誠信管理制度最新精選(九篇)

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第1篇：誠信管理制度最新范文

關(guān)鍵詞：內(nèi)部信用控制 客戶分級 管理體制 應(yīng)收賬款

一、前言

目前，國家的經(jīng)濟(jì)增長較快，信用管理被越來越多的企業(yè)重視，構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系已經(jīng)成為了各個企業(yè)改革的重要工作。加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部信用控制體系的改革，是適應(yīng)社會發(fā)展所必須的，其不僅僅有助于企業(yè)的發(fā)展，提升企業(yè)的國際化水平，同時是金融秩序的重要保證。企業(yè)的內(nèi)部控制體系的建立的重要內(nèi)容就是信用管理，其主要通過資源的分配、計量、使用，并根據(jù)科學(xué)的信用風(fēng)險識別、分析、評估，以達(dá)到提升企業(yè)的資源利用效率，減少信用風(fēng)險，提升企業(yè)的競爭力的一項管理活動。

制造企業(yè)的信用管理是企業(yè)管理中不可分割的一部分，其地位與財務(wù)管理相當(dāng)，制造企業(yè)信用管理是營運(yùn)資金的重要保證。我國市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，制造企業(yè)需要在信用的環(huán)境下才能獲得好的發(fā)展，大環(huán)境決定了企業(yè)發(fā)展中的信用管理。信用管理貫穿于企業(yè)的整個經(jīng)營過程中，結(jié)合制造企業(yè)特點，構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系可以有效的對經(jīng)營活動進(jìn)行事前、事中、事后的控制，即事前（發(fā)貨之前），對客戶進(jìn)行信用等級劃分，簽訂相應(yīng)合同；事中控制則是分步驟付款，或預(yù)付款，并對應(yīng)收賬款進(jìn)行合理管理，及時采用新的方法與交易形勢，避免壞帳風(fēng)險產(chǎn)生。事后控制則是根據(jù)客戶返款及其銷售表現(xiàn)進(jìn)行信用額度的調(diào)整，信用表現(xiàn)不好的客戶停止發(fā)貨，并減少其信用額度。通過構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系，能夠使得制造企業(yè)的運(yùn)行在一個信用的環(huán)境中，降低企業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險，為企業(yè)的更好的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。所以構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系對企業(yè)的發(fā)展有積極意義。

二、成立專門的信用管理部門

成立專門的信用管理部門是構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系的基礎(chǔ)，構(gòu)建專門的信用管理部門的目的是使得信用控制更加的專業(yè)化，更加的規(guī)范，此部門主要的工作就是負(fù)責(zé)管理內(nèi)部信用體系，達(dá)到降低壞賬損失率的目的。信用管理部門的好壞直接決定著信用控制的好壞，所以必須要將信用管理部門放在與其他部門同等的地位，如下圖1所示，使得信用管理部門的工作不受到其他部門工作的干擾，這樣才能夠客觀的對企業(yè)信用管理做出判斷。

信用管理部門的設(shè)置如上圖1所示，總經(jīng)理進(jìn)行全局的掌控，在總經(jīng)理的下面分別有并列存在的部門，例如：人力資源部、財務(wù)部、生產(chǎn)部，銷售部、信用管理部等，在信用管理部門中，其又進(jìn)行相對的分工，每個人員的職責(zé)都不一樣，部門內(nèi)部的分工協(xié)作，有助于提升部門的工作效率。一般情況下，信用管理部門內(nèi)部細(xì)分為：信用分析科，客戶調(diào)查科 ，賬戶追收科 ，賬款管理科，信用服務(wù)科。每個科室的工作基本分開，之間的干擾性較小，這樣結(jié)果準(zhǔn)確度較高。在這些科室中，信用分析科主要是對經(jīng)銷商、直銷商、少量工程客戶的資料進(jìn)行分析總結(jié)，并對其信用進(jìn)行相對的評價?？蛻粽{(diào)查科主要是為信息分析客戶的，其主要的工作就是負(fù)責(zé)收集客戶的資料，并且隨時的進(jìn)行資料的跟蹤，保證資料的最新、最準(zhǔn)。賬款管理科主要是對企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，其主要起的作用是跟客戶進(jìn)行聯(lián)系，提醒客戶及時的付款。賬戶追收科主要是對逾期應(yīng)收賬款進(jìn)行追收，目的是處理好壞賬。服務(wù)科主要是面向客戶的一個部門，其負(fù)責(zé)客戶投訴的問題，協(xié)調(diào)企業(yè)與客戶之間的關(guān)系。

三、構(gòu)建企業(yè)信用控制管理體系

構(gòu)建企業(yè)信用管理體系是保證信用管理順利進(jìn)行的制度保證，制造企業(yè)信用控制管理體系主要包括事前、事中、事后控制，事前控制主要內(nèi)容是：制度信用政策、客戶資料調(diào)查管理、信用評價，事中控制主要內(nèi)容是：執(zhí)行信用政策、客戶授信管理、管理應(yīng)收賬款，事后控制的主要內(nèi)容是：壞賬管理、壞賬追回。事前、事中、事后控制能夠有效的降低企業(yè)信用風(fēng)險，對企業(yè)的發(fā)展有重要作用。下面針對事前、事中、事后管理體系的構(gòu)建做詳細(xì)闡述。

（一）事前控制管理體系的構(gòu)建

事前（發(fā)貨之前）對客戶進(jìn)行信用等級劃分，簽訂相應(yīng)合同。事前控制管理體系的構(gòu)建是信息控制管理的基礎(chǔ)，建立好事前管理控制體系，能夠?qū)⑵髽I(yè)的信用風(fēng)險扼殺在萌芽階段，在這個階段，主要的內(nèi)容是制度相應(yīng)的信用政策和客戶選擇。若此階段交給銷售人員制定的話，很容易忽視了對客戶還款能力的考察，與信用不良的客戶簽訂協(xié)議，這樣會給公司帶來較大的信用風(fēng)險。因為此種原因造成的壞賬往往占大壞賬比例的60%左右。所以構(gòu)建事前控制管理體系是相當(dāng)重要的。企業(yè)的授信政策和收賬政策是制定信用政策中的重要內(nèi)容，授信政策包括：信用期限，現(xiàn)金折扣，信用標(biāo)準(zhǔn)，信用額度，以此能夠做到對客戶的信用等級進(jìn)行劃分，減少不良客戶帶來的壞賬風(fēng)險。

（二）事中控制管理體系的構(gòu)建

事中控制則是分步驟付款，或預(yù)付款。事中控制是信用管理的核心內(nèi)容，其主要包括：執(zhí)行信用政策、客戶授信管理、應(yīng)收賬款管理。下面針對這三個方面的內(nèi)容進(jìn)行簡要分析。

1、執(zhí)行信用政策

事前制定好信用政策以后，事中控制中需要將信用政策推廣開來，讓每個部門的負(fù)責(zé)人都能夠貫徹實施信用政策，同時信用管理部門需要對信用政策的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，以保證其實施的效果。

2、客戶授信管理

客戶授信管理是是降低信用風(fēng)險的關(guān)鍵，信用管理部門分析客戶的檔案，并結(jié)合科學(xué)的計算模型，以確定出客戶的授信用額度。然后按照這個額度，通過負(fù)責(zé)人的審批進(jìn)行銷售相關(guān)量的實施。客戶授信管理并不是一成不變的，其是根據(jù)客戶的情況的變化而變化的，客戶授信管理的步驟是：客戶信用評分―客戶授權(quán)額度的計算―信用額度的審批，若審批通過則直接執(zhí)行，若審批不通過就從新進(jìn)行信用評分，當(dāng)客戶的信息發(fā)生變化的時候，需要從新計算客戶授信額度計算。

3、應(yīng)收賬款管理

應(yīng)收賬款的管理是事中控制的重要內(nèi)容，其是提升賬款回收率的重要保證，在進(jìn)行信用交易的各個環(huán)節(jié)中，企業(yè)需要及時的改變自己的方針，制定出相應(yīng)的應(yīng)收賬款監(jiān)控措施。通過制定應(yīng)收賬款管理制度，能夠有效的避免壞賬的產(chǎn)生。

以質(zhì)保金為例，眾所周知，作為制造企業(yè)，會存在有一定數(shù)量的工程類客戶，這類的客戶往往要求供貨完成之后的一定時期內(nèi)，供貨商需提供一定金額的質(zhì)保金，作為供應(yīng)材料的質(zhì)量保障，以往的的慣例采用客戶滯留企業(yè)一部分貨款作為質(zhì)保金，此種方式，主動權(quán)直接掌握在客戶，供貨企業(yè)處于被動地位，碰到某些信用不佳的客戶，這部分質(zhì)保金極有可能成為壞帳。如何避免這一風(fēng)險？供貨企業(yè)可以利用第三方平臺代扣質(zhì)保金，作為質(zhì)保金擔(dān)保平臺。例如，可以通過銀行凍結(jié)供貨企業(yè)協(xié)議金額的資金作為質(zhì)保金，當(dāng)質(zhì)保期結(jié)束之后，方可解除凍結(jié)。如此一來，通過第三方平臺的交易擔(dān)保，避免主動權(quán)直接交與客戶，可有效避免質(zhì)保金成為壞帳的可能。

（三）事后控制管理體系的構(gòu)建

當(dāng)供貨完成之后，可根據(jù)客戶返款及其銷售表現(xiàn)進(jìn)行信用額度的調(diào)整，對部分信用表現(xiàn)差的客戶可降低信用額度，甚至中止其信用額度，采用先付款再發(fā)貨的形式，減少爛賬壞帳風(fēng)險；對信用表現(xiàn)好的客戶，并且銷售業(yè)績表現(xiàn)良好的客戶，可以提供其信用額度，激勵此類客戶銷售業(yè)績，具體信用額度調(diào)整，可聯(lián)合相關(guān)部門（如銷售部等）進(jìn)行共同協(xié)商，綜合各個方面的意見，從而減少風(fēng)險，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)客戶的銷售業(yè)績，設(shè)置專門的逾期賬款追收部門或者專人，對壞賬進(jìn)行跟蹤處理，必要是可進(jìn)入司法程序，萬不可聽之任之。對事后控制是信用管理的防火墻，主要的目的是逾期賬款進(jìn)行追收，對壞賬進(jìn)行管理，以減少企業(yè)的損失。對壞賬以及逾期賬款的收回情況是企業(yè)信用管理的效率的重要體現(xiàn)。在構(gòu)建事后控制中，需要分析壞賬的特點，并制定相應(yīng)的政策，以盡可能的追回壞賬，并且需要對壞賬的原因進(jìn)行總結(jié)，制定相應(yīng)的防范措施。

四、結(jié)束語

構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系能夠有效的降低企業(yè)的信用風(fēng)險，對企業(yè)的發(fā)展有積極意義。如果不建立相應(yīng)的制度，則很容易使得企業(yè)陷入壞賬與呆賬的泥團(tuán)，當(dāng)運(yùn)營資金小的時候，很容易造成較大的虧損甚至破產(chǎn)。加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部信用控制體系的改革，是適應(yīng)社會發(fā)展所必須的，其不僅僅有助于企業(yè)的發(fā)展，提升企業(yè)的國際化水平，同時是金融秩序的重要保證。成立專門的信用管理部門是構(gòu)建內(nèi)部信用控制體系的基礎(chǔ)，構(gòu)建企業(yè)信用管理體系是保證信用管理順利進(jìn)行的制度保證。企業(yè)需要結(jié)合自身的情況，對文中的內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)的細(xì)化。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊小舟.中國企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險管理[M].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2010

[2]葛文雷，張丹.財務(wù)管理（第二版）[M].東華大學(xué)出版社，2010

第2篇：誠信管理制度最新范文

匯報

--------縣電信分公司總經(jīng)理

各位尊敬領(lǐng)導(dǎo)、朋友們：

首先，請允許我代表電信全體員工向多年來給予電信熱情支持、無私關(guān)懷、誠摯關(guān)心的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友表示最衷心的感謝！

縣電信分公司是在2000年9月公司化改制完成并于2004年6月隨省、市公司上市時成立的，現(xiàn)有前端、后端、管控三個管理部門，5個二級生產(chǎn)經(jīng)營單位，下轄14個農(nóng)村營維分部。全縣有固定電話交換網(wǎng)點67個，裝機(jī)容量13.5萬門，現(xiàn)有客戶10.8萬戶。營業(yè)服務(wù)自辦網(wǎng)點67個，代辦網(wǎng)點12個，共79個營業(yè)網(wǎng)點。直接從事電信服務(wù)的從業(yè)人員達(dá)235人，遍及全縣城鄉(xiāng)，農(nóng)村平均約每6個村有一個營業(yè)網(wǎng)點，就近向客戶提供電信服務(wù)，背負(fù)著為全縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和抗震救災(zāi)、防汛應(yīng)急、黨政專用通信等普遍服務(wù)的重任。

五年來，電信面對日益激烈的通信市場競爭環(huán)境，我們在認(rèn)真學(xué)習(xí)《電信條例》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步把條例有關(guān)內(nèi)容具體落實到企業(yè)實際工作中，并自覺地把它作為開展經(jīng)營活動和進(jìn)行通信建設(shè)的基本準(zhǔn)則，取得明顯成效，使依法治企水平上了一個新臺階。

1、《電信條例》宣傳深入人心

從2000年《電信條例》頒布以來，在條例的學(xué)習(xí)貫徹不斷深入時，我們高度重視學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》，把它作為促進(jìn)企業(yè)法制建設(shè)的重要手段，成立了學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了宣傳網(wǎng)絡(luò)，對全公司學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》進(jìn)行研究、部署，在思想上進(jìn)行廣泛動員，使廣大干部員工充分認(rèn)識學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》的重要性和必要性。同時，還把學(xué)習(xí)《電信條例》列入員工年度學(xué)習(xí)培訓(xùn)考核計劃，并要求各單位把《電信條例》作為電信企業(yè)開展經(jīng)營競爭的基本依據(jù)，做到認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會，融會貫通。

為了達(dá)到學(xué)習(xí)宣傳目的，電信還結(jié)合本單位的實際，把《電信條例》作為普法工作的重點，制訂學(xué)習(xí)、貫徹《電信條例》的具體工作方案并認(rèn)真組織實施。要求各單位結(jié)合本單位實際和培訓(xùn)對象的不同情況，采取靈活多樣的方式展開培訓(xùn)工作；組織有關(guān)人員參加《電信條例》培訓(xùn)班，把學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》作為企業(yè)普及電信法律知識、推進(jìn)企業(yè)法制建設(shè)的重要內(nèi)容，使《電信條例》的主要內(nèi)容和各項管理制度深入人心。同時，根據(jù)電信領(lǐng)域最新法制動態(tài)、電信企業(yè)發(fā)生的典型案例，及時編發(fā)電信快報給各單位員工學(xué)習(xí)。

我們還對《電信條例》進(jìn)行了多種形式的宣傳學(xué)習(xí)，掀起學(xué)習(xí)貫徹《電信條例》的熱潮。如結(jié)合電信條例的學(xué)習(xí)，先后舉辦6期《電信條例》培訓(xùn)班，邀請省、市電信分公司法律事務(wù)部人員工進(jìn)行《電信條例》講座，并對新分配到企業(yè)的大中專畢業(yè)生進(jìn)行了上崗前的法律培訓(xùn)，組織員工參加省市電信公司《電信條例》考前輔導(dǎo)學(xué)習(xí)，在定崗考試時增加《電信條例》的相關(guān)考題；我們還組織了多期《電信條例》知識講座，并邀請法律專家講授了合同法、公司法、消費者權(quán)益保護(hù)法等，增強(qiáng)了員工的法律素質(zhì)。同時在全縣電信各大營業(yè)廳都張貼了電信條例，懸掛宣傳橫幅，給用戶分發(fā)宣傳資料,依法經(jīng)營管理的觀念日益深入人心。

2、以《電信條例》為準(zhǔn)則管理企業(yè)

依法治企的關(guān)鍵是運(yùn)用法律手段來管理好企業(yè)?！峨娦艞l例》是企業(yè)從事經(jīng)營活動和各項通信建設(shè)的基本準(zhǔn)則，因而利用《電信條例》管好企業(yè)是企業(yè)管理的一項重要內(nèi)容。為此，公安電信在學(xué)習(xí)宣傳好《電信條例》基礎(chǔ)上，認(rèn)真貫徹好《電信條例》，并以《電信條例》為準(zhǔn)則做好企業(yè)各項經(jīng)營服務(wù)工作。公司嚴(yán)格按照《電信條例》規(guī)定的業(yè)務(wù)種類、條件、程序和方式依法經(jīng)營，自覺接受行政主管部門依法實施的監(jiān)督檢查，維護(hù)正常的市場秩序，確保企業(yè)的合法權(quán)益和電信市場的有效競爭，提高電信服務(wù)質(zhì)量，為廣大人民群眾提供全面而優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)，從而保證企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

在提高電信服務(wù)質(zhì)量方面，為保證各單位確實履行《電信條例》中的電信服務(wù)要求，消除因電信服務(wù)問題產(chǎn)生的糾紛和投訴，我們以《電信條例》為依據(jù)，對各類業(yè)務(wù)單式、舊企業(yè)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了一次全面的檢查和清理，并組織人員開展了服務(wù)工作質(zhì)量大檢查。同時，自覺開展服務(wù)創(chuàng)新活動，設(shè)立10000號客服中心，為用戶提供全方位電信服務(wù)，建立了快速響應(yīng)體制，解決修障難問題，采取窗口打印、發(fā)電子郵件、網(wǎng)上查詢等多種方式免費為用戶及時提供電話清單。并完善投訴渠道，方便用戶投訴和咨詢，樹立公安電信誠信經(jīng)營、依法經(jīng)營的良好形象。

在落實國家資費政策，讓用戶明白消費方面，參照《電信條例》有關(guān)內(nèi)容，在全縣范圍內(nèi)進(jìn)行一次話費糾紛管理大檢查、大整改。核對系統(tǒng)時鐘，檢查數(shù)據(jù)設(shè)置，同時增強(qiáng)資費透明度，嚴(yán)格執(zhí)行信息產(chǎn)業(yè)部、國家計委、財政部制定的電信資費標(biāo)準(zhǔn)，做到明碼標(biāo)價，資費政策上墻，讓用戶明明白白消費。

我們還理性對待競爭，對其他電信運(yùn)營商違反規(guī)定的行為，決不盲目跟進(jìn)，而是以服務(wù)取勝，并積極與主管部門溝通，維護(hù)市場秩序。運(yùn)用《電信條例》維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。

貫徹實施好《電信條例》還必須通過加強(qiáng)對《電信條例》的研究，吃透《電信條例》精神，領(lǐng)會《電信條例》內(nèi)涵，并把它自覺地運(yùn)用在企業(yè)經(jīng)營管理中，以維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。

3、制定制度、完善方案保證電信網(wǎng)間互聯(lián)互通

從2000年9月《電信條例》頒布以來，我們除了經(jīng)常性的組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)條例，領(lǐng)會條例精神外，還結(jié)合互聯(lián)互通的實際工作，明確責(zé)任制定了相關(guān)互聯(lián)互通設(shè)備維護(hù)制度，將互聯(lián)互通管理部門、相關(guān)維護(hù)部門的職責(zé)分工，障礙登記劃分得非常細(xì)，便于操作，為了應(yīng)對不同通信企業(yè)之間的疏通，重點局點網(wǎng)間的突發(fā)故障，專門制定了網(wǎng)間應(yīng)急通信預(yù)案，就網(wǎng)間重要用戶的疏通，重要局點網(wǎng)間話務(wù)的疏通及網(wǎng)間出租電路的調(diào)度做了具體方案，幾年來，各通信企業(yè)網(wǎng)間設(shè)備出現(xiàn)大的故障，沒有人為阻斷現(xiàn)象。

在與其它電信運(yùn)營商互聯(lián)互通上，嚴(yán)格按照《電信條例》和信息產(chǎn)業(yè)部《公用電信網(wǎng)間互聯(lián)管理規(guī)定》的要求，擬訂互聯(lián)互通月報制度、重大事項報告制度等，對重大事項內(nèi)容、報告及時率、障礙受理時限都做了嚴(yán)格的規(guī)定，保證了網(wǎng)間互聯(lián)通信故障能及時報告、及時妥善處理。

互聯(lián)互通能否落實，日常細(xì)致工作非常關(guān)鍵，我公司非常重視各網(wǎng)的新局向號碼，特服號和新業(yè)務(wù)碼的開放工作，接到上級傳真和文件后管理部門及時簽批意見，維護(hù)部門及時操作核對準(zhǔn)確無誤的開放。定期檢查網(wǎng)間電路是否正常工作，時刻保證網(wǎng)間通信暢通無阻，同時我們還將省公司制定的《互聯(lián)互通行為十不準(zhǔn)》掛在職能辦公室及機(jī)房，服務(wù)窗口，使電信員工人人知道互聯(lián)互通的重要，人人關(guān)心互聯(lián)互通工作，人人心中有互聯(lián)互通。

4、嚴(yán)格執(zhí)行電信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，確保用戶利益不受損害。

為了強(qiáng)化條例中電信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)真落實，對外我們每年聘請社會義務(wù)監(jiān)督員；每年定期召開義務(wù)監(jiān)督員和客戶代表參加的征求意見座談會；適時走訪大客戶；有針對性的發(fā)放用戶調(diào)查表；在全縣進(jìn)行服務(wù)大調(diào)查，多渠道廣泛征求社會各界和廣大客戶的意見和建議，聆聽他們的心聲，找準(zhǔn)自身服務(wù)工作中的問題癥結(jié)所在，并加以限期整改，從而在內(nèi)部形成了人人參與，人人有責(zé)任，人人重視的良好氛圍。

在電信的日常維護(hù)中經(jīng)常要對外線電纜進(jìn)行檢修、割接，必要時還對用戶的號碼進(jìn)行更改。條例規(guī)定，由于工程施工、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等原因影響或者可能影響正常電信服務(wù)的需按規(guī)定的時限先告知用戶并向上級電信管理機(jī)構(gòu)報告，我們一直嚴(yán)格遵守。今年五月份斗湖堤小學(xué)交接箱700對電纜接頭進(jìn)行檢修，可能影響500用戶的正常使用，影響時間大約8小時，維護(hù)檢修部門作好準(zhǔn)備于周六檢修時，得知業(yè)務(wù)部門的通知還未在影響范圍內(nèi)張貼出去，對重要客戶及大客戶還未來得急通知，我們堅決果斷地將檢修推遲到下周六，在告知用戶大約73小時的情況下進(jìn)行檢修，因為當(dāng)時的情況是，即使當(dāng)天中午貼出去到檢修的時間只有60小時。這樣保證條例的嚴(yán)肅性，保證用戶的利益不受侵害。

今年7月10日，夾竹園過河飛線被宜昌運(yùn)沙船只掛斷，由于正直汛期，虎渡河水水位較高，堤防部門無權(quán)批準(zhǔn)施工，影響近千用戶正常通信長達(dá)6天，線路恢復(fù)后，在業(yè)務(wù)收入欠產(chǎn)很大的情況下，我們按時間比例少收用戶的月租和來電顯示等費用，得到廣大用戶的支持和好評。

在我公司的所有工程割接、改號涉及到用戶正常使用的情況下，我們都通過電視臺、報紙、告示等手段告知用戶，對大客戶、重要客戶還派專人撥打電話通知用戶，由于我們認(rèn)真執(zhí)行電信企業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，不僅用戶的投訴大幅下降，而且得到了用戶的理解和贊揚(yáng)。

5、幾點希望：

一是欠費的追繳，希望能得到有關(guān)部門的支持與協(xié)助。

第3篇：誠信管理制度最新范文

20xx年安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法全文第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運(yùn)行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

第三條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)扶持政策體系，落實稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣(區(qū))人民政府設(shè)立融資擔(dān)保扶持資金。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善融資擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償、分散和處置機(jī)制，推動建立融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

第四條 縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門(以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門)，具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財政、公安、工商等部門按照各自職責(zé)，共同做好融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第五條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

(二)有符合規(guī)定條件的股東;

(三)有符合國家規(guī)定的注冊資本;

(四)具備任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員;

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度;

(六)有符合要求的營業(yè)場所;

(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第六條 融資擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)連續(xù)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上;

(二)撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金不超過其注冊資本的50%;

(三)近兩年無違法經(jīng)營記錄;

(四)擬任分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合任職資格;

(五)有符合要求的營業(yè)場所;

(六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第七條 融資擔(dān)保公司的股東，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)法人和其他組織股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理和健全有效的內(nèi)部控制制度，自然人股東應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的誠信記錄;

(三)近三年財務(wù)狀況良好并具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(四)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 申請設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項;

(二)股東或發(fā)起人會議有關(guān)公司設(shè)立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案;

(三)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系;

(四)股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料;

(五)擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明;

(六)營業(yè)場所證明材料;

(七)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

(八)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明材料。

第十條 融資擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交以下文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、營運(yùn)資金和業(yè)務(wù)范圍等事項;

(二)近兩年向監(jiān)管部門報送的經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告;

(三)營運(yùn)資金證明材料;

(四)監(jiān)管部門出具的近兩年無違法經(jīng)營記錄的證明;

(五)擬任分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格證明;

(六)營業(yè)場所證明材料;

(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明資料。

第十一條 融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

(一)貸款擔(dān)保;

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保;

(三)信用證擔(dān)保;

(四)金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保;

(五)再擔(dān)保;

(六)國家規(guī)定的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十二條 融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列業(yè)務(wù)：

(一)訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù);

(二)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問、物流監(jiān)管等中介服務(wù);

(三)以自有資金進(jìn)行投資;

(四)國家規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第十三條 融資擔(dān)保公司變更公司名稱、注冊資本、持股20%以上的股東、業(yè)務(wù)范圍，跨設(shè)區(qū)的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門提出申請;變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門提出申請。更換董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報省監(jiān)管部門審查其任職資格;更換其他董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門審查其任職資格。

申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者5日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容;申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)予以變更登記。

變更登記事項涉及變更經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自變更登記之日起5日內(nèi)，由省監(jiān)管部門換發(fā)新的經(jīng)營許可證。

第十四條 首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)管部門提出申請。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)，延續(xù)有效期為5年。

第十五條 融資擔(dān)保公司因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十六條 融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由超過6個月未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，或者開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由公司登記機(jī)關(guān)撤銷其營業(yè)執(zhí)照后，原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)注銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

第三章 經(jīng)營和風(fēng)險控制

第十七條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔(dān)保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第十八條 融資擔(dān)保公司風(fēng)險管理部門、合規(guī)審查部門的主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)由取得經(jīng)濟(jì)、金融、法律等相關(guān)專業(yè)資格，并具有三年以上相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。

第二十條 融資擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的10%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的15%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔(dān)保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保等融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的30%。

第二十一條 融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額，一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其融資擔(dān)保責(zé)任余額占凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過15倍。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條 融資擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券、大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過35%。融資擔(dān)保公司出資設(shè)立或者參股其他融資擔(dān)保公司，可不受投資比例限制。

其他投資主要用于股票二級市場以外的股權(quán)、經(jīng)營性房地產(chǎn)、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

融資擔(dān)保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過同期凈資產(chǎn)10%的部分，計入其他投資。

在計算融資擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)、集中度等風(fēng)險指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除。

第二十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%，提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

第二十四條 融資擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及跨設(shè)區(qū)市的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門備案;發(fā)生重大風(fēng)險的，被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)參與風(fēng)險處置工作。

融資擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案，并在會計報表附注中披露。

第二十五條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

(一)發(fā)放貸款;

(二)吸收存款或者以其他形式借入資金;

(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保;

(四)受托發(fā)放貸款或受托投資、理財;

(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保;

(六)通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運(yùn)資金。

融資擔(dān)保公司有前款規(guī)定行為之一，嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四章 監(jiān)督管理

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度，并與司法機(jī)關(guān)、工商等部門建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十七條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資擔(dān)保公司年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會中介機(jī)構(gòu)審計。

第二十八條 監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，依法采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

(一)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的會計賬簿、文件、資料;

(二)檢查融資擔(dān)保公司計算機(jī)信息管理系統(tǒng)，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)和資料;

(三)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員。

對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備，經(jīng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以先行登記保存。

第二十九條 融資擔(dān)保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風(fēng)險的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)約見其董事長、監(jiān)事會主席和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，提示防范風(fēng)險。必要時，建議其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員，并將有關(guān)經(jīng)營風(fēng)險情況向債權(quán)人通報。

第三十條 市、縣(區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設(shè)立的融資擔(dān)保公司，進(jìn)行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報告。

第三十一條 建立對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對融資擔(dān)保公司的經(jīng)營合法性、風(fēng)險性進(jìn)行評價。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔(dān)保公司查詢被擔(dān)保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔(dān)保公司進(jìn)行信用風(fēng)險評級，提高與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的信任度。

第三十二條 融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)及時向市、縣(區(qū))監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況;市、縣(區(qū))監(jiān)管部門根據(jù)重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施，并向上級監(jiān)管部門報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省級監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風(fēng)險事件包括：

(一)融資擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的;

(二)融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或者投資損失金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的;

(三)融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的;

(四)融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;

(五)發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的;

(六)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強(qiáng)制措施的;

(七)融資擔(dān)保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的;

(八)融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章 法律責(zé)任

第三十三條 監(jiān)管部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違法審批融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)的;

(二)違法進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;

(三)違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的;

(四)未及時報告或者處置重大風(fēng)險事件的;

(五)其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

第三十四條 違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由縣級以上監(jiān)管部門會同有關(guān)部門依法予以取締。

違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在公司名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并可處5000元以上20xx0元以下的罰款。

第三十五條 融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

(二)未經(jīng)辦理變更手續(xù)擅自變更的;

(三)超出批準(zhǔn)經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)的;

(四)董事、監(jiān)事、高級管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)資格任職的;

(五)阻礙或者拒絕監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的;

(六)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露或者向監(jiān)管部門報送文件、資料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的;

(七)違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制規(guī)定的。

第三十六條 融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)發(fā)放貸款的;

(二)吸收存款或者以其他形式借入資金的;

(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保的;

(四)受托發(fā)放貸款或受托投資、理財?shù)?

(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保的;

(六)通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運(yùn)資金的。