銀行貸款評估報(bào)告精選(九篇)
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第1篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
乙方：
雙方代表經(jīng)磋商后，一致同意訂立本合同書。
一、 甲方委托乙方向銀行聯(lián)系和安排約借款（具體借貸金額由銀行評估審批后確定），用于經(jīng)營開發(fā)及消費(fèi)或裝修，乙方接受委托。
二、 甲方職責(zé)：1、 提供借貸所需的真實(shí)性資料。2、 積極配合辦理相關(guān)手續(xù)。3、 維護(hù)乙方權(quán)益。
三、 乙方職責(zé)：1、 充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，認(rèn)真負(fù)責(zé)加速辦理所有借款手續(xù)，在金融機(jī)構(gòu)審批后，借款全額匯入甲方指定的賬號即視為成功。2、 全面協(xié)調(diào)甲方與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。3、 維護(hù)甲方權(quán)益。
四、 甲方需承擔(dān)的費(fèi)用：1、 利息（詳見甲方與貸款銀行間簽訂的相關(guān)合同、協(xié)議約定）；2、 評估費(fèi)、公證費(fèi)、融資費(fèi)、監(jiān)管費(fèi)及擔(dān)保費(fèi)（詳見甲方與評估公司、公證處、銀行、擔(dān)保公司間簽訂的相關(guān)合同、協(xié)議約定）；3、 定金元 ：4、居間服務(wù)費(fèi)：
甲方須在銀行貸款審批成功，在房管局辦理他項(xiàng)權(quán)利證后一次性將貸款總額的居間服務(wù)費(fèi)支付到乙方。定金沖抵居間服務(wù)費(fèi)。
五、 違約責(zé)任：1、 本合同生效后如任何一方擅自撤銷委托則視作違約。違約方即須支付人民幣2、 銀行貸款審批完畢在房管局辦理他項(xiàng)權(quán)利證后，甲方保證支付全部居間服務(wù)費(fèi)到乙方指定的賬號，每延誤一天甲方按申請貸款總額千分之五向乙方支付滯納金。3、如因國家政策調(diào)整及甲方未能達(dá)到擔(dān)?；蜚y行貸款條件造成銀行無法放貸的，乙方對此不承擔(dān)違約責(zé)任。
六、 其它：1、 本合同甲乙雙方簽字蓋章后即生效，在履約完畢后自行終止；2、 本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力；3、 本合同未盡事宜甲乙雙方可協(xié)商解決；4、本合同內(nèi)容雙方均有義務(wù)保守機(jī)密，不得擅自對外泄露；5、每筆貸款因不可抗力因素未能辦成收取元勞務(wù)費(fèi)，每份評估報(bào)告收取三佰元手續(xù)費(fèi)（由評估公司收?。?，其余費(fèi)用全部退還。
第2篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
關(guān)鍵詞：抵押資產(chǎn)；價值評估；回歸分析
抵押物品的評估屬于資產(chǎn)評估的范疇，資產(chǎn)評估是一個信息系統(tǒng)，評估信息的質(zhì)量特征就是指明（或規(guī)范）什么樣的信息才是有用的，其中的相關(guān)性和可靠性作為兩個主要質(zhì)量特征已被廣為接受和認(rèn)可。因此，為了提高評估報(bào)告的決策有用性，報(bào)告不僅要清晰、明確披露任何直接、影響評估的重大假設(shè)或限制條件，并指明其對價值的影響，還應(yīng)包含足夠的信息，使期望獲得評估報(bào)告或依賴評估報(bào)告的人能正確理解評估報(bào)告。第三人對某項(xiàng)評估的使用應(yīng)根據(jù)該評估業(yè)務(wù)所明確的目的和期望用途，包括假設(shè)和限制條件。書面評估報(bào)告中，這種披露須與受其影響的意見或結(jié)論說明聯(lián)系起來。因此提出對抵押資產(chǎn)價值的評估的兩種方法：即期價值修正法和到期價估算法。
一、即期價值修正法和到期價值估計(jì)法
（一）即期價值修正法
運(yùn)用持續(xù)使用前提，使用市價法、重置成本法或收益現(xiàn)值法確定其即期價值（R），并考慮清算的可能性（P）與清算過程的損耗率（L）。其中P 根據(jù)企業(yè)的贏利能力、償債能力、流動比率等綜合性指標(biāo)進(jìn)行確定，損耗率L 根據(jù)清算過程中的稅費(fèi)等確定。資產(chǎn)權(quán)利的價值是一個變量，隨資產(chǎn)本身的運(yùn)動和其他因素的變化而相應(yīng)發(fā)生變化，其中影響損耗的因素分別為C（實(shí)體性貶值），M（功能性貶值），N（經(jīng)濟(jì)性貶值）。
其計(jì)算模型為抵押資產(chǎn)價值評估值Y= α* 1-f（C，M，N）*R/r
其中，α：清算行為固定系數(shù)；f（C，M，N）：由這些因素確定的損耗率；r=1/1-P。
（二）到期價值估算法
其基本思路是：首先求出持續(xù)使用前提下的評估值（R）；其次對委估資產(chǎn)以強(qiáng)制變現(xiàn)為目的的變賣條件和權(quán)利狀況進(jìn)行分析，找出其與公平市場交易條件的差異，并進(jìn)行量化，從而測算和評定委托評估資產(chǎn)的快速變現(xiàn)系數(shù)（β）；最后由在用條件下的評估值和快速變現(xiàn)系數(shù)得出委托評估資產(chǎn)的清算和強(qiáng)制變現(xiàn)價值。
其計(jì)算模型為抵押資產(chǎn)價值評估值Y=V（S，T）*R
S ：影響評估值的外部變量（如市場因素）；T ：影響評估值的內(nèi)部變量（如資產(chǎn)質(zhì)量因素）。
β=V（S，T）： 解釋變量系數(shù)（變量S，變量T）
最后，通過經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)確定兩種方法得出的評估值應(yīng)占的比重，得到最終的評估值。假設(shè)以即期價值修正法得到的資產(chǎn)評估值為X1，其所占比重為Y1，到期價值估算法得到的資產(chǎn)評估值為X2，其比重為Y2 Y1+Y2=100%。即評估值=X1Y1+X2Y2
二、運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行回歸分析
廣東省某資產(chǎn)管理公司的即期評估價值、到期評估價值、貸款數(shù)額和實(shí)際回收額的數(shù)據(jù)（如表1）：
以貸款差額為因變量以即期評估價值X1、到期評估價值X2為影響因素，利用統(tǒng)計(jì)軟件SPSS經(jīng)過回歸分析得到以下方程：
貸款差額=12.809+0.684*X1+（-0.656 ）*X2，R2=0.996 Radj=0.995
（0.516） （38.344） （-10.973）
其中，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量的P值為0，在0.05水平上通過顯著性檢驗(yàn)。
從方程中我們可以推出以下幾點(diǎn)：（1）即期評估價值X1 的相關(guān)系數(shù)為0.684，大于零。說明X1 越大，貸款差額越大，即銀行的損失越大。（2）到期評估價值X2的相關(guān)系數(shù)為- 0.656，小于零。說明X2 越大，貸款差額越小，即銀行的損失越小。（3）為了合理確定抵押資產(chǎn)的評估值，評估師要充分認(rèn)識抵押資產(chǎn)的價值特性、影響其價值的有關(guān)因素及銀行特定的處置方案與其內(nèi)在的價值因素關(guān)系，確定恰當(dāng)?shù)淖儸F(xiàn)系數(shù)，使用即期價值修正法和到期價值估算法計(jì)算評估值，為銀行貸款提供決策依據(jù)。
三、小結(jié)
通過引入統(tǒng)計(jì)方法，在抵押資產(chǎn)評估中確定即期修正值和到期價值的系數(shù)時，對傳統(tǒng)的僅憑經(jīng)驗(yàn)確定系數(shù)的方法中，引入定量的分析方法，使得這種方法更有說服力，這是統(tǒng)計(jì)方法在抵押資產(chǎn)評估中的一個發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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[3]王生龍.關(guān)于抵押貸款評估有關(guān)問題的探討[J].中國資產(chǎn)評估，2003，(1).
第3篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
2、銀行初步審查。在貸款接受貸款申請之前，運(yùn)營商將對貸款申請人提交的《申請表》的完整性和真實(shí)性以及所提供信息的真實(shí)性進(jìn)行真正的調(diào)查。通過預(yù)貸款調(diào)查，銀行將為認(rèn)為符合貸款條件的申請人準(zhǔn)備批準(zhǔn)。
3、買保險(xiǎn)。在正常情況下，由于抵押貸款期較長，銀行必須申請財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以防止貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、簽署了《住房抵押貸款合同》。經(jīng)過調(diào)查、審核、批準(zhǔn)簽訂貸款合同，銀行完成注冊、公證程序，通知申請人承擔(dān)合同并簽署《住房抵押貸款合同》。
5、對于房屋產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)?shù)椒课莨芾砭洲k理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓。提供信息：買方和賣方的身份證、房產(chǎn)證、契稅證、房管局發(fā)出商品房銷售合同，面積200多平方米，需提供交易評估報(bào)告，復(fù)印資料。
6、用于抵押登記手續(xù)。在房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，銀行將繼續(xù)抵押，并將在抵押后7天收到逮捕令。
第4篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
摘 要 2013年到2015年，將是貴州高速公路發(fā)展歷史上建設(shè)速度最快、最關(guān)鍵的三年。以間接融資和直接融資相結(jié)合，積極優(yōu)化籌融資結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新融資方式，多渠道、多層次籌集資金，推進(jìn)高速公路建設(shè)。根據(jù)我公司設(shè)立保險(xiǎn)資金基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃的實(shí)際情況，從政策支持、設(shè)立要求、關(guān)鍵核心、監(jiān)管等方面對引入保險(xiǎn)資金進(jìn)行分析。
關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)資金 基礎(chǔ)設(shè)施 運(yùn)用
貴州省委、省政府出臺貴州省高速公路三年建設(shè)會戰(zhàn)實(shí)施方案明確：2013年到2015年，全省高速公路建設(shè)總投資近4000億元。到2015年，新建成高速公路2500公里以上，實(shí)現(xiàn)通車?yán)锍?100公里以上，高速公路路網(wǎng)密度達(dá)2.84公里/百平方公里。這三年大會戰(zhàn)，將是貴州高速公路發(fā)展歷史上建設(shè)速度最快、最關(guān)鍵的三年。
但建設(shè)資金缺口較大問題成為制約高速公路建設(shè)任務(wù)能否順利完成的最核心因素之一，建設(shè)所需的巨大資金投入使資金的供需矛盾更加突出。我公司做為由貴州省交通運(yùn)輸廳管理的，主要負(fù)責(zé)貴州省高速公路的融資、建設(shè)、經(jīng)營和管理大型國有企業(yè)，按照三年大會戰(zhàn)的部署要求，要完成的建設(shè)投資任務(wù)超過1000億元，籌融資壓力非常巨大。
我公司與省內(nèi)各國有銀行和股份制銀行都有長期合作往來，多年來，公司的資金來源主要是項(xiàng)目資本金跟銀行貸款，貸款資金占比較大。因國家宏觀政策調(diào)控，從2011年開始，實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策，銀根緊縮，銀行貸款發(fā)放規(guī)模受限，不能滿足公司的資金需求，我公司積極開展工作，爭取交通運(yùn)輸部、各級政府和金融機(jī)構(gòu)的大力支持，融資思路是“積極創(chuàng)新，傳統(tǒng)共進(jìn)”，既以直接融資為主，以盤活存量資產(chǎn)為主，以社會化、市場化融資為主，同時加大對銀行貸款的需求，以間接融資和直接融資相結(jié)合，積極優(yōu)化籌融資結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新融資方式，多渠道、多層次籌集資金，推進(jìn)高速公路建設(shè)。
鑒于我國金融市場的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展，出現(xiàn)了金融產(chǎn)品豐富、市場活躍、金融市場資金面寬松的形勢。根據(jù)高速公路產(chǎn)業(yè)的自身優(yōu)勢，結(jié)合公司采取的多渠道融資方式如信托貸款、工程保理、開具票據(jù)等；同時引入保險(xiǎn)資金、社保資金、融資租賃等；加大直接融資手段，如企業(yè)債券、私募債券、中期票據(jù)、短期債券等?，F(xiàn)主要淺談一下對引入保險(xiǎn)資金的認(rèn)識與實(shí)際操作情況：
一、保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施的政策支持
保險(xiǎn)資金對基礎(chǔ)設(shè)施投資的探索始于2006年3月，保監(jiān)會正式頒布《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》。2009年4月，中國保監(jiān)會又連續(xù)了《基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃產(chǎn)品設(shè)立指引》、《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃的通知》等數(shù)項(xiàng)新規(guī)。中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人明確提出，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)資金投資交通、通信、能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?？梢?，經(jīng)過三年探索，保險(xiǎn)資金對基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃的投資已由試點(diǎn)轉(zhuǎn)入進(jìn)一步放開。在保險(xiǎn)公司創(chuàng)造性地尋找與自身負(fù)債相匹配的投資實(shí)踐中，債權(quán)投資成為一種較為成功的探索。據(jù)了解，目前已有多家保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會上報(bào)了相關(guān)投資項(xiàng)目。
二、設(shè)立保險(xiǎn)資金基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃
1、產(chǎn)品特點(diǎn)：融資成本相對較低，資金規(guī)模大，產(chǎn)品期限長；同時產(chǎn)品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，可以根據(jù)融資項(xiàng)目具體要求設(shè)計(jì)方案。產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)與利率形式設(shè)置靈活，且法律框架完善，融資效率較高，可以滿足企業(yè)多樣化的融資需求。另外，投資計(jì)劃募集發(fā)行的各種費(fèi)用均由受托方或委托方承擔(dān)，不會影響項(xiàng)目方的融資成本。
2、產(chǎn)品設(shè)立要求：
（1）投資領(lǐng)域：從收益率上來看，由于投資高速公路基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目普遍具有社會性、公益性，投入量大、建設(shè)周期長、沉淀成本高等特點(diǎn)，與保險(xiǎn)資金運(yùn)用的特性相匹配，投資回報(bào)也能夠滿足保險(xiǎn)資金要求，符合投資計(jì)劃對投資領(lǐng)域的要求。
（2）償債主體：我公司屬于有政府投資背景，擁有安全性高，收益穩(wěn)定的大型基建項(xiàng)目，設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施單一債權(quán)計(jì)劃引入保險(xiǎn)資金的同時保險(xiǎn)公司也控制了風(fēng)險(xiǎn)，符合投資計(jì)劃對借款人的要求。
（3）擔(dān)保方式：我公司在各家銀行的授信評級都屬于優(yōu)質(zhì)重要客戶，在同行業(yè)中所占份額較多，擁有優(yōu)良資產(chǎn)及充裕的現(xiàn)金流，但受限于銀行嚴(yán)格的信貸規(guī)?？刂?，難以從銀行獲得足夠的貸款資金，所以通過多種方式來籌集資金?；阢y行的支持與信任，合作銀行愿意對投資計(jì)劃提供擔(dān)保，降低了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，更符合保險(xiǎn)資金追求穩(wěn)定、長期收益的特性。投資項(xiàng)目有了銀行信用擔(dān)保，保險(xiǎn)資金認(rèn)購的積極性會更高。
3、發(fā)起設(shè)立計(jì)劃：
（1）與保險(xiǎn)資本公司商議確定投資項(xiàng)目，專業(yè)人員開展盡職調(diào)查，評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，論證投資可行性，形成評估報(bào)告；
（2）保險(xiǎn)資本公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門再次盡職調(diào)查，出具書面意見，說明投資項(xiàng)目和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性，闡述可能存在的任何風(fēng)險(xiǎn)；
（3）保險(xiǎn)資本公司的董事會或董事會授權(quán)機(jī)構(gòu)審議投資計(jì)劃，通過后再向中國保監(jiān)會提交設(shè)立投資計(jì)劃的申報(bào)材料，受理后對材料要件及內(nèi)容的完整性進(jìn)行形式審核，并出具書面意見。
根據(jù)我公司籌融資資金安排計(jì)劃確定籌資該項(xiàng)資金的用途，提供具體項(xiàng)目資料，由保險(xiǎn)資本公司專業(yè)評審人員對融資項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)控制、實(shí)地情況等幾方面盡職調(diào)查，形成評估報(bào)告，報(bào)總部及保監(jiān)會審批，同時銀行提供擔(dān)保支持，滿足評審要求條件后批復(fù)落實(shí)資金。
三、引入保險(xiǎn)資金的目的與關(guān)鍵核心
現(xiàn)在國家依然執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，一是銀行貸款規(guī)模或融資方式受限，銀行提供擔(dān)保同樣占用經(jīng)濟(jì)資本，只是不占用貸款規(guī)模，當(dāng)資金足夠豐富時銀行并不愿意將業(yè)務(wù)拱手讓人，而會傾向于直接放貸，銀行此舉獲得的收益不及貸款高，但一方面可以增加中間收入，另一方面可以增加銀行融資方式的多元化。二是信托貸款產(chǎn)品等融資成本較高，保險(xiǎn)資金相對來說以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定為投資目標(biāo)，對投資收益率要求不算太高，很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)需要克服銀行貸款的高成本，紛紛轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)資金，是債權(quán)投資計(jì)劃發(fā)展大好的機(jī)會，對于具有融資需求的公司或者項(xiàng)目來說，雖然通過保險(xiǎn)公司債權(quán)計(jì)劃融資好處多多，不僅資金充裕、來源穩(wěn)定，而且期限較長、成本相對較低，但此類業(yè)務(wù)最關(guān)鍵核心是能解決擔(dān)保問題，若少了銀行擔(dān)保，其獲得保險(xiǎn)資金認(rèn)可的可能性會大大降低。因?yàn)殂y行提供擔(dān)保就轉(zhuǎn)移了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保銀行的風(fēng)險(xiǎn)比保險(xiǎn)公司更大。
四、滿足保險(xiǎn)資金的監(jiān)管要求
保險(xiǎn)資金對投資標(biāo)的要求極高，保險(xiǎn)資本投資公司開展債權(quán)計(jì)劃業(yè)務(wù)不僅注重追求項(xiàng)目質(zhì)量，還要注意產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的流動性以及項(xiàng)目后續(xù)管理的及時性和有效性等。
第5篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
第一條為了增強(qiáng)國家糧食宏觀調(diào)控能力，保證糧食安全，促進(jìn)糧食市場體系的建設(shè)和完善，規(guī)范糧食倉儲設(shè)施貸款的管理與操作，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的意見有關(guān)精神和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》，制定本辦法。
第二條糧食倉儲設(shè)施貸款是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（簡稱農(nóng)發(fā)行，下同）為解決糧食經(jīng)營企業(yè)在倉儲設(shè)施建設(shè)過程中自有資金不足而發(fā)放的中長期貸款。
第三條糧食倉儲設(shè)施貸款發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：
（一）執(zhí)行政策。貸款支持的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合中央和省級人民政府實(shí)施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求；
（二）控制風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)申請貸款企業(yè)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自主選擇調(diào)控能力強(qiáng)、經(jīng)營效益好、有還款來源、能按期還本付息的企業(yè)予以扶持；
（三）專項(xiàng)管理。貸款實(shí)行項(xiàng)目管理，?？顚Ｓ?；
（四）按期收回。貸款實(shí)行期限管理，落實(shí)還本付息資金來源，定期結(jié)息，按期收回貸款本金。
第二章貸款對象、用途、種類和條件
第四條糧食倉儲設(shè)施貸款的對象（簡稱借款人，下同）包括：
（一）國有及國有控股糧食購銷企業(yè)；
（二）國有糧食購銷企業(yè)改制后繼續(xù)從事糧食經(jīng)營的企業(yè)；
（三）糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧食加工骨干企業(yè)；
（四）區(qū)域糧食批發(fā)市場及糧食物流企業(yè)；
（五）依照國家有關(guān)規(guī)定列入農(nóng)發(fā)行貸款范圍、從事糧食經(jīng)營和交易的其他企業(yè)。
第五條糧食倉儲設(shè)施貸款專門用于借款人從事糧食倉儲及市場設(shè)施購建的資金需要，主要包括：
（一）糧食倉儲設(shè)施購建與維修；
（二）糧食烘干設(shè)備的購建；
（三）糧食批發(fā)交易市場建設(shè)；
（四）糧食運(yùn)輸專用工具購置及專用交通設(shè)施建設(shè)；
（五）車站、港口糧食專用貨場建設(shè)等。
第六條借款人申請糧食倉儲設(shè)施貸款，除應(yīng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備下列條件：
（一）項(xiàng)目符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，需要審批的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門的審批文件；
（二）借款人信用等級（農(nóng)發(fā)行評定或相當(dāng)于）在A級以上（含A級）、資產(chǎn)負(fù)債率在80％以下（含80％）、參與項(xiàng)目建設(shè)的自有資金比例在20％以上（含20％），或者政府為了實(shí)施糧食宏觀調(diào)控對貸款本息予以全額保證擔(dān)保；
（三）借款人經(jīng)營效益良好，有按期償還貸款本息的能力，原承借倉儲設(shè)施貸款本息償付正常或落實(shí)了切實(shí)可行的償還計(jì)劃；
（四）項(xiàng)目布局合理、預(yù)期效益良好，規(guī)模適度。
第三章貸款期限、利率及方式
第七條糧食倉儲設(shè)施貸款期限根據(jù)項(xiàng)目具體情況及借款人綜合還款能力，參考借款人每年固定資產(chǎn)折舊、經(jīng)營利潤和其他資金來源等情況由借貸雙方協(xié)商確定，一般在5年以內(nèi)，最長不超過8年。
第八條借款人不能按期歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)在貸款到期20個工作日之前，向農(nóng)發(fā)行的開戶行（簡稱開戶行，下同）書面提出貸款展期申請，包括展期理由、展期期限和還款計(jì)劃等。擔(dān)保貸款展期還應(yīng)當(dāng)由貸款保證人（抵押人或出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。倉儲設(shè)施貸款只能辦理一次展期，展期期限不得超過原借款合同確定的貸款期限，其中，原借款合同確定的貸款期限在5年以上的，展期期限不得超過5年。
由上級行審批的貸款，開戶行辦理貸款展期后，應(yīng)報(bào)貸款審批行備案，備案要說明展期理由、展期期限、展期人及展期貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況等。
不予辦理展期的貸款，應(yīng)從貸款到期次日起，納入逾期貸款管理。
第九條糧食倉儲設(shè)施貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次法定貸款利率或經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的相關(guān)利率。
貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的貸款利率期限檔次時，從展期之日起，執(zhí)行新的期限檔次利率。貸款逾期或借款人未按合同約定使用的貸款，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。
第十條糧食倉儲設(shè)施貸款一般采用擔(dān)保貸款方式，對信用狀況特別好的借款人也可采用信用貸款方式。
第四章貸款程序
第十一條辦理糧食倉儲設(shè)施貸款應(yīng)依次經(jīng)過貸款申請、貸款受理及調(diào)查、貸款評估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用的監(jiān)督和收回等程序。
第十二條貸款申請。借款人向開戶行申請倉儲設(shè)施貸款，應(yīng)當(dāng)按要求填寫《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行借款申請書》，并提供以下資料：
（一）貸款申請報(bào)告。主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、期限、還款付息方式及來源、擔(dān)保方式等；
（二）申請擔(dān)保貸款的，需要提供借款保證人、抵押物、質(zhì)押物情況；
（三）項(xiàng)目建議書、實(shí)施方案或初步設(shè)計(jì)、可行性研究報(bào)告、環(huán)保評價報(bào)告及有權(quán)部門的審批文件；
（四）自有資金到位方案及落實(shí)來源的證明材料；
（五）開戶行需要的其他資料。
初次向農(nóng)發(fā)行申請借款的借款人，還應(yīng)按規(guī)定對借款人進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。
第十三條貸款受理與調(diào)查。開戶行接到借款申請人的借款申請及有關(guān)資料后，應(yīng)審查借款申請人是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款對象范圍、所申請貸款使用意向是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款的用途規(guī)定，并根據(jù)審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請，應(yīng)及時確定貸款調(diào)查人。
貸款調(diào)查人應(yīng)首先審核借款申請人所提供的證明具備貸款條件的各項(xiàng)資料是否真實(shí)、完整，對資料不完整或存在疑義的應(yīng)要求借款申請人補(bǔ)充或說明；其次對借款人借款用途的合法性、真實(shí)性等進(jìn)行調(diào)查，對貸款的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價。貸款調(diào)查人對證明材料和調(diào)查情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對申請額度較大的貸款項(xiàng)目，可成立貸款調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查。貸前調(diào)查的基本內(nèi)容包括：
（一）項(xiàng)目是否符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性和建設(shè)的條件是否具備；
（二）借款申請人及保證人的法定代表人的品行、業(yè)績、能力、信譽(yù)等誠信狀況，是否有不良記錄；
（三）借款申請人、保證人近期至少兩年的經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況，以及所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性；
（四）借款人的償債能力、經(jīng)營狀況是否滿足按時還本付息的要求，項(xiàng)目預(yù)期效益情況和發(fā)展前景如何；
（五）已借貸款本息清償情況，分析沒有按期清償貸款的成因，并督促借款人制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃；
（六）借款申請人自有資金來源情況，按期到位的可能性，借款申請人內(nèi)部員工繳納的上崗風(fēng)險(xiǎn)抵押金、外來投資等可視同自有資金，除此之外的負(fù)債資金不視為滿足貸款條件中的自有資金要求；
（七）申請保證擔(dān)保貸款的，調(diào)查保證人是否具備法律規(guī)定的擔(dān)保資格，是否具有相應(yīng)的擔(dān)保能力；
（八）申請抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性；
（九）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。
調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查情況形成書面意見，對申請材料的真實(shí)性和有效性作出評價，明確提出能否貸款以及貸款種類、金額、期限、利率和方式等方面的意見。對意向性貸款支持項(xiàng)目，連同相關(guān)附件遞交貸款審查人。
第十四條貸款項(xiàng)目評估。凡申請農(nóng)發(fā)行糧食倉儲設(shè)施貸款單一新建項(xiàng)目貸款額在500萬元以上的意向性貸款支持項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)首先由貸款審批行組織項(xiàng)目評估或委托下級行組織項(xiàng)目評估。
第十五條貸款項(xiàng)目評估的主要內(nèi)容包括：
（一）政策性評估。主要評價項(xiàng)目是否符合中央和省級人民政府實(shí)施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求，判斷項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性；
（二）借款人資信評估。主要評價借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子的品行、學(xué)識、信譽(yù)和誠信狀況、經(jīng)營管理能力及歷史業(yè)績；
（三）項(xiàng)目建設(shè)條件評估。主要是對項(xiàng)目建設(shè)的地理位置、施工條件、交通運(yùn)輸、建筑材料、環(huán)境保護(hù)等進(jìn)行綜合論證分析；
（四）項(xiàng)目內(nèi)容、投資概算及資金來源分析。主要是對項(xiàng)目內(nèi)容的完整性、投資概算的準(zhǔn)確性和資金來源的合規(guī)性進(jìn)行綜合分析與評價；
（五）財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量分析。根據(jù)國家現(xiàn)行財(cái)稅制度及有關(guān)規(guī)定，測算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)，分析項(xiàng)目的預(yù)期收益和清償能力以及不確定性因素，判斷項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可行性；
（六）不確定性分析。主要是對項(xiàng)目盈虧平衡分析和敏感性分析；
（七）貸款風(fēng)險(xiǎn)評估。主要是通過對項(xiàng)目綜合指標(biāo)的測算、分析，合理、科學(xué)地評價和判斷項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；
（八）形成評估結(jié)論，撰寫評估報(bào)告。評估報(bào)告由名稱、封面、扉頁、目錄、正文、附表、附圖、附件和封底組成。正文主要陳述項(xiàng)目背景、項(xiàng)目及項(xiàng)目業(yè)主概況、組織管理機(jī)構(gòu)、投資計(jì)劃、市場分析、效益分析、不確定性分析、結(jié)論、建議等內(nèi)容。特別要對項(xiàng)目實(shí)施與否、怎樣實(shí)施作出有理有據(jù)的論證。評估報(bào)告應(yīng)簡明扼要、有敘有議、全面翔實(shí)、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。
第十六條貸款審查。開戶行信貸部門負(fù)責(zé)人或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長負(fù)責(zé)初審，報(bào)本行行長（經(jīng)理）審定后，以正式文件向二級分行上報(bào)貸款申請報(bào)告，并附相關(guān)資料。二級分行組織審查并簽署意見后上報(bào)省級分行。貸款審查人應(yīng)對調(diào)查人所提供資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查的主要內(nèi)容包括：
（一）借款申請人與貸款調(diào)查人提交的有關(guān)原始資料和調(diào)查材料是否完整；
（二）調(diào)查人對貸款的合規(guī)性、安全性、流動性、效益性的調(diào)查認(rèn)定意見是否準(zhǔn)確；
（三）調(diào)查人提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關(guān)貸款管理規(guī)定；
（四）評估報(bào)告、調(diào)查報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料是否準(zhǔn)確，初審提出問題的落實(shí)情況等。
第十七條貸款審批。糧食倉儲設(shè)施貸款原則上集中由省級分行審批，貸款審批人一般由行長（經(jīng)授權(quán)的副行長）擔(dān)任，承擔(dān)貸款審批決策的責(zé)任。審批行接到貸款審查意見后，應(yīng)首先由信貸部門或貸款評審委員會（小組）負(fù)責(zé)對貸款調(diào)查、評估和審查內(nèi)容進(jìn)行查驗(yàn)評估，并提交書面查驗(yàn)評估意見，報(bào)貸款審批人。貸款審批人收到查驗(yàn)評估認(rèn)可意見后應(yīng)在總行下達(dá)的糧食倉儲設(shè)施貸款計(jì)劃和授權(quán)的范圍內(nèi)決定貸與不貸、貸多貸少、貸款期限、利率、方式及批次等。
對超出省級分行授權(quán)范圍的貸款項(xiàng)目應(yīng)上報(bào)總行審批。具體規(guī)定另行制定。
第十八條貸款發(fā)放和使用。
（一）簽訂《借款合同》。對已經(jīng)審批的貸款項(xiàng)目開戶行要與借款人簽訂《借款合同》?！督杩詈贤窇?yīng)當(dāng)使用總行統(tǒng)一制定的文本。提供擔(dān)保的還應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同；需要登記的應(yīng)依法辦理有關(guān)登記手續(xù)；用于質(zhì)押的動產(chǎn)和權(quán)利憑證還應(yīng)及時交付開戶行占有或保管。
凡本辦法有關(guān)規(guī)定在《借款合同》文本各條款未提及或不一致的簽訂《借款合同》時借貸雙方應(yīng)按照本辦法的規(guī)定補(bǔ)充約定或更改有關(guān)條款。
（二）填寫《借款借據(jù)》。根據(jù)《借款合同》填寫《借款借據(jù)》。
對同一借款人一次性審批、分批次發(fā)放的貸款，應(yīng)分批次簽訂《借款合同》和填寫《借款借據(jù)》。
（三）貸款使用。借款人要按照《借款合同》的約定使用倉儲設(shè)施貸款，開戶行及信貸人員要按照本辦法第五章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。
第十九條貸款的收回。開戶行應(yīng)在貸款到期30個工作日之前，書面通知借款人籌措資金，準(zhǔn)備按時歸還貸款。貸款到期時，開戶行應(yīng)及時收回貸款。
第五章信貸監(jiān)督
第二十條貸款發(fā)放后，開戶行應(yīng)對借款人項(xiàng)目的概算、預(yù)算、決算，項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營效益、竣工驗(yàn)收，貸款資金使用等各環(huán)節(jié)實(shí)施全程信貸監(jiān)管。
第二十一條資金支取的監(jiān)督。糧食倉儲設(shè)施貸款使用實(shí)行報(bào)賬制。發(fā)放的糧食倉儲設(shè)施貸款應(yīng)與借款人自有資金一并存入借款人在開戶行的存款賬戶，借款人可先支取一定數(shù)額的資金，用作項(xiàng)目建設(shè)的啟動資金。以后根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和實(shí)際支出憑證定期向開戶行報(bào)賬，開戶行信貸部門在對其實(shí)際支出憑證進(jìn)行嚴(yán)格審查后，核準(zhǔn)借款人按核實(shí)的支出憑證記載的金額從存款賬戶中支取資金，并通知財(cái)務(wù)會計(jì)部門。
第二十二條資金使用情況的檢查。信貸部門在項(xiàng)目建設(shè)過程中要加強(qiáng)對貸款資金使用情況的跟蹤檢查，核實(shí)企業(yè)實(shí)際支出的資金是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款規(guī)定的用途。對違規(guī)擠占挪用貸款的要按規(guī)定處以加息、停止新貸款和提前收回已發(fā)放貸款等信貸制裁。
第二十三條項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期對貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況進(jìn)行全面檢查與評價，及時發(fā)現(xiàn)、解決和總結(jié)貸款項(xiàng)目建設(shè)過程中的情況和問題，并將有關(guān)情況報(bào)告上級行。貸款項(xiàng)目竣工后，開戶行要對貸款項(xiàng)目執(zhí)行情況和資金使用效益進(jìn)行總體評價，寫出書面評價報(bào)告報(bào)上級行。
第二十四條項(xiàng)目檔案管理。貸款項(xiàng)目檔案是在辦理貸款業(yè)務(wù)和貸款使用過程中形成的，是記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要憑據(jù)，主要包括借款合同文本、借款人及貸款項(xiàng)目的基本資料、農(nóng)發(fā)行綜合管理資料等。糧食倉儲設(shè)施貸款檔案管理要做到分類科學(xué)、內(nèi)容齊全、收集及時、保管完整、管理規(guī)范。按照一戶一檔、一項(xiàng)一卷和分級、分類、分區(qū)的原則進(jìn)行管理存放，并按規(guī)定及時歸檔。
第二十五條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，確保貸款項(xiàng)目選擇、評估、審查、決策和實(shí)施等各環(huán)節(jié)按規(guī)定進(jìn)行，有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條農(nóng)發(fā)行及有關(guān)責(zé)任人違反本辦法，應(yīng)視情節(jié)輕重予以責(zé)任追究，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。
第六章附則
第二十七條油脂儲存設(shè)施貸款的管理，比照本辦法執(zhí)行。
第二十八條本辦法同時適用于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的其它金融機(jī)構(gòu)對糧食倉儲設(shè)施貸款的管理。
第6篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；抵押評估；問題；對策
中圖分類號：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：1001-828X（2015）010-000-02
目前，房地產(chǎn)行業(yè)屬于固定產(chǎn)業(yè)，具有保值性和增值性的特征。隨著金融機(jī)構(gòu)對貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求越來越嚴(yán)格，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，以房地產(chǎn)抵押作為貸款的擔(dān)保，根據(jù)抵押的特征分析，它具有價值大、不宜轉(zhuǎn)移的優(yōu)勢，因此在金融及機(jī)構(gòu)以房地產(chǎn)抵押作為擔(dān)保方式，備受歡迎。房地產(chǎn)抵押貸款提高了相關(guān)金融領(lǐng)域的安全性和可靠性。然而目前房地產(chǎn)抵押評估過程中，由于評估業(yè)務(wù)在逐年增長，評估中出現(xiàn)的問題逐漸增多。結(jié)合實(shí)際工作分析，房地產(chǎn)抵押評估中，出現(xiàn)了抵押手續(xù)不完善以及不規(guī)范、抵押評估工作缺乏合理性、抵押環(huán)節(jié)不科學(xué)、不暢通等現(xiàn)象，嚴(yán)重影響房地產(chǎn)抵押評估工作不能健康發(fā)展，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且制約整個房地產(chǎn)業(yè)以及金融領(lǐng)域的發(fā)展。本文針對房地產(chǎn)抵押評估過程中存在的問題進(jìn)行分析，并提出了相關(guān)的對策，改善當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估現(xiàn)狀。
一、房地產(chǎn)抵押評估中存在的問題分析
針對當(dāng)前，房地產(chǎn)抵押評估工作中的具體現(xiàn)狀進(jìn)行探究，由于抵押評估工作中首先要對房地產(chǎn)價值進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果確定抵押價值，從中按照價值發(fā)放一定比率來發(fā)放貸款。目前，根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行以及建設(shè)部等針對進(jìn)一步規(guī)范與銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理提出了文件規(guī)范，對商業(yè)銀行（抵押權(quán)人）與借款人（抵押人）通過協(xié)商議定的形式來衡量抵押物價值，這種抵押物價值模式，貸款人在考慮時間和經(jīng)費(fèi)因素等，通過采用協(xié)議定價的方式來實(shí)現(xiàn)抵押評估。然而協(xié)議定價方式，在抵押評估工作中，提高了辦事效率、促使貸款雙方有議價自，并且在一定程度上節(jié)省了評估的相關(guān)費(fèi)用，促使房地產(chǎn)抵押評估工作順利進(jìn)行，但是在實(shí)際應(yīng)用過程中，由于受到諸多因素的影響，可能會存在諸多不同方面的問題，基于當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估現(xiàn)狀分析，工作中存在的問題影響了整個行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步，因此，筆者通過分析和探究，最終總結(jié)并歸納出一些解決抵押評估工作的具體對策，表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）抵押評估知識的缺乏
由于金融機(jī)構(gòu)或者是銀行信貸人，缺乏專業(yè)的抵押評估知識，因此在具體評估過程中無法準(zhǔn)確估算房地產(chǎn)的價值。抵押評估人具備較廣的知識面和比較精通的業(yè)務(wù)能力了，但是由于缺乏對房地產(chǎn)評估的專業(yè)性，在理論和實(shí)踐上有所欠缺，在信息、知識以及資料等方面受到評估限制，這就很難對房地產(chǎn)做出客觀合理地價格評估。
（二）缺乏相關(guān)的法律知識
信貸人缺乏相關(guān)的抵押評估法律，導(dǎo)致在具體評估過程中無法正確判斷房地產(chǎn)的合法性、有效性以及科學(xué)性。主要依據(jù)《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》、《土地管理法》等相關(guān)的法律，如果房地產(chǎn)性質(zhì)不同時其抵押評估效果也就會不同，另外房地產(chǎn)的價值也會存在差異性；因此當(dāng)信貸人不熟悉相關(guān)的法律時，就造成抵押評估與實(shí)際價值出現(xiàn)很大的偏差，影響抵押評估的結(jié)果，甚至?xí)霈F(xiàn)無效現(xiàn)象。
（三）協(xié)議定價方面存在負(fù)面影響
房地產(chǎn)抵押評估過程中，由于協(xié)議定價具有主觀隨意性，在受到利益驅(qū)動時，導(dǎo)致部分信貸主管人員為了發(fā)放人情貸款，利用自身的權(quán)利對抵押物做出了高估，另外還會出現(xiàn)：銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)過低抵押評估物，造成借款人的合法資產(chǎn)受到一定的限制，最終影響銀行部門、金融機(jī)構(gòu)以及房地產(chǎn)抵押評估方的利益。
房地產(chǎn)抵押評估工作中仍然存在諸多問題，最終影響抵押物評估失真甚至出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，造成抵押物處置困難，嚴(yán)重影響銀行信貸的資金使用效率。
二、房地產(chǎn)抵押評估工作的改進(jìn)建議
針對當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估工作中的問題進(jìn)行探究，并提出了相應(yīng)的對策，進(jìn)而達(dá)到改善抵押評估工作的目的，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的不斷進(jìn)步，具體對策有以下幾點(diǎn)：
（一）強(qiáng)化信貸人員的道德教育
目前，在銀行以及金融機(jī)構(gòu)中，信貸人員從事房地產(chǎn)抵押評估，自身的理論知識以及業(yè)務(wù)能力要比較精通之外，還需要良好的專業(yè)道德素質(zhì)。良好的職業(yè)道德素質(zhì)，有助于增強(qiáng)抵押評估工作的客觀性，做到公平、公正。避免出現(xiàn)抵押評估價格不公現(xiàn)象，對當(dāng)事人的利益造成影響，并會造成銀行信貸部門資金損失。因此，強(qiáng)化信貸人員道德教育對于房地產(chǎn)抵押評估來說具有十分重要的意義。職業(yè)道德教育具體從這幾個方面完善：保證抵押評估信息和資料的真實(shí)性，評估過程中盡可能地做到公平、公正、客觀；加強(qiáng)估價的獨(dú)立性和嚴(yán)肅性，遇到親友或者是其他關(guān)系人估價時，必須要回避；發(fā)現(xiàn)自身專業(yè)能夠有限時，必須要委托專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)、合理估價；加強(qiáng)對抵押評估資料的保管，不得隨意向他人泄漏評估資料及相關(guān)內(nèi)容。
（二）完善對房地產(chǎn)法律知識的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格審查抵押物的合法性和抵押性
銀行及金融機(jī)構(gòu)，必須注重對信貸人加強(qiáng)對房地產(chǎn)相關(guān)法律知識的學(xué)習(xí)，了解相關(guān)的制度和政策，確保在抵押評估過程中正確判斷，提升抵押的合理性和有效性，避免銀行或金融機(jī)構(gòu)資金受到損失。抵押評估工作中主要涉及的法律知識包含《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《土地管理法》其中，房地產(chǎn)在抵押評估中具體對《擔(dān)保法》的范圍作出了明確規(guī)定：法律上認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押有：并且房地產(chǎn)抵押人有房屋以及抵押地上定著物；抵押人有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)以及房屋等地上定著物；同時，法律上不認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押物有：土地所有權(quán)；耕地及相關(guān)的土地使用權(quán)；學(xué)校、醫(yī)院等公益性部門；不明確所有權(quán)或者是出現(xiàn)爭議的財(cái)產(chǎn)。在抵押評估前，首先要對房地產(chǎn)的權(quán)屬、性質(zhì)進(jìn)行確定，以免影響評估結(jié)果。
（三）準(zhǔn)確評估抵押物的價值
在遵循估價的原則，按照估價的程序以及選擇合適的估價方法的前提下，結(jié)合房地產(chǎn)價格有關(guān)的其他因素，最終確定估價標(biāo)準(zhǔn)。在評估過程中要做到誠信、客觀、公平、公正?？茖W(xué)判斷價值，提升估價及估算活動的水平和質(zhì)量，這就要求在房地產(chǎn)抵押評估之前，信貸人以及評估部門必須要明確估價的目的、原則、程序以及方法出現(xiàn)問題。目前房地產(chǎn)估價常用的方法包含：比較法、成本法、收益法。其中比較法是針對估價對象與估價時點(diǎn)的近期交易狀況與相關(guān)房地產(chǎn)，為成交價格提供重要依據(jù)和判定標(biāo)準(zhǔn)，客觀、公正物價。該方法適用于交易型房地產(chǎn)，用于普通住宅、寫字樓、商場以及工業(yè)生產(chǎn)等使用屬性。成本法：針對近期開發(fā)或者是計(jì)劃建造的項(xiàng)目進(jìn)行大致估價。該方法對其進(jìn)行扣除折舊之后，為估價對象提供更合理的估價方法。收益法。選用適當(dāng)?shù)馁Y本化率將其折扣到估價時點(diǎn)后進(jìn)行累計(jì)處理，屬于一種超前估價行為，最終為估價或者是估算提供合理的評定標(biāo)準(zhǔn)，收益法在評估中，主要適用于商店、公寓、餐館等一些公益性用途的房屋。
（四）建立健全相關(guān)評估制度及其抵押手續(xù)
房地產(chǎn)抵押評估過程中，針對抵押貸款在發(fā)放中，必須要經(jīng)過抵押部門進(jìn)行嚴(yán)格審查、評估以及登記等相關(guān)事項(xiàng)，嚴(yán)格規(guī)定評估流程。銀行可以自行成立評估機(jī)構(gòu)，自行評估抵押物的價值，這種抵押物評估方式，有助于提高評估效率，縮短評估時間，同時為貸款人提供了更大的方便，提升了自身企業(yè)的市場競爭力。在評估抵押物過程中，遇到一些復(fù)雜的房地產(chǎn)，自身銀行無法正確進(jìn)行估價時，必須要委托專業(yè)評估機(jī)構(gòu)來做出合理的判斷，針對評估資料以及信息做出有效的抵押估價，提升評估效率和實(shí)效性，最終做出準(zhǔn)確的評估報(bào)告。
有關(guān)房地產(chǎn)相關(guān)部門拿到評估報(bào)告時，工作人員必須要認(rèn)真閱讀，查看抵押估價時點(diǎn)、估價定義以及最終結(jié)果等事項(xiàng)，以便為最終核定抵押物價值提供準(zhǔn)確依據(jù)。估價定義：其中包含了土地開發(fā)程度、用途以及剩余使用年限等，當(dāng)使用用途發(fā)生改變時，必須要重新定價；估價時點(diǎn)：估價時點(diǎn)是委托評估機(jī)構(gòu)或者貸款發(fā)放的時點(diǎn)，它在評估報(bào)告中明確提出。評估中必須要根據(jù)房地產(chǎn)發(fā)展?fàn)顩r，充分考慮貸款的風(fēng)險(xiǎn)等，以便做出更合理的預(yù)期價值。使用權(quán)性質(zhì)：以土地出讓的方式取得土地使用權(quán)時，房地產(chǎn)的價值可以看作是評估時的價值。當(dāng)出現(xiàn)土地使用權(quán)屬于劃分取得時，其房地產(chǎn)價值要嚴(yán)格按照評估價值扣除預(yù)計(jì)處分所得應(yīng)繳納土地使用權(quán)出讓金的款項(xiàng)。除此之外，房地產(chǎn)抵押評估中，要不斷完善抵押手續(xù)，為評估報(bào)告提供更準(zhǔn)確的依據(jù)。
三、總結(jié)
總之，為了提高抵押評估報(bào)告的準(zhǔn)確性和合理性，在銀行部門評估物價時，要遵循誠信、客觀、公平、公正的原則，在抵押工作中盡可能做到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保全抵押人的合法權(quán)益不受侵害，降低資金損失現(xiàn)象。為抵押評估行業(yè)提供更規(guī)范、更標(biāo)準(zhǔn)的環(huán)境，促進(jìn)我國房地產(chǎn)抵押評估工作及其抵押貸款業(yè)務(wù)朝著更標(biāo)準(zhǔn)的方向發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉桓.完善房地產(chǎn)抵押評估的幾點(diǎn)探討[J].中國房地產(chǎn)，2004（04）.
第7篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
抵押擔(dān)保是銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，信貸實(shí)踐中通常會要求借款人對擬發(fā)放的貸款提供抵押物，并提交中介機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)價值評估報(bào)告，而銀行則按照抵押物評估價值的一定比例，發(fā)放貸款。抵押物評估價值，直接影響到抵押擔(dān)保貸款的額度。按照國家發(fā)改委、財(cái)政部的《資產(chǎn)評估收費(fèi)管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)評估計(jì)件收費(fèi)可以按被評估資產(chǎn)賬面原值(無賬面原值可按評估價值或重置價值)為計(jì)費(fèi)額度，采取差額定率累進(jìn)計(jì)算辦法收取評估費(fèi)用，也就是說，資產(chǎn)價值越高，中介機(jī)構(gòu)收取的評估費(fèi)越多。加之銀行設(shè)定抵押物價值的評估費(fèi)通常由企業(yè)承擔(dān)，導(dǎo)致一些評估中介為了迎合借款人或擔(dān)保人的特定意圖，不按行業(yè)規(guī)范確定評估方法，高估抵押資產(chǎn)評估價值，給銀行貸款帶來重大風(fēng)險(xiǎn)。
二、中介機(jī)構(gòu)在銀行信貸運(yùn)作中不作為的原因
(一)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本低而收益大。我國目前的中介機(jī)構(gòu)管理，主要還依靠行業(yè)協(xié)會，對一些違規(guī)中介機(jī)構(gòu)的處理偏輕，不足以起到震懾作用。
(二)經(jīng)營行通過中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。由于自身專業(yè)知識有限，業(yè)務(wù)人員在信貸運(yùn)作中采取以下方式，最大限度地規(guī)避自己的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)只要在信貸運(yùn)作中使用的財(cái)務(wù)報(bào)表是經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所審計(jì)過的，自己就符合業(yè)務(wù)規(guī)范了;只要為貸款設(shè)定的抵押物價值經(jīng)過中介評估，貸款額度在規(guī)定的抵押率范圍內(nèi)，自己就符合業(yè)務(wù)規(guī)范了。帶來的問題是：重表面輕實(shí)質(zhì)、重形式輕內(nèi)容，從而使中介機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作中的不作為有了滋生的土壤。
(三)銀行對中介機(jī)構(gòu)缺乏系統(tǒng)有效的控制措施。首先，對于使用中介機(jī)構(gòu)提供的虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，造成風(fēng)險(xiǎn)損失時，無法追究中介的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即使追究中介責(zé)任，由于中介多為有限責(zé)任公司，最低注冊資本為30萬元人民幣，其實(shí)際能夠承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相較銀行損失，微乎其微;其次，由于銀行業(yè)務(wù)人員專業(yè)知識不足，對中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告缺乏專業(yè)審查和識別能力;再次，委托中介機(jī)構(gòu)的費(fèi)用都是借款人支付，中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了為利益出賣自己的獨(dú)立性和公正性，按委托人的意愿出具報(bào)告的動機(jī)。
三、針對中介機(jī)構(gòu)在信貸運(yùn)作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)從以下方面入手，減少風(fēng)險(xiǎn)或損失
(一)天下熙熙，皆為利來;天下攘攘，皆為利往。銀行要想最大限度地減少中介機(jī)構(gòu)不作為，不盡職現(xiàn)象，對于自身無法勝任，確需依靠外部評估的業(yè)務(wù)，必須明確銀行為委托人，相應(yīng)費(fèi)用由銀行承擔(dān)。同時完善與中介機(jī)構(gòu)的合同內(nèi)容，設(shè)定責(zé)任條款，以降低中介機(jī)構(gòu)的負(fù)效應(yīng)。
(二)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，組建自己的內(nèi)部評估機(jī)構(gòu)，減少對中介的依賴。首先，面向社會，招收有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)人員，充實(shí)銀行隊(duì)伍;其次，鼓勵在職員工參加專業(yè)資質(zhì)考試，將具備專業(yè)資質(zhì)的人才，充實(shí)到相應(yīng)工作崗位。
(三)通過職業(yè)培訓(xùn)，提高現(xiàn)有員工的知識水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力。如果所有企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表都通過銀行內(nèi)部的機(jī)構(gòu)來完成，是不現(xiàn)實(shí)的;所有申請貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)費(fèi)用均由銀行承擔(dān)，也是不現(xiàn)實(shí)的。所以，銀行應(yīng)明確區(qū)分內(nèi)部評估和外部審計(jì)、評估的業(yè)務(wù)范圍，同時通過職業(yè)培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)知識水平和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。高度重視實(shí)地調(diào)查，通過與企業(yè)上下游企業(yè)、競爭對手等多個渠道獲得的信息，從多個角度相互印證企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性，避免虛假財(cái)務(wù)信息誤導(dǎo)決策;通過實(shí)地調(diào)查、專業(yè)評估和抵押物公開交易信息，合理確定抵質(zhì)押物價值，在設(shè)定抵押時，避免抵押物價值被高估。
第8篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
買受方（以下簡稱乙方）
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)之規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方向乙方轉(zhuǎn)讓甲方房產(chǎn)一事達(dá)成一致，訂立本合同：
第一條 甲方聲明，甲方所售房屋已經(jīng)依法取得北京市 區(qū)（縣） 的房屋所有權(quán)證書，證書證號為 字第 號，房屋結(jié)構(gòu)為 ，建筑面積為 平方米（以產(chǎn)權(quán)證上登記的建筑面積為準(zhǔn)）
甲方保證房屋產(chǎn)權(quán)無查封、無債務(wù)糾紛，提供的材料齊全、真實(shí)有效，可以辦理權(quán)屬過戶、稅務(wù)登記、貸款申請等與交易有關(guān)的各項(xiàng)事宜。
甲方保證所售房屋符合國家及北京市房屋上市交易的政策規(guī)定。甲方對違反國家及北京市關(guān)于房屋上市交易政策引起的后果承擔(dān)法律責(zé)任。
第二條 乙方聲明，乙方購買本合同第一條所述甲方房屋，支付房款，履行本合同約定的各項(xiàng)義務(wù)，承擔(dān)違反本合同義務(wù)的法律責(zé)任。
第三條 甲乙雙方同意上述房產(chǎn)的交易價格為人民幣（大寫） 佰 拾 萬 仟 佰 拾_ _元整（￥ ）
第四條 付款
1、乙方應(yīng)在簽訂本合同時，即支付購房定金計(jì)人民幣（大寫）____________萬元整（￥____________）；
2、乙方采用以下第________種方式
A. 乙方為非貸款客戶，應(yīng)在簽定本合同后三個工作日內(nèi)支付全部房款；
B. 乙方為商業(yè)銀行貸款客戶，應(yīng)在評估報(bào)告出具后三個工作日內(nèi)，支付除乙方貸款申請額之外的剩余房款，乙方首付款應(yīng)為除其貸款額度以外的其他購房款項(xiàng)總和。銀行貸款部分的房款按銀行規(guī)定支付；
C. 乙方為公積金貸款客戶，首付款應(yīng)在本合同簽署之日起三個工作日內(nèi)交付，且不得遲于對交易房屋進(jìn)行評估，乙方首付款應(yīng)為除其貸款額度以外的其他購房款項(xiàng)總和，甲方應(yīng)向乙方及貸款審核機(jī)構(gòu)出具首付款收到證明。貸款部分的房款按貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定支付；
3、乙方經(jīng)審批所獲貸款數(shù)額不足申請額， 乙方應(yīng)于銀行審批貸款額度通過之日起三個工作日內(nèi)，補(bǔ)足購房首付款；乙方所申請的貸款未獲批準(zhǔn)， 乙方應(yīng)于銀行不予批準(zhǔn)貸款申請之日起十個工作日內(nèi)補(bǔ)足剩余房款北京房屋買賣合同。
4、甲乙雙方交易資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算方式以雙方簽署的《居間服務(wù)合同》或補(bǔ)充協(xié)議約定為準(zhǔn)。
第五條 產(chǎn)權(quán)過戶
A. 乙方為非貸款客戶的，甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在乙方支付了全部房款之日起五個工作日內(nèi)共同配合辦理完畢產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)；
B. 乙方為商業(yè)銀行貸款客戶或公積金貸款客戶的，甲乙雙方應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)簽發(fā)的乙方貸款審批通過之日起五個工作日內(nèi)共同配合辦理完畢產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)
第六條 房屋交北京二手房屋買賣合同范本付
1、房屋交驗(yàn)在雙方到主管機(jī)關(guān)辦理完權(quán)屬過戶登記手續(xù)之日起七個工作日內(nèi)完成；甲、乙雙方均應(yīng)親自到場，辦理水、電、煤氣、物業(yè)、供暖、戶口遷移等相關(guān)事宜，確保房屋交付使用。房屋交付前，房屋所產(chǎn)生的水、電、煤氣、供暖、物業(yè)等各項(xiàng)費(fèi)用由甲方承擔(dān)；房屋交付后所產(chǎn)生費(fèi)用由乙方自行承擔(dān)。雙方應(yīng)簽署《物業(yè)交驗(yàn)單》。
2、甲方保證向乙方出售的房屋沒有產(chǎn)權(quán)糾紛和債務(wù)糾紛，并結(jié)清物業(yè)、供暖等手續(xù)。房屋設(shè)定抵押登記的，已通知抵押權(quán)人。如因甲方的原因，造成該房屋不能辦理產(chǎn)權(quán)登記或發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛的，甲方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任；
3、甲方保證所售房屋建筑面積同產(chǎn)權(quán)證記載相符；并提供齊全辦理權(quán)屬變更的全部手續(xù)；
4、甲方存有公共維修基金的，根據(jù)北京市規(guī)定，在房產(chǎn)過戶之后公共維修基金歸乙方繼續(xù)使用
第七條 甲、乙雙方應(yīng)相互配合向房屋所在區(qū)（縣）房地產(chǎn)交易所申請辦理上市批準(zhǔn)及房屋買賣權(quán)屬過戶相關(guān)手續(xù)，按有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)房屋所有權(quán)證。辦理上述手續(xù)時產(chǎn)生的稅費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用，由甲、乙雙方依書面約定辦理，沒有書面約定的，依照國家規(guī)定繳納。
第八條 乙方交付甲方定金后，雙方依據(jù)合同法定金規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任，甲方悔約應(yīng)當(dāng)雙倍返還乙方定金，乙方悔約定金不予返還。同時，甲乙雙方如未按照約定履行義務(wù)的，導(dǎo)致合同履行遲延或無法履行，違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償給他方造成的損失。因遲延履行合同義務(wù)，違約方每逾期一日應(yīng)賠償相當(dāng)于成交價格的萬分之二的違約金。
第九條 因履行本合同所產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，雙方均有權(quán)向人民法院提訟。
第十條 本合同自雙方簽字之日起生效。
甲 方：
身份證號：
通信地址：
郵政編碼：
電 話：
委托人：
電 話：
乙 方：
身份證號：
通信地址：
郵政編碼：
電 話：
委托人：
電 話：
第9篇：銀行貸款評估報(bào)告范文
二、 審查
三、 審核
四、 復(fù)審
五、 辦理
工作項(xiàng)目：核批利用世界銀行貸款出國培訓(xùn)、考察計(jì)劃
承辦處室：外事處
牽頭副處長：張國慶
法律依據(jù)：
財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《利用國際金融組織貸款出國團(tuán)組管理辦法》的通知（財(cái)際[2001]99號）
工作總時限：15個工作日。（不含報(bào)局長審批時間）
工作程序：
一、 受理?xiàng)l件：
申辦人需提交以下申辦材料：
1、 利用世行貸款資金年度出國計(jì)劃的申請報(bào)告
2、 世界銀行對培訓(xùn)任務(wù)的確認(rèn)件（貸款協(xié)議、評估報(bào)告或其他單獨(dú)的確認(rèn)件）
3、 考察或培訓(xùn)提綱（具體說明考察或培訓(xùn)的內(nèi)容、目的、人員構(gòu)成、費(fèi)用預(yù)算及出訪國家和在外逗留時間等情況）
標(biāo)準(zhǔn)：申辦材料齊全、規(guī)范、有效。
本崗責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰
工作職責(zé)：接收符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料，對不符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料退申辦人，并一次性告知要求補(bǔ)交的材料名稱及其他要求。
工作時限：1個工作日。
二、 審查標(biāo)準(zhǔn)：
1、 培訓(xùn)或考察內(nèi)容、時間確屬項(xiàng)目需要，并取得世界銀行的同意；
2、 考察和培訓(xùn)團(tuán)組人數(shù)、人員組成、國別、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、時間標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合財(cái)政部有關(guān)文件規(guī)定
本崗位責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰
工作職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)分管世行貸款項(xiàng)目年度出國計(jì)劃的審批工作，對符合審查標(biāo)準(zhǔn)的，寫出同意批復(fù)項(xiàng)目單位年度培訓(xùn)或考察出國計(jì)劃的報(bào)告，報(bào)主管副處長。
2、做到認(rèn)真審核、情況清晰、控制數(shù)量、講求實(shí)效。
3、對不符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料及時退申辦人，并告知不予批準(zhǔn)的理由。
工作時限：8個工作日。
三、 審核
本崗位責(zé)任人：主管副處長鮑冀寧
工作職責(zé)：
1、審核申辦材料和審查意見。
2、有異議，退審查人員要求重新審查。
3、無異議簽署審核意見后，報(bào)處長復(fù)審。
工作時限：2個工作日。
四、 復(fù)審
本崗責(zé)任人：牽頭副處長張國慶
工作職責(zé)：
1、對申辦材料和審核意見進(jìn)行復(fù)審。
2、有異議退主管副處長要求重新審核。
3、無異議簽署復(fù)審意見后，報(bào)主管局長審定。
工作時限： 2個工作日
五、 辦理
本崗責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰
工作職責(zé)：及時將我局的批復(fù)意見通知項(xiàng)目單位
工作時限：在接到主管局長批準(zhǔn)件，辦理正式批復(fù)文件后2個工作日內(nèi)通知申辦人。
聯(lián)系電話：
監(jiān)督電話：
