)保障水平，擴(kuò)大居民消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定與和諧，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。[7]并提出“統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保健保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系”的要求，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)業(yè)在構(gòu)建我國(guó)社會(huì)保障體系中的重要地位。在十七大報(bào)告中提出“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，保障人民基本生活，要以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加快完善社會(huì)保障體系?！薄8]十七大報(bào)告高度肯定了保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)保障體系中的重要地位和作用，為養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展指明了方向，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展必將起到巨大的推動(dòng)作用。

（三）保險(xiǎn)監(jiān)管部門高度重視“三農(nóng)””保險(xiǎn)的發(fā)展，為農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)提供良好的政策支持

保監(jiān)會(huì)將“三農(nóng)””保險(xiǎn)列為戰(zhàn)略機(jī)遇期我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)推動(dòng)和大力發(fā)展的重點(diǎn)之一。將其看成是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面建設(shè)小康社會(huì)的構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要突破口。2004年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)提出要大力發(fā)展“縣域保險(xiǎn)”，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民保險(xiǎn)等。

（四）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)農(nóng)村業(yè)務(wù)，積累了一定經(jīng)驗(yàn)

1996年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)以來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)始終以較快速度向前發(fā)展。但從市場(chǎng)構(gòu)成看，業(yè)務(wù)主要集中在城市，農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩。在保監(jiān)會(huì)大力發(fā)展“縣域保險(xiǎn)”的號(hào)召下，保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)，在縣域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展方面不斷創(chuàng)新模式，為農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。一是加強(qiáng)縣域網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，將建立網(wǎng)點(diǎn)作為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)與關(guān)鍵；二是加強(qiáng)縣域隊(duì)伍建設(shè)，建立駐村營(yíng)銷員隊(duì)伍；三是豐富產(chǎn)品和改善服務(wù)。如中國(guó)人壽2007年推出首款惠農(nóng)保險(xiǎn)――新簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，得到政府和市場(chǎng)的認(rèn)可。

三、當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題及其原因分析

（一）農(nóng)民收入水平低，難以消費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是一種消費(fèi)型商品，但不是生活必需品。養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高，目前一般一份保額十萬(wàn)的保單年繳保費(fèi)4500元到5500元之間，大多數(shù)農(nóng)民無(wú)力承受。農(nóng)民只有在滿足了衣食住行等最基礎(chǔ)消費(fèi)之后，人們才有可能將剩余的錢投入保險(xiǎn)。按照馬斯洛需求層次理論，只有當(dāng)基本的生理需求得到滿足的時(shí)候，才能產(chǎn)生上一層次的安全需求。養(yǎng)老保險(xiǎn)需求從風(fēng)險(xiǎn)保障的基本功能看屬于安全需求，因此收入水平是影響著保險(xiǎn)需求的重要因素。[9]2005年，我國(guó)農(nóng)村的恩格爾系數(shù)為45.5%，盡管與1990年相比下降了約13個(gè)百分點(diǎn)，但仍顯示農(nóng)民相當(dāng)一部分收入是用來(lái)支付食物花費(fèi)，再加上花在衣、住、行方面的費(fèi)用，所剩已寥寥無(wú)幾。低收入水平?jīng)Q定了絕大多數(shù)農(nóng)民消費(fèi)產(chǎn)品的能力有限。

（二）農(nóng)民保險(xiǎn)意思不強(qiáng)、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)整體規(guī)模較小

農(nóng)村自然環(huán)境惡劣是我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，尤其是中西部農(nóng)村地區(qū)信息閉塞。農(nóng)民文化水平較低，傳統(tǒng)養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)觀念根深蒂固農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)保險(xiǎn)的接受和認(rèn)同能力相對(duì)有限。農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，同時(shí)農(nóng)民的收入水平遠(yuǎn)低于城市，經(jīng)濟(jì)能力有限，制約了農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的拓展。此外，農(nóng)村自然環(huán)境特殊，地廣人稀，居住分散，交通不便，這種特殊的自然環(huán)境導(dǎo)致保險(xiǎn)展業(yè)難，展業(yè)成本高。另外保險(xiǎn)公司不愿涉足農(nóng)村，對(duì)開(kāi)拓農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心不足。只有縣級(jí)業(yè)務(wù)員以個(gè)體的形式發(fā)展有限的農(nóng)村業(yè)務(wù)，使得農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模得不到有效的發(fā)展。

（三）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略和管理服務(wù)上存在不足

中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)主體單一，在農(nóng)村大部分地區(qū)，中國(guó)人壽處于絕對(duì)壟斷地位。在這種缺乏競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，使得保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略和服務(wù)管理上都存在不足。首先，產(chǎn)品未充分考慮城鄉(xiāng)差異，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速恢復(fù)和發(fā)展是在城市進(jìn)行的，因而所開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品也都是針對(duì)城市居民不斷提高的收入水平、購(gòu)買能力、保障需求而設(shè)計(jì)的，保險(xiǎn)公司不顧農(nóng)村與城市的保險(xiǎn)需求差異，簡(jiǎn)單的把在城市銷售的產(chǎn)品直接或稍微改頭換面就搬到農(nóng)村市場(chǎng)，難以適應(yīng)農(nóng)民的實(shí)際需要。其次，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)的個(gè)人營(yíng)銷員由于缺乏正規(guī)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保險(xiǎn)知識(shí)不足，責(zé)任心不強(qiáng)，缺乏職業(yè)道德。致使農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)營(yíng)銷人員總體素質(zhì)偏低，成為制約農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。最后，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和客戶服務(wù)體系不健全，保險(xiǎn)公司普遍存在“重產(chǎn)業(yè)、輕管理”的現(xiàn)象還沒(méi)有將客戶服務(wù)工作擺到重要的位置。

（四）政府在法律和財(cái)政上對(duì)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏有力的支持

政府及政府職能部門對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)功能和定位認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的缺位與越位。主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：一是缺乏對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏整體的思路和方案；二是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度沒(méi)有完善的情況下，政府對(duì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)介入過(guò)深，限制了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；三是政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度提供與財(cái)政支持等方面承擔(dān)的責(zé)任不足，而對(duì)其經(jīng)營(yíng)卻表現(xiàn)出很高的積極性；四是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)立法滯后，缺乏對(duì)政府行為的有效約束，隨意性較大；五是缺乏支持、補(bǔ)充與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展相配套的政策，限制了體系的健全。正是在這種指導(dǎo)思想下，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏必要的支持，甚至持否定和捧斥的態(tài)度，制約了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的發(fā)展。

四、發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策

（一）政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)引導(dǎo)，加大對(duì)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策扶持力度

政府要進(jìn)一步推行富民政策，使農(nóng)民的收入大幅度增長(zhǎng)，為農(nóng)民購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。要高度關(guān)注農(nóng)民的社會(huì)保障問(wèn)題，積極探索農(nóng)村社會(huì)保障制度，如新農(nóng)合醫(yī)療、農(nóng)民工保險(xiǎn)等等。對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予政策支持，比如在開(kāi)辦農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)中采取國(guó)家補(bǔ)一點(diǎn)，家庭出一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司讓一點(diǎn)，使其盡快開(kāi)辦起來(lái)。在農(nóng)民醫(yī)療方面，政府既要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司的參與，又要在費(fèi)用上給予補(bǔ)貼，使其在微利情況下健康經(jīng)營(yíng)。對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)員可以采取減免經(jīng)營(yíng)稅的辦法，維護(hù)其在農(nóng)村銷售養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。政府各有關(guān)部門要樹(shù)立政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，兼顧保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益和農(nóng)民保障二者的利益，出臺(tái)有關(guān)惠農(nóng)政策，支持商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)村市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。[10]

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)的宣導(dǎo)，提高農(nóng)民自覺(jué)參加保險(xiǎn)的積極性

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)該以開(kāi)展特色保險(xiǎn)宣傳為切入點(diǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)。一是針對(duì)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)比較滯后的實(shí)際，保險(xiǎn)公司應(yīng)深入廣泛的開(kāi)展好宣傳工作，如通過(guò)放映電影、文藝宣傳隊(duì)下鄉(xiāng)演出等形式宣傳保險(xiǎn)，幫助農(nóng)民樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，轉(zhuǎn)變養(yǎng)兒防老、疾病救助、教育消費(fèi)觀念，使農(nóng)民對(duì)壽險(xiǎn)有一個(gè)比較直觀的認(rèn)識(shí)。二是利用典型賠案、農(nóng)民身邊的賠案，宣傳保險(xiǎn)的功能作用，消除和澄清少數(shù)農(nóng)民對(duì)壽險(xiǎn)的模糊和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，凸顯出人壽保險(xiǎn)的保障功能，使農(nóng)民對(duì)壽險(xiǎn)有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)。三是深入村寨、田間地頭，走村串戶、駐村入戶，通過(guò)村委會(huì)廣播、黑板報(bào)等喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式開(kāi)展強(qiáng)勢(shì)宣傳。利用銀行郵政等單位的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)宣傳，使保險(xiǎn)意識(shí)滲透到社會(huì)各個(gè)角落。

（三）結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)具有明顯的保障功能，保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)適當(dāng)，要考慮農(nóng)村消費(fèi)者的潛在需求和實(shí)際購(gòu)買力，承保內(nèi)容要簡(jiǎn)明，保險(xiǎn)條款要通俗易懂，便于農(nóng)民理解和接受。同時(shí)要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)承受能力和壽險(xiǎn)需求特點(diǎn)，體現(xiàn)地區(qū)差別，在貧困地區(qū)可以設(shè)計(jì)一批低保費(fèi)、高保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在較富裕的東部和沿海地區(qū)可設(shè)計(jì)有一定投資價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)高端農(nóng)村市場(chǎng)，兼顧保障和投資。如按團(tuán)體年金思路設(shè)計(jì)以村為單位的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，為適應(yīng)農(nóng)民文化水平普遍較低的現(xiàn)實(shí)大力推進(jìn)條款通俗化進(jìn)程，如推廣投保簡(jiǎn)單、便于攜帶的卡折式產(chǎn)品，突出購(gòu)買保險(xiǎn)的便利性，增加產(chǎn)品的吸引力。在設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，要充分考慮到不同地區(qū)、不同人群對(duì)保險(xiǎn)的需求愿望和承受能力，不能只考慮自身的經(jīng)濟(jì)效益，而應(yīng)該積極探索和開(kāi)發(fā)出適合不同層次農(nóng)民消費(fèi)的多樣化的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，重視客戶服務(wù)

保險(xiǎn)是服務(wù)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)本土化的保險(xiǎn)營(yíng)銷員深入到社區(qū)、鄉(xiāng)村逐村逐戶上門幫助群眾了解保險(xiǎn)，引導(dǎo)農(nóng)民科學(xué)購(gòu)買保險(xiǎn)。加強(qiáng)營(yíng)銷員的誠(chéng)信意識(shí)和專業(yè)水平，嚴(yán)格嚴(yán)懲制度，堅(jiān)決杜絕欺詐、誤導(dǎo)客戶現(xiàn)象的發(fā)生。因地制宜優(yōu)化保險(xiǎn)流程提高保單售后服務(wù)特別是保全、理賠的效率，同時(shí)保險(xiǎn)公司還可以利用自身優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展群眾需要、力所能及的公益活動(dòng)。如為農(nóng)村孤寡老人，困難戶獻(xiàn)愛(ài)心，關(guān)注外鄉(xiāng)務(wù)工人員等特殊人群的需要，進(jìn)一步發(fā)揮社會(huì)管理功能。

（五）監(jiān)管部門應(yīng)積極探索，創(chuàng)新保險(xiǎn)管理模式

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐證明，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)政府的支持。而商業(yè)保險(xiǎn)在技術(shù)、管理、成本控制、服務(wù)等方面具有一定的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在一些領(lǐng)域參與社會(huì)管理，可以減輕政府公共管理的壓力，提高政府的運(yùn)行效率。因此，以政府推動(dòng)、市場(chǎng)優(yōu)化運(yùn)作的方式發(fā)展農(nóng)民商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，既可以發(fā)揮保險(xiǎn)公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，也能促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，為政府減壓。以失地農(nóng)民為例，鑒于地理位置、勞動(dòng)力素質(zhì)、就業(yè)安置等情況的差異，被征地農(nóng)民失地后的生產(chǎn)生活情況會(huì)有所不同。一些地處近郊地區(qū)、市場(chǎng)觀念強(qiáng)的農(nóng)民較好轉(zhuǎn)變了生產(chǎn)方式，成為了城市擴(kuò)張的受益者。這部分人對(duì)養(yǎng)老需求層次要求較高，為過(guò)一個(gè)安詳?shù)耐砟晷枰叩谋Ｕ铣潭?。他們有?dòng)力、也有能力購(gòu)買補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)如果能在政府的推動(dòng)下良性對(duì)接，以農(nóng)民需求為導(dǎo)向，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)提供差異化產(chǎn)品，滿足農(nóng)民補(bǔ)充養(yǎng)老需求，就能填補(bǔ)這一市場(chǎng)需求，不但可以提供不同層次的補(bǔ)充養(yǎng)老保障，還可以全面設(shè)計(jì)覆蓋住院醫(yī)療、意外傷害、死亡傷殘保障，滿足市場(chǎng)需求的多樣性。

參考文獻(xiàn)：

[1] 國(guó)務(wù)院新聞辦公室.中國(guó)老齡事業(yè)的發(fā)展白皮書(shū). [DB/OL].省略/xwzx/gnsz/gdxw/200612/12/t20061212 9735313.shtml，2006，12.

[2] 趙萍.勞動(dòng)部以制訂出一套農(nóng)村社保方案，將上報(bào)國(guó)務(wù)院 [DB/OL].finance.省略/a/20050223/000102.htm，2005，2

[3] 吳定富.又快又好做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)更好地為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)[J].保險(xiǎn)研究，2006（1）：14-15.

[4] 吳定富.吳定富主席在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上的講話.[DB/OL].省略/bxtd/02/200702/t20070207 1050605.htm，2007，1.

[5] 蘭東娟.加快發(fā)展農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策[J].財(cái)政與金融，2007（7）：57-58.

[6] 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng).2007年政府工作報(bào)告.[DB/OL].省略/ztpd/xwzt/guone i/2007/07zfgzbg，2007，3.

[7] 國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)[S].2006，6.

[8] .在十七大報(bào)告上的講話[DB/OL].new.省略/newscenter/2007-10/24/content 6938568.htm，2007，10.

[9] 王汝志.農(nóng)村人壽保險(xiǎn)需求與營(yíng)銷策略分析[J].浙江金融，2007（2）：48-49.

第6篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

 

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);問(wèn)題;對(duì)策 

    農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系中的一項(xiàng)特殊內(nèi)容，是指在國(guó)家政策引導(dǎo)下，農(nóng)民自愿參加，以集體經(jīng)濟(jì)組織為依托，以農(nóng)村人口為對(duì)象而建立起來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。目前，隨著農(nóng)村工業(yè)化、城市化、現(xiàn)代化發(fā)展速度的加快，廣大農(nóng)民迫切需要建立相應(yīng)的保險(xiǎn)制度，建立完善的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)成熟。十七屆三中全會(huì)對(duì)建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題高度重視，就如何建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題進(jìn)行了部署，并提出了明確的要求和推進(jìn)的措施。

1、我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)中存在的問(wèn)題

    隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深人，工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，家庭和土地這兩類傳統(tǒng)保障方式的功能持續(xù)弱化，放大了農(nóng)村人口老齡化的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。從目前情況看，我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在著許多問(wèn)題。

1.1設(shè)置模式不合理，農(nóng)民參保積極性不高，意識(shí)不強(qiáng)

    由于在制度設(shè)計(jì)中沒(méi)有真正意義上的政策和資金支持，農(nóng)民并沒(méi)有參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。1991年6月，原民政部農(nóng)村養(yǎng)老辦公室制定了《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》，規(guī)定農(nóng)民交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可根據(jù)自己的實(shí)際情況分2元、4元、6元、8元……20元，共10個(gè)繳費(fèi)檔次。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平普遍偏低，加上農(nóng)民對(duì)社保政策關(guān)注不夠或尚存疑慮，對(duì)制度缺乏信心，大都選擇每月2元的最低檔次保費(fèi)，不能真正發(fā)揮養(yǎng)老功能，養(yǎng)老保障的目的難以實(shí)現(xiàn)。保障水平偏低，無(wú)法達(dá)到“老有所養(yǎng)”的初衷。

1.2農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織軟弱無(wú)力

    農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度堅(jiān)持“個(gè)人交納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶持”的原則，但其中“集體補(bǔ)助為輔”難以落實(shí)。目前相當(dāng)一部分農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)逐步萎縮，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織“軟弱無(wú)力”，有相當(dāng)部分村級(jí)集體積累實(shí)際是“空殼子”，導(dǎo)致多數(shù)農(nóng)民得不到任何補(bǔ)貼，農(nóng)保中“集體補(bǔ)助為輔”的原則成為空話，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上成了純個(gè)人儲(chǔ)蓄積累保險(xiǎn)?！皣?guó)家給予政策扶持”集中體現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工參保，而農(nóng)民參保并沒(méi)有得到直接財(cái)政支持。因而這種資金籌集方式下的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅是一種農(nóng)村個(gè)人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老方案，而不是真正意義上的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不具有社會(huì)性和保障性。這也是多年來(lái)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作未能展開(kāi)的重要原因。

1.3農(nóng)民工對(duì)參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求并不迫切

    現(xiàn)行的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度上規(guī)定覆蓋所有在城鎮(zhèn)企業(yè)就業(yè)的勞動(dòng)者，也包括農(nóng)民工，但在實(shí)際執(zhí)行中，農(nóng)民工參保的比例很低。截至2008年底，全國(guó)參加城保的農(nóng)民工2 416萬(wàn)人，只占在城鎮(zhèn)就業(yè)農(nóng)民工的17%。主要原因是現(xiàn)行城保制度的部分政策難以完全適應(yīng)農(nóng)民工的特點(diǎn)。在政府投人和資金扶助均十分缺乏的情況下，農(nóng)民工比較注重眼前既得利益，多數(shù)具備勞動(dòng)能力的農(nóng)民不愿意逐年繳費(fèi)參加社保，感覺(jué)不僅要“自己養(yǎng)自己”，還要“出錢養(yǎng)活龐大的農(nóng)保機(jī)構(gòu)與人員”，難以獲得他們的認(rèn)同與支持。對(duì)農(nóng)民工而言，相比老年補(bǔ)貼這種很多年以后才能領(lǐng)取的待遇，農(nóng)民工更看重現(xiàn)實(shí)收人。

1.4城鄉(xiāng)一體養(yǎng)老保險(xiǎn)制度接軌存在難點(diǎn)

    在工業(yè)化、城市化的進(jìn)程中，出現(xiàn)了越來(lái)越多的被征地農(nóng)民。對(duì)這些必須納人社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的被征地農(nóng)民，現(xiàn)階段的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平大大低于城鎮(zhèn)保障水平，不利于促進(jìn)農(nóng)民向城鎮(zhèn)集中和推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。現(xiàn)行政策規(guī)定，參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，保費(fèi)的繳納期限不能低于巧年，要求繳納的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為城鎮(zhèn)企業(yè)職工工資總額的28%，其中企業(yè)應(yīng)負(fù)擔(dān)20%，這就基本排除了沒(méi)有集體企業(yè)或村集體經(jīng)濟(jì)薄弱的失地農(nóng)民進(jìn)人城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的可能。

1.5家庭養(yǎng)老逐漸成為農(nóng)村社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)瓶頸

    愛(ài)老、尊老、敬老是中華民族幾千年的傳統(tǒng)美德，家庭養(yǎng)老以土地保障為依托的養(yǎng)老模式一直是我國(guó)農(nóng)村最主要的養(yǎng)老形式。然而，隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，人均耕地減少，農(nóng)業(yè)人口在逐步減少，農(nóng)民觀念在發(fā)生變化，農(nóng)村家庭規(guī)模逐漸變小，農(nóng)村老齡化趨勢(shì)逐漸加劇，傳統(tǒng)家庭保障模式的基礎(chǔ)正在逐漸動(dòng)搖，家庭養(yǎng)老保障功能快速走向衰弱。目前，許多地方的被征地農(nóng)民陷人了“種田無(wú)地、就業(yè)無(wú)崗、保障無(wú)份”的尷尬境地。這中情況既影響農(nóng)村的社會(huì)穩(wěn)定，也會(huì)滋生一系列復(fù)雜的社會(huì)問(wèn)題，嚴(yán)重影響中國(guó)社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建。

2、我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)對(duì)策

2.1發(fā)揮政府作用，加大政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的扶持

    按照個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的方式建立籌資機(jī)制，加大政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的扶持。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為一種保障老年居民享受社會(huì)養(yǎng)老待遇的保險(xiǎn)制度，離不開(kāi)資金的支撐。目前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集主要由農(nóng)民自己出，或完全讓農(nóng)民自己出。所以，農(nóng)民沒(méi)有參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。因此，為確保新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠有效運(yùn)作和可持續(xù)發(fā)展，政府宜重新定位在農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)中的責(zé)任，建立以財(cái)政補(bǔ)貼為主導(dǎo)的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。除了應(yīng)通過(guò)繳費(fèi)補(bǔ)貼、基金貼息、待遇調(diào)整補(bǔ)貼、老年人直補(bǔ)等多種方式引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，還應(yīng)提高集體補(bǔ)助的比重，為參保農(nóng)民繳納一定比例的保費(fèi)補(bǔ)助，才能調(diào)動(dòng)起農(nóng)民投保的積極性，才能使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)真正具有社會(huì)保障應(yīng)有的“社會(huì)性”、“福利性”。

2.2創(chuàng)造條件探索城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有效銜接的辦法

    構(gòu)建新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，必須堅(jiān)持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展方向，破除城鄉(xiāng)分割體制，創(chuàng)造條件探索實(shí)現(xiàn)農(nóng)村和城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，逐步建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。參加“新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”的農(nóng)民將享受到與城鎮(zhèn)職工一樣的參保模式:“基礎(chǔ)養(yǎng)老金十個(gè)人賬戶”。農(nóng)民轉(zhuǎn)居后，便可與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接過(guò)渡。

第7篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

其一，城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)存在不同之處，存在重視城市，忽視農(nóng)村的傾向。比如城市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度內(nèi)容越來(lái)越豐富，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還僅僅涉及到農(nóng)保和土保兩個(gè)方面；其二，城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集方式存在不同之處，前者以社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶的形式來(lái)進(jìn)行；而后者主要以個(gè)人繳納，集體補(bǔ)助的方式來(lái)進(jìn)行，這無(wú)疑加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)；其三，城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參加保險(xiǎn)的方式不一樣，城保屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)，有法律法規(guī)去保證其執(zhí)行；而農(nóng)保采取的是農(nóng)民自愿和政府組織的方式來(lái)進(jìn)行。

2建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的必要性

之所以倡導(dǎo)建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是存在其深刻的原因的：其一，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立，是建設(shè)和諧社會(huì)的必要之舉。尤其在進(jìn)入老齡化社會(huì)的過(guò)程中，貧困現(xiàn)象越發(fā)明顯，養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性不斷展現(xiàn)出來(lái)；其二，城鄉(xiāng)頭籌基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的必然要求，無(wú)論是從農(nóng)村工業(yè)化和城市化發(fā)展的角度來(lái)看，還是從促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)看，都是很有必要的；其三，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增長(zhǎng)的背景下，建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)已經(jīng)具備，國(guó)家政策也開(kāi)始導(dǎo)向于這樣的領(lǐng)域，也就是說(shuō)當(dāng)前建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)成熟了。

3建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的策略

從整體來(lái)講，城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在制度設(shè)計(jì)、籌資模式、參保方式、社會(huì)化程度、保障水平和互濟(jì)功能等方面的二元分割，使得農(nóng)村基養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面、穩(wěn)定性和持續(xù)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)，而且城鄉(xiāng)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移存在嚴(yán)重的制度壁壘。因此，我們應(yīng)該積極從上述的幾個(gè)方面入手去進(jìn)行改善和調(diào)整:

（一）建立健全城鄉(xiāng)統(tǒng)一的保險(xiǎn)制度

統(tǒng)一化的保險(xiǎn)制度，是建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的首要問(wèn)題。明確規(guī)定，無(wú)論是城市居民，還是鄉(xiāng)村居民，只要年齡達(dá)到要求，都可以參加到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中去。改變以往城市和農(nóng)村的二元障礙，保證只要符合參保條件的居民，都能夠依照統(tǒng)一的養(yǎng)老保障制度要求，參與到社會(huì)保障中去。建立健全的城鄉(xiāng)統(tǒng)一保險(xiǎn)制度，為各項(xiàng)城鄉(xiāng)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展打下了信息基礎(chǔ)。

（二）明確城鄉(xiāng)統(tǒng)一的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

明確城鄉(xiāng)統(tǒng)一的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，不是以同樣的保險(xiǎn)價(jià)格來(lái)進(jìn)行，而是依照以下的方式去進(jìn)行改善和調(diào)整：其一，依照實(shí)際的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的要求，可以以年為時(shí)間單位去進(jìn)行繳納，規(guī)定最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為農(nóng)民居民上年收入的八個(gè)百分點(diǎn)，最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為城市上年可支配收入的三十個(gè)百分點(diǎn)。其二，對(duì)于集體補(bǔ)助部分，應(yīng)該充分考慮區(qū)域的具體情況，將區(qū)域財(cái)政實(shí)力，城市發(fā)展水平來(lái)考慮進(jìn)去，以保證其繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的合理性。

（三）保證城鄉(xiāng)統(tǒng)一的銜接方式方法

保證城鄉(xiāng)統(tǒng)一的銜接方式方法，也是建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要環(huán)節(jié)。對(duì)此，應(yīng)該明確以下內(nèi)容：其一，對(duì)于已經(jīng)參加其他養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民，應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的意愿，參與到統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中去，并且將原本已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行同等折算，將其納入到統(tǒng)一的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中去；其二，對(duì)于享受到集體補(bǔ)助或者財(cái)政補(bǔ)助的，應(yīng)該按照新的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來(lái)進(jìn)行，查缺補(bǔ)漏，以保證養(yǎng)老待遇的平等性。

（四）注重城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的管控

首先，應(yīng)該以發(fā)展的觀念去審視養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，價(jià)格指數(shù)發(fā)生變化，應(yīng)該以年度為單位去實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整和改善；其次，制定更加嚴(yán)格的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理運(yùn)營(yíng)方案，保證能夠做到?？顚Ｓ茫蛔詈?，建立健全養(yǎng)老基金的監(jiān)督體系，對(duì)于在此過(guò)程中不依照規(guī)范做事的行為進(jìn)行懲罰，以保證城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的切實(shí)開(kāi)展。

4結(jié)束語(yǔ)

第8篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

通過(guò)對(duì)新生代農(nóng)民工與傳統(tǒng)農(nóng)民工的特點(diǎn)進(jìn)行比較分析，發(fā)現(xiàn)新生代農(nóng)民工在學(xué)歷教育、工作狀況以及價(jià)值形態(tài)方面較之傳統(tǒng)的農(nóng)民工都有了顯著的提高，而新生代農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)仍存在著諸多問(wèn)題，如參保意識(shí)薄弱，參保率低，退保率高，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇有失公平等，其原因有自身、企業(yè)和政府等方面。解決新生代農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策：提高新生代農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度；提高新生代農(nóng)民工的工資水平；加大監(jiān)管力度；創(chuàng)新城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)途徑；擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)在新生代農(nóng)民工群體中的覆蓋面；降低養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)率。

[關(guān)鍵詞]

新生代農(nóng)民工；養(yǎng)老保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；對(duì)策與建議

一、文獻(xiàn)綜述

農(nóng)民工群體的誕生是我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果，是在特殊國(guó)情下形成的特殊群體。西方發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)化水平高，發(fā)展速度也較快，鄉(xiāng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移已經(jīng)完成，并把這種流動(dòng)群體稱為外來(lái)勞動(dòng)者而不是農(nóng)民工，因此農(nóng)民工這個(gè)名稱并未出現(xiàn)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的研究領(lǐng)域。但是國(guó)外學(xué)者有關(guān)人口流動(dòng)領(lǐng)域的研究成果為我國(guó)學(xué)者在對(duì)農(nóng)民工的研究過(guò)程中提供了借鑒。Storesletten(2000)認(rèn)為政府應(yīng)鼓勵(lì)并吸引擁有一定文化水平或技能的外來(lái)人口流入本地區(qū)，因?yàn)樗麄兛梢詼p緩人口老齡化的危機(jī)，可為本地區(qū)創(chuàng)造收益，增加政府的財(cái)政收入。Knight等(2004)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)因素是誘導(dǎo)農(nóng)民工群體產(chǎn)生流動(dòng)的根本性因素，農(nóng)民工長(zhǎng)期轉(zhuǎn)換在收入水平較高的地區(qū)進(jìn)行務(wù)工。White(1998)和PeterShang(2001)則都認(rèn)為我國(guó)城鄉(xiāng)二元化的戶籍制度不利于人口的自由流動(dòng)，加重了城鎮(zhèn)與農(nóng)村的分割局面。李迎生(2001)認(rèn)為我國(guó)的二元城鄉(xiāng)制度不可能一下子打破，因此應(yīng)建立一種過(guò)渡性的政策來(lái)解決農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題。桂世勛(2005)提出應(yīng)建立從農(nóng)村到城鎮(zhèn)過(guò)度性的養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接制度，用繳費(fèi)基數(shù)來(lái)決定養(yǎng)老保險(xiǎn)的享受標(biāo)準(zhǔn)。蔡海清(2005)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，每個(gè)人有自己固定的個(gè)人賬戶，從而減少養(yǎng)老保險(xiǎn)跨區(qū)域轉(zhuǎn)接困難的問(wèn)題。陳頤(2006)則認(rèn)為應(yīng)把農(nóng)民工的工資水平提高到最低工資標(biāo)準(zhǔn)之上，把農(nóng)民工養(yǎng)老劃入到城鎮(zhèn)養(yǎng)老體系中。方江海(2009)認(rèn)為地方政府繳費(fèi)責(zé)任的推卸使農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)不公平的現(xiàn)象更加嚴(yán)重。劉紅燕(2012)認(rèn)為農(nóng)民工陷入流動(dòng)困境的根本原因是其自身的人力資本價(jià)值較低。張靜(2012)認(rèn)為新生代農(nóng)民融入城市可以加快我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的瓦解，促進(jìn)社會(huì)的和諧與公平。綜上分析，農(nóng)民工的研究已經(jīng)引起了學(xué)術(shù)界的重視，但大多從經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)且停留在理論方面的分析，因此從新生代農(nóng)民工自身的角度出發(fā)去看待當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)體制存在的問(wèn)題，并結(jié)合其自身生活狀態(tài)與就業(yè)特征提出解決方案具有重要的意義。

二、新生代農(nóng)民工的特征

新生代農(nóng)民工是指出生在1980年以后，且達(dá)到我國(guó)勞動(dòng)法規(guī)定的年滿16周歲的就業(yè)條件，以農(nóng)村戶籍身份在城市從事非農(nóng)行業(yè)的人群。除了年齡上的代際差異，新生代農(nóng)民工群體具有其他許多不同于傳統(tǒng)農(nóng)民工的顯著特點(diǎn)。新生代農(nóng)民工與傳統(tǒng)農(nóng)民工在初次外出就業(yè)年齡上存在著較大的差異，傳統(tǒng)農(nóng)民工的初次外出就業(yè)年齡為35.9周歲，這個(gè)年齡段多數(shù)在農(nóng)村已經(jīng)組建家庭。而新生代農(nóng)民工初次外出就業(yè)年齡僅為21.7歲，與傳統(tǒng)農(nóng)民工的初次外出就業(yè)年齡相差九年多。受教育程度得到了提升，主要表現(xiàn)為初中及以下低學(xué)歷層次的減少和大專及以上高學(xué)歷層次的提高，但是僅處于初中教育水平的仍占據(jù)了一半以上的比例，因此從整體上看受教育水平仍處在較低的狀態(tài)，從不同行業(yè)從事的比例來(lái)看，新生代農(nóng)民工大多集中在制造行業(yè)，同時(shí)在自營(yíng)以及服務(wù)行業(yè)也有所分布。從消費(fèi)支出方面來(lái)看，新生代農(nóng)民工的月平均支出金額要明顯高于傳統(tǒng)農(nóng)民工，然而新生代農(nóng)民工每年寄回老家的錢卻沒(méi)有傳統(tǒng)農(nóng)民工多，他們更傾向于將收入用于自身消費(fèi)而不是寄回家中。通過(guò)分析表2中的年齡數(shù)據(jù)與技能培訓(xùn)的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)農(nóng)民工接受農(nóng)業(yè)培訓(xùn)的比例較高，退城返鄉(xiāng)后依舊可以依靠農(nóng)業(yè)收入養(yǎng)老。新生代農(nóng)民工為了適應(yīng)城市就業(yè)的需要，大多接受的是非農(nóng)職業(yè)技能培訓(xùn)，由于缺乏農(nóng)業(yè)技能，已不能實(shí)現(xiàn)靠農(nóng)養(yǎng)老。

三、新生代農(nóng)民工與傳統(tǒng)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)需求度分析

(一)傳統(tǒng)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)需求度

傳統(tǒng)農(nóng)民工的外出務(wù)工時(shí)期處在上世紀(jì)六七十年代，城鄉(xiāng)二元制的戶籍制度正處于最嚴(yán)格的時(shí)期，因此城鄉(xiāng)之間以及地區(qū)之間的人口流動(dòng)受到了很大的限制。由于當(dāng)時(shí)處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，工業(yè)發(fā)展緩慢，城鎮(zhèn)發(fā)展并不完善，因此降低了農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工的機(jī)會(huì)，且由于自身文化水平及專業(yè)技術(shù)的限制，大多從事建筑業(yè)等低技能的職業(yè)，且傳統(tǒng)農(nóng)民工自身能力與城市的就業(yè)需求差距較大，因此很難在城市立足且得到長(zhǎng)期的發(fā)展。同時(shí)傳統(tǒng)農(nóng)民工在外出務(wù)工前大多已在農(nóng)村成家生子，受傳統(tǒng)養(yǎng)老思想的影響，他們更傾向于選擇“家庭養(yǎng)老”或者“土地養(yǎng)老”，他們只把進(jìn)城務(wù)工看成是一種增加生活收入的方式，并無(wú)長(zhǎng)期立足城市的打算，另外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)困難。因此在收入水平較低的情況下，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)只會(huì)加重他們的負(fù)擔(dān)，使他們產(chǎn)生排斥心理。

(二)新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)需求度

新生代農(nóng)民工外出務(wù)工年紀(jì)較早，長(zhǎng)期脫離農(nóng)村生活，對(duì)農(nóng)業(yè)活動(dòng)的熟悉度較低，在融入城市的過(guò)程中受城市生活影響較深，且未在農(nóng)村成家，沒(méi)有家庭方面的牽絆，因此他們把立足城市作為外出務(wù)工的動(dòng)機(jī)。由于新生代農(nóng)民工身份雙重邊緣化的特點(diǎn)，他們?cè)谵r(nóng)村沒(méi)有土地，“土地養(yǎng)老”對(duì)他們已經(jīng)失去了現(xiàn)實(shí)意義，且由于打算在城市長(zhǎng)期立足發(fā)展，年老風(fēng)險(xiǎn)是他們將來(lái)不得不面對(duì)的問(wèn)題。幾年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展不斷完善，已形成一種較為完善的體系，由于個(gè)人繳費(fèi)少、制度穩(wěn)定以及保障水平高的特點(diǎn)，為廣大城鎮(zhèn)居民所接受。同時(shí)也符合迫切留在城市發(fā)展，但收入整體收入水平較低的新生代農(nóng)民工群體的養(yǎng)老需要。

四、新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)新生代農(nóng)民工的數(shù)量仍在不斷的發(fā)展與壯大，他們今后的養(yǎng)老問(wèn)題應(yīng)得到重視，養(yǎng)老保險(xiǎn)是幫助新生代農(nóng)民工防范未來(lái)年老風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，然而當(dāng)前新生代農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)仍存在著諸多問(wèn)題。

(一)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保意識(shí)薄弱

新生代農(nóng)民工出生在上世紀(jì)八十年代以后，現(xiàn)階段正處于身強(qiáng)力壯的年紀(jì)，因此并不關(guān)注養(yǎng)老方面的問(wèn)題。他們正處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的繁榮時(shí)期，職業(yè)選擇機(jī)會(huì)多，范圍也更加廣泛，但就業(yè)的流動(dòng)性大，且工資仍然處于較低水平，年老風(fēng)險(xiǎn)尚遠(yuǎn)加之自身經(jīng)濟(jì)壓力的影響，使他們的參保意識(shí)愈加薄弱。同時(shí)，由于現(xiàn)階段我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值能力較低，使新生代農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益喪失信心，從而也影響了他們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。

(二)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低，退保率高

2014年以來(lái)，我國(guó)致力于養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)制度層面的改革，從制度的層面上解決了養(yǎng)老保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移與接續(xù)方面存在的問(wèn)題，2014年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的傳統(tǒng)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率僅為3.9%。雖然新生代農(nóng)民工的參保意識(shí)在不斷增強(qiáng)，但根據(jù)2010年全國(guó)總工會(huì)的調(diào)查報(bào)告顯示,養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)民工群體中的覆蓋率僅為21.3%。然而更令人擔(dān)憂的是，新生代農(nóng)民工由于工資水平低，迫于生活的壓力，出現(xiàn)了大量的退?，F(xiàn)象。另外，由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)接困難以及繳費(fèi)年限過(guò)高，預(yù)期收益較低，使他們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度產(chǎn)生懷疑，從而產(chǎn)生退保心理。

(三)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的公平性

新生代農(nóng)民工在城市中仍然處于弱勢(shì)群體，在用人單位遭遇歧視與不平等的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。相同條件下，企業(yè)更傾向于與素質(zhì)更高發(fā)展更穩(wěn)定的城鎮(zhèn)居民簽訂勞動(dòng)合同并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。企業(yè)常常通過(guò)不與新生代農(nóng)民工簽訂勞動(dòng)合同的方式從而把他們排除在養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納范圍之外，甚至?xí)褢?yīng)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用轉(zhuǎn)移到職工工資中，通過(guò)加大員工的工作強(qiáng)度來(lái)挽回因繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)而帶來(lái)的負(fù)擔(dān)。

(四)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系銜接性

由于我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)體制的限制，當(dāng)前我國(guó)實(shí)行兩套養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，城鎮(zhèn)職工實(shí)行的是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，農(nóng)村居民實(shí)行的是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與升級(jí)，為農(nóng)村居民的養(yǎng)老提供了保障。而新生代農(nóng)民工留城意愿強(qiáng)烈，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的接續(xù)問(wèn)題便凸顯出來(lái)。

1.城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)困難

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度各方面存在的差異都較大。雖然農(nóng)村新農(nóng)保制度起步較晚，但由于覆蓋范圍較小因此統(tǒng)一度較高，也有利于執(zhí)行，但是保障水平較低。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度近幾年隨著相應(yīng)政策的推進(jìn)得到了大力發(fā)展，但由于各省份發(fā)展水平不同，因此當(dāng)前還無(wú)法實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的統(tǒng)籌。且城鎮(zhèn)職工與農(nóng)村的兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間也存在著較大的差異，因此二者的接續(xù)也存在著困難。

2.城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)跨地區(qū)銜接困難

雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)籌是大勢(shì)所趨，但是仍然存在一定的困難，我國(guó)現(xiàn)階段養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌的層次較低，部分省份僅達(dá)到省內(nèi)統(tǒng)籌的層次。但是新生代農(nóng)民工跨省流動(dòng)率高，從而直接或間接的增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)的接續(xù)和轉(zhuǎn)移成本，使養(yǎng)老關(guān)系的銜接更加困難。

五、新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的根源分析

(一)自身原因

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)較弱

年老問(wèn)題離新生代農(nóng)民工尚遠(yuǎn)，由于視野的短見(jiàn)，他們忽視了自身養(yǎng)老問(wèn)題的嚴(yán)峻性以及養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于防范年老風(fēng)險(xiǎn)的重要性。由于他們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，執(zhí)行意義等都缺乏了解，因此拒絕參?；蛘咧型就吮?。雖然新生代農(nóng)民工具有較強(qiáng)的維權(quán)意識(shí)，但是他們對(duì)自身應(yīng)有的權(quán)利缺乏系統(tǒng)性的了解，養(yǎng)老保障的享受權(quán)利與繳費(fèi)義務(wù)是相統(tǒng)一的。

2.繳費(fèi)能力不足

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定繳費(fèi)能力，新生代農(nóng)民工的收入水平仍處在較低層次，部分高收入者只是集中在文化程度和技能較高的個(gè)別人群。由于他們的文化程度普遍不高，專業(yè)技能也較差，因此他們大多從事收入較低的制造業(yè)，而且由于自身身份的尷尬，他們處處受到排擠和歧視，即便與城鎮(zhèn)職工處在相同的崗位，也會(huì)出現(xiàn)同工不同酬的現(xiàn)象。加之他們的消費(fèi)水平較高，住房壓力大，其收入只能維持正常的生活，沒(méi)有多余的經(jīng)濟(jì)能力繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。

(二)企業(yè)原因

結(jié)合新生代農(nóng)民工現(xiàn)狀分析，新生代農(nóng)民工多集中于制造行業(yè)，這類企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境較差，盈利較少，對(duì)利益的認(rèn)識(shí)產(chǎn)生偏差。因此經(jīng)常通過(guò)克扣員工工資，拒絕簽訂勞動(dòng)合同從而規(guī)避企業(yè)責(zé)任的方式來(lái)降低人力成本。同時(shí)，我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率較高，為員工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用無(wú)疑加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，因此在利益的驅(qū)使下，企業(yè)會(huì)逃避繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用繳納。

(三)政府原因

1地方監(jiān)察力度不夠

我國(guó)目前的養(yǎng)老金管理缺乏專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，地方政府與中央發(fā)放的養(yǎng)老金直接接觸，不免產(chǎn)生地方政府自行支配養(yǎng)老金的現(xiàn)象。在中央政府監(jiān)管不到位的情況下，為了個(gè)人區(qū)域的利益片面追求地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，私自挪用養(yǎng)老金創(chuàng)造有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的環(huán)境，并對(duì)企業(yè)拖欠員工工資、逃避繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用等違法行為行為放任不管。

2.制度設(shè)計(jì)不完善

首先，我國(guó)還沒(méi)有可以用來(lái)調(diào)整新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的統(tǒng)一政策，由于各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，繳費(fèi)率也存在著差別。有些地方養(yǎng)老金出現(xiàn)剩余，有些地方則虧空。我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)被多個(gè)單位統(tǒng)籌，缺乏一致性的統(tǒng)一管理，加大了養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)接的難度。新生代農(nóng)民工工作流動(dòng)性較大，但是我國(guó)的社會(huì)保障制度規(guī)定職工在轉(zhuǎn)移個(gè)人養(yǎng)老賬戶時(shí)，社會(huì)統(tǒng)籌資金仍然保留在原地，因此轉(zhuǎn)接難度很大。其次，當(dāng)前過(guò)高的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率和繳費(fèi)年限會(huì)加重企業(yè)和新生代農(nóng)民工的負(fù)擔(dān)，加大企業(yè)逃避繳費(fèi)的現(xiàn)象，降低新生代農(nóng)民工繳費(fèi)熱情。

六、對(duì)策及建議

(一)提高新生代農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度

新生代農(nóng)民工之所以參保意愿不強(qiáng)，是因?yàn)樗麄冏陨頉](méi)有認(rèn)識(shí)到年老、疾病等一系列問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)性，因此要加大他們對(duì)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度。當(dāng)前政府關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳并不到位，政策的宣傳方式應(yīng)根據(jù)受眾群體的特點(diǎn)來(lái)確立，因此要采用淺顯易懂的方式向新生代農(nóng)民工進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的講解與宣傳，新生代農(nóng)民工群體只有在充分了解制度的前提下才能提高他們對(duì)當(dāng)前政策的信任度與參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的熱情。

(二)提高新生代農(nóng)民工的工資水平

新生代農(nóng)民工在社會(huì)中仍處于低收入群體，他們大多數(shù)從事勞動(dòng)時(shí)間長(zhǎng)且薪酬低的工作，其收入狀況仍處于較低的工資水平。因此基本的生活需求和精神追求都很難滿足與實(shí)現(xiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納對(duì)他們來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。企業(yè)應(yīng)提高新生代農(nóng)民工的最低工資水平，勞動(dòng)時(shí)間與強(qiáng)度應(yīng)嚴(yán)格遵守我國(guó)勞動(dòng)法中相關(guān)的規(guī)則制度，嚴(yán)禁克扣新生代農(nóng)民工工資，堅(jiān)持平等公正原則，使他們與城市職工享有同樣的工資待遇與福利。

(三)加大監(jiān)管力度

我國(guó)當(dāng)前還沒(méi)有專門且具備較高號(hào)召力的新生代農(nóng)民工工會(huì)組織，因此中央政府應(yīng)對(duì)企業(yè)用工以及地方政府行為的負(fù)監(jiān)管責(zé)任。政府應(yīng)設(shè)立專門監(jiān)督的機(jī)構(gòu)，定期查看用人單位是否如期為員工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)于推卸繳費(fèi)責(zé)任的企業(yè)應(yīng)加大處罰力度。同時(shí)，定期徹查地方政府的養(yǎng)老金去向以及養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支情況，嚴(yán)查政府包庇企業(yè)的行為，并加大處罰力度。

(四)創(chuàng)新城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)途徑

我國(guó)城鄉(xiāng)兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的差異性較大，而新生代農(nóng)民工頻繁的工作流動(dòng)性又加大了城鄉(xiāng)兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌難度，進(jìn)而阻礙了養(yǎng)老保險(xiǎn)終身保障的功能。政府可以建立一個(gè)專門儲(chǔ)存新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息儲(chǔ)存系統(tǒng)，實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，從而將養(yǎng)老保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)共享到全國(guó)，這樣就可以保證新生代農(nóng)民工在跨地區(qū)工作時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶也可以及時(shí)的轉(zhuǎn)移與接續(xù)。當(dāng)前我國(guó)較為發(fā)達(dá)的省份已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)層次的統(tǒng)籌，地方政府可以依據(jù)本地區(qū)養(yǎng)老金的收支情況填補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌賬戶基金的差值。

(五)擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)在新生代農(nóng)民工群體中的覆蓋面

將新生代農(nóng)民工群體按照收入水平以及流動(dòng)性的強(qiáng)弱進(jìn)行劃分，可將那些收入水平較高且流動(dòng)性較弱的群體歸入到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。對(duì)于那些流動(dòng)性較大且工資收入水平較低的人群可以專門為他們?cè)O(shè)計(jì)一種過(guò)渡性的制度，把當(dāng)前的繳費(fèi)降低在一個(gè)合理的水平內(nèi)，使更多的新生代農(nóng)民工可以享受到國(guó)家的養(yǎng)老保障。

(六)降低養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)率

新生代農(nóng)民工整體就業(yè)環(huán)境較差，工資收入水平低，且工資拖欠的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生，如果養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)率過(guò)高會(huì)使他們的生活負(fù)擔(dān)加重。此外，新生代農(nóng)民工的就業(yè)領(lǐng)域多為制造行業(yè)、社會(huì)服務(wù)行業(yè)等，這些行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，單位盈利規(guī)模小，過(guò)高的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)會(huì)使他們不得不通過(guò)逃避繳費(fèi)的行為來(lái)降低成本。適當(dāng)降低養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)率可以使更多的低收入群體加入到養(yǎng)老保險(xiǎn)的體系內(nèi)，另外應(yīng)適當(dāng)降低企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率，降低企業(yè)的繳費(fèi)壓力，減少企業(yè)逃避繳費(fèi)責(zé)任的現(xiàn)象。

七、結(jié)論

第一，農(nóng)民工已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)龐大的群體，他們外出務(wù)工年齡較早，文化素養(yǎng)的欠缺阻礙了他們?nèi)谌氤鞘械倪M(jìn)程。政府應(yīng)重視新生代農(nóng)民工的教育與培訓(xùn)，多提供公益性的教育與培訓(xùn)，讓他們掌握更多的技能，提高文化素養(yǎng)，適應(yīng)城市的發(fā)展速度與就業(yè)環(huán)境。第二，雖然當(dāng)前養(yǎng)老問(wèn)題距離新生代農(nóng)民工較遠(yuǎn)，但隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程的加快，他們今后將面臨比傳統(tǒng)農(nóng)民工更為嚴(yán)峻的養(yǎng)老問(wèn)題。然而他們卻面臨種種不公平的待遇，養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題未得到社會(huì)的重視，加之自身缺乏對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的深入了解，使養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保狀態(tài)更加嚴(yán)峻。第三，新生代農(nóng)民工返鄉(xiāng)意愿較弱，大多想要繼續(xù)留在城市發(fā)展，因此農(nóng)村的養(yǎng)老模式已不能適應(yīng)他們的養(yǎng)老需求，然而他們又被城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老體系排除在外，因此國(guó)家應(yīng)盡快設(shè)計(jì)出適用于新生代農(nóng)民工群體的過(guò)渡性的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使他們也可以享受到國(guó)家養(yǎng)老保障事業(yè)的發(fā)展成果。第四，新生代農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題并不是某個(gè)單方面原因造成的，新生代農(nóng)民工自身、企業(yè)、以及國(guó)家都應(yīng)當(dāng)參與到解決這個(gè)問(wèn)題的過(guò)程中來(lái)。作為新生代農(nóng)民工群體應(yīng)不斷提高自身的知識(shí)水平和思想道德素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解。

作者：謝淑萍 岳月 單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué)

[參考文獻(xiàn)]

[1]鄭功成.中國(guó)流動(dòng)人口的社會(huì)保障問(wèn)題[J].理論視野，2007(6):8-11

[2]桂世勛.中國(guó)城市“農(nóng)民工”養(yǎng)老保險(xiǎn)的探索及建議[J].華東師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2009(5):12-17

[3]楊燕綏.社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系的接續(xù)和攜帶[J].中國(guó)勞動(dòng)保障，2005(10)

[4]黃斌歡.雙重脫嵌與新生代農(nóng)民工的階級(jí)形成[J].社會(huì)學(xué)研究，2014

[5]吳曉慧.新生代農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀研究--基于鄭州市的調(diào)查[D].甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)，2015

[6]李麗群,胡明文,黃大星.新生代農(nóng)民工的特征與創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)分析[J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)，2011

[7]王麗麗.我國(guó)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)政策存在問(wèn)題及解決對(duì)策研究[D].蘇州大學(xué)，2010

[8]陳頤.解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的原則和思路[J].學(xué)海，2006(5)

第9篇：城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；城鎮(zhèn)化

一、引言

農(nóng)民工是從農(nóng)民中率先分化出來(lái)，與土地保持著一定經(jīng)濟(jì)聯(lián)系、從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)、以工資收入為基本生活來(lái)源，并具有非城鎮(zhèn)居民身份的非農(nóng)化從業(yè)人員，是我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中形成的特殊社會(huì)群體。從人員構(gòu)成來(lái)看，目前我國(guó)的農(nóng)民工主要包括進(jìn)城農(nóng)民工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工。其中，進(jìn)城農(nóng)民工約8600萬(wàn)人，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工約12800萬(wàn)人。

建立適合農(nóng)民工特點(diǎn)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，其目的在于通過(guò)提供一個(gè)有別于城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)制度的制度安排，逐步將農(nóng)民工平穩(wěn)地納入社會(huì)保險(xiǎn)制度體系，為城鎮(zhèn)化的健康發(fā)展提供制度保障。

二、建立適合農(nóng)民工特點(diǎn)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的必要性

（一）建立和諧社會(huì)的重要舉措

建立農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是提高城鎮(zhèn)化水平，轉(zhuǎn)移農(nóng)村人口，優(yōu)化城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要制度保證，是推進(jìn)城鄉(xiāng)先進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展的重大舉措。以現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度代替?zhèn)鹘y(tǒng)的土地保障，解決農(nóng)民工的后顧之憂，有助于城鄉(xiāng)精神文明建設(shè)和城鄉(xiāng)社會(huì)穩(wěn)定，是先進(jìn)文化發(fā)展的必然方向。根據(jù)農(nóng)民工亦工亦農(nóng)、工作流動(dòng)性大、收入不穩(wěn)定且偏低等特點(diǎn)，創(chuàng)造性的建立適合農(nóng)民工特點(diǎn)的社會(huì)保險(xiǎn)制度，將農(nóng)民工納入社會(huì)保障體系，是最大限度的維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益，滿足農(nóng)民工利益要求的具體體現(xiàn)。與此同時(shí)，建立農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)制度，也是建立公平市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的內(nèi)在要求。

（二）推進(jìn)城鎮(zhèn)化的需要

在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)民工開(kāi)始放棄農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，主要依靠工薪收入生活，一些人也不再具備從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)的意識(shí)和技能。

據(jù)王奮宇等人對(duì)北京、珠海、無(wú)錫三個(gè)城市農(nóng)村流動(dòng)人口即農(nóng)民工的典型調(diào)查顯示：已經(jīng)有19%的農(nóng)民工沒(méi)有土地，完全放棄了對(duì)土地的依存；有46.8%的農(nóng)民工即使沒(méi)有失去土地承包權(quán)也會(huì)繼續(xù)在外務(wù)工，也準(zhǔn)備放棄對(duì)土地的依存；16.5%的農(nóng)民工處于不確定狀態(tài)，只有17.7%的農(nóng)民工會(huì)選擇回家務(wù)農(nóng)。這就說(shuō)明，有近70%的農(nóng)民工已經(jīng)做出了城鎮(zhèn)化選擇，若為其提供社會(huì)保障或提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，做出城鎮(zhèn)化選擇的比例還會(huì)大幅度提高。

正由于農(nóng)民工沒(méi)有納入社會(huì)保險(xiǎn)體系，在面臨失業(yè)、工傷、疾病、年老喪失勞工能力等問(wèn)題時(shí)，沒(méi)有任何社會(huì)保障的農(nóng)民工往往只能自找出路或被迫重新從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加重農(nóng)村失業(yè)和其他社會(huì)問(wèn)題，并延緩城鎮(zhèn)化進(jìn)程。因此，將土地保障作為農(nóng)民工的最后避難所，已面臨各方面挑戰(zhàn)，而建立農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，則是推進(jìn)城鎮(zhèn)化最重要的制度保證，也是順應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢(shì)的戰(zhàn)略舉措。

（三）從根本上解決“三農(nóng)問(wèn)題”的需要

從土地的承載能力及農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展角度而言，我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村土地難以為包括現(xiàn)有農(nóng)民工在內(nèi)的所有農(nóng)村人口提供良好的保障，甚至無(wú)法保障全體農(nóng)村人口的溫飽問(wèn)題。實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，減少農(nóng)民，使大批農(nóng)村勞動(dòng)力主動(dòng)放棄土地這一根本依托而走進(jìn)城鎮(zhèn)、走進(jìn)工廠，通過(guò)建立適合農(nóng)民工特點(diǎn)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，促進(jìn)農(nóng)民工率先完成從傳統(tǒng)土地保障到現(xiàn)代社會(huì)保障的過(guò)度，解決農(nóng)民工的后顧之憂，有利于加快城鎮(zhèn)化和農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，為有效解決“三農(nóng)問(wèn)題”創(chuàng)造寬松的環(huán)境。

（四）經(jīng)濟(jì)條件基本成熟

農(nóng)民工一般有相對(duì)穩(wěn)定和高于農(nóng)業(yè)人口的工薪收入，具備了建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的經(jīng)濟(jì)可能性。而且，進(jìn)城農(nóng)民工與其建立勞動(dòng)關(guān)系的企事業(yè)單位一般都已經(jīng)納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)有較高的認(rèn)識(shí)。

從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)看，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已經(jīng)是“三分天下有其一”，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在具備了一定實(shí)力后，也已著手考慮職工福利與保障問(wèn)題，根據(jù)本地、本企業(yè)的實(shí)際制定了一些具體的保障措施，如對(duì)本企業(yè)職工建房、看病、子女上學(xué)等給予了一定數(shù)額的補(bǔ)助；對(duì)于在本企業(yè)工作達(dá)到一定年限，進(jìn)入退休年齡的職工一次性或分月發(fā)放一定數(shù)額的退休金，或由企業(yè)出資為職工購(gòu)買一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，等等。這些措施對(duì)于保障本企業(yè)職工及其家庭的生活起到了較好的作用，然而由于其主要是在企業(yè)的范圍內(nèi)，因而只能稱為企業(yè)福利，而非社會(huì)保險(xiǎn)。但這些現(xiàn)象說(shuō)明，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已經(jīng)具備建立社會(huì)保險(xiǎn)制度的基本條件和愿望。缺少的是社會(huì)保險(xiǎn)的制度安排，而將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工納入社會(huì)保險(xiǎn)體系，將給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)建立社會(huì)保險(xiǎn)制度提供一個(gè)歷史性的機(jī)遇，也可以為其實(shí)施產(chǎn)權(quán)制度等改革創(chuàng)造寬松的環(huán)境。

（五）政府的基本職責(zé)

目前，我國(guó)政府的工作重點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)始由經(jīng)濟(jì)建設(shè)轉(zhuǎn)向以社會(huì)保障制度為核心的制度建設(shè)。制度建設(shè)，特別是我國(guó)的社會(huì)保障制度建設(shè)，受到黨和國(guó)家的高度重視，引起社會(huì)各個(gè)層面的密切關(guān)注，僅財(cái)政投入每年就達(dá)到數(shù)百億元（2001年為508億元）。但這是政府沒(méi)有及時(shí)承擔(dān)起社會(huì)保障制度建設(shè)責(zé)任而不得不承擔(dān)財(cái)政責(zé)任的必然結(jié)果。農(nóng)民工處于城鎮(zhèn)化的最前沿，為農(nóng)民工建立社會(huì)保險(xiǎn)制度成本越早越低，若等到農(nóng)民工成為我國(guó)城鎮(zhèn)人口主體再建立社會(huì)保險(xiǎn)（2012年農(nóng)民工可能達(dá)到1.6億人），其社會(huì)保險(xiǎn)制度成本將更高。

三、完善農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的安排

（一）出臺(tái)有關(guān)強(qiáng)制農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律法規(guī)

把農(nóng)民工真正納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，必須通過(guò)立法來(lái)強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)，還應(yīng)出臺(tái)相關(guān)限制或取消農(nóng)民工退保的政策。當(dāng)農(nóng)民工離開(kāi)參保地返鄉(xiāng)時(shí)，本人社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系無(wú)法轉(zhuǎn)移的，暫時(shí)封存其個(gè)人賬戶，保留其保險(xiǎn)關(guān)系，待其達(dá)到最低領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時(shí)，其戶籍所在地實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，賬戶余額及對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)性養(yǎng)老金權(quán)益和基金轉(zhuǎn)移至本人戶籍所在地。到時(shí)仍未建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的，將個(gè)人賬戶余額一次性退還本人。

（二）改革戶籍制度，放松對(duì)戶口的管制

長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在，按照戶籍來(lái)劃分人與人之間界限，造成了進(jìn)城務(wù)工人員在城市里務(wù)工而不能享有同城鎮(zhèn)職工一樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這不利于保護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。另一方面，長(zhǎng)期的戶籍制度不利于勞動(dòng)力的流動(dòng)，不能實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置，阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)由“農(nóng)民”身份向“市民”身份的轉(zhuǎn)變，進(jìn)入城市的門檻應(yīng)該降低，只要進(jìn)城務(wù)工人員在所在城市具備一定的物業(yè)等資產(chǎn)，就可以申請(qǐng)加入所在城區(qū)。

（三）實(shí)施土地?fù)Q保障，適當(dāng)扶持農(nóng)民工就業(yè)和參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

轉(zhuǎn)讓農(nóng)村土地使用權(quán)的農(nóng)民工，可直接參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，并根據(jù)農(nóng)村土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的不同形式和收益，折算為5年以上的個(gè)人賬戶積累額，促進(jìn)農(nóng)民工從傳統(tǒng)土地保障到養(yǎng)老保險(xiǎn)的平穩(wěn)過(guò)渡。對(duì)土地使用權(quán)置換出的土地?fù)Q保障資金，直接進(jìn)入農(nóng)民工的個(gè)人賬戶，既可增加農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的積累，又可促進(jìn)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大、加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

（四）優(yōu)先發(fā)展醫(yī)療和工傷保險(xiǎn)

城市農(nóng)民工目前最害怕的是生病和受傷?？床≠F、住院貴、工傷沒(méi)有醫(yī)療保障是困擾城市農(nóng)民工的大問(wèn)題。因此，目前城市農(nóng)民工最需要的是醫(yī)療和工傷保險(xiǎn)。

建立和完善城市農(nóng)民工社會(huì)保障制度，應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)需要，分清輕重緩急，優(yōu)先發(fā)展醫(yī)療和工傷保險(xiǎn)。要結(jié)合城市農(nóng)民工特點(diǎn)，綜合考慮需要和可能，適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)行保障制度，要避免不切實(shí)際的大而全，要減輕繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，適當(dāng)降低醫(yī)保起付線標(biāo)準(zhǔn)。

日前通過(guò)的《深圳市勞務(wù)工醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》就受到了城市農(nóng)民工和用人單位的普遍歡迎。該《辦法》規(guī)定，勞務(wù)工只要每月繳納4元錢，就可既保門診費(fèi)用，又保住院費(fèi)用。這種“低交費(fèi)，廣覆蓋，?；尽钡摹吧钲谀Ｊ健睙o(wú)疑值得各地借鑒。

（五）逐步推進(jìn)，將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)改為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅

開(kāi)征養(yǎng)老保險(xiǎn)稅替代現(xiàn)行的繳費(fèi)制度，把養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)以法定稅賦形式固定下來(lái)。征稅的籌集方式是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度走向法制化的表現(xiàn)，現(xiàn)行的征繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的辦法是行政化工作方式的體現(xiàn)，不是依法治理。

采取征稅的方式籌資，更具有強(qiáng)制性和規(guī)范性，可以減低管理成本，提高效率。這樣一方面可以增加征收的力度，為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌打下基礎(chǔ)；另一方面社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)以國(guó)稅形式征收，便于全國(guó)統(tǒng)一管理，有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌；同時(shí)能夠保證企業(yè)主組織廣大農(nóng)民工參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按企業(yè)規(guī)模和招收農(nóng)民工數(shù)量征收養(yǎng)老保險(xiǎn)稅，能促使企業(yè)主無(wú)條件為農(nóng)民工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，并且做到企業(yè)公平負(fù)擔(dān)，有利于公平競(jìng)爭(zhēng)，有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

四、結(jié)論

農(nóng)民工是一個(gè)權(quán)益容易受到侵害的弱勢(shì)群體。只有給農(nóng)民工以穩(wěn)定的、可預(yù)期的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度才能有利于和諧社會(huì)的構(gòu)建。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障中的核心內(nèi)容和生命工程，21世紀(jì)我國(guó)社會(huì)保障的重點(diǎn)就是要解決養(yǎng)老問(wèn)題。轉(zhuǎn)型期分析構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的途徑是完善社會(huì)保障體系、維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益的重要內(nèi)容，也是促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保持社會(huì)穩(wěn)定的重要措施。如何具體又徹底解決廣大農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題，對(duì)我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)來(lái)說(shuō)還是一個(gè)未解的重大課題，還需要繼續(xù)進(jìn)行研究、探索和指導(dǎo)。還需依靠全社會(huì)的力量共同努力，建成具有中國(guó)特色的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，為建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)而發(fā)揮應(yīng)有的作用。

參考文獻(xiàn)：

1、陽(yáng)芳,王德峰.農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)[J].發(fā)展研究,2006(6).

2、曹信邦.農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的環(huán)境建設(shè)分析[J].人口與經(jīng)濟(jì),2005(1).

3、桂世勛.我國(guó)城鎮(zhèn)外來(lái)從業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)模式研究[J].市場(chǎng)與人口分析,2004(4).

4、張?jiān)?對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障問(wèn)題的思考[J].山東省農(nóng)業(yè)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2004(5).

5、吳.進(jìn)城務(wù)工人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度亟待完善[N].金融時(shí)報(bào),2006-02-17.

6、李群,吳曉歡,米紅.中國(guó)沿海地區(qū)農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)證研究[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2005(3).

7、王斌.農(nóng)民工社會(huì)保障制度的運(yùn)行模式構(gòu)想[J].中國(guó)勞動(dòng),2004(6).