銀行禮儀精選(九篇)

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第1篇：銀行禮儀范文

關(guān)鍵詞：無因性理論 價(jià)值 制度體系

1.無因性理論的含義

法律行為以能否與其原因相分離，即是否以其原因?yàn)橐譃橛幸蛐袨楹蜔o因行為，此“原因”即當(dāng)事人為財(cái)產(chǎn)上給予之目的。有因行為與其原因不相分離，以原因?yàn)槠鋬?nèi)在構(gòu)成部分，當(dāng)原因不存在或無效時(shí)，該有因之法律行為不成立。與之相對(duì)，無因行為指法律行為與其原因相分離，不以該原因?yàn)槠湟?dāng)原因不存在或無效時(shí)，亦不影響該法律行為的成立或生效。

對(duì)于負(fù)擔(dān)行為或謂債權(quán)行為而言，負(fù)擔(dān)合同本身包含一個(gè)“原因”，即承擔(dān)義務(wù)的法律目的。負(fù)擔(dān)行為一般為有因行為，只有幾種例外，如債務(wù)約定（德國民法典第780條）、債務(wù)承認(rèn)（德國民法典第781條）及票據(jù)行為屬于無因行為。

2.無因性原則的效力限制及其適用范圍

2.1效力限制

盡管無因性原則的基本點(diǎn)為負(fù)擔(dān)行為無效或不成立時(shí)，并不當(dāng)然使以之為基礎(chǔ)的處分行為同歸于無效，但其適用仍是有限制的，亦即并非在任何情況下，負(fù)擔(dān)行為無效或不成立時(shí)，處分行為仍是有效成立的。在下述情況下，負(fù)擔(dān)行為無效或不成立時(shí)，以之為基礎(chǔ)的處分行為同歸于無效：

2.1.1瑕疵的同一性

無因原則是保證處分行為不僅僅因?yàn)樨?fù)擔(dān)行為無效而無效，所以如果存在同一個(gè)瑕疵，即負(fù)擔(dān)行為和處分行為出于同樣一個(gè)原因而無效（因?yàn)樘幏中袨橥瑯邮欠尚袨?，故它也可能受到無效因素的影響)，無因原則不發(fā)生效力。瑕疵同一性主要包括以下幾種情況：

（1）行為能力瑕疵：在負(fù)擔(dān)行為和處分行為中存在同一行為能力上的瑕疵時(shí)，如行為人無行為能力，負(fù)擔(dān)行為與處分行為同歸無效。

（2）錯(cuò)誤：在各種錯(cuò)誤類型中，可以具有瑕疵同一性的錯(cuò)誤極少。筆者認(rèn)為，只有在行為人對(duì)標(biāo)的物的某項(xiàng)重要性質(zhì)發(fā)生了錯(cuò)誤以及出現(xiàn)受領(lǐng)人錯(cuò)誤的情況下，才可能出現(xiàn)負(fù)擔(dān)行為與處分行為存在同一瑕疵的情況，在這種情況下，陷于錯(cuò)誤的行為人對(duì)負(fù)擔(dān)行為和處分行為應(yīng)是均可撤銷的。

（3）惡意欺詐和非法脅迫：若被欺詐人或被脅迫人在進(jìn)行處分行為時(shí)，依然處于被欺詐或被脅迫的狀態(tài)，那么就具有此瑕疵同一性。

（4）違反法律禁令：如果法律既旨在禁止負(fù)擔(dān)行為，也旨在禁止履行負(fù)擔(dān)行為之處分行為，那么就存在瑕疵同一性。

2.1.2處分行為附有條件

在處分行為可以附有條件的情況下，若當(dāng)事人約定將負(fù)擔(dān)行為的有效性作為處分行為生效的要件，當(dāng)負(fù)擔(dān)行為無效時(shí)，處分行為自然歸于無效，排除了無因性理論的適用。

2.2無因性原則的適用范圍

在除去有關(guān)無因性原則效力限制的情況之后，還有哪些在負(fù)擔(dān)行為不成立、無效或被撤銷時(shí)，處分行為仍有效成立的情形呢？亦即無因性原則的適用范圍還剩下哪些領(lǐng)域呢？在德國法上負(fù)擔(dān)行為無效的各種具體情形下，無因性的適用情況如下述：

2.2.1主體要素不適格的情形

（1）無行為能力人所為之負(fù)擔(dān)行為及限制行為能力人未經(jīng)其法定人允許所為之單方法律行為（其屬負(fù)擔(dān)行為者，如捐助行為）：在行為人為處分行為之時(shí)已取得行為能力的情況下，處分行為可以構(gòu)成對(duì)之前負(fù)擔(dān)行為的追認(rèn)或確認(rèn)。

（2）限制行為能力人為合同，未被其法定人追認(rèn)也未被撤回者：在此情況下，即使限制行為能力人已作出處分行為，該處分行為亦因與前一負(fù)擔(dān)行為具有瑕疵同一性而無效；而在與之相對(duì)的另一處分行為，即該限制行為能力人作為處分行為的取得人一方時(shí)，由于處分行為僅使其純獲法律上的利益，因此該處分行為應(yīng)為有效；當(dāng)然，雖然該合同既未被追認(rèn)也未被撤回，但作出該合同之限制行為能力人在為處分行為時(shí)已取得完全行為能力時(shí)，處分行為可以構(gòu)成對(duì)之前負(fù)擔(dān)行為的追認(rèn)或確認(rèn)。

（3）無能力為行為，未被追認(rèn)也未被撤回者：負(fù)擔(dān)行為固不在被人與相對(duì)人之間發(fā)生效力，即使已為處分行為，則以被人與相對(duì)人為主體之處分行為亦因瑕疵同一性而歸于無效。至于無權(quán)人的責(zé)任（德國民法典179條），則已與無因性問題無關(guān)。

2.2.2內(nèi)容不適格的情形

（1）違反強(qiáng)行規(guī)定且法律無相反規(guī)定的：在不存在瑕疵同一性時(shí)，即法律僅旨在禁止負(fù)擔(dān)行為，而對(duì)基于該負(fù)擔(dān)行為之處分行為不加限制時(shí)，處分行為有效，但是這種情況甚屬罕見；另外存在爭議的一種情況是，在該項(xiàng)交易還存在另外一項(xiàng)處分行為的情況下（比如在買賣交易中作為價(jià)金支付的現(xiàn)金所有權(quán)移轉(zhuǎn)的物權(quán)行為），該處分行為是否也無效呢?德國通說認(rèn)為此類行為屬于“道德上中立的行為”，應(yīng)為有效。

（2）違反公序良俗的：在上文論述瑕疵同一性問題時(shí)已論及此問題，即除幾種特殊情形（如擔(dān)保過度、違反善良風(fēng)俗的財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)行為及揮霍公共財(cái)產(chǎn)行為)外，一般不認(rèn)定處分行為為無效，無因性理論仍有適用余地。在暴利行為中，雖暴利行為相對(duì)人的處分行為因瑕疵同一性而無效，但暴利行為人的處分行為仍是有效的。

（3）內(nèi)容不確定及內(nèi)容不可能的：在這兩種情形下，根本不會(huì)發(fā)生處分行為，故不涉及無因性問題。

2.2.3意思表示瑕疵的類型

（1）戲謔表示的限制行為：在此情況下，一般不會(huì)發(fā)生處分行為，即使例外地發(fā)生處分行為（比如表意人邊開玩笑說把寶石贈(zèng)與相對(duì)人，邊把寶石放到相對(duì)人手中），也會(huì)因欠缺處分行為之上的合意而無效。而在相對(duì)人沒有理解表意人的保留時(shí)，負(fù)擔(dān)行為應(yīng)為有效，此時(shí)就與無因性無關(guān)了。

（2）相對(duì)人明知的心意保留的情形：即使已發(fā)生處分行為，也因欠缺處分行為上的合意而無效。

（3）虛假行為：對(duì)偽裝行為，即使有處分行為也因欠缺合意而無效，與上兩種情況相同。而對(duì)隱藏行為，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)適用于此類行為規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)判，在此有無無因性原則的適用余地就要根據(jù)具體情況判斷了。故在意思表示瑕疵類型中，基本上無無因性理論的適用余地。

2.2.4形式違反的類型（實(shí)務(wù)上日益寬松）：（1）違反法定方式的；（2）違反約定方式的，允許當(dāng)事人排除。在這兩種情況下，處分行為均不因負(fù)擔(dān)行為違反了形式要求而無效。

2.2.5其他：比如附條件的法律行為，其停止條件不成就，這種情況下一般不會(huì)發(fā)生處分行為，不涉及無因性問題。

很顯然，這幾種情形在整個(gè)法律行為體系中所占的比重是相當(dāng)小的，這不禁使人產(chǎn)生一種反思：被稱為民法中任督二脈的負(fù)擔(dān)行為和處分行為所必然導(dǎo)致的無因性理論竟然只適用于如此狹窄的幾種情形，這讓我們不得不對(duì)這一理論體系的存在價(jià)值進(jìn)行重新檢討。

3.無因性理論的價(jià)值分析

無因性理論雖使買受人在買賣契約無效的情況下仍能取得物之所有權(quán)，但此時(shí)若該物所有權(quán)依然在買受人手中，他仍要依不當(dāng)?shù)美囊?guī)定將該物返還于出賣人。

4.善意取得制度能否取代無因性原則

4.1善意取得制度與無因性原則的功能區(qū)別

傳統(tǒng)的善意取得制度僅限于動(dòng)產(chǎn)，其要件為：（1）標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)；（2）須自無處分權(quán)人取得占有；（3）須受讓人善意、有償取得動(dòng)產(chǎn)占有；（4）須標(biāo)的物依其所有人的意思而由無權(quán)處分人占有。而目前臺(tái)灣正欲出臺(tái)不動(dòng)產(chǎn)的善意取得制度，亦有學(xué)者認(rèn)為德國民法典第891―893條是對(duì)不動(dòng)產(chǎn)善意取得制度的規(guī)定。

4.2善意取得制度可以取代無因性原則

在采有因性原則且規(guī)定善意取得制度的情況下，與無因原則的實(shí)質(zhì)區(qū)別僅在于C取得標(biāo)的物所有權(quán)是否須善意有償。無因性理論完全不考慮第三人C善意有償與否而使C取得所有權(quán)，固然維護(hù)了交易安全，卻對(duì)出賣人A至為不利，而同時(shí)又對(duì)C保護(hù)過甚，顯然有失公平。

5.結(jié)論

經(jīng)過上述分析，無因性原則的適用范圍已經(jīng)僅限于相當(dāng)狹窄的范圍內(nèi)，在此范圍內(nèi)，無因原則又僅在買受人已將物轉(zhuǎn)賣或其破產(chǎn)的情形下與采有因原則所導(dǎo)致的結(jié)果不同，亦即有其獨(dú)立存在的價(jià)值，而此一陷出賣人于不利地位之貌似“公平”地維護(hù)了交易安全之價(jià)值，完全可以由另一項(xiàng)更為合理的制度即善意取得制度來實(shí)現(xiàn)，并且避免了對(duì)出賣人保護(hù)不周的缺點(diǎn)。那么，我們似乎沒有必要再繼續(xù)采用這一理論來增加我們法律適用的不便，在《物權(quán)法》同時(shí)規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)善意取得制度的情況下，采有因性原則更為合適。

對(duì)某些特殊行為，如票據(jù)行為，因在商法中須特別保護(hù)交易效率及交易安全的價(jià)值取向，故在這些特殊領(lǐng)域，仍應(yīng)保留無因性原則。

參考文獻(xiàn)：

[1]拉倫茨《德國民法通論》，法律出版社，2003年版。

第2篇：銀行禮儀范文

（一）內(nèi)部因素

1.集團(tuán)戰(zhàn)略

集團(tuán)戰(zhàn)略會(huì)在很大程度上對(duì)跨國商業(yè)銀行人力資源管理一致性產(chǎn)生影響。一項(xiàng)針對(duì)46家跨國銀行人力資源管理資料進(jìn)行的研究表明，跨國商業(yè)銀行人力資源管理措施的一致性會(huì)隨著四種戰(zhàn)略（民族中心、多元中心、區(qū)域中心、全球中心）而有所差異，特別是民族中心和全球中心戰(zhàn)略會(huì)有顯著的差異。其中，以民族中心戰(zhàn)略為主的商業(yè)銀行，其人力資源管理的決策主要都由集團(tuán)總部決定，海外分支機(jī)構(gòu)少有自；而以全球中心戰(zhàn)略為主的商業(yè)銀行，海外分支機(jī)構(gòu)擁有更多的自。

2.依賴關(guān)系

所謂依賴關(guān)系即海外分支機(jī)構(gòu)（集團(tuán)總部）無法獨(dú)立獲得所有維持生存所必需的資源，必須與集團(tuán)總部、其他成員分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資源與服務(wù)交易。對(duì)于海外分支機(jī)構(gòu)維持生存所必須的資源，也有不同的分類。如Grant將資源分成有形資源和無形資源，Barney則將上述資源分為物質(zhì)資源、人力資源和組織資源。一般而論，分支機(jī)構(gòu)在資源的獲得上越依賴集團(tuán)總部，則集團(tuán)總部對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的控制權(quán)就越大。同樣，如果集團(tuán)總部對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的依賴性越強(qiáng)，則分支機(jī)構(gòu)的自也就越大。

（二）外部因素

1.法律制度

東道國的法律制度，特別是有關(guān)勞動(dòng)關(guān)系、工薪稅、勞動(dòng)保障等方面的制度對(duì)母子公司人力資源管理一致性影響重大。此外，國家間避免雙重征稅的協(xié)定、工會(huì)組織的力量等因素，也會(huì)對(duì)跨國商業(yè)銀行的人力資源管理一致性產(chǎn)生影響。

2.文化相似性

所謂組織文化，即組織成員所共同擁有的價(jià)值體系，一般包括價(jià)值認(rèn)知、行為方式、信仰及道德規(guī)范等。Simonin指出，組織距離（organizationaldistance）體現(xiàn)了雙方在經(jīng)營實(shí)務(wù)（businesspractice）、制度傳承（institutionalheritage）及組織文化等方面的差異，因此組織文化的相似性會(huì)影響對(duì)新知識(shí)的溝通與了解的難易程度。Kedia&Bhagat也提出了兩種影響人力資源管理體系一致性的因素，其中之一就是雙方組織文化的兼容性，即文化相似性。集團(tuán)總部所隱含的價(jià)值體系與其海外分支機(jī)構(gòu)所處的文化價(jià)值觀越趨一致，分支機(jī)構(gòu)員工越容易接受集團(tuán)總部的人力資源管理制度。

二、商業(yè)銀行對(duì)海外分行的人力資源管理機(jī)制

人力資源管理是商業(yè)銀行海外經(jīng)營的重要保障。要確保海外分行貫徹執(zhí)行集團(tuán)人力資源管理戰(zhàn)略，商業(yè)銀行就必須加強(qiáng)對(duì)海外分行的人力資源管理。Ouchi認(rèn)為，對(duì)海外分行控制的關(guān)鍵在于對(duì)經(jīng)營方向和人力資源方面的管控。為此，在海外分行應(yīng)建立如下人力資源管理機(jī)制：

1.人員配置機(jī)制

商業(yè)銀行的人員配置方式盡管存在是外派還是本土化的爭議，但加強(qiáng)對(duì)管理人員（或某些關(guān)鍵崗位人員）的控制則是跨國商業(yè)銀行一致的選擇。一般而言，跨國商業(yè)銀行配備管理人員可以采用三種策略：一是管理人員母國化，二是管理人員本土化，三是管理人員國際化。通常而言，管理人員母國化是商業(yè)銀行的首選，即海外分支機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵崗位均由集團(tuán)總部選派人員擔(dān)任，這是確保集團(tuán)總部與海外機(jī)構(gòu)之間溝通順暢、控制有力的關(guān)鍵。此外，在對(duì)外派管理人員的選拔標(biāo)準(zhǔn)上，責(zé)任心和執(zhí)行力通常作為重要的選拔標(biāo)準(zhǔn)。

2.職位管理機(jī)制

商業(yè)銀行為鼓勵(lì)員工在集團(tuán)范圍內(nèi)合理流動(dòng)，需要建立一體化的職位層級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系，這樣，員工職位跨國變動(dòng)時(shí)，其不同機(jī)構(gòu)之間職位層級(jí)具有可比性，從而實(shí)現(xiàn)員工在集團(tuán)內(nèi)職業(yè)生涯的一體化發(fā)展。為鼓勵(lì)員工外派發(fā)展，也有一些銀行在職位層級(jí)、職數(shù)控制等方面給予相應(yīng)寬松政策，如員工外派回到原公司工作后，職位的層級(jí)不低于其調(diào)回前的職位層級(jí)，或者員工職位聘任可不占用職數(shù)等。

3.績效管理機(jī)制

績效管理機(jī)制是跨國商業(yè)銀行用以衡量海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績，并確保以集團(tuán)戰(zhàn)略和價(jià)值創(chuàng)造為其經(jīng)營方向的重要機(jī)制?？冃Ч芾頇C(jī)制是一個(gè)包括目標(biāo)與計(jì)劃、輔導(dǎo)與溝通、考核與反饋、獎(jiǎng)勵(lì)與改進(jìn)等環(huán)節(jié)的環(huán)環(huán)相扣、有機(jī)結(jié)合的管理循環(huán)。為實(shí)現(xiàn)跨國商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略與目標(biāo)，集團(tuán)總部通常需要設(shè)立一系列績效指標(biāo)對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行績效考核。海外機(jī)構(gòu)要在集團(tuán)總部的指導(dǎo)下設(shè)立目標(biāo)，再將目標(biāo)層層分解到個(gè)人，確保每個(gè)個(gè)體都能貫徹集團(tuán)戰(zhàn)略。通常來看，商業(yè)銀行對(duì)海外機(jī)構(gòu)的績效考核包括現(xiàn)場考核和非現(xiàn)場考核兩類?，F(xiàn)場考核即集團(tuán)總部派專人到海外機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，現(xiàn)場調(diào)閱有關(guān)資料，與各級(jí)員工座談，組織對(duì)相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)。非現(xiàn)場考核則是通過書面資料、財(cái)務(wù)報(bào)告等方式對(duì)相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

4.薪酬管理機(jī)制

一般而言，商業(yè)銀行對(duì)外派員工和海外機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)毓蛦T的薪酬管理是不同的。外派員工的薪酬還要包含外派補(bǔ)貼，即用于彌補(bǔ)其因外派造成的生活上的辛苦和不便。不僅如此，由于母國與派出當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平往往存在較大差異，兩地的薪酬平均水平也差異較大，大多數(shù)商業(yè)銀行采用集團(tuán)總部與海外機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)匦匠晁绞敫叩脑瓌t定位外派員工的薪酬水平。有條件的跨國商業(yè)銀行還為外派員工和高管人員提供子女教育補(bǔ)貼、配偶隨任補(bǔ)貼等，以解決員工后顧之憂。Pucki認(rèn)為，跨國企業(yè)（包括商業(yè)銀行）薪酬制度應(yīng)該重視公平性，必須根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)理人外部勞動(dòng)市場情況進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)外部公平性。因此，海外機(jī)構(gòu)通常會(huì)委托當(dāng)?shù)刈稍儥C(jī)構(gòu)調(diào)查薪酬水平，以便能建立符合當(dāng)?shù)厥袌龆ㄎ坏男匠牦w系。此外，薪酬政策還必須與個(gè)人績效相結(jié)合，充分體現(xiàn)績效管理的激勵(lì)約束導(dǎo)向。

5.培訓(xùn)機(jī)制

第3篇：銀行禮儀范文

變老的過程中最讓人憂慮的其中一個(gè)方面是健忘。我們可以容忍皺紋、松垮的皮膚和疼痛，但第一次忘記別人名字的時(shí)候，我們就會(huì)想到可怕的老年癡呆癥。當(dāng)然，大多數(shù)人不會(huì)緊接著就患上這種令

人生畏的疾病，但他們很可能得忍受一些記憶的喪失，這是進(jìn)入老年后會(huì)發(fā)生的。我們能做些什么？我們能否吃些什么藥改善記憶？

銀杏樹已在世上存活了2000多萬年。這種植物在18世紀(jì)由中國引入歐洲，成為很受歡迎的裝飾用樹，也當(dāng)做藥物使用。制藥商首先采摘銀杏的葉子，干燥，磨成粉末，然后用丙酮水提取粉末中的物質(zhì)，溶液揮發(fā)后，剩余物會(huì)被壓制成很多藥片。這種剩余物的有些成分可能具有有益效果：它們可能促進(jìn)血液向腦部循環(huán)。臨床研究證實(shí)，銀杏提取物可擴(kuò)張血管，促進(jìn)動(dòng)脈和毛細(xì)血管中的血液流動(dòng)，其中的兩類復(fù)合物，即黃酮類復(fù)合物和萜類復(fù)合物，在這方面比較有效。不過，就像大家預(yù)料的那樣，銀杏剩余物中包含多種復(fù)合物，其成分可能因?qū)︺y杏處理方式的不同而不同。所以若想將銀杏作藥用，它就必須被標(biāo)準(zhǔn)化。換言之，我們需要知道我們服用的是什么活性成分，以及它們的分量大小。

好消息和壞消息

現(xiàn)代化學(xué)使我們能夠進(jìn)行這種標(biāo)準(zhǔn)化，所以標(biāo)準(zhǔn)藥片可以買到。實(shí)際上，在德國這種藥早就有了，銀杏藥物在那里是暢銷藥。生產(chǎn)商將這種藥標(biāo)注為含有24%的黃酮類復(fù)合物和6%的萜類復(fù)合物。檢測銀杏效果的絕大多數(shù)研究中所使用的就是這種藥。令我們感興趣的是這些研究的顯示結(jié)果。首先是好消息：一些研究證明銀杏提取物可改善記憶。然后是壞消息：這種改善作用不大。

目前結(jié)果最好的也許是那個(gè)有309位患者參與的研究，這些患者們要么患有老年癡呆癥，要么因中風(fēng)記憶受到了影響。患者被隨機(jī)分為兩組。一組攝入120毫克銀杏制劑，另一組攝入對(duì)照劑。大約有三分之一服用銀杏制劑的患者，在一些測試中顯示出有所改善，這一結(jié)果明顯。最好的結(jié)果出現(xiàn)在記憶受損最輕微的患者身上，這說明銀杏也許在延緩癡呆上有作用。還有一些草藥支持者認(rèn)為，銀杏可以改善耳鳴和頭暈，但對(duì)照研究沒能證明這一點(diǎn)。

試用銀杏補(bǔ)充劑有沒有風(fēng)險(xiǎn)？可能性看起來很低。盡管銀杏可能導(dǎo)致輕度胃腸道不適、頭痛和過敏反應(yīng)等副作用，但這些副作用的程度和試驗(yàn)中對(duì)照劑組的人相同。銀杏唯一令人憂慮的一點(diǎn)是，它會(huì)阻礙血液凝結(jié)。這就解釋了科技文獻(xiàn)中報(bào)告的內(nèi)出血的嚴(yán)重案例。當(dāng)然，成百上千萬的患者中出現(xiàn)三例，其比例是微不足道的，除非你碰巧屬于這少數(shù)派。這也意味著銀杏會(huì)給正服用稀釋血液藥物（如阿司匹林、華法林）的人帶來危險(xiǎn)。服這類藥的人應(yīng)在服用銀杏補(bǔ)充劑之前，咨詢精通銀杏用法的醫(yī)生。

上文提及的研究是針對(duì)已經(jīng)因疾病出現(xiàn)嚴(yán)重健忘的病人，那么用銀杏能否緩解普通的因年齡造成的健忘？如果你看銀杏的電視廣告，它們肯定會(huì)讓你相信，銀杏正是改善所有人記憶的東西，因?yàn)榧彝ブ鲖D們聲稱她們能夠更好地記住自己的購物單；學(xué)生們暗示自己在考試中表現(xiàn)更好了。不過，這些說法缺乏有力的證據(jù)。在一項(xiàng)研究中，8位服用大劑量（600毫克）銀杏的女性感到記憶力有所改善，但這在其他人身上沒有效果。在另一項(xiàng)典型的研究中，每日服用120毫克常用劑量銀杏達(dá)3個(gè)月的2了名受試者，在記憶測試中每13人中僅有1人的表現(xiàn)比另27個(gè)服用對(duì)照劑的受試者表現(xiàn)好。所以銀杏的基本情況并不令人歡欣鼓舞。雖然有測試顯示它可以使老年癡呆患者有略微改善，但效果太微小。想試用銀杏的人應(yīng)當(dāng)只考慮服用標(biāo)準(zhǔn)的銀杏產(chǎn)品。找標(biāo)簽上寫有類似于“效力24%”的藥片，記得每天服用，因?yàn)樗芸赡芤粋€(gè)月才見效。

更給力的改善記憶法

其他的改善記憶的有效物質(zhì)確實(shí)存在，而它們還沒像銀杏那樣被討論過，而且它們緩解健忘的希望更大。磷脂酰絲氨酸就是其中之一，它存在于所有神經(jīng)細(xì)胞的細(xì)胞膜，在信息傳遞中顯示出重要作用。在一項(xiàng)對(duì)149名年齡在50到75歲的身體正常的志愿者的研究中，一半志愿者在12周里每天服用300毫克磷脂酰絲氨酸，另一半服用對(duì)照劑。那些服用磷脂酰絲氨酸的人在記憶和回憶姓名、面容和數(shù)字方面顯示出巨大改善。比服藥更具吸引力的可能是一個(gè)日本的研究，研究人員發(fā)現(xiàn)，日本米酒中的某種東西，可抑制大腦中的一種與記憶損傷有聯(lián)系的酶。這一研究我不太敢肯定。我有幾位大學(xué)里的朋友曾經(jīng)很喜歡喝米酒，可我記得他們第二天早上就不記得前一晚狂飲米酒的事了。

說到大學(xué)生，一些研究表明，氣味可以刺激考生的記憶。研究人員讓耶魯大學(xué)的學(xué)生想象著巧克力的味道，寫下40個(gè)常見形容詞的反義詞。研究人員未告訴他們，他們第二天會(huì)被要求做同樣的練習(xí)。隨后研究人員重復(fù)了實(shí)驗(yàn)，這次有些學(xué)生會(huì)在寫字的過程中聞到巧克力味，有些在回憶時(shí)聞到，有些在兩個(gè)過程中都聞到，有些在兩個(gè)過程中都聞不到。那些做練習(xí)的過程中聞到的和在回憶時(shí)聞到的學(xué)生，做得明顯要好。巧克力味很宜人，但不是必需的；甚至樟腦丸都有效，只要在做練習(xí)和回憶的過程中出現(xiàn)的是同一種氣味。學(xué)生們能否受益于在不同的科目用不同的氣味？在考物理時(shí)用蘋果味，在考化學(xué)時(shí)用桃子味？在訓(xùn)練飛行員

應(yīng)對(duì)防空緊急情況時(shí)，使用氣味聯(lián)想怎么樣？這種可能性會(huì)讓人腦子眩暈。

第4篇：銀行禮儀范文

為充分發(fā)揮央行的職能及形象，更好的在國際間和人民心目中提高公信力、親和力，時(shí)提高人民銀行管理水平和履職能力的積極作用。提高文明禮儀是非常必要和重要的。

文明禮貌是一個(gè)做人的基本準(zhǔn)則，我們生活在重形象、講禮儀的商業(yè)時(shí)代，形象專業(yè)是外秀、禮節(jié)得體是內(nèi)慧，儀禮并重；所謂：“人無禮則不立，事無禮則不成”。商務(wù)的禮儀，從專業(yè)形象設(shè)計(jì)開始，它與身材和美貌無關(guān)，“簡單的修飾+得體的著裝+優(yōu)雅的儀態(tài)=專業(yè)的形象。

禮儀可以迅速提高整個(gè)單位的行為及形象素質(zhì)，可以倡導(dǎo)文明風(fēng)氣、歌頌高尚行為，使每個(gè)職工都能自覺遵守社會(huì)公德。講文明，有禮貌，懂禮儀，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義和進(jìn)步意義，它代表著一種深刻的道德力量，這種道德力量潛移默化地體現(xiàn)在全體職工身上，它能夠弘揚(yáng)正氣，增強(qiáng)凝聚力，陶冶情操，凈化心靈。注重禮儀是迅速改善企業(yè)精神面貌，增強(qiáng)了凝聚力最好的利器。身為國家機(jī)關(guān)的工作人員更應(yīng)注意禮儀的修養(yǎng)，在工作上樹立利國為民的意識(shí)。積極吸收借鑒各國央行文化的優(yōu)秀成果，建立起適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢和我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新局面。注重實(shí)效性原則、務(wù)求實(shí)效，增強(qiáng)向心力和凝聚力，緊扣時(shí)代變化，不斷融入新的內(nèi)容，使央行文化不斷煥發(fā)出與時(shí)俱進(jìn)的強(qiáng)大生命力。

孔子曰：“君子敬而無失，與人恭而有禮，四海之內(nèi)皆兄弟也?！蔽覈菤v史悠久的文明古國，幾千年來創(chuàng)造了燦爛的文化，形成了高尚的道德準(zhǔn)則、完整的禮儀規(guī)范，被世人稱為“文明古國，禮儀之邦”。中國人也以彬彬有禮的風(fēng)貌而著稱于世。禮儀文明作為中國傳統(tǒng)文化的一個(gè)重要組成部分，對(duì)中國社會(huì)歷史發(fā)展起了廣泛深遠(yuǎn)的影響。

任何一個(gè)文明社會(huì)，任何一個(gè)文明民族，人們總是十分注重文明禮貌。因?yàn)槎Y貌是人類社會(huì)據(jù)以促進(jìn)人際交往友好和諧的道德規(guī)范之一，是構(gòu)建起與他人和睦相處的橋梁。踐行文明禮儀，爭做“文明有禮的央行人”。我們的窗口部門是央行文明禮儀服務(wù)的直接詮釋者，群眾對(duì)人民銀行履職服務(wù)“滿不滿意、高不高興”往往從窗口服務(wù)直接反映出來。因此窗口部門要突出加強(qiáng)服務(wù)大廳建設(shè)和管理，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境；我工作人員要堅(jiān)持文明用語，杜絕門難進(jìn)、臉難看、話難聽的現(xiàn)象，將文明禮儀落實(shí)到日常工作和生活中；要按照《文明禮儀手冊(cè)》和相關(guān)要求從細(xì)節(jié)做起，逐步提高提全員文明素質(zhì)，夯實(shí)“文明單位”創(chuàng)建基礎(chǔ)，著力提升基層央行的社會(huì)形象；并宣傳引導(dǎo)廣大干部職工注重文明禮儀和文明服務(wù)規(guī)范，為社會(huì)各界提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，展現(xiàn)央行職工的良好精神風(fēng)貌，樹立人民銀行良好形象。

第5篇：銀行禮儀范文

是銀行業(yè)去年經(jīng)營很差嗎？

不是。隨著2010年上市公司年報(bào)的逐漸公布，這個(gè)答案非常清楚。相反，2010年，銀行業(yè)的經(jīng)營管理狀況還不錯(cuò)，盈利能力很強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，成本收益率不斷降低，資本充足率也整體呈現(xiàn)上升態(tài)勢，總資產(chǎn)繼續(xù)保持快速增長。

截至一季度末，上市銀行年報(bào)已經(jīng)公布了大部分。除了4家尚未公布外，其他全部已經(jīng)公布。《投資者報(bào)》數(shù)據(jù)研究部對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、管理效率進(jìn)行分析，結(jié)果表明，2010年銀行業(yè)狀況良好。

資產(chǎn)質(zhì)量方面體現(xiàn)在不良貸款余額和比例不斷降低，不良貸款的撥備覆蓋率大幅提高，資本充足率和核心資本充足率也有明顯提升，盈利能力體現(xiàn)在凈資產(chǎn)收益率較高，成本收入比例整體下降。

總資產(chǎn)增長占GDP的1/4

金融危機(jī)的影響對(duì)中國銀行業(yè)已經(jīng)蕩然無存，這點(diǎn)從上市公司銀行的總資產(chǎn)規(guī)模的變化很容易看出。

截至一季度末，已經(jīng)公布的12家上市銀行，總資產(chǎn)規(guī)模同比增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP的增速。截至去年末，12家上市銀行總資產(chǎn)合計(jì)為61萬億元，同比增長了17.54%，而去年GDP總額為40萬億元，同比增長為10.3%，已公布年報(bào)的總資產(chǎn)已是2010年GDP的1.5倍。

與上一年相比較，總資產(chǎn)的絕對(duì)額增加了9萬億元，約占去年GDP的23%，若加上尚未公布年報(bào)的總資產(chǎn)，增幅約占GDP的四分之一。

從單家銀行看，他們的總資產(chǎn)增長率均超過了GDP的增速。其中增幅最大的主要是中小型的股份制銀行，位居前三位的依次是興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行，分別同比增長了39%、35%和28%。

增長幅度最小的主要是國有大型商業(yè)銀行，最小的兩家分別是建設(shè)銀行和工商銀行，分別增長了12%和14%，此外，招商銀行增長幅度也較低，去年同比增長低于行業(yè)增幅的平均水平，僅有16%。

大型國有銀行基數(shù)大，在絕對(duì)增量上穩(wěn)居前列。增量最大的是中國銀行，2010年增加了1.7萬億元，此外工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行絕對(duì)增量均超過1萬億元。

截至去年末，資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行依然是工商銀行，總資產(chǎn)額為13.45萬億元，規(guī)模最小的是深發(fā)展，總資產(chǎn)規(guī)模為7276萬元，前者是后者的18倍。

總資產(chǎn)規(guī)模排名中，與上一年相比較，前兩名和后兩名沒有發(fā)生變化，前兩名依然是工商銀行、建設(shè)銀行，后兩名依然是華夏銀行和深發(fā)展；發(fā)生變化的有中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行與浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行，這三組的前者排名均往前提升了一名，后者下降了一名。

資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升

據(jù)2010年已公布的年報(bào)數(shù)據(jù)，銀行業(yè)的不良貸款余額和貸款比例整體呈現(xiàn)下降的趨勢，整體資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升。

《投資者報(bào)》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計(jì)，12家已上市的商業(yè)銀行，2010年末平均不良貸款比例為0.93%，相對(duì)于2009年末降低了0.31個(gè)百分點(diǎn)，平均不良貸款首度低于1%。

12家銀行中，不良貸款比例相差較大，最高的是農(nóng)業(yè)銀行，依然超過2%，是與第二高的銀行相差近一倍。第二高的是華夏銀行，不良貸款比例為1.18%；超過1%的共有5家，除了上述外還有建設(shè)銀行、交通銀行和工商銀行。

股份制銀行的不良貸款比例明顯較低，最低的是興業(yè)銀行，僅有0.42%，其次，浦發(fā)銀行、深發(fā)展、中信銀行。

在降低不良貸款比例的幅度上，2010年成效最大的也是這些大型國有商業(yè)銀行，主要因?yàn)樗麄儦v史留下的不良貸款比例較高的緣故。

如農(nóng)業(yè)銀行，與上一年相比較，2010年降低了0.88個(gè)百分點(diǎn)，此外，工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行在降低幅度上也位居前列。

雖然上市銀行的總資產(chǎn)在大比例提升，但是不良貸款余額大部分是在下降的。截至2010年末，統(tǒng)計(jì)的12家銀行的不良貸款總額為3599億元，與上一年相比較，減少了572億元。

不良貸款余額最多的依次是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行，2010年下降最多的也是這4家銀行。

交通銀行和招商銀行雖然不良貸款比例在下降，但是不良貸款絕對(duì)總額在上升。

截至2010年末，不良貸款總額分別為245億元和95億元，相對(duì)上一年度，增加了3257萬元和779萬元。

這些銀行不僅在努力降低不良貸款的絕對(duì)額和比例，而且為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，加大提高風(fēng)險(xiǎn)撥備，2010年，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋整體水平提高了不少。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，12家銀行風(fēng)險(xiǎn)撥備平均覆蓋率為248%，與上一年比較提高了68個(gè)百分點(diǎn)，其中覆蓋率最高的三家銀行依次是浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行和招商銀行，覆蓋率均超過了300%；覆蓋率最低的3家銀行依次是農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和中國銀行，覆蓋率不超過200%。

12家銀行盈利6600億元

2010年，已公布年報(bào)的12家銀行共實(shí)現(xiàn)凈利潤6600億元，平均每家銀行凈利潤為550億元，相當(dāng)于一個(gè)中型基金管理的總資產(chǎn)。

雖然凈利潤總額很高，但是銀行之間差距較大。最高的前三家均超過了1000億元，它們分別是工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行，凈利潤分別為1660億元、1350億元和1096億元，前三家銀行的利潤相當(dāng)于嘉實(shí)基金、博時(shí)基金、易方達(dá)基金公司管理的總資產(chǎn)。

凈利潤總額低于200億元的共有5家，最低的兩家不超過100億元，它們是華夏銀行和深發(fā)展，分別僅有60億元和63億元。

利息凈收入依然是銀行的主要收入來源，列入統(tǒng)計(jì)的12家銀行，平均利息凈收入占營業(yè)收入的83%，其中占比最高的前三家銀行是華夏銀行、浦發(fā)銀行和深發(fā)展，分別占92%、90%和88%。

大型國有銀行對(duì)凈利息收入的占比降低，如工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行均低于80%，股份制銀行中，僅招商銀行低于80%。

大型國有商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)傭金收入占比較高，如建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別取得了20%、19.68%、19.12%和15.88%。

從總資產(chǎn)回報(bào)率看銀行的盈利能力較低，但是從凈資產(chǎn)收益率分析，該行業(yè)的投資回報(bào)率非常高。

統(tǒng)計(jì)12家上市銀行，總資產(chǎn)回報(bào)率平均僅有1.08%，也就是說，這些上市銀行用100元錢，一年的收益率為1.08元，也可以說，年收益率為1.08%，明顯低于去年的偏股型基金、債券型基金的收益率。

但是該行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率很高，平均為20.80%，也就是說，股東投資100元凈資產(chǎn)，通過吸儲(chǔ)、貸款，以及收取手續(xù)費(fèi)、傭金等手段，能賺取20.80元。

凈資產(chǎn)收益率最高的三家銀行依次是興業(yè)銀行、深發(fā)展和招商銀行，分別為24.43%、23.28%和22.72%；凈資產(chǎn)收益率最低的三家銀行分別是中國銀行、華夏銀行和民生銀行。

管理效率不斷提高

據(jù)2010年年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上市銀行的成本費(fèi)用占比呈下降趨勢，12家商業(yè)銀行全部下降，平均成本收入占比為35%，相對(duì)于上一年降低了4個(gè)百分點(diǎn)。

2010年，統(tǒng)計(jì)的12家商業(yè)銀行，管理費(fèi)用高達(dá)6228億元，相對(duì)上一年度，增加了937億元。

其中管理費(fèi)用最高的前三家銀行依次是工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別均超過了1000億元，各家銀行平均每日消耗近3億元。

與上一年相比較，管理費(fèi)用增幅最大的前三家銀行依次是華夏銀行、交通銀行和浦發(fā)銀行，增幅分別高達(dá)38%、24%和24%。

管理費(fèi)用最低的三家銀行依次是深發(fā)展、華夏銀行和興業(yè)銀行，它們的管理費(fèi)用低于150億元。

如果將這些管理費(fèi)用與收入相比較，可以看出各家銀行的管理效率，一般來說，成本費(fèi)用低的公司管理效率高，反之，效率低。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，成本收入比最低的前三家銀行依次是工商銀行、交通銀行和建設(shè)銀行，分別為30.61%、31.12%和31.47%，相對(duì)于上一年成本費(fèi)用比均保持了下降的趨勢；成本收入比最高的三家銀行依次是華夏銀行、深發(fā)展和招商銀行，分別高達(dá)43%、41%和40%。

資本充足率整體上升

12家商業(yè)銀行資本充足率整體上升，但工商銀行和民生銀行的資本充足率相對(duì)上一年度下降。

《投資者報(bào)》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計(jì)，12家上市銀行平均資本充足率為11.56%，相對(duì)于上一年，提高了0.82個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率最高的銀行是建設(shè)銀行和中國銀行，分別高達(dá)12.68%和12.58%，而資本充足率最低的銀行是深發(fā)展和民生銀行，分別為10.19%和10.44%。

第6篇：銀行禮儀范文

一、巧借教具，使地理概念形象化

眾所周知，地理學(xué)科的實(shí)踐性和理論性都比較強(qiáng)，同時(shí)囿于課時(shí)有限，我們又沒有充分的時(shí)間專程去野外進(jìn)行實(shí)地考察和研究。因此，要想讓枯燥的理論學(xué)習(xí)變成形象的、具體的、容易理解又能激發(fā)學(xué)生興趣的學(xué)習(xí)模式或知識(shí)表達(dá)形式，我們就必須巧借教具，將抽象概念形象處理。當(dāng)然，有條件的學(xué)校可以利用多媒體集聲、影一體的優(yōu)勢，將學(xué)生帶到身臨其境的學(xué)習(xí)情境，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣必然陡增無疑。

當(dāng)然條件不足時(shí)我們也要?jiǎng)?chuàng)造情境，來達(dá)成學(xué)習(xí)目標(biāo)。譬如教學(xué)斷層內(nèi)容時(shí)，我借用一支竹簽代表巖層，當(dāng)“巖層”受到外力達(dá)到極限時(shí)，就會(huì)戛然折斷，這個(gè)現(xiàn)象在地理學(xué)上稱為斷裂；接著我將竹簽兩個(gè)斷面錯(cuò)開排列以表現(xiàn)和演示巖層斷裂后所呈現(xiàn)的形態(tài)，這樣的斷面錯(cuò)位叫做斷層。如此借助教具不但可以大大提高學(xué)習(xí)興趣，還能讓學(xué)生總結(jié)出知識(shí)結(jié)論：斷層就是巖層受力積壓斷裂并發(fā)生位移形成的地理形態(tài)。

二、情境設(shè)問，使地理知識(shí)常識(shí)化

教學(xué)實(shí)踐中，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容的反復(fù)強(qiáng)調(diào)不但不能及時(shí)拓展和加深知識(shí)點(diǎn)，更不能促進(jìn)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的遞增，搞不好就會(huì)引發(fā)學(xué)生的排斥情緒，因此很難讓同學(xué)們產(chǎn)生深刻的印象。例如我針對(duì)許多同學(xué)對(duì)區(qū)時(shí)的概念和設(shè)定理解困難的現(xiàn)象巧妙設(shè)計(jì)了貼近學(xué)生生活常識(shí)的問題，充分激發(fā)了學(xué)習(xí)興趣，成功誘導(dǎo)同學(xué)們掌握了區(qū)時(shí)的概念和設(shè)定原理。

我先讓學(xué)生分別找到在地球儀上的中國上海和美國紐約，然后用光束代表陽光給大家演示地球自轉(zhuǎn)導(dǎo)致的晝夜交替，讓大家觀察日落時(shí)紐約大約處于什么時(shí)間，然后引導(dǎo)大家思考：“不同經(jīng)度的地區(qū)之間為何會(huì)有時(shí)區(qū)差呢？”再繼續(xù)誘導(dǎo)：“經(jīng)?？碞BA直播的同學(xué)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，紐約時(shí)間下午兩點(diǎn)的直播，我們?yōu)槭裁丛诎胍共拍苁湛?？”這樣巧設(shè)妙問可以充分激活學(xué)生對(duì)探究時(shí)區(qū)換算的興趣，從而給大家留下深刻的印象，取得積極的教學(xué)效果。

第7篇：銀行禮儀范文

**年，旺蒼縣支行認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行關(guān)于加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件事故防控的各項(xiàng)工作舉措，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，圍繞改革和發(fā)展，深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理，狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)及反腐倡廉工作，有力地促進(jìn)了我行業(yè)務(wù)經(jīng)營健康有效發(fā)展。支行連續(xù)2年被市分行評(píng)為“紀(jì)檢監(jiān)察先進(jìn)單位”，**年，黨風(fēng)廉政建設(shè)獲市分行量化考核一等獎(jiǎng)，內(nèi)控評(píng)價(jià)為一類行，支行黨委被市分行表彰為“優(yōu)秀黨委”、“四好班子”。

一、注重思想教育，增強(qiáng)干部員工的自制力。未雨綢繆抓教育。一是抓好普遍性的反腐倡廉教育培訓(xùn)。該行利用周一例會(huì)學(xué)習(xí)時(shí)間，結(jié)合總行下發(fā)的《關(guān)于對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行反腐倡廉教育培訓(xùn)的指導(dǎo)意見》和《黨風(fēng)廉政建設(shè)相關(guān)文件摘編》，組織全體黨員干部集中學(xué)習(xí)。支行黨委還對(duì)全行員工進(jìn)行了“講黨性、重品行、做表率”和“貫徹落實(shí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》”的專題輔導(dǎo)講座，切實(shí)加強(qiáng)了黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的理想信念、黨風(fēng)黨紀(jì)、廉潔從業(yè)、艱苦奮斗教育。二是抓好重點(diǎn)性業(yè)務(wù)領(lǐng)域和崗位的反腐倡廉教育。各業(yè)務(wù)部門自覺地將反腐倡廉建設(shè)融入業(yè)務(wù)工作中，分管領(lǐng)導(dǎo)在各種專業(yè)會(huì)議上都帶頭講廉政。全年對(duì)重點(diǎn)專業(yè)開展專題教育培訓(xùn)3次。三是抓好典型性引導(dǎo)和警示教育。通過學(xué)習(xí)《審計(jì)案例選編》的案例和已調(diào)查處理典型案例，強(qiáng)化員工的合規(guī)文化教育，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。全年組織學(xué)習(xí)典型案例12個(gè)，并深入剖析案發(fā)原因，做到警鐘長鳴。

二、注重行為規(guī)范，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力。規(guī)范行為抓制度。該行善于從規(guī)范管理和用權(quán)行為入手，不斷完善制度體系，量化細(xì)化考核標(biāo)準(zhǔn)，力求做到凡事有章可循、凡事有據(jù)可查、凡事有人監(jiān)督、凡事有人負(fù)責(zé)，避免權(quán)利的濫用和管理上的空白點(diǎn)。年初，將黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任層層分解，制定了目標(biāo)管理和責(zé)任追究制度。為保證紀(jì)檢監(jiān)察各項(xiàng)任務(wù)的完成，堅(jiān)持狠抓制度的落實(shí)。一是規(guī)范信貸管理，強(qiáng)化信貸全過程的監(jiān)督制約。嚴(yán)格按照制度、規(guī)章、程序辦事，嚴(yán)格規(guī)范貸款調(diào)查、審查工作，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。認(rèn)真落實(shí)信貸調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理四個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任人、主責(zé)任人制度，分清職責(zé)。加大貸后管理制度落實(shí)的監(jiān)督檢查力度；二是規(guī)范財(cái)務(wù)審批和費(fèi)用管理，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)資金使用的監(jiān)督制約。完善財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)務(wù)開支和審批權(quán)限，統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理，統(tǒng)一核算，嚴(yán)禁截留收入，搞賬外賬，嚴(yán)禁設(shè)立“小金庫”。強(qiáng)化物資采購權(quán)的監(jiān)督，認(rèn)真執(zhí)行總行下發(fā)的《集中采購監(jiān)督管理暫行辦法》；三是從干部任用的源頭抓起，一改過去論資排輩、群眾參與程度低的干部選拔方式，把公開競聘作為選拔和儲(chǔ)備中層管理人才、增強(qiáng)競爭力的一項(xiàng)重要措施，通過報(bào)名、民主推薦、演講、測評(píng)、組織考察、公示等環(huán)節(jié)公開競聘，一批優(yōu)秀人才脫穎而出，走上中層管理崗位。同時(shí)，該行還對(duì)中層管理人員以及人、財(cái)、物等重點(diǎn)崗位的人員實(shí)行了定期輪換制度，對(duì)于年齡偏大和身體不好等不宜再擔(dān)中層干部的人員，實(shí)行非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)崗位的安置性輪崗；對(duì)文化素質(zhì)較高，但工作經(jīng)歷、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足的年輕干部，實(shí)施培養(yǎng)性輪崗；對(duì)于工作不到位，事業(yè)心不強(qiáng)、自身要求不嚴(yán)、職工測評(píng)滿意度不能達(dá)到要求的，在進(jìn)行誡勉談話后實(shí)行降級(jí)輪崗；對(duì)于在同一崗位上任職時(shí)間超過崗位工作年限的中層干部及時(shí)輪崗。從而解決了由于長期在同一崗位工作帶來的工作厭倦、視野局限、廉政隱患等問題。

三、注重監(jiān)督檢查，增強(qiáng)監(jiān)察工作的活力。突出重點(diǎn)抓監(jiān)督。監(jiān)督是用他律促進(jìn)自律的重要手段，是落實(shí)懲防體系的關(guān)鍵。該行堅(jiān)持把效能監(jiān)察作為工作的切入點(diǎn)，一是進(jìn)一步加大對(duì)中層干部的工作圈、生活圈、社交圈的監(jiān)督，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)行各項(xiàng)廉政制度。**年，建立完善廉政檔案15個(gè)，紀(jì)委電話查崗30人次，發(fā)出廉政提示函21份，收回廉潔承諾21份，有力地促進(jìn)了領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律。二是進(jìn)一步落實(shí)“四項(xiàng)”規(guī)定。首先是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查規(guī)定。要求各部門對(duì)本專業(yè)條線的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)按月進(jìn)行一次排查，實(shí)施動(dòng)態(tài)的管理，并對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要認(rèn)真剖析原因，制定可行的整改措施，限期整改到位，同時(shí)要舉一反三，杜絕再次出現(xiàn)類似風(fēng)險(xiǎn)。其次是落實(shí)重崗人員動(dòng)態(tài)排查規(guī)定。定期對(duì)重要崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)人員進(jìn)行排查，并建立重崗人員臺(tái)帳，做好一對(duì)一的幫助、教育和轉(zhuǎn)化工作。第三是落實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)掛所規(guī)定。實(shí)行行領(lǐng)導(dǎo)包片，部室掛所制度，要求部室負(fù)責(zé)人要經(jīng)常到掛所單位去看、去查、去宣講制度，去幫助分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)做好案件防控工作。第四是落實(shí)檢查責(zé)任追究規(guī)定。要求相關(guān)部門定期將審計(jì)辦和外部的檢查情況與本業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管的情況進(jìn)行對(duì)比核查，對(duì)審計(jì)辦和外部檢查發(fā)現(xiàn)的而部門自律監(jiān)管未發(fā)現(xiàn)的問題，支行按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)檢查人員的責(zé)任。同時(shí)對(duì)屢查屢犯的問題，不僅要追究直接責(zé)任人的責(zé)任，而且還要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，包括追究部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)主管的責(zé)任。三是突出民主監(jiān)督。**年，層層簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》、《高級(jí)管理人員及管理部門負(fù)責(zé)人合規(guī)經(jīng)營操作防范案件（事故）責(zé)任書》、《員工合規(guī)經(jīng)營操作防范案件（事故）責(zé)任書》92份，堅(jiān)持每半年召開一次職代會(huì)，公開我行的經(jīng)營理念、年度計(jì)劃、費(fèi)用開支、員工福利等情況，做到陽光操作、辦事公開。全年累計(jì)行務(wù)公開4次，擴(kuò)大了員工的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。全行聘請(qǐng)行風(fēng)監(jiān)督員8名，召開行風(fēng)監(jiān)督員會(huì)議2次，廣泛聽取外界對(duì)我行服務(wù)的意見和建議，接受外部監(jiān)督。

四、注重案件防控，增強(qiáng)內(nèi)控管理能力。為了全面落實(shí)上級(jí)行專項(xiàng)治理工作，嚴(yán)格防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)加強(qiáng)我行的內(nèi)控管理，堅(jiān)決遏制各類案件的發(fā)生，支行黨委對(duì)此特別重視，成立了專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。同時(shí)在專項(xiàng)治理工作在領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一部署下，分工負(fù)責(zé)，落實(shí)部門責(zé)任，明確工作內(nèi)容和任務(wù)，制定了具體工作方案。首先，強(qiáng)化“四個(gè)”教育。一是案防緊迫性教育。通過教育和引導(dǎo)，使全行員工認(rèn)識(shí)到案件事故的發(fā)生將直接影響農(nóng)行的股份制改革進(jìn)程和業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快發(fā)展。二是規(guī)章制度學(xué)習(xí)教育。把規(guī)章制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)作為案防的基礎(chǔ)性工作，要求各部門積極組織員工進(jìn)行制度規(guī)章的學(xué)習(xí)，同時(shí)還將規(guī)章制度的學(xué)習(xí)納入案防檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，定期進(jìn)行檢查督促。三是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。以案例說制度，不斷增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工充分認(rèn)識(shí)到案件的發(fā)生不僅損害農(nóng)行利益，也直接損害了員工的利益、斷送了員工的前途。四是盡職履責(zé)的教育。充分利用各種方式，教育和引導(dǎo)員工克盡職守，認(rèn)真履責(zé)，把規(guī)章制度貫徹落實(shí)到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)以及每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。支行黨委專題研究案件防控2次，組織召開案件案件防控專題會(huì)議7次，開展集中學(xué)習(xí)教育283人次，開展警示案例教育2次。其次，嚴(yán)格預(yù)防案件的發(fā)生。在認(rèn)真貫徹學(xué)習(xí)專項(xiàng)治理有關(guān)文件的基礎(chǔ)上，支行分別與各部室、營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人簽訂了合規(guī)經(jīng)營操作防范案件責(zé)任書11份。各部室、營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人分別與每位員工簽訂了員工合規(guī)經(jīng)營操作防范案件責(zé)任書，從上到下嚴(yán)格規(guī)范各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格預(yù)防各類案件的發(fā)生。同時(shí)，各部室和營業(yè)機(jī)構(gòu)主任簽訂案件防范承諾書12份。第三，切實(shí)抓好案件防范措施的落實(shí)。認(rèn)真落實(shí)加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理的二十三條意見；抓好金庫管理制度的落實(shí)；抓好重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查；抓好員工行為排查制度的落實(shí)；抓好員工違規(guī)行為積分管理；抓好自律監(jiān)管工作；落實(shí)檢查責(zé)任，加強(qiáng)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改。全年業(yè)務(wù)部門開展自律監(jiān)管22次，員工違規(guī)積分23人次，累計(jì)積分8-13分3人，紀(jì)律處分3人次，起到了較好的警示作用。

第8篇：銀行禮儀范文

近期，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益都有顯著的提高，尤其是短期理財(cái)產(chǎn)品的收益，提高的幅度超過10%。分析其中的原因，一是央行加息，提高了市場的基準(zhǔn)報(bào)酬率水平；二是多次提高存款準(zhǔn)備金率后，資金市場供應(yīng)量趨緊，理財(cái)產(chǎn)品的收益不得不水漲船高。

無期限理財(cái)收益提高10%

理財(cái)產(chǎn)品市場收益提高，在無期限靈活理財(cái)這一類型的產(chǎn)品上表現(xiàn)得尤為突出。2月下旬，多家銀行公告，提高旗下靈活理財(cái)產(chǎn)品的收益率，幅度在10%左右，包括工行、建行在內(nèi)的大型銀行，該類型產(chǎn)品的收益率也有顯著的提升。

如從2月21日開始，工行對(duì)其不同起息日的五只七天滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率進(jìn)行上調(diào)，最高年化收益率由調(diào)整前的1.65%上升至1.75%。建行也對(duì)其“天天大豐收“開放型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率進(jìn)行調(diào)整，收益水平由調(diào)整前的1.45%提高到現(xiàn)在的1.65%，同時(shí)，建行投資期為7天、14天和21天的滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品，目前對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率分別為1.75%、1.85%和1.9%，比調(diào)整前均增加了0.1%。

相比之下，中小型銀行由于此前無期限產(chǎn)品的收益率整體上高出一籌，在經(jīng)過收益率調(diào)整后，優(yōu)勢更加突出。最典型的產(chǎn)品是興業(yè)銀行的“現(xiàn)金寶1號(hào)”，預(yù)期年化收益率從2%提高至2.3%；光大銀行的“陽光理財(cái)活期寶”，預(yù)期最高年化收益率提高幅度不大，A款產(chǎn)品收益率由1.78%提高到1.8%，B款產(chǎn)品的收益率由1.98%提高至2%。

值得一提的是上海銀行的“易精靈”產(chǎn)品，收益率水平一直處于同類型產(chǎn)品中的榜首，近一周來，“易精靈”實(shí)現(xiàn)的當(dāng)天年化收益率一直保持在2.7%～2.8%的水平。

短期理財(cái)收益提高

市場人士預(yù)測，今年將進(jìn)入一個(gè)密集加息周期，年內(nèi)央行將多次進(jìn)行利率的調(diào)整。因此，無論是進(jìn)行儲(chǔ)蓄還是投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品，“宜短不宜長”是最基本的策略，短期限的理財(cái)產(chǎn)品將有效地降低較大概率出現(xiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

目前，有一些短期理財(cái)產(chǎn)品（3個(gè)月以下）的年化收益率達(dá)到了4%左右的水平，高于一年期存款利率3%和兩年期存款利率3.9%，適合投資者短期資金的投資需求，比起多次到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存不僅收益高，也可避免轉(zhuǎn)存帶來的損失。

如北京銀行正在銷售的一款票據(jù)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品――“心喜”系列201106601號(hào)人民幣47天票據(jù)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品募集的資金主要投資于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場，用于購買金融機(jī)構(gòu)已貼現(xiàn)的匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票），這一產(chǎn)品的期限為47天，預(yù)期最高年化收益率為4.2%（VIP客戶）和4.1%（普通客戶）。在銷售門檻上，這一產(chǎn)品的起始銷售額設(shè)定為10萬元。

深發(fā)展所推出的一款“現(xiàn)金溢”理財(cái)產(chǎn)品也具有較高的收益率回報(bào)。這款產(chǎn)品的主要投向是相應(yīng)的貨幣市場工具，投資期限為62天，收益率的計(jì)算上采用同期限債券或貨幣市場工具市場利率的算術(shù)平均值的方式，扣除產(chǎn)品的成本，像該系列2011年78號(hào)產(chǎn)品持有到期年化收益率可以達(dá)到4.00%。

在投資期限低于1個(gè)月的產(chǎn)品中，部分收益率也超過了3.5%。像中行所推出的2011年“搏弈”期限可變產(chǎn)品中，7天產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為3.7%，14天產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為3.8%，21天產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為3.9%，這一系列產(chǎn)品的投資門檻為20萬元。招行的招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈5號(hào)理財(cái)計(jì)劃，投資期限為7天，預(yù)期年化收益率可達(dá)到3.6%。

掛鉤產(chǎn)品再現(xiàn)“高預(yù)期”

針對(duì)去年的一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)顯示，2010年以來銀行所推出的結(jié)構(gòu)性型理財(cái)產(chǎn)品獲得了較為理想的收益。近期，不少結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品“重出江湖”，產(chǎn)品的預(yù)期收益率也不斷刷高，最為引入注目的是法興銀行所推出的一款股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最高到期回報(bào)率為40%。對(duì)于此類型的產(chǎn)品，投資者切不可為“預(yù)期最高收益率”所迷惑，務(wù)必認(rèn)清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益實(shí)現(xiàn)可能。

法興銀行所推出的這款股票掛鉤型產(chǎn)品為1.5年期一籃子股票掛鉤人民幣投資產(chǎn)品，主題為十二五規(guī)劃，因此在掛鉤股票的選擇上較為側(cè)重于基建、鋼鐵、電子信息產(chǎn)業(yè)等題材。四只掛鉤股票為四只H股中國鐵建（1186.HK）；安徽海螺水泥（0914.HK）；馬鞍山鋼鐵（0323.HK）；中興通訊（0763.HK）。在收益率的確定上，主要掛鉤于四只股票到期末時(shí)的漲幅：如果四只股票在投資期內(nèi)的漲幅均小于或等于40%，那么投資者可以獲得的到期回報(bào)率就是在四只股票的平均漲幅和0.54%兩個(gè)值中擇其高；反之，投資者獲得的收益為0.54%。

因此，對(duì)于這款產(chǎn)品來說，最佳的情況無疑是四只股票的價(jià)格漲幅均為40%，那么投資者在1.5年的持有期內(nèi)獲得的總回報(bào)將為40%，折算成年化收益率為27%左右。但是，如果某一只或是某幾只股票的漲幅過大的話，即便四只股票的平均漲幅也等于40%，投資者僅能夠獲得不足活期存款的收益。如果在未來的一年半時(shí)間內(nèi)，四只股票能夠保持低于40%的溫和漲幅，如平均漲幅為20%，那么這款產(chǎn)品的最終收益將較為理想。

第9篇：銀行禮儀范文

乙方（開戶銀行）：_________

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和甲方提出的申請(qǐng)，乙方同意為甲方開立_________存款賬戶，戶名為：_________，賬號(hào)為：_________。為明確雙方的責(zé)任，現(xiàn)簽訂協(xié)議如下：

第一條　甲乙雙方承諾遵守《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度辦理所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二條　甲方向乙方陳述和保證如下：

1．其保證所供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

2．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第三條　乙方向甲方陳述和保證如下：

1．其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)；

2．其有權(quán)進(jìn)行本協(xié)議規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準(zhǔn)）授權(quán)簽訂和履行本協(xié)議；

3．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第四條　甲方的義務(wù)

1．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的要求提供相關(guān)開戶資料；

2．按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶；

3．開戶資料變更時(shí)在規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)通知銀行；

4．按規(guī)定使用支付結(jié)算工具；

5．按規(guī)定支付服務(wù)費(fèi)用；

6．及時(shí)與乙方核對(duì)賬務(wù)；

7．銷戶應(yīng)交回開戶登記證、各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證；

8．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定及時(shí)辦理開戶資料的變更手續(xù)或賬戶的撤銷；

9．甲方自行承擔(dān)因違反人民銀行的有關(guān)規(guī)定和未正確履行上述義務(wù)造成的資金損失。

第五條　乙方的義務(wù)

1．及時(shí)準(zhǔn)確辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

2．依法保障甲方的資金安全；

3．及時(shí)與甲方核對(duì)賬務(wù)；

4．因違反上述義務(wù)給甲方造成損失的，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定及有關(guān)法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任。

第六條　協(xié)議的解除

甲方在沒有違反本協(xié)議的情況下可以隨時(shí)申請(qǐng)銷戶，乙方在為甲方在辦理銷戶手續(xù)后，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系解除。

第七條　違約責(zé)任

任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權(quán)要求該方予以賠償。

第八條　保密

乙方對(duì)因本次協(xié)議而獲知的甲方的有關(guān)資料負(fù)有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書面同意的除外。

第九條　補(bǔ)充與變更

本協(xié)議可根據(jù)各方意見進(jìn)行書面修改或補(bǔ)充，由此形成的補(bǔ)充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十條　不可抗力

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協(xié)議或遲延履行本協(xié)議，應(yīng)自不可抗力事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，將事件情況以書面形式通知另一方，并自事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，向另一方提交導(dǎo)致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十一條　爭議的解決

1．在合同履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決：協(xié)商不成的，按以下第_________種方式解決：

（一）向乙方所在地人民法院起訴。

（二）提交_________仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

2．在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍繼續(xù)履行。

第十二條　后繼立法

除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對(duì)本協(xié)議不應(yīng)構(gòu)成影響。各方應(yīng)根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改或補(bǔ)充，但應(yīng)采取書面形式。

第十三條　生效條件

本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)人簽字并加蓋公章后生效。按照有關(guān)規(guī)定賬戶開立需要人民銀行核準(zhǔn)的，本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)人簽字并加蓋公章且經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后生效。

第十四條　其它

本協(xié)議一式_________份，具有相同法律效力。各方當(dāng)事人各執(zhí)_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續(xù)。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________

法定代表人（簽字）：_________