金融服務(wù)投資全文(5篇)

【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對(duì)人才的需求，需要對(duì)《投資學(xué)》課程進(jìn)行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾榆浖?yīng)用，大數(shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關(guān)內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。

【關(guān)鍵詞】金融科技；投資學(xué)；教學(xué)改革

一、引言

全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時(shí)代，金融工具的資料搜集、分析無(wú)一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能金融理財(cái)服務(wù)、區(qū)塊鏈等新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應(yīng)市場(chǎng)?！锻顿Y學(xué)》課程的教學(xué)仍然以傳統(tǒng)模式進(jìn)行，教師講解相關(guān)的理論模型，學(xué)生課堂上接受知識(shí)，這樣的教學(xué)模式無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前的人才需求，單純的課堂教學(xué)無(wú)法讓學(xué)生適應(yīng)門類繁多的金融軟件，所以《投資學(xué)》課程教學(xué)改革勢(shì)在必行。

1.金融科技的含義

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。狹義的金融科技是指非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)能夠應(yīng)用于金融領(lǐng)域的技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務(wù)與機(jī)構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動(dòng)。從事金融科技的非金融機(jī)構(gòu)普遍具有低利潤(rùn)率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)于2016年3月首次發(fā)布了關(guān)于金融科技的專題報(bào)告，其中對(duì)“金融科技”進(jìn)行了初步定義，即金融科技是指技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成影響。

2.《投資學(xué)》課程的傳統(tǒng)教學(xué)模式的問(wèn)題

數(shù)字普惠金融全面落實(shí)了金融行業(yè)的一些精神，彰顯了商會(huì)組織所起到的積極作用，尤其在對(duì)中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展轉(zhuǎn)型中起到了有利的推動(dòng)作用。數(shù)字普惠金融對(duì)中小企業(yè)的數(shù)字化服務(wù)構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)關(guān)系，與金融機(jī)構(gòu)形成了緊密的合作關(guān)聯(lián)關(guān)系，這樣有力推動(dòng)了中小企業(yè)金融機(jī)制的發(fā)展，間接地幫助企業(yè)融資方面提供了極大便利。普惠金融發(fā)展中數(shù)字技術(shù)開拓了新的途徑，數(shù)字化的普惠金融服務(wù)為金融弱勢(shì)群體開辟了全新的融資新思路，使得金融服務(wù)更加具有可獲得性、可承擔(dān)性，本文就從數(shù)字普惠金融支持中小企業(yè)融資的角度出發(fā)，積極探索其中存在的問(wèn)題并提供建設(shè)性意見，希望有助于中小企業(yè)融資得到全面解決。

一、數(shù)字普惠金融概述

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融水平的創(chuàng)新，例如數(shù)字技術(shù)開創(chuàng)了金融產(chǎn)品和商業(yè)的新模式，拓寬了金融服務(wù)的渠道，極大地提高了金融服務(wù)的效率。例如當(dāng)下電子銀行和第三方支付的方式，以及網(wǎng)絡(luò)借貸和小額信貸的方式，極大的拓寬了金融服務(wù)的渠道，為金融服務(wù)開拓了更多的中間環(huán)節(jié)，從而使得供給方和需求方能夠?qū)崿F(xiàn)靈活的資金接洽。中小微企業(yè)可以通過(guò)良好的信用直接與盈余資金無(wú)處投資的人直接取得聯(lián)系和獲取投資，與一些投資者進(jìn)行資金的互動(dòng)，特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們通過(guò)電子銀行就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和支付，這樣極大提高了金融服務(wù)的便捷性。

1.普惠金融。中共十八屆三中全會(huì)上，我國(guó)的一項(xiàng)國(guó)策正在被正式的提出，如“普惠金融”這一國(guó)策正在被普遍提出，發(fā)展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服務(wù)，對(duì)有金融服務(wù)的人可以為之匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。金融體系的全面建設(shè)也會(huì)普及和惠及所有人，會(huì)讓一些低收入群體和中小微企業(yè)得到足夠的金融融資，使得金融弱勢(shì)群體獲得適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和金融服務(wù)，最終通過(guò)良好的金融服務(wù)改善生產(chǎn)生活，從而實(shí)現(xiàn)更好、更快發(fā)展。數(shù)字普惠金融服務(wù)擴(kuò)大了服務(wù)范圍，使得金融服務(wù)成本得到了極大降低，特別是一些金融服務(wù)供給的增多，使得金融服務(wù)更加的適應(yīng)于中小微企業(yè)。例如一些金融服務(wù)借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，擺脫了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)的局限性，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間和空間上的自由，同時(shí)也極大的擴(kuò)大了服務(wù)范圍和服務(wù)時(shí)間，最終降低了金融服務(wù)成本，使金融服務(wù)客戶能夠通過(guò)低成本享受到更高金融服務(wù)。

2.數(shù)字普惠金融。從數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵來(lái)看，由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的全面應(yīng)用，以及萬(wàn)物互聯(lián)的大趨勢(shì)形勢(shì)下，數(shù)字普惠金融服務(wù)隨著信息技術(shù)的誕生而產(chǎn)生，尤其是數(shù)字普惠金融服務(wù)利用數(shù)字技術(shù)，從而實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠性，此時(shí)如果讓金融弱勢(shì)群體也能夠通過(guò)數(shù)字普惠金融享受一定的服務(wù)，也能讓他們獲得一定的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)。普惠金融服務(wù)在數(shù)字技術(shù)上的積極引入，為金融服務(wù)提供了一定的便捷性，特別是數(shù)字化的平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)的幾大分析，幫助了數(shù)億萬(wàn)用戶進(jìn)行了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)客戶獲取成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本給予極大的降低，也切實(shí)提升了普惠金融發(fā)展的可行性。

二、數(shù)字普惠金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)

根據(jù)當(dāng)下我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)仍需借鑒國(guó)際的普惠金融經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)踐中要不斷地進(jìn)行改革和完善，特別是從小額信貸發(fā)展到數(shù)字普惠金融，我國(guó)普惠金融的發(fā)展仍有著極大的優(yōu)勢(shì)。例如數(shù)字普惠金融依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)服務(wù)功能的提高，特別是數(shù)字普惠金融模式和傳統(tǒng)模式的極大不同，導(dǎo)致其具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

摘要：隨著新時(shí)代數(shù)字技術(shù)的演進(jìn)，其在金融服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)用不斷拓展加深，并不斷改變著金融服務(wù)貿(mào)易中的生產(chǎn)方式。本文通過(guò)理論機(jī)制分析，說(shuō)明數(shù)字技術(shù)可以通過(guò)促進(jìn)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易成本的降低、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升產(chǎn)品差異化程度來(lái)促進(jìn)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口。接著本文通過(guò)實(shí)證研究，基于薩格瑞模型驗(yàn)證了數(shù)字技術(shù)和中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口有明顯的正相關(guān)關(guān)系。關(guān)鍵詞：數(shù)字技術(shù)；金融服務(wù)貿(mào)易；薩格瑞模型隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字技術(shù)在金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。其通過(guò)減少貿(mào)易成本、改進(jìn)提升金融服務(wù)貿(mào)易的經(jīng)營(yíng)效率、規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等有效機(jī)理，為培育中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了契機(jī)，以此推動(dòng)其高質(zhì)量發(fā)展。

一、文獻(xiàn)綜述

在數(shù)字技術(shù)與對(duì)外貿(mào)易方面，李海曉（2020）從貿(mào)易總體的角度出發(fā)，認(rèn)為數(shù)字技術(shù)等新興技術(shù)的應(yīng)用，能夠推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易數(shù)字化，促使其進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。張鵬飛、湯蘊(yùn)懿（2020）認(rèn)為數(shù)字技術(shù)推動(dòng)的數(shù)字化服務(wù)在貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛滲透和應(yīng)用，對(duì)全球經(jīng)貿(mào)格局產(chǎn)生了深刻影響；在考慮數(shù)字技術(shù)對(duì)金融的影響的文獻(xiàn)方面，陳志堅(jiān)（2020）認(rèn)為金融要抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。郝毅（2019）提到通過(guò)加深金融數(shù)字技術(shù)和金融領(lǐng)域的結(jié)合，會(huì)給金融商業(yè)實(shí)踐、行業(yè)發(fā)展等帶來(lái)煥新力量，使其邁向新臺(tái)階。何宏慶（2019）認(rèn)為隨著數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)的應(yīng)用結(jié)合越來(lái)越緊密，它會(huì)對(duì)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的驅(qū)動(dòng)作用。從對(duì)數(shù)字技術(shù)的文獻(xiàn)研究中可以看出，較少有文獻(xiàn)研究數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的影響。而隨著其開放程度不斷加深，近年來(lái)大部分學(xué)者主要側(cè)重于對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的探討。肖德、李坤（2016）研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展水平較低，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合能有效提升中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力。王彤、姚秉琪（2018）通過(guò)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)FDI、貿(mào)易開放度等因素能顯著促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易出口。綜上，近年來(lái)國(guó)內(nèi)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的研究主要采用和競(jìng)爭(zhēng)力有關(guān)的模型，且較少有將數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)貿(mào)易的影響相結(jié)合進(jìn)行分析的文獻(xiàn)，已研究的少數(shù)文獻(xiàn)也大多為對(duì)策研究，實(shí)證分析較少，并且也沒有從薩格瑞模型角度出發(fā)進(jìn)行研究的文獻(xiàn)?；诖?，本文在數(shù)字技術(shù)蓬勃發(fā)展的背景下，借鑒薩格瑞模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)證分析，研究其對(duì)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口的影響，對(duì)促進(jìn)該領(lǐng)域出口有重要作用，同時(shí)彌補(bǔ)了當(dāng)前該方面文獻(xiàn)資料研究的不足。

二、中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)金融市場(chǎng)逐步開放的步伐其實(shí)就反映在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系改革開放的這一系列過(guò)程中。按行業(yè)分類，其開放順序是按銀行、保險(xiǎn)和證券的順序逐漸向公眾開放。按地區(qū)分類，其開放順序基本上是按經(jīng)濟(jì)特區(qū)、沿海開放城市和內(nèi)陸城市的順序進(jìn)行開放的。2001年，中國(guó)成功加入世界貿(mào)易組織加快了在金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域開放的步伐。具體來(lái)說(shuō)，中國(guó)承諾其銀行金融服務(wù)不再對(duì)外匯業(yè)務(wù)施加區(qū)域性限制，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)直接向中國(guó)公司提供外匯金融服務(wù)，并逐步分階段取消對(duì)人民幣服務(wù)的區(qū)域性限制等，同時(shí)逐步開放相應(yīng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。2014年底，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》出臺(tái)規(guī)定逐步放寬對(duì)外資銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)管理的限制。截至2019年7月末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到272.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3％。2002年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模僅為6320億元，而到2017年達(dá)到169377億元，其中2015年到2017年間保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到年均19％的速度增長(zhǎng)，整體來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模在2002年到2017年的16年間增長(zhǎng)了26.8倍。截至2019年4月，中外合資證券公司和中外合資基金管理公司在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量分別達(dá)到13家和48家，截至2018年底，在上海、深圳上市的公司有3584家。

1.中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總額

2018年全球金融服務(wù)貿(mào)易總額達(dá)到58450.65億美元，其中美國(guó)和英國(guó)的總額遠(yuǎn)高于其他國(guó)家，居世界第一。次級(jí)抵押貸款危機(jī)的影響曾導(dǎo)致此期間美國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易下降，但并未影響美國(guó)在該服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，而英國(guó)緊隨美國(guó)其后。英美兩國(guó)貿(mào)易總額占比全球超過(guò)50%，分別占全球的31.75%和21.38%，屬于名副其實(shí)的金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)。接下來(lái)是法國(guó)、日本、意大利等發(fā)達(dá)國(guó)家，其雖然總額不如英美大，但也基本包攬了世界份額中除英美外的絕大部分。然而，中國(guó)在世界的占比很小，與新加坡等亞洲國(guó)家相比都存在相當(dāng)大的差距，占比全球只有3.53%。在2018年，從全球金融服務(wù)貿(mào)易出口的份額來(lái)看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和新興經(jīng)濟(jì)體的國(guó)家的金融服務(wù)貿(mào)易出口總額占世界的一半以上。中國(guó)在全球金融服務(wù)出口中所占的份額卻只有0.71％，僅占美國(guó)的3％。綜上所述，從金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模來(lái)看，無(wú)論是金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額還是出口總額，中國(guó)都遠(yuǎn)落后于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。但是自從中國(guó)加入WTO以后，隨著金融服務(wù)業(yè)的逐漸開放和中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，金融服務(wù)業(yè)得到了空前的發(fā)展。與此同時(shí)，對(duì)外貨物貿(mào)易發(fā)展也刺激了對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的需求，如下圖所示，中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模基本保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。自2011年以來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，中國(guó)政府采取措施擴(kuò)大金融業(yè)的開放能力和服務(wù)水平，并且隨著GDP的穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。2001年中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易額為31.13億美元，之后呈上升趨勢(shì)。由于2008年的金融危機(jī)，2009年總額出現(xiàn)下滑。這之后總額又開始持續(xù)增長(zhǎng)，并于2014年上升至最大值365億美元。2015年全球經(jīng)濟(jì)低迷，大幅下滑跌至119億美元。2016年以后呈小幅波動(dòng)態(tài)勢(shì)，2018年總額數(shù)值達(dá)到168.02億美元，和2001年相比增長(zhǎng)了5.7倍；分別從進(jìn)出口來(lái)看，中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口從2000年到2014年，增幅達(dá)到十倍，由2000年的26億美元增至2014年的274億美元；2015年進(jìn)口額減幅相對(duì)較大，減少了將近160億美元，這其中包含著世界市場(chǎng)整體衰退的因素。從2016年到2017年間，進(jìn)口額增速放緩；在出口方面，額度一直較小，年均出口額為32.5億美元，但其一直在緩慢上升，伴隨有小幅的波動(dòng)，直到2007年才有顯著的上升趨勢(shì)，較2006年增幅達(dá)到62%。之后隨著金融市場(chǎng)不斷開放，出口額上升幅度加快，2014年達(dá)到峰值91億美元，2015年出口額減少后又保持著小規(guī)模的增長(zhǎng)勢(shì)頭，但整體上呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

摘要：隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國(guó)家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財(cái)富資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模需求在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大的大背景下。如今我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財(cái)富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對(duì)目前我國(guó)的私人財(cái)富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過(guò)程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析和探討。

關(guān)鍵詞：財(cái)富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財(cái)富管理相關(guān)理論概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟(jì)商業(yè)服務(wù)金融、信息現(xiàn)代技術(shù)商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務(wù)結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新模式,其特點(diǎn)主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算等各種新型技術(shù)手段為依托,將當(dāng)代先進(jìn)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)與各種金融服務(wù)產(chǎn)品管理體系進(jìn)行緊密結(jié)合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務(wù)功能的各種金融服務(wù)產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國(guó)傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡(luò)而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風(fēng)險(xiǎn)大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)與特定商業(yè)客戶在充分進(jìn)行溝通或者協(xié)商的法律基礎(chǔ)上,簽訂相關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)合同?？蛻艨梢匀珯?quán)委托私人商業(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資經(jīng)營(yíng)范圍和私人投資經(jīng)營(yíng)方式,特定客戶全權(quán)進(jìn)行其他有關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務(wù)［2］。（三）財(cái)富管理業(yè)務(wù)的概。財(cái)富管理業(yè)務(wù)主要定義是泛指基于企業(yè)客戶而進(jìn)行設(shè)計(jì)的一套全面的企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,通過(guò)向企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金、投資以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多種金融服務(wù),進(jìn)而將企業(yè)客戶的所有資產(chǎn)、負(fù)債以及資金流動(dòng)性狀況進(jìn)行綜合管理,從而能夠滿足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶的不同財(cái)務(wù)管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶快速實(shí)現(xiàn)新的財(cái)富價(jià)值增加和有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)財(cái)富管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來(lái)后,出現(xiàn)了一些憑一元錢就可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財(cái)富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動(dòng)了我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,而且還為我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)開拓了更加廣闊的市場(chǎng)空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來(lái)較多的收益。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的優(yōu)勢(shì),重新組建自己的財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式是必不可少的［3］。（二）金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化嚴(yán)重。隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,純粹的財(cái)富通道管理業(yè)務(wù)將可能會(huì)因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國(guó)高凈值具有財(cái)富收入人口的理財(cái)需求日趨多樣化,導(dǎo)致用于個(gè)人財(cái)富理財(cái)?shù)馁Y金渠道需求受到嚴(yán)重限制,我國(guó)現(xiàn)階段個(gè)人財(cái)富通道管理模式亟須不斷完善。我國(guó)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)去發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),也存在著一些弊端和風(fēng)險(xiǎn)。目前相關(guān)法律法規(guī)對(duì)一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)并沒有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展,需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財(cái)富管理的對(duì)策建議

摘要：北京作為中華人民共和國(guó)的首都，集聚了國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與貨幣政策管理部門，匯集了大量國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)總部，是國(guó)家金融管理中心，更是中國(guó)金融業(yè)業(yè)對(duì)外開放的戰(zhàn)略性高地。新時(shí)期北京市金融業(yè)對(duì)外開放將面臨嶄新的歷史性機(jī)遇，同時(shí)也面臨一系列挑戰(zhàn)，本文在理順機(jī)制體制問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出新時(shí)期北京市金融業(yè)對(duì)外開放的針對(duì)性措施，為北京市金融業(yè)形成高質(zhì)量對(duì)外開放格局的建言獻(xiàn)策。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；高質(zhì)量開放；北京

一、“十三五”時(shí)期以來(lái)北京市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十三五”時(shí)期以來(lái)，北京市金融業(yè)整體上繼續(xù)保持平穩(wěn)、快速的發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金和信用評(píng)級(jí)等相關(guān)行業(yè)蓬勃發(fā)展，以服務(wù)國(guó)家對(duì)外開放大戰(zhàn)略，助推北京科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意，構(gòu)建北京市“高精尖”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，北京市金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全功能鏈條布局基本形成，具有首都特色的金融業(yè)發(fā)展特征逐步顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)為：第一，國(guó)家金融管理中心的功能日益凸顯。北京已明確從加強(qiáng)“四個(gè)中心”功能建設(shè)的高度，服務(wù)并提升針對(duì)國(guó)家金融管理中心的功能。第二，服務(wù)于國(guó)家對(duì)外開放整體戰(zhàn)略的國(guó)際性金融組織的總部大多選址北京，如亞投行、絲路基金等機(jī)構(gòu)。第三，大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)總部及央企金融控股平臺(tái)匯聚于北京。第四，北京地方性金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)建與發(fā)展更多聚焦服務(wù)科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意，助推北京進(jìn)一步構(gòu)建“高精尖”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

二、新時(shí)期北京市進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放面臨的機(jī)制體制問(wèn)題

新時(shí)期北京市進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放新時(shí)期北京市金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開放將面臨嶄新的歷史性機(jī)遇，但是，也面臨著一系列亟待規(guī)避的潛在風(fēng)險(xiǎn)和急需理順的機(jī)制體制問(wèn)題。這些風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)制體制問(wèn)題概括起來(lái)，主要包括：第一，從北京市自身來(lái)看，科技型中小科技企業(yè)融資難、融資貴等金融效率相對(duì)偏低的現(xiàn)象一直存在。第二，北京地方金融業(yè)態(tài)規(guī)范和全社會(huì)征信系統(tǒng)的有效建立與廣泛應(yīng)用亟需建立及推廣。第二，京津冀區(qū)域外部環(huán)境變化及競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的沖擊明顯。金融業(yè)發(fā)展離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展態(tài)勢(shì)看，北京一般性制造業(yè)疏解到津、冀，無(wú)法避免會(huì)對(duì)北京金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定程度的沖擊。第四，如何以“北京”有效、精準(zhǔn)的承接、支撐和引領(lǐng)“中國(guó)”。從國(guó)家擴(kuò)大對(duì)外開放的戰(zhàn)略高度與改革開放四十年的大背景出發(fā)，如何看待北京金融業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開放以及如何順暢相接“中國(guó)”與“北京”兩個(gè)戰(zhàn)略層面的金融業(yè)對(duì)外開放，如何以“北京”有效、精準(zhǔn)的承接、支撐和引領(lǐng)“中國(guó)”，北京市相關(guān)部門依然缺乏深層次的認(rèn)識(shí)、清晰的定位和相應(yīng)的制度安排。

三、新時(shí)期北京市推動(dòng)進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的有效措施