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香港人叫“脫”為除衫，港姐競(jìng)選最難的關(guān)也是泳裝環(huán)節(jié)，所有的身材缺陷都暴露無疑。
脫，是一個(gè)重要的決定。
脫是最快成名、吸引眼球的好方法。麥當(dāng)娜也曾在成名前為《花花公子》以及《閣樓》雜志拍攝過養(yǎng)眼。當(dāng)時(shí)麥當(dāng)娜尚未走紅，而拍是最快速的賺錢方法。這些照片首先于1985年麥當(dāng)娜以“宛如處女”紅遍半個(gè)地球時(shí)引起了搶購(gòu)風(fēng)潮，卻讓她當(dāng)時(shí)的形象大受打擊。都知道脫的最高境界是脫了也不會(huì)讓人產(chǎn)生下流感，最著名的例子就是脫衣舞娘Dita Von Teese，她的脫衣舞表演名震全球，脫得性感高級(jí)，已經(jīng)將脫衣舞上升到藝術(shù)的層次。相形之下，Miley Cyrus的各種脫就真是不高級(jí)了，不過好在她的身體很年輕，而且線條緊致，雖然動(dòng)作和服裝部不太和諧，但是身材總算拉回些分?jǐn)?shù)。
脫得好不好看，說白了，除了風(fēng)情，身材基本占了90%以上。最近，好萊塢著名小胖妞HilaryErhard出街凹出了新造型衣服穿一半，手拿雪地靴，露半臂，特立獨(dú)行，倒也不難看，可惜手臂太粗。Gaga姐最近飽受爭(zhēng)議，說來說去都集中在她發(fā)胖了上面，以至于新的演唱會(huì)都被批評(píng)為“誰愿意看一個(gè)胖子表演？”從現(xiàn)場(chǎng)發(fā)來的圖片看，即使衣服都還算打眼，畫面也確實(shí)不太好看，再加上本人原本就不高的身材，各種脫都像個(gè)笑話。就連Dita Von Teese，為了保持完美的沙漏形身材，多年堅(jiān)持穿著塑身內(nèi)衣，把腰圍從22英寸減到16英寸。桃紅色的束腰胸衣讓她本就16英寸的小蠻腰看起來更加纖細(xì)。自然規(guī)律真的挺殘酷，像麥姐這樣放縱不羈、愛自由的人都不得不妥協(xié)。曾在演唱會(huì)上依然極少、極性感，卻因?yàn)槟挲g帶來的肌膚正常蒼老質(zhì)感而被批得一塌糊涂，于是最近的演唱會(huì)，麥姐穿起了乖巧的美少女戰(zhàn)士學(xué)生妹服，大面積地藏起了身材，反正比前面那些LOOK看著強(qiáng)。真的，有些事，還是該服老就得服老，這是一種心志，這種心態(tài)可能會(huì)讓你年輕一些。
為了脫得好看，世界排名前幾位的女神工夫也真沒少下。Rosie Huntington同時(shí)擁有3個(gè)私人教練，這位觸電前曾是維多利亞秘密的御用超橫，擁有完美的肩、腰、臀部曲線，當(dāng)然，她本身天生麗質(zhì)，但為了上鏡更完美，Rosie這姑娘對(duì)自己夠狠，在她常住的倫敦、洛杉磯和紐約都有私人健身教練，這意味著不管到哪兒她都沒機(jī)會(huì)偷懶！魔鬼式的鍛煉幫助Rosie塑造了更棒的身材；安吉麗娜?茱莉每次在拍電影前，則都會(huì)密集練習(xí)搏擊操，幾同時(shí)間就能讓肌肉更緊實(shí)，S形曲線更完美，搏擊浪潮也同樣成為好萊塢女星們的健身熱寵，凱莉?米洛雖然身高只有1.55米，但她的背部與臀都曲線被列為“人類美學(xué)遺產(chǎn)”。她的塑臀秘訣是每天跟隨動(dòng)作明星健身、勤練扭臀功，除此之外，她還通過練瑜伽和溜冰塑臀，最近，凱莉?米洛在倫敦性感開唱，同時(shí)好身材依然不吝展現(xiàn)，依舊令人血脈責(zé)張。在這里我們友情貢獻(xiàn)一下麗芙?泰勒、安妮?海瑟薇的私人健身教練提供的塑造線條的高招：向上收緊身體，環(huán)繞腰部，背部和上臀部需要做大量的有氧鍛煉和加快血液循環(huán)以及心跳的例行鍛煉。
與前夫離婚后，施然獨(dú)居。三十歲的女人，寂寞，獨(dú)居香閨，炒得一手好菜，寫得一手好文章?？此屏疃嗌倌腥苏垩呐?，卻偏偏遇上了鐘可道。是一次聚會(huì)上的邂逅，火花擦出后沒有熄滅，反而落在了最易點(diǎn)燃的感情上面，于是就一發(fā)不可收了。
鐘可道多金，人長(zhǎng)得帥，又幽默，很多時(shí)候，施然想自己與鐘可道的相遇，可能就是一個(gè)夢(mèng)，但是夢(mèng)卻沒有醒的意思，不僅沒有，施然如被魘住了一般，再也醒不過來。
鐘可道換上那雙漂亮的黃拖鞋，走到廚房，從后面抱施然。寶寶，你想我沒有？
施然向后挺，然后他的吻便會(huì)纏上來，濕而熱情，頭發(fā)有好聞的陽光味道，這個(gè)三十五歲的男人，有著一切讓女人發(fā)瘋的天分。
纏綿片刻，施然繼續(xù)，鐘可道坐在沙發(fā)上，理所應(yīng)當(dāng)?shù)叵硎苤娨暸c即將到來的美餐。這似乎成了一種定律，施然穿插在客廳與廚房中間，將菜一盤盤端到桌上，這個(gè)時(shí)候，她覺得自己是鐘可道的幸福妻子，而鐘可道是理所應(yīng)當(dāng)?shù)男腋Ｕ煞颉?/p>
可一切都不是。鐘可道有妻子，還有一個(gè)八歲的兒子。他只能在每周二、周四到施然這里來，因?yàn)檫@是他的例行巡查時(shí)間，省級(jí)文化公司的副總，每個(gè)星期有兩次到市地分公司巡視的時(shí)間。
施然將最后一盤菜端上來時(shí)，鐘可道正在看報(bào)紙，那雙漂亮的黃拖鞋很夸張地被他挑在腳間。拖鞋是施然買給他的，那次兩個(gè)人一起去一個(gè)城市游玩，在一家街頭小店，施然便看到了這一對(duì)拖鞋，大的那對(duì)粉黃色帶藍(lán)色條紋，小的那對(duì)粉黃色帶藍(lán)色圓點(diǎn)，店主介紹，是情侶拖鞋，施然的心便動(dòng)了，于是買了下來。
在此之前，鐘可道沒有拖鞋，每一次來施然這里，都是在地板上光著腳。
施然對(duì)這雙拖鞋愛若珍寶，擺在鞋柜最顯眼處，一大一小，每次看到，都有甜蜜。
吃飯時(shí)，鐘可道大贊好吃，施然漫不經(jīng)心，突然間說了句，那希望我天天給你做嗎？
鐘可道沒說話，很響地喝了口湯。施然知道，縱使自己有百般能耐，對(duì)于這個(gè)男人而言，舍家離子依然要有非常的勇氣，他沒有，他也不想有。自己于他，不過是感情之外的一個(gè)寄托。
但施然寧愿。她想起前夫，離婚的原因就是那個(gè)男人總將她置于忽視的狀態(tài)，而眼前的這個(gè)男人不是，這個(gè)男人哪怕一周只有兩天與她在一起，也會(huì)把寶寶掛在嘴邊。
施然完全沒有想到有這一次偶遇。如果想到了，她絕不會(huì)陪著同事一起去超市買東西。
是上行下行的電動(dòng)步梯，施然忽然就在對(duì)面的上行那里看到了鐘可道。他的一只手推著滿滿的小推車，另一只手小心地扶在一個(gè)女人的腰間。女人豐滿，個(gè)頭不高，黑色卷發(fā)，皮膚白，洋娃娃模樣。鐘可道的身后，還有一個(gè)男孩，拉著他的衣服。
多美的一家三口局面。施然看得眼睛出了火，那個(gè)男人，昨天還在喊自己寶寶，今天卻和另一個(gè)女人公然出現(xiàn)在超市，雖然這理所當(dāng)然。
鐘可道是在相交會(huì)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)施然的?；蚴鞘┤坏难凵褡屗杏X到。他慌亂抬頭，施然的眼神驟然變得冷靜，甚至，她還與他打招呼，鐘總，逛超市呢？
鐘可道有些尷尬，但是很快，這尷尬便消失。他快樂地打招呼，哦，是啊，小施啊，你也逛超市??？
兩個(gè)人就如同事般，親熱招呼，其實(shí)各懷心腸。這感覺很悲涼，錯(cuò)過之后，施然心里憤然，憑什么，他就能這樣淡然處之，這太不公平。
同事還在挑選東西時(shí)，施然徑直走了出去。超市口，鐘可道正往車的后備廂里裝買的物品，一件件，很幸福的樣子。
打車跟上了他的車之后，施然漸漸冷靜下來。自己正在做一件什么樣的事情啊，跟著自己的情人去他家里，去了做什么？說什么？怎樣解釋？
名花小區(qū)。施然遠(yuǎn)遠(yuǎn)看著他們上樓，她知道，他住四樓東戶，因?yàn)樗麩o意間說，自己與施然有緣，因?yàn)樽约杭乙彩撬臉菛|戶。想起他可以在自己面前肆無忌憚地提及自己的家，施然開始悲憤，甚至，她想也沒想，就沖到樓前。
上四樓，按門鈴，聽得里面鐘可道的聲音，誰？
施然說，鐘總，李總讓我上周給您的文件我忘記了，這不正好順路，給您帶來了。
這謊言似乎天衣無縫。開門，是他妻子，滿臉笑容，請(qǐng)進(jìn)。
照例是換鞋，施然無意間，往鞋柜那里瞅一眼，透明的鞋柜那里，整整齊齊擺著鐘可道的所有鞋子，尖頭的，黑色的，白色的，休閑的，有些施然還沒見過。忽然一陣悲傷擊中了施然，因?yàn)殓娍傻涝谒依?，只有一雙拖鞋。
施然隨手拿起拖鞋穿在腳上，沒想到那個(gè)女人卻說，別穿那雙了，快破了，不舒服。施然低下頭，這才看到自己腳上的拖鞋，果然很舊了。再抬起頭，她看到鐘可道錯(cuò)愕的眼神。
想去海邊的愿望很久了，施然終于再一次提了出來。鐘可道說，行。畢竟幾天前，施然在他家里彬彬有禮，沒露絲毫破綻，這讓鐘可道想，施然作為情人，再合格不過，不鬧，而且才氣十足。
開車不方便，兩個(gè)人便加了團(tuán)。出發(fā)時(shí)，施然固執(zhí)地帶上那兩雙拖鞋，說在海邊可以玩水。
到達(dá)后，上午自由活動(dòng)。導(dǎo)游說海灘離得不很遠(yuǎn)，走著也就是十幾分鐘的路程，可以去海邊看看。施然便鬧著去，換上了拖鞋，指著鐘可道腳上的鞋，撒嬌，你也換上。
好在陌生城市，鐘可道也不怕丟了面子。換上拖鞋后的他，拉著施然的手出發(fā)了。沒有熟人的陌生城市，是情人們最好的歸宿，他的手摟施然的腰，吻施然的發(fā)，走在這海邊的馬路上，鐘可道幸福得有些不知所措。
到海邊的路，卻遠(yuǎn)比導(dǎo)游說的要遠(yuǎn)。在走了近半個(gè)小時(shí)后，鐘可道終于發(fā)現(xiàn)，自己腳上的拖鞋是那樣的不合腳，且不說拇指那里有塊硬硬的結(jié)，單就是寬松的鞋面，就不得不讓自己走每一步，都要弓起腳來，防止滑落。
這場(chǎng)面，有些滑稽，兩個(gè)人穿著寬松的家居拖鞋，走在硬硬的海邊石頭路上，鐘可道開始后悔出來時(shí)，沒有穿著皮鞋。
偏偏又有石頭來湊趣，拖鞋一抬一合之間，進(jìn)了小尖石頭，鐘可道的腳往下壓，突然間就壓到了小石子兒上面，疼痛讓他悶哼一聲，啪地將拖鞋甩了出去。
施然停下了腳步，看著他。鐘可道怒氣沖天，怎么就想著穿這雙鞋了？！
施然似乎委屈，家里就這一雙鞋啊。
鐘可道無話。好不容易走到海邊，看到海，施然坐在沙灘上面并沒有激動(dòng)地沖進(jìn)去，而是若有所思。
鐘可道坐過來，攬她的肩，寶寶，有心事？
施然笑笑，很淡然地說，鐘可道，咱們分手吧，這次回去之后，誰也不認(rèn)識(shí)誰。
鐘可道怔住了。施然，你在開玩笑嗎？
施然轉(zhuǎn)過身，很認(rèn)真地看著鐘可道，是的，我在開玩笑。然后，她便笑了，笑得很燦爛。鐘可道放心下來，施然到底是一個(gè)性情中的丫頭，情緒來了，玩點(diǎn)兒小傷感也無傷感情。他笑笑，說，下水吧。
海浪打在腳上時(shí)，鐘可道才覺得磨破的那地方有些生疼，站在那里看著施然在水里跑。實(shí)在忍不住疼痛了，他上了沙灘。
回去的路上，兩個(gè)人依舊穿著拖鞋，鐘可道一臉痛苦的表情。施然問他，你怎么了？
他尷尬地笑笑，腳不舒服。
施然也笑了，笑得有些古怪，這拖鞋，原本是走不得遠(yuǎn)路的。
兩天的時(shí)間，很快過去。再后來，鐘可道死活不穿那雙拖鞋了，哪怕是去洗手間，他也要趿著自己的皮鞋。海邊也無甚意思，兩個(gè)人又不愿意跟團(tuán)走，于是就待在賓館里面。
從洗手間出來，鐘可道忽然覺得身上燥熱，轉(zhuǎn)過頭，扳起施然的臉要吻，卻被她推開。再吻，再推開，強(qiáng)吻，施然突然猛推了他一下。鐘可道有些惱，問，你怎么了？
沒什么，施然依舊淡然。笑，說，咱們是不是今天晚上就要回去了？
明知故問。鐘可道滿心窩火，施然這兩天的表現(xiàn)怪怪的，除了那天見到海瘋跑了一陣，再往后都是一臉寂寞的表情。
沒料到她突然發(fā)問，你覺得，婚姻男女之間，什么最重要？換個(gè)問法，性、美麗、實(shí)用、愛情之間，你給排列什么順序？
鐘可道想了想，認(rèn)真地答，若是婚姻之中，我可能會(huì)這樣排，實(shí)用，性，美麗，愛情。
那咱們之間呢？施然繼續(xù)問。
咱們之間，嗯，都是美麗，全部都是美麗。鐘可道想，這可能就是最讓施然滿意的答案了吧。只是，他心中不知道，施然的心中，已然有了答案。
回去的空調(diào)大巴上，施然看著窗外，夜色中有錯(cuò)錯(cuò)落落的山，身邊的男人，隔了一個(gè)過道傳來陣陣鼾聲，若是以前，這是莫大的安全感，只是現(xiàn)在，卻全然不同。其實(shí)，早在她去他家里，看到鞋柜的那一瞬間，施然覺得，那一個(gè)井然有序的鞋柜已將她擊敗，原本，她以為自己可以從他那里得到愛情，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他不過是將自己當(dāng)做了愛情暫時(shí)存放的驛站而已――就像一雙美麗的拖鞋，再怎么美麗，也只是拖鞋而已，不能陪他走遠(yuǎn)路，甚至是走一段很長(zhǎng)的路。
1、皮帶松弛，磨損拉長(zhǎng)，使皮帶運(yùn)轉(zhuǎn)打滑無法帶動(dòng)脫水桶運(yùn)轉(zhuǎn)，引起脫水無力。
2、離合器方線扭簧磨損直徑變大生銹，使方線扭簧無法抱緊脫水軸帶動(dòng)脫水桶正常運(yùn)轉(zhuǎn)，引起脫水無力。
處理方法：
1、調(diào)緊皮帶。將電機(jī)位置向后移動(dòng)或者更換皮帶。
英國(guó)：利用信托巧避稅
信托制度起源于英國(guó)。13世紀(jì)，英國(guó)頒布了《沒收法》，虔誠(chéng)的教徒采取信托方式取代捐贈(zèng)，委托他人經(jīng)營(yíng)管理土地，并將取得的收益全部交給教會(huì)用于宗教事業(yè)，從而形成了信托的早期雛形。英國(guó)最早的信托是個(gè)人承辦的，主要處理公益事務(wù)和私人財(cái)產(chǎn)事務(wù)。英國(guó)政府1893年頒布《受托人法》，開始對(duì)個(gè)人充當(dāng)受托人承辦的信托業(yè)進(jìn)行管理。
由于英國(guó)要對(duì)遺產(chǎn)征收高額稅負(fù)，繼承人想要拿到遺產(chǎn)是一件非常困難的事情。信托最早就是為了逃避資產(chǎn)監(jiān)管，很多人都利用個(gè)人信托將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移從而避稅。
例如被繼承者的遺產(chǎn)有1億英鎊，而遺產(chǎn)稅有1千萬英鎊。被繼承人去世之后，首先要做遺產(chǎn)凍結(jié)，繼承人要向相關(guān)部門交付1千萬英鎊的稅款，才能解除資產(chǎn)凍結(jié)，否則將拍賣遺產(chǎn)以抵繳稅負(fù)。
對(duì)于資產(chǎn)較多的人而言，由于基數(shù)較大，而繼承人持有的現(xiàn)金往往不是很多，所有很多繼承人根本無力繼承遺產(chǎn)。于是很多富人通過生前設(shè)立信托的方式，將資產(chǎn)設(shè)立成為獨(dú)立的信托。這樣，一旦去世，信托有獨(dú)立的資產(chǎn)名義而不屬于逝者的資產(chǎn)，因而不會(huì)被凍結(jié)。而由于信托的受益人可以是繼承人，享受信托收益又不必繳納稅款，資金也相應(yīng)比較安全。
美國(guó)：投資型信托風(fēng)行
美國(guó)信托業(yè)的開端則更加市場(chǎng)化，基本上都是民辦信托機(jī)構(gòu)。1853年在紐約成立了第一家專門的信托公司――美國(guó)聯(lián)邦信托公司，在信托業(yè)發(fā)展歷程中有里程碑的意義。美國(guó)南北戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束后興起建設(shè)的熱潮，筑鐵路、開礦山的公司紛紛成立，所需巨資大部分通過發(fā)行股票和公司債券來籌集。伴隨產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展，社會(huì)上涌現(xiàn)出大批富人，股票和公司債券發(fā)行量也日漸增多，客觀上需要有更多的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。于是有價(jià)證券逐漸取代了以土地為主的信托對(duì)象，美國(guó)信托業(yè)漸漸形成了以投資型信托為主導(dǎo)的格局。
這些產(chǎn)品中，較為有代表性的是房地產(chǎn)信托REITS(Real Estate In-vestment Trusts)，這種信托沒有存續(xù)期限，也沒有資金量的門檻限制，形式上更類似于中國(guó)的開放式基金，甚至可以掛牌交易。此類信托每年給投資者帶來的回報(bào)一般在7％～8％，但由于房地產(chǎn)信托投資的是實(shí)業(yè)，在估值上沒有證券那樣的發(fā)行溢價(jià)，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不是很大，適合長(zhǎng)期投資。
目前，美國(guó)REIT擁有的商業(yè)類房地產(chǎn)超過4000億美元，成為世界上最大的房地產(chǎn)投資信托市場(chǎng)。由于REITS公司每年將絕大多數(shù)應(yīng)納稅收入以股息的形式分配給股東，因此這種可靠而明顯的股息是REITS區(qū)別于一般股票的特點(diǎn)之一。
房地產(chǎn)投資信托可分為產(chǎn)權(quán)信托投資(equity REITS)、抵押信托投資(mortgage REITS)和混合信托投資(hybrid REITS)三種形式。早期的房地產(chǎn)投資信托主要為產(chǎn)權(quán)信托，目的在于獲得房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)以取得經(jīng)營(yíng)收入。抵押信托的發(fā)展較快，現(xiàn)已超過產(chǎn)權(quán)信托，主要從事較長(zhǎng)期限的房地產(chǎn)抵押貸款和購(gòu)買抵押證券(MBS)?；旌闲磐袆t帶有產(chǎn)權(quán)信托和抵押信托的雙重特點(diǎn)。除房地產(chǎn)信托外，還有些公共產(chǎn)品信托可以進(jìn)行相應(yīng)投資，但由于英美等發(fā)達(dá)國(guó)家多數(shù)高速公路不收費(fèi)，難見有公路信托項(xiàng)目。
中國(guó)信托發(fā)展現(xiàn)狀
“不同的教學(xué)對(duì)象、教學(xué)條件或不同的教學(xué)內(nèi)容，需要不同的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)環(huán)境的支持”。農(nóng)村學(xué)生和城市學(xué)生生活經(jīng)驗(yàn)、認(rèn)識(shí)水平不同，在使用同一教材的情況下，難站到同一高度。所以農(nóng)村美術(shù)教學(xué)不應(yīng)固守教材，應(yīng)根據(jù)學(xué)生與學(xué)校實(shí)際充分開發(fā)新課程體系中給予的30%自主課程，有針對(duì)性地開發(fā)利于農(nóng)村美術(shù)教學(xué)的課程資源，因地制宜、就地取材拓寬美術(shù)課堂教學(xué)，讓農(nóng)村學(xué)生在適合自己的美術(shù)學(xué)習(xí)中發(fā)展美術(shù)實(shí)踐能力、形成美術(shù)素養(yǎng)。
一
農(nóng)村蘊(yùn)藏著豐富的鄉(xiāng)土文化資源，保留了許多優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化、自然風(fēng)情，這是農(nóng)村美術(shù)教學(xué)的一個(gè)資源優(yōu)勢(shì)。鄉(xiāng)土美術(shù)作為鄉(xiāng)土文化的標(biāo)志，在農(nóng)村美術(shù)教學(xué)中的開發(fā)利用就具有極其重要的意義。藝術(shù)源于生活，鄉(xiāng)土美術(shù)就與農(nóng)村學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)緊密聯(lián)系在一起，帶有濃郁的生活氣息。鄉(xiāng)土美術(shù)它涵蓋了一個(gè)地區(qū)的風(fēng)土人情、自然風(fēng)光、人文景觀，和與當(dāng)?shù)厝嗣駝趧?dòng)、生活密切相關(guān)的事物，如：建筑、生活用具、勞動(dòng)工具、服飾、民俗節(jié)氣用的各種陳設(shè)物及相應(yīng)的民俗活動(dòng)等。鄉(xiāng)土美術(shù)是一個(gè)地區(qū)人們?cè)陂L(zhǎng)期勞動(dòng)生活中沉淀下來的文化結(jié)晶。
鄉(xiāng)土美術(shù)是以活生生的方式存在于學(xué)生身邊。對(duì)農(nóng)村美術(shù)教學(xué)來說，利用好這份資源開發(fā)課程，既能使農(nóng)村美術(shù)教學(xué)變得貼近學(xué)生的生活顯得親切而豐富，提高農(nóng)村學(xué)生的美術(shù)實(shí)踐能力，形成良好的美術(shù)素養(yǎng)，又能利用它所蘊(yùn)涵的傳統(tǒng)審美觀、價(jià)值觀、倫理道德觀提高學(xué)生的意識(shí)、發(fā)展人格和熱愛生活、自然的情懷，使傳統(tǒng)文化得到繼承與發(fā)揚(yáng)。開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)還能讓學(xué)生感受文化的多元性，了解不同地域文化的審美價(jià)值觀，培養(yǎng)學(xué)生在保持和繼承地方傳統(tǒng)文化的同時(shí)具有對(duì)不同文化包容的能力。對(duì)本土文化認(rèn)識(shí)的提高也可以讓學(xué)生在“泛文化”的情景中學(xué)會(huì)積極的抵御。
在當(dāng)下傳統(tǒng)文化受到外來異己文化的強(qiáng)烈沖擊，農(nóng)村文化在這種處境中更多的也是努力城市化，這使得學(xué)生直接在生活中、思想上迷失了本地文化。鄉(xiāng)土美術(shù)作為一種文化資源不應(yīng)該被忽略，對(duì)各自本地域的鄉(xiāng)土美術(shù)要認(rèn)識(shí)其價(jià)值，要用積極的態(tài)度對(duì)待，根據(jù)學(xué)校具體條件和情況開發(fā)利用它，形成課程資源，拓展農(nóng)村美術(shù)教學(xué)并使這些優(yōu)秀文化得到繼承和發(fā)揚(yáng)。
二
開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)，教師首先要了解本地域的鄉(xiāng)土美術(shù)的特征，要有親身經(jīng)歷，以各種形式收集較詳細(xì)資料，深悟其內(nèi)涵。如果對(duì)鄉(xiāng)土美術(shù)缺乏深刻了解，單用幾張圖片上幾節(jié)課，這樣僅流于形式是不可能發(fā)揮鄉(xiāng)土美術(shù)的魅力和價(jià)值的。在農(nóng)村美術(shù)教學(xué)中實(shí)現(xiàn)資源本土化，教師要先行動(dòng)起來利用鄉(xiāng)土美術(shù)推動(dòng)農(nóng)村美術(shù)教學(xué)的開展，促進(jìn)學(xué)生發(fā)展美術(shù)踐和創(chuàng)新能力，提高學(xué)習(xí)主動(dòng)性。開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)資源教師要引導(dǎo)學(xué)生積極參與，從身邊發(fā)現(xiàn)可利用的資源，進(jìn)行研究性、綜合性的美術(shù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步對(duì)美進(jìn)行體驗(yàn)、感知、發(fā)現(xiàn)、鑒賞、創(chuàng)作，開展情景化的美術(shù)學(xué)習(xí)。
（1）開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)資源應(yīng)從探究性學(xué)習(xí)入手。鄉(xiāng)土美術(shù)內(nèi)容豐富，單靠教師的力量或美術(shù)課堂中的滲入遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)土美術(shù)作為課程資源的價(jià)值。應(yīng)調(diào)動(dòng)學(xué)生積極參與、親身體驗(yàn)，引導(dǎo)學(xué)生從鄉(xiāng)土美術(shù)中選擇自己感興趣的素材開展研究性學(xué)習(xí)，把美術(shù)教學(xué)延伸到校外、延伸到學(xué)生的生活中，師生共同進(jìn)行課程資源的開發(fā)，才能實(shí)現(xiàn)資料的積累。指導(dǎo)學(xué)生從鄉(xiāng)土美術(shù)中發(fā)現(xiàn)題材，開展探究性學(xué)習(xí)能提高學(xué)生主動(dòng)性，因?yàn)樗夭膩碜袁F(xiàn)實(shí)生活，學(xué)生在學(xué)習(xí)中不會(huì)無所適從，有利于學(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)的開展和自主意識(shí)的發(fā)揮，培養(yǎng)學(xué)生自主探究的能力。開展鄉(xiāng)土美術(shù)探究性學(xué)習(xí)又能促使學(xué)生主動(dòng)認(rèn)識(shí)鄉(xiāng)土美術(shù)，發(fā)現(xiàn)其價(jià)值，可以實(shí)質(zhì)性地提高學(xué)生對(duì)美術(shù)的認(rèn)知能力。教師在引導(dǎo)學(xué)生開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)素材時(shí)，要考慮素材本身的可探究性，所選題材要讓學(xué)生在探究中有東西可以挖掘，能有新的發(fā)現(xiàn)。
（2）鄉(xiāng)土美術(shù)的開發(fā)利用應(yīng)尊重學(xué)生的主體性。鄉(xiāng)土美術(shù)隨處可見可得，但每個(gè)學(xué)生知識(shí)水平和興趣、能力的不同必然導(dǎo)致他們對(duì)事物著眼點(diǎn)的不同，在開發(fā)利用鄉(xiāng)土美術(shù)時(shí)，應(yīng)充分考慮學(xué)生的主體性。引導(dǎo)學(xué)生開發(fā)鄉(xiāng)土美術(shù)資源時(shí)，不能一刀切，應(yīng)讓學(xué)生自主選擇探究的內(nèi)容和方式，允許對(duì)同一主題出現(xiàn)不同層次的學(xué)習(xí)活動(dòng)，使每個(gè)學(xué)生都能得到發(fā)展，能在鄉(xiāng)土美術(shù)中獲取營(yíng)養(yǎng)，讓他們?cè)谟杏H和力的題材中得到生活教育、藝術(shù)教育、民族精神教育和人格教育。鄉(xiāng)土美術(shù)是豐富的教學(xué)資源，但并不是所以的鄉(xiāng)土美術(shù)都可以成為教學(xué)資源，教師在給予學(xué)生自主選擇時(shí)，還要正確引導(dǎo)學(xué)生選擇具有生命力的鄉(xiāng)土美術(shù)作為探究對(duì)象，讓學(xué)生學(xué)會(huì)選擇與提煉。
（3）鄉(xiāng)土美術(shù)的開發(fā)要有創(chuàng)新意識(shí)。鄉(xiāng)土美術(shù)作為教學(xué)資源，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中對(duì)它進(jìn)行繼承和發(fā)揚(yáng)。對(duì)一種文化的繼承不是一成不變的照搬，要在繼承的基礎(chǔ)上對(duì)它進(jìn)行提升，要能產(chǎn)生出符合時(shí)代要求的觀點(diǎn)。所以對(duì)鄉(xiāng)土美術(shù)的開發(fā)利用要注入創(chuàng)新意識(shí)，這樣才能發(fā)揚(yáng)它，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)土美術(shù)作為課程資源的價(jià)值。應(yīng)讓學(xué)生從內(nèi)容、形式和觀念進(jìn)行創(chuàng)新，把握某一主題的內(nèi)涵，然后在當(dāng)下的語境中進(jìn)行詮釋。比如對(duì)傳統(tǒng)民居和房間格局所體現(xiàn)的倫理觀的認(rèn)識(shí)，不是讓學(xué)生學(xué)會(huì)遵守等級(jí)制，而是升華它的積極因素，懂得尊長(zhǎng)愛幼對(duì)和諧社會(huì)構(gòu)建的積極意義。其次，還應(yīng)從材料方面進(jìn)行創(chuàng)新，發(fā)展學(xué)生的美術(shù)實(shí)踐能力、動(dòng)手動(dòng)腦的能力和創(chuàng)新能力。黏土、卵石、樹葉、樹皮、秸桿都可以作為學(xué)生的美術(shù)創(chuàng)作材料。但對(duì)材料的開發(fā)任然要有選擇性，“美術(shù)教育的理想是讓學(xué)生看到自己的創(chuàng)造美的行為成果，使自身的審美意愿物化于材料形態(tài)的變化中”。對(duì)材料的開發(fā)利用要指導(dǎo)學(xué)生選擇，從培養(yǎng)學(xué)生的綜合運(yùn)用能力出發(fā)，從培養(yǎng)對(duì)材料的認(rèn)知能力和審美能力出發(fā)，避免造型材料的泛化現(xiàn)象。用創(chuàng)新的觀念對(duì)鄉(xiāng)土美術(shù)進(jìn)行利用，可以彌補(bǔ)農(nóng)村美術(shù)教學(xué)設(shè)施的不足，可以拓寬學(xué)生的視野和活動(dòng)空間，有利于地處農(nóng)村的學(xué)校形成有自我特色的美術(shù)教學(xué)。
三
鄉(xiāng)土美術(shù)為農(nóng)村美術(shù)教學(xué)提供了豐富的資源，能改促進(jìn)農(nóng)村學(xué)校的美術(shù)教學(xué)，形成校園特色，使美術(shù)學(xué)習(xí)變得豐富多彩，也為學(xué)生創(chuàng)造了各種美術(shù)實(shí)踐活動(dòng)的機(jī)會(huì)，為他們美術(shù)素養(yǎng)的形成提供了有利的條件。對(duì)鄉(xiāng)土美術(shù)的開發(fā)要適合學(xué)生的實(shí)際能力和條件，要著眼于學(xué)生的發(fā)展，所有資源的開發(fā)、所有措施的實(shí)施都應(yīng)以學(xué)生發(fā)展為目標(biāo)、以構(gòu)建和諧的課堂教學(xué)為目標(biāo)。
（1）鄉(xiāng)土美術(shù)存在于現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)它的探究與學(xué)習(xí)教師應(yīng)有針對(duì)性的根據(jù)學(xué)生能力為他們提供信息資料，有意識(shí)的向?qū)W生介紹鄉(xiāng)土美術(shù)文化，引導(dǎo)學(xué)生感受鄉(xiāng)土美術(shù)。圍繞學(xué)生的發(fā)展，激發(fā)主動(dòng)性，讓學(xué)生親身體驗(yàn)鄉(xiāng)土美術(shù)，通過寫生、游歷、走訪的方式將觀察到的、了解到的、感悟到的用文字和圖像的形式記錄下來，通過實(shí)地收集學(xué)習(xí)資料，教師要組織學(xué)生交流、整理，幫助學(xué)生進(jìn)一步對(duì)主題、材料進(jìn)行提升和內(nèi)化，加深學(xué)生對(duì)鄉(xiāng)土美術(shù)的認(rèn)識(shí)，提高學(xué)生對(duì)美的認(rèn)知能力。
（2）鄉(xiāng)土美術(shù)對(duì)農(nóng)村美術(shù)教學(xué)的拓展，要真正發(fā)揮它的價(jià)值把它作為教學(xué)資源利用起來，在探究、收集資料的同時(shí)，還要進(jìn)行資料的整理和系統(tǒng)化，將零散的資料歸納到統(tǒng)一的框架之中，與美術(shù)校本課程的建設(shè)結(jié)合起來。在條件的允許下學(xué)校可以組織人力物力編寫符合教學(xué)的鄉(xiāng)土教材，即便在條件不成熟的學(xué)校，教師也可以設(shè)計(jì)系列的活動(dòng)課程。
關(guān)鍵詞：環(huán)境；隱性課程；視覺效果
一、美在自然
大自然讓一切變得有生命，讓一切都充滿了傳奇，花兒會(huì)說話，蟲兒會(huì)唱歌，草兒會(huì)跳舞……春、夏、秋、冬四個(gè)季節(jié)，它們各有各的性格，各有各的魅力，春天花開滿地，夏天枝繁葉茂，秋天碩果累累，冬天銀裝素裹。有了美麗的春天，才會(huì)有蝴蝶紛飛、蝸牛出殼、蟬聲跌宕、鳥雀齊鳴，才會(huì)有初春的新綠，有了收獲的秋天，才會(huì)有蓮池的芬芳，落葉的金黃，桂花的飄香……這其中無不蘊(yùn)含了與美術(shù)教學(xué)相關(guān)的色彩、線條、遠(yuǎn)近、疏密、動(dòng)靜等元素，幼兒正是通過感受和發(fā)現(xiàn)這些元素，體會(huì)自然的奧妙之美，當(dāng)幼兒的純真與自然的平靜、坦然融為一體時(shí)，幼兒想象的翅膀已經(jīng)開始飛翔。
為了給幼兒一個(gè)自然、生態(tài)的生活環(huán)境，我們還把大自然搬進(jìn)了我們的幼兒園，搬進(jìn)了我們的活動(dòng)室，操場(chǎng)的四周是我們與幼兒一起精心播種的種植園，在飼養(yǎng)角，小兔子、小鴨子在孩子們的照料下幸福而快樂；在班級(jí)的種植角同樣養(yǎng)護(hù)著孩子們自己帶來的花草蟲魚，在那里，他們不但會(huì)小心呵護(hù)，還會(huì)細(xì)心觀察，用自己的方式記錄它們的成長(zhǎng)過程。在創(chuàng)意區(qū)，幼兒用我們提供的各種材料做成各式各樣的花瓶學(xué)習(xí)插花，創(chuàng)造各種作品；在藝術(shù)區(qū)，我們給幼兒提供了紙和筆，他們可以根據(jù)自己需要隨時(shí)繪畫和寫生。
二、美在和諧
（一）和諧的色彩
我們?cè)趧?chuàng)設(shè)環(huán)境時(shí)，一定要先定好一個(gè)主色調(diào)，然后再圍繞主色調(diào)進(jìn)行小范圍的變化，這樣環(huán)境就會(huì)變得溫馨而又靈活，給人一種活潑卻并不花哨的感覺。如，在春天時(shí)，我們用草綠色作為主色調(diào)，用淡黃色加以襯托、點(diǎn)綴，再輔以一些鮮艷的花朵來挑色，這樣配原木色的家具，活動(dòng)室內(nèi)就會(huì)變得非常生動(dòng)而有情趣。又如，校辦活動(dòng)室，我們用白色作為底板，用粉紅作為主色來烘托，搭配一些淡紫作為修飾、點(diǎn)綴，就會(huì)變得特別有家的氛圍。
（二）和諧的風(fēng)格
在幼兒園的環(huán)境創(chuàng)設(shè)中，幼兒園的大廳、走廊等公共環(huán)境都會(huì)精心打造，許多美術(shù)特色園都會(huì)應(yīng)用一些獨(dú)具風(fēng)格的藝術(shù)作品，來營(yíng)造全園的藝術(shù)氛圍。特別是近幾年，一些美術(shù)名家如梵高、米羅、畢加索的藝術(shù)作品常常被張貼在幼兒園內(nèi)供幼兒欣賞。我園也不例外，我們認(rèn)為這些藝術(shù)家的作品中滲透著一股孩子般的質(zhì)樸和純真，通過欣賞這些作品，我們感受到他們追求的是自然和簡(jiǎn)單，探尋的是一種無拘無束、別具一格的作畫方式，而他們的藝術(shù)作品中滲透著孩子般的質(zhì)樸和純真。于是，我們把這些大師的作品經(jīng)過精心的裝飾后，展示在幼兒園的門廳處，結(jié)果，我們意外發(fā)現(xiàn)幼兒竟然非常喜歡這些作品，他們常常在作品前駐足，用自己的視角來閱讀作品，并樂意用同樣的表現(xiàn)手法表他自己內(nèi)心的情感和愿望。但是，呈現(xiàn)這些作品時(shí)一定注意，要與周圍環(huán)境的風(fēng)格保持一致。如果我們忽略這種一致性，將風(fēng)格迥異的作品呈現(xiàn)在一起，就會(huì)很不協(xié)調(diào)。比如，在一幅精美的作品旁，隨意張貼著一張普通圖案畫，則會(huì)失去藝術(shù)作品給人帶來的美感。
（三）和諧的包裝
為了展示幼兒園的美術(shù)特色成果，我們常常將幼兒的作品懸掛或張貼出來，而且認(rèn)為，作品越多，藝術(shù)氛圍就越濃，越能展示我們的成績(jī)。但是在張貼時(shí)，往往對(duì)作品沒有進(jìn)行任何的保障和加工。因?yàn)槲覀兊乃枷攵脊虉?zhí)地以為，幼兒的作品想象豐富，表達(dá)了幼兒真實(shí)的內(nèi)心世界，所以無論怎樣，都是最美好的。殊不知，三分畫七分裱的道理，其實(shí)幼兒的作品同樣需要精心的包裝。這不僅能夠體現(xiàn)出我們對(duì)幼兒作品的尊重，同時(shí)也能讓環(huán)境更加具有美感。所以在張貼幼兒作品時(shí)，我們會(huì)為作品進(jìn)行包裝，或加邊框或襯底板，這樣對(duì)作品進(jìn)行一種烘托或反襯，使作品更加完美，更具欣賞性。
三、美在靈活
（一）區(qū)域材料投放靈活
作為一所美術(shù)特色幼兒園，我們通過在班級(jí)創(chuàng)設(shè)開放的瓶罐創(chuàng)作、剪藝裝飾、色彩涂鴉、水墨相宜等活動(dòng)區(qū)域來激發(fā)幼兒興趣，引發(fā)幼兒創(chuàng)作。這種開放的美術(shù)區(qū)域活動(dòng)改變了以往單一的材料供給的傳統(tǒng)教學(xué)模式，讓幼兒在操作中體驗(yàn)到藝術(shù)創(chuàng)造帶來的快樂。如：中一班的水粉創(chuàng)意區(qū)域，不僅為幼兒準(zhǔn)備豐富的水粉材料、調(diào)色工具、各式各樣的畫筆、紙等，還發(fā)動(dòng)幼兒帶來了很多廢舊材料：玻璃瓶、竹筒、鵝卵石、易拉罐、蛋殼、塑料管等等材料。由于美術(shù)區(qū)域中材料的豐富性和多樣性，使幼兒的想法不受材料的限制，幼兒可以自由選擇，盡情發(fā)揮。這樣幼兒在感知欣賞、自主創(chuàng)作、成功體驗(yàn)藝術(shù)創(chuàng)作的興趣和潛能上得到激發(fā)，促進(jìn)創(chuàng)造意識(shí)的發(fā)展，幼兒創(chuàng)作的作品更是充滿了豐富的想象與創(chuàng)造。如：在一次“魚”的主題繪畫中，有的畫在紙上，有的畫在布上，有的畫在石頭上，有的畫在紙盒上，孩子們新奇的構(gòu)思與大膽的表現(xiàn)使畫面活潑而富有生氣。
（二）專用活動(dòng)室布局靈活
美術(shù)工作室?guī)缀跏敲佬g(shù)特色幼兒園所必備的，我們將一間很大的活動(dòng)室分割成不同特色活動(dòng)的區(qū)域，為合理有效地利用這些區(qū)域資源，我們?cè)O(shè)置了相應(yīng)的活動(dòng)課程，投入了大量的材料。如泥工區(qū)，我們將從田地里挖來的泥，放置在幾個(gè)大小不同的古銅色的水缸中，添置了操作臺(tái)和加工泥工的輔助材料，還用木板制作了擺放泥工作品的架子，上面除了幼兒的創(chuàng)意作品外，還擺放了一些浮雕、石刻、磚雕、泥塑作為裝飾，以渲染藝術(shù)氛圍。這些在美化環(huán)境的同時(shí)，也讓我們感受到一種樸素的、原生態(tài)的生活氣息。如，青花瓷區(qū)域，我們特地購(gòu)買了幾個(gè)青花瓷大花盆，將幼兒所需的操作材料變成不同的筒狀放置其中，還收集了許多青花瓷的作品擺放在架子上，供幼兒欣賞，墻面則將幼兒的作品進(jìn)行稍加修飾與裝裱后張貼，以此展現(xiàn)青花瓷獨(dú)特的風(fēng)雅。
參考文獻(xiàn)：
1.江蘇省著名特級(jí)教師教學(xué)思想錄，2012.1
【關(guān)鍵詞】精煤；工藝流程；精煤質(zhì)量
【中圖分類號(hào)】TU226【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】1674-3954（2011）02-0144-01
一、問題的提出
龍湖分公司選煤廠礦井型煉焦煤選煤廠，設(shè)計(jì)能力為120萬t，精煤灰分為10％，主要采用跳汰一浮選一壓濾聯(lián)合工藝流程，入選原煤粒度50―0.5mm，選后精煤主要供鞍鋼、本鋼、通鋼、寶鋼。
2000年以來，隨著入洗量的增加，大井煤不足以滿足入洗要求，必須大量調(diào)入小井煤，由于小井煤煤質(zhì)不穩(wěn)定，細(xì)泥含量大，嚴(yán)重影響精煤質(zhì)量，導(dǎo)致精煤產(chǎn)率降低。
二、原因分析
1、煤層地質(zhì)結(jié)構(gòu)影響
七煤集團(tuán)龍湖礦及周邊小井均尾薄煤層煤田，頂板、底板破碎，斷層多，條件差，底板泥漿、粉細(xì)砂巖進(jìn)入煤層后可能造成泥化，對(duì)洗選加工煤泥水系統(tǒng)造成影響。
2、原煤可選性
50-0.5mm浮沉組成結(jié)果見表1。±0.1含量可選性評(píng)定結(jié)果見表2。
由13～0.5mm可選性曲線可知，該廠選煤機(jī)理論分選密度為1.332kg／L，±0.1含量為49.00％，屬極難選煤。
3、生產(chǎn)中存在的問題
（1）精煤脫泥篩脫泥效果很差，嚴(yán)重制約了精煤質(zhì)量的提高，脫泥篩單機(jī)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)見表3。
根據(jù)篩分總效率計(jì)算公式：
由表3中數(shù)據(jù)可算出篩分效率僅為24.43％
（2）精煤撈坑入料方式不盡合理，撈坑分級(jí)效果差，一方面由于撈坑穩(wěn)流桶使用效果不好，煤泥不翻花，煤泥在撈坑四角棚住，造成撈坑跑粗，降低了分級(jí)效率；另一方面，脫泥篩篩下水和離心液又回到撈坑，使煤泥在撈坑中二次積聚，對(duì)精煤造成污染，為保產(chǎn)品質(zhì)量，只有降低洗煤機(jī)分選密度，導(dǎo)致精煤產(chǎn)率降低。由此可見，解決選煤廠產(chǎn)率低的問題最直接的方法是降低精煤的含泥量，為此廠技術(shù)人員對(duì)精煤脫泥系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化設(shè)計(jì)與改造。
三、改造方案
1、主要工藝改造
半島原脫泥篩篩孔由0.5 mm改為0.75 mm，篩下水和離心液由泵直接打人弧形篩，弧形篩篩下水與撈坑溢流匯合進(jìn)入浮選系統(tǒng)。
2、改造前后工藝流程對(duì)照
改造前后工藝流程對(duì)照見圖1、圖2。
圖1改造前工藝流程圖 圖2改造后工藝流程圖
3、增加的主要設(shè)備
增加的主要設(shè)備為弧形篩yhs―34hn4。
4、改造后效果分析
改造后，脫泥篩篩上精煤中-0.5 mm煤泥量降低15.83％，精煤灰分降低1.16％，有效減少了煤泥對(duì)精煤的污染，試驗(yàn)表明，在相同精煤灰分條件下，精煤產(chǎn)率提高1.68％。
2、清洗化油器、空氣濾清器、燃油開關(guān)。
3、清除火花塞上的積炭，并檢查、調(diào)整電極間隙。
4、檢查全車電纜線接頭的接觸是否良好。
5、檢查、調(diào)整離合器握把、油門手把、制動(dòng)握把或踏板的自由行程，并對(duì)操縱鋼索加注油。
6、對(duì)車速里程表及轉(zhuǎn)速表軟軸用脂。
關(guān)鍵詞：金融脫媒 機(jī)遇 對(duì)策
自20世紀(jì)80年代以來,在發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的發(fā)展史上,隨著直接融資的發(fā)展,銀行失去了其融資主導(dǎo)地位,利差收入減少,依靠傳統(tǒng)進(jìn)的業(yè)務(wù)難以維持生存,即產(chǎn)生所謂的“銀行脫媒”。 這種現(xiàn)象最早出現(xiàn)在具備完善的金融體制和發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)的美國(guó)，從1933年至1966年9月，美國(guó)出臺(tái)Q條例促使銀行紛紛出現(xiàn)利潤(rùn)下降，市場(chǎng)不斷萎縮，利差收入減少，即出現(xiàn)了依靠傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)難以維持生存的狀況。事實(shí)上，現(xiàn)在我們國(guó)家的商業(yè)銀行面臨的最嚴(yán)重的問題之一也正是“金融脫媒”。
一、金融脫媒的定義
所謂“金融脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。銀行脫媒是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)的一種主動(dòng)性選擇，反映的是市場(chǎng)中介與銀行中介在金融產(chǎn)品提供上的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，銀行中介正在面臨被金融市場(chǎng)的制度性安排所替代的趨勢(shì)。
二、金融脫媒現(xiàn)象在我國(guó)的表現(xiàn)
（一） 商業(yè)銀行存差逐年增大,存貸款比率有所下降.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在1995年之前一直呈現(xiàn)“貸差”，2005年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開始出現(xiàn)存差，并且存差逐年擴(kuò)大。至2006年6月存差為10.32 萬億元人民幣。在存差增大的同時(shí)存貸款比率有所下降。1999年，2000年存貸款比率都在80%以上。2001年至2004年降為70%左右，2005年2006年降為67%左右。借存差的擴(kuò)大，存貸比率的下降是由于多種原因所致，但借款企業(yè)及個(gè)人借款需求的減少是導(dǎo)致此結(jié)果的原因之一。
（二） 借款企業(yè)融資渠道的多元化，對(duì)銀行信貸的依賴性降低。近年來，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各種金融工具不斷推陳出新，企業(yè)的融資渠道越來越多樣化，除了向銀行融資外還有以下幾種融資方式：
1.借款企業(yè)通過發(fā)行股票，債券來籌借資金。許多業(yè)績(jī)優(yōu)良的大公司通過股票或債券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，而部分質(zhì)地優(yōu)良的中小企業(yè)也可以通過創(chuàng)業(yè)板進(jìn)行直接融資或者獲得風(fēng)險(xiǎn)投資基金的支持。直接融資規(guī)模的增加對(duì)銀行的貸款規(guī)模有顯著的替代效應(yīng)。
2．借款企業(yè)可以通過短期融資券融資。為克服我國(guó)以銀行主導(dǎo)的間接融資比例過大而造成中國(guó)金融體系中的諸多弊端，由于短期融資券的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行貸款利率，預(yù)計(jì)有大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)利用這一工具進(jìn)行短期融資，與之相伴的是商業(yè)銀行的流動(dòng)資金貸款將出現(xiàn)下滑，銀行的存貸差額將進(jìn)一步增加，經(jīng)營(yíng)環(huán)境受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，短期融資券市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)對(duì)銀行貸款產(chǎn)生較大的替代效應(yīng)。
三、產(chǎn)生金融脫媒現(xiàn)象的原因
從金融發(fā)展史看，大規(guī)模金融脫媒現(xiàn)象發(fā)端于歐美二十世紀(jì)六、七十年代。其發(fā)生的主要原因是誘致性變遷(市場(chǎng)環(huán)境改變)和強(qiáng)制性變遷(政策、制度改變)兩種力量共同推動(dòng)作用的結(jié)果。一方面，進(jìn)入二十世紀(jì)七十年代后，主要西方國(guó)家都發(fā)生了嚴(yán)重通貨膨脹，市場(chǎng)利率大幅度飆升，而銀行業(yè)由于仍受有關(guān)當(dāng)局嚴(yán)格的利率管制，銀行存款的實(shí)際收益率呈現(xiàn)負(fù)值，導(dǎo)致證券市場(chǎng)分流銀行存款。
金融脫媒的出現(xiàn)進(jìn)一步引發(fā)了金融創(chuàng)新熱潮，又加強(qiáng)了金融脫媒的發(fā)展趨勢(shì)。如，國(guó)際投資銀行巨頭美林證券在1977年與一家美國(guó)地方銀行合作開發(fā)現(xiàn)金管理賬戶(Cash Management Ac-count)超越銀行服務(wù)(BeyondBanking)，集證券投資業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行存貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)于一身的綜合性金融服務(wù)帳戶。
而金融脫媒在我國(guó)的成因主要包括（一） 央行進(jìn)入加息通道。2004年10月，央行時(shí)隔10年后首次加息。到現(xiàn)在已經(jīng)加息9次，這意味著從商業(yè)銀行借款的成本大大增加，于是企業(yè)更傾向于成本較低的直接融資市場(chǎng)。（二）央行對(duì)于商業(yè)銀行監(jiān)管較嚴(yán)格，不利于銀行拓展收入渠道，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
四、應(yīng)對(duì)金融脫媒現(xiàn)象的建議策略
根據(jù)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)付危機(jī)的辦法主要有：在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，拓展多種形式的融資渠道，主要包括發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）、公司債券等；在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，提高貸款業(yè)務(wù)的效率，同時(shí)拓寬中間業(yè)務(wù)渠道；從資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的綜合角度看，推行以抵押支撐證券為主的多種形式的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)?？墒?，由于目前的現(xiàn)實(shí)情況，這些方法在中國(guó)存在著相當(dāng)大的局限。就發(fā)行CD而言，我國(guó)在1986年即已出現(xiàn)CD，但在90年代中期被央行勒令停止。個(gè)中原因主要在于：這種創(chuàng)新突破了中國(guó)利率管制體制，在商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)未得到有效改善的情況下，這將引發(fā)存款利率大戰(zhàn)，危及銀行體系的安全；就金融機(jī)構(gòu)發(fā)行公司債而言，目前相應(yīng)的法律和管理辦法還不健全，或根本沒有出臺(tái)；就提高貸款業(yè)務(wù)的效率而言，居高不下的不良貸款率難以解決，就發(fā)展中間業(yè)務(wù)而言，由于金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，其余地非常有限；就資產(chǎn)證券化而言，尚存在諸種法律和監(jiān)管限制。
（一）央行創(chuàng)新。在“金融脫媒”深化過程中，央行通過推出商業(yè)銀行貨幣市場(chǎng)基金和理財(cái)產(chǎn)品等方式，以及可能的大額存單和允許商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)等等，在促進(jìn)商業(yè)銀行變革的同時(shí)，減少“金融脫媒”給商業(yè)銀行帶來的負(fù)面影響，以避重蹈美國(guó)銀行業(yè)在20世紀(jì)80年代末曾出現(xiàn)的一些儲(chǔ)蓄和提供長(zhǎng)期按揭貸款金融機(jī)構(gòu)的倒閉危機(jī)。
（二）商業(yè)銀行尋求對(duì)策。8月12日，就在工商銀行宣布債券承銷團(tuán)成立、首發(fā)350億元次級(jí)債券的同時(shí)，浦發(fā)銀行70億元金融債券已順利發(fā)行完畢。商業(yè)銀行債券的大規(guī)模發(fā)行，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)籌資模式有了新突破，也意味著我們的銀行開始由被動(dòng)負(fù)債向主動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“存款立行”指導(dǎo)方針在金融脫媒的影響下，已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展。顯然，商業(yè)銀行已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到了“金融脫媒”這一大趨勢(shì)，并已采取了應(yīng)對(duì)措施：