金融監(jiān)管形勢精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管形勢范文

寧夏新型農(nóng)村金融組織發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融組織種類較齊全，有些種類具有創(chuàng)新價值從新型農(nóng)村金融組織種類來看，寧夏已建立起小額貸款機構(gòu)村鎮(zhèn)銀行農(nóng)民資金互助組織三種形式。在小額貸款機構(gòu)方面，既有商業(yè)性的小額貸款機構(gòu)，也有以扶貧為目的非盈利的非政府組織小額貸款機構(gòu)（如鹽池縣婦女發(fā)展協(xié)會）。從農(nóng)民資金互助組織的創(chuàng)新來看，寧夏的農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心將農(nóng)村物流農(nóng)村小額貸款和農(nóng)民資金互助相結(jié)合（如掌政鎮(zhèn)農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心），走出了“掌政模式”。（二）農(nóng)村小額貸款機構(gòu)覆蓋面在全國居領先地位截至2011年末，寧夏小額貸款公司已達到122家，所有市縣(區(qū))都至少有兩家小額貸款公司，小額貸款公司覆蓋面人均占有率居全國第一，實際到位資金已達72.98億元，累計發(fā)放貸款150.5億元。其中，發(fā)放三農(nóng)貸款109.5億元，占總發(fā)放貸款額的72.8%，使22.5萬農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)受益，貸款回收率和收息率均達到100%。累計上繳稅金3.8億元，僅小額貸款公司從業(yè)人數(shù)就達到1600余人。（三）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較快2008年8月，寧夏第一家村鎮(zhèn)銀行———吳忠市濱河村鎮(zhèn)銀行正式營業(yè)，截至2012年3月末，寧夏已設立8家村鎮(zhèn)銀行。在短短兩年半時間內(nèi)，新增7家村鎮(zhèn)銀行。從設立機構(gòu)來看，有區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行（如石嘴山銀行設立吳忠市濱河村鎮(zhèn)銀行），有區(qū)外城市商業(yè)銀行（如包商銀行設立賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行）。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，主要是發(fā)起設立機構(gòu)控股（區(qū)內(nèi)區(qū)外城市商業(yè)銀行）企業(yè)參股（區(qū)內(nèi)區(qū)外企業(yè)）。從設立地域來看，村鎮(zhèn)銀行覆蓋寧夏所有地級市。截至2012年3月末，寧夏村鎮(zhèn)銀行各項存款余額25.05億元，同比增長1.3倍，占同期寧夏銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額的比例為8‰；各項貸款余額21.99億元，同比增長1.06倍，占同期寧夏銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額的比例為7‰。（四）資金物流調(diào)劑中心的掌政模式在寧夏已成功推廣至10家2007年7月23日，掌政鎮(zhèn)的196戶農(nóng)戶和當?shù)?戶小企業(yè)共同發(fā)起籌建寧夏掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心，該中心于2008年8月5日正式注冊成立，是全國首家農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心。該中心將農(nóng)民信用合作小額貸款農(nóng)資物流服務有機結(jié)合，是我國農(nóng)村微型金融發(fā)展領域的重要創(chuàng)新，被譽為中國農(nóng)村新型金融發(fā)展領域的“掌政模式”。目前這一模式已成功推廣。截至2011年末，寧夏已設立10家農(nóng)村資金物流調(diào)劑股份有限公司。

寧夏新型農(nóng)村金融組織發(fā)展壯大的成功經(jīng)驗

（一）守住資金小額性質(zhì)，讓小額貸款公司成為真正的小額貸款組織來自央行的最新數(shù)據(jù)顯示，全國4200余家小額貸款公司，抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，5萬元以下貸款只占1.86%，50萬元以上貸款占到86%。“孟加拉鄉(xiāng)村銀行”模式的公益小額貸款，在中國“水土不服”，而寧夏的一家小額貸款公司成功走通了該模式下五戶聯(lián)保的路子，以億元資本服務近萬客戶，萬元以下貸款做到了70%以上，自身更獲成倍增長。寧夏惠民小額貸款公司于2008年12月注冊成立，初始資金規(guī)模僅400來萬元。2008年年底，惠民公司資金規(guī)模達到1500萬元，2009年為3000萬元，2010年底為6000萬元，2011年便一舉沖上億元高點?；菝窆窘栌妹霞永l(xiāng)村銀行“團體聯(lián)保貸款”方法為每一筆貸款提供信用保證，要求貸款戶先與鄰居組成五戶聯(lián)保小組，才能通過組員擔保獲得貸款?！爸挥猩磉叺娜瞬耪嬲雷约褐v不講誠信”?！澳阋莻€不講信用的人，就沒人跟你聯(lián)(組)，更別說貸款”?；菝窆咀钚聢蟾骘@示，截至2012年2月末，該公司覆蓋了寧夏鹽池同心兩個貧困縣的16個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的113個行政村355個自然村的22519人，累計向7686位農(nóng)戶發(fā)放小額貸款37133萬元，2012年2月末戶均貸款余額10600元，萬元以下貸款客戶占71%?；菝窆疽允袌龌穆纷幼咄恕懊霞永l(xiāng)村銀行”模式的公益小額貸款之路，讓小額貸款公司成為真正的小額貸款組織。（二）在全國首創(chuàng)銀行小額貸款公司農(nóng)民貸款直通車模式為解決新型農(nóng)村金融組織的后續(xù)資金困境，2008年寧夏首創(chuàng)“銀行小額貸款公司農(nóng)民”貸款直通車模式，建立了由大銀行向小額貸款公司批發(fā)貸款，再由小額貸款公司向農(nóng)民零售貸款的“直通車”模式。大銀行資金充足，苦于基層網(wǎng)點少，沒有“腿”；新型農(nóng)村金融組織雖然資金匱乏，但是貼近農(nóng)民，具備信息優(yōu)勢和網(wǎng)點優(yōu)勢。在他們之間建立資金對接機制，可以實現(xiàn)雙贏。2008年12月，交通銀行寧夏分行首次向區(qū)內(nèi)8家小額貸款機構(gòu)進行批發(fā)貸款3000萬元。截至2012年4月末，寧夏銀行業(yè)金融機構(gòu)累計向區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行批發(fā)貸款28億元，有力地支持了新型農(nóng)村金融組織服務了“三農(nóng)”，且沒有形成一分錢的不良貸款。此外，為配合“銀行小額貸款公司農(nóng)民”貸款直通車模式，寧夏成立了寧夏銀行業(yè)批發(fā)貸款擔保有限公司，由寧夏銀行業(yè)批發(fā)貸款擔保有限公司擔保，協(xié)調(diào)合作銀行加大對新型農(nóng)村金融組織的批發(fā)貸款力度，截至2011年末，經(jīng)該公司擔保為小額貸款公司增加銀行批發(fā)貸款3億元，累計擔保銀行批發(fā)貸款達到13億元。（三）農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心走出了資金+農(nóng)戶+市場的掌政模式掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心成立的基礎是200戶農(nóng)民的資金互助，但其中又吸收了幾個民營企業(yè)的股份，且經(jīng)營部分物流業(yè)務，比如為農(nóng)民提供化肥種子等方面的采購服務。該中心是一個非常特殊的小額貸款機構(gòu)，它是以農(nóng)民資金互助合作為基礎，以民間資本為主導，以市場化運作機制為保障，以扶貧性金融為手段，將農(nóng)民信用合作商業(yè)性小額貸款農(nóng)資物流調(diào)劑三者密切結(jié)合而構(gòu)建的一個三位一體的商業(yè)化可持續(xù)的微型信貸機構(gòu)。該中心是全國首家農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心，因其在農(nóng)村微型金融發(fā)展領域的重要創(chuàng)新，被譽為中國農(nóng)村新型金融發(fā)展領域的“掌政模式”。2011年，寧夏掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心榮獲“中國農(nóng)村金融品牌價值榜•十大創(chuàng)新金融機構(gòu)”稱號。該中心積極推廣“資金（物資）+農(nóng)戶（基地）+市場”貸款模式，在運營中緊緊圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工流通等環(huán)節(jié)上的需求，為入股農(nóng)戶當?shù)剞r(nóng)民提供小額貸款農(nóng)資物流等全程化服務。該中心打破單純發(fā)放現(xiàn)金的放貸方式，將農(nóng)用物資作為“放貸物”，不僅為農(nóng)民提供種子化肥農(nóng)藥等產(chǎn)前服務，而且還將技術(shù)營銷等產(chǎn)中產(chǎn)后服務納入視野，成為聯(lián)結(jié)分散農(nóng)戶與大市場的橋梁。該中心放貸（物）額度一般控制在3000元至3萬元。目前這一模式已在中寧石空鎮(zhèn)平羅城關(guān)鎮(zhèn)金鳳區(qū)豐登鎮(zhèn)等地成功推廣。（四）村鎮(zhèn)銀行探索無抵押無擔保貸款模式，重點扶持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)缺乏有效的抵押擔保，是低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)融資的最大障礙。針對這一難題，寧夏的村鎮(zhèn)銀行積極探索“無抵押無擔?！钡馁J款模式。村鎮(zhèn)銀行堅持“小額分散便捷規(guī)范”的原則，當?shù)剞r(nóng)戶“無抵押無擔保”就可申請到5000元至8萬元不等的貸款，具體額度視農(nóng)戶種養(yǎng)規(guī)模和實際需求而定。濱河村鎮(zhèn)銀行通過農(nóng)產(chǎn)品販運大戶農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等中介組織牽線推薦，直接向其產(chǎn)業(yè)鏈利益鏈上的農(nóng)戶放貸。為解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工的就業(yè)創(chuàng)業(yè)問題，濱河村鎮(zhèn)銀行在當?shù)馗什葚溸\大戶推薦下，向東川村58名返鄉(xiāng)農(nóng)民工發(fā)放兩年期甘草種植貸款186萬元，經(jīng)致富能人牽線，向新華橋村38位青年農(nóng)民發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款107萬元。（五）建立村級互助資金，發(fā)展財政+農(nóng)戶貸款模式村級互助資金是將財政扶貧資金作為政府配股，由農(nóng)戶自愿入股，同時接受社會捐贈資金，主要為當?shù)刎毨舭l(fā)展種植養(yǎng)殖加工和流通業(yè)提供小額貸款的扶貧型金融服務組織。寧夏從2006年開始村級互助資金試點，政府向每個試點貧困村下?lián)?0萬元啟動資金，吸收本村農(nóng)民入股。每股1000元中，由農(nóng)戶投入400元，政府配股600元；特困戶每股只需投入200元，由政府在配股600元的基礎上再贈股200元。每戶農(nóng)民最多可入3股?；ブY金堅持“民有民用民管民享”，實行封閉運行有償使用互助互濟滾動發(fā)展?；ブY金組織不得跨村設立，不得吸儲。農(nóng)戶根據(jù)自身實際需求申請借款，最高限額不超過5000元。申請借用時，須由五戶信譽較好的家庭聯(lián)保，如逾期不還，擔保戶應負連帶清償責任。使用互助資金需支付相當于或低于同期農(nóng)信社小額貸款利率的占用費，占用費收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費。目前，寧夏村級互助資金組織已發(fā)展到108個，占絕對貧困村的100%。

第2篇：金融監(jiān)管形勢范文

廣義上的金融脆弱性，指一種趨于高風險的金融狀態(tài)，泛指一切融資領域中的風險積聚，即通常所說的金融機構(gòu)負債過多，安全性降低，承受不起市場波動的沖擊。金融脆弱性產(chǎn)生的原因主要來自于金融自由化和金融創(chuàng)新在我國的發(fā)展以及我國金融制度改革。我國金融體系脆弱性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、商業(yè)銀行巨額不良資產(chǎn)是我國金融脆弱性的主要表現(xiàn)。銀行體系大量存在的不良資產(chǎn)不僅威脅著金融體系的安全，而且還將危及實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。大量的不良貸款意味著存款的損失和銀行流動性的降低，這會大大危及存款者的信心，一旦發(fā)生擠兌，后果將不堪設想。雖然近幾年，由于政府的干預及銀行的努力，四大國有銀行的不良貸款每年降低2～3個百分點，不良貸款率神奇地從2000年的34%下降到2005年的8.6%。然而，不良資產(chǎn)仍然有反彈的趨勢。

2、非銀行金融機構(gòu)超范圍違規(guī)、違法經(jīng)營，內(nèi)部管理混亂，累積了大量壞賬。在1992～1994年的經(jīng)濟膨脹時期，城市信用社、信托投資公司、財務公司、租賃公司以及各類農(nóng)村基金會等非銀行金融機構(gòu)都進行了大量的違規(guī)違法經(jīng)營，內(nèi)部管理混亂，累積了大量的壞賬。在1996年經(jīng)濟實現(xiàn)“軟著陸”之后，金融風險已經(jīng)成為現(xiàn)實，一些金融機構(gòu)相繼出現(xiàn)了支付危機。1996年以來全國發(fā)生多起信用社被擠兌甚至倒閉的事件。受其牽連，個別由信用社合并而成的城市商業(yè)銀行也出現(xiàn)程度不同的支付困難和擠兌存款。1998年被關(guān)閉的海南發(fā)展銀行就是例證。

第3篇：金融監(jiān)管形勢范文

1.1提高地方政府參與金融監(jiān)管積極性，提高金融監(jiān)管效率建立地方政府金融監(jiān)管部門，可以給予地方政府充分的權(quán)力，使之積極地參與到本地區(qū)的金融業(yè)的發(fā)展中。地方政府與本地區(qū)的金融機構(gòu)的關(guān)注更密切，實行監(jiān)管職責更加方便。中央政府適當?shù)厥跈?quán)給地方政府，使之充分參與本地金融業(yè)監(jiān)管，提高了地方政府參與經(jīng)濟建設的積極性，使他們充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，時刻關(guān)注本地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。并且在金融業(yè)出現(xiàn)問題時，也不必通過層層審批、獲得中央政府的同意，使得金融監(jiān)管的效率提高。

1.2有利于營造良好的金融發(fā)展環(huán)境地方政府更加了解本地區(qū)的金融發(fā)展狀況、更加明確當?shù)卮嬖诘慕鹑诎l(fā)展問題。如針對銀行類金融機構(gòu)的呆賬、死賬問題。由于很多本地企業(yè)的償還能力不足，所以常常出現(xiàn)企業(yè)不遵守信用，冒著違法違規(guī)的風險，拒絕償還銀行的貸款。這樣銀行的呆賬、死賬增多，增加了經(jīng)營的風險，也不利于地方經(jīng)濟的穩(wěn)定。而地方政府由于非常了解本地企業(yè)的發(fā)展狀況，通過為企業(yè)提供更加有利的發(fā)展條件或者根據(jù)通過當?shù)赜嘘P(guān)部門向企業(yè)施加壓力等方式，使企業(yè)償還銀行貸款。1.2為金融企業(yè)發(fā)展提供更多便利在之前缺乏地方金融監(jiān)管部門時，金融企業(yè)往往受到不平等待遇。例如，政府會一味地向銀行施加壓力，使之向當?shù)氐囊恍┲行∑髽I(yè)提供貸款，但是當中小企業(yè)因為償還能力不足，不能按照規(guī)定償還貸款的時候，政府卻不會考慮銀行的經(jīng)營風險。缺乏地方金融監(jiān)管部門，就無法引起政府對金融企業(yè)的重視。金融企業(yè)的發(fā)展也具有很大的風險，需要通過一定的盈利手段獲取利潤，來支撐企業(yè)的發(fā)展。而很多地方政府只是簡單地認為金融機構(gòu)是向社會提供服務的機構(gòu)，沒有考慮到其盈利的需要，更沒有意識到金融企業(yè)的健康發(fā)展對我國經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。金融監(jiān)管部門的成立使得地方政府意識到金融企業(yè)的重要性，進而為其發(fā)展提供更多便利。

2.當前地方政府金融監(jiān)管中存在的問題

2.1地方金融行業(yè)監(jiān)管力度不均衡根據(jù)我國當前實行的金融企業(yè)或機構(gòu)的監(jiān)管政策，很多監(jiān)督部門需要行使對金融機構(gòu)的監(jiān)管職責，如人民銀行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局等。它們需要對當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)的設立審批、業(yè)務監(jiān)管以及風險防控進行負責。而當前的監(jiān)管中，由于各個方面因素的限制，如監(jiān)督部門自身的機構(gòu)設置問題等，使得監(jiān)管方面的力度不均衡。如保險行業(yè)的監(jiān)管，相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)只設置到省級，省級以下的行政單位而沒有設置監(jiān)管機構(gòu)。由于缺乏相關(guān)的地方性監(jiān)管機構(gòu)，很多地方的保險業(yè)在公平競爭、維護市場秩序等方面出現(xiàn)了很多問題。

2.2地方金融行業(yè)監(jiān)管職能過于分散由于地方政府金融監(jiān)管部門缺乏統(tǒng)一建設和相關(guān)的職權(quán)改革，從而造成地方金融業(yè)監(jiān)管職能的過于分散。監(jiān)管職能有多個部門執(zhí)行，而部門之間往往不能進行統(tǒng)一的工作進度以及通過相互合作的方式進行工作的合理分配。如市金融辦的職能是對小額貸款企業(yè)、融資性擔保企業(yè)的設立進行審核報批和監(jiān)督管理。而商務局的職能則是對典當、融資租賃等類型企業(yè)的設立進行審核報批和監(jiān)督管理。由于過于分散的管理，無法實現(xiàn)統(tǒng)一協(xié)調(diào)本地區(qū)的金融機構(gòu)，一些重要的政策的制定和頒布、金融業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)的收集與整理都存在很多不便。過于分散的監(jiān)管職能，不利于本地區(qū)金融業(yè)的統(tǒng)籌發(fā)展，進而對本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

2.3某些地方金融機構(gòu)存在職能缺失的問題由于沒有形成明確的地方政府金融統(tǒng)一監(jiān)管機制和明確的法律規(guī)定，有些金融機構(gòu)只是負責協(xié)調(diào)相關(guān)金融企業(yè)的服務職責，沒有足夠的權(quán)力展開有力的金融監(jiān)督。雖然某些地區(qū)的金融監(jiān)管已經(jīng)進行了很長一段時間的發(fā)展歷史，但是一旦出現(xiàn)金融企業(yè)違規(guī)違紀的現(xiàn)象，金融監(jiān)督部門即使知道了也無法行使相應的監(jiān)督職能。甚至有些地方出現(xiàn)了政府部門阻撓金融監(jiān)督部門工作，縱容金融機構(gòu)違規(guī)操作的現(xiàn)象。金融監(jiān)督機構(gòu)的職能缺失使得地方的金融監(jiān)督工作表面化、形式化，不利于監(jiān)督部門在金融行業(yè)樹立威信。

2.4地方金融監(jiān)管法律體系不完備改革開放以來，我國的金融行業(yè)已有長足的發(fā)展和進步，地方金融監(jiān)督部門的設置也有一定的發(fā)展歷史，但是我國依然存在金融監(jiān)管立法的問題。地方政府金融監(jiān)管法律體系不完備使得地方的很多金融監(jiān)督工作有名無實。金融機構(gòu)出現(xiàn)了嚴重違反金融業(yè)行業(yè)操作規(guī)范的問題或者給金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展造成嚴重不良影響的行為，地方政府的監(jiān)督部門卻因為缺乏有力的武器，只能眼睜睜地看著這些行為發(fā)生，卻不能有效地制止。

3.新形勢下地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革的途徑

3.1建立完善的地方金融監(jiān)督立法體系完善的地方金融監(jiān)督法律體系是確保地方金融監(jiān)督職權(quán)得到執(zhí)行的保障，是職權(quán)改革的必經(jīng)之路。通過完善立法體系，更好地分配監(jiān)督機構(gòu)的職權(quán)，然后對金融違規(guī)、違法操作進行明確的界定，值得地方政府金融監(jiān)管的職能的實現(xiàn)有據(jù)可依。根據(jù)法律規(guī)定，有關(guān)監(jiān)督部門可以對了解到的金融企業(yè)的違規(guī)操作或者違法行為依法進行懲罰和制止，從而確保地方金融行業(yè)的健康發(fā)展。

3.2合理調(diào)配監(jiān)督部門工作雖然地方金融監(jiān)管職權(quán)的實現(xiàn)需要不同部門共同實現(xiàn)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會等，但是可以通過設置一定的工作機制來合理調(diào)配這些金融監(jiān)督部門，使之在行動上具有一致性。在職權(quán)改革方面，可以充分利用現(xiàn)達的科學信息技術(shù)，建立地方政府金融監(jiān)管信息共享平臺，實現(xiàn)監(jiān)管職權(quán)的平衡分配。在公共信息平臺中，相關(guān)的監(jiān)督部門要按照有關(guān)規(guī)定進行信息共享。這樣有助于統(tǒng)籌本地區(qū)的金融資源，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進本地區(qū)金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

3.3明確監(jiān)管職責中央政府授權(quán)給地方政府，使之積極參與當?shù)亟鹑跈C構(gòu)發(fā)展的監(jiān)督工作。此處的“授權(quán)”是指中央政府經(jīng)過合理地規(guī)劃、職能的劃分，然后適當?shù)貙?quán)力分散給地方政府，而不是讓地方政府全權(quán)中央政府行使金融監(jiān)督職權(quán)。因此地方政府在行使金融監(jiān)督職權(quán)之前需要進行合理的職權(quán)劃分。如監(jiān)管對象的劃分。地方的商業(yè)性金融機構(gòu)，如城鄉(xiāng)信用合作社等，都屬于地方政府金融監(jiān)管部門進行監(jiān)管。而在職能劃分方面，監(jiān)督部門則需要公正、公平地依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，維護金融業(yè)安全穩(wěn)健地發(fā)展、保證公眾對金融體系的信任。

3.4漸進式推進職權(quán)改革我國的經(jīng)濟發(fā)展具有一定的不平衡性，各個地區(qū)的發(fā)展具有一定的差異。而金融業(yè)的發(fā)展往往因為受到當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展形勢的影響，呈現(xiàn)明顯的地區(qū)差異。這對我國的各個地區(qū)的政府金融監(jiān)督職權(quán)改革提出了挑戰(zhàn)。這些問題的存在使得我國的地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革不能一蹴而就，而是需要循序漸進地進行。首先在經(jīng)濟較為發(fā)達的東南沿海地區(qū)實行，然后不斷向內(nèi)地發(fā)展。先從較高的行政單位實施，待條件成熟再向較為基層的行政單位進行發(fā)展。4.5樹立正確的職權(quán)改革目標在地方政府金融監(jiān)管機構(gòu)職權(quán)改革過程中，我們需要樹立正確的改革目標，即注重安全與效率兼顧。金融業(yè)是一個經(jīng)營風險比較高的行業(yè)，不適當?shù)墓芾頃斐尚袠I(yè)的發(fā)展混亂。因此，在推進職權(quán)改革的過程中，我們不能因為盲目地追求效率而造成金融風險的增加。如地方政府可以在充分調(diào)查本地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎上，逐漸地推進改革。如先進性硬件投資開發(fā)，然后逐漸制定相應的地方性法規(guī)政策。同時，我們要兼顧職權(quán)改革的效率。我國地方政府要提高行政效率，進而提高職權(quán)改革的效率。

4.結(jié)束語

第4篇：金融監(jiān)管形勢范文

伴隨著金融開放和金融全球化市場的日漸形成，不僅導致了許多全新的超國界的金融形式的出現(xiàn)，而且使得各國金融面臨著接受外國金融機構(gòu)滲入和融入到國際金融市場的新形勢，這些新的金融形式和條件無疑會使我國在經(jīng)濟發(fā)展的同時也必須面臨金融國際化和市場化的壓力與挑戰(zhàn)，亦即金融服務業(yè)的開放必然蘊含著更多的風險，而對這些風險加以有效監(jiān)管，實現(xiàn)國內(nèi)金融的安全與穩(wěn)定已經(jīng)成為在金融開放條件下一個非常重要的課題。

一、金融開放條件下國內(nèi)外金融環(huán)境的變化呼喚有效金融監(jiān)管

當前，國際金融市場錯綜復雜，變化莫測。影響市場不穩(wěn)定的因素逐漸增多。各主要工業(yè)國家和許多發(fā)展中國家放松了對金融業(yè)的管制，國際資本流動規(guī)模加大，國際資本市場的資本流動每天超過1萬億美元。并且流動速度不斷提高，而且各國利率、匯率和股價密切聯(lián)動，金融資產(chǎn)日趨證券化，衍生金融工具層出不窮，各國金融市場日益融合成一個全球性的大市場。由于在這個市場上資本流動速度和金融市場的價格傳播速度在現(xiàn)代信息科學技術(shù)的裝備下大大加快，金融市場更加一體化和復雜化。國際金融環(huán)境變化的另一主要方面表現(xiàn)為國際金融與世界經(jīng)濟的脫軌，即真實經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟的脫節(jié)。虛擬經(jīng)濟的高速增長，造成金融流量遠遠超過實物流量，使得大量游資涌向金融市場去尋找出路。目前全球每年的國際貿(mào)易總數(shù)達到4萬億美元上下，但資金的流動卻在100萬億美元左右，說明有大量游資游離出生產(chǎn)領域，尋求套匯、套利、套期保值。國際金融的系統(tǒng)風險正是在這種背景下產(chǎn)生并擴散，成為全球金融穩(wěn)定發(fā)展的大敵。在全球化的國際金融環(huán)境中資金可以迅速大量地在各市場間轉(zhuǎn)移，尤其是現(xiàn)代電子技術(shù)與金融結(jié)合而導致的貨幣電子化和銀行虛擬化趨勢的出現(xiàn)，要想迅速了解資金在各市場上的情況并對其進行有效的監(jiān)管具有相當?shù)碾y度，這也對金融監(jiān)管提出了新的要求。

二、金融開放條件下我國金融監(jiān)管的目標取向

金融監(jiān)管目標的正確選擇直接關(guān)系到金融監(jiān)管的有效性。不同國家在不同時期金融監(jiān)管的目標各有所異，但根據(jù)國際銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的經(jīng)驗和我國現(xiàn)階段的具體情況，我國在對外開放過程中金融監(jiān)管目標至少應包括以下幾個方面：

(一)保證金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，著力提高國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭力

長期以來，國內(nèi)金融業(yè)一直由四大國有商業(yè)銀行高度壟斷經(jīng)營，管理水平低，服務意識淡薄，金融創(chuàng)新動力匱乏，整體發(fā)展水平已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展水平的要求，打破壟斷，鼓勵競爭勢在必行。而我國開放金融服務業(yè)的關(guān)鍵是在引入和強化競爭機制的同時保護和提高國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭力，因為發(fā)達國家在金融服務領域占據(jù)著壟斷地位。若按照WTO的要求，落實國民待遇原則，外資金融機構(gòu)與國內(nèi)金融機構(gòu)從分業(yè)競爭轉(zhuǎn)向同業(yè)競爭，以金融創(chuàng)新為核心的服務水平的競爭將使國內(nèi)金融機構(gòu)在強大的競爭對手面前險象環(huán)生，危機四伏。在這種情形下，保證銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，切實提高國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭能力便成為金融監(jiān)管的首選目標。

(二)維護正常的金融秩序，建立一個競爭有序的金融體系

競爭是市場經(jīng)濟的普遍法則，是優(yōu)化資源配置、提高市場效率的一個必要條件。而無規(guī)則的金融競爭則會導致金融秩序的紊亂，甚至削弱金融體系為社會公眾提供金融服務的能力，或?qū)е麓笠?guī)模的銀行集中和壟斷，不僅不會提高金融效率，反而擾亂金融秩序，致使銀行業(yè)的風險系數(shù)加大。我國商業(yè)銀行及其他非銀行的金融機構(gòu)在過去的長期經(jīng)營中法律意識淡薄，惡性競爭現(xiàn)象時有發(fā)生，違規(guī)經(jīng)營被當成生財之道而屢禁不止，某些金融機構(gòu)擅自提高存貸款利率，擴大經(jīng)營范圍，欠繳法定存款準備金，以信托存款名義從事一般性貸款業(yè)務，以拆借名義做短期貸款業(yè)務，挪用客戶保證金進行自營業(yè)務，以回購、返售名義買空賣空等等。可見，在金融開放條件下的金融監(jiān)管強調(diào)市場的有序性是至關(guān)重要的，否則就會形成一個怪圈，一邊是市場的開放，另一邊卻是惡性競爭和破壞競爭行為的不斷升級。

(三)切實防范和化解金融風險

這是我國金融開放相對幼稚階段尤其要強調(diào)的一個監(jiān)管指標。為了防范和化解金融風險，央行在監(jiān)管實踐中應積極借鑒和學習西方發(fā)達國家先進的管理方法和經(jīng)驗。首先，鼓勵銀行和其他金融機構(gòu)參加同業(yè)公會，從而加強同業(yè)自律和行業(yè)管理。在此基礎上，央行對于銀行同業(yè)公會的章程、公約，主要責任人的任職資格進行嚴格審查，監(jiān)督各類銀行公會認真履行其職責，對有違反我國法律、法規(guī)，損害金融體系穩(wěn)健運行的行為及時糾正或處理。其次，加強金融機構(gòu)的市場退出管理。市場退出是市場經(jīng)濟條件下不可避免的事情，但由于金融機構(gòu)在一國經(jīng)濟生活中的特殊地位，客觀上已經(jīng)決定了其退出可能會在一定范圍內(nèi)引起震動。所以l在我國社會公眾風險承受能力較低，社會保障機制不完善的情況下，央行的監(jiān)管更應從降低風險入手。最根本的還是從制度上加強防御風險的能力，重在鼓勵金融機構(gòu)實行股份制改造或按合作制規(guī)范運作；鼓勵中外金融機構(gòu)兼并收購，減少其破產(chǎn)倒閉；或通過組織投資人注資、金融機構(gòu)相互援助和協(xié)調(diào)地方政府等辦法，盡最大可能化解支付風險；再次，提倡中外金融機構(gòu)開發(fā)和運用防范風險的金融衍生工具，如金融期權(quán)、貨幣互換、掉期等等，以避免和減少損失。

(四)維護社會公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益

銀行是一種中介機構(gòu)，是以負債經(jīng)營為特點的高風險企業(yè)。我國商業(yè)銀行負債經(jīng)營的風險遠遠大干國外商業(yè)銀行，原因在于我國商業(yè)銀行的負債主要來自于居民儲蓄存款，且中小儲戶占絕大多數(shù)。在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行受利潤動機的驅(qū)動和迫于競爭的壓力，難免過度承擔風險，一旦破產(chǎn)，將損害儲戶和其他客戶的利益，嚴重者造成社會動蕩。為了維護社會公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益，中央銀行的監(jiān)管目標應以此為重。從這一角度出發(fā)，抓緊建立存款保險制度已迫在眉睫。

三、準確把握開放條件下金融監(jiān)管的重點

金融監(jiān)管的重點之一：銀行壞賬。對銀行貸款行為監(jiān)管不力會導致大量壞賬的產(chǎn)生，而金融監(jiān)管的疏忽使其進一步演化成為危機。泰國的教訓已經(jīng)給我們敲響了警鐘，在金融開放條件下更應注意國內(nèi)金融體系的完善和抗風險能力，加強對國內(nèi)金融機構(gòu)的監(jiān)管。其中銀行壞賬即不良資產(chǎn)的監(jiān)管是一個重要方面。不良資產(chǎn)是指由于經(jīng)濟、行業(yè)、

國家等外部因素發(fā)生不利變化，或因借款人或交易對手自身經(jīng)營，管理狀況惡化，而導致銀行的信貸資產(chǎn)存量中潛在損失風險較多的資產(chǎn)。發(fā)展中國家由于要保持經(jīng)濟高速發(fā)展，往往會放松對放款的管理，存在許多審查不嚴或質(zhì)量不佳的人情貸款，而政府為了推動經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的實施，又多以行政命令或指令性計劃要求銀行向公司、企業(yè)發(fā)放大量貸款，其中很大一部分成為呆賬、死賬。大量呆賬、死賬給銀行體系的健康運行帶來了很大困難，金融危機的爆發(fā)點便形成于此。

金融監(jiān)管的重點之二：國際游資(投機資本)。作為國際資本流動的重要組成部分，國際投機資本對于活躍國際金融市場及促進國際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用，但同時，投機資本四處亂竄，極大地增加了國際金融市場的不穩(wěn)定性。因此，如何合理利用國際游資，并對其投機性加以限制，對其通過金融機構(gòu)進行的投機手段實施某些必要的監(jiān)管，是亞洲金融危機過后全球都在思考的問題。國際投機資本與一國金融市場的開放程度和過程存在著很密切的關(guān)系，伴隨著我國金融自由化、國際化改革的深入，將越來越有利于引進更多的國外資本，國際游資也必然通過各種合法的或不合法的渠道涌入。而在缺乏一種規(guī)范的全球性金融監(jiān)管體系的條件下，中央銀行的監(jiān)管變得尤其重要，也尤為困難。難處在于不能有效識別國際短期資本中哪些是貿(mào)易資本，哪些是投機資本，從而對投機資本的消極影響做到防患于未然。

金融監(jiān)管的重點之三：外資金融機構(gòu)。20世紀90年代以來，由于跨國銀行監(jiān)管乏力而導致的國際金融風潮此起彼伏，與發(fā)生危機的跨國銀行有關(guān)聯(lián)的各國金融市場不同程度地受到?jīng)_擊。我國引入外資金融機構(gòu)同樣也不可避免地面臨兩種挑戰(zhàn)：一是由于跨國銀行總行或設在其他國家分支機構(gòu)經(jīng)營失誤而負的連帶清償責任；二是跨國銀行在我國的分行違規(guī)經(jīng)營導致的金融動蕩。因此，加強對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管成為金融服務業(yè)對外開放的核心問題之一。

第5篇：金融監(jiān)管形勢范文

關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)業(yè)集聚;新興金融功能區(qū);金融中心

中圖分類號:F832.7 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)05-0028-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.05.07

2008年5月,北京市下發(fā)《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》,明確提出了將北京市建設成為具有國際影響力的金融中心城市概念,并規(guī)劃了“一主一副三新四后臺”九大金融功能區(qū)的總體布局。其中的“三新”定位為新興金融功能區(qū),即規(guī)劃東二環(huán)交通商務區(qū)定位為新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū),豐臺麗澤商務區(qū)定位為新興金融功能區(qū),中關(guān)村西區(qū)為新興科技金融功能區(qū)。

北京市要建設具有國際金融影響力的金融中心城市,就必須加快新興金融功能區(qū)的建設步伐。既要充分利用現(xiàn)有條件打造國際一流的金融環(huán)境,同時還要積極創(chuàng)造條件進一步完善金融環(huán)境。在金融危機陰霾尚未徹底驅(qū)散之際,北京市金融業(yè)在2009年加緊產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃,合理配置資源,加快金融中心建設步伐。2009年上半年北京市金融業(yè)實現(xiàn)增加值856.1億元,同比增長22.9%,居各行業(yè)之首,為2000年以來歷史同期最高水平;①北京的金融業(yè)對當?shù)亟?jīng)濟增長貢獻率達到38.8%,同樣達到歷史最高水平。②良好的金融宏觀背景為加快建設新興金融功能區(qū)提供了非常好的外部條件。

一、北京市東二環(huán)交通商務區(qū)構(gòu)建為新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū)

北京市東二環(huán)交通商務區(qū)定位為新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū),發(fā)揮其交通優(yōu)勢和大型企業(yè)聚集優(yōu)勢,積極吸引金融機構(gòu)的地區(qū)性總部和區(qū)域性營業(yè)機構(gòu)入駐。

1.地理位置。東二環(huán)交通商務區(qū)西起東直門內(nèi)南北小街、朝陽門內(nèi)南北小街,東至春秀路,北起安定門東大街,南至建國門內(nèi)大街北京站,總面積5.39平方公里,總建筑面積470余萬平方米。

2.環(huán)境優(yōu)勢。東二環(huán)交通商務區(qū)地處北京市中心腹地,新城舊城交匯之處,發(fā)展歷史悠久。具體而言該區(qū)有以下得天獨厚的優(yōu)勢

(1)區(qū)位優(yōu)勢。東二環(huán)商務區(qū)南北縱貫朝陽門,東直門,處于高端功能區(qū)發(fā)展節(jié)點,西與王府井現(xiàn)代化商業(yè)中心相鄰、北與雍和科技園區(qū)融合,形成三區(qū)聯(lián)動、協(xié)同發(fā)展的格局。從全市角度來看,東二環(huán)商務區(qū)更是處于一個重要的節(jié)點位置。朝陽區(qū)的CBD,西二環(huán)的金融街與它東西兩方位相呼應,形成更大范圍上的金融聚集。

(2)交通優(yōu)勢。所謂交通商務區(qū),交通自然是其一大優(yōu)勢。商務區(qū)以東二環(huán)為南北軸線,南接北京站,北連東直門交通樞紐,首都機場。區(qū)內(nèi)建有“一縱四橫”的立體交通干線網(wǎng),眾多市內(nèi)公交線、京郊長途線、城市輕軌線、地鐵線和首都機場快速軌道線都匯集于此,成為北京市極其重要的交通節(jié)點,四通八達的交通網(wǎng)使得此商務區(qū)具有無可比擬的交通優(yōu)勢。

(3)產(chǎn)業(yè)聚集優(yōu)勢。東二環(huán)交通商務區(qū)定位于新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū),除了要發(fā)揮東二環(huán)的交通優(yōu)勢外,還要發(fā)揮本區(qū)域內(nèi)大型企業(yè)聚集優(yōu)勢。區(qū)內(nèi)匯集了能源、電信、物流等國家支柱產(chǎn)業(yè),我國眾多有實力的金融企業(yè)總部和商務服務企業(yè)總部也匯集于此,產(chǎn)生了非常好的總部經(jīng)濟聚集效應,吸引了依托其生存的上下游企業(yè)及服務類企業(yè)來到商務區(qū)。在專業(yè)化分工和社會化協(xié)作的基礎上,不同規(guī)模、不同類型的企業(yè)相輔相成,互補成為一個有機整體,互動式的發(fā)展提升了整個區(qū)域的競爭力。

(4)人文優(yōu)勢。作為古時的內(nèi)城,商務區(qū)承接了遺留下來的深厚的文化底蘊,歷史古跡眾多,特色古建筑群落成片分布,京味十足。此外,該區(qū)與使館區(qū)、CBD和燕莎商圈鄰近,彰顯濃烈的大都市現(xiàn)代文明氣息,傳統(tǒng)與現(xiàn)代的完美融合使得該區(qū)具有獨特的文化氛圍。

3.發(fā)展面臨的問題及建議。東二環(huán)交通商務區(qū)在積極打造“總部經(jīng)濟”的同時必須著力解決以下問題。

(1)土地資源受限。商務區(qū)的面積占東城區(qū)面積的21.2%,開發(fā)利用程度較高,后備土地資源不足。如何在有限的土地上創(chuàng)造更大的經(jīng)濟價值與社會價值,實現(xiàn)商務區(qū)的可持續(xù)發(fā)展是政府必須面對的現(xiàn)實。為此,城市規(guī)劃部門應通過科學規(guī)劃積極推進交通商務區(qū)范圍內(nèi)低密度房屋的二次開發(fā)利用,提升交通商務區(qū)的土地利用價值,為后續(xù)發(fā)展項目儲備土地。

(2)商務區(qū)品牌建設滯后,宣傳工作不足。目前,商務區(qū)內(nèi)部僅有十余家大型企業(yè)總部。品牌即信譽,良好的品牌必將帶來巨大的吸引力。東二環(huán)商務區(qū)致力于打造“東二環(huán)總部經(jīng)濟帶”就必須做好宣傳,提高東二環(huán)交通商務區(qū)在北京市宏觀經(jīng)濟板塊中的定位,擴大自身知名度,吸引國內(nèi)乃至國外知名企業(yè)進駐。

東二環(huán)交通商務區(qū)要緊緊抓住發(fā)展“兩軸-兩帶-多中心”新城市空間格局的重要機遇,以其自身地理位置和交通、經(jīng)濟、文化等多重優(yōu)勢,構(gòu)建以總部企業(yè)為重點、以產(chǎn)業(yè)金融為核心、社會服務體系完善、城市景觀優(yōu)美、基礎設施配套、企業(yè)文化發(fā)達、核心產(chǎn)業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)動發(fā)展的新興金融功能區(qū),成為首都知識型服務基地和東城區(qū)重要的經(jīng)濟增長極。

二、北京市麗澤金融商務區(qū)構(gòu)建為新興金融功能區(qū)

北京市豐臺麗澤商務區(qū)定位于新興金融功能區(qū),主要聚集新興金融機構(gòu),與其他金融功能區(qū)形成功能互補、合作雙贏、協(xié)同發(fā)展的格局。

1.地理位置。麗澤金融商務區(qū)位于豐臺區(qū)和宣武區(qū)接壤的西二、三環(huán)之間,以麗澤路為主線,東起菜戶營橋,西至麗澤橋,南起風草河,北至紅蓮南路。商務區(qū)占地面積4.36平方公里,規(guī)劃調(diào)整后總建筑面積將會達到650萬平方米。

2.開況。麗澤商務區(qū)是北京市重點建設的新型金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū),也是“三新”之中“最年輕”的商務區(qū)。北京市、豐臺區(qū)政府已經(jīng)陸續(xù)出臺相關(guān)政策,支持麗澤商務區(qū)及入駐企業(yè)的發(fā)展。2009年3月17日,北京市《關(guān)于加快推進北京麗澤金融商務區(qū)開發(fā)建設實施的工作意見》正式對外。北京市政府將投資600億元規(guī)劃建設麗澤金融商務區(qū),力爭2020年完成商務區(qū)主體規(guī)劃建設,這標志著麗澤金融商務區(qū)開發(fā)建設的全面啟動。[1]麗澤金融商務區(qū)將建成為“立足北京、服務全國、面向世界”的新型金融機構(gòu)聚集區(qū),將主要聚集銀行、保險、證券等金融總部,私募股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資等新興金融機構(gòu),交易所、金融期貨市場等金融要素市場和各類金融投資機構(gòu),以及國內(nèi)外大型企業(yè)總部。[2]

3.發(fā)展優(yōu)勢。作為三個新興金融功能區(qū)之一,麗澤商務功能區(qū)也具有一些自身良性發(fā)展不可或缺的優(yōu)勢。

(1)地理位置優(yōu)越。麗澤金融商務區(qū)東臨北京城市中心區(qū),西至西三環(huán),距金融街5公里,CBD12公里,是連接功能核心區(qū)與功能拓展區(qū)的橋梁。

(2)交通條件便利。麗澤金融商務區(qū)處于京津冀經(jīng)濟圈的核心位置,是該區(qū)域1小時經(jīng)濟圈的交通樞紐。鐵路方面,商務區(qū)毗鄰北京市西站和南站,距北京市西站1.8公里,北京市南站2.6公里。公路方面,商務區(qū)是京石、京開高速公路的起點。通過區(qū)域統(tǒng)籌研究、區(qū)域路網(wǎng)加密、道路提級等方式,在規(guī)劃研究范圍內(nèi)形成了“三橫三縱”的路網(wǎng)結(jié)構(gòu)。地鐵10號線經(jīng)過商務區(qū)西側(cè),已規(guī)劃的地鐵14號線自西向東貫穿商務區(qū)全境。

(3)人文優(yōu)勢。商務區(qū)周邊坐落著首都經(jīng)濟貿(mào)易大學、首都醫(yī)科大學等大學院校和科研院所,教育資源比較豐富,文化底蘊比較深厚。其中,首都經(jīng)濟貿(mào)易大學等財經(jīng)院校也可以就近為商務區(qū)建設輸送大量專業(yè)人才,可解決專業(yè)人才缺失的現(xiàn)狀。

(4)生態(tài)優(yōu)勢。麗澤商務區(qū)坐擁北京市西南三環(huán)內(nèi)第一道綠化隔離區(qū)域,生態(tài)優(yōu)勢是其區(qū)別于其他金融區(qū)的最大亮點。商務區(qū)統(tǒng)籌研究用地功能布局,注重生態(tài)和水系環(huán)境。規(guī)劃綠地與建設用地比例為1:1,有規(guī)劃面積177公頃的綠地和生態(tài)休閑公園,使商務區(qū)與綠化隔離區(qū)相互滲透,利用生態(tài)資源優(yōu)勢建設綠色休憩空間。

4.發(fā)展中的不足及建議。目前商務區(qū)剛剛完成初步規(guī)劃建設,開發(fā)歷史較短,相關(guān)規(guī)劃設計大多還沒有付諸實踐,這對于短期內(nèi)吸引國內(nèi)外知名金融企業(yè)入駐商務區(qū)還不大可能。南城的整體開發(fā)相對于北城的滯后無疑是麗澤商務區(qū)開發(fā)的短板,所以麗澤商務區(qū)必須緊緊圍繞“生態(tài)”二字大做文章,打造“綠色金融”,“生態(tài)金融”,以優(yōu)美的投資環(huán)境贏得企業(yè)青睞。

此外商務區(qū)的知名度不高也是限制其快速發(fā)展的重要因素。相對于“赫赫有名”的金融街,CBD和處于市中心的東二環(huán)交通商務區(qū),剛剛起步的麗澤商務區(qū)有待于提高知名度。在各個金融功能區(qū)競相引進金融企業(yè)入駐園區(qū)時,麗澤商務區(qū)的名號對于企業(yè)的吸引力還是個未知數(shù)。因此做足內(nèi)力是根本,擴大宣傳是手段。麗澤商務區(qū)必須廣泛利用媒體的輿論導向推銷自己,展示優(yōu)勢,吸引企業(yè)入駐。

三、北京市中關(guān)村西區(qū)構(gòu)建為新興科技金融功能區(qū)

北京市中關(guān)村西區(qū)為新興科技金融功能區(qū)。發(fā)揮海淀高校的科研院所以及高科技企業(yè)聚集的優(yōu)勢,加強中關(guān)村地區(qū)和西直門商圈金融機構(gòu)聚集區(qū)域的布局和建設,吸引產(chǎn)業(yè)投資機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)等股權(quán)投資機構(gòu)聚集發(fā)展,打造首都科技金融。

1.地理位置。中關(guān)村西區(qū)東起中關(guān)村大街、西至蘇州街、北起北四環(huán)路、南至海淀南路,中觀村西區(qū)規(guī)劃占地95公頃,公共建筑規(guī)模約250萬平方米。

2.發(fā)展優(yōu)勢。中關(guān)村西區(qū)地處海淀區(qū)腹地,周圍坐落眾多頂級高等院校,科研院所,如此雄厚的智力資源是中關(guān)村西區(qū)獨一無二的特別優(yōu)勢。眾多優(yōu)秀的人才為建設中關(guān)村西區(qū)金融功能區(qū)提供了豐富而又寶貴的人力資源,也是建設科技金融的基礎。其次區(qū)內(nèi)中小科技企業(yè)眾多,達2萬多家,年收入突破1萬億元,上繳稅費突破500億元。①如此眾多而又快速成長的中小企業(yè)對金融融資功能的需求必然很大,這是中關(guān)村西區(qū)適應市場的需求,積極開拓科技金融這一新渠道的客觀優(yōu)勢所在。第三是政策優(yōu)勢。為鼓勵金融企業(yè)入駐中關(guān)村,為科技企業(yè)提供融資便利,北京市金融工作局等5個單位共同簽發(fā)《關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設立為科技企業(yè)服務的專營機構(gòu)的指導意見》,對于在中關(guān)村核心區(qū)開展科技金融創(chuàng)新試點的金融企業(yè),北京市將給予風險補償、為企業(yè)貼息等多項補貼支持。對于符合條件的試點機構(gòu),海淀區(qū)政府將為其購房、風險撥備和業(yè)務增量提供專項補貼。[3]中關(guān)村管委會則通過對受貸企業(yè)給予一定貼息、對銀行和擔保機構(gòu)給予一定的風險補貼等方式提高金融機構(gòu)對科技企業(yè)的風險覆蓋能力。政策方面的多項優(yōu)惠在很大程度上減輕金融企業(yè)放貸的后顧之憂,十分有利于中關(guān)村西區(qū)科技金融功能區(qū)的建設。

3.發(fā)展面臨的難點及建議。由于我國金融業(yè)對高新技術(shù)企業(yè)的支持不足,使我國培養(yǎng)的高新技術(shù)企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向國外風險投資。中關(guān)村111家上市公司中約有一半在境外上市融資,必須解決好科技企業(yè)融資困難這一問題,尋找創(chuàng)新與金融的最佳結(jié)合點。

科技企業(yè)融資難是由于大多數(shù)科技企業(yè)都有輕資產(chǎn)的特點,往往沒有什么固定資產(chǎn)。這對銀行現(xiàn)有的信貸流程而言,成本很高,不易操作。此外,銀行還考慮到中關(guān)村園區(qū)的企業(yè)大多是擁有高新技術(shù)的中小型企業(yè),具有“高成長性”和“信用逆差”的特征。“高成長性”導致企業(yè)很多業(yè)務都是同陌生客戶進行交易,壞賬風險較高,信用風險很大。同時“信用逆差”使企業(yè)用現(xiàn)金購買原材料。但是要靠信用銷售來占領市場,往往導致資金占壓,易造成損失風險。這就導致一方面銀行不敢貸,另一方面中小科技企業(yè)卻由于“高成長性”和“信用逆差”對融資需求很迫切,這就是科技企業(yè)融資難的根本。

為發(fā)展中關(guān)村西區(qū)科技金融功能,有效解決科技企業(yè)融資難問題,必須要致力于新金融體系的探索。創(chuàng)新具有高風險、高收益的特性,而資本追求的是保險的收益,二者本質(zhì)不同,最佳的結(jié)合點就是“新金融”。

(1)中關(guān)村推出科技型中小企業(yè)金融服務專營機構(gòu),通過政策引導、風險補貼等方式鼓勵銀行為科技型中小企業(yè)提供融資服務。在北京市金融工作局等5單位的《指導意見》中,專營機構(gòu)應將50%以上的貸款投放在海淀區(qū)。

(2)開展銀保合作,提高資金運轉(zhuǎn)效率。銀行鑒于科技型中小企業(yè)信用風險較高,不敢輕易放貸,極大的制約企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)可以采取投保信用保險,利用保險公司的資信調(diào)查服務穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營,提高信用水平,盤活應收賬款,提高資金運行效率,成為對傳統(tǒng)融資方式的有益補充。

(3)積極推動科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市。在間接融資取得突破的情況下,中關(guān)村科技型中小企業(yè)應積極利用創(chuàng)業(yè)板這一平臺進行直接融資,擴大融資渠道和規(guī)模。

科技金融改革創(chuàng)新的目的就是要建立一個以股權(quán)投資機構(gòu)為主體、以多層次資本市場體系為核心、以信用體系為基礎、綜合運用信貸、保險、風險管理等多種金融工具的、推動自主創(chuàng)新的科技金融服務體系。

四、結(jié)論

同國外倫敦,蘇黎世,紐約等世界級金融城市甚至國內(nèi)上海,香港等金融城市相比較,北京建設具有國際影響力的金融中心城市才剛剛起步,可謂“內(nèi)憂外患”,激烈的金融資源競爭不可避免。同時在國際金融危機陰霾尚未徹底清除這種大背景下,北京國際金融城市的建設增添了許多不確定性。為此北京市必須細化基礎性工作,完善引進和培養(yǎng)金融人才的激勵機制,加強金融后備人才隊伍建設,通過“三新”的不斷建設和完善,緊密配合CBD,金融街等其他六大金融功能區(qū),協(xié)同發(fā)展,優(yōu)勢互補,以點帶面,優(yōu)化首都金融空間布局和金融資源配置;步步為營,扎實推進,建立全方位的政策支持體系、多層次的金融市場體系、多樣化的金融組織體系和立體化的金融服務體系,不斷提升北京市金融業(yè)的創(chuàng)新力、集聚力、貢獻力和輻射力,將北京市建設成為具有國際影響力的金融中心城市。

參考文獻:

[1]趙燕軍.北京西部CBD――豐臺區(qū)政府打造麗澤商務圈[J].北京房地產(chǎn),2004(8).

第6篇：金融監(jiān)管形勢范文

[關(guān)鍵詞]雙重轉(zhuǎn)型；金融控股集團監(jiān)管滯后；市場穩(wěn)定性監(jiān)管；次貸危機

一、我國金融市場綜合化轉(zhuǎn)型與監(jiān)管格局評析

在全球金融綜合化轉(zhuǎn)型浪潮中，我國金融分業(yè)格局逐步改變，特別是涌現(xiàn)了一批覆蓋銀行、保險、信托、證券、期貨等業(yè)務領域的金融控股集團，以及以資產(chǎn)支持證券、金融期貨等為代表的衍生性金融產(chǎn)品，在機構(gòu)和產(chǎn)品的雙重維度上推動著金融綜合化格局的確立。

所謂機構(gòu)轉(zhuǎn)型，即傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營管制下的金融企業(yè)通過自生(organic)或者并購(aquisition)的路徑進行組織擴張，成為可以在多個金融領域開展綜合性業(yè)務的金融控股集團或者準金融控股集團。所謂產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，即依托金融工程技術(shù)，傳統(tǒng)的單一功能金融產(chǎn)品相互組合或者聯(lián)結(jié)，成為覆蓋多個金融領域及市場環(huán)節(jié)的衍生金融產(chǎn)品。對于金融產(chǎn)業(yè)而言，機構(gòu)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品轉(zhuǎn)型是兩股相互支撐的變革維度。從全球范圍來看，美國1999年《金融現(xiàn)代服務法案》標志著金融綜合化轉(zhuǎn)型成為主流趨勢，全球金融業(yè)開始打破分業(yè)經(jīng)營格局，迅速向綜合化轉(zhuǎn)型。我國金融市場綜合化進程雖然相對緩慢，但依然保持了與國際一致的演變趨勢。

1988年開始的金融體制改革，開啟了我國金融混業(yè)的初步嘗試。商業(yè)銀行開設的證券公司積極參與證券市場，產(chǎn)生了較大的市場風險和泡沫。因此，1993年12月國務院出臺了《關(guān)于金融體制改革的決定》，標志著我國金融業(yè)開始走向分業(yè)經(jīng)營。而后頒布的《商業(yè)銀行法》等則進一步從法律和行政規(guī)章上明確了我國現(xiàn)行的金融體制是分業(yè)經(jīng)營模式。然而，綜合化經(jīng)營始終是我國金融業(yè)實踐中的既有現(xiàn)象，也是金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實趨向。早在上世紀九十年代中期，中信、光大集團等就開始控制銀行、證券公司等不同領域的金融企業(yè)，形成了事實上的金融控股集團。隨著全球金融變革浪潮的興起，綜合化經(jīng)營開始成為國內(nèi)金融行業(yè)的戰(zhàn)略目標，形成了五種類型的金融控股集團或者準金融控股集團。

首先是商業(yè)銀行主導的銀行系控股集團。為了應對利率市場化和金融脫媒化的壓力，也為了與具有綜合營業(yè)能力的外資銀行競爭，我國的大型商業(yè)銀行紛紛向信托、基金、保險等領域擴張，并得到了法律的支持。值得注意的是，除了傳統(tǒng)的四大國有商業(yè)銀行以外，交通銀行、招商銀行、民生銀行等中型商業(yè)銀行也進行了綜合化布局。事實上，商業(yè)銀行也是美國金融綜合化轉(zhuǎn)型的主力軍?！督鹑诂F(xiàn)代化服務法》的主要突破就是對1933年《銀行法》以及1956年《銀行控股公司法》進行了重大修改，支持組建綜合經(jīng)營的銀行控股公司。

其次是保險企業(yè)并購商業(yè)銀行、證券公司等形成的金融控股集團。目前成功的范例僅有平安集團。不過由于沒有相關(guān)法律的硬性約束，平安集團的綜合化布局最為健全，囊括了保險、銀行、證券、信托、期貨等主要的金融領域。

再次是產(chǎn)業(yè)資本介入金融市場而形成的控股集團。其形成路徑主要是，一方面借助證券交易市場收購上市金融企業(yè)的股份，從而達到控股目的；另一方面借助政府力量創(chuàng)設或者入主地方性金融企業(yè)。德隆集團、天津泰達、海爾財務、山東鑫源等就是典型。但由于專業(yè)經(jīng)驗不足，套利沖動強烈，產(chǎn)業(yè)系金融集團的穩(wěn)定性和安全性都值得關(guān)注。

最后是由地方國有金融資產(chǎn)組合成的金融控股集團。這種組合的線索是股權(quán)關(guān)系，而在組織架構(gòu)上卻具有一定程度的行政色彩。另外，從現(xiàn)階段來看，這種地方性金融集團的協(xié)同程度并不高，更多的體現(xiàn)為股權(quán)和人事上的關(guān)聯(lián)關(guān)系，而不是業(yè)務以及財務上的資源整合。

綜上所述，盡管沒有明確系統(tǒng)的立法支撐和確認程序，綜合化經(jīng)營已經(jīng)逐漸成為我國金融業(yè)的基本現(xiàn)實。隨著金融期貨等衍生性金融產(chǎn)品的來臨，市場綜合化轉(zhuǎn)型已是毋庸置疑。與變革巨大的金融市場相比較，我國金融監(jiān)管體制的變化具有相對較大的滯后性。與分業(yè)經(jīng)營的市場格局相適應，我國在上世紀末正式確立了“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管體制，對銀行、證券和保險實施嚴格的分業(yè)監(jiān)管。為了適應市場變革，2000年9月，中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會建立了監(jiān)管聯(lián)席會議制度。然而，由于缺乏授權(quán)體系和高階制度的支撐，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)會議制度并未取得令人滿意的效果。

二、次貸危機暴露的全面市場風險和美國監(jiān)管改革回應

綜合化轉(zhuǎn)型是金融市場的優(yōu)化選擇。從收益的角度來看，綜合化經(jīng)營通過互補性協(xié)作和創(chuàng)新性產(chǎn)品開發(fā)獲取巨大的溢價效益。而從風險的角度來看，也有研究表明，業(yè)務多元化賦予了金融企業(yè)更多避險保值手段，提高風險管理的效率和效用。例如，由于融資需求的有限性，作為直接融資渠道的證券業(yè)務與作為間接融資渠道的銀行業(yè)務具有成反比的回報率。但是，從更加廣泛的意義上來講，綜合化轉(zhuǎn)型增加了金融企業(yè)風險暴露的廣度和深度，革命性地改變了金融風險的范圍和性質(zhì)，構(gòu)成了全面市場風險，即由于業(yè)務的綜合性而可能受到多個金融市場領域風險的直接影響。

次貸危機的爆發(fā)就展示了這種全面市場風險。在次貸危機中，以花旗為代表的金融控股集團損失慘重，根源就在于轉(zhuǎn)型為金融控股集團的銀行積極介入作為產(chǎn)品綜合化轉(zhuǎn)型典范的資產(chǎn)證券化市場，導致本已轉(zhuǎn)移的信貸風險的循環(huán)回歸。例如，通過長期的證券化過程，花旗集團已經(jīng)把相當部分的信貸風險轉(zhuǎn)移到了外部市場。但是，在轉(zhuǎn)型為金融控股集團后，花旗又成為美國資產(chǎn)證券化交易市場的重要參與者，主要業(yè)務包括基礎資產(chǎn)的收購與證券化衍生品的設計、發(fā)售、承銷業(yè)務，二級市場的證券產(chǎn)品交易業(yè)務，以及相關(guān)信用支持業(yè)務，不但回收了間接融資市場的信貸風險，還主動地吸納了證券市場的投資風險。截至2008年1季度，花旗集團該部分業(yè)務的直接損失就達256億美元，表內(nèi)存量敞口達291億美元。

從市場發(fā)展的角度來看，次貸危機對監(jiān)管當局提出一個重大的命題：面對日益綜合化的金融機構(gòu)及產(chǎn)品，如何建立和完善全面市場風險管理機制。

1999年《金融現(xiàn)代服務法案》標志著美國金融監(jiān)管的理念從最早的規(guī)范金融交易行為、強調(diào)對風險的管理和規(guī)范，發(fā)展到放松金融管制以促進金融業(yè)的跨業(yè)經(jīng)營和競爭。在該法案的體系下，美國實施了所謂的“功能性監(jiān)管”變革，即基于金融體系基本功能而設計的更具連續(xù)性和一致性并能實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場協(xié)調(diào)的監(jiān)管。然而，次貸危機證明，在迅速發(fā)展的金融創(chuàng)新產(chǎn)品面前，基于權(quán)力分散和組織獨立的監(jiān)管體系并不能有效地實施功能性監(jiān)管。也可以說，與革命性的市場變革相比，改良性的監(jiān)管調(diào)整并不能相匹配。

在次貸危機的沉重壓力下，美國金融監(jiān)管體制改革已是大勢所趨。今年3月31日，美國財政部正式公布了名為《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍皮書》的改革計

劃。從歷史的角度來看，該藍皮書是對1999年金融現(xiàn)代化法案以來，美國金融監(jiān)管體制改革的繼續(xù)和深化，是監(jiān)管體制對于金融市場的機構(gòu)與產(chǎn)品雙重轉(zhuǎn)型趨勢的回應。藍皮書指出，目標性監(jiān)管模式是未來的最優(yōu)選擇，其三大監(jiān)管目標為：市場穩(wěn)定性監(jiān)管(market stability regulation)，即保障整體金融市場的穩(wěn)定性。作為中央銀行，美聯(lián)儲(Fed)負有穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的傳統(tǒng)職能，因此成為市場穩(wěn)定監(jiān)管機構(gòu)。審慎性金融監(jiān)管(prudential financial regulation)，即對具有政府保證性質(zhì)的特定金融市場實施監(jiān)管。為此將專門建立審慎金融監(jiān)管局。商業(yè)行為監(jiān)管(business conduct regulation)，主要是為市場實務制定行為標準。在商業(yè)行為的監(jiān)管領域，商業(yè)行為監(jiān)管局將取代美國證監(jiān)會等聯(lián)邦機構(gòu)監(jiān)管者的相應職能。

在實現(xiàn)上述最優(yōu)化架構(gòu)之前，將先進行機構(gòu)改革，主要措施包括：在不改變現(xiàn)有監(jiān)管權(quán)力體制的前提下，增強總統(tǒng)金融市場工作組的協(xié)調(diào)功能；新設抵押貸款創(chuàng)設委員會，設置抵押貸款業(yè)務的最低資格標準；將美國儲蓄聯(lián)合會轉(zhuǎn)型為普通國民銀行；美聯(lián)儲代表聯(lián)邦監(jiān)管州立銀行；建立全國保險監(jiān)管機構(gòu)；合并期貨與證券監(jiān)管機構(gòu)等。

三、危機下的反思：中國金融監(jiān)管機制優(yōu)化建議

作為持續(xù)發(fā)展的全球金融中心，美國金融市場的監(jiān)管體制隨著金融市場的發(fā)展而經(jīng)歷了復雜的歷史變革進程，具有典型的危機驅(qū)動特征。而我國金融市場監(jiān)管體系的發(fā)展歷程屬于典型的強制性制度變遷，與危機驅(qū)動模式下誘致性生成的美國監(jiān)管體系相比，具有制度變革上的一些優(yōu)勢。汲取次貸危機的教訓，考察危機下的變革措施，可以對我國金融監(jiān)管體制進行一些有益的反思。

要正確認識職能監(jiān)管機構(gòu)的利益主體性和競爭性，平衡安全與效率考量。在分業(yè)經(jīng)營的情境下，各職能監(jiān)管機構(gòu)的治理目標帶有明確的部門性，利益難以協(xié)調(diào)，甚至可能相互沖突。一種流行的看法是，這種監(jiān)管競爭可以帶來政策優(yōu)化的效率。但是，在市場綜合化的情況下，監(jiān)管競爭可能誘使一些監(jiān)管機構(gòu)縱容本部門的越界行為，并造成各金融企業(yè)之間的不公平競爭，甚至只考慮本監(jiān)管主體的責任而回避所產(chǎn)生的外部效應，從而為金融危機埋下隱患。事實上，各監(jiān)管機構(gòu)的割據(jù)化治理模式是次貸危機爆發(fā)的重要肇因：美聯(lián)儲為了控制通脹而連續(xù)加息，導致房貸違約風險攀升，直接動搖了資產(chǎn)證券化市場的信用根基；美國證監(jiān)會長期疏于關(guān)注對沖基金等新興金融機構(gòu)；沒能有效行使對金融控股集團的綜合風險監(jiān)控，導致商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移的信貸資產(chǎn)風險又通過投資業(yè)務循環(huán)回歸集團內(nèi)部等等。而次貸危機爆發(fā)后，現(xiàn)行體制缺乏有效控制風險擴散的監(jiān)管手段。主要的監(jiān)管政策手段和中央銀行流動性工具是專門用來應對傳統(tǒng)銀行危機的，對日益增加的源于銀行體系以外的金融市場危機束手無策。因此，在分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)有體制下，尤其要重視對監(jiān)管政策的組織協(xié)調(diào)和綜合考量。

在既有的協(xié)調(diào)監(jiān)管安排的基礎上，我國金融監(jiān)管當局有必要進一步厘清權(quán)責關(guān)系，有效適應綜合化轉(zhuǎn)型的市場格局。在我國金融市場混業(yè)經(jīng)營的進行階段，應當同步進行監(jiān)管體系的資源整合與架構(gòu)改造。當務之急是要盡快明確責任主體，控制全面市場風險，落實市場穩(wěn)定性監(jiān)管。在市場綜合化的背景下，市場穩(wěn)定性監(jiān)管成為首要監(jiān)管目標，也是抵御金融風險的主要屏障。這種協(xié)調(diào)性安排生效的前提是有明確的制度構(gòu)建和授權(quán)支撐，否則就會形式化。值得吸取的教訓是，次貸危機表明，由于規(guī)則的模糊化和原則性，美國《金融服務現(xiàn)代化法案》的出臺并未改善金融市場的監(jiān)管狀況。例如法案規(guī)定，由美聯(lián)儲理事會作為金融控股公司的主要監(jiān)管人，而金融控股公司的下屬子公司依然由各職能監(jiān)管機構(gòu)負責。但是，在監(jiān)管過程中若出現(xiàn)分歧，且分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)認為美聯(lián)儲理事會的監(jiān)管內(nèi)容確有不恰當時，優(yōu)先執(zhí)行分業(yè)監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定。就我國現(xiàn)有立法而言，《中國人民銀行法》第9條規(guī)定“建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制?！苯ㄗh以此為依據(jù)加快行政立法，由國務院出臺具有效力的實施細則，為以央行為傘式監(jiān)管人的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體制提供法律意義上的制度支撐。

第7篇：金融監(jiān)管形勢范文

關(guān)鍵詞：金融衍生品市場 政府監(jiān)管 有效性

問題的提出

金融衍生品市場與其他市場一樣，也存在著市場失靈的情況，而且由于衍生品合約本身的特性，由此導致的風險和危害更加巨大，因此許多學者指出在金融衍生品市場上，為了實現(xiàn)社會利益的最大化，防范減少衍生品市場的風險損失，必須加強對金融衍生品市場監(jiān)管，政府作為服務于社會公眾利益的機構(gòu)，在金融衍生品市場監(jiān)管上理應發(fā)揮其主導作用，其對金融衍生品市場進行監(jiān)管是政府為滿足公眾要求，矯正市場失靈的一種必然要求。

目前在我國金融衍生品市場監(jiān)管領域，政府是監(jiān)管的主體，采取的是一線多頭的監(jiān)管模式，即金融監(jiān)管權(quán)集中在中央政府一級，同時由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等多個中央級的金融監(jiān)管機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責對金融衍生品市場實施監(jiān)管，與此同時一些自律性組織如各行業(yè)協(xié)會等也在各自領域發(fā)揮著一定的自我管理的作用。

目前金融衍生品市場在我國還是個新興的市場，對于這樣一個新興市場的監(jiān)管模式仍處在不斷摸索和實踐當中，金融衍生品監(jiān)管機制還有待完善，如在我國的金融市場曾經(jīng)或現(xiàn)在仍然存在的幾種金融衍生品工具如外匯期貨、股指期貨、認沽權(quán)證、可轉(zhuǎn)換債券、國債期貨等，前四種未形成較大的交易規(guī)模，而國債期貨合約在以“3.27國債事件”為代表的一系列惡性違規(guī)事件爆發(fā)后，不得不由監(jiān)管部門宣布暫停，這些都說明，我國現(xiàn)有的政府主導下的金融衍生品市場監(jiān)管機制尚有諸多有待改善的地方，金融監(jiān)管的有效性仍有待加強。

我國金融衍生品市場政府監(jiān)管現(xiàn)狀

我國政府對金融衍生品市場的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對監(jiān)管主體的設置和監(jiān)管法規(guī)的制定和頒布兩個方面：

（一）監(jiān)管機構(gòu)體系不完善

在監(jiān)管主體方面，我國共設置了四大監(jiān)管主體包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及財政部。其中銀監(jiān)會主要負責對商業(yè)銀行從事的金融衍生業(yè)務進行監(jiān)管，同時對在中國境內(nèi)依法設立的銀行、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行等符合相關(guān)規(guī)定的金融機構(gòu)開展的金融衍生業(yè)務實施監(jiān)管。證監(jiān)會主要負責監(jiān)管國內(nèi)期貨交易、監(jiān)管期貨交易所和其他衍生工具交易所（黃金交易所除外）。國有企業(yè)若要參與境外期貨業(yè)務需由國務院批準，并取得證監(jiān)會頒發(fā)的境外期貨業(yè)務許可證，套期保值計劃報證監(jiān)會備案。保監(jiān)會對保險公司的衍生工具業(yè)務實施監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管作為衍生工具場外市場的銀行間債券市場、銀行間外匯市場和黃金交易所。同時根據(jù)2003年新修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，掌握功能型監(jiān)管的權(quán)力，主要側(cè)重于宏觀方面的監(jiān)控。財政部主要負責制定與金融衍生品有關(guān)的會計準則。

隨著我國金融衍生品市場的快速發(fā)展，特別是跨國銀行的進入，金融市場一體化的進程不斷加快，這種分業(yè)監(jiān)管模式的根基已經(jīng)松動，多頭監(jiān)管的弊端也日益顯現(xiàn)，這種多頭監(jiān)管混亂狀況往往導致監(jiān)管效率低下，有時甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，因此在我國有必要明確責任，理順關(guān)系，建立全國統(tǒng)一的有關(guān)金融衍生工具的監(jiān)管機構(gòu)體系。

（二）金融監(jiān)管的法規(guī)不完善

在金融監(jiān)管法規(guī)方面，我國金融衍生品市場自1988年試點到1995年叫停國債期貨期間，管理部門先后頒布了《期貨經(jīng)紀公司管理暫行辦法》等多種法規(guī)，但《證券法》、《期貨交易法》在內(nèi)的的諸多根本性法律缺位，導致金融衍生品交易面臨無法可依的境地。如今衍生品交易的市場法制環(huán)境有了較大的提高，包括《證券法》的出臺和最新修訂、2004年初出臺的《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》、2007年頒布實施的《期貨交易管理條例》、《期貨交易所管理辦法》等多種法規(guī)的相繼出臺，表明了政府在金融衍生品市場法律法規(guī)體系的建立方面付出了不懈的努力。

但目前我國的金融衍生品市場監(jiān)管的法律體系仍有待完善，比如缺少《金融衍生品市場監(jiān)管法》、《金融衍生品市場交易法》等專門性法規(guī)，相應的法律空白只能由一些暫時性的法律規(guī)定或者文件填補。這不僅使得衍生品相關(guān)的法律規(guī)定具有暫時性和不連貫性，也容易造成當特定的衍生產(chǎn)品業(yè)務出現(xiàn)時，往往缺乏相應的法律保障，致使其效力受到影響，執(zhí)行效果較差。法律體系的不完善，相關(guān)法律法規(guī)的缺失阻礙了我國衍生品市場的健康有序發(fā)展。

我國金融衍生品市場政府監(jiān)管的有效性分析

金融衍生品監(jiān)管的有效性是指金融衍生品市場監(jiān)管目標的實現(xiàn)程度。實施監(jiān)管后的金融體系狀況越接近監(jiān)管目標，則監(jiān)管的有效性就越高；反之，有效性越低。與之相聯(lián)系的是金融衍生品市場監(jiān)管的效率，它是指監(jiān)管行為本身的成本效果比較，也即達成金融衍生品市場監(jiān)管目標的成本與收益的比較。金融衍生品市場監(jiān)管的有效性目標與效率目標基本上是一致的，即維護一國金融體系的穩(wěn)定，防范和控制風險，尤其是系統(tǒng)性風險；糾正衍生市場的信息不對稱，提高金融資源的配置效率。因此筆者認為從廣義上來講，金融衍生品市場監(jiān)管的有效性不僅指金融衍生品市場監(jiān)管目標的實現(xiàn)程度，還應該包括監(jiān)管行為本身的成本效果比較。判斷金融衍生品監(jiān)管是否有效主要是考察兩個方面：監(jiān)管目標的實現(xiàn)程度和監(jiān)管成本的高低，從這兩個方面來考察，在我國金融衍生品市場上，政府監(jiān)管的有效性不高。

第8篇：金融監(jiān)管形勢范文

關(guān)鍵詞：義烏；區(qū)域金融；區(qū)域經(jīng)濟；金融結(jié)構(gòu)；

中圖分類號：F8 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2015）-04-00-01

一、引言

“新常態(tài)”重在強調(diào)效率高、成本低、可持續(xù)。意味著未來中國經(jīng)濟的新常態(tài)，在經(jīng)濟增長速度上，由高速轉(zhuǎn)中速；在機構(gòu)調(diào)整上，不斷優(yōu)化升級；在動力要素上，由單靠要素和投資轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕揽縿?chuàng)新驅(qū)動。近年來，義烏市金融機構(gòu)資金實力不斷壯大，經(jīng)營實力和抗風險能力明顯增強，良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景，正吸引著越來越多的金融機構(gòu)來義烏設立分支機構(gòu)，拓展金融市場，開辦金融業(yè)務。全市已有銀行業(yè)金融機構(gòu)23家，證券機構(gòu)9家，保險機構(gòu)38家，期貨公司5家。準金融機構(gòu)有融資性擔保公司7家，小額貸款公司7家，典當行10家，金融倉儲公司1家，本外幣兌換公司1家，股權(quán)投資基金公司2家，以及投資管理類企業(yè)200多家，義烏正逐步成為一個由資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場和期貨市場組成的區(qū)域性金融市場。目前，義烏已初步構(gòu)建了全國性、區(qū)域性、地方性金融協(xié)同發(fā)展的多元化金融組織體系。而義烏區(qū)域性金融中心的建設對浙中地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展起著助推作用。因此，在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，如何將義烏打造成浙中地區(qū)的金融中心成為一個值得討論和研究的命題。

二、義烏建設區(qū)域金融中心的現(xiàn)實意義

（一）為國際貿(mào)易改革試點提供金融支持。義烏建設區(qū)域金融中心可進一步推進義烏經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，為國際貿(mào)易綜合改革試點提供金融保障。金融中心的建成將更加優(yōu)化義烏市場的競爭機制，加快淘汰落后產(chǎn)業(yè)，促進技術(shù)、資源等要素的創(chuàng)新，推進義烏經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。義烏區(qū)域金融中心的建設，將吸引不同層次、不同形態(tài)的金融機構(gòu)。而這些金融活動所帶來的資本流入，可以更加有效的盤活義烏的金融市場，為國際貿(mào)易改革試點和義烏經(jīng)濟發(fā)展提供資金保障。

（二）有效促進與國際市場的融合。區(qū)域性金融中心的建成可在一定程度上推進義烏的國際化進程，有效促進義烏市場與國際市場并軌。在盤活區(qū)域金融市場的同時，隨著金融中心各項事務的增加，必將帶來大量的有關(guān)國際市場的金融、貿(mào)易和行業(yè)信息，加強義烏與世界的聯(lián)系，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展搭建國際舞臺，有效促進義烏與國際市場的融合，也更進一步加快義烏對金融人才及信息的吸收和融合。

（三）解決輻射范圍內(nèi)企業(yè)融資難的問題。金融中心通過對資金和信息的優(yōu)化配置，為當?shù)丶爸苓吰髽I(yè)發(fā)展提供資金支持，解決企業(yè)融資難的問題。通過外來資金和信息的流入，金融體系將對企業(yè)發(fā)展提供資金，突破資金瓶頸。同時，新引入的金融機構(gòu)為了搶占市場，勢必會推出各種金融業(yè)務，將為企業(yè)提供更加多樣的投融資渠道，促進本地區(qū)的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新和投融資渠道的多樣化，將在很大程度上解決企業(yè)的融資問題，更好的推動義烏經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。

（四）提升義烏經(jīng)濟的示范作用。隨著金融中心的不斷做大做強，會在一定程度上促進義烏經(jīng)濟的整體提升，更好的規(guī)范義烏模式，提升其示范作用。中心的規(guī)模效應和集聚效應將促進義烏與周邊地區(qū)的合作交流，加強資源共享，實現(xiàn)合作共贏，從而提升義烏的輻射和帶動作用。義烏經(jīng)濟的發(fā)展壯大，特別是伴隨著市場國際化進程的加快，已基本形成了“小商品大貿(mào)易、小商品大制造、小商品大經(jīng)濟、小商品大帶動”的市場效應，義烏模式在其他區(qū)域的運用也將取得一定的成效，更好的發(fā)揮其示范作用。

三、義烏建設區(qū)域金融中心的路徑探索

（一）提高金融創(chuàng)新能力。提高金融創(chuàng)新能力，首先要推進組織創(chuàng)新，促進監(jiān)管模式的深層次變化。同時也要加快人力資源管理創(chuàng)新，加強現(xiàn)有金融人才的培訓，吸引更多高層次人才加入進來。實施技術(shù)創(chuàng)新，整合各個金融服務部門，建立起統(tǒng)一的金融信息服務平臺，通過平臺實現(xiàn)信息的共享和深層次的合作，提高信息資源的使用效率。突出金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品創(chuàng)新中尋找突破口，根據(jù)市場需求為消費者量身定做滿足其需求的金融產(chǎn)品。

（二）完善金融結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道。區(qū)域性金融中心的建成會對義烏經(jīng)濟發(fā)展起到一定的促進作用，這將為義烏有效的吸引外部資金提供強大動力。政府在規(guī)劃發(fā)展線路時，應該抓住國際貿(mào)易綜合改革試點這個契機，不斷完善現(xiàn)有金融機構(gòu)，加大金融的創(chuàng)新力度，加大金融中心的宣傳推廣。充分拓寬融資渠道，可通過加大擔保力度擴大間接融資的渠道，也可采用商品及貿(mào)易融資方式，以流動資產(chǎn)作抵押，將商業(yè)信用和銀行信用相結(jié)合。加大吸引外資的力度，引入口碑良好的金融機構(gòu)進駐義烏，激發(fā)資本活力，合理盤活資本流向。

（三）提高直接融資水平，推動相關(guān)行業(yè)發(fā)展。積極鼓勵保險、證券、咨詢和財務公司等金融相關(guān)企業(yè)的發(fā)展，推動金融相關(guān)行業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級。在當前經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢下，證券等金融行業(yè)應運而生，將為經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的新鮮血液。這些行業(yè)的發(fā)展將極大地拓寬企業(yè)和個人的投融資渠道，促進資本流動，提高資本運行的效果。這些相關(guān)行業(yè)的發(fā)展是義烏區(qū)域金融中心建設的重要內(nèi)容，也是提升和完善義烏金融結(jié)構(gòu)，提高義烏經(jīng)濟運行水平的重要舉措。

（四）加快貿(mào)易轉(zhuǎn)型，建立貿(mào)易人民幣結(jié)算中心。加快推進貿(mào)易轉(zhuǎn)型，加快外貿(mào)產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。貿(mào)易的轉(zhuǎn)型是國際貿(mào)易改革試點的中心議題，也是打造義烏區(qū)域金融中心的重要基礎。積極推動金融市場對外開放，建立貿(mào)易人民幣結(jié)算中心，開展跨境人民幣結(jié)算金融創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，拓寬貿(mào)易融資渠道，提高企業(yè)抵御風險的能力，真正意義上促進義烏企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

四、總結(jié)

在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，義烏通過建設區(qū)域金融中心，將發(fā)揮金融行業(yè)在義烏經(jīng)濟發(fā)展過程中的強大推動力，不斷實現(xiàn)金融創(chuàng)新。金融中心的建設，將促進資源的優(yōu)化配置和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，推動區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)揮區(qū)域經(jīng)濟的示范帶動作用，最終實現(xiàn)義烏經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。所以推進和加快義烏區(qū)域金融中心的建設，在新常態(tài)背景下具有廣泛而深遠的意義，會為義烏經(jīng)濟注入新的活力。

參考文獻：

[1]《義烏市國民經(jīng)濟發(fā)展統(tǒng)計公報2001-2010》.

[2]李成勛.《區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略學》，社會科學文獻出版社，2009.

第9篇：金融監(jiān)管形勢范文

（一）深耕產(chǎn)業(yè)，繼續(xù)開拓基金業(yè)務

在國家宏觀政策持續(xù)引導資本市場資源脫虛向?qū)嵉拇蟓h(huán)境下，立足國家高新區(qū)產(chǎn)業(yè)布局，加快推進市場化轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢。目前強監(jiān)管形勢下產(chǎn)業(yè)基金組建運作的瓶頸已有所松動，下一步基金管理公司將加大力度對接外部金融機構(gòu)，結(jié)合資本運作和股權(quán)投資，深入研討、反復論述切實可行的基金運作模式，助力集團公司不斷拓展產(chǎn)業(yè)布局、調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

（二）創(chuàng)新理念，持續(xù)關(guān)注金融動態(tài)

近年來，國家陸續(xù)出臺的金融監(jiān)管政策使得目前資本市場處于深度調(diào)整期，之前行之有效的各項金融運作手段都被監(jiān)管束縛，隨之而來的是新形勢下的金融創(chuàng)新。作為公司市場化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵載體，基金管理公司將會緊跟市場，了解掌握最新金融動態(tài)，認真研究金融監(jiān)管政策，學習借鑒各種創(chuàng)新模式，不斷優(yōu)化資本運作理念，為公司市場化轉(zhuǎn)型提供強有力的支撐。